2026保险基础知识考试题库(+答案)

2026保险基础知识考试题库(+答案)一、单选题（共50题，每题1分）1.风险构成要素中，导致风险事故发生或增加损失机会或程度的潜在因素被称为（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.在保险实务中，投保人提出保险要求，保险人同意承保，这属于保险合同订立过程中的（）。A.要约B.承诺C.协商D.履行3.按照风险性质分类，风险可分为（）。A.纯风险和投机风险B.自然风险和社会风险C.基本风险和特定风险D.静态风险和动态风险4.保险利益原则的确立，主要目的是为了防止（）。A.道德风险B.逆选择C.经营风险D.法律风险5.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支出的合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人6.人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.受益人D.保险公估人7.根据我国《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明（）。A.当事人双方约定的全部内容B.当事人双方约定的主要条款C.保险人承担的责任D.投保人应履行的义务8.在最大诚信原则中，投保人或被保险人对于已知或应知的某些事实，应向保险人如实告知，这属于（）。A.保证B.弃权C.告知D.禁止反言9.某企业将其价值100万元的厂房向甲、乙两家保险公司分别投保了保险金额为60万元和80万元的财产保险，在保险期间发生火灾损失为70万元。若采用比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）万元。A.30B.35C.40D.4210.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理人的法律行为后果由（）承担。A.投保人B.保险代理人C.保险人D.被保险人11.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人（）。A.不得解除合同B.可以随时解除合同C.在特定条件下可以解除合同D.必须经投保人同意才能解除合同12.在人寿保险中，保险人在订立合同时，知道投保人未如实告知的情况，但仍然收取了保险费，保险人在保险事故发生后（）。A.可以以投保人未如实告知为由解除合同B.不得以投保人未如实告知为由解除合同C.可以部分赔付D.可以解除合同但不退还保费13.债权人以其对债务人的债权为保险标的，向保险人投保，当债务人不履行义务时，由保险人承担赔偿责任。这种保险属于（）。A.责任保险B.保证保险C.信用保险D.财产损失保险14.保险标的发生保险责任范围内的损失，被保险人向第三者请求赔偿而获得赔偿后，其向保险人请求赔偿的权利（）。A.部分转移B.全部转移C.消灭D.视情况而定15.下列各项中，不属于保险合同基本条款的是（）。A.保险人名称和住所B.保险标的C.投保人、被保险人姓名D.争议处理16.在重复保险的情况下，各保险人承担的赔偿责任之和不得超过（）。A.保险金额总和B.保险价值C.实际损失D.保险费总和17.人身保险的保险利益通常存在于（）。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时及保险事故发生时D.保险合同有效期内18.在保险实践中，投保人填写投保单并交付给保险人，这构成了保险合同订立过程中的（）。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同成立19.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由（）承担赔偿责任。A.保险人B.保险经纪人C.投保人自己D.保险人与保险经纪人连带20.保险人在确定保险费率时，主要依据的纯费率部分对应的是（）。A.保险金额B.保险利润C.保险赔付率D.保险经营费用21.某人投保了意外伤害保险，在保险期限内因醉酒驾车发生车祸导致死亡。对此，保险人（）。A.全部赔付B.部分赔付C.不予赔付，但退还保费D.不予赔付，且不退还保费22.在财产保险中，当保险金额等于保险价值时，这种保险称为（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.第一危险保险23.保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.1B.2C.3D.524.下列关于保险职能的表述中，属于保险基本职能的是（）。A.防灾防损B.融资C.分散风险D.分配25.在责任保险中，保险人承担的是被保险人依法对（）应承担的民事赔偿责任。A.保险人B.受益人C.第三者D.投保人26.在健康保险中，为了防止被保险人带病投保，保险人通常采取的措施是（）。A.规定观察期B.规定免赔额C.规定给付比例D.规定等待期27.根据我国《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）年不行使而消灭。A.1B.2C.3D.528.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。A.15B.30C.60D.9029.在保险合同中，规定保险责任范围和除外责任的条款属于（）。A.基本条款B.附加条款C.特约条款D.保证条款30.投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同（）。A.无效B.可撤销C.效力待定D.有效31.在财产保险合同中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.保险人C.第三者D.投保人32.下列风险中，属于纯粹风险的是（）。A.赌博B.股票投资C.房屋火灾D.市场价格波动33.保险人在承保时，对于保险标的的风险状况进行评估和选择的过程称为（）。A.核保B.理赔C.承保D.展业34.在人身保险中，如果投保人指定受益人时未经被保险人同意，该指定行为（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销35.保险合同是（）与保险人约定保险权利义务关系的协议。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人36.在再保险中，将自己承担的风险责任转移给其他保险人的保险人称为（）。A.分出公司B.分入公司C.原保险人D.再保险人37.下列关于代位求偿权的表述中，错误的是（）。A.代位求偿权适用于财产保险B.代位求偿权适用于人身保险C.保险人行使代位求偿权，不得超过其赔付金额D.被保险人不得放弃对第三者的请求赔偿权38.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。此解除合同权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使。A.30日B.60日C.1年D.2年39.保险价值是指保险标的在某一特定时期内所具有的（）。A.实际价值B.账面价值C.重置价值D.约定价值40.下列各项中，不属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.互助性C.营利性D.普遍性41.在财产保险中，由于第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。这体现了（）。A.损失补偿原则B.近因原则C.保险利益原则D.最大诚信原则42.投保人故意或者因重大过失未履行前条规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.承担赔偿或者给付保险金的责任B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保险费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，不退还保险费D.部分承担赔偿或者给付保险金的责任43.在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）。A.保险价值B.保险金额C.实际损失D.保险费44.下列关于保险费率的表述中，正确的是（）。A.保险费率由纯费率和附加费率构成B.纯费率主要用于支付保险人的营业费用C.附加费率主要用于建立赔款准备金D.保险费率一经确定，不得变更45.在保险合同中，投保人、被保险人的（）发生变更，应及时通知保险人。A.姓名B.住所C.职业或工种D.联系方式46.保险事故发生后，被保险人或受益人向保险人请求赔偿或给付保险金时，应提供（）。A.投保单B.保险单C.有关证明和资料D.保险费收据47.在健康保险中，保险人对被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出给予补偿的保险称为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.收入保障保险D.意外伤害保险48.下列关于保险合同终止的表述中，属于自然终止的是（）。A.保险期限届满B.保险人解除合同C.投保人解除合同D.保险标的灭失49.在保险实务中，对于保险合同条款的解释，当保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于（）的解释。A.保险人B.投保人C.被保险人和受益人D.保险代理人50.某人投保了定期死亡保险，保险期限为5年。在保险期限内，被保险人因自杀死亡。若合同成立已满2年，保险人（）。A.不予赔付B.全额赔付C.退还保费D.按比例赔付二、多选题（共20题，每题2分）1.风险管理的目标主要包括（）。A.损失前目标B.损失后目标C.利润最大化目标D.市场份额目标2.保险的基本原则包括（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则3.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险4.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.附合合同C.双务有偿合同D.最大诚信合同5.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言6.保险合同解除的情形包括（）。A.投保人解除合同B.保险人解除合同C.协议解除合同D.法定解除合同7.财产保险中，保险人承担赔偿责任的方式包括（）。A.现金赔付B.修复C.更换D.重置8.人身保险中，常见的保险类型有（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险9.保险市场的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.保险中介人D.保险监管机构10.保险中介人主要包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师11.保险合同中的当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人12.下列关于保险利益原则的说法，正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提条件B.保险利益必须是合法的利益C.保险利益必须是经济上的利益D.保险利益必须是确定的利益13.在保险实务中，投保人应履行的义务包括（）。A.如实告知义务B.支付保险费义务C.危险增加通知义务D.保险事故发生后及时通知义务14.保险人在理赔过程中主要经过的程序包括（）。A.立案检验B.审核单证C.核定责任D.计算赔款15.下列各项中，属于保险人免责条款的有（）。A.投保人故意不履行如实告知义务B.被保险人故意制造保险事故C.保险事故发生后，投保人未及时通知D.战争、军事行动16.社会保险与商业保险的区别主要体现在（）。A.实施方式不同B.保障水平不同C.保险费负担不同D.经营目的不同17.保险费率厘定的基本原则包括（）。A.充分性原则B.合理性原则C.公平性原则D.稳定性原则18.在财产保险中，影响保险费率的因素主要有（）。A.保险标的本身的风险状况B.保险金额C.保险期限D.保险标的所处环境19.人身保险合同中，受益人的指定方式包括（）。A.指定一人B.指定数人C.确定受益顺序D.确定受益份额20.下列关于再保险的说法，正确的有（）。A.再保险是保险人将其承担的风险责任转移给其他保险人B.再保险合同的当事人是原保险人和再保险接受人C.再保险接受人不得向原保险人的投保人要求支付保险费D.原保险人的投保人不得向再保险接受人提出赔偿请求三、判断题（共20题，每题1分）1.风险是指损失发生的不确定性，包括损失发生与否、发生时间和损失程度的不确定性。（）2.保险只能管理纯粹风险，不能管理投机风险。（）3.保险利益原则是指在保险合同有效期内，投保人对保险标的始终具有保险利益。（）4.在财产保险中，保险利益必须在保险事故发生时存在。（）5.在人身保险中，保险利益必须在保险合同订立时存在。（）6.告知义务的履行主体仅限于投保人，被保险人无需履行。（）7.保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一特定事项的作为或不作为作出承诺。（）8.弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（）9.禁止反言是指保险人既然放弃了某种权利，日后不得再向投保人或被保险人主张该权利。（）10.损失补偿原则是指保险人赔偿的金额不得超过被保险人实际遭受的损失。（）11.代位求偿权是损失补偿原则的派生原则，因此不适用于人身保险。（）12.在重复保险中，如果保险金额总和超过保险价值，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。（）13.保险合同成立即生效。（）14.投保人可以随时解除保险合同，且无需承担任何责任。（）15.保险人只有在投保人违反如实告知义务时才能解除合同。（）16.在人寿保险中，保险人不得用诉讼方式要求投保人支付保险费。（）17.责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的民事赔偿责任。（）18.信用保险是权利人要求保险人担保债务人信用的保险。（）19.保险代理人必须为保险人代理业务，不得同时为多个保险人代理业务。（）20.保险经纪人是基于保险人的利益，为保险人招揽业务的机构。（）四、填空题（共15题，每题2分）1.风险由风险因素、________和损失三个要素构成。2.按照风险产生的原因，风险可分为自然风险、社会风险、经济风险和________。3.保险的职能分为基本职能和________。4.保险合同是________与保险人约定保险权利义务关系的协议。5.保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，其成立条件包括合法性、________和确定性。6.最大诚信原则的内容主要包括告知、________、弃权和禁止反言。7.在保险合同中，________是承担赔偿或给付保险金责任的人。8.财产保险合同以________及其有关利益为保险标的。9.人身保险合同以人的寿命和身体为保险标的，主要包括人寿保险、健康保险和________。10.在财产保险中，当保险金额低于保险价值时，这种保险称为________，保险人按比例承担赔偿责任。11.保险费率由纯费率和________两部分构成。12.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求之日起________日内，作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。13.在人寿保险中，合同效力中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但自合同效力中止之日起满________年未达成协议的，保险人有权解除合同。14.再保险合同中，将其承担的风险责任转移给其他保险人的保险人称为________。15.保险市场按照保险标的的不同，可分为财产保险市场和________。五、简答题（共6题，每题10分）1.简述保险的基本职能。2.简述保险利益原则的含义及其在保险实务中的意义。3.简述最大诚信原则的主要内容及其违反的法律后果。4.简述损失补偿原则的限制条件。5.简述财产保险与人身保险的主要区别。6.简述保险合同终止的原因。六、综合案例分析题（共5题，每题15分）1.案例一：李某于2023年1月1日向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。在保险期限内，李某家因邻居家火灾发生蔓延，导致房屋受损，损失金额为30万元。火灾发生后，李某及时向保险公司报案并提出了索赔请求。经保险公司查勘定损，确认属于保险责任，且火灾是由邻居王某家电路老化引起。保险公司向李某赔付了30万元。随后，保险公司向王某行使代位求偿权。请问：(1)保险公司向李某赔付30万元的法律依据是什么？(2)保险公司是否有权向王某行使代位求偿权？若有，其金额是多少？为什么？(3)如果李某在获得保险赔偿前，已放弃对王某的请求赔偿权利，保险人应如何处理？2.案例二：张某，男，35岁，于2023年5月1日向某保险公司投保了终身寿险，保险金额为100万元，指定其妻子为受益人。在投保单健康告知栏中，对于“是否患有高血压”一栏，张某勾选了“否”。实际上，张某已于2022年被确诊为高血压二期。2024年3月，张某因突发脑溢血死亡。其妻子向保险公司提出索赔。保险公司经调查发现张某未如实告知病情。请问：(1)本案中，张某的行为是否违反了如实告知义务？为什么？(2)保险公司是否有权解除合同？对于张某妻子的索赔请求，保险公司应如何处理？为什么？(3)如果张某的未如实告知是因重大过失而非故意，结果会有何不同？3.案例三：某企业将其价值200万元的厂房向甲保险公司投保了财产保险，保险金额为150万元；同时又向乙保险公司投保了财产保险，保险金额为100万元。在保险期限内，厂房发生火灾，造成全损。请问：(1)本案属于何种类型的保险？请说明理由。(2)若采用比例责任分摊方式，甲、乙两家保险公司各应赔偿多少？(3)若采用责任限额分摊方式，甲、乙两家保险公司各应赔偿多少？4.案例四：王某于2023年1月1日向某保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为20万元，保险期限为1年。2023年6月1日，王某在驾驶摩托车时与一辆汽车相撞，导致王某重伤，花费医疗费5万元。经交警部门认定，王某在事故中负次要责任，汽车驾驶员负主要责任。王某向汽车驾驶员索赔获得了医疗费赔偿3万元。随后，王某向保险公司提出索赔。请问：(1)意外伤害保险是否适用损失补偿原则？为什么？(2)对于王某花费的5万元医疗费，保险人应如何赔付？（假设该意外伤害保险包含医疗费用补偿责任，且无免赔额，给付比例为100%）(3)如果王某购买了多份医疗费用保险，是否可以获得超过其实际支出的医疗费赔偿？为什么？5.案例五：赵某向某保险公司投保了重大疾病保险，保险金额为50万元，缴费期为20年，已缴费5年。第6年缴费期到了，赵某因经济困难未按时缴纳保费，导致合同效力中止。中止后的第18个月，赵某向保险公司申请恢复合同效力，并补缴了保费及利息。保险公司在审核赵某的健康状况时，发现其在中止期间患上了糖尿病，保险公司拒绝了赵某的复效申请。请问：(1)保险合同效力中止的法律规定是什么？(2)保险公司是否有权拒绝赵某的复效申请？为什么？(3)如果赵某在中止之日起满2年后仍未申请复效，保险人可以如何处理？答案-------------------一、单选题答案1.A2.A3.A4.A5.B6.C7.B8.C9.A10.C11.C12.B13.B14.B15.C16.C17.A18.B19.B20.C21.D22.A23.B24.C25.C26.A27.B28.B29.A30.A31.B32.C33.A34.B35.A36.A37.B38.A39.A40.C41.A42.C43.B44.A45.C46.C47.A48.A49.C50.B二、多选题答案1.AB2.ABCD3.AB4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABC11.AB12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.ABCD16.ABCD17.ABCD18.ABCD19.ABCD20.ABCD三、判断题答案1.√2.√3.×4.√5.√6.×7.√8.√9.√10.√11.√12.√13.×14.×15.×16.√17.√18.√19.×20.×四、填空题答案1.风险事故2.政治风险3.派生职能4.投保人5.经济利益6.保证7.保险人8.财产9.意外伤害保险10.不足额保险11.附加费率12.6013.214.分出公司15.人身保险市场五、简答题答案1.简述保险的基本职能。答：保险的基本职能是指保险制度本身所固有的、最原始的职能，主要包括：(1)分散风险职能：保险通过向众多的投保人收取保险费，建立保险基金，当个别被保险人发生保险事故造成损失时，用保险基金进行补偿，从而将个别单位或个人面临的巨大风险损失分散给全体投保人承担。(2)补偿损失职能：保险将分散风险功能与补偿损失功能结合起来，通过保险补偿，使遭受损失的被保险人或受益人能够迅速恢复生产和生活，维护社会经济的稳定。2.简述保险利益原则的含义及其在保险实务中的意义。答：保险利益原则是指在保险合同有效期内，投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的利益。意义：(1)防止道德风险：确立保险利益原则，确保投保人或被保险人不是为了获取保险金而故意制造保险事故，从而保护保险标的的安全。(2)限制赔偿程度：保险利益是保险人衡量损失及赔偿金额的依据，赔偿金额不能超过被保险人对保险标的具有的保险利益金额，避免被保险人通过保险获得额外利益。(3)区分保险与赌博：保险以保险利益的存在为前提，而赌博则取决于偶然事件的结果，保险利益原则使保险与赌博划清了界限。3.简述最大诚信原则的主要内容及其违反的法律后果。答：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。主要内容：告知、保证、弃权与禁止反言。违反的法律后果：(1)违反告知义务：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。(2)违反保证义务：保险人有权解除合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任。4.简述损失补偿原则的限制条件。答：损失补偿原则是指保险事故发生后，保险人在保险责任范围内，对被保险人的实际损失进行补偿，使其恢复到损失前的状态。其限制条件主要包括：(1)以实际损失为限：保险人的赔偿金额不得超过被保险人因保险事故所遭受的实际损失。(2)以保险金额为限：保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额，赔偿金额不得超过保险金额。(3)以保险利益为限：被保险人对保险标的具有的保险利益金额是保险人承担赔偿责任的最高限额。(4)比例分摊原则：在重复保险的情况下，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。5.简述财产保险与人身保险的主要区别。答：(1)保险标的不同：财产保险的保险标的是财产及其有关利益；人身保险的保险标的是人的寿命和身体。(2)保险金额的确定依据不同：财产保险的保险金额根据保险标的的实际价值确定；人身保险的保险金额由投保人和保险人协商确定，一般不受人体价值的限制。(3)保险期限不同：财产保险期限通常较短，多为1年；人身保险期限较长，可达数十年或终身。(4)适用原则不同：财产保险严格遵循损失补偿原则，存在代位求偿权、分摊原则等；人身保险一般不适用损失补偿原则，不存在代位求偿权（医疗费用保险除外）。(5)经营性质不同：财产保险多为短期险，具有明显的储蓄性较弱；人身保险尤其是寿险具有强烈的储蓄性。6.简述保险合同终止的原因。答：保险合同终止是指保险合同权利义务关系的绝对消灭。主要原因包括：(1)自然终止：保险合同期限届满，保险合同效力自然终止。(2)履约终止：在保险合同有效期内，保险人已履行完全部赔偿或给付义务，导致合同终止。(3)解除终止：因保险合同当事人一方或双方行使解除权而使合同终止。包括协议解除、法定解除等。(4)因保险标的灭失而终止：非因保险事故导致保险标的完全灭失，保险合同随之终止。六、综合案例分析题答案1.案例一答案：(1)法律依据是财产保险合同的约定及损失补偿原则。李某因保险事故遭受实际损失30万元，且在保险金额范围内，保险人应承担赔偿责任。(2)有权。金额为30万元。根据《保险法》规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，火灾是由邻居王某引起，王某应承担侵权责任，保险人赔付后取得代位求偿权，金额以其赔付的30万元为限。(3)保险人可以相应扣减或者拒绝赔偿。根据《保险法》规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。2.案例二答案：(1)是。张某在投保时已被确诊为高血压二期，但在健康告知栏中勾选“否”，属于故意隐瞒重要事实，违反了如实告知义务。(2)有权。保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。(3)如果是因重大