XX大学保险学期末考试试题含答案

XX大学保险学期末考试试题含答案XX大学保险学期末考试试题一、单项选择题（每题1分，共20分）1.风险的基本特征不包括（）。A.客观性B.普遍性C.确定性D.可测性答案：C2.保险的本质是（）。A.赌博B.储蓄C.经济补偿D.风险转移与损失分摊答案：D3.保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，其目的是为了防止（）。A.道德风险B.逆选择C.保险欺诈D.赌博行为答案：D4.最大诚信原则的主要内容不包括（）。A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.损失补偿答案：D5.近因是指（）。A.时间上最接近损失的原因B.空间上最接近损失的原因C.导致损失发生的起决定性作用的、最直接的原因D.多个原因中，第一个发生的原因答案：C6.财产保险中，保险价值的确定方式不包括（）。A.定值保险B.不定值保险C.重置价值保险D.超额保险答案：D7.代位追偿原则适用于（）。A.人身保险B.财产保险C.人寿保险D.健康保险中的医疗费用补偿答案：B8.某人投保家庭财产保险，保险金额为50万元，其中房屋及室内装潢保险金额为30万元。保险期间发生火灾，造成房屋及室内装潢损失20万元，室内财产损失10万元。出险时房屋及室内装潢价值40万元，室内财产价值20万元。按第一危险赔偿方式，保险公司应赔偿（）。A.20万元B.25万元C.30万元D.40万元答案：C（解析：第一危险赔偿方式下，在保险金额内按实际损失赔偿。房屋及室内装潢损失20万元<保险金额30万元，赔20万元；室内财产损失10万元<保险金额20万元（50-30），赔10万元。合计30万元。）9.我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年B.3年C.5年D.10年答案：C10.保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同，但（）另有规定或者合同另有约定的除外。A.法律B.法规C.保险法D.合同法答案：C11.以人的寿命和身体为保险标的的保险是（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保险答案：B12.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人答案：C13.再保险是（）。A.投保人向多个保险人的投保B.保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人C.被保险人对多个保险人的索赔D.保险人与代理人之间的合同答案：B14.保险费率厘定的基本原则不包括（）。A.公平合理原则B.充分原则C.相对稳定原则D.利润最大化原则答案：D15.保险资金运用的首要原则是（）。A.收益性原则B.安全性原则C.流动性原则D.社会性原则答案：B16.保险监管的核心内容是（）。A.保险公司广告宣传监管B.保险公司偿付能力监管C.保险代理人资格监管D.保险合同格式监管答案：B17.下列属于政策性保险的是（）。A.企业财产保险B.机动车第三者责任险C.出口信用保险D.个人寿险答案：C18.在健康保险中，通常设有免责期（等待期）条款，其主要目的是为了防止（）。A.道德风险B.逆选择C.心理风险D.法律风险答案：B19.下列属于定值保险合同的是（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.货物运输保险D.责任保险答案：C20.保险市场供给的影响因素中，决定性的因素是（）。A.保险费率B.保险监管C.保险技术D.保险资本量答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。错选、漏选均不得分）1.可保风险应具备的条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须具有不确定性C.风险必须使大量标的均有遭受损失的可能D.风险必须有导致重大损失的可能E.风险不能是投机性的答案：A,B,C,D2.保险的基本职能包括（）。A.经济补偿职能B.资金融通职能C.社会管理职能D.分散风险职能E.防灾防损职能答案：A,D3.损失补偿原则的派生原则有（）。A.代位追偿原则B.近因原则C.重复保险分摊原则D.最大诚信原则E.保险利益原则答案：A,C4.保险合同的关系人包括（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人E.保险代理人答案：C,D5.人身保险合同的常见条款包括（）。A.不可抗辩条款B.年龄误告条款C.宽限期条款D.复效条款E.自杀条款答案：A,B,C,D,E6.财产保险按保险标的的性质可分为（）。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保证保险D.火灾保险E.运输保险答案：A,B,C7.影响人身保险费率厘定的主要因素有（）。A.死亡率B.利率C.费用率D.损失率E.保险金额答案：A,B,C8.保险市场的组织形式主要有（）。A.国有独资保险公司B.股份有限公司C.相互保险公司D.保险合作社E.个人保险组织（如劳合社）答案：A,B,C,D,E9.保险监管的方式主要有（）。A.公示方式B.准则方式C.实体方式D.市场方式E.行业自律方式答案：A,B,C10.社会保险与商业保险的区别主要体现在（）。A.经营主体和目的不同B.保障对象和范围不同C.保障水平不同D.实施方式不同E.保费负担不同答案：A,B,C,D,E三、判断题（每题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.风险管理的目的是完全消除风险。（）答案：×2.保险合同的成立等于保险合同的生效。（）答案：×3.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而财产保险的保险利益必须在损失发生时存在。（）答案：√4.保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。（）答案：√5.保险人行使代位追偿权时，若追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，多余部分应归保险人所有。（）答案：×6.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。（）答案：√7.人寿保险的保险费可以由诉讼方式要求投保人支付。（）答案：×8.再保险合同的双方都是保险人。（）答案：√9.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。（）答案：√10.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）答案：√四、填空题（每空1分，共10分）1.风险由______、______和______三个要素构成。答案：风险因素，风险事故，损失2.保险合同的客体是______。答案：保险利益3.根据我国《保险法》，保险公司的资金运用限于______、______、______以及国务院规定的其他资金运用形式。答案：银行存款，买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券，投资不动产（答出主要类别即可）4.保险费率由______和______两部分构成。答案：纯费率，附加费率5.健康保险按保险责任可分为______、______、______和长期护理保险等。答案：疾病保险，医疗保险，失能收入损失保险（顺序可调）五、简答题（每题5分，共25分）1.简述最大诚信原则的主要内容及违反该原则的法律后果。答案：最大诚信原则的主要内容：（1）告知：指投保人在订立合同时，应将有关保险标的重要事实如实告知保险人。重要事实是指足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的事实。（2）保证：指投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种状态的存在或不存在的允诺。保证分为明示保证和默示保证。（3）弃权与禁止反言：弃权指合同一方自愿放弃其在合同中可以主张的权利；禁止反言指合同一方既已放弃某种权利，日后不得再向另一方主张该权利。违反的法律后果：对于投保人违反告知义务，我国《保险法》规定，投保人故意或因重大过失未履行告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高费率的，保险人有权解除合同。故意不履行的，不赔不退费；重大过失的，不赔但应退费。违反保证义务，保险人有权解除合同或拒绝赔偿。2.比较财产保险与人身保险的主要区别。答案：（1）保险标的不同：财产保险以财产及其有关利益为保险标的；人身保险以人的寿命和身体为保险标的。（2）保险金额确定方式不同：财产保险的保险金额根据保险价值确定，存在超额、足额、不足额投保问题；人身保险的保险金额由投保人和保险人协商确定，主要取决于投保人的需求和缴费能力。（3）保险期限不同：财产保险多为短期（通常1年）；人身保险多为长期。（4）保险利益原则适用不同：财产保险要求损失发生时存在保险利益；人身保险要求合同订立时存在保险利益。（5）合同性质不同：财产保险合同是补偿性合同，适用损失补偿原则及派生原则；人身保险合同是给付性合同（医疗费用补偿等除外），不适用损失补偿原则。（6）精算基础不同：财产保险依据损失概率（损失率）；人身保险依据生命表（死亡率/生存率）和利率。3.简述代位追偿权产生的条件。答案：（1）被保险人因保险事故对第三者享有损害赔偿请求权。即事故是由第三者责任引起，且依法应承担赔偿责任。（2）保险人对该事故已向被保险人支付了保险赔偿金。这是保险人取得代位权的前提条件。（3）保险人代位追偿的金额以其向被保险人支付的赔偿金额为限，不得超过其赔偿金额。追偿金额超过赔偿金额的部分应归被保险人所有。（4）代位追偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险（医疗费用补偿等约定适用补偿原则的除外）。4.简述保险合同解释的原则。答案：（1）文义解释原则：按合同条款通常的文字含义并结合上下文解释。（2）意图解释原则：当条款含义不清时，应探求合同当事人订立合同时的真实意图。（3）有利于被保险人和受益人的解释原则：当保险合同的条款有两种以上解释时，应作有利于非起草方（通常是被保险人和受益人）的解释。该原则不能滥用，应在运用其他原则仍无法消除歧义时使用。（4）批注优于正文，后批优于先批的解释原则。（5）补充解释原则：当合同条款有遗漏时，依据法律、商业习惯、公平原则等对合同进行补充解释。5.简述再保险与原保险的关系。答案：联系：（1）原保险是再保险的基础，再保险以原保险的存在为前提。（2）两者都是对风险责任的分散，原保险是横向分散（在众多投保人之间），再保险是纵向分散（在保险人之间）。（3）两者在法律上都是独立的保险合同关系。区别：（1）合同当事人不同：原保险是投保人与保险人；再保险是原保险人与再保险人。（2）保险标的不同：原保险是财产、利益、责任、信用或人的生命身体；再保险是原保险人所承担的责任（分保责任）。（3）合同性质不同：原保险合同可以是补偿性或给付性；再保险合同均为补偿性。（4）保险合同涉及的关系不同：原保险合同涉及投保人、被保险人等；再保险合同仅涉及原保险人和再保险人。六、计算题（每题8分，共16分）1.某企业将其价值200万元的厂房向A保险公司投保了火灾保险，保险金额为120万元。同时，又向B保险公司投保了火灾保险，保险金额为80万元。在保险期间内，厂房因火灾遭受部分损失，损失金额为50万元。请分别按比例责任分摊方式、限额责任分摊方式和顺序责任分摊方式计算A、B两家保险公司各自应承担的赔偿金额。答案：（1）比例责任分摊方式：总保险金额=120+80=200万元A公司应赔=(120/200)×50=30万元B公司应赔=(80/200)×50=20万元（2）限额责任分摊方式（假设无其他保险合同）：各公司在无其他保险情况下独立责任：A公司独立责任=min(50,120)=50万元B公司独立责任=min(50,80)=50万元独立责任总和=50+50=100万元A公司应赔=(50/100)×50=25万元B公司应赔=(50/100)×50=25万元（3）顺序责任分摊方式：假设A公司为先出单公司，则A公司先赔，赔至其保额为止。A公司应赔=min(50,120)=50万元B公司应赔=0万元（若B公司先出单，则B公司赔50万元，A公司赔0元。顺序需假设或题目给定。）2.某人投保家庭财产保险，保险金额为10万元。保险期间内，因火灾造成损失。经核定，保险财产实际价值为12万元，损失金额为6万元。另发生施救费用5000元。请计算保险公司应支付的赔偿金额（不考虑免赔额等其它因素）。答案：该保险为不足额投保。保险金额（10万元）<保险价值（12万元）赔偿计算适用比例赔偿方式。财产损失赔偿=（保险金额/保险价值）×实际损失=(10/12)×6=5万元施救费用赔偿=（保险金额/保险价值）×实际合理施救费用=(10/12)×0.5≈0.4167万元保险公司总计应赔偿=5+0.4167=5.4167万元七、案例分析题（第1题10分，第2题9分，共19分）1.案例：王某为其私家车向甲保险公司投保了机动车损失险（保险金额20万元）和第三者责任险（责任限额50万元），保险期间为2022年1月1日至12月31日。2022年5月1日，王某驾驶该车与李某驾驶的车辆（在乙保险公司投保交强险和商业三者险）发生碰撞，经交警认定，王某负事故主要责任（70%责任），李某负次要责任（30%责任）。事故造成：（1）王某车辆修理费8万元；（2）李某车辆修理费15万元；（3）李某车上人员周某医疗费2万元。经核定，王某车辆出险时实际价值为18万元。假设各险种均投保了不计免赔率特约险。请计算甲、乙两家保险公司在本案中各险种应支付的赔款金额。答案：第一步：分析损失与责任（1）王某车损：8万元，王某自负70%责任，李某负30%责任。（2）李某车损：15万元，王某负70%责任，李某自负30%责任。（3）周某医疗费：2万元，王某负70%责任，李某自负30%责任。第二步：计算甲保险公司（王某的保险人）赔款（1）机动车损失险赔款：王某车损中，应由李某（对方）承担的部分：8万×30%=2.4万元。此部分应由李某的交强险和商业三者险赔偿，不属于王某车损险赔偿范围。王某车损中，王某自负部分：8万×70%=5.6万元。此部分由王某的车损险赔偿。由于保险金额（20万）>实际价值（18万），为足额投保，按实际损失计算。车损险赔款=min(实际损失自负部分，实际价值)=min(5.6万，18万)=5.6万元。投保不计免赔，故无免赔扣除。（2）第三者责任险赔款：王某对李某和周某的赔偿责任：李某车损：15万×70%=10.5万元。周某医疗费：2万×70%=1.4万元。合计第三者损失：10.5+1.4=11.9万元。首先，由王某的交强险（假设责任限额为：死亡伤残18万，医疗费用1.8万，财产损失0.2万）在分项限额内赔偿：对周某医疗费：在医疗费用限额内赔偿min(1.4万，1.8万)=1.4万元。（已全部覆盖）对李某车损：在财产损失限额内赔偿min(10.5万，0.2万)=0.2万元。交强险合计赔：1.4+0.2=1.6万元。剩余第三者损失由商业三者险赔偿：11.9-1.6=10.3万元。王某三者险责任限额50万元>10.3万元，故三者险赔款=10.3万元。投保不计免赔，故无免赔扣除。甲保险公司总计赔款：车损险5.6万+三者险10.3万=15.9万元。第三步：计算乙保险公司（李某的保险人）赔款（1）交强险赔款（赔偿王某损失）：王某车损：8万×30%=2.4万元（李某责任部分）。在交强险财产损失限额内赔偿min(2.4万，0.2万)=0.2万元。周某医疗费由王某负责部分已由王某交强险赔付，李某自负部分（2万×30%=0.6万）不属于交强险对第三者的赔偿范围。故乙公司交强险赔王某车损0.2万元。（2）商业三者险赔款：李某对王某的赔偿责任：王某车损2.4万元，已由交强险赔0.2万，剩余2.2万元由商业三者险赔偿。李某三者险在责任限额内赔偿2.2万元。投保不计免赔，故无免赔扣除。乙保险公司总计赔款：交强险0.2万+三者险2.2万=2.4万元。（注：李某自身车损和周某医疗费中李某自负部分，由李某的车损险和车上人员责任险处理，本题未要求计算。）2.案例：张某于2020年1月1日向某人寿保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为50万元，指定其子为受益人。投保时，张某在健康告知书中隐瞒了其患有严重高血压的病史（该病史足以影响保险人决定是否承保）。保险公司按标准体承保。2023年1月15日，张某因突发心肌梗塞身故。其子向保险公司申请理赔。保险公司经调查发现了张某投保前患有严重高血压且未告知的事实。请结合保险法原理，分析保险公司是否应承担给付保险金的责任？为什么？答案：保险公司有权拒绝承担给付保险金的责任。理由如下：（1）本案涉及最大诚信原则中的告知义务。投保人张某在订立保险合同时，负有如实告知义务。其患有严重高血压的病史属于“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的重要事实。（2）张某的行为属于故意不履行如实告知义务。他明知自己患有严重高血压，却在健康告知书中隐瞒，导致保险公司按标准体承保。（3）根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者