金融中介法考考试题库

金融中介法考考试题库一、金融中介法基础知识（总分：100分）1.选择题（每题2分，共20分）(1)金融中介法的主要调整对象是A.金融中介机构的设立和运营B.金融消费者的权益保护C.金融市场的交易行为D.金融监管机构的设置和权限答案：A。金融中介法主要调整金融中介机构的设立、组织、运营和监管关系。选项B、C、D虽然与金融中介法有一定关联，但不是其主要调整对象。金融消费者权益保护主要由金融消费者保护法调整，金融市场交易行为主要由证券法、期货法等调整，金融监管机构设置则属于行政法范畴。(2)下列哪项不属于金融中介法的基本原则A.安全性原则B.效率性原则C.公平性原则D.盈利性原则答案：D。金融中介法的基本原则包括安全性原则、效率性原则和公平性原则。安全性原则要求金融中介机构稳健经营，保障金融体系安全；效率性原则要求金融中介机构提高资源配置效率；公平性原则要求金融中介机构公平对待所有市场参与者。盈利性原则是金融机构的经营目标，而非法律原则。(3)我国金融中介法的主要法律渊源是A.宪法B.金融法律C.金融行政法规D.金融部门规章答案：B。我国金融中介法的主要法律渊源包括宪法、金融法律、金融行政法规和金融部门规章等。其中，金融法律是金融中介法的主要渊源，如《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》等。宪法是金融中介法的根本依据，金融行政法规和部门规章则是对金融法律的细化和补充。(4)金融中介机构的设立必须满足A.符合国家产业政策B.有符合规定的注册资本C.有固定的经营场所D.以上都是答案：D。金融中介机构的设立必须符合国家产业政策，有符合规定的注册资本，有固定的经营场所，有符合任职资格的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度等条件。这些都是设立金融中介机构的基本要求。(5)金融中介法的调整范围不包括A.银行业金融机构B.证券业金融机构C.保险业金融机构D.非金融企业集团答案：D。金融中介法的调整范围主要包括银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构等金融中介机构。非金融企业集团不属于金融中介机构，因此不在金融中介法的调整范围内。2.填空题（每空1分，共20分）(1)金融中介是指介于________和________之间，专门从事________活动的金融机构。答案：资金供给方；资金需求方；资金融通(2)金融中介法的基本原则包括________原则、________原则和________原则。答案：安全性；效率性；公平性(3)金融中介机构的主要类型包括________、________和________等。答案：银行类金融机构；证券类金融机构；保险类金融机构(4)金融监管的基本原则包括________原则、________原则和________原则。答案：依法监管；风险为本；审慎监管(5)金融消费者的基本权利包括________权、________权、________权和________权。答案：知情；公平交易；隐私；救济3.判断题（每题2分，共20分）(1)金融中介法是调整金融中介机构设立、组织、运营和监管关系的法律规范的总称。答案：正确。金融中介法是调整金融中介机构设立、组织、运营和监管关系的法律规范的总称，其目的是维护金融秩序，保护金融消费者权益，促进金融业健康发展。(2)金融中介机构的设立不需要经过监管机构的批准。答案：错误。金融中介机构的设立必须经过监管机构的批准，这是金融监管的重要内容，也是防范金融风险的重要措施。(3)金融中介机构的经营范围可以自由确定，不受限制。答案：错误。金融中介机构的经营范围必须依法确定，受到严格限制，这是金融监管的基本要求，也是防范金融风险的重要措施。(4)金融中介机构可以从事任何金融业务。答案：错误。金融中介机构只能从事经批准的金融业务，不能从事未经批准的金融业务，这是金融监管的基本要求，也是防范金融风险的重要措施。(5)金融中介机构的资本充足率必须符合监管要求。答案：正确。金融中介机构的资本充足率必须符合监管要求，这是金融监管的重要内容，也是防范金融风险的重要措施。4.简答题（每题10分，共20分）(1)简述金融中介法的概念和特点。答案：金融中介法是调整金融中介机构设立、组织、运营和监管关系的法律规范的总称。其特点包括：第一，综合性，金融中介法调整的范围广泛，涉及银行、证券、保险等多个金融领域；第二，专业性，金融中介法的内容具有较强的专业性，涉及金融、法律等多个学科；第三，国际性，金融中介法的内容具有较强的国际性，需要与国际金融规则接轨；第四，变动性，金融中介法的内容随着金融业的发展而不断变化和完善。(2)简述金融中介法的基本原则。答案：金融中介法的基本原则包括：第一，安全性原则，要求金融中介机构稳健经营，保障金融体系安全；第二，效率性原则，要求金融中介机构提高资源配置效率，促进经济发展；第三，公平性原则，要求金融中介机构公平对待所有市场参与者，维护市场公平；第四，审慎性原则，要求金融中介机构审慎经营，防范风险；第五，依法监管原则，要求监管机构依法履行监管职责，维护金融秩序。5.论述题（20分）论述金融中介法在金融体系中的作用和意义。答案：金融中介法在金融体系中具有重要作用和深远意义。首先，金融中介法是维护金融秩序的重要法律保障。通过规范金融中介机构的设立、组织、运营和监管，金融中介法能够有效防范金融风险，维护金融稳定。其次，金融中介法是保护金融消费者权益的重要法律工具。通过规定金融中介机构的义务和金融消费者的权利，金融中介法能够有效保护金融消费者的合法权益。再次，金融中介法是促进金融业健康发展的重要法律依据。通过规范金融中介机构的经营行为，金融中介法能够促进金融业健康发展，提高金融资源配置效率。最后，金融中介法是维护国家金融安全的重要法律屏障。通过规范金融中介机构的跨境业务和风险控制，金融中介法能够有效防范国际金融风险对国内金融体系的冲击，维护国家金融安全。二、银行法（总分：150分）1.选择题（每题2分，共30分）(1)商业银行的主要特征是A.以营利为目的的企业法人B.从事吸收公众存款等业务C.依法设立的金融机构D.以上都是答案：D。商业银行的主要特征包括：以营利为目的的企业法人；从事吸收公众存款等业务；依法设立的金融机构。这些都是商业银行的基本特征。(2)设立商业银行的注册资本最低限额为A.1亿元人民币B.5亿元人民币C.10亿元人民币D.20亿元人民币答案：C。根据《商业银行法》规定，设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。(3)商业银行可以从事的业务不包括A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.从事证券承销业务D.买卖政府债券、金融债券答案：C。商业银行可以从事的业务包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；买卖政府债券、金融债券等。但是，商业银行不能从事证券承销业务，这是证券公司的业务范围。(4)商业银行的资本充足率不得低于A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C。根据《商业银行法》和《商业银行资本管理办法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。系统重要性银行的资本充足率不得高于11%。(5)存款保险制度的目的是A.保护存款人利益B.提高商业银行盈利能力C.增加商业银行资本金D.降低商业银行运营成本答案：A。存款保险制度的目的是保护存款人利益，维护金融稳定。通过建立存款保险制度，可以在商业银行出现问题时，及时向存款人支付存款，保护存款人利益，防止出现挤兑风险。2.填空题（每空1分，共30分）(1)商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的________、________的企业法人。答案：吸收公众存款；发放贷款；办理结算(2)设立商业银行，应当具备下列条件：有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的________；有符合本法规定的________；有符合本法规定的________；有健全的组织机构；有符合要求的专业从业人员；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的________。答案：章程；注册资本；最低限额；高级管理人员(3)商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期________；办理国内外________；办理票据________和________；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。答案：贷款；结算；承兑；贴现(4)商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，资本充足率不得低于________；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于________；同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过________；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。答案：8%；25%；10%3.判断题（每题2分，共30分）(1)商业银行可以从事信托投资和证券经营业务。答案：错误。商业银行不能从事信托投资和证券经营业务，这是《商业银行法》的明确规定。商业银行只能从事经批准的银行业务，不能从事未经批准的业务。(2)商业银行的资本充足率可以低于8%。答案：错误。商业银行的资本充足率不得低于8%，这是《商业银行法》和《商业银行资本管理办法》的明确规定。资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标，对维护金融稳定具有重要意义。(3)商业银行可以向关系人发放信用贷款。答案：错误。商业银行不能向关系人发放信用贷款，只能向关系人发放担保贷款。这是《商业银行法》的明确规定，旨在防范信贷风险。(4)商业银行可以从事任何金融业务。答案：错误。商业银行只能从事经批准的银行业务，不能从事未经批准的业务。这是《商业银行法》的明确规定，旨在防范金融风险。(5)存款保险制度可以完全保证存款人的存款安全。答案：错误。存款保险制度不能完全保证存款人的存款安全，只能在一定程度上保护存款人利益。存款保险制度通常有赔付限额，超过限额的部分需要通过其他方式解决。4.简答题（每题10分，共30分）(1)简述商业银行的法律地位。答案：商业银行的法律地位包括：第一，企业法人地位，商业银行是依法设立的企业法人，具有独立的法人资格；第二，营利性地位，商业银行以营利为目的，通过经营银行业务获取利润；第三，特许经营地位，商业银行的设立和业务经营需要经过监管机构的批准；第四，社会责任地位，商业银行在追求利润的同时，还需要承担社会责任，维护金融稳定，保护金融消费者权益。(2)简述商业银行的设立条件。答案：商业银行的设立条件包括：有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额的高级管理人员；有健全的组织机构；有符合要求的专业从业人员；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。(3)简述商业银行的业务范围。答案：商业银行的业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑和贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。商业银行的业务范围由国务院银行业监督管理机构规定。5.案例分析题（30分）案例背景：某商业银行为了提高盈利能力，违规开展以下业务：1.向关系人发放信用贷款；2.将资本金用于发放贷款；3.未经批准从事信托投资业务；4.未按规定提取贷款损失准备金。问题：该商业银行的行为违反了哪些法律规定？应当承担什么法律责任？答案：该商业银行的行为违反了以下法律规定：第一，向关系人发放信用贷款，违反了《商业银行法》第四十条的规定："商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。"这是为了防范信贷风险，防止利益输送。第二，将资本金用于发放贷款，违反了《商业银行法》第三十九条的规定："商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。"这是为了确保商业银行有足够的资本抵御风险。第三，未经批准从事信托投资业务，违反了《商业银行法》第四十三条的规定："商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。"这是为了防范金融风险，维护金融稳定。第四，未按规定提取贷款损失准备金，违反了《商业银行法》第五十七条的规定："商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。"这是为了确保商业银行能够抵御贷款风险。该商业银行应当承担以下法律责任：第一，根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行违反本法规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二，根据《商业银行法》第七十六条的规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（六）未经批准发行、买卖金融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；（九）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（十）违反本法规定的其他行为。第三，根据《商业银行法》第八十条的规定，商业银行的工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私舞弊、滥用职权、泄露国家秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。三、证券法（总分：150分）1.选择题（每题2分，共30分）(1)证券发行实行A.注册制B.核准制C.审批制D.备案制答案：B。根据《证券法》规定，证券发行实行核准制。注册制主要适用于科创板、创业板等板块，审批制和备案制不是证券发行的主要制度。(2)下列哪项不属于证券公司的业务范围A.证券承销B.证券经纪C.证券自营D.银行存款答案：D。证券公司的业务范围包括证券承销、证券经纪、证券自营、证券投资咨询、证券资产管理等。银行存款不属于证券公司的业务范围。(3)内幕交易是指A.利用内幕信息进行证券交易的行为B.利用公开信息进行证券交易的行为C.利用未公开信息进行证券交易的行为D.利用虚假信息进行证券交易的行为答案：A。内幕交易是指利用内幕信息进行证券交易的行为。内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者其他对证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。(4)上市公司信息披露的主要内容包括A.定期报告B.临时报告C.招股说明书D.以上都是答案：D。上市公司信息披露的主要内容包括定期报告、临时报告和招股说明书等。定期报告包括年度报告、半年度报告和季度报告；临时报告包括重大事件公告等；招股说明书是上市公司首次公开发行股票时必须披露的信息。(5)证券监督管理机构的主要职责是A.监督管理证券发行和交易B.监督管理证券公司C.监督管理上市公司D.以上都是答案：D。证券监督管理机构的主要职责包括监督管理证券发行和交易、监督管理证券公司、监督管理上市公司等。这些职责都是为了维护证券市场的秩序，保护投资者的合法权益。2.填空题（每空1分，共30分）(1)证券是指________、________、________、________等，以及依法认定的其他证券。答案：股票；公司债券；政府债券；证券投资基金份额(2)证券发行实行________制度。依法公开或者非公开发行证券，发行人必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册。未经依法注册，任何单位和个人不得公开发行证券。答案：核准(3)证券交易场所是指________和________。证券交易所、国务院批准的其他全国性证券交易场所为集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理。答案：证券交易所；国务院批准的其他全国性证券交易场所(4)证券公司是指依照《中华人民共和国公司法》和本法规定设立的经营________的有限责任公司或者股份有限公司。答案：证券业务(5)内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对证券的________有重大影响的尚未公开的信息。下列信息皆属内幕信息：（一）本法第六十七条第二款所列重大事件；（二）公司分配股利或者增资的计划；（三）公司股权结构的重大变化；（四）公司债务担保的重大变更；（五）公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；（六）公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；（七）上市公司收购的有关方案；（八）国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。答案：市场价格3.判断题（每题2分，共30分）(1)证券发行实行注册制。答案：错误。根据《证券法》规定，证券发行实行核准制。虽然科创板、创业板等板块实行注册制，但整体上证券发行实行核准制。(2)证券公司可以从事银行业务。答案：错误。证券公司不能从事银行业务，这是《证券法》的明确规定。证券公司只能从事证券业务，不能从事银行业务。(3)内幕交易是合法的证券交易行为。答案：错误。内幕交易是违法的证券交易行为，这是《证券法》的明确规定。内幕交易损害了投资者的合法权益，破坏了证券市场的秩序。(4)上市公司可以不进行信息披露。答案：错误。上市公司必须进行信息披露，这是《证券法》的明确规定。信息披露是保护投资者权益的重要措施，也是维护证券市场秩序的重要手段。(5)证券监督管理机构可以干预证券公司的正常经营活动。答案：错误。证券监督管理机构不能干预证券公司的正常经营活动，这是《证券法》的明确规定。证券监督管理机构只能依法对证券公司的经营活动进行监督管理，不能干预证券公司的正常经营活动。4.简答题（每题10分，共30分）(1)简述证券发行的条件和程序。答案：证券发行的条件包括：第一，发行人符合《公司法》和《证券法》规定的条件；第二，发行人具有持续盈利能力，财务状况良好；第三，发行人最近三年内财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；第四，经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。证券发行的程序包括：第一，发行人聘请保荐人进行辅导；第二，发行人向国务院证券监督管理机构提交发行申请文件；第三，国务院证券监督管理机构对发行申请文件进行审核；第四，国务院证券监督管理机构作出核准或者不予核准的决定；第五，发行人按照国务院证券监督管理机构核准的发行条件发行证券；第六，发行人依法履行信息披露义务。(2)简述证券交易的法律规定。答案：证券交易的法律规定包括：第一，证券交易实行公开、公平、公正的原则；第二，证券交易应当采用公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式；第三，证券交易的收费必须合理，并公开收费项目、收费标准和收费办法；第四，证券交易的收费项目、收费标准和管理办法由国务院有关主管部门统一规定；第五，证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券；非依法发行的证券，不得买卖；第六，依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖；第七，依法发行的证券，法律对其转让期限没有限制性规定的，由依法设立的证券交易场所依法进行交易；第八，非依法发行的证券，不得进行交易。(3)简述证券公司的设立和业务范围。答案：证券公司的设立条件包括：第一，有符合法律、行政法规规定的公司章程；第二，有符合本法规定的注册资本；第三，有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员；第四，有完善的风险管理和内部控制制度；第五，有合格的经营场所和业务设施；第六，法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。证券公司的业务范围包括：证券经纪；证券投资咨询；证券承销与保荐；证券自营；证券资产管理；其他证券业务。证券公司经营上述第（一）项至第（三）项业务的，注册资本最低限额为人民币五千万元；经营第（四）项至第（七）项业务之一的，注册资本最低限额为人民币一亿元；经营第（四）项至第（七）项业务中两项以上的，注册资本最低限额为人民币五亿元。证券公司的注册资本应当是实缴资本。5.案例分析题（30分）案例背景：某上市公司在发布年度报告前，公司总经理得知公司年度业绩将大幅下滑，但未披露这一信息。随后，该公司总经理向其亲友出售了所持有的公司股票。年度报告公布后，公司股价大幅下跌，导致该公司亲友遭受重大损失。问题：该上市公司总经理的行为是否构成内幕交易？为什么？应当承担什么法律责任？答案：该上市公司总经理的行为构成内幕交易。理由如下：第一，该公司总经理属于内幕人员。根据《证券法》规定，内幕人员是指证券交易内幕信息的知情人员和非法获取内幕信息的人。该公司总经理作为公司的高级管理人员，属于证券交易内幕信息的知情人员，即内幕人员。第二，公司年度业绩大幅下滑属于内幕信息。根据《证券法》规定，内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。公司年度业绩大幅下滑，涉及公司的财务状况，并对证券的市场价格有重大影响，属于内幕信息。第三，该公司总经理利用内幕信息进行了证券交易。该公司总经理在得知公司年度业绩将大幅下滑这一内幕信息后，向其亲友出售了所持有的公司股票，属于利用内幕信息进行证券交易的行为。因此，该上市公司总经理的行为构成内幕交易。该上市公司总经理应当承担以下法律责任：第一，根据《证券法》第一百九十一条的规定，法律、行政法规规定禁止参与股票交易的人员，直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票的，责令依法处理，没收违法所得，并处以买卖股票等值以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当依法给予行政处分。第二，根据《证券法》第一百九十二条的规定，证券交易内幕信息的知情人或者非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券的，责令依法处理没收违法所得，并处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处以十万元以上一百万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。证券监督管理机构工作人员进行内幕交易的，从重处罚。第三，根据《证券法》第二百零二条的规定，违反本法第五十八条的规定，在限制转让期内买卖证券的，责令改正，给予警告，没收违法所得，并处以买卖证券等值以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上十万元以下的罚款。第四，根据《证券法》第二百零三条的规定，违反本法第八十五条的规定，操纵证券市场的，责令依法处理没收违法所得，并处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足一百万元的，处以一百万元以上一千万元以下的罚款。单位操纵证券市场的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以十万元以上一百万元以下的罚款。四、保险法（总分：100分）1.选择题（每题2分，共20分）(1)保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担________责任的商业保险行为。A.给付保险金B.赔偿损失C.返还保险费D.解除合同答案：A。根据《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。(2)设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币________元。A.1亿B.2亿C.5亿D.10亿答案：B。根据《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。(3)保险公司的业务范围不包括A.人身保险业务B.财产保险业务C.证券承销业务D.国务院保险监督管理机构批准的其他业务答案：C。保险公司的业务范围包括人身保险业务、财产保险业务和国务院保险监督管理机构批准的其他业务。证券承销业务不属于保险公司的业务范围。(4)保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在________日内作出核定，但合同另有约定的除外。A.10B.20C.30D.60答案：C。根据《保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。(5)保险监督管理机构对保险公司的偿付能力实施监督管理，保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。保险公司的实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的，保险公司应当采取的措施不包括A.办理再保险B.转让保险业务C.增加资本金D.提高保险费率答案：D。根据《保险法》规定，保险公司的实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的，保险公司应当采取的措施包括办理再保险、转让保险业务、增加资本金等。提高保险费率不属于保险公司应当采取的措施。2.填空题（每空1分，共20分）(1)保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付________，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的________承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担________责任的商业保险行为。答案：保险费；财产损失；给付保险金(2)保险合同是投保人与保险人约定________关系协议。保险合同应当包括下列事项：（一）保险人名称和住所；（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险价值；（七）保险金额；（八）保险费以及支付办法；（九）保险金赔偿或者给付办法；（十）违约责任和争议处理；（十一）订立合同的年、月、日。答案：保险权利义务(3)保险人是指与投保人订立保险合同，并按照________承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。答案：合同约定(4)投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有________义务的人。答案：支付保险费(5)被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有________请求权的人。答案：保险金3.判断题（每题2分，共20分）(1)保险合同是射幸合同。答案：正确。保险合同是射幸合同，即保险事故是否发生具有不确定性，只有在保险事故发生时，保险人才需要承担赔偿责任。(2)保险人可以承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同约定以外的利益。答案：错误。根据《保险法》规定，保险人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同约定以外的利益。(3)保险人可以以投保人未如实告知为由解除保险合同。答案：正确。根据《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。(4)保险公司的业务范围可以自行确定。答案：错误。根据《保险法》规定，保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定，保险公司不得超出核定的业务范围从事保险经营活动。(5)保险监督管理机构可以干预保险公司的正常经营活动。答案：错误。根据《保险法》规定，保险监督管理机构依法对保险公司的经营活动进行监督管理，但不能干预保险公司的正常经营活动。4.简答题（每题10分，共20分）(1)简述保险合同的法律特征。答案：保险合同的法律特征包括：第一，射幸性，保险合同是射幸合同，即保险事故是否发生具有不确定性；第二，双务性，保险合同是双务合同，投保人支付保险费，保险人承担保险责任；第三，有偿性，保险合同是有偿合同，投保人需要支付保险费；第四，诺成性，保险合同是诺成合同，当事人意思表示一致即可成立；第五，格式性，保险合同通常是格式合同，由保险人单方面拟定；第六，最大诚信性，保险合同要求当事人遵循最大诚信原则。(2)简述保险公司的设立条件。答案：保险公司的设立条件包括：第一，有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；第二，有符合《保险法》规定的注册资本；第三，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施；第六，法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。设立保险公司，必须经国务院保险监督管理机构批准。5.案例分析题（20分）案例背景：某甲为其汽车投保了车辆损失险，保险金额为20万元。在一次交通事故中，汽车严重受损，经鉴定，损失金额为15万元。保险公司核定后认为，某甲在投保时未如实告知汽车曾发生过重大事故的事实，决定解除保险合同，并不退还保险费。问题：保险公司的决定是否合法？为什么？答案：保险公司的决定合法。理由如下：第一，某甲在投保时未如实告知汽车曾发生过重大事故的事实，违反了如实告知义务。根据《保险法》规定，投保人应当履行如实告知义务，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第二，汽车曾发生过重大事故属于重要事项。根据《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。汽车曾发生过重大事故，属于影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事项。第三，保险人有权解除保险合同。根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。某甲故意未如实告知汽车曾发生过重大事故的事实，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。因此，保险公司的决定合法。五、信托法（总分：100分）1.选择题（每题2分，共20分）(1)信托是指委托人基于对受托人的信任，将其________委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.财产B.权利C.利益D.义务答案：A。根据《信托法》规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。(2)设立信托，应当采取A.书面形式B.口头形式C.电子形式D.任意形式答案：A。根据《信托法》规定，设立信托，应当采取书面形式。口头信托无效。(3)信托的当事人不包括A.委托人B.受托人C.受益人D.保证人答案：D。信托的当事人包括委托人、受托人和受益人。保证人不是信托的当事人。(4)受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，在未恢复信托财产的原状或者未予赔偿前，不得A.请求给付报酬B.辞任C.解除信托D.以上都是答案：D。根据《信托法》规定，受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，在未恢复信托财产的原状或者未予赔偿前，不得请求给付报酬，不得辞任。(5)受托人应当每年至少作出A.一次B.两次C.三次D.四次答案：A。根据《信托法》规定，受托人应当每年至少作出一次信托事务处理情况报告，报告信托财产的管理运用、处分及收支情况。2.填空题（每空1分，共20分）(1)信托是指委托人基于对受托人的信任，将其________委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为________的利益或者________，进行管理或者处分的行为。答案：财产；受益人；特定目的(2)设立信托，应当采取________形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，信托财产交付时，信托成立。答案：书面(3)信托的当事人包括________、________和________。答案：委托人；受托人；受益人(4)受托人应当遵守信托文件的规定，为________的最大利益处理信托事务。受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。答案：受益人(5)受托人不得将信托财产转为其________财产。受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。3.判断题（每题2分，共20分）(1)信托可以口头设立。答案：错误。根据《信托法》规定，设立信托，应当采取书面形式。口头信托无效。(2)受托人可以将信托财产转为其固有财产。答案：错误。根据《信托法》规定，受托人不得将信托财产转为其固有财产。(3)受托人可以为自己利益使用信托财产。答案：错误。根据《信托法》规定，受托人不得为自己利益使用信托财产。(4)受托人可以辞任。答案：正确。根据《信托法》规定，受托人辞任的，新受托人选任前，原受托人应当处理信托事务，但信托文件另有规定或者不能处理的情形除外。(5)受托人可以委托他人代为处理信托事务。答案：正确。根据《信托法》规定，受托人可以委托他人代为处理信托事务，但信托文件另有规定或者不能委托他人代为处理的情形除外。受托人应当对他人处理信托事务的行为承担责任。4.简答题（每题10分，共20分）(1)简述信托的法律特征。答案：信托的法律特征包括：第一，信托是一种财产管理制度，信托的核心是财产的管理和处分；第二，信托是一种信任关系，信托的设立基于委托人对受托人的信任；第三，信托是一种独立的法律关系，信托财产独立于委托人、受托人和受益人的固有财产；第四，信托是一种意定法律关系，信托的设立基于委托人的意愿；第五，信托是一种管理处分关系，受托人按照委托人的意愿对信托财产进行管理和处分；第六，信托是一种目的关系，信托的设立是为了受益人的利益或者特定目的。(2)简述信托设立的条件。答案：信托设立的条件包括：第一，有合格的委托人，即具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织；第二，有确定的信托财产，即委托人合法所有的财产；第三，有明确的信托目的，即委托人设立信托的目的；第四，有合格的受托人，即具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织；第五，有受益人，即享有信托利益的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。设立信托，应当采取书面形式。5.案例分析题（20分）案例背景：某甲将其名下的房产委托给某乙管理，用于支付其子女的教育费用。信托文件规定，某乙应当将房产出租，租金用于支付子女的教育费用。某乙在管理信托财产期间，将房产出租给其亲戚使用，租金低于市场价格，且未将租金用于支付子女的教育费用。问题：某乙的行为是否违反了信托法的规定？为什么？答案：某乙的行为违反了信托法的规定。理由如下：第一，某乙未按照信托文件的规定管理信托财产。根据《信托法》规定，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。某乙将房产出租给其亲戚使用，租金低于市场价格，未按照信托文件的规定管理信托财产。第二，某乙未将信托财产用于受益人的利益。根据《信托法》规定，受托人应当为受益人的最大利益处理信托事务。某乙未将租金用于支付子女的教育费用，未将信托财产用于受益人的利益。第三，某乙违反了忠实义务。根据《信托法》规定，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。受托人不得利用信托财产为自己或者第三人谋取利益。某乙将房产出租给其亲戚使用，租金低于市场价格，可能为其亲戚谋取利益，违反了忠实义务。因此，某乙的行为违反了信托法的规定。六、金融监管法律制度（总分：150分）1.选择题（每题2分，共30分）(1)金融监管的主要目的是A.维护金融稳定B.保护金融消费者权益C.提高金融效率D.以上都是答案：D。金融监管的主要目的是维护金融稳定、保护金融消费者权益和提高金融效率。这些都是金融监管的重要目的。(2)我国金融监管的主要机构是A.中国人民银行B.银行业监督管理机构C.证券监督管理机构D.保险监督管理机构答案：A。我国金融监管的主要机构是中国人民银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。银行业监督管理机构、证券监督管理机构和保险监督管理机构分别负责对银行业、证券业和保险业的监督管理。(3)金融监管的主要方式不包括A.审批监管B.现场检查C.非现场监管D.行政指导答案：D。金融监管的主要方式包括审批监管、现场检查和非现场监管等。行政指导不是金融监管的主要方式。(4)金融监管的法律责任不包括A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.经济责任答案：D。金融监管的法律责任包括行政责任、民事责任和刑事责任等。经济责任不是金融监管的主要法律责任类型。(5)金融监管的基本原则不包括A.依法监管原则B.风险为本原则C.审慎监管原则D.利益最大化原则答案：D。金融监管的基本原则包括依法监管原则、风险为本原则和审慎监管原则等。利益最大化原则不是金融监管的基本原则。2.填空题（每空1分，共30分）(1)金融监管是指金融监管机构依法对金融中介机构的设立、组织、运营和监管活动进行监督管理，以维护________、保护________权益和提高________的行为。答案：金融稳定；金融消费者；金融效率(2)金融监管的主要机构包括________、________、________和________等。答案：中国人民银行；银行业监督管理机构；证券监督管理机构；保险监督管理机构(3)金融监管的主要方式包括________、________和________等。答案：审批监管；现场检查；非现场监管(4)金融监管的基本原则包括________原则、________原则和________原则。答案：依法监管；风险为本；审慎监管(5)金融监管的法律责任包括________责任、________责任和________责任。3.判断题（每题2分，共30分）(1)金融监管的主要目的是维护金融稳定。答案：正确。金融监管的主要目的是维护金融稳定，防范和化解金融风险。(2)金融监管可以干预金融中介机构的正常经营活动。答案：错误。金融监管不能干预金融中介机构的正常经营活动，只能依法对金融中介机构的经营活动进行监督管理。(3)金融监管的主要方式包括审批监管、现场检查和非现场监管。答案：正确。金融监管的主要方式包括审批监管、现场检查和非现场监管等。(4)金融监管的基本原则包括依法监管原则、风险为本原则和审慎监管原则。答案：正确。金融监管的基本原则包括依法监管原则、风险为本原则和审慎监管原则等。(5)金融监管的法律责任包括行政责任、民事责任和刑事责任。答案：正确。金融监管的法律责任包括行政责任、民事责任和刑事责任等。4.简答题（每题10分，共30分）(1)简述金融监管机构的设置和职责。答案：金融监管机构的设置和职责包括：第一，中国人民银行是我国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定；第二，银行业监督管理机构负责对银行业金融机构的监督管理；第三，证券监督管理机构负责对证券业金融机构的监督管理；第四，保险监督管理机构负责对保险业金融机构的监督管理。这些机构共同构成了我国的金融监管体系。(2)简述金融监管的主要方式。答案：金融监管的主要方式包括：第一，审批监管，即对金融中介机构的设立、变更和终止等进行审批；第二，现场检查，即对金融中介机构的经营活动进行实地检查；第三，非现场监管，即通过对金融中介机构的财务报表和其他资料进行分析，对其经营状况进行评估；第四，风险监管，即对金融中介机构的风险状况进行评估和监控；第五，信息披露监管，即对金融中介机构的信息披露行为进行监督管理。(3)简述金融监管的法律依据。答案：金融监管的法律依据包括：第一，宪法，是金融监管的根本法律依据；第二，金融法律，如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》等；第三，金融行政法规，如《金融机构撤销条例》、《外资银行管理条例》等；第四，金融部门规章，如《商业银行资本管理办法》、《证券公司监督管理条例》等；第五，国际金融规则，如《巴塞尔协议》等。5.案例分析题（30分）案例背景：某商业银行在经营过程中，存在以下问题：1.资本充足率低于监管要求；2.流动性比例低于监管要求；3.不良贷款率高于监管要求；4.信息披露不充分。银行业监督管理机构对该商业银行进行了现场检查，并提出了整改要求。问题：该商业银行的行为违反了哪些金融监管规定？银行业监督管理机构可以采取哪些监管措施？答案：该商业银行的行为违反了以下金融监管规定：第一，资本充足率低于监管要求，违反了《商业银行法》和《商业银行资本管理办法》关于资本充足率的规定。根据《商业银行法》和《商业银行资本管理办法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。第二，流动性比例低于监管要求，违反了《商业银行法》关于流动性比例的规定。根据《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。第三，不良贷款率高于监管要求，违反了《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》关于不良贷款率的规定。根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行的不良贷款率不得超过5%。第四，信息披露不充分，违反了《商业银行信息披露办法》关于信息披露的规定。根据《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应当真实、准确、完整、及时地披露信息。银行业监督管理机构可以采取以下监管措施：第一，根据《银行业监督管理法》第三十七条的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（一）责令暂停部分业务，停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。第二，根据《银行业监督管理法》第三十八条的规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。第三，根据《银行业监督管理法》第三十九条的规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。第四，根据《银行业监督管理法》第四十条的规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员履行职责。七、金融消费者权益保护（总分：100分）1.选择题（每题2分，共20分）(1)金融消费者的定义是指购买、使用金融产品或者接受金融服务的A.自然人B.法人C.其他组织D.以上都是答案：D。金融消费者的定义是指购买、使用金融产品或者接受金融服务的自然人、法人或者其他组织。(2)金融消费者的基本权利不包括A.知情权B.公平交易权C.隐私权D.优先权答案：D。金融消费者的基本权利包括知情权、公平交易权、隐私权和救济权等。优先权不是金融消费者的基本权利。(3)金融消费者争议解决机制不包括A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼答案：无。金融消费者争议解决机制包括协商、调解、仲裁和诉讼等。以上都是金融消费者争议解决机制。(4)金融消费者教育的主要目的是A.提高金融消费者的金融素养B.增加金融消费者的金融知识C.增强金融消费者的风险意识D.以上都是答案：D。金融消费者教育的主要目的是提高金融消费者的金融素养、增加金融消费者的金融知识和增强金融消费者的风险意识等。(5)金融消费者权益保护的主要机构是A.中国人民银行B.银行业监督管理机构C.证券监督管理机构D.保险监督管理机构答案：A。中国人民银行是金融消费者权益保护的主要机构，负责统筹协调金融消费者权益保护工作。2.填空题（每空1分，共20分）(1)金融消费者的定义是指购买、使用________或者接受________的自然人、法人或者其他组织。答案：金融产品；金融服务(2)金融消费者的基本权利包括________权、________权、________权和________权。答案：知情；公平交易；隐私；救济(3)金融消费者争议解决机制包括________、________、________和________等。答案：协商；调解；仲裁；诉讼(4)金融消费者教育的主要内容包括________、________和________等。答案：金融知识；金融技能；金融风险防范(5)金融消费者权益保护的主要机构包括________、________、________和________等。3.判断题（每题2分，共20分）(1)金融消费者的知情权是指金融消费者有权了解金融产品和服务的真实情况。答案：正确。金融消费者的知情权是指金融消费者有权了解金融产品和服务的真实情况。(2)金融消费者的公平交易权是指金融消费者有权获得公平的交易条件。答案：正确。金融消费者的公平交易权是指金融消费者有权获得公平的交易条件。(3)金融消费者的隐私权是指金融消费者有权保护自己的个人信息不被泄露。答案：正确。金融消费者的隐私权是指金融消费者有权保护自己的个人信息不被泄露。(4)金融消费者的救济权是指金融消费者在权益受到侵害时，有权获得救济。答案：正确。金融消费者的救济权是指金融消费者在权益受到侵害时，有权获得救济。(5)金融消费者教育的主要目的是提高金融消费者的金融素养。答案：正确。金融消费者教育的主要目的是提高金融消费者的金融素养。4.简答题（每题10分，共20分）(1)简述金融消费者的定义和范围。答案：金融消费者的定义是指购买、使用金融产品或者接受金融服务的自然人、法人或者其他组织。金融消费者的范围包括：第一，购买、使用银行类金融产品或者接受银行类金融服务的自然人、法人或者其他组织；第二，购买、使用证券类金融产品或者接受证券类金融服务的自然人、法人或者其他组织；第三，购买、使用保险类金融产品或者接受保险类金融服务的自然人、法人或者其他组织；第四，购买、使用其他金融产品或者接受其他金融服务的自然人、法人或者其他组织。(2)简述金融消费者争议解决机制。答案：金融消费者争议解决机制包括：第一，协商，即金融消费者与金融机构通过友好协商解决争议；第二，调解，即金融消费者与金融机构通过调解机构调解解决争议；第三，仲裁，即金融消费者与金融机构通过仲裁机构仲裁解决争议；第四，诉讼，即金融消费者通过人民法院诉讼解决争议。这些机制为金融消费者提供了多元化的争议解决途径。5.案例分析题（20分）案例背景：某银行向一位老年人推销一款高风险理财产品时，未充分说明产品的风险，也未评估老年人的风险承受能力，导致老年人购买了该产品并遭受重大损失。问题：该银行的行为是否侵犯了金融消费者的权益？侵犯了金融消费者的哪些权益？金融消费者可以采取哪些救济措施？答案：该银行的行为侵犯了金融消费者的权益。具体包括：第一，侵犯了金融消费者的知情权。根据《金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构应当向金融消费者披露金融产品或者服务的全部信息，不得隐瞒重要信息或者误导金融消费者。该银行未充分说明产品的风险，侵犯了金融消费者的知情权。第二，侵犯了金融消费者的公平交易权。根据《金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构应当向金融消费者提供公平的交易条件，不得利用优势地位制定不公平的交易条款。该银行未评估老年人的风险承受能力，导致老年人购买了不适合自己的产品，侵犯了金融消费者的公平交易权。第三，侵犯了金融消费者的安全权。根据《金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构应当保障金融消费者的财产安全，不得损害金融消费者的财产安全。该银行导致老年人遭受重大损失，侵犯了金融消费者的安全权。金融消费者可以采取以下救济措施：第一，与金融机构协商解决。金融消费者可以向金融机构提出投诉，要求金融机构赔偿损失。第二，向金融消费者保护机构投诉。金融消费者可以向中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构或者保险监督管理机构等金融消费者保护机构投诉，要求金融消费者保护机构调解解决争议。第三，申请仲裁。金融消费者可以与金融机构达成仲裁协议，向仲裁机构申请仲裁，要求金融机构赔偿损失。第四，提起诉讼。金融消费者可以向人民法院提起诉讼，要求金融机构赔偿损失。八、金融犯罪与法律责任（总分：100分）1.选择题（每题2分，共20分）(1)金融犯罪的主要类型不包括A.破坏金融管理秩序罪B.金融诈骗罪C.金融渎职罪D.金融投机罪