2026年保险从业资格保险基础知识考试题库

2026年保险从业资格保险基础知识考试题库一、单项选择题1.风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险是指（）。A.损失发生的不确定性B.获利的不确定性C.盈亏的不确定性D.结果的不确定性2.在风险管理中，对于发生频率高、损失程度低的风险，通常采用的风险管理手段是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险控制3.按照风险标的分类，风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险和（）。A.纯粹风险B.投机风险C.信用风险D.社会风险4.保险的特征中，体现了保险“我为人人，人人为我”互助特性的特征是（）。A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性5.最大诚信原则的基本内容不包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.保险利益6.在保险合同中，投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为（）。A.保险价值B.保险金额C.保险利益D.保险责任7.根据保险利益原则，财产保险的保险利益在（）必须存在。A.投保时B.保险事故发生时C.保险合同有效期内D.理赔时8.损失补偿原则的例外情况是（）。A.财产保险B.责任保险C.定值保险D.机动车保险9.近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险责任的重要依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的必然结果，则（）是近因。A.后因B.前因C.所有原因D.最主要的原因10.保险合同成立后，因法定的或约定的事由，使合同效力的暂时丧失称为（）。A.保险合同的中止B.保险合同的终止C.保险合同的解除D.保险合同的无效11.在保险合同争议处理方式中，最具效率、成本较低的方式是（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼12.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，保险单或者其他保险凭证上应当载明当事人双方约定的合同内容，这体现了保险合同的（）。A.要式性B.诺成性C.双务性C.射幸性13.按照保险标的分类，保险合同可分为财产保险合同和（）。A.强制保险合同B.自愿保险合同C.人身保险合同D.原保险合同14.在人身保险中，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险业务称为（）。A.健康保险B.意外伤害保险C.人寿保险D.年金保险15.死亡率对寿险产品定价的影响是：在其他条件相同的情况下，死亡率越高，则（）。A.寿险产品的纯保费越低B.寿险产品的纯保费越高C.寿险产品的附加保费越低D.寿险产品的附加保费越高16.在人寿保险中，为了防止道德风险，保护被保险人的利益，对于以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销17.在健康保险中，针对被保险人因疾病或意外伤害需要接受医院治疗时发生的医疗费用支出给予补偿的保险称为（）。A.医疗费用保险B.残疾收入保险C.长期护理保险D.重大疾病保险18.意外伤害保险中，被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因，在责任期限内导致死亡或残废，其核心要件是（）。A.被保险人遭受意外伤害B.被保险人死亡或残废C.意外伤害是死亡或残废的近因D.责任期限内死亡或残废19.在财产保险中，保险事故发生时，保险标的的实际价值称为（）。A.保险金额B.保险价值C.重置价值D.账面价值20.企业财产保险中，固定资产的保险金额通常可以按照（）确定。A.账面原值B.账面净值C.重置价值D.协商价值21.机动车辆保险中，第三者责任险的赔偿限额通常由投保人和保险人在签订保险合同时（）。A.按照车辆实际价值确定B.按照新车购置价确定C.协商确定D.由监管部门规定22.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的（）为保险标的的保险。A.财产损失B.人身伤害C.赔偿责任D.违约责任23.信用保证保险中，保险人承保的是（）。A.债务人的信用风险B.债权人的信用风险C.投保人的信用风险D.被保险人的信用风险24.再保险也称分保，是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险行为。在再保险关系中，将其承担的保险业务转移出去的保险人称为（）。A.分出公司B.分入公司C.原保险人D.再保险人25.比例再保险中，分出公司自留额为100万元，分入公司接受40%的分保。若原保险金额为300万元，发生赔款150万元，则分入公司应承担的赔款金额为（）。A.40万元B.60万元C.50万元D.90万元26.保险市场运行机制中，核心机制是（）。A.价格机制B.供求机制C.竞争机制D.风险机制27.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人28.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人的行为后果由（）承担。A.保险经纪人B.投保人C.保险人D.被保险人29.保险公估人是指接受委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位或个人。保险公估人通常由（）委托。A.保险人B.被保险人C.保险人或被保险人D.保险监管部门30.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司应当依法提取各项准备金。其中，对于非寿险业务，主要提取的准备金是（）。A.未到期责任准备金B.寿险责任准备金C.长期健康险责任准备金D.保险保障基金31.保险资金运用必须遵循安全性、流动性和（）原则。A.盈利性B.公益性C.稳健性D.合规性32.在我国，保险监督管理机构对保险公司的偿付能力进行监管，核心指标是（）。A.偿付能力充足率B.资产负债率C.流动比率D.资产收益率33.某投保人投保家庭财产保险，保险金额为50万元，保险事故发生时，保险标的的实际价值为80万元，若发生全损，在不考虑免赔率的情况下，保险人应赔偿（）。A.50万元B.80万元C.40万元D.0万元34.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但应在知道解除事由之日起（）内行使。A.30日B.60日C.2年D.5年35.在保险合同中，规定保险人在何种情况下承担责任或免除责任的条款称为（）。A.基本条款B.附加条款C.责任免除条款D.保证条款36.保险费率由纯费率和附加费率构成。其中，纯费率主要用于（）。A.支付保险赔款B.支付代理人佣金C.支付保险公司营业费用D.支付保险公司税收37.在重复保险的情况下，若合同未约定分摊方式，各保险人通常按照（）分摊赔偿责任。A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均责任分摊38.为了适应被保险人的不同需求，保险人在基本险的基础上，设计了各种（）。A.附加险B.特约险C.综合险D.一切险39.在保险营销中，保险人员向客户推销保险产品时，应遵循的职业道德核心是（）。A.诚实信用B.专业胜任C.客户至上D.勤勉尽责40.随着科技发展，互联网保险日益普及。在互联网保险业务中，保险机构应充分履行（）义务，保障消费者的知情权和选择权。A.说明与告知B.风险提示C.信息披露D.隐私保护二、多项选择题41.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险标的42.按照风险性质分类，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.社会风险E.经济风险43.可保风险必须具备的条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险必须是可测的44.保险的基本职能包括（）。A.分散风险B.补偿损失C.融资职能D.防灾防损E.投资职能45.最大诚信原则中，告知的形式主要有（）。A.无限告知B.询问回答告知C.客观告知D.主观告知E.明确说明告知46.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.附和合同C.最大诚信合同D.双务合同E.不要式合同47.财产保险合同的基本特征包括（）。A.补偿性B.定值性C.短期性D.代位求偿权E.属人性48.人身保险合同的特点包括（）。A.定额给付性B.长期性C.储蓄性D.无代位求偿权E.利率敏感性49.人寿保险的种类包括（）。A.死亡保险B.生存保险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险50.健康保险的特征包括（）。A.承保风险特殊B.赔付依据具有多样性C.保险期限通常较短D.费率计算考虑残疾率E.通常规定等待期51.责任保险的主要种类包括（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.第三者责任保险52.保险市场主体的构成包括（）。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管方E.保险行业协会53.保险代理人的特征包括（）。A.代表保险人的利益B.代理行为产生的法律后果由保险人承担C.必须是法人D.可以是个人或单位E.收取手续费或佣金54.保险资金运用的形式主要包括（）。A.银行存款B.债券C.股票D.不动产E.基础设施建设55.保险监管的主要内容涉及（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理结构监管D.保险资金运用监管E.保险合同监管56.保险合同终止的原因主要有（）。A.保险期限届满B.保险事故发生C.保险合同解除D.保险公司解散E.保险标的灭失57.在保险理赔过程中，保险人主要审核的内容包括（）。A.保险事故是否发生在保险期限内B.提出的索赔是否在保险责任范围内C.损失是否由承保风险造成D.被保险人是否及时履行了通知义务E.索赔单证是否齐全真实58.影响保险费率厘定的主要因素包括（）。A.损失率B.费用率C.预期利润率D.利率E.通货膨胀率59.投保人在投保过程中的义务包括（）。A.如实告知义务B.支付保险费义务C.保险事故发生时的通知义务D.防灾防损义务E.协助追偿义务60.保险人在保险合同履行过程中的义务包括（）。A.承担保险责任B.说明合同条款义务C.及时签发保险单义务D.保密义务E.赔付义务61.按照保险实施方式分类，保险可分为（）。A.强制保险B.自愿保险C.商业保险D.社会保险E.政策性保险62.在财产保险中，保险金额的确定方式主要有（）。A.按照保险标的实际价值确定B.按照保险标的重置价值确定C.按照投保人与保险人协商价值确定D.按照账面原值确定E.按照账面净值确定63.下列关于保险利益原则的说法，正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提B.保险利益必须是合法的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是经济上的利益E.人身保险的保险利益必须在合同订立时存在64.下列关于代位求偿权的说法，正确的有（）。A.代位求偿权适用于财产保险B.代位求偿权适用于人身保险C.保险人行使代位求偿权时，被保险人应协助D.保险人行使代位求偿权，以其支付的赔偿金额为限E.如果被保险人放弃对第三者的请求权，保险人可以扣减赔偿金65.保险营销的主要渠道包括（）。A.直接营销渠道B.间接营销渠道C.代理人渠道D.经纪人渠道E.银行保险渠道66.保险合同解释的原则主要有（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.专业解释原则E.补充解释原则67.下列关于保险保证的说法，正确的有（）。A.保证是最大诚信原则的内容之一B.保证分为明示保证和默示保证C.保证分为确认保证和承诺保证D.违反保证，保险人有权解除合同E.违反保证，保险人需证明其与损失有关68.社会保险与商业保险的区别主要体现在（）。A.实施方式不同B.保障水平不同C.保险目的不同D.保险费负担不同E.保险对象不同69.在保险实务中，常见的免赔方式有（）。A.绝对免赔率B.相对免赔率C.绝对免赔额D.相对免赔额E.总免赔额70.消费者在购买保险产品时，享有的基本权利包括（）。A.知情权B.选择权C.公平交易权D.索赔权E.隐私权三、判断题71.风险管理的目标是以最小的成本获得最大的安全保障。72.只有纯粹风险才是可保风险，投机风险完全不可保。73.保险合同是射幸合同，这意味着保险人是否履行给付义务取决于偶然事件的发生。74.在保险合同中，受益人由被保险人指定，投保人指定受益人需经被保险人同意。75.财产保险中，若保险金额低于保险价值，称为不足额保险，发生全损时保险人按保险金额赔偿。76.人身保险中，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故时，保险人向受益人给付保险金后，享有向第三者追偿的权利。77.保险代理人必须与保险人签订委托代理合同，才能从事保险代理业务。78.保险经纪人既可以受投保人委托，也可以受保险人委托。79.再保险是原保险人与投保人之间签订的保险合同。80.保险公司的偿付能力是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力。81.在健康保险中，观察期内发生疾病，保险人通常不承担赔偿责任。82.意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成的死亡，不包括残疾。83.企业财产保险中，对于金银珠宝等贵重物品，通常不在基本险承保范围内，需特约承保。84.机动车辆损失险中，对于自燃造成的损失，保险人一般不予赔偿。85.保险费率厘定的公平性原则要求，不同的投保人应缴纳相同的保险费。86.保险合同中止后，投保人可以在2年内申请复效。87.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。88.保险公估人既可以接受保险人的委托，也可以接受被保险人的委托。89.法律规定，父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，且不受保险金额限制。90.保险监管机构有权对保险公司的违法行为进行处罚，包括罚款、吊销业务许可证等。四、计算题与案例分析题91.案例分析：李某于2025年1月1日向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为100万元，保险期限为1年。2025年6月1日，李某家中发生火灾，造成部分损失。经保险公司公估人员查勘定损，确定保险标的在出险时的实际价值为120万元，损失金额为60万元。合同约定适用比例责任赔偿方式。请计算：(1)该保险属于足额保险、不足额保险还是超额保险？(2)保险公司应赔偿李某多少万元？92.案例分析：张某，35岁，投保了一份定期寿险，保险金额为200万元，受益人为其妻子。在投保时，张某在健康告知栏中关于“是否患有高血压”的询问中勾选了“否”。实际上，张某已患有高血压3年。保险合同成立并生效。2年后，张某因突发脑溢血身故。保险公司经调查发现张某未如实告知病情。请分析：(1)张某的行为违反了保险合同的什么原则？(2)保险公司是否有权解除合同？对于该笔赔款应如何处理？93.案例分析：王某拥有一辆价值30万元的私家车，分别向A、B两家保险公司投保了车辆损失险。A公司承保金额20万元，B公司承保金额15万元。在保险期限内，王某车辆发生碰撞事故，造成全损，损失金额为30万元。假设两家保险公司合同中均未约定分摊方式。请计算：(1)王某的行为构成了什么保险？(2)按照我国《保险法》规定，A、B两家保险公司各应赔偿多少万元？94.计算题：某企业投保企业财产保险，保险金额为500万元，保险期限为1年。保险费率为3‰。请计算：(1)该企业应缴纳的保险费是多少？(2)假设保险期内发生保险事故，损失金额为300万元，出险时保险标的实际价值为600万元，在不考虑免赔的情况下，保险人应赔偿多少？95.案例分析：赵某向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为50万元。在保险期限内，赵某被一醉驾司机驾车撞倒，导致重伤，经鉴定构成七级残疾（伤残比例为40%）。事后，交警部门认定醉驾司机负全责。请分析：(1)保险公司应给付赵某多少残疾保险金？(2)保险公司在给付保险金后，是否可以向肇事司机行使代位求偿权？为什么？96.案例分析：陈某，40岁，投保了一份终身寿险，保险金额100万元，缴费期20年，年缴保费2万元。投保时陈某申报年龄为40岁。合同生效5年后，保险公司发现陈某实际投保年龄为45岁，而45岁投保该险种年缴保费应为2.5万元。请分析：(1)本案属于何种情形？(2)保险公司应如何处理？97.计算题：某财产保险合同约定绝对免赔额为1000元，免赔率为10%。若发生保险事故，损失金额为10000元。请计算：(1)按照绝对免赔额计算，保险公司应赔偿多少？(2)按照免赔率计算，保险公司应赔偿多少？98.案例分析：某外贸公司进口一批货物，向保险公司投保了海洋运输货物一切险。货物在运输途中，因遭遇暴风雨导致部分货物受损，损失金额为10万美元。此外，由于船舶搁浅，为了起浮船舶，船长下令抛弃部分货物入海，共同海损牺牲为5万美元。该批货物保险金额为100万美元，保险价值为100万美元。请分析：(1)对于暴风雨造成的10万美元损失，保险公司是否赔偿？为什么？(2)对于共同海损牺牲的5万美元，保险公司是否赔偿？为什么？99.案例分析：孙某以自己为被保险人投保了重大疾病保险，保险金额50万元。合同约定观察期为90天。孙某在合同生效第60天时感到身体不适，经医院检查确诊为合同约定的重大疾病，并立即向保险公司提出索赔。请分析：(1)保险公司是否应当承担赔偿责任？(2)请说明理由。100.案例分析：甲工厂为其生产的一批电热水器投保了产品责任保险。消费者乙购买该热水器后，在使用过程中因热水器漏电导致触电身亡。乙的家属向甲工厂索赔100万元。同时，甲工厂向保险公司报案。请分析：(1)产品责任保险保障的是什么责任？(2)保险人在本案中应承担什么责任？赔偿限额如何确定？答案与解析一、单项选择题1.A解析：风险是指损失发生的不确定性。包括损失发生与否、发生时间、发生后果的不确定性。2.B解析：发生频率高、损失程度低的风险，通常风险影响较小，宜采用风险自留，自行承担损失成本。3.C解析：按风险标的分类，风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。4.B解析：互助性体现了保险“我为人人，人人为我”的特性，通过建立保险基金分散风险。5.D解析：最大诚信原则内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。保险利益是独立的基本原则。6.C解析：保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。7.B解析：财产保险的保险利益在保险事故发生时必须存在；人身保险的保险利益在合同订立时必须存在。8.C解析：定值保险在发生全损时，按保险金额赔偿，不考虑实际价值，是损失补偿原则的例外。9.B解析：多种原因连续发生，前因是后因的必然结果（如因果关系未中断），则前因是近因。10.A解析：保险合同中止是指合同效力暂时丧失，通常是因为分期支付保费而未按时缴纳。11.A解析：协商是双方当事人互谅互让，达成和解协议，是最高效、成本最低的方式。12.A解析：要式合同是指法律要求必须具备特定形式或手续才能成立的合同。保险合同通常要求签发书面凭证。13.C解析：按保险标的分类，保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。14.C解析：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以生存或死亡为给付条件的人身保险。15.B解析：死亡率越高，意味着保险人承担的死亡赔付风险越高，因此纯保费（用于支付赔款的部分）越高。16.B解析：根据《保险法》规定，以死亡为给付条件的合同，未经被保险人同意并认可金额，合同无效。17.A解析：医疗费用保险是对医疗费用支出给予补偿。18.C解析：意外伤害必须是被保险人死亡或残疾的直接原因（近因）。19.B解析：保险价值是保险标的在保险事故发生时的实际价值。20.A解析：固定资产保险金额可按账面原值、账面净值、重置价值等方式确定，账面原值是常见方式之一。21.C解析：第三者责任险赔偿限额由投保人和保险人协商确定。22.C解析：责任保险保障的是被保险人依法应负的赔偿责任。23.A解析：信用保证保险保障的是信用风险，即义务人不履约的风险。24.A解析：分出公司是指将业务转移出去的原保险人。25.B解析：分入公司接受40%分保，则承担40%的赔款。150*40%=60万元。26.A解析：价格机制（费率机制）是保险市场的核心机制，调节供求关系。27.C解析：保险代理人是根据保险人委托行事，法律后果由保险人承担。28.A解析：保险经纪人基于投保人利益，但作为独立的专业机构，其行为后果通常由自己承担（除特定代理情形外），但在法律责任上，若因过错造成投保人损失，由经纪人承担责任。此处考察经纪人与代理人的区别，经纪人行为后果由自己承担（对委托人而言），或合同由投保人与保险人直接签订。根据题目语境，通常指经纪人对自己过错承担责任。29.C解析：保险公估人可以接受保险人或被保险人的委托。30.A解析：非寿险业务主要提取未到期责任准备金和未决赔款准备金。31.A解析：保险资金运用原则：安全性、流动性、盈利性。32.A解析：偿付能力充足率是核心监管指标。33.A解析：不定值保险，保险金额50万<实际价值80万（不足额保险）。全损按保险金额赔偿50万。34.A解析：年龄误报不符合限制，解除合同期限为知道解除事由之日起30日。35.C解析：责任免除条款（免责条款）规定了保险人不承担责任的情况。36.A解析：纯费率对应赔款支出，附加费率对应费用支出。37.A解析：重复保险未约定分摊，通常采用比例责任分摊。38.A解析：附加险是附加在基本险之上的，扩展或补充保障。39.A解析：诚实信用是保险营销职业道德的核心。40.C解析：互联网保险强调信息披露，保障消费者权益。二、多项选择题41.ABC解析：风险由风险因素、风险事故、损失三要素构成。42.AB解析：按性质分为纯粹风险（只有损失机会）和投机风险（有获利和损失机会）。43.ABCDE解析：可保风险条件：纯粹、偶然、意外、大量、可测。44.AB解析：基本职能是分散风险和补偿损失。其他是派生职能。45.AB解析：告知形式分为无限告知（客观告知）和询问回答告知（主观告知）。46.ABCD解析：保险合同是射幸、附和、最大诚信、双务、要式合同。47.ACD解析：财产保险具有补偿性、短期性、代位求偿权特征。定值性是特例，不是基本特征。48.ABCDE解析：人身保险具有定额给付、长期性、储蓄性、无代位求偿（医疗费用除外）、利率敏感性。49.ABCD解析：人寿保险包括死亡、生存、两全、年金险。意外伤害险属于人身险但通常单列。50.ABDE解析：健康保险承保疾病和意外，赔付多样，有等待期。期限有短期也有长期。51.ABCD解析：公众、产品、雇主、职业责任是主要种类。第三者责任险通常属于财产险中的车险或公众责任范畴。52.ABC解析：市场主体包括供给方（保险公司）、需求方（投保人）、中介方。53.ABDE解析：代理人代表保险人利益，后果由保险人承担，可以是个人或单位。54.ABCDE解析：保险资金运用形式包括存款、债券、股票、不动产、股权、基础设施等。55.ABC解析：现代保险监管“三支柱”：市场行为、偿付能力、公司治理。56.ABCDE解析：自然终止（期满）、履约终止（事故发生）、解除、解散、灭失均可导致终止。57.ABCDE解析：理赔审核涵盖期限、责任、近因、义务、单证等。58.ABCD解析：费率厘定考虑损失率、费用率、预定利润率（寿险还考虑利率）。59.ABCDE解析：投保人义务：告知、交费、通知、防灾、协助追偿。60.ABCE解析：保险人义务：承担责任、说明条款、签发保单、赔付。保密也是义务之一。61.AB解析：按实施方式分为强制保险和自愿保险。62.ABCDE解析：均可作为财产保险金额确定依据。63.ABCDE解析：保险利益原则的要点：合法、确定、经济、存在时间（人身在订约时，财产在事故时）。64.ACDE解析：代位求偿权适用于财产险（C错），以赔偿金额为限，被保险人需协助，若放弃请求权可扣减赔款。65.ABCDE解析：直接、间接（代理人、经纪人、银保等）。66.ABC解析：文义、意图、有利于被保险人/受益人。67.ABCD解析：保证是最大诚信内容，分明示/默示、确认/承诺，违反即可解除（无需证明因果关系）。68.ABCDE解析：实施方式（强制/自愿）、水平（基本/补充）、目的（社会/盈利）、保费（分担/个人）、对象（劳动者/自愿者）。69.ABCD解析：绝对免赔率/额，相对免赔率/额。70.ABCDE解析：消费者权益保护包括知情、选择、公平交易、索赔、隐私等。三、判断题71.对解析：风险管理目标就是成本最小化，安全保障最大化。72.错解析：投机风险通常不可保，但在某些特定金融衍生品领域，部分投机风险可以通过结构化产品转移，但在传统保险理论中，通常认为只有纯粹风险是可保风险。本题按传统理论判断为对，但严格来说，并非“完全不可保”，例如某些投资连结保险涉及投资风险。但在基础考试中，通常认为“只有纯粹风险是可保风险”是正确表述。然而，题目说“投机风险完全不可保”过于绝对。但在基础教材语境下，通常视为正确。修正：基础教材通常强调可保风险主要是纯粹风险。再次斟酌：教材原话通常为“可保风险必须是纯粹风险”。所以判断为“对”。73.对解析：射幸性定义。74.对解析：受益人指定权属于被保险人，投保人指定需经同意。75.对解析：不足额保险全损，按保险金额赔偿。76.错解析：人身保险中，保险人给付后不得代位求偿（医疗费用保险除外）。77.对解析：保险代理关系基于委托合同。78.错解析：保险经纪人基于投保人利益，为投保人服务（虽然可以受保险人委托办理具体事务，但主要代表投保人利益）。79.错解析：再保险是原保险人与再保险人之间的合同。80.对解析：偿付能力定义。81.对解析：观察期内确诊疾病，保险人通常不赔，可能退还保费。82.错解析：意外伤害险保障死亡和残疾。83.对解析：贵重物品通常需特约。84.对解析：自燃通常属于附加险责任，基本险不赔。85.错解析：公平性要求风险与费率对等，不同风险（不同投保人）费率应不同。86.对解析：复效期限通常为2年。87.对解析：重复保险定义（金额总和超过保险价值）。88.对解析：公估人独立公正，可接受双方委托。89.错解析：父母为未成年子女投保死亡险，虽然无需被保险人同意，但保险金额受到监管限制（如国务院规定），不是无限制。90.对解析：监管机构拥有行政处罚权。四、计算题与案例分析题91.解：(1)保险金额100万元<实际价值120万元，属于不足额保险。(2)比例责任赔偿公式：赔赔答：属于不足额保险，保险公司应赔偿50万元。92.解：(1)张某隐瞒高血压病史，违反了最大诚信原则中的如实告知义务。(2)根据《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，高血压是影响承保的重要事实，张某未如实告知。如果是故意未告知，保险人不承担赔偿或给付责任，并不退还保费；如果是因重大过失未告知，且对事故发生有严重影响的，保险人不承担赔偿或给付责任，但应当退还保险费。题目未明确是故意还是过失，通常考试中若未提及，按“故意”或一般性“未如实告知”导致拒赔处理。标准答案倾向于：保险公司有权解除合同，对于发生的保险事故（身故），保险公司不承担赔偿责任。93.解：(1)保险金额总和（20+15=35万）超过保险价值（30万），构成了重复保险。(