法学专业三年级《打击非法金融活动的法治体系构建》教案

法学专业三年级《打击非法金融活动的法治体系构建》教案

  一、课程基本信息与设计理念

  本课程为法学专业三年级下学期开设的专业选修课，共计32学时，2学分。课程聚焦于“打击非法金融活动”（以下简称“打非”）这一复杂社会现象背后的法治命题，旨在引导学生超越单一部门法的视角，从宪法学、行政法学、刑法学、经济法学、诉讼法学乃至金融学、社会学等多学科交叉的维度，系统解构与重构“打非”工作的法治逻辑与制度体系。课程设计秉持“立德树人、德法兼修”的根本宗旨，深度融合课程思政，强调以“习近平法治思想”为根本遵循，培养学生的法治信仰、系统思维、批判性分析能力与解决复杂法律实务问题的综合素养。课程采用“理论奠基-案例解构-实践模拟-前沿思辨”四阶递进的教学模式，力求反映当前金融法治领域的最新立法动态、司法实践与学术争鸣，体现法学教育回应时代需求的前沿性与高阶性。

  二、教学目标

  （一）知识与技能目标

  1.系统掌握非法集资、非法证券期货活动、地下钱庄、洗钱、金融诈骗等主要非法金融活动的法律界定、特征模式与危害机理，并能从金融学与社会学角度理解其滋生土壤。

  2.深度理解我国“打非”法治体系的宪法基础与政策框架，厘清中央与地方、行政监管与刑事司法、行业自律与市场约束之间的权责边界与协作机制。

  3.熟练运用《刑法》、《商业银行法》、《证券法》、《防范和处置非法集资条例》、《反洗钱法》等核心法律法规及司法解释，对典型“打非”案件进行实体法与程序法上的精准分析。

  4.初步具备起草“打非”相关法律意见书、风险排查报告、处置方案设计等实务文书的能力，并能模拟参与跨部门协调会商或行政决策论证。

  （二）过程与方法目标

  1.通过“真实案例导入-法律问题抽象-多法域检索-解决方案竞合”的训练流程，强化法律检索、法律推理与法律论证的系统性方法。

  2.借助角色扮演（模拟行政执法人员、检察官、法官、辩护律师、金融消费者等）与情景模拟（如处置非法集资风险会商会议），提升在复杂利益格局与信息不对称情境下的沟通、协商与决策能力。

  3.通过研读前沿学术论文、追踪司法判例演变、分析监管政策变迁，培养追踪学术前沿与政策动态的自主学习与持续研究能力。

  （三）情感、态度与价值观目标

  1.深刻认识“打非”工作对于维护国家金融安全、保护人民群众财产安全、促进社会公平正义的极端重要性，树立维护金融稳定的职业使命感与社会责任感。

  2.培养恪守职业道德与法律底线的意识，深刻理解金融法律工作者在防范金融风险、引导金融创新中的“看门人”角色与伦理要求。

  3.形成辩证看待金融创新与金融风险关系的理性态度，理解法治在鼓励金融健康发展与遏制金融违法犯罪之间的平衡艺术。

  三、学情分析

  授课对象为已完成法学核心课程（宪法、法理、民法、刑法、行政法、经济法、诉讼法）学习的大学三年级本科生。他们具备基本的法律概念体系与部门法知识，但知识结构相对割裂，缺乏将多部门法知识融会贯通以解决综合性、跨领域实务问题的能力。学生对金融领域抱有好奇，但金融专业知识基础薄弱，对金融业务的运作逻辑与风险传导机制缺乏直观认识。在思维层面，已初步具备逻辑分析能力，但系统思维、战略思维和实践转化能力有待加强。部分学生未来有志于从事金融法律实务、监管或司法工作，对实践性、前沿性知识需求迫切。因此，本课程需在夯实法律分析的同时，适度补充金融常识，并通过高强度、高仿真的案例研讨与模拟实践，驱动学生完成从“知识接受者”到“问题解决者”的角色转变。

  四、教学重点与难点

  （一）教学重点

  1.“打非”法律规范体系的内部协调与冲突解决：重点剖析行政处置前置与刑事追诉的程序衔接问题（如行刑衔接），行政处罚与刑事罚则的竞合与适用，以及民事赔偿、行政处置、刑事追赃挽损之间的协同机制。

  2.非法金融活动定性的核心法律标准与证明路径：特别是针对花样翻新的“伪创新”金融活动，如何准确适用“非法性”、“利诱性”、“公开性”、“社会性”等构成要件，以及证据的收集、固定与审查判断标准。

  3.“打非”工作中公权力介入的边界与比例原则：深入探讨金融监管的主动预防性措施（如风险预警、行政调查、早期干预）的法律授权与程序正当性，以及在处置过程中对合法财产权、经营自主权的保护限度。

  （二）教学难点

  1.跨学科知识融合与转化：如何引导学生将金融风险理论、行为经济学（如投资者非理性）等非法学知识，有效转化为法律论证的说理依据与制度设计的考量因素。

  2.复杂利益衡量的司法与行政裁量：在处置涉及大量群众、资金链复杂、区域影响大的非法集资案件时，如何平衡“维稳”、“维权”与“法治”的多重目标，理解司法机关与行政机关在“政治效果、社会效果、法律效果”统一要求下的艰难抉择。

  3.金融科技背景下的新型挑战：面对利用区块链、虚拟货币、智能合约等新技术实施的非法金融活动，传统法律概念（如“资金”、“场所”、“广告”）如何解释适用，监管科技（RegTech）的法律地位与合规要求，以及跨境“打非”的国际司法协作难题。

  五、教学准备

  （一）教师准备

  1.构建动态更新的教学案例库：精选近五年具有代表性、争议性的最高人民法院指导案例、公报案例，以及地方典型案例，并编写详细的案例教学指引。

  2.编制专题文献包：收集整理关于金融安全、金融监管体制改革、涉众型经济犯罪处置、金融消费者保护等方面的核心学术论文、立法报告、白皮书。

  3.开发模拟教学场景：设计“P2P平台暴雷风险处置模拟”、“虚拟货币传销案件跨部门会商”、“私募基金违规募资的行政调查与处罚听证”等仿真教学模块，并制定详细的角色任务书与评估量表。

  4.邀请实务专家：联系地方金融监督管理局、公安局经侦支队、检察院金融检察部、法院金融审判庭、知名律所金融犯罪辩护团队的专家，规划讲座或在线交流环节。

  （二）学生准备

  1.知识预备：要求学生课前复习《刑法》第三章第四节“破坏金融管理秩序罪”和第五节“金融诈骗罪”相关条款，预习《防范和处置非法集资条例》全文。

  2.分组与角色认领：根据模拟教学需要，提前将学生分为若干项目小组，并分配或认领不同利益相关方角色。

  3.工具准备：确保学生能够熟练使用“北大法宝”、“威科先行”等专业法律数据库，以及基本的金融数据查询工具。

  六、教学过程实施（32学时详细安排）

  第一单元：绪论：风险社会下的非法金融活动与法治回应（4学时）

  第1-2学时：课程导引与现象透视

  1.情境导入（20分钟）：播放经剪辑的新闻报道视频，展示某地大型非法集资案发后，投资者聚集、企业瘫痪、社会秩序受冲击的复合场景。随即呈现一组宏观经济数据（如社会融资规模、居民杠杆率）与“打非”案件数量、涉案金额的对比图表。提问：“这些现象和数据共同揭示了怎样的时代背景？法治在其中应扮演何种角色？”

  2.核心概念辨析与理论奠基（60分钟）：

  a.非法金融活动的范畴与演进：系统讲授从传统“非法集资”到涵盖非法证券期货、非法支付结算、非法外汇交易、金融资产类交易场所违规运作等“大金融”视野下的概念谱系。结合金融史片段，简述其随着金融深化、技术发展而衍变的形态。

  b.多学科视角下的成因剖析：引导学生运用已学知识，从（1）法学视角（法律漏洞、执法效能）；（2）经济学视角（市场失灵、信息不对称、投资渠道匮乏）；（3）社会学视角（社会信任结构、群体心理）分析非法金融活动滋生的根源。引入“金融排斥”、“监管俘获”等概念。

  c.法治回应的必要性与原-则：阐述“打非”法治建设不仅是惩治犯罪，更是维护金融主权、优化资源配置、保护金融消费者权益的系统工程。明确以“预防为主、打早打小、综合治理、稳妥处置”为核心的指导原则，并溯源至国家治理体系与治理能力现代化的顶层设计。

  3.初步案例感知（10分钟）：分发一份简化的非法集资案例材料，要求学生快速识别其中可能涉及的法律主体、行为模式与潜在风险点，为后续深入学习铺垫。

  第3-4学时：法治体系框架总览

  1.体系化梳理（50分钟）：运用逻辑框图（非表格形式）动态展示我国“打非”法治体系的“金字塔”结构。塔基为宪法中的相关原则；塔身为《刑法》、《行政处罚法》等一般法；塔中为核心专门立法（如《商业银行法》、《证券法》、《防范和处置非法集资条例》）；塔顶为司法解释、部门规章、地方性法规及各种规范性文件。重点讲解该体系的“多层、多部门、协作与竞争并存”特征。

  2.核心机制聚焦：行刑衔接（40分钟）：深入剖析“行刑衔接”这一关键机制。通过一个具体案例的推演，展示行政调查发现犯罪线索如何移送、证据标准如何转化、刑事立案后行政处罚是否中止、罚没款与罚金如何折抵等全流程问题。组织学生讨论当前衔接中存在“有案不移”、“移案不接”、“以罚代刑”等困境的制度原因。

  3.前沿问题启思（30分钟）：提出两个思辨性问题：（1）在强化“打非”的背景下，如何避免“运动式执法”对正常金融创新的“误伤”？（2）地方金融监管机构在“打非”中被赋予重要职责，但其法律地位、执法资源与能力是否匹配？引导学生查阅相关争论文献，形成初步思考笔记。

  第二单元：实体法规制：行为定性、犯罪构成与责任追究（8学时）

  第5-6学时：非法集资的法律规制精讲

  1.规范深读（40分钟）：逐条精讲《防范和处置非法集资条例》，重点厘清“非法集资”的官方定义与“四性”特征（非法性、利诱性、公开性、社会性）在执法司法中的具体判断标准。对比《刑法》中“非法吸收公众存款罪”与“集资诈骗罪”的构成要件差异，特别是“非法占有目的”的认定方法（如“明知没有归还能力而大量骗取资金”的司法解释列举）。

  2.案例研讨：罪与非罪、此罪与彼罪的边界（50分钟）：研讨“孙大午案”、“吴英案”及最新P2P平台相关判例。分组扮演公诉方与辩护方，围绕“资金主要用于生产经营是否必然否定非法占有目的”、“承诺保本付息但投资于真实项目的P2P模式是否构成非法吸存”等焦点问题展开辩论。教师引导关注法官在事实认定与法律适用中的论证逻辑。

  3.延伸：关联犯罪与共犯问题（30分钟）：讲解为非法集资提供广告、场所、技术支持、支付结算等帮助行为可能构成的共同犯罪或单独犯罪（如虚假广告罪、帮助信息网络犯罪活动罪）。分析会计师事务所、律师事务所等中介机构在其中的责任边界。

  第7-8学时：非法证券期货活动及其他领域规制

  1.证券期货领域的“非法”图谱（50分钟）：系统梳理擅自公开发行股票、非法经营证券期货业务、操纵市场、内幕交易等在“打非”语境下的具体表现。结合《证券法》修订，重点讲解“公开发行”的认定、“变相期货交易”的界定，以及“域外发行、境内销售”新型模式的监管挑战。

  2.支付结算、外汇与虚拟资产领域（40分钟）：讲解地下钱庄、非法换汇、非法经营支付业务的法律规制。重中之重是虚拟货币相关犯罪：详细分析利用虚拟货币进行的传销、集资诈骗、洗钱等活动的法律定性，解读相关部门规章与司法政策文件，讨论将虚拟货币解释为“财产”、“数据”或“商品”带来的法律适用差异。

  3.法律责任体系综合（30分钟）：系统总结民事责任（赔偿）、行政责任（罚款、取缔、资格罚）与刑事责任（主刑、附加刑）的并用关系。特别强调在涉众案件中，民事赔偿优先原则的落实困境与探索（如刑事退赔程序与民事执行的协调）。

  第9-10学时：证据规则与证明实践

  1.“打非”案件证据特点（40分钟）：讲授此类案件证据往往具有电子化、海量化、被害人陈述为主、言词证据易变、资金流向复杂等特点。介绍电子证据的提取、固定与审查规则。

  2.证明标准与推定适用（50分钟）：对比行政认定与刑事定罪证明标准的差异。重点研讨司法实践中对“非法性”、“社会性”、“非法占有目的”的推定方法。通过案例，分析间接证据形成完整证明链的构建过程。

  3.实务模拟：证据审查判断（30分钟）：提供一份模拟的“非法集资案”卷宗材料节选（包括合同、银行流水、审计报告、证人证言等），要求学生分组从控、辩、审不同角度，找出证据瑕疵、分析证明力，并形成书面审查意见。

  第11-12学时：模拟法庭（刑事审判）

  选取一个争议较大的非法集资或金融诈骗案例，组织完整的模拟法庭庭审。严格遵循诉讼程序，突出法庭调查阶段对复杂资金审计报告的质证、法庭辩论阶段对法律适用（特别是罪名定性）的激烈交锋。邀请实务法官或检察官担任点评嘉宾。庭审后，全体学生需提交一份裁判文书草拟或庭审观察分析报告。

  第三单元：程序与处置：从风险防范到善后维稳（8学时）

  第13-14学时：行政处置流程与风险早期干预

  1.处置流程全景（50分钟）：以《防范和处置非法集资条例》为主线，结合地方实践，详解非法集资行政处置的全流程：风险排查与监测预警→行政调查（措施与权限）→定性认定→组织清退（组建清退组、制定方案）→资金清退与资产处置。强调处置非法集资工作机制（省级人民政府负责）下的部门协作。

  2.早期干预机制与法律边界（40分钟）：探讨“打早打小”原则下的监管实践，如“监管谈话”、“窗口指导”、责令整改、暂停业务等措施的法律性质（是行政处罚还是行政强制？程序要求如何？）。分析“风险提示”与“损害商誉”的界限，讨论行政权力早期介入的合法性、合理性与必要性问题。

  3.案例研讨：“刚性兑付”打破与处置维稳（30分钟）：以某信托产品或私募基金违约引发群体性事件为案例，研讨在打破“刚性兑付”的政策导向下，行政机关如何依法处置、化解风险，平衡市场纪律与社会稳定。角色扮演政府金融办、信访局、公安经侦、涉事企业代表，模拟一次风险化解会商。

  第15-16学时：涉案财物处置与投资者保护

  1.涉案财物追缴与处置难点（50分钟）：深入讲解“追赃挽损”的实践困境：赃款赃物混同、流向境外、已被善意第三人取得、转化为其他形态资产（如房产、股权）等情形下的追缴法律规则。介绍“整体逐笔追查”与“按比例统一清退”等不同处置模式的利弊。

  2.金融消费者（投资者）保护机制（40分钟）：系统回顾我国金融消费者权益保护的法律框架。在“打非”语境下，重点讨论：（1）投资者适当性管理义务的违反与民事责任追究；（2）行政处罚罚没款是否及如何用于补偿投资者；（3）投资者教育在预防非法金融活动中的作用。引入“示范判决+委托调解”等司法创新机制。

  3.破产程序与刑事程序的协调（30分钟）：当涉“打非”企业进入破产程序，如何处理刑事追赃与破产债权清偿的顺序冲突？讲解“刑破并行”下的实务操作与法理争议，分析《企业破产法》相关条文与刑事司法政策的协调空间。

  第17-18学时：跨部门协作与国际合作

  1.国内“行-刑-民”协同机制模拟（60分钟）：设计一个复杂的跨区域非法经营证券业务案件。学生分组扮演地方金融监管局、证监局、公安局、检察院、法院、市场监管管理局的代表。任务是通过模拟联席会议，共同制定一套涵盖线索移交、联合调查、信息共享、会商定性、统一维稳的协同处置方案，并形成会议纪要。

  2.跨境“打非”与国际司法协作（30分钟）：简要介绍在非法金融活动日益跨境化的背景下，通过司法协助条约（MLA）、引渡条约、金融情报交换（如FIU之间）等渠道进行合作的法律框架与主要挑战。分析“长臂管辖”原则在特定领域的应用及其国际法争议。

  第19-20学时：综合模拟演练：P2P风险事件全流程处置

  这是一个跨单元的综合模拟。提供一家虚构的、出现严重兑付危机的P2P平台背景资料包（包括运营数据、产品结构、舆情信息等）。学生以小组为单位，在限时内完成以下任务：（1）作为地方金融监管局团队，制定并汇报风险处置与维稳应急预案；（2）作为平台法律顾问团队，起草向监管部门的情况说明及自救方案；（3）作为投资者代表律师团队，撰写维权法律策略与诉求文件。最后进行集中汇报与质询，由教师与受邀实务专家联合评审。

  第四单元：前沿反思与能力整合（4学时）

  第21-22学时：金融科技挑战与监管科技应对

  1.技术解构与法律定性（50分钟）：深入分析DeFi（去中心化金融）、稳定币、NFT金融化、算法推荐在金融营销中的应用等前沿业态。引导学生讨论：这些技术如何被用于实施或掩饰非法金融活动？传统法律概念（如“金融机构”、“证券”、“广告”）面临怎样的解释危机？

  2.监管科技（RegTech/SupTech）的法治审视（40分钟）：介绍监管沙盒、大数据监测、穿透式监管等技术手段。引导学生从法治角度思考：算法监管的透明度与问责制如何保障？监管数据的收集使用与个人信息保护、商业秘密保护如何平衡？自动化监管决策是否需纳入行政程序法规制？

  3.专题研讨：央行数字货币（CBDC）对“打非”工作的深远影响（30分钟）：展望CBDC普及后，对资金追踪、反洗钱、遏制地下经济可能带来的革命性变化，以及可能催生的新型犯罪形态与法律应对前瞻。

  第23-24学时：课程总结、价值升华与学业评价

  1.知识图谱共建（30分钟）：教师引导，全体学生共同回顾，以思维导图形式在黑板上（或使用协作软件）动态生成整个课程的核心知识脉络与逻辑关系图，强化体系化认知。

  2.价值引领与职业伦理强化（40分钟）：结合课程中所有案例，开展以“金融法治工作者的使命与底线”为主题的圆桌讨论。聚焦几个关键伦理困境：律师为涉嫌非法金融活动的创新模式提供法律意见的边界何在？监管官员在“鼓励创新”与“防范风险”之间的压力如何面对？法官在涉众案件裁判时，如何坚守法律又不失温度？

  3.课程论文/项目开题指导与学业评价说明（20分钟）：说明期末考核方式（见下文）。对选择课程论文的学生，提供选题方向指导；对选择实务项目设计的学生，明确项目报告的要求。展示往届优秀成果范例。

  4.课程反馈与展望（30分钟）：收集学生对课程内容、方法的匿名反馈。教师总结课程核心思想，强调“打非”法治建设是一个动态发展、永无止境的领域，鼓励学生持续关注、深入思考，将来以专业能力贡献于国家金融法治的完善。

  七、教学评价设计

  本课程采用“形成性评价为主、终结性评价为辅”的多元综合评价体系，注重过程考核与能力导向。

  （一）形成性评价（占总评60%）

  1.课堂参与（15%）：包括提问回答、案例讨论发言、辩论表现、模拟环节参与度与贡献度。评价标准：观点的清晰性、逻辑性、法律依据的准确性、团队协作精神。

  2.阶段性任务（30%）：

  a.案例分析报告（10%）：在单元二结束后提交，针对一个指定复杂案例，完成法律事实梳理、争议焦点归纳、多方案例分析与结论论证。

  b.模拟环节成果（20%）：包括模拟法庭中的法律文书（起诉状、辩护词、判决书草拟）、模拟会商中的方案设计报告、角色扮演表现评估等。

  3.小组项目（15%）：针对“综合模拟演练”（P2P风险处置），评价小组最终汇报方案的整体性、可行性、法律严谨性与创新性。

  （二）终结性评价（占总评40%）

  学生可二选一：

  1.学术论文：围绕课程相关的前沿理论或实务问题，撰写一篇不少于500