银行从业资格考试真题归纳总结

银行从业资格考试真题归纳总结（完整

版）

1.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（

2）o

A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期内

B.审核提款金额与项目进度的匹配情况

C.审核贷款定价水平

D.审核放款条件的落实情况

【答案】：C

【解析】：

放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授

信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作

风险的监控和管理工作。其主要职能包括：①审核银行内部授信流程

的合法性、合规性、完整性和有效性；②核准放款前提条件，主要审

核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。除上述职责外，

放款执行部门还可以参与贷后管理工作：参与授信业务的监测、检查

与管理工作；做好贷款存续期内各项贷款限制性条件的监督落实；配

合做好贷款到期及提前收回的本息管理工作；对授信额度的使用进行

监控，统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况；按照授信部

门的审批要求，实时办理授信额度的调用等。C项，审核贷款定价水

平是授信审批部门的责任。

3.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

4.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作,

并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.两年

【答案】：D

【解析】：

根据《绿色信贷指引》第二十六条的规定，银行业金融机构应至少每

两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自

我评估报告。止匕外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿

色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。

5.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

【答案】：B

【解析】：

代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性

银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监

管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由

中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银

行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银

行之间相互代理的业务。

6.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

【答案】:B|D

【解析】：

BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一

个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损

失发生概率的高低。

7.《刑法》规定的主刑有（）o

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯

罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束

和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥

夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒

刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的

一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行

强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种

刑罚方法。

8.抵债资产为动产的处置时限为（）。

A.自取得日起1年内

B.不确定

C.自取得日起半年内

D.自取得日起2年内

【答案】：A

【解析】：

抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵啧协议书生效日，或法院、

仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，动产应自

取得日起1年内予以处置。

9.贷款抵押的风险防范措施主要包括（）。

A.做好抵押物的保管工作

B.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

C.对抵押物的价值进行准确评估

D.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

E.对抵押物进行严格审查

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

贷款抵押的风险防范措施包括：①对抵押物进行严格审查；②对抵押

物的价值进行准确评估；③做好抵押物登记，确保抵押效力；④抵押

合同期限应覆盖贷款合同期限；⑤续期管理。

10.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

【答案】：A|B|E

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：①表明

货币政策实施的进度；②为中央银行提供一个追踪观测的指标；③便

于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中

央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政

策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。

根据《项目融资业务指引》规定，项目融资是指符合（）特征的

贷款。

A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建内企

事业法人

B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房

地产项目或其他项目

C.还款资金来源主要依赖该项R产生的销售收入、补贴收入或其他收

入

D.专指对在建项目的再融资

E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事'也法人

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据《项目融资业务指引》规定，项目融资是指符合以下特征的贷款:

①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房

地产项目或其他项口，包括对在建或已建项目的再融资；②借款人通

常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，

包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；③还款资

金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般

不具备其他还款来源。

12,下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

【答案】：A

【解析】：

A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不

得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除

外。

13.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期

内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

【答案】：B

【解析】：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国

（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在

一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

14.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款

业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资

等。

15.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制

措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】：C

【解析】：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风

险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

.政策性银行的职能有（

16）0

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

17.下列关于贷款风险分类的表述，错误的是（）。

A.贷款是否被挪用，是判断贷款正常与否的重要标志，贷款一旦被挪

用，就意味着将产生更多的风险，至少应被列为关注类贷款

B.需要重组的贷款应至少归为次级类

C.相对于抵质押担保或重新筹资，借款人正常经营所获得的现金流量

是偿还债务最有保障的资金来源

D.借款人还款记录直接反映了借款人偿还贷款的能力，同时也是判断

借款人还款意愿的重要依据，若借款人银行贷款已逾期，其在木行贷

款至少应分类为次级

【答案】：D

【解析】：

D项，商业银行可以在核心定义基础上，报据贷款逾期时间对贷款分

类等级实施审慎控制，以反映贷款质量的恶化程度：例如，很多银行

从内部审慎管理角度出发要求，贷款一旦逾期至少应分为关注类；逾

期超过一定期限（如90天以上），至少应戈!分为次级类；逾期严重（如

180天或360天），直接划分为可疑类或损失类。

18.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

C.可以采取口头合同的形式

D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、

借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为

需要约定的其他事项。

19.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A,成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银

行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

【答案】：A|B

【解析】：

C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人

工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面

保持营业收入的上升超过人工成木的上升：D项，对于处于成长阶段

的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型

产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

20.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融

机构经济责任包含的内容。

21.按交割时期划分，汇率可分为（）o

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D,套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

22.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）o

A,违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者

姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期

限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照

各类合同的示范文本订立合同。

23.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方

式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

24.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、

部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣戈IJ,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝

任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒

绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

25.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）o

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件,

或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证

诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信

用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、

文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

26.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行木票

C,汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】：D

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

27.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A.供需平衡

B.增长速度

C.增长质量

D.稳定性

E.可持续性

【答案】:B|C|E

【解析】：

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来

看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而

在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结

构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响

商业银行。

28.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的有()。

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外汇储蓄账户一股不得转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业

务的存款币种和具体管理方式不同。

29.根据《贷款通则》，自营贷款期限最长一般不得超过，票据

贴现的贴现期最长不得超过0()

A.10年；6个月

B.6年；6个月

C6年;10个月

D.10年;10个月

【答案】：A

【解析】：

《贷款通则》有关期限的相关规定包括：①自营贷款期限最长一般不

得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案；②纸质票据贴现

的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日

止。

30.银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受

托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的

过程是公司信贷管理中的（）原则。

A.协议承诺

B.贷后管理

C.诚信申贷

D.实贷实付

【答案】：D

【解析】：

实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过

贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交

易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定

用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

31.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式

有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

【答案】：A|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社

会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不

是让双方协商，各自返还。

32.下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告的内容的有（）。

A.借款人经济效益情况

B.借款人资信及与银行往来情况

C.担保情况

D.流动资金贷款资金用途

E.对流动资金贷款的可行性分析

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

流动资金贷款贷前调查报告一般包括以下内容：①借款人基本情况；

②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人资

信及与银行往来情况；⑤资金用途；⑥还款能力；⑦担保情况；⑧银

行业金融机构收益预测；⑨风险评估意见；⑩结论性意见；⑪借款人

流动资金需求分析与测算的内容。

33.下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有()o

A,借款人的产品定价

B.借款人的行业地位

C.借款人的企业性质

D.借款人的发展沿革

E.借款人的公司治理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

财务因素审查主要审查借款人基本会计政策的合理性，财务报告的完

整性、真实性和合理性及审计结论；非财务因素审查主要包括借款人

的企业性质、发展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行

业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产及其技术分析、客

户核心竞争能力分析等。

34.以下()不属于资产负债表资产方科目。

A.应收账款

B.待摊费用

C.预付账款

D.预收账款

【答案】：D

【解析】：

在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：①流

动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、

存货、待摊费用等项目；②非流动资产，包括长期投资、固定资产、

无形及递延资产和其他长期资产等。D项，预收账款属于流动负债。

35.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩

序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）o

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

【答案】：D

【解析】：

国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理

的国家局，由中国人民银行管理。

36.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）o

A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构

B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D,中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】：B

【解析】：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银

行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政

部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为

会员单位。

37.商业银行应结合本行业务实践和风险水平，确定可接受的押品目

录，且至少每（）更新一次。

A.季

B.年

C.二年

D.月

【答案】：B

【解析】：

商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押

品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和

风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

38,下列银行一业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）o

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

39.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）o

A.通用公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率

B.换算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（%。）=年利率（％）+12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率

E.逐笔计息公式：利息=木金X年（月）数乂年（月）利率+木金X

零头天数X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金义实际天数X日利

率；B项，日利率（％。）=年利率（％）;360。

40.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】：B|C|E

【解析】：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交

易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

41.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

42.决定贷款能否偿还的主要因素是（）o

A,借款人的还款能力

B.借款人的盈利情况

C.借款人的信用等级

D.担保人资金实力

【答案】：A

【解析】：

贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能

够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人

的经营状况，现在以及未来的偿付能力。

43.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款

人应当设立独立的（）o

A.放款执行部门

B.贷款调查部门

C.内部审计部门

D.贷款审查部门

【答案】：A

【解析】：

贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其

中，责任部门即放款执行部门。

44.是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债

务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就草案

达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

【答案】：C

【解析】：

和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的

上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成

一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都

有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国《破产法》的独创。

45.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公

司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法

律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、

财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家

强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事

人，而不具有普遍的效力

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC两项是公司章程的作用。

46.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最

高水平的时期是（

A.衰退时期

B.繁荣时期

C.复苏时期

D.萧条时期

【答案】：B

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业

投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额

显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平。

47.商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。

A.做好有关配套和支持工作

B.加强贷款合同规范性审查管理

C.建立完善有效的贷款合同管理制度

D.修订和完善贷款合同等协议文件

E.实施履行监督、归档、检查等管理措施

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环

境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。加

强合同管理的实施要点具体包括上述ABCDE五项。

48.下列关于无效合同表述正确的是（）o

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.合同部分无效，整体无效

C.有过错一方不需承担缔约过失责任

D.合同无效自判定无效起无效

【答案】：A

【解析】：

B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C

项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的,

应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。

49.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确

定金额给收款人或持票人的票据称为（）,

A.本票

B.汇票

C.支票

D.信用证

【答案】：B

【解析】：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇

票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。

50.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应

当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】：

“风险提示”原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从

业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风

险、政策风险以及市场风险等进行充分的堤示。

51.商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（）o

A.借款人的银行及商业信用记录

B.贷款业务资料是否齐全

C.保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性

D.借款人股东的实力及注册资金的到位情况

E.借款用途的合法合规性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在审查审批过程中一般应要求把握以下内容：①信贷资料完整性及调

查工作与申报流程的合规性审查；②借款人主体资格及基本情况审

查；③信贷业务政策符合性审查；④财务因素审查；⑤非财务因素审

查；⑥担保审查；⑦充分揭示信贷风险；⑧提出审查结论。AD两项

属于②的具体内容；B项属于①的具体内容；C项属于⑥的具体内容;

E项属于③的具体内容。

52.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）o

A.担保意向书

B.出质人资格证明

C.质押财产的产权证明文件

D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文

件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提

送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明

文件；②出质人资格证明；③出质人须提供有权决议的机关作出的关

于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；④财产共

有人出具的同意出质的文件。

53.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁

委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日

起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被

所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解

不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲

裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以

向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

54.区域股权交易市场的作用主要有（）。

A.促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企'也特别是中小微企、亚股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

55.商业银行经济资本是指（）。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算