保险从业资格考试(人身保险)2026年专项卷(附答案)

保险从业资格考试(人身保险)2026年专项卷(附答案)一、单项选择题（共50题，每题1分。每题的备选项中，只有一项最符合题意）1.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这说明人身保险的保险利益时效原则是（）。A.仅在合同订立时存在B.仅在保险事故发生时存在C.从合同订立时到保险事故发生时始终存在D.在合同有效期内任意时间点存在2.在人身保险合同中，如果投保人指定受益人时未经被保险人同意，该法律行为会导致（）。A.合同无效B.指定无效，按法定继承处理C.保险人解除合同D.视为投保人为唯一受益人3.关于保险合同中的“不可抗辩条款”，下列说法正确的是（）。A.适用于所有类型的保险合同B.自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同C.自合同复效之日起超过2年，保险人不得解除合同D.即使投保人存在故意欺诈，保险人在2年后也不得解除合同4.人寿保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同。但是，自合同成立之日起逾（）年的，保险人不得解除。A.1B.2C.3D.55.在分红保险中，红利的分配来源主要包括利差、死差和（）。A.费差B.退保差C.佣金差D.税差6.某人购买了终身寿险，保额为100万元，指定其妻子为身故受益人。后被保险人因车祸身亡，此时妻子也已身故，保单未指定第二顺位受益人。保险金应支付给（）。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.投保人的法定继承人D.国家7.按照保险责任分类，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和（）。A.财产保险B.意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险8.在万能保险中，保单价值通常设有（），用于支付死亡风险和其他费用。A.死亡给付B.最低保证利率C.现金价值D.退保费用A.60日B.30日C.90日D.180日10.投保人解除人身保险合同，已交足两年以上保险费的，保险人应当退还（）。A.毛保费B.净保费C.现金价值D.手续费11.在健康保险中，为了防止逆选择，保险人对被保险人进行的审查通常比人寿保险（）。A.更宽松B.更严格C.基本一致D.仅针对老年人12.意外伤害保险中，对于“意外”的界定，必须具备外来、突发、非本意和（）四个要素。A.不可预见B.非疾病C.剧烈D.有害13.在人身保险合同中，保险人行使代位求偿权的情况是（）。A.被保险人因第三者行为而发生死亡B.被保险人因第三者行为而发生医疗费用支出C.人寿保险的被保险人死亡D.意外伤害保险的被保险人残疾14.某款两全保险产品，保险期限为20年。如果被保险人在保险期满时仍然生存，保险人将给付（）。A.保费B.现金价值C.保险金D.红利15.投资连结保险的投资账户风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.监管机构16.根据我国《保险法》，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销17.在人身保险实务中，对于观察期内发生的保险事故，保险人通常的处理方式是（）。A.全额给付保险金B.给付部分保险金C.不承担保险责任，但退还保费D.不承担保险责任，且不退还保费18.下列关于现金价值退还的说法，错误的是（）。A.投保人解除合同时，保险人应退还现金价值B.保险人因投保人过失解除合同时，应退还现金价值C.保险人因投保人故意解除合同时，可以不退还现金价值D.被保险人自杀且合同成立未满2年，保险人退还现金价值19.在人身保险中，如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仅丧失该次事故的受益权C.仍可获得部分保险金D.由法院裁定其受益权20.某健康险合同规定免赔额为100元，比例分担为80%，共保限额为5000元。被保险人发生医疗费用6000元，其中属于社保范围内的费用为5500元。若不考虑其他因素，保险人应给付（）。A.4320元B.4400元C.4800元D.4900元21.人身保险的保险标的是（）。A.人的生命和身体B.人的生命和健康C.人的身体和健康D.人的生命、身体和健康22.在保险合同中止后的2年内，投保人申请恢复合同效力的，需要补交保费及（）。A.滞纳金B.罚金C.利息D.管理费23.对于保险代理人或保险经纪人的行为规范，下列说法正确的是（）。A.可以同时为两家保险公司代理业务B.不得隐瞒与保险合同有关的重要情况C.可以承诺给予投保人保险合同规定以外的利益D.可以挪用保险费24.人身保险的核保信息来源主要包括投保单、体检报告书、（）和消费者调查报告。A.代理人报告B.银行流水C.雇主证明D.税务记录25.在定期寿险中，保险期限届满，被保险人仍然生存，保险人（）。A.给付生存保险金，合同终止B.不给付保险金，合同终止C.返还保费，合同终止D.合同自动续保26.某人寿保险合同中，投保人指定了身故受益人。后被保险人因意外身故，受益人先于被保险人死亡。保险金应（）。A.作为被保险人的遗产B.作为受益人的遗产C.返还给投保人D.由保险人没收27.在健康保险中，既包含医疗费用补偿，又包含收入损失补偿的险种是（）。A.医疗费用保险B.住院津贴保险C.综合健康保险D.重大疾病保险28.下列哪种情况不属于意外伤害保险的免责范围？（）A.被保险人因醉酒坠落B.被保险人因吸毒引发疾病死亡C.被保险人因地震受伤D.被保险人自杀29.在人身保险合同中，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期间为（）。A.2年B.3年C.4年D.5年30.万能保险的死亡给付模式通常分为（）和递增均衡死亡给付。A.递减均衡死亡给付B.固定死亡给付C.平准死亡给付D.阶梯式死亡给付31.在团体人身保险中，投保人为其员工投保，通常要求（）。A.必须经每一位员工书面同意B.投保人数需占团体总人数的一定比例C.只能由企业法人作为投保人D.保费必须由员工全额承担32.保险人在销售分红保险时，不得将红利分配（）。A.作为保证利益宣传B.与公司经营业绩挂钩说明C.按照合同约定分配D.以演示方式展示33.下列关于年龄误告条款的说法，正确的是（）。A.投保人申报的被保险人年龄真实，不影响合同效力B.年龄不真实导致少交保费，保险人有权要求补交C.年龄不真实导致多交保费，保险人有权退还多交保费D.年龄不真实且真实年龄不符合承保条件，保险人有权解除合同且不退还保费34.在人身保险中，保单贷款条款通常允许投保人借用现金价值的（）。A.50%B.70%C.80%D.90%35.对于失能收入损失保险，为了避免被保险人因疾病或意外伤害而导致完全丧失工作能力后产生道德风险，保险人通常规定的免责期是（）。A.3天B.7天C.30天或90天D.180天36.人身保险合同中，如果投保人、被保险人故意制造保险事故，保险人（）。A.可以解除合同，且不承担赔偿或给付责任B.可以解除合同，但应退还现金价值C.不得解除合同，但不承担赔偿责任D.扣除手续费后退还保费37.在保险实务中，对于高额人寿保险保单，保险人通常会要求被保险人进行（）。A.财务核保B.生存调查C.体检D.以上都是38.下列关于年金保险的说法，错误的是（）。A.年金保险是以生存为给付条件B.年金保险具有生存保障功能C.年金保险主要风险是死亡率过高D.年金保险用于防范长寿风险39.在人身保险合同中，转让或者质押保单现金价值的权利属于（）。A.被保险人B.受益人C.投保人D.保险人40.保险人收到投保人要求解除合同的申请后，自收到之日起（）内，退还保单现金价值。A.10日B.15日C.30日D.60日41.下列哪项不属于人身保险的特殊条款？（）A.不可抗辩条款B.自动垫交保费条款C.委付条款D.不丧失价值条款42.在健康保险中，对于保证续保条款，下列说法正确的是（）。A.保险人可以根据被保险人健康状况决定是否续保B.保险人可以调整费率，但必须针对所有投保人C.保险人有权在每一年度末拒绝续保D.只要投保人续保，保险人必须接受43.某意外伤害保险合同规定，被保险人因意外导致双目永久完全失明，给付保险金的100%。后被保险人因一次事故导致一目失明（给付比例30%），半年后因另一次事故导致另一目失明（给付比例30%）。保险人应给付（）。A.30%B.60%C.100%D.不再给付44.人身保险的精算基础主要是（）。A.大数法则和概率论B.损失补偿原则C.代位求偿原则D.分摊原则45.在人身保险销售过程中，如果代理人误导销售，例如夸大保险收益，隐瞒免责条款，这属于（）。A.正常销售行为B.销售误导C.风险提示D.产品说明46.下列关于人身保险合同中止的说法，错误的是（）。A.中止期间发生保险事故，保险人不承担责任B.中止通常是因为超过60日未交付当期保费C.合同中止后，效力永久丧失D.投保人可以申请复效47.重大疾病保险的核心特征是（）。A.报销型给付B.津贴型给付C.定额给付D.比例给付48.在保险合同中，如果受益人故意杀害被保险人未遂，该受益人（）。A.丧失受益权B.保留受益权C.由法院判决D.保险人决定49.投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，（）。A.可以指定被保险人及其近亲属为受益人B.只能指定被保险人为受益人C.只能指定单位为受益人D.不得指定受益人50.下列关于人身保险费率的厘定，说法正确的是（）。A.男性费率通常高于女性（针对寿险）B.年龄越大，费率越低C.费率一经确定，终身不变D.费率与职业无关二、多项选择题（共30题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选不得分，少选得0.5分）51.人身保险的基本特征包括（）。A.保险标的的价值难以用货币衡量B.适用定额给付原则（除医疗费用外）C.具有储蓄性D.保险期限较长E.适用代位求偿原则52.根据我国《保险法》，投保人对下列人员具有保险利益的有（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.前妻D.有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属E.同意投保人为其订立合同的被保险人53.人身保险合同中的告知义务人通常包括（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人E.保险经纪人54.下列属于人身保险合同中常见法定免责条款的有（）。A.投保人、被保险人故意制造保险事故B.被保险人自杀（合同成立2年内）C.被保险人故意犯罪导致自身伤残或死亡D.战争、军事冲突、暴乱E.醉酒驾驶55.分红保险的红利分配方式主要包括（）。A.现金领取B.累积生息C.抵交保费D.购买交清增额保险E.转为万能险账户价值56.万能保险的账户价值扣除费用主要包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.保单管理费D.手续费E.退保费用57.下列关于健康保险特点的描述，正确的有（）。A.承保风险具有变动性和不可预测性B.通常规定观察期C.通常规定免赔额和比例给付D.费率厘定主要考虑死亡率E.给付方式通常分为定额给付和费用补偿58.意外伤害保险的保障项目主要包括（）。A.死亡给付B.残疾给付C.医疗费用给付D.误工津贴E.丧葬费用59.投资连结保险的特点包括（）。A.保险保障与投资功能相分离B.投资风险由保险人承担C.账户价值直接与投资表现挂钩D.费用透明度高E.通常设有多个投资账户供选择60.人身保险合同中止的条件包括（）。A.合同效力已满2年B.投保人未按期交纳保费C.超过宽限期仍未交费D.被保险人要求中止E.保险人决定中止61.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或投保人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人也可以是法人D.受益人必须对被保险人具有保险利益E.受益人的故意行为导致其丧失受益权62.人身保险核保中，需要评估的风险因素包括（）。A.年龄B.性别C.健康状况D.职业和hobbiesE.道德风险63.下列属于人身保险不丧失价值条款的选择权有（）。A.退保领取现金价值B.减额交清C.展期定期保险D.保单贷款E.自动垫交保费64.在团体人身保险中，关于受益人的指定，下列说法正确的有（）。A.经被保险人书面同意，可以指定受益人B.投保人（单位）可以直接指定受益人C.如果未指定受益人，保险金作为被保险人遗产D.单位可以直接作为受益人E.必须指定被保险人的法定继承人为受益人65.下列关于人身保险理赔的说法，正确的有（）。A.理赔是保险人履行合同义务的行为B.理赔人员需要调查保险事故的真实性C.理赔需要确认是否属于保险责任D.理赔只需依据投保人陈述E.理赔涉及保险金的计算和给付66.导致人身保险合同效力终止的情形包括（）。A.保险期限届满B.保险事故发生（已给付保险金）C.投保人解除合同D.保险人依法解除合同E.被保险人死亡67.下列关于人身保险精算中的生命表，说法正确的有（）。A.生命表是死亡率概率的统计表B.分为国民生命表和经验生命表C.人寿保险通常使用经验生命表D.生命表与性别无关E.生命表是计算保费的基础68.保险销售行为规范要求，销售人员在销售人身保险产品时（）。A.应当向投保人说明保险合同的内容B.应当提示投保人阅读免责条款C.不得强制搭售其他产品D.可以给予投保人回扣E.应当对投保人进行需求分析69.下列属于长期健康保险的有（）。A.1年期重大疾病保险B.终身重大疾病保险C.定期给付的护理保险D.意外医疗费用保险E.住院津贴保险（保证续保）70.关于人身保险合同的解释，下列说法正确的有（）。A.应当遵循有利于被保险人和受益人的原则B.应当探究当事人的真实意思C.文义解释优先D.专业术语按通常理解解释E.保险人提供的格式条款按不利于保险人的方式解释71.下列属于保险人解除合同权的情形有（）。A.投保人故意未履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响C.谎称发生保险事故D.故意制造保险事故E.未按期缴纳保费（在宽限期内）72.人身保险中，对于被保险人自杀的处理，正确的有（）。A.合同成立2年内自杀，保险人不承担责任，但不退还保费B.合同成立2年内自杀，保险人不承担责任，但退还现金价值C.合同成立2年后自杀，保险人承担责任D.无民事行为能力人自杀，保险人承担责任E.精神病人在合同成立2年内自杀，保险人不承担责任73.下列关于人身保险费率构成的因素，包括（）。A.纯保费（用于支付赔款）B.附加保费（用于支付费用）C.利息因素D.通货膨胀率E.保险公司利润率74.在失能收入保险中，保险人为了控制风险，通常会（）。A.设定免责期B.设定给付期上限C.设定给付比例上限D.要求被保险人定期提供残疾证明E.设定完全残疾定义75.下列关于人身保险市场的中介机构，包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.银行E.保险公司76.保险代理人监管规定中，禁止的行为包括（）。A.挪用保险费B.串通投保人骗取保险金C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.阻碍投保人履行如实告知义务E.承诺给予投保人合同约定以外的利益77.下列关于人身保险产品设计的说法，正确的有（）。A.应当符合法律法规和监管规定B.应当公平合理，保护消费者权益C.条款表述应当清晰准确D.可以设计无保险责任的保单E.费率应当合理78.在人身保险合同中，如果投保人死亡，其权利义务的继承包括（）。A.继承保单现金价值B.继承投保人的解除合同权C.继承受益人的指定权（需经被保险人同意）D.继承保单贷款权E.自动成为受益人79.下列属于人身保险新型产品的有（）。A.分红保险B.万能保险C.投资连结保险D.定期寿险E.终身寿险80.保险公司在核保时，对于非标准体的承保方式包括（）。A.标准体承保B.次标准体承保（加费）C.削减保额承保D.除外责任承保E.延期承保或拒保三、判断题（共20题，每题1分。请判断各题说法的正确或错误，认为正确的选“√”，错误的选“×”）81.人身保险的保险利益必须是确定的、合法的经济利益。（）82.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，导致投保人支付的保险费少于应付保险费，保险人有权解除合同。（）83.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，其他受益人仍可享有受益权。（）84.人身保险合同中的宽限期通常是60天，目的是让投保人有缓冲期筹措资金。（）85.意外伤害保险的保险责任仅限于被保险人因意外导致的死亡，不包括残疾。（）86.健康保险中的医疗费用保险适用损失补偿原则，即被保险人不能通过保险获利。（）87.万能保险的结算利率由保险公司根据实际投资情况确定，但不得低于最低保证利率。（）88.团体人身保险中，投保人（单位）可以不经被保险人同意就退保。（）89.人身保险合同成立后，投保人可以随时解除合同，而保险人不得随意解除合同。（）90.不可抗辩条款主要目的是为了保护保险人的利益，防止投保人带病投保。（）91.投资连结保险的投资风险完全由保险人承担，投保人享有保底收益。（）92.在人身保险中，代位求偿权不仅适用于医疗费用保险，也适用于死亡给付。（）93.保险人对人寿保险合同的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（）94.被保险人在保险合同有效期内失踪，经法定程序宣告死亡，受益人可向保险人申领保险金。（）95.人身保险的精算平衡原理是：保费的现值=保险金及其他利益的现值。（）96.短期健康保险和意外伤害保险通常属于财产保险公司经营范围。（）97.投保人指定受益人时，必须指定一人。（）98.人身保险合同中，如果保险事故是由第三者责任造成的，保险人赔付后不能向第三者追偿。（）99.保险经纪人通常代表投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。（）100.所有的人身保险产品都具有现金价值。（）四、简答题（共5题，每题5分）101.简述人身保险中保险利益原则的具体要求及其法律意义。102.请解释人身保险合同中“不可抗辩条款”的主要内容及其适用限制。103.简述分红保险、万能保险和投资连结保险的主要区别。104.简述人身保险核保的主要目的和基本流程。105.简述意外伤害保险中“意外”的构成要素。五、综合案例分析题（共3题，每题10分）106.案例一：2025年1月，王某（男，30岁）为自己投保了一份终身寿险，保额100万元，指定其妻子张某为受益人。2025年11月，王某因心情郁结自杀身亡。王某家属向保险公司提出理赔申请。（1）保险公司是否应当承担保险责任？请说明理由。（2）如果王某是在2027年3月自杀身亡，保险公司的责任有何不同？为什么？（3）如果王某自杀时，受益人张某因涉嫌故意杀害王某被公安机关逮捕，该保险金应如何处理？107.案例二：李某于2025年3月1日向某保险公司投保了重大疾病保险，保额50万元。在投保单的健康告知栏中，询问“是否曾患有高血压或心脏病”，李某勾选了“否”。实际上，李某于2024年10月体检时发现高血压，但未进行系统治疗。2025年12月，李某突发急性心肌梗死，向保险公司申请理赔。保险公司经调查发现李某未如实告知的病史。（1）保险公司能否解除合同？请依据《保险法》相关规定进行分析。（2）保险公司是否需要承担赔偿责任？为什么？（3）如果李某是因过失未告知，且该过失对保险事故的发生有严重影响，结果会有何不同？108.案例三：赵某是一名建筑工人，2025年2月，所在建筑公司为全体员工投保了团体意外伤害保险，每人保额40万元，未指定受益人。2025年6月，赵某在施工中不慎从高处坠落，导致双目永久完全失明（伤残比例100%）和双腿截肢（伤残比例70%）。保险公司核定后准备赔付。（1）团体意外伤害保险中，如果未指定受益人，保险金应给付给谁？（2）对于赵某的多次伤残，保险公司应如何计算残疾保险金？请列出计算逻辑。（3）如果赵某在治疗期间因并发症导致死亡，保险公司是否承担死亡责任？请分析（假设并发症属于意外伤害导致的直接结果）。参考答案及解析一、单项选择题1.A2.B3.B4.B5.A6.B7.B8.D9.A10.C11.B12.B13.B14.C15.B16.B17.D18.C19.A20.A21.D22.C23.B24.A25.B26.A27.C28.C29.D30.A31.B32.A33.C34.B35.C36.A37.D38.C39.C40.C41.C42.D43.C44.A45.B46.C47.C48.A49.A50.A二、多项选择题51.ABCD52.ABDE53.AB54.ABC55.ABCD56.ABCE57.ABCE58.ABC59.ACDE60.BC61.ABCE62.ABCDE63.ABC64.AC65.ABCE66.ABCD67.ABCE68.ABCE69.BCE70.ABCE71.ABCD72.BC73.ABC74.ABCDE75.ABC76.ABCDE77.ABCE78.ABCD79.ABC80.BCDE三、判断题81.√82.√83.√84.√85.×86.√87.√88.×89.√90.×91.×92.×93.√94.√95.√96.√97.×98.√99.√100.×四、简答题101.人身保险中保险利益原则要求：（1）投保人在合同订立时对被保险人必须具有保险利益。（2）保险利益是指投保人对被保险人的生命和身体具有法律上承认的利益。（3）法律意义：防止道德风险，避免投保人为了获取保险金而故意伤害被保险人；同时限制赌博行为，确保保险的保障功能。102.不可抗辩条款主要内容：（1）自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同。（2）发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。适用限制：（1）不适用于投保人故意不履行如实告知义务的情况（部分国家或地区有不同规定，但中国保险法下，故意解除权不受2年限制，但实践中存在争议，通常认为若故意欺诈且已过2年，为保护被保险人利益常不解除，但严格法理上保险法16条对故意未限制2年，需结合司法解释理解，此处按标准答案通常解释为：合同成立2年后即不可抗辩，但若属于恶意骗保且性质恶劣可能除外，或严格遵循法条2年后即不可抗辩）。（3）适用于复效后的合同，复效满2年后产生不可抗辩效力。（3）不适用于保险合同中止期间。103.三者的主要区别：（1）分红保险：客户参与分享保险公司的可分配盈余，红利不保证，但通常有最低保证利益，风险相对较低。（2）万能保险：保费交费灵活，保额可调整；设有独立账户，有最低保证结算利率；费用结构透明。（3）投资连结保险：保费交费灵活，保额可调整；设有独立投资账户，无最低保证利率（或极低），投资风险完全由投保人承担，收益潜力大但波动大。104.核保目的：防止逆选择和道德风险，确保保险经营的安全性，保证费率公平。基本流程：（1）收集信息：通过投保单、体检报告书、代理人报告等获取被保险人信息。（2）信息审核：核实信息的真实性和完整性。（3）风险评估：运用医学、财务等标准对被保险人风险进行分类（标准体、次标准体、拒保体等）。（4）做出核保决定：包括正常承保、条件承保（加费、除外、限额）、延期承保、拒保。105.“意外”的构成要素：（1）外来：事故原因是由被保险人身体外部因素造成，而非自身内在生理原因。（2）突发：事故发生是瞬间且短暂的，而非长期渐进的过程。（3）非本意：事故的发生违背被保险人的主观意愿，非被保险人故意造成。（4）非疾病：排除疾病因素导致的身故或残疾（疾病是内在的，意外是外来的）。