银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编14

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）历年真题试卷汇

编14

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、个人活期存款业务通常（）起存。

A、1元

B、2元

C、C元

D、5元

标准答案：A

知识点解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款.在现实

中，活期存款通常1元起存。

2、根据“实贷实付”原见，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给

符合合同约定的（）。

A、第三方账户

B、借款人账户

C、借款人交易对象

D、任意账户

标准答案：C

知识点解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在

借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资

金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

3、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A、金融凭证诈骗罪

B、职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、非国家工作人员受贿罪

标准答案：B

知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方

面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行

为。侵占财物的行为一股表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指

采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

4、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

标准答案：A

知识点解析：中央银行一买入证券一货币供应量增加，巾场利率下降。中央银

行—卖出证券—货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准

备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增

加。中央银行提高再贴现率一货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再

贴现率—货币供应量增加，市场利率下降。

5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备

金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策

工具是（）。

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率

C、公开市场业务和利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

标准答案：A

知识点解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐

基础货币，以改变商业果行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和

利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要减：少货币供应量时，

可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用

规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的卜升C

6、下列关于中央银行说法错误的是（）。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行

银行来承担

B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微

观经济责任

C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通

过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的

银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

标准答案：B

知识点解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责

任而不是微观经济责任。

7、私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A、投资

B、消费

C、融通资金

D、定价

标准答案：A

知识点解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出□三部分构成。私人购买

住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。

8、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行

负债结构中的定活比是（）。

A、60%

B、66.7%

C、40%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为

活期存款、定期存款。定活比二定期存款/活期存款xl00%=（5—3）/3々66.7%。

9、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金，下列关于江某行为的

说法中，正确的是（）。

A、江某可能构成盗窃罪

B、江某可能构成侵占信用卡罪

C、江某可能构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

D、江某可能构成信用卡诈骗罪

标准答案：A

知识点解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

10、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银

行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A、进口押汇

B、出口押汇

C、保理

D、福费廷

标准答案：A

知识点解析：进口押汇的定义。

11、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应

当遵循的原则的是（）。

A、在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B、尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感

C、这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以卜.原则：①属于政策法规允许的范围以

内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例，不会让接受人因此产生对交易的

义务感；②根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在

机构允许的范围以内；③这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

12、下列行为不构成违法行为的是（）。

A、以自制人民币换取真币

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、帮助朋友运输了假币，但数额较小

标准答案：C

知识点解析：ABD均是违法行为。

13、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）。

A、处置阶段

B、融合阶段

C、分散阶段

D、培植阶段

标准答案：A

知识点解析：处置阶段由将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的

阶段。

14、下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是（）。

A、是中国银行业协会的最高权力机构

B、包括参加协会的全体会员

C、会员大会执行机构为理事会

D、理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

标准答案：D

知识点解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务

理事会行使理事会职责。

15、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行

政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A、15

B、30

C、40

D、60

标准答案：B

知识点解析：行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许U的有效期的，一般

可以在行政许可有效期届满30口前向行政机关提出延续行政许可的申请。

16、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式

中不包括（）。

A、接管

B、重组

C、查询、冻结涉嫌违法的账户

D、撤销

标准答案：C

知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的

处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国

务院银行业监督管理机沟或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权

查询涉嫌违法账户。

17、下列行为中，符合州行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D、因同事生病，主动为同事代岗

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风

险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：①不打听与自身工作无关的

信息、。②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将

本人工作委托他人代为履行。③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自

己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或

告知其他人员。

18、贸易从属费用的收款一般采用（）。

A、出口托收

B、进口托收

C、光票托收

D、跟单托收

标准答案：C

知识点解析：A项我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市

场的商品；B项出口托收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收；C项光票托收是

指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款；D项跟单托收是指附有

金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

19、下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（）。

A、夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿

B、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

C、离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议

清偿

D、夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外

标准答案：A

知识点解析：夫妻共同债务，是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫

妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清

偿。但是，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对

外所负的债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时，

原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各

自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。

20、下列关于保证的描述正确的是（）。

A、一般保证不具有补充性

B、一般保证人没有先诉抗辩权

C、当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D、连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之

日起6个月要求保证人承担保证责任

标准答案：D

知识点解析：保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；

般保证人享有先诉抗辩双，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不

明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。

21、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

A、外汇储备规模增加

B、外汇储备的实际价值减少

C、外汇储备的实际价值增加

D、外汇储备规模减少

标准答案：C

知识点解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上

升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际

价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

22、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A、守法合规

B、诚实信用

C、专业胜任

D、勤勉尽职

标准答案：B

知识点解析：诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，

品行正直，恪守诚实信用的原则。

23、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行

为表述正确的是（）。

A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在很行披露自己的兼职身份

B、属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在

允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，并且向所在机

构披露兼职情况。

24、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A、无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力

B、被撤销的民事行为从行为开始起无效

C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、显失公平的民事行为无效

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项分别出自《民法通则》第五十八条、第五十九条、第

六十条原文。根据《民法通则》第五十九条的规定，对显失公平的民事行为，一方

有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从行为开始

起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故D

选项的表述错误。

25、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与

的娱乐活动有（）。

A、明显属于奢侈、浪费的消费活动

B、属于色情、赌博类的消费活动

C、明显属于过于频繁的活动

D、一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

标准答案：D

知识点解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其

娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博

类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借

业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行

为。

26、（）不属于外资银行营业性机构。

A、外国银行代表处

B、外国银行分行

C、中外合资银行

D、外商独资银行

标准答案：A

知识点解析：外国银行弋表处是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其

国外分行提供当地的信息，为开办分行建立基础。

27、第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。

A、花旗银行

B、渣打银行

C、东亚银行

D、日本输出入银行

标准答案：D

知识点解析：1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的

第一家外资银行代表处。

28、贷款业务最主要的风险是（）。

A、信用风险

B、战略风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：贷款业务最主要的风险是信用风险.

29、中央银行是从（）逐渐演变而成的。

A、现代商业银行中分离出来

B、国家政府职能中分离出来

C、财政部分离出来

D、国家发起设立而

标准答案：A

知识点解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

30、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）o

A、15%

B、25%

C、35%

D、45%

标准答案：C

知识点解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

31、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于

其他借款人同类贷款的条件。这里"关系人''不包括（）o

A、商业银行的监事

B、商业银行的管理人员

C、商业银行董事投资的公司

D、保险公司

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董

事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任

高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

32、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、以业务线为主的事业部制组织构架

标准答案：A

知识点解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人

制组织架构。

33、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支

行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

34、集资诈骗罪的客体是（）。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

标准答案：c

知识点常析：集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

35、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A、不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取

B、可以办理现金缴存，但不是办理现金支取

C、可以办理现金缴存和现金支取

D、不可以办理现金缴存和现金支取

标准答案：B

知识点解析：-一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他

结算的资金收付可以通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

支取。

36、《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A、为了提高银行的信贷资产质量

B、提高贷款收回率

C、创造公平、公正、公开的贷款环境

D、防止信贷活动中的内幕交易

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行

的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中

的内幕交易。故B选项符合题意。

37、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（），

A、在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中

小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机翩的

形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个

中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原

有的四大国有商业银行

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。

38、经过中国银行业监督管理委员会及其派出机构的负责人批准，监管人员可以对

商业银行进行现场检查，进行现场检查时，检查人员人数（）。

A、为2到5人

B、不得少于5人

C、不得少于3人

D、不得少于2人

标准答案：D

知识点解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判

断。进行现场检查，应当经过中国银行业监督管理委员会及其派出机构的负责人批

准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

39、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A、不同的业务属于不同的产业

B、第二产业

C、第一产业

D、第三产业

标准答案：D

知识点解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交

通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和

餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察

业，水利、环境和公共没施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保

障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

40、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，下列不属于银行资

产负债管理趋势的是（）c

A、“本外币”

B、“表内外”

C、“集团化”

D、“单一化”

标准答案：D

知识点解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的

对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

41、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措

施，进行有效管理和控制的过程。

A、计量、担保、抵押、定价和缓释

B、监测、对冲、转移、规避和补充

C、监测、分散、转移、规避和补偿

D、分散、对冲、转移、规避和补偿

标准答案：D

知识点解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和

补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

42、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A、外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B、外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C、外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D、外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账

标准答案：D

知识点解析：中国人民策行发布的《个人外汇管理办法规定》的规定：“个人外汇

账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为

外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资

金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

43、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构

B、金融工具

C、金融管理秩序

D、金融机构工作人员

标准答案：C

知识点露析：金融犯罪的客体是金融管理秩序。

44、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序

和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A、监事会

B、董事会

C、高级管理层

D、股东大会

标准答案：C

知识点解析：高级管理层负责执行风险管理政策。

45、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：c

知识点解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支

付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益

的理财计划。

46、负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、中国汽车工业协会

标准答案：B

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、优币经纪公司、贷款公司

和消费金融公司。

47、甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善

意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲

求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（），

A、丙承担违约责任

B、甲赔偿乙所受损失

C、甲和丙负连带责任

D、丙返还该小提琴

标准答案：B

知识点解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上音乐学院后，买

卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义

务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。

48、“法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”体现了刑法的（）。

A、刑法法定原则

B、罪责刑相适应原则

C、刑法面前人人平等原则

D、罪刑法定原则

标准答案：D

知识点解析：我国刑法实行以下基本原则：①罪刑法定原则。②刑法面前人人平

等原则。③罪责刑相适应原则。其中，罪刑法定原则是指法无明文规定不为罪、

法无明文规定不处罚。

49、下列说法正确的是（）。

A、大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和

市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D、大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

标准答案：C

知识点解析•：A、D选项应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；

B选项中应是中小企业。

50、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（），

A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B、股票发行价格不得高于票面金额

C、非货币出资不得高估作价

D、公司资本不得任意变更

标准答案：B

知识点解析：根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B

选项的说法错误.根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D选

项的说法均正确。

51、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不

得超过（）。

A、75%

B、50%

C、25%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资

本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。

52、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A、理事会

B、常务理事会

C、秘书处

D、监事会

标准答案：A

知识点解析：中国银行业协会最高权力机构为会员代表大会，理事会在中国银行业

协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

53、下列银行中（）不属于政策性银行。

A、中国进出口银行

B、国家开发银行

C、中国邮政储蓄银行

D、中国农业发展银行

标准答案：C

知识点解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银

行。

54、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的

三大支柱。

A、风险准备金制度

B、保证金制度

C、最后贷款人制度

D、货币政策

标准答案：C

知识点解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制

度是构成金融安全网的三大支柱。

55、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。

A、努力减少银行业金融犯罪

B、高效、节约地使用一切监管资源

C、通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益

D、通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

标准答案：B

知识点解析：中国银监会的四个具体监督目标包括：①通过审慎有效的监管，保

护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过

宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯

罪。

56、公司成立的日期是（）。

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的日期

D、公司第一天正式营业的日期

标准答案：c

知识点露析：设立公司必须履行公司设立的程序。根据《公司法》的规定，设立公

司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合

《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日

期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。

57、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A、2

B、5

C、6

D、8

标准答案：C

知识点解析：根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出

票日起6个月期限内不行使而消灭。

58、负责监管企业集团财务公司的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、地方财政部

标准答案：B

知识点解析：负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。

59、商业银行内部控制的出发点是（）。

A、防范风险、审慎经营

B、实现规模最大化

C、控制速度、稳健发展

D、实现盈利最大化

标准答案：A

知识点解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。

60、（）是指因支付清算前业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款

项。

A、保证金存款

B、单位协定存款

C、同业存放

D、存放同业

标准答案：C

知识点解析•：同业存放和存放同业的区别：①同业存放是指金融机构在银行开立

同业存放账户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足客户与本银行

之间各类业务往来的资金清算需求。这是银行同业业务中的一种。②而存放同业

是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金

资产之一。③前者是银行的负债，而后者则是银行的资产。

61、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。

A、该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B、该客户到期可以按约定价格选择买入10000英缪

C、该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D、该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

标准答案：B

知识点解析：看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延

买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按约定的

价格和数量购进股票的双利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格

看涨，将来可获利。

62、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内

设立的（）。

A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信

用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

63、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、100%

B、50%

C、20%

D、10%

标准答案：B

知识点解析：依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超

过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

64、在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指

标是（）。

A、流动性覆盖比率

B、流动性缺口率

C、核心负债比例

D、净稳定融资比率

标准答案：D

知识点解析：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管

指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的

支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来：原。分母是银行发展各类

资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局

确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资

产业务的发展。降低资产负债的期限错配。

65、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活

动实行领导、组织、协调和控制等。

A、银行监管

B、银行监督

C、银行管

D、银行自律

标准答案：C

知识点解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行

机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

66、根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的说

法中，错误的是（）。

A、可以安装不同的软件，只要没有病毒

B、不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件

C、不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

D、不得在电子设备上安装盗版软件

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守规定，做到：①不得在电子设备上安装盗

版软件和其他未经安全检测的软件。②不得利用本机构的电子信息技术设备浏览

不健康网页，下载不安全的、有害于木机构信息设备的软件。③不得实施其他有

害于本机构电子信息技术设备的行为。

67、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A、应取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

D、通知保证人即可

标准答案：A

知识点解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。

68、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A、货币巾场基金

B、普通股票

C、优先股票

D、国债

标准答案：D

知识点解析：国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种

政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金

的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被认为

是固定收益证券的金融工具。

69、下列（）不属于我国商业银行的现金资产。

A、库存现金

B、存放中央银行的款项

C、存放同业及其他金融机构款项

D、存放保险机构的款项

标准答案：D

知识点解析：我国商业策行的现金资产主要包括：库存现金、存放中央银行的款项

和存放同业及其他金融巩构款项。

70、某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担

的法律责任是（）。

A、由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

B、由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

C、没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

D、没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

标准答案：A

知识点解析：《中华人民共和国中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印

制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，印制、发售代币票券，以代替人

民币在市场上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。

71、王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（）起设

立。

A、合同签订

B、合同生效

C、质物交付

D、质押登记

标准答案：C

知识点解析：根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

72、2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）》过渡

期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的

是（）。

A、储备资本要求为0.5%

B、对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C、对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D、对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

标准答案：D

知识点解析：2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法（试

行））过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期。

到2013年末，储备资本要求为0.5%,对系统重要性银行核心一级资本充足率、

一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统

重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别

为5.5%、6.5%和8.5%。

73、我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2018

年净利润为15U2亿元，则该商业银行当前总市值是（）亿元。

A、5

B、17825

C、3565

D、1502

标准答案：B

知识点解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综

合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565x5=17825（亿元）。

74,下列不属于违法行为的是（）。

A、仿造货币的防伪标记

B、某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

标准答案：D

知识点解析：A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款

罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。

75、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A、货币增长率

B、经济增长率

C、商品供应率

D、通货膨胀率

标准答案：D

知识点解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

76、我国《商.业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资

本的O。

A、100%

B、75%

C、50%

D、25%

标准答案：A

知识点解析：《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资

本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

77、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A、中国农业发展银行成立于1994年11月

B、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发很行

经营的业务

D、2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政

策性银行改革

标准答案：B

知识点解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的

是国家开发银行，不是中国进出口银行。

78、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的

风险，其可以选择的最佳结算方式是（）。

A、保理

B、汇款

C、信用证

D、托收

标准答案：C

知识点解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请

人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益

人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或

授权另一家银行议付。

79、下列（）不属于商业银行的职能。

A、充当信用中介

B、充当支付中介

C、调节经济

D、金融服务

标准答案：C

知识点解析：商业银行的职能有充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金

融服务功能。

80、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A、个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D、银行间债券市场进行的债券交易

标准答案：C

知识点解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报

告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值

10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选

项属于免予报告的交易。

81、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A、监督管理银行间同业拆借市场

B、制定银行业金融机构的审慎经营规则

C、负责金融业统计调查、分析和预测

D、实施外汇管理

标准答案：B

知识点解析：依据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规

制定银行业金融机构审慎经营规则。

82、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国

务院银行业监督管理机沟予以（）。

A、限期纠正

B、批评

C、警告

D、取缔

标准答案：D

知识点解析：《银行业监督管理法》第四十四条规定：“擅自设立银行业金融机构

或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构

成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没

收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没

有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚

孙“

83、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融

通市场。

A、短期市场

B、融资市场

C、货币市场

D、资本市场

标准答案：C

知识点解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1

年）的短期资金融通市场。

84、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A、非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B、下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C、微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D、逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

标准答案：B

知识点解析：下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利

率，不上浮。

85、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是

（）o

A、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

标准答案：D

知识点解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化

控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金

需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度

可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

86、由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受

让人的行为是（）。

出票

A、

背书

B、

承兑

、

C付款

D、

标准答案：B

知识点解析：由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然

后交给受让人的行为是背书。

87、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由（）填写。

A^其他人员

B、销售人员

C、客户

D、商业银行管理层

标准答案：c

知识点解析：商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由客户填写。

88、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的

是（）。

A、监督管理银行间债券市场、外汇市场

B、发行人民币、管理人民币流通

C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D、维护支付、清算系统的正常运行

标准答案：C

知识点解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职

责。

89、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A、流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

B、流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

C、流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

D、法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

标准答案：A

知识点解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满

足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过

程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

故A选项说法正确。流动资金循环贷款是指银行与借款人一次性签订借款合同，

在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还贷款、循环使用。故B

选项说法错误。流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故C选

项说法错误。法人账户的透支是银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许

其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一

种借贷方式。法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需

要。故D选项说法错误。

90、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

标准答案：C

知识点解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危

机.严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接

管。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、犯罪的特征是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：犯菲的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。

92、我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：一般所说的货币供应量是M2,通常反映未来通货膨胀的压力状况；

M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。

93、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A、C项属于贷款诈

骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；

使用虚假的产权证明作出保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。D

项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、

文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动）的构成

犯罪。E项属信用证诈骗罪。

94、下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的说法中，错误的是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：总分行型组织架构的优点是：总行对分行、分行对支行赋予适度的经

营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实

现经营目标的主动性和积极性。缺点是：各层级职能部门自成体系，横向信息沟通

难度较大，工作易重复，效率不高；若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统

一指挥；各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；层层设

置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

95、下列（）情形出现时，公司必须进行清算。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：《公司法》第一百八十一条规定，公司因下列原因解散：①公司章

程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股

东大会决议解散：③因公司合并或者分立需要解散：④依法被吊销营业执照、责

令关闭或者被撤销；⑤人民法院依照本法第一百八十三条的规定予以解散。第一

百八十四条规定，公司因本法第一百八十一条第①项、第②项、第①项、第⑤项

规定而解散的，应当在解散事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。第一

百九十一条规定，公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清

算。

96、互换一般分为（）。

标准答案：A,D

知识点解析：互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交

换，一般分为利率互换和货币互换。

97、基金的基本当事人包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：证券交易所和律师不是基金的基本当事人。

98、利率违规行为的表现形式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为

属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、

贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理

规定》和国家利率政策的。

99、《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准

的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对

行政机关实施行政许可，享有陈述权、中辩权；并有权依法申请行政复议或者提起

行政诉讼：其合法权益因行政机关违法施行行政许可受到损害的，有权依法要求补

偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人

都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。

100、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行

单独出资或者一家外国策行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外

国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外

国银行代表处。故选ABCD。

101、下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为

人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭

受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、

D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。

102、下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：操作风险管理工具和手段主要有：①操作风险与控制自评估

（RCSA）o操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容。②

关键风险指标（KRI）。关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指

标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预

警、日常监控具有重要作用。例如，关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的

比例就是一个关键风险由标，可反映关键岗位的风险情况。③损失数据库（LD）。

损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行

确认和记录，并采用结阂化的方式进行存储。操作风险损失数据一般通过日常的风

险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些

外部数据来弥补自身数据的不足。

103^被许可人的违法活动包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：被许可人的违法活动包括：①超越行政许可范围进行活动；②在无

法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程

序转让的；③涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。

104、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在息结国内外银行监管工作经验的

基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努

力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管权限要科学、合

理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞

争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用

一切监管资源。

105、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用

信用证进行诈骗的行为有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行

为，包括：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。②使用作废的信

用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信

用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

106、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

标准答案：

知识之解析A「,B加.C权人的主要权利有：①拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

权。②质权人和权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先允抵收取孳息的费

用。③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧

失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

107、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行,

所以D选项错误。

108、下列属于违法行为的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上五点均是违法行为。

109、在证券市场，下列（）情形属于内幕交易行为八

标准答案：A,B,C

知识点解析：根据《中华人民共和国证券法》规定，内幕交易主要包括下列行为：

①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券

的行为。②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行

为。③非内幕信息知情人通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该

内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

110、商业银行提高资本充足率的方法有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：商业银行提高资本充足率的方法有贷款证券化、发行减记型资本债

券、提高留存利润、贷款出售。

111＞政府发行3年期国债属于（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：3年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通：从金融工具

交易阶段划分属于发行市场也称一级市场或初级市场；从融资方法划分属于直接融

资。

112、法人应当具备的条件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：法人应当具备如下条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；

③有自己的名称、组织机构和场所：④能够独立承担民事责任。E选项不属于法

人应当具备的条件。

113、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根

据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以

采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查。②询问银行业金

融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。③查阅、复制银行业金融

机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予

以封存。④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

114、巴塞尔委员会的职责是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理

实践，旨在提升金融体系的稳定性。

115、银行日常运营中面临的主要风险有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

116、下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事

组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。

117、目前我国对利率管制的规定有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：中国人民果行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误。商业

银行不得擅自提高利率，故D选项错误。

118、违约责任的承担形式主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：违约责任的承担形式主要包括违约金责任、赔偿损失、强制履行、定

金责任、采取补救措施。

119、下列属于国家外汇管理局职责的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。

120、银行资本的作用包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对

长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持

市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

121、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要

监管指标符合监管要求。②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运

营与银行理财产品的单独核算。③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并

已建立完善单独的会计咳算和条线内部控制体系。④有符合相应资质且具有丰富

从业经验的从业人员和专家团队。

122、常见的洗钱方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：常见的洗饯方式包括：①借用金融机构。②藏身于保密天堂。③

使用空壳公司。④利用现金密集行业。⑤伪造商业票据。⑥走私。⑦利用犯罪

所得直接购置不动产和动产。⑧通过证券和保险业洗钱。

123、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。

124、银行全面风险管理的核心包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理

范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

125、银行市场的微观环境是指（）。

标准答案：A,C,E