金融基础专升本复习题(附参考答案)

金融基础专升本复习题(附参考答案)一、单项选择题（每题2分，共30分）1.货币在执行（）职能时，必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段2.下列属于商业信用典型形式的是（）。A.银行贷款B.发行债券C.赊销商品D.国家公债3.某债券面值1000元，票面利率5%，期限3年，按年付息，当前市场价格980元，则其当期收益率为（）。A.4.85%B.5%C.5.10%D.5.26%4.下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A.股票市场B.中长期债券市场C.同业拆借市场D.投资基金市场5.我国负责制定和执行货币政策的金融机构是（）。A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国证券监督管理委员会6.根据费雪方程式MV=PT，若货币流通速度V和商品交易总量T不变，当货币供应量M增加10%时，一般物价水平P将（）。A.下降10%B.上升10%C.不变D.上升20%7.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行承兑汇票B.企业债券C.大额可转让定期存单D.商业票据8.凯恩斯认为，货币需求的动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.贮藏动机9.下列不属于商业银行核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积C.长期次级债券D.盈余公积10.下列货币政策工具中，属于选择性政策工具的是（）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.消费者信用控制11.某企业向银行申请500万元贷款，年利率6%，期限2年，按复利计息，到期应偿还本息总额为（）万元。A.560B.561.8C.530D.530.4512.下列关于金融衍生工具的表述，错误的是（）。A.以基础金融工具为标的B.具有高杠杆性C.主要用于套期保值D.风险低于基础金融工具13.我国人民币汇率制度目前实行的是（）。A.固定汇率制B.自由浮动汇率制C.单一盯住美元汇率制D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制14.下列属于国际收支平衡表中资本与金融账户的是（）。A.货物贸易收支B.服务贸易收支C.直接投资D.经常转移15.下列关于通货膨胀的表述，正确的是（）。A.通货膨胀是指一般物价水平的短期上涨B.需求拉动型通货膨胀的根源是货币供给不足C.成本推动型通货膨胀通常伴随失业增加D.抑制型通货膨胀表现为公开的物价上涨二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.货币制度的构成要素包括（）。A.货币材料的确定B.货币单位的规定C.本位币与辅币的铸造、发行与流通程序D.准备制度2.下列属于信用形式的有（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用3.影响利率水平的主要因素有（）。A.平均利润率B.借贷资金供求关系C.通货膨胀预期D.国际利率水平4.金融市场的功能包括（）。A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控5.商业银行的资产业务包括（）。A.贷款业务B.存款业务C.证券投资D.现金资产6.下列属于中央银行负债业务的是（）。A.货币发行B.吸收金融机构存款C.再贴现D.政府存款7.货币需求的主要理论包括（）。A.古典货币数量论B.凯恩斯货币需求理论C.弗里德曼现代货币数量论D.马克思货币必要量公式8.国际储备的构成包括（）。A.黄金储备B.外汇储备C.特别提款权D.在国际货币基金组织的储备头寸9.下列属于紧缩性货币政策措施的是（）。A.提高法定存款准备金率B.降低再贴现率C.卖出有价证券D.提高利率10.金融监管的目标包括（）。A.维护金融体系稳定B.保护存款人和投资者利益C.促进金融机构公平竞争D.推动金融创新三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.格雷欣法则描述的是良币驱逐劣币的现象。（）2.银行信用克服了商业信用在规模和期限上的局限性。（）3.实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。（）4.资本市场是指期限在1年以内的金融工具交易市场。（）5.商业银行的“三性原则”是指安全性、流动性、盈利性。（）6.中央银行是发行的银行、银行的银行、政府的银行。（）7.基础货币等于流通中的现金加上商业银行的存款准备金。（）8.菲利普斯曲线表明失业率与通货膨胀率之间存在正相关关系。（）9.国际收支顺差会导致本币升值压力增大。（）10.金融衍生品的价格波动风险一定高于基础金融资产。（）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述直接融资与间接融资的区别。2.简述利率的作用。3.简述商业银行的主要业务。4.简述货币层次划分的依据及我国当前的货币层次划分。5.简述通货膨胀的治理措施。五、论述题（每题10分，共20分）1.结合我国实际，论述货币政策工具的运用及效果。2.分析金融创新对金融体系的影响。参考答案一、单项选择题1.B2.C3.C（当期收益率=年利息/当前价格=1000×5%/980≈5.10%）4.C5.B6.B7.B8.D9.C10.D11.B（复利终值=500×(1+6%)²=561.8）12.D13.D14.C15.C二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ACD6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ACD10.ABCD三、判断题1.×（劣币驱逐良币）2.√3.√（近似公式，精确公式为实际利率=(1+名义利率)/(1+通胀率)-1）4.×（1年以上）5.√6.√7.√8.×（负相关）9.√10.×（部分衍生品可用于对冲风险）四、简答题1.直接融资与间接融资的区别：（1）融资工具不同：直接融资通过股票、债券等直接证券；间接融资通过银行存款、贷款等间接证券。（2）中介角色不同：直接融资中金融中介仅提供服务（如承销）；间接融资中金融中介作为资金供需方的信用中介（如银行吸收存款再放贷）。（3）风险承担不同：直接融资风险由投资者直接承担；间接融资风险由金融中介承担。（4）融资效率不同：直接融资成本较低但对企业资质要求高；间接融资门槛较低但成本较高。2.利率的作用：（1）宏观层面：调节资金供求（利率上升抑制需求）、优化资源配置（引导资金流向高收益领域）、影响物价水平（高利率抑制通胀）、调节国际收支（利率变动影响资本流动）。（2）微观层面：激励企业提高资金使用效率（利息成本约束）、影响个人储蓄与消费决策（利率上升鼓励储蓄）、影响金融机构经营（利差是银行主要收入来源）。3.商业银行的主要业务：（1）负债业务：吸收存款（活期、定期、储蓄存款）、借入资金（同业拆借、向央行借款、发行金融债券）。（2）资产业务：贷款（信用贷款、担保贷款）、证券投资（国债、金融债券）、现金资产（库存现金、在央行存款、同业存款）。（3）中间业务：支付结算、代理业务、信托与租赁、银行卡业务、咨询顾问等（不直接承担风险，以手续费为收入）。4.货币层次划分的依据及我国当前划分：依据：流动性（即货币转化为现金的难易程度）。我国当前货币层次：M0=流通中现金（不包括银行库存现金）；M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款（狭义货币，流动性最强）；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款（广义货币，反映社会总需求潜力）；M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单（统计中较少使用）。5.通货膨胀的治理措施：（1）紧缩性货币政策：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出有价证券、提高利率，减少货币供应量。（2）紧缩性财政政策：减少政府支出、增加税收，抑制总需求。（3）收入政策：限制工资和物价上涨（如工资-物价指导线、冻结工资物价）。（4）供给政策：增加有效供给（如减税刺激生产、技术创新提高效率）。（5）其他措施：汇率政策（本币升值降低进口成本）、反垄断（抑制垄断价格）。五、论述题1.结合我国实际，论述货币政策工具的运用及效果：我国货币政策工具主要包括一般性工具（法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务）、结构性工具（MLF、PSL、再贷款）及利率市场化工具（LPR改革）。（1）一般性工具：法定存款准备金率：2023年央行多次下调存款准备金率，释放长期流动性，支持实体经济。但由于调整成本高，近年使用频率降低。公开市场业务：通过逆回购、中期借贷便利（MLF）等调节银行体系流动性。例如，2022年央行通过MLF向市场投放中长期资金，引导利率下行。再贴现：主要用于支持小微、三农企业，通过调整再贴现利率和额度，引导资金流向重点领域。（2）结构性工具：支农支小再贷款：定向支持农村和小微企业，2023年额度进一步扩大，利率优惠。碳减排支持工具：对符合条件的绿色贷款提供低成本资金，推动“双碳”目标。（3）利率市场化工具：LPR（贷款市场报价利率）改革：2019年以来，LPR与MLF利率挂钩，提高了货币政策传导效率。2023年LPR多次下调，带动企业贷款利率降至历史低位，有效降低融资成本。效果方面：货币政策在应对经济下行压力时，通过释放流动性、降低融资成本，支持了中小微企业和绿色经济发展；但受经济结构性矛盾影响，部分领域（如房地产）资金传导仍存在梗阻，需与财政政策、产业政策协同发力。2.分析金融创新对金融体系的影响：（1）积极影响：提高金融效率：电子支付、网络银行等创新降低了交易成本，提升了资金配置速度。丰富产品供给：资产证券化、期权期货等衍生品满足了不同风险偏好投资者的需求，分散了金融风险。推动金融深化：影子银行、互联网金融等拓宽了融资渠道，缓解了中小企业融资难问题。促进监管改革：金融创新倒逼监管科技（RegTech）发展，推动监管模式从“机构监管”向“功能监管”转型。（2）