银行2025年普惠金融支持计划

银行2025年普惠金融支持计划赋能实体，普惠共荣：银行2025年普惠金融发展新蓝图前言：新形势下的普惠金融使命当前，全球经济格局深刻调整，国内经济迈向高质量发展新阶段，小微企业、个体工商户以及广大涉农群体作为经济韧性的重要基石，其金融服务需求日益多元化与精细化。在此背景下，普惠金融不仅是金融机构践行社会责任的内在要求，更是推动经济结构优化、促进共同富裕的关键抓手。我行立足自身优势，结合市场变化与客户需求，特制定《银行2025年普惠金融支持计划》，旨在通过更精准的定位、更创新的服务、更可持续的模式，将金融活水引向真正需要的领域，助力实体经济行稳致远。一、总体要求（一）指导思想以服务实体经济为根本遵循，以数字化转型为核心驱动力，坚持“立足本地、服务小微、下沉重心、精准滴灌”的原则，聚焦普惠金融重点领域和薄弱环节，通过产品创新、科技赋能、风险防控与生态构建，提升普惠金融服务的可得性、便利性与可持续性，为经济社会发展贡献金融力量。（二）基本原则1.需求导向，精准服务：深入了解普惠客群真实金融需求，提供差异化、定制化的金融解决方案，避免“一刀切”。2.科技赋能，提升效能：充分运用大数据、人工智能等现代信息技术，优化服务流程，降低运营成本，提升风控水平。3.风险可控，商业可持续：平衡普惠性与商业性，健全风险定价与补偿机制，实现普惠金融业务的长期健康发展。4.多方协同，共建生态：加强与政府部门、监管机构、行业协会、核心企业等合作，构建开放共享的普惠金融生态体系。（三）总体目标到2025年末，我行普惠金融服务能力和水平显著提升：普惠型小微企业贷款、涉农贷款等重点领域贷款余额稳步增长，客户数量持续扩大，服务覆盖面进一步下沉；数字化服务渠道渗透率大幅提高，客户体验明显改善；风险控制能力不断增强，资产质量保持稳定；形成若干项具有市场竞争力和品牌影响力的普惠金融特色产品与服务模式。二、重点任务与举措（一）聚焦重点客群，提升服务精准度1.深耕小微市场：针对不同行业、不同发展阶段小微企业的特点，提供从初创期到成长期的全生命周期金融服务。重点支持制造业、科技创新、绿色发展等领域的小微企业，以及吸纳就业多、经营稳健的民生服务类小微企业。2.助力个体工商户：简化开户流程，推广线上小额信用贷款产品，满足其“短、小、频、急”的融资需求。探索与电商平台、产业园区、专业市场等合作，批量拓展优质个体工商户客群。3.服务“三农”发展：围绕粮食安全、乡村产业振兴、农业现代化等国家战略，加大对新型农业经营主体、农村电商、乡村旅游等领域的信贷支持。推广符合农村特点的信贷产品，如活体抵押、订单贷等。4.关注薄弱环节：加强对新市民、残疾人、退役军人等特定群体的金融服务，提供适配的信贷、支付、理财等综合金融服务，提升其金融素养。（二）强化科技赋能，驱动服务模式创新1.构建数字化服务平台：整合线上线下渠道，打造集融资、结算、咨询、增值服务于一体的普惠金融综合服务平台。优化手机银行、网上银行普惠金融服务专区，提升用户体验。2.推广智能风控工具：运用大数据技术，整合内外部数据资源，构建多维度的小微企业和个人信用评价模型。引入人工智能算法，提升风险识别、预警和处置的效率与准确性，降低对传统抵押物的依赖。3.发展线上融资产品：大力推广基于大数据分析的纯信用类线上贷款产品，实现“秒批秒贷”、“随借随还”。探索基于物联网、区块链等技术的供应链金融创新，为产业链上下游小微企业提供高效融资服务。4.提升场景化服务能力：积极嵌入各类生产生活场景，如政务服务、供应链、园区管理、电商平台等，实现金融服务的“无感嵌入”与“精准触达”。（三）优化产品服务体系，满足多元金融需求1.丰富信贷产品谱系：在传统流动资金贷款基础上，开发知识产权质押、股权质押、应收账款融资、票据贴现等多种融资产品。针对特定客群和场景，设计专项产品包，如“科创贷”、“绿色普惠贷”、“创业担保贷”等。2.完善综合金融服务：不仅提供信贷支持，还应配套提供开户、结算、代发工资、外汇结算、投行业务咨询、财务顾问、保险、租赁等一揽子金融服务，满足普惠客群全方位的金融需求。3.合理确定利率与费用：在风险可控的前提下，通过精细化定价，对普惠型小微企业贷款等实行优惠利率。清理不必要的收费项目，切实降低企业融资成本。4.加强金融知识普及：通过线上线下多种形式，开展面向普惠客群的金融知识宣传教育活动，提升其风险意识和诚信意识，助力营造良好金融生态。（四）深化内外协同，构建普惠服务生态1.加强政银合作：积极对接政府相关部门，争取在风险补偿、财政贴息、税收优惠、信息共享等方面的政策支持。参与政府性融资担保体系建设，共同分担风险。2.联动同业合作：与其他银行、非银行金融机构、地方金融组织开展合作，优势互补，共同服务普惠客群。例如，与政策性银行合作转贷款业务，与保险公司合作开展保证保险贷款等。3.携手产业伙伴：加强与核心企业、行业协会、商会、产业园区、第三方服务机构等的合作，整合各方资源，构建“银行+”的普惠金融服务生态圈，实现信息共享、客户推荐、风险共担。（五）健全风控体系，保障可持续发展1.完善尽职免责制度：在明确各岗位风险责任的基础上，建立健全普惠金融业务尽职免责办法，充分调动基层员工开展普惠金融业务的积极性。2.强化贷后管理：运用科技手段加强对普惠贷款客户的动态监测和风险预警。建立差异化的贷后检查频率和方式，对风险信号及时干预和处置。3.加强合规管理：严格遵守普惠金融相关的监管规定，规范业务操作流程，防范道德风险和操作风险。确保普惠金融业务在阳光下运行。三、保障措施（一）加强组织领导成立由行领导牵头的普惠金融工作领导小组，统筹推进本计划的实施。明确各部门、各分支机构在普惠金融工作中的职责分工，形成齐抓共管的工作格局。（二）加大资源投入在信贷规模、财务资源、人力资源等方面对普惠金融业务予以重点倾斜。设立普惠金融专项信贷额度，确保投放力度。优化内部资金转移定价，引导分支机构积极开展普惠金融业务。（三）完善考核激励将普惠金融业务发展指标纳入各级机构和相关人员的绩效考核体系，并适当提高权重。建立健全普惠金融业务的正向激励机制，对在普惠金融工作中表现突出的单位和个人给予表彰奖励。（四）强化人才培养加强对普惠金融从业人员的专业培训，提升其产品营销、风险识别、客户服务等综合能力。培养一支既懂金融又懂产业、熟悉政策的复合型普惠金融人才队伍。（五）营造良好氛围通过内部宣传、外部报道等多种形式，宣传我行普惠金融的理念、举措和成效，提升品牌形象。加强与媒体、智库的沟