国家开放大学电大《保险学概论》问答题题库及答案

国家开放大学电大《保险学概论》问答题题库及答案一、单项选择题1.风险是指某种事件发生的不确定性。从保险的角度来看，风险主要是指（）。A.盈利的不确定性B.损失发生的不确定性C.价格波动的不确定性D.投资回报的不确定性答案：B2.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用的处理方式是（）。A.风险回避B.风险转移C.风险自留D.风险控制答案：C3.下列各项中，属于纯粹风险的是（）。A.赌博风险B.股票投资风险C.地震风险D.市场价格波动风险答案：C4.最大诚信原则最初起源于（）。A.人身保险B.财产保险C.海上保险D.责任保险答案：C5.在保险合同中，规定保险人与投保人双方权利义务的基本文件是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证答案：C6.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有（）。A.保险利益B.合法利益C.经济利益D.道德利益答案：A7.损失补偿原则的限制条件之一是，被保险人获得的赔偿总额不能超过（）。A.保险金额B.实际损失C.保险价值D.保险金额与实际价值之中较低者答案：D8.保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为，称为（）。A.共同保险B.再保险C.重复保险D.综合保险答案：B9.在财产保险中，由于第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。这被称为（）。A.物上代位B.权利代位C.委付D.损失分摊答案：B10.委付主要适用于（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.海上保险答案：D11.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险人不得解除合同。这体现了保险合同的（）。A.射幸性B.附合性C.保障性D.最大诚信性答案：B12.在人身保险中，保险事故发生后，如果被保险人死亡，保险金的请求权人是（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.继承人答案：C13.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权（）。A.解除合同B.减少保险金额C.增加保险费D.拒绝赔偿答案：A14.重复保险的分摊原则中，如果合同未约定分摊方式，通常采用（）。A.比例责任制B.责任限额制C.顺序责任制D.平均责任制答案：A15.保险标的因保险事故发生，导致被保险人遭受经济损失，这种风险属于（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险答案：A16.在人寿保险中，保险人通常规定一个宽限期，在宽限期内，投保人虽然未缴纳保险费，但合同依然有效。宽限期通常为（）。A.30天B.60天C.90天D.180天答案：B17.以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险称为（）。A.健康保险B.意外伤害保险C.人寿保险D.年金保险答案：C18.下列保险中，属于强制保险的是（）。A.企业财产保险B.机动车辆第三者责任强制保险C.家庭财产保险D.人寿保险答案：B19.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人答案：C20.在保险实务中，对于索赔时效，我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）。A.2年B.3年C.4年D.5年答案：D21.近因原则是判断保险事故与损失之间因果关系的重要原则。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的直接诱导，那么（）是近因。A.最初原因B.最后原因C.中间原因D.最主要原因答案：A22.保险费率由纯保费和附加保费构成。其中，纯保费主要用于（）。A.支付保险人的营业费用B.建立保险基金C.支付代理人佣金D.支付税金答案：B23.在财产保险中，如果保险金额低于保险价值，发生部分损失时，保险人通常采取（）方式赔偿。A.比例赔偿B.第一危险赔偿C.限额赔偿D.免责限额赔偿答案：A24.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。其法律后果由（）承担。A.保险经纪人B.投保人C.保险人D.被保险人答案：A25.在健康保险中，为了防止道德风险，保险人通常对被保险人承担的医疗费用规定（）。A.免赔额和比例给付B.全额给付C.无限额给付D.固定金额给付答案：A26.某企业将其价值100万元的厂房向A保险公司投保80万元，同时又向B保险公司投保60万元。若发生火灾损失50万元，按照比例责任分摊，A保险公司应赔偿（）。A.22.22万元B.25万元C.26.67万元D.40万元答案：A27.在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。通常情况下，该解除权的行使期限为自合同成立之日起（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B28.保险标的发生部分损失，在保险人赔偿后（）内，投保人可以终止合同；除合同另有约定外，保险人也可以终止合同。A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B29.下列各项中，不属于保险合同终止情形的是（）。A.保险期限届满B.保险人履行了赔偿或给付责任C.保险标的灭失D.保险合同被变更答案：D30.在再保险中，分出保险业务的一方称为（）。A.分保接受人B.再保险人C.分出人D.原保险人答案：C二、多项选择题1.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险概率答案：ABC2.按风险性质分类，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.社会风险E.经济风险答案：AB3.可保风险必须具备的条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是大量的、同质的D.风险必须是意外的E.风险可能导致重大损失答案：ABCDE4.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知答案：ABCD5.保险利益原则在保险实务中的意义在于（）。A.防止道德风险B.防止赌博行为C.限制赔偿程度D.确定保险金额E.界定保险责任答案：ABC6.财产保险的保险利益通常来源于（）。A.所有权B.占有权C.使用权D.受益权E.留置权答案：ABCE7.导致保险合同无效的原因包括（）。A.投保人对保险标的不具有保险利益B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额C.恶意串通，损害国家利益D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE8.保险合同的基本条款包括（）。A.保险人名称和住所B.投保人、被保险人名称和住所C.保险标的D.保险责任和责任免除E.保险期间和保险责任开始时间答案：ABCDE9.代位求偿权的成立条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险金C.保险事故是由第三者引起的D.代位求偿权的金额以保险人支付的赔偿金额为限E.仅适用于财产保险答案：ABCDE10.下列关于保险代理人特征的描述，正确的有（）。A.代表保险人的利益B.代理行为产生的法律后果由保险人承担C.必须是专门机构D.可以是个人E.收取代理手续费答案：ABDE11.人寿保险的种类主要包括（）。A.死亡保险B.生存保险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险答案：ABCD12.责任保险主要包括（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.第三者责任保险答案：ABCDE13.保险市场运行的主体包括（）。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管机构E.保险行业协会答案：ABC14.保险监管的内容主要包括（）。A.机构监管B.业务监管C.财务监管D.资金运用监管E.市场行为监管答案：ABCDE15.在保险理赔过程中，保险人需要审核的内容包括（）。A.是否属于保险责任B.保险事故是否发生在保险期限内C.索赔人是否具有索赔权利D.损失金额是否真实E.是否有重复保险答案：ABCDE三、填空题1.风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、__________和风险管理效果评价。答案：风险选择2.按风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、经济风险和__________。答案：政治风险3.保险的基本职能是__________和分摊损失。答案：经济补偿4.保险的派生职能包括融资职能和__________。答案：防灾防损5.在保险合同中，__________是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。答案：保险利益6.告知的形式主要有无限告知和__________。答案：询问回答告知7.保证分为明示保证和__________。答案：默示保证8.在财产保险中，如果保险金额等于保险价值，称为__________。答案：足额保险9.在财产保险中，如果保险金额大于保险价值，称为__________。答案：超额保险10.在重复保险中，如果各保险合同约定的保险金额总和超过保险价值，各保险人的赔偿金额总和不得超过__________。答案：保险价值11.代位求偿权只适用于__________保险。答案：财产12.委付必须经过__________的同意才能有效。答案：保险人13.人身保险的保险标的是人的__________和身体。答案：寿命14.在人寿保险中，如果投保人停缴保费，且超过宽限期，保险合同效力中止。中止后__________年内，投保人可以申请复效。答案：215.意外伤害保险的保险责任是意外伤害造成的__________或残疾。答案：死亡16.健康保险的保险责任主要包括疾病给付、__________和收入损失补偿。答案：医疗费用给付17.再保险与原保险的关系是__________与独立的关系。答案：依存18.比例再保险可以分为成数再保险和__________。答案：溢额再保险19.非比例再保险主要包括超额赔款再保险和__________。答案：超额赔付率再保险20.保险费率厘定的基本原则是充分性、公平性、合理性、稳定灵活和__________。答案：促进防损四、简答题1.简述并比较风险回避、损失控制、风险转移和风险自留这四种风险管理方法。答案：（1）风险回避：指在风险发生之前，因预测到风险可能发生而主动放弃可能导致损失的行为或计划。这是一种最彻底的处理风险的方法，但同时也意味着放弃了可能获得的收益。适用于损失频率高且损失程度大的风险。（2）损失控制：指采取各种措施降低风险发生的频率或减轻损失的程度。它包括损失预防和损失抑制。这是一种积极的风险管理手段，适用于大多数风险。（3）风险转移：指通过合同或非合同的方式，将风险转嫁给他人承担。最主要的方式是保险，此外还有非保险转移（如租赁、外包等）。适用于损失频率低但损失程度大的风险。（4）风险自留：指由经济单位自己承担风险事故所致损失的风险管理方法。分为主动自留和被动自留。适用于损失频率低且损失程度小的风险。2.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的重要性。答案：最大诚信原则是指保险合同当事人在订立合同时及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。主要内容：（1）告知：指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。（2）保证：指投保人或被保险人对保险人作出的特定承诺，确保某种事项的真实性或作为与不作为。（3）弃权：指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（4）禁止反言：指保险人既然已经放弃了某种权利，日后不得再向对方主张该权利。重要性：（1）它是保险合同订立和履行的基础。（2）有助于防范道德风险，保护保险双方的合法权益。（3）有利于维护保险市场的正常秩序。3.简述保险利益原则的含义、构成要件及时间效力。答案：含义：保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。构成要件：（1）合法性：保险利益必须是法律所承认和保护的利益。（2）经济性：保险利益必须能够用货币来衡量。（3）确定性：保险利益必须是确定的或可以确定的利益。时间效力：（1）财产保险：通常要求在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。（2）人身保险：要求在保险合同订立时，投保人对必须具有保险利益。4.简述损失补偿原则的限制条件。答案：损失补偿原则是指当保险事故发生导致被保险人遭受损失时，保险人应当在保险责任范围内，对被保险人所受的实际损失进行赔偿。其限制条件主要包括：（1）以实际损失为限：赔偿金额不能超过被保险人因保险事故所遭受的实际损失金额。（2）以保险金额为限：赔偿金额不能超过保险合同中约定的保险金额。（3）以保险利益为限：赔偿金额不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额。在保险实务中，保险人应当取上述三个限额中的最小值作为最终的赔偿金额。5.简述代位求偿权的概念、成立条件及适用范围。答案：概念：代位求偿权是指在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人向被保险人支付赔偿金后，依法取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。成立条件：（1）被保险人对第三者享有赔偿请求权。（2）保险人已向被保险人支付了保险赔偿金。（3）代位求偿权的金额以保险人支付的赔偿金额为限。（4）保险事故是由第三者的行为或过错引起的。适用范围：代位求偿权仅适用于财产保险合同，不适用于人身保险合同。因为人的生命和身体无法用金钱衡量，不存在超额赔偿的问题，也就不存在权益转让的问题。6.简述近因原则的含义及其在多种原因连续发生情况下的判定规则。答案：含义：近因原则是指判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。若近因属于保险责任，保险人应承担赔偿或给付责任；若近因属于除外责任，保险人不承担赔偿责任。多种原因连续发生时的判定规则：当多种原因连续发生，且各原因之间不存在中断，后因是前因的直接、必然的结果或合理延续时，则前因为近因。如果前因属于保险责任，后因属于除外责任，且后因是前因的必然结果，保险人应承担赔偿责任；反之，如果前因属于除外责任，后因属于保险责任，且后因是前因的必然结果，保险人不承担赔偿责任。7.简述保险合同的特征。答案：（1）射幸性：保险合同的履行取决于偶然的保险事故是否发生。（2）双务性：投保人和保险人互负义务。（3）附合性：保险合同通常由保险人预先拟定，投保人只能表示接受或拒绝。（4）最大诚信性：保险合同的订立和履行要求当事人具有高于一般合同的诚信程度。（5）要式性：保险合同通常需要采用书面形式。（6）有偿性：投保人必须支付保险费，保险人才承担保险责任。8.简述财产保险与人身保险的主要区别。答案：（1）保险标的不同：财产保险的标的是财产及其有关利益；人身保险的标的是人的寿命和身体。（2）保险金额的确定依据不同：财产保险根据保险价值确定；人身保险由投保人和保险人协商确定（基于投保人的支付能力和保障需求）。（3）保险期限不同：财产保险通常为一年期；人身保险期限较长，甚至终身。（4）保险性质不同：财产保险大多具有补偿性；人身保险具有给付性（除医疗费用报销型外）。（5）适用原则不同：财产保险严格遵循损失补偿原则、代位求偿原则；人身保险不适用损失补偿原则和代位求偿原则。9.简述再保险与原保险的关系。答案：（1）依存关系：再保险是以原保险为基础的，没有原保险就没有再保险。原保险通过再保险分散风险，稳定经营。（2）独立性：再保险合同是独立的保险合同，再保险人与原保险人之间是独立的合同关系，再保险人与原投保人之间没有直接的法律关系。（3）再保险具有分担原保险风险责任的功能，是对原保险的进一步分散。10.简述保险监管的必要性。答案：（1）保险产品的特殊性：保险产品是一种无形商品，是对未来的承诺，容易产生信息不对称。（2）保险业的公共性：保险业关系到社会公众的利益，保险公司的破产会引发社会动荡。（3）保险技术的复杂性：保险费率厘定、责任准备金计提等具有高度专业性，需要监管机构监督以确保偿付能力。（4）防止恶性竞争：维护保险市场秩序，促进保险业健康发展。五、计算与案例分析题1.某居民将其价值50万元的房屋向甲保险公司投保，保险金额为30万元；后又向乙保险公司投保，保险金额为20万元。若发生火灾，房屋损失为10万元。请按照比例责任分摊原则计算甲、乙两家保险公司各应承担的赔偿金额。答案：解题步骤如下：（1）确定保险金额总和：保险（2）计算各公司应分摊的比例：甲公司比例==乙公司比例==（3）计算各公司赔偿金额（损失金额为10万元，未超过保险价值，按实际损失分摊）：甲公司赔偿=10×乙公司赔偿=10×答：甲保险公司应赔偿6万元，乙保险公司应赔偿4万元。2.某企业厂房价值100万元，向保险公司投保财产保险，保险金额为80万元。在保险期间内发生火灾，造成部分损失，损失金额为30万元。同时，为减少损失，企业支出的必要、合理的施救费用为2万元。请计算保险公司应支付的赔偿总额。答案：解题步骤如下：（1）判断保险类型：保险金额（80万）<保险价值（100万），属于不足额保险。（2）计算损失赔偿金额（比例责任方式）：赔赔偿（3）计算施救费用赔偿金额（同样适用比例分摊）：施施救（4）计算赔偿总额：赔偿答：保险公司应支付的赔偿总额为25.6万元。3.案例分析：李某于2020年1月1日向某保险公司投保了终身寿险，保额为10万元，指定其妻为受益人。2021年李某因车祸致残，2022年李某因抑郁症自杀身亡。李某之妻向保险公司提出索赔。保险公司是否应当承担保险责任？请说明理由。答案：保险公司应当承担保险责任。理由如下：（1）根据《保险法》规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。（2）在本案中，李某于2020年1月1日投保，自杀身亡时间为2022年。虽然合同成立未满2年，但需要考虑合同效力是否中止过。题目未提及合同中止，假设合同一直有效。（3）关键在于时间节点的计算。通常自杀条款的“两年”是从合同成立或复效之日起算。如果李某是在2022年1月1日之后自杀，则已满两年。（4）假设题目中“2022年”是指2022年1月1日之后（如2022年6月），则已超过两年的法定免责期，保险人应当承担保险责任。（5）如果李某是在2021年12月31日之前自杀，则保险人不承担责任。根据常规出题逻辑，若未明确具体日期到日，通常考察“两年后”的责任承担。若题目意图考察免责，通常会明确指出“两年内”。此处假设已过两年期限。（注：若按严格时间计算，2020.1.1至2022.1.1为两年。若死亡发生在2022年1月1日或之后，保险人赔付。若死亡发生在2022年1月1日之前，保险人不赔。鉴于题目只写了“2022年”，且未提及其他免责或复效情况，一般倾向于考察超过两年后的赔付规则，或者考察抑郁症是否属于无民事行为能力。抑郁症不等同于无民事行为能力。最核心的判定点在于时间。假设时间已过两年，应赔付。）4.案例分析：王某将其一辆货车向A保险公司投保了车辆损失险，保险金额为10万元，向B保险公司投保了第三者责任险。在保险期内，王某允许的驾驶员刘某在驾驶过程中，因操作不当撞坏路边护栏，造成本车车辆损失4万元，护栏损失2万元。经交警认定，刘某负全部责任。请分析A、B两家保险公司的赔偿责任。答案：分析如下：（1）A保险公司（车辆损失险）：A保险公司承保的是车辆本身的损失。事故造成本车损失4万元。若未超过保险金额，A保险公司应在车辆损失险责任限额内赔偿王某车辆损失4万元。（2）B保险公司（第三者责任险）：B保险公司承保的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任。事故造成路边护栏损失2万元，属于第三者财产损失。B保险公司应在第三者责任险的责任限额内赔偿王某（或直接赔偿给受害方）2万元。（3）结论：A保险公司赔偿王某车辆损失4万元；B保险公司赔偿第三者损失2万元。（注：此案例主要考察车辆损失险与第三者责任险的保障对象不同。）5.案例分析：张某向保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为20万元。在保险期间内，因邻居赵某家失火，火势蔓延导致张某家财产受损，损失金额为10万元。事故发生后，保险公司向张某赔付了10万元。随后，保险公司向赵某行使代位求偿权。赵某认为火灾是由于雷击引起的，属于不可抗力，自己没有过错，拒绝赔偿。经鉴定，火灾确系雷击所致。请分析保险公司的代位求偿权是否成立？答案：保险公司的代位求偿权不成立。理由如下：（1）代位求偿权的成立条件之一是：保险事故必须是由第三者的行为或过错引起的，即第三者对被保险人的损失依法负有赔偿责任。（2）在本案中，虽然火灾是由邻居赵某家蔓延过来，但经鉴定，火灾的起因是雷击（自然灾害），而非赵某的过错或违法行为。（3）由于赵某对火灾的发生没有过错，也不存在侵权行为，因此赵某对张某的损失不承担赔偿责任。（4）既然赵某没有赔偿责任，保险公司也就无法取得代位行使张某对赵某请求赔偿的权利。（6）结论：保险公司的代位求偿权缺乏法律基础，不能向赵某行使代位求偿权。6.案例分析：甲公司向乙保险公司投保了企业财产保险，保险金额为100万元。在保险合同中约定了绝对免赔率为10%。在保险期内发生保险事故，造成财产损失。请分别计算以下两种情况下的赔偿金额：（1）损失金额为8万元；（2）损失金额为15万元。答案：解题步骤如下：绝对免赔率是指保险人在计算赔偿金额时，先扣除免赔率对应的金额，剩余部分由保险人赔偿。（1）当损失金额为8万元时：计算免赔额：免赔由于是绝对免赔率，且损失金额小于保险金额，直接扣除。赔偿金额=8−（2）当损失金额为15万元时：计算免赔额：免赔赔偿金额=15−答：第一种情况下赔偿7.2万元；第二种情况下赔偿13.5万元。7.案例分析：投保人A为其父B投保了