金融法银行法期末考试题及参考答案

金融法银行法期末考试题及参考答案一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）1.根据我国《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.金融稳定2.下列关于商业银行的性质表述，不正确的是（）。A.商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人B.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则C.商业银行是以营利为目的的金融企业D.商业银行是国家机关，承担部分行政管理职能3.根据《商业银行法》，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元4.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，资本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%5.存款关系是一种（）。A.合同关系B.侵权关系C.无因管理关系D.不当得利关系6.根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元7.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里的“关系人”不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的普通信贷员8.借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.6个月B.1年C.2年D.3年9.下列关于同业拆借的表述，正确的是（）。A.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要C.同业拆借应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过4个月D.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其规定的审慎经营规则不包括（）。A.风险管理B.内部控制C.资产质量D.市场营销策略11.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密C.存款自愿、取款自由、存款有息、为银行保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、为客户保密12.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取措施。下列措施中不正确的是（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.直接吊销其经营许可证13.单位定期存款的期限分为（）。A.3个月、6个月、1年B.3个月、6个月、1年、2年、3年、5年C.1年、2年、3年、5年、8年D.1年、3年、5年14.商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）。A.信托投资B.买卖政府债券C.买卖金融债券D.代理保险业务15.根据《贷款通则》，短期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限的一半B.原贷款期限C.3个月D.6个月16.银行结算账户的存款人可以开立（）基本存款账户。A.1个B.2个C.3个D.4个17.下列哪种支票不得背书转让？（）A.现金支票B.转账支票C.普通支票用于转账时D.划线支票18.商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.10%B.25%C.50%D.75%19.根据《商业银行法》，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年20.下列关于商业银行分支机构的法律规定，错误的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格B.商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展业务C.商业银行分支机构民事责任由总行承担D.商业银行设立分支机构必须经财政部批准21.票据追索权的行使期限，适用（）法律。A.出票地B.付款地C.行为地D.协议选择22.存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于（）。A.存放中国人民银行B.投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券C.国务院批准的其他资金运用形式D.以上都是23.银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。其中，贷记卡是指（）。A.持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡B.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡C.持卡人先将款项存入卡内，然后进行消费的银行卡D.转账卡24.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当对理财产品风险等级进行评估，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）。A.1级至3级B.1级至4级C.1级至5级D.1级至6级25.商业银行开展贷款业务应当遵循（）的原则。A.平等、自愿、公平和诚实信用B.安全性、流动性、效益性C.审贷分离、分级审批D.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束26.下列机构中，不属于银行业金融机构的是（）。A.政策性银行B.城市商业银行C.农村信用合作社D.金融资产管理公司27.根据《外汇管理条例》，经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。资本项目外汇支出保留外汇或者开立外汇账户，须经（）批准。A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.国务院D.商务部28.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以（）。A.接管B.重组C.撤销D.破产29.商业银行应当在每一会计年度终了时编制年度财务会计报告，并经（）验资。A.中国人民银行B.财政部C.会计师事务所D.审计署30.对于擅自设立商业银行或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以（）。A.罚款B.取缔C.警告D.责令改正二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.我国金融监管机构主要包括（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局2.根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.从事票据承兑与贴现3.商业银行开展信贷业务，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行（）。A.审贷分离B.分级审批C.借款人担保D.资产抵押4.单位银行结算账户分为（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户5.票据权利包括（）。A.付款请求权B.追索权C.利益返还请求权D.票据返还请求权6.下列关于商业银行注册资本的表述，正确的有（）。A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本7.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。下列关于存款准备金制度的说法，正确的有（）。A.存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的款B.存款准备金制度是国家实施宏观调控的重要货币政策工具C.商业银行交存的存款准备金，中国人民银行不计付利息D.调整存款准备金率可以影响商业银行的信贷扩张能力8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（）的原则。A.依法、公开、公正B.效率C.保密D.独立9.借款人出现（）情形，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形10.下列关于银行卡业务的风险管理，正确的有（）。A.商业银行应建立完善的银行卡业务风险管理制度B.对持卡人资信状况进行定期复查C.对信用卡透支额度实行分级管理D.信用卡透支利率由发卡机构自主确定11.存款人下列款项可以转入个人银行结算账户：（）。A.工资、奖金收入B.稿费、演出费等劳务收入C.债券、期货、信托等投资的本金和收益D.个人贷款转存12.商业银行进行信息披露，应当遵守（）的要求。A.真实性B.准确性C.完整性D.及时性13.下列属于洗钱行为的是（）。A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.将资金汇往境外14.根据贷款风险分类指引，商业银行将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，不良贷款包括（）。A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失15.商业银行违反《商业银行法》规定，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任的情形包括（）。A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D.违反本法规定对存款人或者其他客户造成其他损害的三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。（）2.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）3.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（）4.个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定的机构进行，且必须出示相关法律文书。（）5.支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。（）6.商业银行的分支机构不独立承担民事责任，其民事责任完全由总行承担。（）7.存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、国家金融监督管理总局等金融管理部门、机构建立信息共享机制。（）8.商业银行发放信用贷款，必须对借款人的资信状况进行严格审查，确定其偿还能力。（）9.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以要求银行业金融机构董事、高级管理人员在出境前规定的时间内说明其任职期间的履职情况，但无权限制其出境。（）10.贴现是指票据持有人在票据到期前，为获得资金而将票据权利转让给银行的行为，其实质是一种票据买卖。（）11.商业银行的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）12.单位存款人可以申请开立多个基本存款账户。（）13.借款人提前归还贷款，应当按照实际借款的期间计算利息，除非贷款人与借款人另有约定。（）14.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。（）15.银行业金融机构的破产申请，须经国务院银行业监督管理机构同意后，由人民法院依法宣告。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1.货币政策工具主要包括存款准备金制度、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及_________等。2.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以_________。3.同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过_________。4.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供_________。5.单位定期存款可以全部或者部分提前支取，但只能提前支取_________次。6.票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行_________。7.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。对审查批准的银行业金融机构和业务活动，实行_________监督管理。8.商业银行不得在规定利率标准和收费标准的_________之上发放贷款或收取费用。9.商业银行进行信用卡营销，必须遵守“亲访亲签亲核”原则，即必须由银行工作人员亲自访问申请人、亲自见证申请人签字、亲自核实申请人_________。10.银行业监督管理机构对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的_________。五、名词解释（本大题共5小题，每小题4分，共20分）1.存款准备金制度2.巴塞尔协议3.银行承兑汇票4.信息披露制度5.关系人六、简答题（本大题共4小题，每小题10分，共40分）1.简述商业银行的“三性”原则及其相互关系。2.简述《商业银行法》规定的商业银行贷款应当遵守的资产负债比例管理规则。3.简述票据行为的独立性。4.简述银行业金融机构的市场退出机制及其法律后果。七、案例分析题（本大题共2小题，每小题25分，共50分）案例一：A市甲公司是一家大型钢铁企业，由于市场行情低迷，资金周转困难。甲公司向该市乙商业银行申请贷款3000万元，期限1年。乙银行经审查发现，甲公司资产负债率已达85%，且有两笔贷款利息已逾期未付。但乙银行行长考虑到甲公司是当地纳税大户，且其关联公司丙公司（由甲公司董事长控股）愿意为该笔贷款提供连带责任保证。于是，乙银行向甲公司发放了该笔信用贷款（实际未落实担保）。贷款发放半年后，甲公司经营状况进一步恶化，无力偿还贷款本息。乙银行遂向法院起诉，要求甲公司偿还贷款本息，并要求丙公司承担连带保证责任。丙公司抗辩称：乙银行明知甲公司财务状况恶化仍发放贷款，存在恶意；且该贷款名义上是保证贷款，但实际上未办理担保手续，属于信用贷款，违反了《商业银行法》关于向关系人发放信用贷款的禁止性规定（注：此处假设丙公司构成关系人），担保合同无效，故丙公司不应承担责任。问题：1.乙银行向甲公司发放贷款的行为违反了商业银行法的哪些规定？（至少列出两点）2.乙银行与甲公司、乙银行与丙公司之间的借款合同和保证合同的效力如何？为什么？3.本案中，乙银行应当承担何种法律责任？丙公司是否应当承担民事责任？为什么？案例二：储户张某于2023年5月1日在A银行存入定期存款20万元，期限为1年，年利率为2.5%。2023年10月，张某因急需用钱，提前到A银行支取该笔存款。A银行工作人员告知张某，提前支取定期存款，将按照支取日挂牌公告的活期存款利率1.5%计付利息。张某对此表示不满，认为银行未在存单上明确提示提前支取的利息损失规则，属于霸王条款。同时，张某在办理业务时，发现大厅公示栏中有一份《A银行个人理财业务风险提示书》，其中提到“理财产品非存款，产品有风险，投资须谨慎”。张某遂要求购买一款预期年化收益率为4.5%的理财产品“稳赢一号”。银行工作人员李某向张某推销了该产品，称该产品保本保息，非常适合短期闲置资金。张某购买了10万元该产品。2024年2月，该理财产品到期，张某不仅没有获得4.5%的收益，反而亏损了本金的2%。张某认为银行在销售过程中存在欺诈和误导，要求A银行赔偿其本金损失及定期存款的利息差额。问题：1.关于定期存款提前支取的利息计算，A银行的做法是否符合法律规定？张某的主张是否应予支持？2.银行工作人员李某的推销行为存在哪些不当之处？违反了哪些金融法律法规？3.针对张某的赔偿请求，应当如何处理？请运用金融法相关原理进行分析。参考答案一、单项选择题1.A2.D3.C4.C5.A6.B7.D8.C9.D10.D11.A12.D13.B14.A15.B16.A17.A18.B19.B20.D21.B22.D23.B24.C25.A26.D27.A28.C29.C30.B二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.AB4.ABCD5.AB6.ABCD7.ABD8.ABC9.ABCD10.ABC11.ABCD12.ABCD13.ABCD14.CDE15.ABCD三、判断题1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.√11.√12.×13.√14.×15.√四、填空题1.公开市场业务2.公告3.1年4.担保5.一6.抗辩7.持续8.浮动幅度（或上限）9.身份真实10.风险状况五、名词解释1.存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。2.巴塞尔协议：是国际清算银行的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会——“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”的简称。该协议建立了统一的国际银行资本充足率标准，旨在通过规定商业银行的资本与风险资产的比率，加强国际银行体系的健康稳定运行，并消除国际银行间不公平竞争的基础。后续发展为巴塞尔协议II、III等。3.银行承兑汇票：是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票以银行信用为基础，信用度高。4.信息披露制度：是指为保障投资者（存款人）利益、接受社会公众监督，银行业金融机构依照法律规定将其财务状况、经营管理状况、风险状况等信息向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行或社会公众公开报告或公告的制度。5.关系人：根据《商业银行法》规定，关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。六、简答题1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和效益性。（1）安全性原则：指银行在经营中应尽量减少风险，保障资金安全，避免资产损失。这是银行生存的基础。（2）流动性原则：指银行能够随时满足客户提款和支付需求的能力。银行必须保持一定比例的现金或易于变现的资产。（3）效益性原则：指银行在经营中追求利润最大化，以实现自身的生存和发展。相互关系：三者既统一又矛盾。效益性是目标，安全性是前提，流动性是操作条件。通常，效益性高的资产风险可能较大（安全性低），流动性较差；而流动性高、安全性好的资产（如现金）效益性较低。银行经营必须在三者之间寻求平衡，在保证安全性和流动性的前提下，追求效益最大化。2.根据《商业银行法》第三十九条，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。这些规定旨在限制银行过度扩张信贷，控制风险，保护存款人利益，维护金融稳定。3.票据行为的独立性是指在同一票据上，各个票据行为依据各自法定要件独立发生效力，其中一个行为无效，不影响其他行为的效力。具体表现为：（1）票据出票人的出票行为无效，不影响收款人、持票人的背书、承兑、保证等行为的效力。（2）票据上有无民事行为能力人或者限制民事行为能力人签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。（3）票据的伪造或变造不影响票据上其他真实签章的效力。这一原则保障了票据的流通性和交易安全，使得持票人不必担心前手行为的瑕疵而影响自己权利的行使。4.银行业金融机构的市场退出机制主要包括接管、重组、解散、被撤销和破产。（1）接管：指银行业监督管理机构对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构，采取的接管并行使经营管理权的措施。接管期限最长不得超过2年。接管不改变债权债务关系。（2）重组：指银行业金融机构在被接管期间或者在被责令整改期间，通过合并、兼并、收购、股份制改造等方式，改变其组织形式、股权结构或业务范围，以恢复其正常经营能力。（3）解散：指银行业金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应向监管部门提出申请，经批准后解散。解散时应依法成立清算组进行清算。（4）撤销：指银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，监管部门依法予以撤销，并组织清算组进行清算。（5）破产：指银行业金融机构不能支付到期债务，经监管部门同意后，由人民法院依法宣告破产。破产财产在优先支付破产费用和共益债务后，按照法定顺序清偿（包括职工工资、存款本息等）。法律后果：机构法人资格消灭或变更；依法清算；清偿债务；注销登记。七、案例分析题案例一参考答案：1.乙银行的行为违反了以下规定：（1）违反了《商业银行法》关于贷款审查和风险控制的规定。银行明知甲公司资产负债率高、已逾期利息，财务状况恶化，仍发放贷款，未严格审查借款人偿还能力。（2）违反了《商业银行法》关于向关系人发放贷款的规定。丙公司作为关系人（由甲公司董事长控股），乙银行不得向其发放信用贷款，且发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。本案中名义担保实际未落实，实质上构成了向关系人发放信用贷款（或违规发放贷款）。（3）违反了审贷分离、分级审批的原则。2.合同效力分析：（1）借款合同：有效。虽然银行在贷款审查上存在过错，且违反了向关系人贷款的禁止性规定，但该规定主要管理性规定（同时也涉及强制性，但对合同效力影响视具体分析，通常借款合同本身不当然无效）。甲公司作为借款主体真实，意思表示真实，合同内容不违反法律强制性规定（指利率、形式等），因此借款合同原则上有效，甲公司应承担还款责任。（2）保证合同：无效。根据《商业银行法》规定，不得向关系人发放信用贷款。本案中，银行与丙公司之间虽有担保合意，但实际上并未落实担保手续，且如果丙公司构成关系人，银行接受关系人担保需符合严格条件。若认定该行为实质上规避了法律关于信用贷款的禁止性规定，或者担保合同因违反法律强制性规定而无效。此外，如果银行与丙公司恶意串通损害国家利益（如套取信贷资金），也可能导致担保无效。在本案背景下，担保合同因违反《商业银行法》关于关系人贷款的强制性规定而无效。3.责任承担：（1）乙银行应当承担行政责任。国务院银行业监督管理机构可责令改正，没收违法所得，罚款，并对相关责任人给予纪律处分或行政处罚。（2）民事责任：乙银行应向甲公司主张还本付息（借款合