黄达《货币银行学》题库及答案

黄达《货币银行学》题库及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.在货币的职能中，用来衡量商品价值量大小的职能是（）。A.流通手段B.贮藏手段C.支付手段D.价值尺度2.“劣币驱逐良币”规律主要发生在（）。A.金银复本位制B.金块本位制C.金汇兑本位制D.单一金本位制3.下列属于商业信用工具的是（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.公司债券D.大额可转让定期存单4.在利率体系中，起决定性作用的利率是（）。A.基准利率B.实际利率C.名义利率D.固定利率5.凯恩斯流动性偏好理论认为，人们持有货币的动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.稳值动机6.中央银行作为“银行的银行”，具体体现在（）。A.代理国库B.充当最后贷款人C.垄断货币发行D.制定货币政策7.在基础货币一定的情况下，货币供给量主要取决于（）。A.货币流通速度B.货币乘数C.居民消费倾向D.利率水平8.弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素是（）。A.恒久性收入B.债券的预期收益率C.股票的预期收益率D.通货膨胀率9.下列选项中，不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.政策性10.按照金融资产的性质，金融市场可以分为（）。A.货币市场和资本市场B.初级市场和二级市场C.债务市场和权益市场D.现货市场和期货市场11.道费利息理论认为，利率的决定因素是（）。A.货币供求B.储蓄与投资C.可贷资金供求D.流动性偏好12.中央银行通过公开市场业务卖出政府债券，会导致（）。A.基础货币增加B.货币供给量增加C.基础货币减少D.货币乘数增大13.在通货膨胀类型中，由于总需求增长超过了总供给增长而引起的通货膨胀是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.输入型通货膨胀14.货币政策的最终目标通常不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.利率稳定15.菲利普斯曲线描述了（）之间的交替关系。A.通货膨胀率与失业率B.经济增长率与失业率C.通货膨胀率与经济增长率D.利率与汇率16.巴塞尔协议规定商业银行的核心资本充足率不应低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%17.能够通过乘数效应派生出存款货币的是（）。A.原始存款B.派生存款C.定期存款D.储蓄存款18.在汇率标价方法中，以一定单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币的方法是（）。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.套算标价法19.金融监管机构对商业银行的监管核心是（）。A.市场准入监管B.市场运作监管C.市场退出监管D.资本充足率监管20.下列属于一般性货币政策工具的是（）。A.消费信用控制B.证券市场信用控制C.法定存款准备金率D.道义劝告二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。多选、少选、错选均不得分）1.货币制度的构成要素主要包括（）。A.货币材料B.货币单位C.流通中货币的种类D.货币发行准备制度E.货币兑换制度2.信用的基本形式有（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用3.影响利率结构的因素包括（）。A.违约风险B.流动性C.税收因素D.期限因素E.市场垄断程度4.商业银行的负债业务主要包括（）。A.存款业务B.借款业务C.自有资本D.现金资产E.贷款业务5.货币需求量的大小主要受（）因素影响。A.收入水平B.利率水平C.物价水平D.货币流通速度E.信用的发达程度6.中央银行的资产业务包括（）。A.再贴现B.再贷款C.政府债券D.外汇、黄金储备E.商业银行存款7.引起通货紧缩的原因可能有（）。A.货币供给不足B.有效需求不足C.生产成本大幅下降D.结构性调整E.货币流通速度加快8.货币政策的传导渠道主要包括（）。A.利率传导渠道B.信贷传导渠道C.资产价格传导渠道D.汇率传导渠道E.预期传导渠道9.国际收支平衡表中的主要项目包括（）。A.经常账户B.资本与金融账户C.错误与遗漏账户D.官方储备账户E.净误差与遗漏10.金融创新的主要动因包括（）。A.规避管制B.技术进步C.降低交易成本D.规避风险E.提高流动性三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.货币作为价值尺度，必须是现实的货币。（）2.商业信用是现代信用制度的基础，银行信用是在商业信用基础上发展起来的。（）3.名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率，该公式在通货膨胀率较低时近似成立。（）4.货币乘数与法定存款准备金率成反比关系。（）5.商业银行创造派生存款的前提条件是部分准备金制度和非现金结算制度。（）6.公开市场业务是中央银行最经常使用、最灵活的货币政策工具。（）7.在经济萧条时期，中央银行应采取紧缩性的货币政策。（）8.购买力平价理论认为，汇率的变化取决于两国货币购买力的变化。（）9.货币供给是一个外生变量，完全由中央银行控制。（）10.巴塞尔协议III引入了杠杆率作为资本充足率的补充。（）四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）1.格雷欣法则2.基础货币3.流动性陷阱4.中间业务5.货币乘数五、简答题（本大题共4小题，每小题8分，共32分）1.简述商业银行经营管理的基本原则及其相互关系。2.简述影响货币供给的主要因素。3.简述通货膨胀的主要经济效应。4.简述一般性货币政策工具及其作用机制。六、计算题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1.假设某商业银行体系的超额准备金率为5%，现金漏损率为10%，法定存款准备金率为10%。请计算该商业银行体系的货币乘数。2.假设某国中央银行决定通过公开市场操作买入100亿元政府债券。已知商业银行的超额准备金率为10%，现金漏损率为5%，，法定存款准备金率为8%。请计算：（1）货币乘数。（2）货币供应量的变动额。七、论述题（本大题共2小题，每小题15分，共30分）1.试述凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的主要区别。2.结合实际，论述中央银行如何通过货币政策工具调控宏观经济，并分析其可能存在的局限性。参考答案与解析一、单项选择题1.D解析：价值尺度是货币最基本的职能，指货币作为衡量和表现一切商品价值大小的工具。2.A解析：格雷欣法则（劣币驱逐良币）是指在双本位制下，当金银法定比价与市场比价不一致时，实际价值高于名义价值的“良币”会被熔化、输出或贮藏，而实际价值低于名义价值的“劣币”则会充斥市场。3.B解析：商业承兑汇票是基于商业信用产生的，由企业签发并承诺到期付款的票据。银行承兑汇票虽有银行信用介入，但基础仍是商业交易，不过通常题目中若区分商业信用工具，商业承兑汇票更为典型。选项A有银行信用增强，选项C、D属于银行信用或证券信用工具。4.A解析：基准利率是指在金融市场中起决定性作用的利率，它的变动会引起其他利率相应变动。5.D解析：凯恩斯认为人们持有货币的动机主要有三个：交易动机、预防动机和投机动机。6.B解析：中央银行作为“银行的银行”，主要体现在集中存款准备金、充当最后贷款人和组织全国的清算业务。7.B解析：货币供给量（）等于基础货币（B）与货币乘数（m）的乘积，即=m×8.A解析：弗里德曼认为，恒久性收入是决定货币需求的主要因素，且与货币需求成正比。其他资产（债券、股票、实物资产）的预期收益率越高，持有货币的机会成本越大，货币需求越少。9.D解析：商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。10.C解析：按照金融资产的性质，金融市场可以分为债务市场和权益市场。A是按期限划分，B是按交易层次划分。11.B解析：古典学派的储蓄投资理论（即实际利率理论）认为，利率是由储蓄与投资决定的。A是凯恩斯理论，C是新古典借贷资金论。12.C解析：央行卖出债券，收回流动性，导致基础货币减少，进而货币供给量减少。13.A解析：需求拉上型通货膨胀是指总需求过度增长，超过了总供给，导致物价水平持续上涨。14.D解析：货币政策的最终目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。利率稳定通常是操作目标或中介目标。15.A解析：菲利普斯曲线是用来表示失业率与通货膨胀率之间交替关系的曲线。16.A解析：根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本充足率不应低于4%，总资本充足率不应低于8%。17.A解析：原始存款是商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的资产业务形成的存款，它是派生存款创造的基础。18.A解析：直接标价法是以一定单位（如1或100）的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币。19.D解析：资本充足率监管是金融监管机构对商业银行监管的核心，旨在限制银行资产过度扩张，保护存款人利益。20.C解析：一般性货币政策工具（三大法宝）包括：存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。A、B属于选择性货币政策工具，D属于辅助性工具。二、多项选择题1.ABCD解析：货币制度的构成要素主要包括：货币材料（币材）、货币单位（规定货币名称和单位）、流通中货币的种类（本位币、辅币）、货币发行准备制度。2.ABCDE解析：信用的基本形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等。3.ABCD解析：利率的风险结构理论认为，导致利率差异的因素主要包括违约风险、流动性、税收因素以及期限因素（期限结构）。4.ABC解析：商业银行的负债业务包括存款业务、借款业务（如同业拆借、发行金融债券）和自有资本。D属于资产业务。5.ABCDE解析：影响货币需求的因素宏观上包括收入、物价、货币流通速度、信用发达程度、利率水平等。6.ABCD解析：中央银行的资产业务包括再贴现、再贷款（对金融机构）、持有政府债券、外汇黄金储备等。E是负债业务。7.ABCDE解析：通货紧缩的原因可能包括货币供给不足、有效需求不足、生产能力过剩导致成本下降、结构性调整、以及货币流通速度加快（导致同样的货币存量支持了更多的交易，相对显得货币不足）等。8.ABCDE解析：货币政策的传导机制非常复杂，主要包括利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道（股票、房地产）、汇率渠道以及预期渠道等。9.ABC解析：国际收支平衡表的标准组成部分包括经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。D通常包含在资本与金融账户中。10.ABCDE解析：金融创新的动因主要包括规避政府管制（如规避利率管制）、技术进步（如信息技术、互联网）、降低交易成本、规避风险（如衍生品开发）以及提高资产流动性等。三、判断题1.×解析：货币作为价值尺度，可以是观念上的货币，不需要现实的货币。2.√解析：商业信用是先于银行信用存在的，是现代信用制度的基础。3.√解析：实际利率r≈i−4.√解析：货币乘数m=，其中为法定准备金率，分母中越大，m越小，呈反比。5.√解析：部分准备金制度和非现金结算（转账结算）是商业银行创造派生存款的两个前提条件。6.√解析：公开市场业务具有主动性强、灵活性高、时效性快的特点，是央行最常用的工具。7.×解析：经济萧条时期，应采取扩张性（宽松）货币政策，增加货币供给，刺激需求。8.√解析：购买力平价理论认为，汇率取决于两国货币购买力之比，购买力变化引起汇率变化。9.×解析：货币供给既有外生性（央行控制基础货币），也有内生性（经济主体行为影响货币乘数），不完全由央行控制。10.√解析：巴塞尔协议III为了限制银行过度杠杆化，引入了3%的杠杆率作为资本充足率的补充指标。四、名词解释1.格雷欣法则又称“劣币驱逐良币”规律。在金银复本位制下，当金银法定比价与市场比价不一致时，实际价值高于名义价值的货币（良币）会被人们熔化、输出或贮藏起来，退出流通；而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。2.基础货币又称强力货币或高能货币，是指流通于银行体系之外的现金通货（通货）和商业银行在中央银行的存款准备金之和。它是中央银行能够直接控制的货币量，也是商业银行创造派生存款的基础。用公式表示为：B=3.流动性陷阱是凯恩斯提出的一种概念。指当利率下降到极低水平时，人们预期利率只会上升而不会继续下降，因此纷纷抛出债券持有货币，货币需求变得无穷大。此时，无论中央银行增加多少货币供给，都会被人们储存起来，利率不再下降，货币政策失效。4.中间业务指商业银行不运用自己的资金，而只代理客户办理收付、委托等事项，从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务、咨询业务、银行卡业务等。此类业务不直接反映在资产负债表中，属于表外业务（广义）。5.货币乘数指货币供给量与基础货币之间的倍数关系。它表示单位基础货币变动所引起的货币供给量变动的幅度。货币乘数的大小主要取决于通货比率、法定存款准备金率和超额准备金率等因素。公式为m=五、简答题1.简述商业银行经营管理的基本原则及其相互关系。商业银行经营管理遵循“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。（1）安全性：指银行在经营中应尽量避免风险，保障资金安全，使资产免遭损失。它是银行生存的基础。（2）流动性：指银行能够随时满足客户提款和支付需求的能力。它是银行信誉的保证。（3）盈利性：指银行追求利润最大化的目标。它是银行发展的动力。相互关系：这三原则既有统一性，又有矛盾性。统一性：在保证安全性和流动性的前提下，才能实现长期的盈利性；盈利性反过来也能增强银行的安全性和流动性。矛盾性：通常，盈利性高的资产（如长期贷款），风险大，流动性差；而安全性高、流动性好的资产（如现金、国债），盈利性低。银行行长的核心任务就是在三性之间进行权衡和协调，寻求最佳平衡点。2.简述影响货币供给的主要因素。货币供给量=m（1）基础货币（B）的影响：中央银行通过公开市场业务、再贴现政策、发行央行票据等操作直接影响基础货币规模。财政收支状况（如财政赤字透支）也会影响基础货币。（2）货币乘数（m）的影响：法定存款准备金率（）：由央行规定。越高，货币乘数越小，货币供给越少。超额准备金率（e）：由商业银行决定。取决于商业银行的经营决策、市场利率、资金借贷难易程度等。e越高，乘数越小。现金漏损率/通货比率（c）：由社会公众决定。取决于公众的支付习惯、持有现金的机会成本等。c越高，货币乘数越小。此外，经济周期、金融创新、信贷需求状况等也会通过上述渠道间接影响货币供给。3.简述通货膨胀的主要经济效应。通货膨胀对经济的影响主要表现在以下几个方面：（1）收入分配效应：通货膨胀有利于债务人，不利于债权人（因为名义利率可能低于通胀率，实际债务负担减轻）。有利于利润收入者和资产持有者，不利于固定收入者（如工薪阶层、退休人员）。在政府与公众之间，若实行累进税制，通胀可能产生“通货膨胀税”，将财富从公众转移给政府。（2）资产结构调整效应：通胀改变了不同资产的实际价值。实物资产（如房地产、黄金）通常能保值，而货币性资产（现金、存款）会贬值，货币性负债会升值。（3）产出与就业效应（短期菲利普斯曲线）：需求拉上型通胀在短期内可能刺激产出增加，降低失业率（因为价格上涨刺激生产）。但如果是成本推动型通胀或恶性通胀，则会导致产出下降，资源配置扭曲，甚至引发经济滞胀。（4）“鞋底成本”与“菜单成本”：持有现金的成本增加（鞋底成本），以及企业调整价格的成本（菜单成本）。4.简述一般性货币政策工具及其作用机制。一般性货币政策工具（三大法宝）包括：（1）存款准备金政策：机制：央行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的超额准备金和货币乘数。操作：提高→乘数减小→货币供给收缩；降低→货币供给扩张。特点：作用猛烈，缺乏弹性，不宜频繁使用。（2）再贴现政策：机制：央行通过调整再贴现率，影响商业银行借入资金的成本，进而影响其信贷规模和基础货币。操作：提高再贴现率→商行借款成本增加→减少贴现→货币供给收缩；反之则扩张。特点：具有告示效应，但主动权在商业银行。（3）公开市场业务：机制：央行在公开市场上买卖有价证券，吞吐基础货币。操作：买入债券→投放基础货币→货币供给扩张；卖出债券→回笼基础货币→货币供给收缩。特点：主动性强、灵活精准、易于操作，是央行最常用的工具。六、计算题1.解：根据货币乘数公式（包含现金漏损和超额准备金）：m其中，=10,e=5代入公式得：m答：该商业银行体系的货币乘数为4.4。2.解：（1）计算货币乘数m：已知=8,e=10m（2）计算货币供应量的变动额Δ：央行买入100亿元债券，意味着基础货币增加ΔBΔΔ答：（1）货币乘数约为4.57；（2）货币供应量将增加约457亿元。七、论述题1.试述凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的主要区别。凯恩斯的流动性偏好理论和弗里德曼的现代货币数量论是货币需求理论的两个重要里程碑，主要区别如下：（1）强调的侧重点不同：凯恩（Keynes）强调利率的重要性，认为利率是人们持有货币的机会成本，利率变动主要影响投机性货币需求。弗里德曼（Friedman）强调恒久性收入（）的重要性，认为恒久性收入是决定货币需求的主要因素，而利率对货币需求的影响微乎其微。（2）货币需求函数的稳定性不同：凯恩斯认为货币需求函数受利率波动影响较大，尤其是投机性需求，是不稳定的，因此货币流通速度（V）也是不稳定的，货币政策应关注利率。弗里德曼通过实证分析认为，货币需求函数主要取决于恒久性收入，具有高度的稳定性，因此货币流通速度是可以预测的，货币政策应关注货币供应量（“单一规则”）。（3）对货币资产替代性的看法不同：凯恩斯认为货币与其他金融资产（债券）之间存在明确的替代关系，利率变化会导致资产组合在货币和债券间转换。弗里德曼将货币视为一种资产，但认为它不仅是债券的替代品，还是股票、实物资产等多种资产的替代品，且由于多种资产收益率共同作用，单一利率变化对货币需求的影响有限。（4）政策含义不同：凯恩斯主义认为由于货币需求不稳定，货币流通速度波动大，因此货币供应量变动对收入、物价的影响不确定，主张以利率为中介目标进行相机抉择的调控。弗里德曼主张由于货币需求稳定