十月下旬金融专业知识与实务经济师考试冲刺阶段知识点检测题（附答案）

十月下旬金融专业知识与实务经济师考试冲刺阶段知识点检

测题(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最

正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分)。

1、货币政策最终目标之间基本统一的是()O

A、稳定物价与经济增长

B、稳定物价与充分就业

C、经济增长与充分就业

D、经济增长与国际收支平衡

【参考答案】：C

2、经商业银行存款创造后，货币供给量等于()o

A、原始存款X货币乘数

B、基础货币X货币乘数

C、派生存款X原始存款

D、基础货币X原始存款

【参考答案】：B

3、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应力()

A、基础货币

B、超额储备

C、货币供应量

D、利率

【参考答案】：C

4、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()

A、吸收存款，融通资金

B、受人之托，代人理财

C、项目融资

D、规避风险，发放贷款

【参考答案】：B

5、某银行上年末的有关财务指标为：营业收入为8200万元、营业支出为

6900万元、营业利润为812万元、利润总额为960万元，经计算该银行上年末的

营业利润率为()O

A、13.91%

B、11.77%

C、9.90%

D、11.71%

【参考答案】：D

6、按照贷款人承担的经济责任划分，可将贷款分为()o

A、中长期贷款和短期贷款

B、信用贷款、担保贷款和票据贴现

C、自营贷款和委托贷款

D、生产经营性贷款、消费贷款和科技开发贷款

【参考答案】：C

【解析】：按照贷款人承担的经济责任划分，分为自营贷款和委托贷款；选

项A是按贷款期限的长短划分，选项B是按贷款保障程度划分，选项D是按贷款

用途划分。

7、根据借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是()o

A、官定利率

B、浮动利率

C、市场利率

D、实际利率

【参考答案】：C

【解析】：根据借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是市场利率。

8、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为5200万元（其中：业务管

理费为780万元），营业收入为6800万元（其中：金融机构往来利息收入为380

万元），该银行上年末的费用率为（）O

A、76.47%

B、12.15%

C、11.47%

D、81%

【参考答案】：B

9、下列关于金融深化的表现，说法错误的是（）o

A、专业生产和销售信息的机构的建立

B、政府不再进行管理

C、金融中介的出现

D、限制条款、抵押和资本净值

【参考答案】：B

【解析】：金融深化的表现包括：（1）专业生产和销售信息的机构的建立；（2）

政府出面进行管理；（3）金融中介的出现；（4）限制条款、抵押和资本净值。

10、我国证券交易所的组合形式采用的是OO

A、公司制

B、会员制

C、股份制

D、个人制

【参考答案】：B

【解析】：证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。证券交易所的组织

形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。

11、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15队某证券的B值为

1,则证券的实际收益率比预期收益率大（）0

A、15%

B、6%

C、8%

D、10%

【参考答案】：C

【解析】：本题考查巴塞尔新资本协议的规定。“巴塞尔新资本协议”规定

最低资本充足率要达到8%o

15、如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则

说明该国出现了（）。

A、货币危机

B、银行危机

C、外债危机

D、系统性金融危机

【参考答案】：D

【解析】：本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。狭义的金融

危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标-短期利率、资产（证券、

房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数-的急剧、短暂和超周期的恶

化C

16、1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）o

A、中国银行

B、国家开发银行

C、中国农业银行

D、中国工商银行

【参考答案】：B

【解析】：新中国成立以后的金融债券发行始于20世纪80年代中期，1999

年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中，以国家开发银行为

主c故本题选B。

17、证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型

A、审批制

B、核准制

C、注册制

D、登记制

【参考答案】：C

【解析】：本题考查股票发行审核制度。注册制又称备案制或存档制，是一

种市场化的股票发行制度，证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”。

18、流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()o

A、25%

B、30%

C、50%

D、60%

【参考答案】：A

【解析】：流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，用来衡量商业银

行流动性的总体水平，不应低于25%。

19、商业银行计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的()o

A、100%

B、50%

C、20%

D、10%

【参考答案】：B

【解析】：资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核

心资本的100%。计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

20、市场风险的风险因素是()o

A、有关主体贷出货币资金，成为债权人

B、有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交

易

C、金融市场价格发生意外变动

D、债务人不能如期、足额还本付息

【参考答案】：B

【解析】：市场风险源于市场中的金融市场，市场风险的风险因素是有关主

体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。

21、一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间

内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为

()O

A、金融期货

B、金融期权

C、远期合约

D、金融互换

【参考答案】：B

【解析】：本题考查金融期权的概念。

22、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为()o

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

【参考答案】：B

【解析】：本题考查H股的校念。我国境内注册的公司在香港发行并在香港

上市的普通股票为H股。

23、麦金农和肖将金融抑制描述为()o

A、金融市场的取缔

B、金融结构的失衡

C、利率和汇率等金融价格的扭曲

I)、对贷款的超额需求

【参考答案】：C

【解析】：本题考查金融抑制的相关内容。麦金农和肖将金融抑制描述为包

括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其他手段使实际增长率下降，并使金融

体系的实际规模下降，因而阻止或严重妨碍了经济发展的过程。

24、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()o

A、活期存款准备金率

B、定期存款准备金率

C、超额准备金率

D、提现率

【参考答案】：C

【解析】：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后

的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是

这个剩余部分与存款准备金之间的比例。

这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出,

只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选C。

25、一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央

银行增加基础货币投放，货币供应量OO

A、等额扩张

B、数倍扩张

C、等额收缩

D、数倍收缩

【参考答案】：B

【解析】：一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备,

中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇

储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。

26、世界各国对银行清偿力监管要集中于()的分类管理上。

A、资本和负债

B、资产和负债

C、投资和贷款

D、存款和贷款

【参考答案】：B

27、负债业务创新的最终目的是()o

A.扩大商业银行原始存款资金来源

B.提高商业银行的流动性

C.维护金融稳定

【参考答案】：A

28、既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是()o

A、信用风险

B、投机风险

C、流动性风险

D、经营风险

【参考答案】：A

29、()是我国商业粮行主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。

A、证券投资

B、房地产信贷

C、汇款业务

D、贷款业务

【参考答案】：D

30、经济风险是()和()过程中出现的风险。

A、投资，经营

B、货币经营，信用活动

C、商品生产，商品流通

D、资金筹集，资金流通

【参考答案】：C

31、商业银行创造存款的手段是()o

A、引进外资

B、同业拆借

C、长期负债

D、贷款

【参考答案】：D

32、用即期外汇交易这一方法管理汇率风险，适用于()的场合。

A、短期套利

B、一年以下短期对外借款

C、出口

D、进口

【参考答案】：D

33、通货膨胀的过程是一种强制性的()过程。

A、财政收入分配

B、财政收入再分配

C、国民收入初次分配

D、国民收入再分配

【参考答案】：D

【解析】：通货膨胀通过价格的变化改变了每个社会成员原有的收入和财富

占有的实际水平，因而是一种国民收入的再分配。

34、在现行的外汇管理体制下，人民币已经实现了()o

A、世界货币

B、与外币自由兑换

C、经常项目可兑换

D、资本项目可兑换

【参考答案】：C

【解析】：这是一道常识题，人民币现在已经实现经常项目的可兑换，但对

资本项目还仍然存在着管制，每年的考题中都有一定数量的常识题，相信从事金

融工作的学员对这类送分的题应该很有把握。

35、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的()o

A、结构不完整性

B、目标欠明确性

C、政策影响性

D、行政干预性

【参考答案】：D

【解析】：我国商业银行虽然看起来法人治理结构中的股东大会、董事会、

监事会都已经到位，但只是形似还没有到神似的程度，具有很强的政府行政干预

色彩。AB肯定不对，C仔细想想不对，为什么呢?政策影响不只是对商业银行的

法人治理结构有影响，要有影响就是全面的影响。

36、我国《商业银行风险监管核心指标》要求，成本收入比()o

A、不低于35%

B、不高于40%

C、不应高于35%

D、不应低于40%

【参考答案】：C

37、盈率等于股票价格除()o

A、每股税后盈利

B、每股收益

C、每股税前盈利

D、每股股息

【参考答案】：A

38、金融自由化与金融监管的关系是()

A、金融自由化就不应再有金融监管

B、金融自由化与金融监管完全没有矛盾

C、要加强金融监管，就不能有金融自由化

D、金融自由化并不否认金融监管

【参考答案】：D

39、一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行

赌博以获取利益的金融技术，称之为()

A、互换

B、套利

C、投机

D、投资

【参考答案】：C

40、以下不属于项目融资基本模块的是()

A、项目的投资结构

B、项目的融资结构

C、项目的决策结构

D、项目的信用担保结构

【参考答案】：C

41、货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为()o

A、货币政策工具

B、货币政策操作目标

C、货币政策手段

D、货币政策中介目标

【参考答案】：A

［解析］：货币政策工具是指货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措

施或者手段。

42、B0T项目融资的关键文件是()o

A、贷款协议

B、特许权协议

C、担保协议

D、采购协议

【参考答案】：B

43、我国金融机构对信用卡备用金存款按()计付利息。

A、活期存款利率

B、定期存款利率

C、定活两便存款利率

D、通知存款利率

【参考答案】：A

44、中间汇率是()。

A、买入与卖出汇率的差额

B、买入与卖出汇率的平均数

C、即期与远期汇率的差额

D、即期与远期汇率的平均数

【参考答案】：B

【解析】：中间汇率是买入与卖出汇率的平均数。

45、根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活

动及行为由()负责监督管理。

A、中国人民银行

B、银监会

C、证监会

D、保监会

【参考答案】：C

【解析】：根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司

经营活动及行为由证监会负责监督管理。

46、下列不属于我国商业银行证券投资的对象的是Oo

A、政府债券

B、金融债券

C、一般企业债券

D、次级债券

【参考答案】：D

【解析】：我国商业银行可以投资的债券有三类：政府债券、金融债券和公

司债券。

47、国家通过财政支援、抗灾救灾拨款，国库券还本付息等财政信贷支出，

属于现金流通的()渠道。

A、现金发行

B、现金投放

C、现金归行

D、现金回笼

【参考答案】：B

【解析】：财政信贷支出是现金投放的渠道之一。

48、我国中央银行对商业银行的再贷款以O为主。

A、浮息贷款

B、准备金贷款

C、中长期贷款

D、抵押贷款

【参考答案】：A

【解析】：中国人民银行从2004年3月25日起对再贷款实行浮息制度，我

国中央银行对商业银行的再贷款以浮息贷款为主。

49、商品货币是一种()o

A、没有内在价值的货币

B、信用货币

C、贵金属货币

D、作为货币的价值与作为普通商品价值相等的货币

【参考答案】：D

【解析】：商品货币是足值货币，其作为货币的价值与作为普通商品价值相

等，商品货币主要有实肠货币和金属货币两种形态。

50、证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程

称为()。

A、清算

B、过户

C、交割

D、买手

【参考答案】：C

51、中央银行发行货币、集中存款准备金属于其()o

A、资产业务

B、负债业务

C、表外业务

D、特别业务

【参考答案】：B

52、下列不属于再贴现政策作用于经济的途径的是()o

A、借款成本效果

B、宣示效果

C、结构调节效果

D、通过影响利率来影响经济

【参考答案】：D

【解析】：选项D属于公开市场业务作用于经济的途径，其他选项均属于再

贴现政策作用于经济的途径。

53、在市场经济条件下，必须保持金融机构之间的适度竞争，使金融体系能

以合理的成本提供良好的金融服务以满足社会公众的需要，体现了金融监管的()

原则。

A、依法监管

B、审慎监管

C、适度竞争

D、公平、公开

【参考答案】：C

【解析】：市场经济条件下，必须保持金融机构之间的适度竞争，使金融体

系能以合理的成本提供良好的金融服务以满足社会公众的需要，体现了金融监管

的适度竞争原则。促使银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代

价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣

竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。

54、速度对称原理实际运用中如果资产运营过度，则平均流动率()o

A、大于1

B、小于1

C、大于1.5

D、小于1.5

【参考答案】：A

【解析】：资产的平均到期日和负债的平均到期日的比值为平均流动率，如

果平均流动率大于1,则表示资产运用过度。

55、发行人依法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券凭证

是()。

A、债券

B、所有权凭证

C、金融衍生工具

D、证券投资基金

【参考答案】：A

【解析】：债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付

利息，并在约定日期偿还本金的书面债务凭证。

56、()年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国

银行业监督管理委员会。

A、1992

B、2001

C、2002

D、2003

【参考答案】：D

【解析】：2003年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能

的中国银行业监督管理委员会，从而使中国人民银行从H常金融监管中解脱出来,

专门从事货币政策的研究制定与实施工作。

57、体现货币均衡的货币容纳量弹性，是指()具有一定的弹性或适应性。

A、货币流通速度对货币供应量

B、货币需求量对货币供应量

C、货币流通速度对货币需求量

D、货币供应量对货币需求量

【参考答案】：D

【解析】：本题考查货币容纳量弹性的概念。货币供应量对货币需求量具有

一定的弹性或适应性，理论界称之为货币容纳量弹性。

58、投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%,按复利每年计息

一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。

A、11.0

B、11.5

C、12.0

D、12.1

【参考答案】：D

【解析】：本题考查复利方式下本利和的计算。10X(1+10%)2=12.1(万元)。

59、货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际

收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()O

A、社会劳动者100%就业

B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业

D、存在摩擦性失业和自愿失业

【参考答案】：D

【解析】：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，

随E寸找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和

自愿失业排除在外。

本题考查充分就业的概念。参见教材第220页。

60、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操

作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立Oo

A、资产管理账户

B、资产信托账户

C、资产处置公司

D、资产租赁公司

【参考答案】：B

【解析】：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基

础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。

本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。参见教材第96页。

二、多项选择题(共30题，每题2分)。

61、弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别有()o

A、前者强调恒常收入，后者强调利率

B、货币政策传导变量上的差别

C、对财富结构的界定不同

D、货币政策操作建议的不同

E、假设条件上的不同

【参考答案】：A,B,D

62、金融风险的高杠杆性表现为()o

A、金融机构的资产负债率高

B、金融机构的注册资本金要求高

C、金融体系的风险传染快

D、金融机构资产的流动性高

E、衍生金融工具以小博大

【参考答案】：A,E

【解析】：与工商企业相比，金融企业负债率明昴偏高，财务杠杆大，导致

负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应,

也伴随着高度的金融风险。

63、商业银行匡算远期资金头寸的目的是()

A、保证随时需要的清算资金

B、有目的地筹集和分配资金

C、保证匡算期间多余资金适当运用

D、寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口

E、防止法定存款准备金减少

【参考答案】：B,C,D

64、《巴塞尔协议》明确将资本分成两类，其中属于核心资本的是()。

A、实收股本

B、优先股

C、可转换债券

D、公开储备

E、长期次级债务

【参考答案】：A,D

【解析】：优先股、可转换债券和长期次级债务都属于附属资本。

65、下列属于商业银行营业外支出的项目有()

A、固定资产盘亏

B、违约金

C、坏账准备金

D、非常损失

E、证券买卖损失

【参考答案】：A,B,D,E

66、按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有()o

A、操作风险

B、投资风险

C、市场风险

D、信用风险

E、国家风险

【参考答案】：A,C,D

【解析】：其实本题问的有点问题，商业银行要面对的风险很多，所有选项

都符合题目要求，《巴塞尔新资本协议》的原意是限于目前的管理水平，只能将

ACD三类风险包括进来，别的暂时不管了。

67、政策性金融机构的经营原则有()。

A、流动性原则

B、政策性原则

C、安全性原则

D、盈利性原则

E、保本微利原则

【参考答案】：B,C,E

【解析】：本题考查政策性金融机构的经营原则。

68、以下属于目前我国中央银行对金融机构执行的监管职责是()o

A、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法

B、执行有关银行问同业拆借市场管理规定的行为

C、执行有关外汇管理规定的行为

D、执行看关反洗钱规定的行为

E、对银行业金融机构实行现场和非现场监管

【参考答案】：B,C,D

【解析】：AE两项是银监会的主要职责。

69、相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是()o

A、先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化

B、先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化

C、先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化

D、先国外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化

E、先金融自由化，后贸易自由化

【参考答案】：A,C

【解析】：这是金融自由化学者们研究出的“自由化路径”，归结起来就是

A和C,如果这样操作起来对整个经济运行的冲击会小一些，自由化所遇到的矛

盾知阻力会更低。

70、中央银行投放基础货币的渠道有()o

A、对商业银行等金融机构的再贷款

B、商业银行在中央银行的存款

C、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币

D、购买政府部门的债券

E、卖出政府部门的债券

【参考答案】：A,C,D

【解析】：中央银行投放基础货币的渠道主要包括：（1）对商业银行等金融

机构的再贷款；（2）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；（3）购买政府部门

（财政部）的债券。

71、在市场经济条件下，实现货币均衡的重要条件有（）o

A、信贷收支平衡

B、企业收支平衡

C、国民收入无超额分配

D、均衡利率水平

E、财政收支平衡

【参考答案】：C,D

【解析】：ABE所提到的三个平衡是货币均衡的表现形式，不是实现货币均

衡的条件，其实条件就两个：国民收入无超额分配，这时候货币的供求就比较均

衡了，再配以均衡利率水平，这种货币均衡就可以维持住了。

72、金融监管的对象一般可分为（）o

A、中央银行

B、银行机构

C、非银行金融机构

D、行业自律组织

E、金融市场

【参考答案】：B,C,E

【解析】：拿融监管的对象一般分为银行机构（主要是商业银行）、非银行金

融机构、金融市场三类。

73、在中央银行的货币政策工具中，存款准备金政策的主要内容包括（）o

A、规定存款准备金计提的基础

B、规定存款准备金率

C、规定存款准备金运用的方式

D、规定存款准备金提取的时间

E、规定存款准备金的构成

【参考答案】：A,B,D,E

【解析】：本题考查存款准备金政策的主要内容。存款准备金政策的主要内

容是：规定存款准备金计提的基础、规定存款准备金率、规定存款准备金的构成

和规定存款准备金提取的时间。

74、除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特征还有()o

A、信誉的差异性较小

B、信誉的差异性较大

C、相对的集中性

D、全部具有可逆性

E、融资的主动权主要掌握在金融中介手中

【参考答案】：A,C,E

【解析】：间接融资是通过金融中介机构转了一手的融资方式，金融中介机

构在其中的角色就是“标准化”，将原来在期限、金额大小、信誉高低不一的资