2026年保险从业资格保险代理人考试真题(完整版)

2026年保险从业资格保险代理人考试真题(完整版)一、单项选择题（共50题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（）。A.必然性B.可能性C.确定性D.偶然性2.按照风险损害的对象分类，下列风险中属于人身风险的是（）。A.房屋被火灾烧毁B.车辆发生碰撞事故C.投资股票发生亏损D.意外伤害导致残疾3.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度小的风险，通常采用的风险管理手段是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险控制4.最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与（）。A.承诺B.禁止反言C.代理D.许可5.根据我国《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权（）。A.宣告合同无效B.解除合同C.变更合同D.终止合同6.在保险合同中，规定保险人与投保人双方权利义务关系的法律文件是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.批单7.保险利益原则是保险合同特有的原则，其确立的主要目的是为了（）。A.防止道德风险B.便于保险人核保C.确定保险金额D.计算保险费率8.财产保险合同中，保险事故发生后，保险人的赔偿金额以（）为限。A.保险标的实际价值B.保险金额C.实际损失D.保险金额与保险价值的较小者9.某企业将其价值100万元的厂房向甲保险公司投保40万元，向乙保险公司投保60万元。若发生保险事故损失80万元，按照比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）万元。A.32B.40C.48D.2410.在人身保险中，如果以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，该合同（）。A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定11.人寿保险合同中，投保人支付首期保险费后，超过约定的期限（）未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日B.60日C.90日D.180日12.保险合同成立后，除法律规定或保险合同约定外，保险人不得（）。A.解除保险合同B.变更保险合同C.终止保险合同D.转让保险合同13.在保险实务中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同即告（）。A.生效B.成立C.履行D.终止14.下列各项中，不属于保险合同终止情形的是（）。A.保险期限届满B.保险人履行完赔偿或给付责任C.保险标的灭失D.保险合同变更15.在重复保险的情况下，各保险人承担的赔偿责任总和不得超过（）。A.保险金额总和B.保险价值C.实际损失D.保险利益16.某人购买了一份终身寿险，保额为50万元，在保单有效期内被保险人因意外事故死亡，此时保单的现金价值为5万元。若该保单指定了受益人，保险人应向受益人支付（）万元。A.5B.45C.50D.5517.在财产保险中，当保险金额低于保险价值时，该保险合同属于（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.全额保险18.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的必然结果，则（）是近因。A.后因B.前因C.中间原因D.最后原因19.根据我国《保险法》，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得（）。A.解散B.变更名称C.减少注册资本D.迁移住所20.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人21.在保险营销中，专业化的保险咨询服务主要体现为（）。A.推销特定产品B.提供风险管理和理财规划C.争取客户信任D.完成销售指标22.某投保人为自己投保了意外伤害保险，受益人为其妻子。后投保人与妻子离婚，并再婚。投保人未变更受益人。若投保人因意外身故，保险金应支付给（）。A.前妻B.现妻C.投保人的法定继承人D.保险公司作为公益金23.在健康保险中，对于被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出，保险人通常采用的给付方式是（）。A.定额给付B.补偿给付C.津贴给付D.一次性给付24.意外伤害保险的保险责任构成要件包括意外事故、被保险人遭受伤害和（）。A.必须是疾病B.必须是故意行为C.必须有因果关系D.必须是内因25.在万能保险中，保单价值扣除（）后的余额用于投资。A.死亡费用B.管理费用C.附加保费D.死亡费用和管理费用26.投资连结保险的投资账户风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.监管机构27.根据保险监管要求，对于分红保险，保险公司应当将当年度可分配盈余的至少（）分配给保单持有人。A.50%B.60%C.70%D.80%28.在保险合同争议处理方式中，由双方当事人自愿将争议提交给无利害关系的第三者进行裁决的方式是（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼29.保险销售人员在进行销售活动时，应当遵守（）原则，不得误导消费者。A.最大诚信B.利益最大化C.业绩导向D.效率优先30.下列关于保险单现金价值的描述，错误的是（）。A.现金价值属于投保人B.现金价值来源于责任准备金C.现金价值在任何情况下都大于已交保费D.投保人可以通过退保获取现金价值31.某保险合同约定了免赔额为500元，若被保险人发生事故损失2000元，保险人应赔付（）元。A.2000B.1500C.500D.032.在机动车辆保险中，第三者责任险的保障对象是（）。A.被保险车辆B.驾驶员C.第三者遭受的人身伤亡或财产损毁D.乘客33.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，其法律后果由（）承担。A.保险经纪人B.投保人C.保险人D.经纪人所属机构34.在保险核保中，对于标准风险，保险人通常采取（）。A.拒保B.加费承保C.标准费率承保D.限额承保35.保险合同中的保证义务是指（）。A.承诺某种事项作为或不作为B.保证发生某种事故C.保证获得赔偿D.保证缴纳保费36.根据我国《保险法》，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。A.两年B.三年C.四年D.五年37.在财产保险合同中，若保险事故是由第三者造成的，保险人向被保险人赔偿后，可以自动取得代位求偿权，但金额以（）为限。A.保险金额B.实际赔偿金额C.保险价值D.第三者赔偿能力38.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仍享有受益权C.由法院决定D.由保险人决定39.在保险销售行为规范中，禁止保险销售人员（）。A.比较不同公司产品B.夸大保险责任C.提示免责条款D.询问客户健康状况40.下列关于再保险的描述，正确的是（）。A.再保险是原保险人和投保人直接签订合同B.再保险具有原保险的职能C.再保险是保险人将其承担的风险转移给其他保险人D.再保险合同的法律效力约束投保人41.某人向银行贷款购房，银行为保障债权，要求借款人将房屋抵押给银行，并要求借款人购买以银行为受益人的财产保险。这种保险属于（）。A.责任保险B.信用保证保险C.保证保险D.抵押贷款保险42.在保险精算中，计算保费的基础是（）。A.保险金额B.损失概率C.预定利率D.经营费用43.保险合同解释原则中，当保险条款出现歧义时，应当作出有利于（）的解释。A.保险人B.投保人C.代理人D.被保险人44.在健康保险中，观察期（等待期）的主要目的是（）。A.延迟理赔B.防止逆选择C.增加保费D.简化核保45.下列关于社会保险与商业保险的区别，说法正确的是（）。A.社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性B.社会保险以盈利为目的，商业保险不以盈利为目的C.社会保险保障水平高，商业保险保障水平低D.社会保险由商业保险公司经办，商业保险由政府经办46.保险销售人员在销售投资型保险产品时，应当（）。A.侧重宣传高收益B.提示投资风险C.承诺本金安全D.夸大过往业绩47.在团体保险中，投保人为其成员投保，保险人对被保险人的体检要求通常（）。A.非常严格B.较为严格C.适当放宽D.完全免除48.保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款是（）。A.保险期间条款B.保险责任条款C.除外责任条款D.价值评估条款49.下列哪项不属于保险人的主要义务？（）A.承担赔偿或给付责任B.及时签发保险单C.通知义务D.如实告知义务50.某投保人投保了家庭财产险，保额50万元，保险价值80万元。发生火灾损失40万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔付（）万元。A.25B.40C.50D.32二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选不得分，少选得0.5分）51.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险概率52.保险的基本职能包括（）。A.分散风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.监督管理53.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险54.下列属于最大诚信原则中告知义务形式的有（）。A.无限告知B.询问回答告知C.客观告知D.主观告知E.书面告知55.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.附合合同C.双务有偿合同D.最大诚信合同E.要式合同56.在人身保险中，投保人对下列人员具有保险利益的有（）。A.本人B.配偶C.子女D.父母E.有抚养关系的家庭成员57.财产保险的赔偿方式主要有（）。A.比例责任赔偿B.第一危险赔偿C.限额责任赔偿D.定值赔偿E.免责限额赔偿58.下列情况中，保险人可以行使代位求偿权的有（）。A.第三者对保险标的的损害造成保险事故B.保险人已向被保险人支付赔偿金C.被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利D.被保险人的家庭成员故意造成保险事故E.保险事故由自然灾害造成59.保险合同终止的原因包括（）。A.自然终止B.履约终止C.解除终止D.违约终止E.破产终止60.人寿保险产品的常见种类包括（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.万能寿险61.保险代理人的特征包括（）。A.代表保险人利益B.以保险人名义进行业务C.佣金收入D.独立承担法律责任E.必须是法人62.保险销售人员在销售过程中，应当向投保人明确说明的内容包括（）。A.保险责任B.责任免除C.退保损失D.红利分配的不确定性E.投资回报率63.健康保险的种类主要包括（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.意外伤害保险64.下列关于保险合同中受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或投保人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人也可以是法人D.受益人必须具有保险利益E.受益人故意造成被保险人死亡的，丧失受益权65.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.随意性E.公开性66.下列属于保险欺诈行为的有（）。A.故意虚构保险标的B.谎称发生保险事故C.夸大损失程度D.故意制造保险事故E.未及时通知保险人67.在保险核保中，影响费率厘定的因素主要有（）。A.保险标的本身的风险状况B.被保险人的年龄、性别、职业C.保险金额D.保险期限E.免赔额68.保险合同条款的解释原则包括（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.专业解释原则E.补充解释原则69.下列关于保险犹豫期的说法，正确的有（）。A.犹豫期通常为10至15天B.犹豫期内投保人可以无条件解除合同C.犹豫期内退保只需扣除工本费D.犹豫期从合同成立日开始计算E.犹豫期适用于所有保险产品70.保险市场监管的主要内容包括（）。A.机构监管B.业务监管C.财务监管D.资金运用监管E.合规监管三、判断题（共20题，每题1分。请判断各题表述的正确与否，认为正确的选“√”，错误的选“×”）71.风险客观存在，不以人的意志为转移，因此风险是可以完全消除的。（）72.保险利益是保险合同生效的前提条件，如果在保险合同生效后丧失保险利益，保险合同即告失效。（）73.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，导致投保人支付的保险费少于应付保险费，保险人有权解除合同。（）74.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）75.保险代理人必须由保险人委托，并在授权范围内办理保险业务。（）76.所有的保险合同都必须采用书面形式。（）77.再保险合同中，原保险人称为再保险分出人，接受分保的保险人称为再保险分入人。（）78.在意外伤害保险中，对于被保险人自残导致的伤害，保险人通常承担给付责任。（）79.保险合同的转让，通常是指保险标的所有权的转移导致保险合同主体的变更。（）80.保险经纪人既可以代表投保人利益，也可以代表保险人利益。（）81.分红保险的红利分配是不确定的，取决于保险公司的经营状况。（）82.责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任。（）83.保险人在理赔时，只要投保人未如实告知，无论是否影响承保，保险人均可拒赔。（）84.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）85.在重复保险中，如果保险合同约定了比例分摊，则各保险人按照其保险金额与总保险金额的比例分摊赔偿责任。（）86.社会保险和商业保险在保障对象、保障水平、资金来源等方面完全相同。（）87.保险销售人员可以将保险产品与其他金融产品进行片面比较，以突显保险优势。（）88.保险合同中的保证条款，是指投保人或被保险人承诺对某种事项的作为或不作为。（）89.万能保险的保单价值随着投资账户的表现而波动，投资风险由保险公司承担。（）90.根据我国《保险法》，保险公司依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司。（）四、案例分析题（共10题，每题5分。每题由一个案例和若干问题组成，请根据案例内容回答问题）（一）张某于2025年1月1日向某保险公司投保了终身寿险，保额100万元，指定受益人为其妻子李某。投保时，张某在健康告知书中询问“是否患有高血压”，张某填写了“否”。实际上，张某已于2024年10月被确诊为高血压二级。2026年3月，张某因突发脑溢血抢救无效死亡。李某向保险公司提出理赔申请。保险公司经调查发现张某未如实告知病情。91.根据我国《保险法》，关于张某未如实告知的行为，下列说法正确的是（）。A.属于一般过失B.属于重大过失C.属于故意不履行如实告知义务D.不构成未如实告知92.保险公司对于该案的处理，下列选项中正确的是（）。A.必须全额赔付，因为合同已生效超过一年B.可以解除合同，且不承担赔偿或给付责任C.必须赔付，但可以扣除一定比例D.可以解除合同，但应退还保费93.假设张某是在2025年10月（合同成立超过两年）因脑溢血身故，保险公司（）。A.不得解除合同，应当赔付B.仍可以解除合同C.可以解除合同，但需退还现金价值D.可以拒赔，但不退保费94.若张某投保时，代理人明知张某患有高血压，但为了业绩未在投保单上记录，则（）。A.张某承担未如实告知的责任B.保险公司不得以未如实告知为由解除合同C.代理人承担赔偿责任D.合同无效95.如果该保单未指定受益人，保险金应作为（）。A.张某的遗产B.李某的财产C.保险公司的收入D.抚恤金（二）某企业将其价值200万元的厂房向A保险公司投保财产险，保额150万元，保险期限1年。同时，该企业又将同一厂房向B保险公司投保财产险，保额100万元。在保险期限内，因发生火灾，厂房损失120万元。96.该企业的保险行为属于（）。A.超额保险B.重复保险C.共同保险D.再保险97.若两家保险公司均采用比例责任分摊方式，A保险公司应赔付（）万元。A.60B.72C.80D.9098.若A保险公司签发保单时约定了“独立责任条款”（即不采用比例分摊），且B保险公司不知情，在发生120万元损失时，A公司应赔付（）万元。A.120B.100C.75D.6099.若火灾是由企业员工故意纵火造成的，则（）。A.保险公司应当赔付B.保险公司不承担赔偿责任C.保险公司赔付后可向员工追偿D.保险公司赔付后可向企业追偿100.关于该案例中保险利益的认定，下列说法正确的是（）。A.企业对厂房具有保险利益B.A保险公司对厂房具有保险利益C.只有在火灾发生时企业才具有保险利益D.保险利益必须在投保时和事故发生时都存在参考答案及解析一、单项选择题1.【答案】B【解析】风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。它强调的是损失的不确定性，而非必然性。2.【答案】D【解析】人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力等的风险。房屋烧毁是财产风险，车辆碰撞是财产风险，股票亏损是金融/经济风险，意外伤害导致残疾属于人身风险。3.【答案】B【解析】对于发生频率高且损失程度小的风险（如丢失钢笔、擦伤皮肤），风险管理的成本可能高于损失本身，因此通常采用风险自留。4.【答案】B【解析】最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。5.【答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。6.【答案】C【解析】保险单是保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证，详细列明了双方的权利义务。7.【答案】A【解析】保险利益原则的主要目的是防止道德风险，即防止被保险人或受益人为获取保险金而故意制造保险事故。8.【答案】D【解析】财产保险中，赔偿金额以保险金额为限，以实际损失为限，且不得超过保险价值。总结为：不超过保险金额与保险价值的较小者。9.【答案】A【解析】比例责任分摊。甲保额40万，乙保额60万，总保额100万。甲分摊比例=40/100=40%。甲赔付=80*40%=32万元。10.【答案】B【解析】根据《保险法》第三十四条，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。11.【答案】B【解析】根据《保险法》第三十六条，合同效力中止的期限是60日。12.【答案】A【解析】根据《保险法》第十五条，除法律或合同约定外，保险人不得解除保险合同。这是为了保护投保人/被保险人的利益。13:【答案】B【解析】根据《保险法》第十三条，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。14.【答案】D【解析】保险合同变更是指合同内容的修改，不是终止。终止包括期满、履约、解除、灭失等。15.【答案】C【解析】重复保险的赔偿原则是损失补偿，各保险人赔偿总和不得超过实际损失（或保险价值，取其小者）。16.【答案】C【解析】终身寿险身故赔付保额。现金价值是退保时拿的钱，不是身故赔付金（除非特定保单设计）。身故赔付50万给受益人。17.【答案】B【解析】保险金额低于保险价值，即为不足额保险。18.【答案】B【解析】连续发生，前因是后因的必然结果（如雷击导致火灾，火灾导致烧毁），前因是近因。19.【答案】A【解析】根据《保险法》第八十九条，经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或依法撤销外，不得解散。20.【答案】C【解析】代理行为的法律后果由被代理人（保险人）承担。21.【答案】B【解析】专业化咨询服务不仅是推销，更是提供风险管理和理财规划，体现顾问价值。22.【答案】A【解析】受益人指定后，除非变更，否则原指定有效。离婚并不自动撤销受益人资格，除非变更受益人。前妻仍是合法受益人。23.【答案】B【解析】医疗费用保险属于补偿性质，适用损失补偿原则，故采用补偿给付（报销）。24.【答案】C【解析】意外伤害必须由意外事故直接导致，且存在因果关系。25.【答案】D【解析】万能险保费进入账户后，首先扣除死亡费用和管理费用（及附加保费），剩余部分用于投资积累价值。26.【答案】B【解析】投连险的投资风险由投保人承担，保险人只负责管理投资账户。27.【答案】C【解析】根据监管规定，分红保险的可分配盈余至少70%分配给保单持有人。28.【答案】C【解析】仲裁是双方自愿将争议提交仲裁机构裁决的方式。29.【答案】A【解析】最大诚信是保险销售的核心原则，禁止误导。30.【答案】C【解析】现金价值是储蓄性质的积累，前期可能低于已交保费（扣除费用），并非任何情况下都大于已交保费。31.【答案】B【解析】损失2000，免赔500。赔付=2000-500=1500元。32.【答案】C【解析】第三者责任险保障的是被保险人因事故对第三者造成的损害赔偿责任。33.【答案】A【解析】根据《保险法》第一百二十八条，保险经纪人因过错给投保人造成损失的，由承担赔偿责任（通常由经纪人机构承担）。但在委托授权范围内，法律后果直接约束合同双方。此处题干考查的是基于投保人利益的中介服务，其行为的法律后果（合同效力）直接作用于投保人和保险人，但经纪人的过错责任由经纪人自己承担。选项中B指合同后果，A指经纪人的法律责任。根据常规考试逻辑，经纪人是独立的法律主体，对自身行为负责。34.【答案】C【解析】标准风险适用标准费率承保。35.【答案】A【解析】保证是指承诺某种事项作为或不作为。36.【答案】D【解析】根据《保险法》第二十六条，人寿保险理赔时效为5年。37.【答案】B【解析】代位求偿权以保险人实际赔偿的金额为限。38.【答案】A【解析】根据《保险法》第四十三条，受益人故意造成被保险人死亡的，丧失受益权。39.【答案】B【解析】夸大保险责任属于销售误导，是禁止的。40.【答案】C【解析】再保险是保险人之间转移风险的行为，不直接与原投保人发生关系。41.【答案】C【解析】这是保证保险的一种，债权人（银行）作为权利人，要求投保人（借款人）购买，保障债权实现。42.【答案】B【解析】保费计算的基础是大数法则和损失概率。43.【答案】B【解析】不利解释原则：当条款歧义时，作出有利于被保险人和受益人的解释。44.【答案】B【解析】观察期是为了防止带病投保（逆选择）。45.【答案】A【解析】社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性。其他选项B、C、D描述均相反或错误。46.【答案】B【解析】投资型产品必须提示投资风险，不得承诺高收益或保本（除非有特定保证）。47.【答案】C【解析】团体保险利用团体风险分散，体检要求通常适当放宽。48.【答案】A【解析】保险期间条款界定责任的时间范围。49.【答案】D【解析】如实告知是投保人的义务，不是保险人的主要义务。保险人义务包括赔付、签单、通知等。50.【答案】A【解析】比例赔偿。保额/保险价值=50/80=62.5%。赔付=40*62.5%=25万元。二、多项选择题51.【答案】ABC【解析】风险由风险因素、风险事故、损失三要素构成。52.【答案】AB【解析】基本职能是分散风险和补偿损失。融通资金、防灾防损属于派生职能。53.【答案】AB【解析】按标的分为财产保险和人身保险。C和D是财产保险下的细分（广义分类中有时并列，但最基本分类是AB）。此处按最基础分类选AB。54.【答案】AB【解析】告知形式分为无限告知（客观告知）和询问回答告知（主观告知/有限告知）。55.【答案】ABCDE【解析】保险合同是射幸、附合、双务有偿、最大诚信、要式合同。56.【答案】ABCDE【解析】根据《保险法》第三十一条，本人、配偶、子女、父母及有抚养关系的家庭成员具有保险利益。57.【答案】AB【解析】主要赔偿方式有比例责任赔偿和第一危险赔偿（第一损失赔偿）。58.【答案】AB【解析】代位求偿权条件：第三者损害、保险人已赔付、被保险人保留追偿权（未放弃）。C放弃则不行；D家庭成员故意除外（道德风险）；E自然灾害无第三者。59.【答案】ABCDE【解析】自然、履约、解除、违约、破产均可导致终止。60.【答案】ABCDE【解析】定期、终身、两全、年金、万能均属于人寿险范畴。61.【答案】ABC【解析】代理人代表保险人利益，用保险人名义，拿佣金。法律责任由保险人承担（非D）。可以是自然人或法人（非E）。62.【答案】ABCD【解析】明确说明义务包括责任、免责、退保损失、分红不确定性等。E回报率通常是不确定的，不能承诺具体数值。63.【答案】ABCD【解析】健康险包括医疗、疾病、失能、护理。意外伤害险通常单独分类。64.【答案】ABCE【解析】受益人需经被保险人同意指定，可以是自然人/法人，故意杀人丧失受益权。D受益人不需具有保险利益。65.【答案】ABC【解析】保险资金运用遵循安全性、流动性、盈利性原则。66.【答案】ABCD【解析】虚构标的、谎称事故、夸大损失、故意制造事故均属欺诈。E未及时通知不一定是欺诈，可能是违约。67.【答案】ABCDE【解析】风险状况、年龄性别职业、保额、期限、免赔额均影响费率。68.【答案】ABC【解析】文义、意图、不利解释。69.【答案】ABC【解析】犹豫期10-15天，无条件退保，扣除工本费。D通常从回执日开始计算，非成立日。E主要适用于长期人身险。70.【答案】ABCDE【解析】机构、业务、财务、资金、合规均为监管内容。三、判断题71.【答案】×【解析】风险客观存在，只能管理控制，不能完全消除。72.【答案】×【解析】财产险要求事故发生时有保险利益；人身险要求投保时有保险利益。人身险投保后丧失保险利益不影响合同效力。73.【答案】√【解析】年龄不实导致少交保费，保险人有权更正或解除合同。74.【答案】√【解析】代位求偿权是损失补偿原则的派生原则，人身险不适用损失补偿，故不适用代位求偿。75.【答案】√【解析】代理关系的定义。76.77.【答案】×【解析】虽然实务中多为书面，但法律允许口头或其他形式（除强制规定外）。不过现代保险法多要求书面。但在考试理论中，通常强调保险是要式合同，需书面。此题若按严格理论“必须”略显绝对，但通常考判定为“√”是要式合同。修正：根据《保险法》第13条，保险合同必须采用书面形式。故应为√。自我修正：题目76说“必须”，《保险法》规定“当事人可以约定采用书面形式”，但第13条也规定“保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证”。通常考试认为保险是要式合同，判定为√。77.【答案】√【解析】定义正确。78.【答案】×【解析】自残属于故意行为，通常属于免责范围。79.【答案】√【解析】财产险随标的转让而转让（通常需通知）。80.【答案】×【解析】保险经纪人基于投保人利益，不是代表保险人。81.【答案】√【解析】红利不确定。82.【答案】√【解析】责任险标的是民事赔偿责任。83.【答案】×【解析】必须“足以影响承保”才能拒赔。未如实告知轻微事项不可拒赔。84.【答案】√【解析】保险金额定义。85.【答案】√【解析】重复保险比例分摊公式。86.【答案】×【解析】两者在性质、保障水平、资金来源等方面差异巨大。87.【答案】×【解析】禁止片面比较、误导。88.【答案】√【解析】保证定义。89.【答案】×【解析】万能险投资风险由投保人承担。90.【答案】√【解析】《保险法》关于人寿险转让的规定。四、案例分析题91.【答案】C【解析】张某明知有病却填“否”，属于故意不履行如实告知义务。92.【答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付责任，并不退还保险费。93.【答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付责任。这就是“不可抗辩条款”。94.【答案】B【解析】根据《保险法》司法解释及保险实务，保险代理人明知投保人未如实告知而未告知保险人的，视为保险人知情，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同。95.【答案】A【解析】未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》规定履行给付义务。96.【答案】B【解析】同一标的向两家公司投保，属于重复保险。97.【答案】B【解析】A公司保额150，B公司100，总保额250。A分摊比例=150/250=60%。A赔付=120*60%=72万元。98.【答案】B【解析】“独立责任条款”意味着各保险人按独立承保限额赔付，不看比例。A保额150，损失120，A在限额内赔付120。修正：重复保险中，如果合同约定了独立责任，且未约定比例分摊，有观点认为按比例。但如果有“独立责任条款”且为非比例分摊协议，可能按顺序或独立。但通常考题中，若有“独立责任条款”且未约定比例，可能指按实际损失在各自限额内赔付，但总和不超过损失。重新审视：如果A约定了“独立责任”，通常指A不与其他保险分摊，直接赔，但超赔部分不赔。损失120，A保额150，A赔120。B赔0。但题目问A赔多少。另一种理解：题目可能指“限额责任分摊”。即A赔min(损失,A保额)=120。B赔0。或者A赔150（如果损失>150）。再思考：题目说“A保险公司签发保单时约定了独立责任条款”。这通常意味着A承诺不论有无其他保险，都按合同赔。损失120，