国家开放大学电大专科《货币银行学》期末试题及部分答案

国家开放大学电大专科《货币银行学》期末试题及部分答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.货币在（）时执行流通手段的职能。A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值答案：A2.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B3.利息是（）的价格。A.货币资本B.外来资本C.银行存款D.借贷资本答案：D4.目前各国商业银行普遍采用的组织形式是（）。A.总分行制B.单一银行制C.持股公司制D.连锁银行制答案：A5.金融市场最基本的功能是（）。A.合理地分配和引导资金B.灵活地调度和转化资金C.有效地实施宏观调控D.满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转化答案：D6.下列属于资本市场的是（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.国库券市场答案：C7.下列属于消费信用的是（）。A.直接投资B.银团投资C.赊销D.出口信贷答案：C8.下列属于货币政策中介目标的是（）。A.基础货币B.经济增长C.充分就业D.物价稳定答案：A9.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A.放松B.收紧C.不变D.不一定答案：B10.下列属于扩张性货币政策操作的是（）。A.发行央行票据B.降低法定存款准备金率C.在公开市场上进行正回购操作D.在公开市场上进行现券卖断操作答案：B二、多项选择题（每题3分，共15分）1.货币制度的构成要素一般包括（）。A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行答案：ABCDE2.商业银行的资产业务主要包括（）。A.现金资产B.贷款C.证券投资D.票据贴现E.同业拆借答案：ABCD3.金融市场的构成要素主要包括（）。A.参与者B.交易对象C.交易工具D.交易价格E.交易场所答案：ABCD4.下列属于选择性货币政策工具的有（）。A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.不动产信用控制D.优惠利率E.预缴进口保证金答案：ABCDE5.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD三、判断正确与错误（每题1分，共10分）1.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。（×）2.银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（×）3.金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（×）4.一般而言，金融资产的流动性与风险性呈正向关系，与收益性呈反向关系。（×）5.资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。（×）6.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（√）7.货币政策诸目标呈一致性关系。（×）8.法定准备金率与存款派生倍数呈正比关系。（×）9.当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。（×）10.货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。（×）四、名词解释（每题5分，共20分）1.格雷欣法则格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种实际价值不同而面额相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必然退出流通——它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低的货币，即劣币，则充斥市场。2.金融市场金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。金融市场有广义和狭义之分。广义的金融市场涵盖了所有金融交易活动，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等；狭义的金融市场主要指证券市场。3.再贴现政策再贴现政策是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币供应量的一种货币政策手段。当中央银行提高再贴现利率时，商业银行向中央银行借款的成本增加，从而减少向中央银行的借款，这会导致商业银行准备金减少，货币供应量相应收缩；反之，降低再贴现利率，会增加商业银行向中央银行的借款，扩大货币供应量。4.通货膨胀通货膨胀是指商品和服务价格总水平持续上涨的现象。它是一个动态的过程，通常用通货膨胀率来衡量，通货膨胀率是指一定时期内物价总水平变动的百分比。通货膨胀的成因较为复杂，主要包括需求拉动、成本推动、结构因素以及货币因素等。五、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行经营的基本原则及其相互关系。商业银行经营的基本原则包括安全性、流动性和盈利性。安全性原则要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。这是因为银行的资金来源主要是存款等负债，如果银行不能保证资金的安全，就可能引发挤兑风潮，导致银行倒闭。流动性原则是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。银行的流动性需求来自于客户的存款支取、贷款需求以及其他资金需求。保持流动性对于银行至关重要，否则可能面临流动性危机。盈利性原则是指商业银行在经营活动中要追求利润最大化。银行通过合理的资产负债配置和业务经营，获取收益以实现自身的生存和发展。这三个原则之间既相互统一又存在一定的矛盾。统一体现在安全性是前提，只有保证资金安全，银行才能正常运营，进而实现盈利和保持流动性；流动性是条件，只有具备良好的流动性，银行才能应对各种资金需求，保障安全性和盈利性；盈利性是目的，银行经营的最终目标是获取利润。矛盾则表现为在一定时期内，银行往往难以同时兼顾三个原则的最优状态。例如，为了提高盈利性，银行可能会增加高风险、高收益的资产，但这可能会降低安全性和流动性；为了保证安全性和流动性，银行可能会选择一些收益较低但风险较小的资产，从而影响盈利性。因此，商业银行需要在这三个原则之间进行权衡，寻求最佳的经营策略。2.简述货币政策的主要工具及其运用。货币政策的主要工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。法定存款准备金率是指中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比例。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的准备金，从而减少了可用于放贷的资金，货币供应量相应收缩；反之，降低法定存款准备金率，商业银行的可贷资金增加，货币供应量扩张。例如，在经济过热时，中央银行提高法定存款准备金率，以抑制货币供应量的过度增长，防止通货膨胀。再贴现政策是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币供应量。当中央银行提高再贴现利率时，商业银行向中央银行借款的成本增加，会减少向中央银行借款，从而使商业银行准备金减少，货币供应量收缩；降低再贴现利率则会增加商业银行向中央银行的借款，扩大货币供应量。比如，在经济低迷时，中央银行降低再贴现利率，鼓励商业银行增加借款，进而增加货币投放，刺激经济增长。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以调节货币供应量。当中央银行在公开市场上买入有价证券时，会向市场投放资金，增加货币供应量；卖出有价证券则回笼资金，减少货币供应量。例如，中央银行在市场上买入国债，资金流入市场，货币供应量增加，可用于刺激经济活动。六、论述题（15分）结合当前经济形势，论述货币政策的作用及局限性。货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量及信用量的方针、政策、措施的总称。在当前复杂多变的经济形势下，货币政策发挥着重要作用，同时也存在一定的局限性。货币政策的作用1.调节货币供应量，稳定物价在当前经济形势下，保持物价稳定是宏观经济调控的重要目标之一。货币政策通过调整货币供应量来影响物价水平。当经济过热，物价面临上涨压力时，中央银行可以采取紧缩性货币政策，如提高法定存款准备金率、提高再贴现率或在公开市场上卖出国债等，减少货币供应量，抑制总需求，从而稳定物价。反之，当经济低迷，物价出现下跌趋势时，中央银行可实施扩张性货币政策，增加货币供应量，刺激总需求，防止物价过度下跌。例如，在过去几年面对全球性通货膨胀压力时，许多国家的中央银行纷纷采取紧缩性货币政策措施，有效控制了物价的过快上涨。2.影响利率水平，调节投资与消费利率是货币政策的重要传导渠道。货币政策的调整会影响市场利率水平。扩张性货币政策会使货币供应量增加，导致市场利率下降，降低企业的融资成本，刺激企业增加投资，同时也会使消费者的储蓄收益减少，促使消费者增加消费。紧缩性货币政策则会使市场利率上升，抑制投资和消费。例如，在当前经济复苏阶段，一些国家通过降低利率，鼓励企业扩大生产规模，增加投资，同时刺激居民的消费需求，推动经济增长。3.促进经济增长货币政策可以通过影响货币供应量和利率，进而影响经济增长。在经济衰退时期，扩张性货币政策能够增加货币供应量，降低利率，刺激投资和消费，促进经济复苏和增长。例如，政府通过加大对基础设施建设项目的信贷支持，增加货币投放，带动相关产业发展，创造就业机会，推动经济增长。在经济结构调整过程中，货币政策也可以通过引导资金流向新兴产业和重点领域，促进产业升级和经济结构优化，为经济的长期稳定增长奠定基础。4.调节国际收支平衡在开放经济条件下，货币政策对国际收支平衡也有着重要影响。当国际收支出现逆差时，中央银行可以采取紧缩性货币政策，提高利率，吸引外资流入，减少国内需求，降低进口，从而改善国际收支状况。反之，当国际收支出现顺差时，可实施扩张性货币政策，降低利率，减少外资流入，增加国内需求，促进进口，平衡国际收支。例如，一些出口导向型国家在面临贸易顺差过大时，会适当放松货币政策，以缓解贸易摩擦压力，促进国际收支平衡。货币政策的局限性1.经济形势的复杂性与不确定性当前经济形势复杂多变，受到多种因素的影响，如全球经济形势、国内产业结构调整、科技创新等。货币政策在制定和实施过程中，难以准确把握经济形势的变化趋势，可能导致政策效果与预期目标出现偏差。例如，在经济下行时期，尽管中央银行实施了扩张性货币政策，但由于经济结构调整导致部分行业产能过剩严重，企业投资意愿不足，货币政策对刺激经济增长的效果可能大打折扣。2.传导机制的有效性问题货币政策的传导机制较为复杂，涉及多个环节和因素。在实际运行中，传导机制可能受到各种因素的干扰，导致货币政策信号无法有效传递到实体经济中，影响政策效果。例如，商业银行在面临不良资产压力或风险偏好下降时，可能会出现惜贷现象，即使中央银行采取了扩张性货币政策，增加了货币供应量，资金也难以顺利流入实体经济，无法实现刺激经济的目的。3.货币流通速度的不稳定货币流通速度是影响货币供应量与经济活动之间关系的重要因素。在经济形势不稳定时，货币流通速度往往会发生较大波动，这使得货币政策的实施效果难以准确预测。例如，在经济衰退时期，人们可能更倾向于持有货币，导致货币流通速度下降，此时即使中央银行增加了货币供应量，由于货币流通速度的降低，实际进入经济活动中的货币量并没有相应增加，从而削弱了货币政策对经济的刺激作用。4.与财政政策等其他政策的协调配合问题货币政策的实施需要与财政政策等其他政策相互配合，才能更好地实现宏观经济目标。然而，在实际操作中，不同政策之间可能存在协调