商业银行法试题及答案

商业银行法试题及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，设立商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元2.商业银行以其（）独立承担民事责任。A.全部资产B.固定资产C.注册资本D.净资产3.下列关于商业银行贷款期限的表述中，不符合法律规定的是（）。A.短期贷款，期限在1年以内B.中期贷款，期限在1年以上5年以内C.长期贷款，期限在5年以上D.长期贷款，期限在10年以上4.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密B.存款强制，取款自由，存款有息，为存款人保密C.存款自愿，取款申请，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款自由，存款无息，为存款人保密5.根据《商业银行法》的规定，商业银行的同业拆借，最长期限为（）。A.1个月B.3个月C.4个月D.1年6.商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的一般信贷业务人员7.商业银行资产负债比例管理中，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.25%8.设立商业银行，申请人应当向（）提交正式申请表及有关文件资料。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.工商行政管理部门9.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。A.破产B.兼并C.接管D.撤销10.任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.1%B.5%C.8%D.10%11.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%12.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这种审查应当实行（）。A.审贷分离、分级审批B.审贷合一、集中审批C.审贷分离、集中审批D.审贷合一、分级审批13.商业银行解散的，应当依法成立清算组，并进行清算。按照规定，清算组应当向（）报告监督清算工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.人民法院14.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照规定，清算组向（）报告监督清算工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.人民法院15.单位存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人。这体现了商业银行经营的（）。A.效益性原则B.安全性原则C.流动性原则D.自主性原则16.商业银行的工作人员不得（）。A.在其他经济组织兼职B.购买本行发行的债券C.购买其他银行的债券D.购买股票17.商业银行开展业务，应当遵守（）的有关规定。A.《民法典》和《公司法》B.《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》C.《证券法》和《保险法》D.以上都是18.商业银行变更持有资本总额或者股份总额（）以上的股东，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.1%B.5%C.10%D.15%19.商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.信托投资B.代理发行政府债券C.买卖政府债券D.金融债券20.接管自（）开始，自接管结束之日终止。A.决定被接管之日B.公告被接管之日C.实施接管措施之日D.接管组进驻之日二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.设立商业银行，应当具备下列条件（）。A.有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程B.有符合本法规定的注册资本最低限额C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员D.有健全的组织机构和管理制度E.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施2.商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.办理票据承兑与贴现E.发行金融债券3.商业银行办理票据承兑，需要满足的条件包括（）。A.具有真实的商品交易关系B.具有债权债务关系C.申请人必须是在本行开立存款账户的单位D.申请人必须提供担保E.必须经过中国人民银行批准4.根据《商业银行法》的规定，商业银行投资业务受到严格限制，下列说法正确的有（）。A.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事股票业务C.商业银行不得投资于非自用不动产D.商业银行不得向非银行金融机构和企业投资E.商业银行可以向任何企业投资，但不得超过资本金的一定比例5.商业银行的组织形式包括（）。A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限责任公司D.两合公司E.合伙企业6.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（）。A.存款准备金B.备付金C.呆账准备金D.投资风险准备金E.坏账准备金7.商业银行开展信贷业务时，应当对借款人的（）进行严格审查。A.借款用途B.偿还能力C.还款方式D.担保情况E.个人信用记录8.商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准（）。A.变更名称B.变更注册资本C.变更总行或者分支行所在地D.调整业务范围E.修改章程9.商业银行的工作人员应当遵守的法律职业操守包括（）。A.应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定B.不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂C.不得违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费D.不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金E.不得泄露在履行职责时知悉的国家秘密、商业秘密10.商业银行开展业务，应当遵循“三性”原则，即（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.公开性E.公平性11.借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有下列权利（）。A.要求保证人归还贷款本金和利息B.要求保证人承担连带责任C.依法就抵押物、质物行使质权D.扣押借款人其他资产E.冻结借款人所有账户12.商业银行不得向关系人发放（）。A.信用贷款B.担保贷款C.比一般借款人同类贷款条件更优惠的贷款D.长期贷款E.短期贷款13.国务院银行业监督管理机构有权对商业银行进行检查监督，检查监督时，检查人员可以（）。A.查阅商业银行的财务会计资料B.查阅商业银行的经营管理资料C.进入商业银行进行检查D.询问商业银行的工作人员E.要求商业银行作出说明14.商业银行分立、合并，应当遵守《公司法》的规定，并经（）批准。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院E.工商行政管理部门15.商业银行有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处罚款（）。A.未按照规定交存存款准备金的B.未按照规定比例交存备付金的C.未按照中国人民银行规定的比例占用自己的资产的D.未按照规定比例投资政府债券的E.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。（）2.任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（）3.商业银行可以自由决定存款利率，不受任何限制。（）4.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。（）5.经国务院银行业监督管理机构批准，商业银行可以向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但不得从事信托投资和股票业务。（）6.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。（）7.商业银行的董事、监事、高级管理人员，应当利用其职务，为自己或他人谋取属于本行的商业机会。（）8.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。（）9.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。（）10.商业银行同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（）11.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的80%。（）12.单位存款人可以查询自己账户的信息，但不得查询其他单位或个人的存款信息，法律另有规定的除外。（）13.商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当事先经财政部批准。（）14.商业银行解散，应当向中国人民银行申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。（）15.商业银行的工作人员泄露在履行职责时知悉的国家秘密、商业秘密，情节轻微的，给予警告处分即可。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为________亿元人民币。2.商业银行开展业务，应当遵守________、________和________的原则。3.商业银行贷款，应当实行________、________的制度。4.商业银行不得向关系人发放________贷款。向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。5.商业银行在中华人民共和国境内不得向________投资。6.接管是指国务院银行业监督管理机构对已经或者可能发生________，严重影响存款人利益的商业银行，采取的________措施。7.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存________，留足________。8.商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于________。9.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。这体现了商业银行经营的________原则。10.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过________个月未开业的，或者开业后自行停业连续________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.简述商业银行设立的条件。2.简述商业银行对关系人发放贷款的限制性规定。3.简述商业银行接管的条件和目的。4.简述商业银行终止的原因及清算程序。六、案例分析题（本大题共2小题，每小题15分，共30分）1.案例背景：A商业银行是一家全国性股份制商业银行。2023年，该行发生了以下业务和事件：(1)为了扩大规模，A银行决定投资设立一家信托投资公司，投入资金5亿元。(2)A银行董事长的儿子B，担任某有限责任公司C的总经理。C公司向A银行申请贷款2000万元，A银行认为C公司经营状况良好，于是发放了无担保的信用贷款。(3)A银行为了吸引存款，擅自将存款利率上浮20%。(4)A银行某分行行长D，利用职务之便，收受借款人E的贿赂50万元，并向E发放了条件优于其他借款人的担保贷款。问题：(1)A银行投资设立信托投资公司的行为是否合法？为什么？(2)A银行向C公司发放信用贷款的行为是否合法？为什么？(3)A银行擅自上浮存款利率的行为是否合法？为什么？(4)对于分行行长D的行为，应如何处理？2.案例背景：B商业银行因经营管理不善，导致资本充足率严重不足，不良贷款率大幅上升，已经出现严重的信用危机，许多存款人纷纷排队提款，银行面临挤兑风险。国务院银行业监督管理机构经研究决定，对B银行实行接管，并组成接管组。接管期限为1年。在接管期间，接管组决定出售B银行的一项优质资产以偿还部分债务。问题：(1)国务院银行业监督管理机构对B银行实行接管的法律依据是什么？接管的目的是什么？(2)接管期间，B银行的债权债务关系如何处理？(3)接管组出售B银行优质资产的行为是否合法？为什么？(4)如果接管期限届满，B银行仍未恢复正常经营能力，可能会面临什么后果？参考答案及解析一、单项选择题1.【答案】C【解析】根据《商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。本题未特指，通常指全国性商业银行或一般性标准，教材中常以10亿作为商业银行注册资本的典型考点。2.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第四条规定，商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。3.【答案】D【解析】根据《商业银行法》及相关监管规定，短期贷款指1年以内（含1年）；中期贷款指1年以上5年以内（含5年）；长期贷款指5年以上。选项D称10年以上是不准确的，5年以上即为长期。4.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密的原则。5.【答案】C【解析】根据《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。根据中国人民银行相关规定，同业拆借的最长期限为4个月。6.【答案】D【解析】根据《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。一般信贷业务人员如果不属于“管理人员”范畴，但属于“信贷业务人员”，其近亲属是关系人。但选项D仅指“一般信贷业务人员”本人，本人不属于关系人，其近亲属才是。题目问的是“关系人不包括”，信贷业务人员本人不属于关系人范围，除非其同时又是管理人员或董事监事。7.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。8.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第十五条规定，设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：……第十六条经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证。故审批机构为国务院银行业监督管理机构。9.【答案】C【解析】根据《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。10.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第二十四条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。11.【答案】D【解析】根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。12.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。13.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第六十八条规定，商业银行解散，应当依法成立清算组，并进行清算。按照规定，清算组应当向国务院银行业监督管理机构报告监督清算工作。14.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第六十九条规定，商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照规定，清算组向国务院银行业监督管理机构报告监督清算工作。15.【答案】D【解析】商业银行作为独立的市场主体，享有经营自主权，体现在自主选择客户、业务等。16.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第五十二条规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：……（二）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（三）在其他经济组织兼职；（四）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费……故不得在其他经济组织兼职。17.【答案】D【解析】商业银行作为企业法人，需遵守《民法典》、《公司法》；作为金融机构，需遵守《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》。18.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第二十四条规定，商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。19.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务，不得经营除政府债券以外的证券业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。20.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第六十七条规定，接管自决定被接管之日开始。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。二、多项选择题1.【答案】ABCDE【解析】根据《商业银行法》第十二条，设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。2.【答案】ABCDE【解析】根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。3.【答案】ABC【解析】办理票据承兑通常要求基于真实的商品交易关系或债权债务关系，申请人需是存款人。是否必须提供担保视具体风险而定，并非绝对必须。不需要中国人民银行逐笔批准。4.【答案】ABCD【解析】根据《商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务，不得经营除政府债券以外的证券业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。5.【答案】AB【解析】根据《商业银行法》第十七条，商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。即可以是有限责任公司或股份有限公司。6.【答案】A【解析】根据《商业银行法》第三十二条，商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。7.【答案】ABCDE【解析】根据《商业银行法》第三十五条，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。同时实践中也包括对担保和信用的审查。8.【答案】ABCDE【解析】根据《商业银行法》第二十四条，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。9.【答案】ABCDE【解析】根据《商业银行法》第五十二条、五十三条、五十四条，商业银行工作人员应当遵守法律、职业道德，禁止利用职务便利谋取私利、收受贿赂、贪污挪用、泄露秘密等。10.【答案】ABC【解析】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。11.【答案】AC【解析】根据《商业银行法》第四十二条，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。12.【答案】AC【解析】根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。13.【答案】ABCDE【解析】根据《商业银行法》第六十三条，国务院银行业监督管理机构有权对商业银行进行检查监督时，检查人员有权查阅、复制有关资料，进行现场检查，询问工作人员等。14.【答案】B【解析】根据《商业银行法》第二十五条，商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。15.【答案】ABE【解析】根据《商业银行法》第七十五条、七十六条、七十七条，对于未按规定交存准备金、未按规定占用自己的资产、违反规定提高或降低利率等行为，监管机构可责令改正、没收违法所得、罚款等。三、判断题1.【答案】√【解析】根据《商业银行法》第二十二条，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。2.【答案】√【解析】根据《商业银行法》第二十四条，任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。3.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第三十一条，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。不得擅自决定。4.【答案】√【解析】根据《商业银行法》第三十六条，商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。5.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资。国家另有规定的除外（如商业银行债转股等特定情况，但一般禁止）。本题表述为“可以...但不得...”，前半句错误。6.【答案】√【解析】根据《商业银行法》第四十四条，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。7.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第五十二条，商业银行的工作人员不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；不得在其他经济组织兼职；不得违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。显然禁止谋取属于本行的商业机会。8.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第六十四条，接管的决定机构是国务院银行业监督管理机构，而非中国人民银行（尽管早期法律有不同，但现行法规定为银保监会/金监总局）。9.【答案】√【解析】根据《商业银行法》第六十七条，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。10.【答案】√【解析】根据《商业银行法》第四十六条，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。11.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第十九条，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。12.【答案】√【解析】为存款人保密是商业银行的法定义务。除法律规定情况外（如法院查询、税务查询等），不得泄露。13.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第二十四条，变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准，而非财政部。14.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第六十八条，商业银行解散，应当向国务院银行业监督管理机构申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。而非中国人民银行。15.【答案】×【解析】根据《商业银行法》第八十八条，泄露国家秘密、商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。情节轻微的虽可能只给警告，但题目表述过于绝对，且通常此类行为后果较重。更关键的是，判断题通常考察具体法条，法条并未规定“情节轻微的仅警告”，而是规定了纪律处分。四、填空题1.【答案】十2.【答案】安全性；流动性；效益性3.【答案】审贷分离；分级审批4.【答案】信用5.【答案】非自用不动产（或非银行金融机构和企业）6.【答案】信用危机；接管7.【答案】存款准备金；备付金8.【答案】25%9.【答案】流动性（或信誉/安全性，此处强调支付能力对应流动性）10.【答案】六；六五、简答题1.【答案】设立商业银行，应当具备下列条件：(1)有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；(2)有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额（设立全国性商业银行为10亿元人民币，城市商业银行为1亿元人民币，农村商业银行为5000万元人民币，且为实缴资本）；(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(4)有健全的组织机构和管理制度；(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。此外，设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。2.【答案】根据《商业银行法》的规定，商业银行对关系人发放贷款的限制主要包括：(1)禁止向关系人发放信用贷款。(2)向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人的范围包括：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。3.【答案】(1)接管条件：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时。(2)接管目的：接管是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。(3)接管决定：由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。(4)接管法律后果：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。接管期间，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。4.【答案】商业银行终止的原因主要有：(1)解散：商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由而解散。(2)被撤销：商业银行因吊销经营许可证而被撤销。(3)被宣告破产：商业银行不能支付到期债务，经人民法院裁定宣告破产。清算程序：(1)解散的，应当依法成立清算组，清算组向国务院银行业监督管理机构报告监督清算工作。(2)被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算。(3)破产的，由