银行专业职业资格考试2023年真题在线测试

银行专业职业资格考试2023年真题在

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1.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

根据《合同法》第五十四条规定，签订的合同有下列情形时，当事人

一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订

立的；②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘

人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权

请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

2.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环

保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.慈善责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

【答案】：D

【解析】：

AC项，银行业金嗣机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会

道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大

众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社

会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行

业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩

序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众

创造经济价值。

3•若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要

达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

4.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】：D

【解析】：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏

阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心诙复，企业投资意愿增加，

企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利

润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和

利润也有明显扩大。

5.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C.是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】:A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

6.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

7.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中

属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

C.单位银行账户之间单笔转账10万美元

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

【答案】：D

【解析】：

A项，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机

关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其

下属的各类企事业单位，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以

不报告。BCD三项，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办

法》，金融机构应当报告下列大额交易：车自然人客户银行账户与其

他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含

200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易

人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10

万美元）的境内款项划转。

8,下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯

罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括

破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部

犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

9.下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.房地产周边交通状况大幅改善

C.房地产需求下降

D.经济衰退

E.居民收入下降

【答案】:A|B

【解析】：

影响房地产价格的因素主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制

度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、

税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法

律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济

因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平

等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件

和环境质量等因素。

10.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括

()o

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求保证人归还贷款木金

D.就该担保物优先受偿

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

11.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪道、变造的人民币而运输，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十

五日以下拘留、一万元以下罚款。

12.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是

在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

13.下列权利可以进行质押的有()。

A.可以转让的基金份额

B.应收账款

C.汇票、本票

D.提单、仓单

E.知识产权

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的

下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、

提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、

专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政

法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利

才能进行质押，人身权不能质押。

14.()是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关

的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

【答案】：B

【解析】：

公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露

两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况

予以公开，以供投资者投资决策时参考。公开原则是证券发行和交易

制度的核心。

15.根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。

A.货币出资

B.劳务出资

C.实物出资

D.知识产权出资

E.土地所有权出资

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《中华人民共和国合伙企业法》第十六条规定，合伙人可以用货

币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用

劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体

合伙人委托法定评估机构评估。以劳务出资的，其评估办法由全体合

伙人协商确定，并在合伙协议中载明。

16.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，

并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

【答案】：B

【解析】：

收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金

结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、

获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争

议处理和增值服务等业务环节。

17.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

【答案】：C

【解析】：

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向

相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其

股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续

年金。

18.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办

法》，下列做法不正确的是（）o

A,商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开

展保险合作业务

B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便

联系

C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的

设计、编写和印刷

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现

场出单

【答案】：A

【解析】：

A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商

业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展

保险代理业务合作。

19.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和

优先股股票。其中，优先股股东特有的权利有（）o

A.优先认股权

B.公司决策参与权

C.优先分配权

D.利润分配权

E.优先求偿权

【答案】：C|E

【解析】：

CE两项，优先股股东有两种权利：①优先分配权。在公司分配利润

时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东分配在先，但是享受

固定金额的股利，即优先股的股利是相对固定的。②优先求偿权。若

公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。A项，普通

股股东享有优先认段权。B项，优先股股东不参与公司决策。D项，

普通股股东和优先段股东皆享有利润分配权。

20.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）o

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金

一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事

人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限

制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订

金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

21.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

22.我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分

别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】：C

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人

购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国

家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

23.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争

充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场

非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

24.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金

和利息为基数计算

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时

间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单

利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而

通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

25.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）o

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数不多

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】：D

【解析】：

ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征:

①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两

个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜,

风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合

格投资者。

26.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品

类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

27.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

28.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

【答案】：C

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资

产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应

该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上

是一个风险概念，因而又称为风险资本。

29.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

30.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。

A.个人事业是否有发展的潜力

B.是否有充足的现金准备

C.个人是否对自己的财务现状充满信心

D.是否有额外的养老保障计划

【答案】：C

【解析】：

一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①

是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有

充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和

人身保险；⑥是否有适当、收益稳定投资；⑦是否享受社会保障；⑧

是否有额外的养老保障计划。

31.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时•，应当确保理财产品

投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

32.下列业务中，可使用银行保函的有（）o

A.经营租赁

B.投标

C.预付款

D.融资租赁

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保

函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款

保函、经营租赁保函。

33.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

【答案】：A

【解析】：

“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括:

①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当

批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重

要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知

其他人员。

34.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或

超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式

B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款

【答案】：A

【解析】：

固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借

款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商

业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照

合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按

约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目

总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商'也银行

受托支付方式。

35.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险

B.利率一般比较高

C.参与者包括普通工商企业

D.交易的证券主要是国债

E.融资期限通常在1年以内

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成木高，因此，债

券回购以大宗交易为主。

36.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

【答案】：D

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系

中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

37.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种

理财产品。

A.本币价差收益

B.夕卜币利息

C.木币利息

D.外汇价差收入

【答案】：D

【解析】：

我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投

资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇

价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要

客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外

汇实盘交易为主。

38.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A,综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务用比，综合理财服务更强调个性化

【答案】：A

【解析】：

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资

方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与

银行按照约定方式获取或承担。

39.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】：C

【解析】：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式°要

约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意

思表示。

40.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原

则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得

是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物

收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物

接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的

价格或服务上的优惠。

41.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E.资产重估费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手

续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、

其他发行费用等。

42.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）o

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

43.区域股权交易市场的作用主要有（）o

A・促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资木，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

44.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）o

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通段

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分:①实收资本或普通股;

②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数

股东资本可计入部分。

45.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务是（）o

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】：B

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

46.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】：B

【解析】：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国

（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD

两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，

超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政

府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

47.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是

()。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+固定收益类产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】：C

【解析】：

退休期个人主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退

休期投资人的主要理财任务就是稳健投资/呆住财产，合理消费以保障

退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基

本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型

基金、货币基金、储蓄等。

48.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,

还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期

【答案】：D

【解析】：

在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费

用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这

一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行

财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更

要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未

来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资

成为主要手段。

49.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】：B

【解析】：

A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用

卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪,

50.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期

存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计

账户余额，以累计积数乘以H利率计算利息，其计息公式为：利息=

累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积

数计息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%^60=3.10

（元）。

51.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第

二支柱”指的是（）。

A.信息披露

B.监督检查

C.最低资木要求

D.市场纪律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最

低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是

第三支柱。

52.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】：D

【解析】：

民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委

托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构

就是委托和代理关系。

53.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户口挂牌公告的

利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定

期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存

款利率计息。

54.按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等

级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力

,适合理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

c.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险

【答案】：A

【解析】：

按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风

险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同，将投资者分为：①保

守型，风险承受能力极低，适合极低风险理财产品；②谨慎型，风险

承受能力较低，适合极低风险、低风险理财产品；③稳健型，风险承

受能力一般，适合极低风险、低风险、中等风险理财产品；④积极型,

风险承受能力较高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险理

财产品；⑤激进型，风险承受能力很高，适合极低风险、低风险、中

等风险、较高风险、高风险理财产品。

55.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回2