2026年反诈法律知识专项试题及答案

2026年反诈法律知识专项试题及答案1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，电信网络诈骗是指以非法占有为目的，利用（）编造虚假信息，设置骗局，对被害人实施远程、非接触式诈骗，诱使被害人处分财产的犯罪行为。A.通讯技术B.信息技术C.网络技术D.数字技术答案：B。解析：《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二条明确规定，本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，依托通讯工具、互联网等信息技术手段，编造虚假信息，设置骗局，对被害人实施远程、非接触式诈骗，诱使被害人处分财产的行为，因此正确选项为B。2.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，任何单位和个人不得实施下列哪项行为？A.经批准后为单位开立对公银行账户B.依法核验用户的真实身份办理电话卡C.非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户、互联网账号D.对涉诈异常账户采取限制交易措施答案：C。解析：《反电信网络诈骗法》第十六条规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等，因此C选项为禁止实施的行为。3.对经设区的市级以上公安机关认定的出租、出借银行卡用于涉诈活动的个人，金融机构应当采取的惩戒措施是（）。A.直接注销其名下所有银行账户B.5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开立账户C.仅处一千元以下罚款，不影响账户使用D.冻结所有账户，但允许其从原有账户中提取自有存款答案：B。解析：根据《反电信网络诈骗法》规定，对经设区的市级以上公安机关认定的非法开卡、租售账户的单位和个人，相关行业应当按照国家有关规定对其采取惩戒措施，断卡惩戒规则明确，此类人员5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开立账户，因此B选项正确。4.组织、领导电信网络诈骗犯罪集团，对犯罪集团首要分子应当如何处罚？A.按照其组织、指挥的全部犯罪处罚B.按照其本人直接实施的诈骗行为处罚，对其他成员的犯罪不承担责任C.处十年以上有期徒刑，不得减刑假释D.仅对诈骗总额中个人分得的部分负责答案：A。解析：根据刑法关于共同犯罪的规定，组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚，因此电信网络诈骗集团的首要分子要对其组织、指挥的全部诈骗犯罪承担责任，A选项正确。5.行为人帮助他人转移电信网络诈骗赃款，事先没有通谋，其行为构成（）。A.诈骗罪共犯B.帮助信息网络犯罪活动罪C.掩饰、隐瞒犯罪所得罪D.不构成犯罪答案：C。解析：行为人在电信网络诈骗既遂后帮助转移赃款，事前没有通谋的，不符合诈骗罪共犯的成立条件，若其明知是犯罪所得仍帮助转移、取现，应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪处罚，因此C选项正确。1.根据《反电信网络诈骗法》，银行业金融机构在反电信网络诈骗工作中应当履行的义务包括（）。A.对银行账户实行实名制管理，不得为身份不明的客户开立账户B.建立对涉诈异常账户和可疑交易的监测识别机制C.根据公安机关提示，对涉诈账户及时采取冻结、止付措施D.按照规定对涉诈异常账户采取限制交易、暂停服务等处置措施答案：ABCD。解析：《反电信网络诈骗法》明确规定，银行业金融机构应当落实账户实名制，建立健全涉诈风险监测体系，对异常账户、可疑交易进行监测识别，根据公安机关要求和风险等级采取止付、冻结、限制交易、暂停服务等处置措施，四项全部正确。2.下列哪些情形属于帮助信息网络犯罪活动罪中“情节严重”的情形，应当追究刑事责任？A.为三个以上对象提供帮助的B.支付结算金额二十万元以上的C.违法所得一万元以上的D.二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的答案：ABCD。解析：根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，上述四种情形均属于帮信罪中“情节严重”的认定标准，应当依法追究刑事责任。3.电信网络诈骗犯罪中，下列哪些情形依法应当从重处罚？A.诈骗老年人、残疾人、在校学生、丧失劳动能力人的财物的B.诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的C.造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的D.在境外实施电信网络诈骗的答案：ABCD。解析：根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，上述四种情形均属于电信网络诈骗犯罪中应当从重处罚的情形。4.关于“跑分”行为的法律认定，下列说法正确的有（）。A.跑分是指利用自己或他人的支付账户、银行卡为网络犯罪转移资金的行为B.明知他人跑分用于转移电信网络诈骗赃款仍参与的，可能构成帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪C.参与跑分只要没参与实际诈骗，就不需要承担法律责任D.跑分资金中包含诈骗赃款，达到法定数额的就应当追究刑事责任答案：ABD。解析：参与跑分本身就是为电信网络犯罪提供支付结算帮助的行为，达到法定标准就构成犯罪，C选项说法错误，其余均正确。1.只要出售自己的银行卡，就一定会构成犯罪。（）答案：错误。出售银行卡违反《反电信网络诈骗法》，但只有达到情节严重的标准才会构成刑事犯罪，情节轻微不构成犯罪的，可给予行政处罚。2.帮助信息网络犯罪活动罪的构成要求行为人主观上明知他人利用信息网络实施犯罪，不知情的不构成犯罪。（）答案：正确。帮助信息网络犯罪活动罪要求主观明知，不明知的不符合犯罪构成要件，不构成犯罪。3.个人发现自己的个人信息被泄露用于电信网络诈骗，有权要求信息处理者删除信息，也可以向有关部门投诉举报。（）答案：正确。《反电信网络诈骗法》明确规定了个人信息权益保护，个人信息泄露后有权要求处置和投诉。4.接到自称“公检法”工作人员的电话，说自己涉嫌犯罪，要求将钱转到安全账户核查，只要转钱过去就是被骗，公检法机关从来不会要求公民转账到所谓的“安全账户”。（）答案：正确。这是典型的冒充公检法诈骗，公检法机关不存在安全账户，不会要求公民转账。5.对电信网络诈骗违法犯罪人员，主动投案、积极退赃退赔、认罪悔罪的，可以依法从轻从宽处理。（）答案：正确。根据刑法和宽严相济的刑事政策，主动投案退赃的可以依法从轻处罚。案例分析：被告人王某，19岁，系在校大学生，2025年8月，王某在兼职群看到一则“租借银行卡走流水，一天500元”的兼职信息，发布信息的上家告诉王某，银行卡是用来走网络直播的打赏资金，实际上家是将收购的银行卡用于电信网络诈骗走账。王某将自己名下2张银行卡、1张微信支付账户借给上家使用，共获利1500元。经查，王某出借的两张银行卡共流入资金85万元，其中32万元为多名被害人被电信网络诈骗的赃款。王某到案后，主动退缴了违法所得1500元，如实供述了自己的行为。问题：（1）王某的行为是否构成犯罪？如果构成，构成何种犯罪？请说明理由。（2）如果王某上家明确告诉王某银行卡是用来给诈骗走账，王某仍然出借，并且事后还帮助上家将银行卡内的资金转到指定账户取现，王某的行为构成何种犯罪？答案：（1）王某的行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。首先，王某明知自己出借银行卡给他人用于资金结算，对方给出高额报酬，用途表述不符合常理，王某应当预见对方可能利用银行卡实施信息网络犯罪，符合帮信罪主观明知的认定标准；其次，王某出借的银行卡流入诈骗资金32万元，达到帮信罪情节严重的入罪标准，符合帮信罪的构成要件，因此构成帮助信息网络犯罪活动罪。王某系初