银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷1（共195题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行业务）模拟试

卷1（共7套）

（共195题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行业务）模拟试

卷第1套

一、单项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

1、（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳切合同项下的付款责任而出的类

同信用证性质的保函。

A、授信额度保函

B、延期付款保函

C、预付款保函

D、即期付款保函

标准答案：D

知识点解析：考察即期时款保函的定义。

2、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企

业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）o

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、履约保函

D、借款保函

标准答案：C

知识点解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务

的保证。

3、下列属于商业银行非盈利性资产的是（）。

A、短期贷款

B、银团贷款

C、债券投资

D、库存现金

标准答案：D

知识点解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一

定数量的现金。但由于库存现金是一种非盈利性资产，而且保存库存现金还需要花

费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金

的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。

4、（）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利

息的交易。

A、远期外汇交易

B、即期外汇交易

C、货币互换

D、利率互换

标准答案：C

知识点解析：考察货币互换的定义。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限

内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。货币互换是指在

约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。

5、下列关于期权的说法，错误的是（）。

A、期权的买方只有权利，没有义务

B、投资者一般在预期价格上升时,，购入看涨期权

C、期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D、美式期权只能在期权到期日方能行使权利

标准答案：D

知识点解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利，而不是D选项中的美式期

权。

6、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

标准答案：C

知识点解析：现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普

通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支

票，划线支票只能转账,不能取现金。

7、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据

是（）。

A、银行承兑汇票

B、银行本票

C、商业承兑汇票

D、支票

标准答案：B

知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收

款人或持票人的票据。果行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人-•般是

企业。支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人。

8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款.最适宜的汇款

方式为（）。

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、押汇

标准答案：A

知识点解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方

式中，通常是采用汇款、信用证和托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功

能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提

货担保等。近年来.又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。其中，电汇采用加

押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用

款和大额汇款。

9、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中.通

常使用（）。

A、犷款、信用证、汇票

B、汇款、信用证、托收

C、本票、信用证、托收

D、汇票、汇款、托收

标准答案：B

知识点解析：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融

资功能的支付结算方式。

10、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A、信用证是一种无条件的银行支付承诺

B、信用证处理的是单据，而不是相关货物

C、信用证业务的出U商承担首要付款责任

D、信用证依附于贸易合同

标准答案：B

知识点解析：信用证是策行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在

一定期限内凭规定的单裾在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支

付承诺.A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外

的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正

确，选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格

的单证承担首要付款责任。选项C错误。

二、多项选择题（本题共72题，每题7.0分，共72

分。）

11、下列关于国债的表述正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：选项B,国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发

行渠道；选项D,记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券

投资的主要对象。

12、债券投资收益率包括（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点。析」1以后资收益率包括以上所有选项，其中，名义收益率和票面收益率

是相同的。

13、债券投资的风险包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考察债券出资的风险分类。以上选项均为债券投资的风险种类。

14、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率；持有期收益

率是事后衡量指标，这个指标作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。

15、下列属于我国商业策行债券投资对象的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析；债券的投奏对象主要有；国债、地方政府债券、金融债券、中央银行

票据、资产支持证券、企业债券和公司债券。

16、以下可以使用保函的情况有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融

资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。

17、下列属于融资类保函的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C、E选项中的履约保函和关税保函属于非融资类保函。

18、下列属于商业银行承诺业务的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：资产管理服务不属于承诺业务。

19、客户授信额度按授信形式的不同，可分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：五个选项为属于客户授信额度。

20、下列关于商业银行现金资产的表述正确的有（），

标准答案：A,C,E

知识点解析：选项B由于保存现金的成本比较高，且现金是非盈利性资产，所以

对于库存现金要保持适度规模：选项D商业银行在其他银行保有存款的目的是在

同业之间开展代理业务和结算收付。

21、远期外汇交易的最大优点在于（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约

定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交

易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险.因而可以用来进行套

期保值或投机。

22、相比于传统业务，策行中间业务具有的特点有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代

理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。中间业务相比于

传统业务而言，具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金。②入承

担或不直接承担市场风险。③以接受客户委托为前提，为客户办理业务。④以收

取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。⑤种类多、范围广，产

生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

三、判断题(本题共6题，每题7.0分，共6分。)

23、地方政府债券由地方政府委托当地商业银行发行和兑付。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：地方政府债券由财政部统一代为发行和兑付。

24、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力

风险、流动性风险、政治风险等。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风

险、购买力风险、流动性风险、政治风险等。

25、不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了

可靠的收款保证。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：不可撤销的备用信用证是指开证行不能单方面撤销或修改信用证，这

样就使得受益人有了可靠的收款保证。

26、存放同业的存款属于定期存款性质。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现

金资产的一部分。

27、对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融

工具。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：当利率看涨时，应将浮动利率债务类工具转换成固定利率工具，从而

避免在利息上的损失。

28、我国创新的重点主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品种上。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新

较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。创新的重点主要放

在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、智能化程度高、不

易模仿的创新较少。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行业务）模拟试

卷第2套

一、单项选择题（本题共70题，每题1.0分，共70

分。）

1、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题.完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：C

知识点露析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人的还款能力出现明显

问题.完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会

造成一定损失.应归为次级类贷款。

2、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息.但存在一些可能对偿

还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：B

知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。尽管借款人目前有能力偿还

贷款本息.但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归于关注类贷款。

3、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造

成较大损失的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：D

知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，此种情况应归为可疑类贷款。

4、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A、央行票据为中国人民银行发行的

13、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节巾场优币供应量的主要

券种

C、央行票据发行时将向市场投放资金

D、央行票据到期时将放出基础货币

标准答案：c

知识点露析：C选项中，发行央行票据是在吸收市场资金。

5、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A、金融债券是在银行间债券市场上发行的

B、发行人是我国境内设立的金融机构法人

C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券

标准答案：D

知识点解析：D选项中，商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换

债券和混合资本债券等。

6、资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（）上发行和交

易。

A、交易所债券市场

B、债券回购市场

C、银行间同业拆借市场

D、银行间债券市场

标准答案：D

知识点解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。

7、发行金融债券的主体不包拈（）。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构

标准答案：B

知识点解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及

其他金融机构。

8、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A、债券投资收益与投资额

B、债券投资额与收益

C、利息收入与本金

D、利息支出与本金

标准答案：A

知识点解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的

比率。

9、国债的债务人是（）。

A、中央银行

B、国家

C、地方政府

D、金融机构

标准答案：B

知识点解析：国债的债务人是国家。

10、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A、平衡风险性和流动性

B、降低资产组合的风险

C、提高资本充足率

D、平衡流动性和盈利性

标准答案：A

知识点解析：债券投资的目标平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高

资本充足率.。由于债券发资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行的信

用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效降低银行资产组合的风

险；同时，在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此。

在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足

率。

二、多项选择题（本题共72题，每题7.0分，共72

分。）

11、我国的公司贷款业务包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项的二手房贷款属于个人贷款业务，

12、以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。

13、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）n

标准答案：C,D,E

知识点解析：A项提货担保和B项减免保证金开证属于进口方银行为进口商提供

的贸易融资服务。

14、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求

和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用证指艰行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指

示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人

进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行

议付。现在银行基本上只开不可撤销信用证、跟单商业信用证和不可转让信用证。

15、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资

功能。

16、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：

强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管

要求进行贷后管理的法律责任。选项D,支付货款是贷款的环节。非贷后管理内

容。

17、在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质）押物的，还必须分析其

（）。

标准答案：A,D.E

知识点点析「质行业金融机构在接到借款人的借款申请后.应由分管客户关系管理

的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营

情况等进行调查分析，如果涉及抵（质）押物的还必须分析其权属状况、市场价值、

变现能力等。

18、在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支

付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。

19、公司信贷管理原则的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则.协议承诺

原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。

20、诚信申贷包含的两层含义有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则.按照贷

款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完

整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

等。

21、下列属于不良贷款的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”.将贷款分为正常、

关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

22、下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：商业银行进行债券投资的目标是平衡流动性和盈利性，降低资产组合

的风险.提高资本充足率。

三、判断题（本题共6题，每题分，共6分。）

23、并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国

内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。考察并购贷款的含义。

24、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口

托收项下票据进行融资的行为。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项

下或出口托收项下票据进行融资的行为。

25、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：贷款人应没立独立的放款执行部门岗位.负责贷款发放和支付的审

核。

26、采用借款人支付方式的，在审核通过后.将贷款资金通过借款人账户支付给借

款人交易对象。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操

作。采用贷款人受托支时的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借

款人交易对象」

27、到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信

用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付

息。

28、推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金.减少

贷款挪用的风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点窗析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资

金，减少贷款挪用的风险。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力(银行业务)模拟试

卷第3套

一、单项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

1、（）要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易

对手的信用风险、市场风险和法律风险。

A、认识你的业务

B、认识你的风险

C、认识你的客户

D、认识你的交易对手

标准答案：D

知识点解析：“四个认识原则''的内容是：认识你的业务、认识你的风险、认识你的

客户、认识你的交易对手。其中“认识你的业务”要求银行从发展战略的角度明确创

新'业务的基本特征和预期的成本收益.确保新业务的拓展符合银行总体发展的需

要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况；“认识你的风险''要求银行

全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险.使金融创新活动

限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失：“认识你的客户”

要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和

服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银

行的行为发生：“认识你的交易对手”要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务

时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对

手风险的管理。

2、分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A、风险转移型创新

B、信用创造型创新

C、增强流动性创新

D、股权创造型创新

标准答案：B

知识点解析：分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。

3、商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是（）。

A、妥善处理利益冲突

B、客户资产隔离

C、引导理性消费

D、维护银行利益至上

标准答案：D

知识点解析：题为关于保护客户利益，因此D项不符合，排除。

4、（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融

产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务

欺诈银行的行为发生。

A、认识你的业务

B、认识你的盈利增长点

C、认识你的客户

D、认识你的交易对手

标准答案：C

知识点解析：“认识你的客户”，要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标

客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求.同时

尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

5、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。

A、为客户提供相关信息

B、为客户提供培训

C、使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D、为客户提供风险测试

标准答案：D

知识点解析•：银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们

具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负''（产品购买者

从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险）这一市场经济基本原则。故选

Do

6、资产证券化是一种（）的管理手段。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、利率风险

标准答案：A

知识点解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表

外融资方式和增加企业价值的融资方式.同时又是一种流动性风险的管理手段。

7、以下（）不属于互联网金融特征。

A、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管

理

B、依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务

C、以点对点直接交易为基础进行金融资源配也

D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

标准答案：B

知识点解析：选项B是传统金融机构的特征。互联网金融的三个特征：一是以大

数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理；二是

以点对点直接交易为基础进行金融资源配置：三是第三方互联网支付在资金划转上

起基础性作用。

8、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A、信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款.再将这部分贷款转化为资产支持证

券出售给投资者

B、银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

C、银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险.而是由投资者承

担

D、资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

标准答案：D

知识点解析：资产证券叱是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式。

9、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。

A、资产证券化是一种资产导向性、低成本、结构性融资方式

B、资产证券化是一种流动性风险管理手段

C、资产证券化不会增加企业价值

D、资产证券化是一种表外融资方式

标准答案：C

知识点解析：与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种

置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企

业价值的融资方式。同时乂是一种流动性风险管理手段。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分0）

10、金融创新坚持的四个“认识”原则有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：金融创新的四个以识”原则包括“认识你的业务”“认识你的风险”“认

识你的客户”“认识你的交易对手”。

II、微观层面的金融创新大致可以分为（）。

标准答案:A,B,C,D

知识点解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创

新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）：风险转移

型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股

权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。

12、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、

引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户

的利益。

13、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有一（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权

保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则

和四个“认识”原则。

14、下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（）。

标准答案:A,R,C,D,F

知识点解析：关于商业策行金融创新的表述，以上说法均正确。银行业务创新是指

商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构

建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和

金融产品等方面开展的各项新活动。最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以

及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

15、卜.列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，以上说法均正确。

16、证监会负责监管的业务有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：互联网支讨业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业

务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售

业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

17、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原

则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保

险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工.落实了

监管责任，明确了业务边界。

三、判断题（本题共13题，每题1.0分，共13分。）

18、微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观

层面和微观层面。其中，微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。

19、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：

合法合规原则、公平竞争原则、四个“认识”原则、成本可算原则、风险可控原则、

信息充分披露原则、维折客户利益原则、知识产权保护原则。

20、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。

21、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作。针对不

同客户群，提供不同的金融产品。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：“认识你的客户''要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客

户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽

可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

22、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决

策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原

因。

23、银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更好的金融产

品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更好

的金融产品.更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

24、商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率.增强金融机

构的服务功能，逃避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机

构的服务功能.推动金融深化和金融发展。

25、银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对

称程度更高。

26、商业银行开展金融创新活动.应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客

户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权

利、义务和风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确，符合维护客户利益原则。

27、商业银行开展金融创新活动，可以不必坚持公平竞争原则。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：该说法不正确，应坚持公平竞争原则。

28、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也

无需对客户进行教育。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的

缸识，使他们接受和遵循“买者自负''(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自

己承担决策风险)这一市场经济基本原则。

29、从各金融业态的特点来看，商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷

的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势、最有条件作为金

融控股平台.布局其他非银行金融领域。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。表达了商业银行的地位与作用和与其他非银行金融领域

的关系。

30、互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突

发性的特点。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广

泛性和突发性的特点。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行业务）模拟试

卷第4套

一、单项选择题（本题共4题，每题7.0分，共73

分。）

1、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A、零壹拾月零贰拾日

B、拾月贰拾日

C、壹拾月贰拾日

D、壹拾月零贰拾日

标准答案：A

知识点解析：票据出票三期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填

写月、日时，月为壹、式、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加零。

2、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。

A、为出口商提供打包融资服务

B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任

D、为信用证使用各方提供相关咨询业务

标准答案：C

知识点解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款

责任。

3、商业银行代理中央银行业务不包括（）。

A、代理财政性存款

B、代理国库

C、代理金银

D、代理外币清算

标准答案：D

知识点解析：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。

4、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签

订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A、资产托管业务

B、代保管业务

C、出租保管箱业务

D、银行保函业务

标准答案：A

知识点解析：本题考查的是资产托管业务的定义.资产托管业务指具备托管资格的

商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行

托管人相关职责的业务。

5、投资理财顾问提供的服务不包括（）。

A、财务分析与规划

B、投资建议

C、设计融资方案

D、个人投资产品推介

标准答案：C

知识点露析：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。投资理财顾问提供的服务

包括：向客户提供分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

6、关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是（）。

A、循环信用额度

B、无抵押但有担保

C、有最低还款额要求

D、可用于代收代付和网上购物

标准答案：B

知识点解析：信用卡是由由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信

用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具（在我国1=1前尚不允许非银行发卡

机构发行信用卡）。信用卡具有无抵押无担保贷款性质。

7、准贷记卡O。

A、透支不享受免息还款期

B、有循环信用

C、存款无利息

D、透支享受免息还款期

标准答案：A

知识点解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。

8、信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A、发行对象

13、清偿方式

C、支付方式

D、结算币种

标准答案：B

知识点解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡（商务卡）、个人卡；按结算币种

可以划分为人民币卡、外币卡、双（多）卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借无

卡。

9、借记卡按功能划分不包括（）。

A、转账卡

B、专用卡

C、储值卡

D、贷记卡

标准答案：D

知识点解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。

10、下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。

A、商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B、商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C、银行理财业务是“轻资本”业务

D、理财产品不会耗用银行资本金

标准答案：D

知识点解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

II、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。

A、流动性风险

B、操作风险

C、投资风险

D、声誉风险

标准答案：C

知识点解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风

险，但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变.商

业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险

管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

12、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A、主要监管指标符合监管要求

B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独

核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制

体系尚未完善

标准答案：D

知识点解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管

指标符合监管要求；具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行

理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团

队：制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内

部线条控制体系。

13、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付.本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）.

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：c

知识点谒析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支

付，本金以外的投资风险由客户承担。并依据实际投资收益情况确定客户实际收益

的理财计划。

二、多项选择题（本题共8题，每题7.0分，共8分0）

14、下列（）票据一定是由银行签发的。

标准答案：A,E

知识点解析：汇票分为州行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票

是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般是企业，

故选项C错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故选项

D错误。商业汇票由企业签发.故选项B错误。

15、银行可以进行的代理业务包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行弋理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括

代理政策性银行业务、弋理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业

务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务，主

要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

16、银行代收代付业务主要有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。

17、商业银行代理保险业务的种类包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行弋理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、

代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

18、资产托管业务中托管人的职责有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估

值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

19、商业银行提供的财务顾问服务包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财

务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

20、银行卡的功能包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上五项为属于银行卡功能。银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发

行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信

用凭证。

21、按照管理内容不同，商业银行理财业务分为（），

标准答案：A,C

知识点解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理.、

理财投资管理。

三、判断题（本题共7题，每题分，共7分。）

22、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：支付结算业务是银行的中间业务，不占用银行的自有资金，手续费是

其主要收入。

23、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和

大额汇款。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：电汇的费用比较高。

24、银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品

合格再提供保管服务。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查

验，客户在租期内可随时开箱取物。

25、我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的15%。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：信用卡消费信贷特点如下：①循环信用额度。②具有无抵押无担保

贷款性质。③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金

额的10%。④通常是短期、小额、无指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款

功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上

购物等功能。

26、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：先消费后存款销账的银行卡是信用卡。

27、理财产品销售管理是指理财业务资产端管理.即商业银行将设计好的理财产品

或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募

集。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：理财产品；销售管理是指理财业务资金端管理，理财投资管理是指理

财业务资产端管理。

28、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘

客户需求，为客户制定财务管理目标和计划.并帮助选择金融产品以实现客户理财

目标的一系列服务。（）

A、正确

错误

标准答案：A

知识点解析：本题考查理财业务的含义。商业银行理财业务是指商'业银行通过分析

客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计戈IJ,并帮

助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。本质上是受投资人委托而开展

的直接融资业务。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行业务）模拟试

卷第5套

一、单项选择题（本题共73题，每题1.0分，共73

分。）

1、最符合理财业务特征的理财产品是（）。

A、保本浮动收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、个人理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

标准答案：D

知识点解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产

品，也是目前银行理财产品的主体。

2、投资风险全部由银行承担的是（）。

A、保本固定收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

标准答案：A

知识点解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全

部投资风险。

3、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可

根据实际情况进一步细分。

A、三个

B、四个

C、五个

D、六个

标准答案：C

知识点解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并

可根据实际情况进一步细分。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但

不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期

限、成本、收益测算：③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运

营过程中存在的各类风险。

4、在保证收益理财计划中.承担投资风险的是（）。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、A或C

标准答案：D

知识点解析：保证收益理财计划的定义：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固

定收益。银行承担由此产生的投资风险（固定收益），或银行按照约定条件向客户承

诺最低收益并承担相关风险.其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共

同承担相关投资风险（最低收益）。可见固定收益的保证收益计划风险由银行承担，

最低收益的由银行与投资者共同承担c

5、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。

A、理财产品期限、成本、收益测算

B、理财产品运营过程中存在的各类风险

C、本行不相似的信贷产品过往业绩

D、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

标准答案：C

知识点解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因

素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益

测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的

各类风险。

6、某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），

此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收

益，据此推断该理财计划属于（）。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益。银行承担由此产生的投资风险.或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承

担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资

风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理

财计划。

7、对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务

报表。

A、资产负债表

B、利润表

C、所有者权益变动表

D、现金流量表

标准答案：C

知识点解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理.确保每个理财

产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

8、下列关于投资管理主要内容的说法中，不正确的是（）。

A、投资是获取利润的基本前提

B、投资管理要遵循动态监控原则

「、项目投资属于直接投资，证券投资属于间接投资

D、对内投资都是直接投资，对外投资都是间接投资

标准答案：D

知识点解析：D选项中，对内投资都是直接投资，对外投资主要是间接投资，也可

能是直接投资。

9、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A、合法合规原则

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、商业秘密保护原则

标准答案：D

知识点解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产

权保护原则、成木可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原

则和四个“认识”原则。

10、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。

A、长期贷款的证券化

B、附有股权认购书的债券

C、货币互换

D、货币发行便利

标准答案：A

知识点解析：微观层面，金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型

创新、增强流动型创新、股权创造型创新。增加流动创新型金融工具，它包括能使

原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具.如长期贷款的证券化等。

11、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A、损害客户利益不会损害银行自身的利益

B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突.公

平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D、不得通过低价倾销排挤竞争对手

标准答案：B

知识点解析：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来

看，也终究会损害银行自身的利益.选项A说法错误。银行开展创新业务时，要

严格界定和区分银行资产和客户资产，选项C说法错误。不得通过低价倾销排挤

竞争对手属于公平竞争原则的内容，选项D说法错误。故选择B选项。

12、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险.银行必

须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露.这属于银

行金融创新需要遵循的（）原则。

A、成本可算

B、风险可控

「、知识产权保护

D、信息充分披露

标准答案：D

知识点解析：为了确保更行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风

险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披

露，这属于银行金融创新需耍遵循的信息充分披露原则。

13、“买者自负”原则的含义是（）。

A、金融产品提供者需要自我教育

B、金融产品提供者没有信息披露义务

C、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

D、金融产品购买者要自己承担决策风险

标准答案：D

知识点解析：“买者自负”原则的含义是产品购买者从购买行为中获得利益，也要自

己承担决策风险。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分0）

14、对公客户购买对公理财产品的资金来源包括（），

标准答案：B,C,D

知识点解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事

.业单位现金资金、养老金等。

15、对理财产品按形态分类，下列说法正确的有（），

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B选项中，开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品

和定期开放产品。

16、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下（）因素工

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因

素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益

测算：③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的

各类风险。

17、商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下（）规定。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买

与其风险承受能力不相符的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售

风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

18、投资者为了保证本金安全，可以投资以下（）理财产品。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：保证本金安全可以选择保本浮动收益理财产品、最低收益理财产品、

固定收益理财产品、保证收益理财产品。

19、商业银行应审慎尽责地管理投资组合.建立投资资产的全程跟踪评估机制，同

时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的

相对应，做到每个产品（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合.建立投资资产的全程跟踪评估

机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投

资资产的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

20、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究()等

发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，

研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形

成相关研究报告供投资决策参考。

21、风险隔离包括()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：风险隔离要求：①理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的烫金

来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品

提供融资和担保。②自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开

立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本

行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。

③银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类

产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等：代销第三方机构产品时必

须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。

④银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节

收益。⑤理财业务操作与银行其他业务操作相分离是指银行开展理财业务服务应

有独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统；应有获得业务资质

的专门理财人员；应在营业场所(包括网上银行等)设立有明显标识的服务区域。

三、判断题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)

22、与个人理财产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公

客户设计销售的理财产品。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对

公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。

23、商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标

识后作为自有理财产品销售。

24、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产

的，必须由商业银行代销机构审核批准。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股

权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（银行业务）模拟试

卷第6套

一、单项选择题（本题共21题，每题7.0分，共21

分。）

1、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B、借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化.常作为货币市场的基准利率

标准答案：C

知识点解析：同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。

2、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。

A、期限短

B、金额大

C、风险低

D、手续繁杂

标准答案：D

知识点解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。

3、债券回购是商根银行短期借款的重要方式，包括（）。

A、质押式回购与买断式回购

B、质押式回购与卖断式回购

C、抵押式回购与买断式回购

D、抵押式回购与卖断式回购

标准答案：A

知识点解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式

回购。

4、当前.,我国金融债券主要是由（）来发行。

A、商业性银行

B、中国人民银行

C、政策性银行

D、非银行金融机构

标准答案：C

知识点解析：我国发行的金融债券有是指二家政策性银行发行的债券，分别是国家

开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家银行发行的债券。

5、贷款是银行最主要的（）。

A、投资业务

B、风险暴露

C、资金运用

D、资金来源

标准答案：C

知识点解析：本题考察贷款业务知识点。贷款是银行最主要的资产.是银行最主要

的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

6、下列不属于个人消费贷款的是（）。

A、个人汽车贷款

B、助学贷款

C、个人住房装修贷款

D、个人住房组合贷款

标准答案：D

知识点解析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、

个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款

属于个人住房贷款。

7、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。

A、固定资产贷款通常是短期贷款

B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C、技术改造贷款不属于固定资产贷款

D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

标准答案：D

知识点解析：A项固定资产贷款一般是中长期贷款：B项商业银行不能用同业拆借

资金发放固定资产贷款；C项固定资产贷款包括技术改造贷款。

8、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A、土地储备贷款

B、个人住房贷款

C、房地产开发贷款

D、商业用房贷款

标准答案：B

知识点解析：A、C、D项均属于公司贷款中的房地产贷款；B项个人住房贷款属

于个人贷款业务。

9、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

标准答案：D

知识点解析：①定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相

同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供的

本外币贷款或授信业务。②原则：信息共享、独立审批、自主决策、风险自担。

③分工：牵头行（发起者）、代理行（管理者）和参加行（参加者）。

10、银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分

销。

A、参加行

B、牵头行

C、副牵头行

D、代理行

标准答案：B

知识点解析：牵头行是有接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银

行.参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银

行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D项错

误。

11、以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。

A、参加银团会议

B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C、对银团资金进行管理

D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

标准答案：C

知识点解析：C项中对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

12、以下各项中银行基本不再开立的是（）。

A、可撤销信用证

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、不可转让信用证

标准答案：A

知识点解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。

13、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行

无追索权的贴现。

A、信用证

B、押汇

C、保理

D、福费延

标准答案：D

知识点解析：福费廷是果行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远

期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。其实质是远期票据贴现，属于中

长期融资。该业务中，交易双方均放弃了一定的权利：出口商放弃了所出售票据的

一切权益；银行则放弃了对出口商所贴现款项的追索权，票据一旦拒付，由银行承

担风险。

14、关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。

A、福费廷业务中，银行没有追索权

B、福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

标准答案：B

知识点解析：B项福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权

益。包括回购权。

15、福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。

A、出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C、银行买断票据，放弃对出口商的一切权利

D、银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

标准答案：B

知识点解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行

（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风

险。

16、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A、福费廷业务属于衍生产品业务

B、出口商卖断票据.但保有对出售票据的部分权益

C、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票

有追索权的贴现

D、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

标准答案：D

知识点解析：A项中，福费廷属于贸易融资贷款；B项中，出口商买断票据，放弃

了所出售票据的一切权益；C项中，银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出

口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。D项正确。

17、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A、贷款申请

B、受理与调查

C、贷款支付

D、贷款监控

标准答案：D

知识点解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同

签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处汽。不包括贷款监控。

18、以下（）不是贷后管理的主要内容。

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、贷款回收与处置

D、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

标准答案：c

知识点露析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财

务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。不包括

贷款回收与处置.它是贷款流程的一部分。

19、贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务

环节。（）

A、贷款申请；贷款审批

B、贷款发放；贷款追索

C、贷款申请；贷款发放

D、贷款审批；贷款发放

标准答案：D

知识点解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的

业务环节。分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

20、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A、资本利润率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、资产负债率

标准答案：c

知识点露析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

21、按贷款风险分类法，如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能

按时足额偿还的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：A

知识点解析：我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，商业银行应至少将

贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。①正

常类：借款人能够履行合同