2026年保险新人考试试题及答案

2026年保险新人考试试题及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1.5分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填涂在答题卡相应位置。错选、多选或未选均无分。）1.风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（）。A.必然性B.可能性C.确定性D.偶然性2.按风险损害的对象分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和（）。A.纯粹风险B.投机风险C.信用风险D.社会风险3.保险的基本职能是（）。A.分散危险、补偿损失B.融通资金、防灾防损C.分散危险、融通资金D.补偿损失、防灾防损4.最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、弃权与（）。A.代理B.禁止反言C.承诺D.履约5.在保险合同中，投保人交付保险费，保险人承诺在约定事故发生时承担赔偿或给付责任，这体现了保险合同的（）特征。A.射幸性B.附合性C.双务性D.有偿性6.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有（）。A.保险利益B.法律认可的经济利益C.同意D.指定受益权7.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人8.某企业将其价值100万元的厂房向甲、乙两家保险公司分别投保了50万元和30万元的财产保险。在发生保险事故导致全损时，甲公司应赔偿（）万元。（假设不考虑免赔额，采用比例责任分摊方式）A.50B.62.5C.30D.37.59.人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.投保人B.保险人C.受益人D.代理人10.在人寿保险中，投保人支付首期保险费后，超过约定期限（）未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日B.60日C.90日D.180日11.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人12.下列各项中，不属于意外伤害保险构成要件的是（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.必然的13.健康保险中，对于由于被保险人因病住院所支出的医疗费用，保险公司承担给付责任的是（）。A.医疗费用保险B.残疾收入保险C.长期护理保险D.重大疾病保险14.在再保险业务中，将自己承担的风险责任转移给其他保险人的保险公司被称为（）。A.分出公司B.分入公司C.再保险人D.原保险人15.保险销售人员在销售过程中，应当向投保人说明保险合同的内容，特别是（）。A.保险公司的经营状况B.保险产品的投资回报率C.合同的免责条款D.代理人的佣金比例16.某人购买了一份终身寿险，保额为50万元，缴费期为20年。在第10个保单年度，该保单的现金价值为8万元。若此时投保人申请退保，保险公司应退还（）。A.50万元B.已交保费C.8万元D.0元17.近因原则是判断保险事故与损失之间因果关系的重要原则。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的诱因，则（）是近因。A.第一个原因B.最后一个原因C.中间原因D.损失最严重的原因18.根据我国《保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得（）。A.降低保险费率B.解散C.变更注册资本D.撤换高级管理人员19.在万能保险中，保单持有人可以调整保费的数额和（）。A.保险金额B.保险期间C.被保险人D.保险责任20.“双录”制度要求在销售（）时，必须同步进行录音录像。A.财产保险B.车辆保险C.投资连结型保险及超过60岁人群购买一年期以上人身保险D.团体意外险二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填涂在答题卡相应位置。错选、多选、少选或未选均无分。）21.风险管理的基本方法包括（）。A.风险回避B.损失控制C.风险转移D.风险自留E.风险保留22.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.最大诚信合同C.附合合同D.双务有偿合同E.要式合同23.根据我国《保险法》规定，保险合同应当包括下列事项（）。A.保险人名称和住所B.投保人、被保险人名称和住所C.保险责任和责任免除D.保险期间和保险责任开始时间E.保险金额24.财产保险的基本原则包括（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则E.代位求偿原则25.下列关于保险利益原则的说法，正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提B.财产保险的保险利益在保险事故发生时必须存在C.人身保险的保险利益在合同订立时必须存在D.投保人对保险标的应当具有保险利益E.保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益26.在人身保险中，保险人以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，需要被保险人同意并认可保险金额的情况包括（）。A.投保人为自己投保B.投保人为他人投保C.投保人为其配偶投保D.投保人为其未成年子女投保E.投保人为其父母投保27.保险合同终止的原因主要有（）。A.自然终止B.因履约终止C.因解除终止D.因违约终止E.因破产终止28.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，其行为包括（）。A.提供投保服务B.协助索赔C.防灾防损D.安排再保险E.风险评估29.常见的保险核保要素包括（）。A.投保人要素B.被保险人要素C.受益人要素D.保险标的要素E.保险金额要素30.按照保险标的的不同，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险31.下列属于人寿保险产品的有（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险32.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.随机性原则E.公开性原则33.保险消费者在购买保险产品时，享有的基本权利包括（）。A.知情权B.选择权C.公平交易权D.索赔权E.隐私权34.在健康保险中，免赔额的形式主要有（）。A.绝对免赔额B.相对免赔额C.总计免赔额D.次免赔额E.比例免赔额35.保险销售人员在执业过程中，禁止的行为包括（）。A.欺骗投保人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益E.串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的在答题卡上涂“A”，错误的涂“B”。）36.风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素构成的。37.只有纯粹风险才是可保风险，投机风险一般不可保。38.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。39.在保险合同中，受益人可以由投保人指定，也可以由被保险人指定。40.财产保险中，若保险金额高于保险价值，则属于超额保险，保险人按实际损失赔偿。41.人身保险的保险利益既可以来源于金钱利益，也可以来源于血缘关系或法律关系。42.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。43.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。44.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。45.在保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人，否则保险人有权拒绝赔偿。46.保险代理人不得超越代理权限从事保险代理活动。47.再保险是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。48.所有的健康保险产品都保证续保。49.意外伤害保险的保险期限通常较短，一般为1年或更短。50.保险合同中的格式条款与非格式条款不一致时，应当采用格式条款。51.投保人可以随时解除保险合同，保险人也可以随时解除保险合同。52.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。53.保险公司在承保时，对于道德危险较高的标的，通常会采取拒保或附加特别条件的方式处理。54.个人税收递延型商业养老保险是指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款的养老保险产品。55.“孤儿保单”是指由于原保险销售人员离职而无人提供后续服务的保单，保险公司必须指定新的服务人员。四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在答题卡指定位置填写正确答案。）56.按风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和______。57.保险利益原则的本质是禁止______。58.在我国，保险监管的核心目标是保护______的利益。59.人身保险合同除合同另有约定外，投保人可以随时解除合同，但保险人通常不得解除合同，除非法律规定的情形出现，如投保人故意不履行如实告知义务超过______年。60.财产保险中，比例责任分摊方式计算公式为：各保险人赔偿额=______×损失金额。61.保险合同双方当事人行使权利、履行义务应当遵循______原则。62.保险金的给付方式主要有一次性给付和______。63.在保险理赔过程中，保险人收到索赔请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后______日内，履行赔偿或者给付保险金义务。64.在人寿保险中，为了防止逆选择，保险公司通常会对投保金额较高的被保险人进行______。65.保险行业协会是保险业的自律性组织，是______法人。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分。）66.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的体现。67.简述损失补偿原则的限制条件。68.简述人身保险与财产保险的主要区别。69.简述保险核保的基本流程。六、案例分析题（本大题共2小题，每小题20分，共40分。）70.案例一：张先生，35岁，为自己购买了一份终身寿险，保额100万元，指定妻子为受益人。合同生效2年后，张先生因生意失败，产生轻生念头，自杀身亡。张先生的妻子向保险公司提出理赔申请。(1)保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？(2)如果张先生在合同生效6个月后自杀，保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？(3)如果张先生未指定受益人，保险金应如何处理？(4)如果受益人先于被保险人死亡，且未指定其他受益人，保险金应如何处理？71.案例二：李女士将其价值50万元的私家车向A保险公司投保了车辆损失险，保险金额为50万元。同时，她又向B保险公司投保了车辆损失险，保险金额为30万元。在保险期间内，李女士驾驶车辆发生交通事故，导致车辆全损，损失金额为50万元。假设两份保单均未约定免赔额。注：我国《保险法》第五十六条第二款规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”注：我国《保险法》第五十六条第二款规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”(1)本案是否构成重复保险？请说明理由。(2)根据我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔偿李女士多少万元？（请列出计算过程）(3)如果A保险公司已按合同约定全额赔偿了李女士50万元，A保险公司是否有权向B保险公司追偿？为什么？(4)李女士是否可以因本次事故获得超过实际损失（50万元）的赔偿？为什么？参考答案及详细解析一、单项选择题1.B【解析】风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。它不是必然发生，也不是偶然发生（偶然性是单次事件的特征，可能性是概率描述），而是指损失发生的不确定性。2.C【解析】按风险损害的对象分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。3.A【解析】保险的基本职能是分散危险和补偿损失。融通资金和防灾防损属于保险的派生职能。4.B【解析】最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。5.C【解析】保险合同是双务合同，即一方承担义务是以另一方承担义务为条件的。投保人交付保费，保险人承担风险，体现了双务性。射幸性是指保险合同的履行取决于偶然事件的发生。6.A【解析】根据《保险法》第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、人女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。7.C【解析】根据《保险法》第六十四条，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。8.B【解析】比例责任分摊方式。总保险金额=50+30=80万元。甲公司应赔偿=(50/80)100=62.5万元。9.C【解析】受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。10.B【解析】根据《保险法》第三十六条，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人要求支付当期保险费之日起六十日内未支付当期保险费，合同效力中止。11.B【解析】根据《保险法》第一百二十七条，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。12.D【解析】意外伤害保险的构成要件是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。“必然的”不符合意外特征。13.A【解析】医疗费用保险是指提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出。14.A【解析】在再保险业务中，将自己承担的风险责任转移给其他保险人的保险公司被称为分出公司，接受转让的保险公司被称为分入公司。15.C【解析】根据《保险法》第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。16.C【解析】现金价值是指人身保险合同所具有的价值，通常体现为投保人退保时可以领取的退保金。第10个保单年度现金价值为8万元，故退保退还8万元。17.A【解析】多种原因连续发生，且前因是后因的诱因，则第一个原因为近因。18.B【解析】根据《保险法》第八十九条，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。19.A【解析】万能保险是一种缴费灵活、保额可调整的寿险产品。保单持有人可以在一定范围内调整保费和保险金额。20.C【解析】根据监管规定，保险公司销售投资连结型保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品时，必须对销售过程进行同步录音录像（“双录”）。二、多项选择题21.ABCDE【解析】风险管理的基本方法包括风险回避、损失控制（包括防损和减损）、风险转移、风险自留（保留）。22.ABCDE【解析】保险合同具有射幸性、最大诚信性、附合性、双务有偿性、要式性等特征。23.ABCDE【解析】根据《保险法》第十八条，保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。24.ABCDE【解析】财产保险的基本原则包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则及其派生的代位求偿原则和分摊原则。25.ABCDE【解析】保险利益原则是保险合同生效的前提。财产保险要求事故发生时存在保险利益，人身保险要求合同订立时存在保险利益。投保人必须对保险标的具有保险利益。保险利益是法律上承认的利益。26.BC【解析】根据《保险法》第三十四条，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。27.ABCDE【解析】保险合同终止的原因包括自然终止（期满）、因履约终止（赔付达保额）、因解除终止（协议或法定）、因违约终止（违约解除）、因破产终止（主体资格消灭）。28.ABE【解析】保险经纪人基于投保人的利益，提供投保服务、协助索赔、风险评估等。防灾防损是保险人和被保险人的义务。安排再保险是再保险经纪人的职能。29.ABDE【解析】核保要素主要包括投保人、被保险人、保险标的、保险金额等。受益人通常不是核保的主要风险考量对象（除非涉及道德风险）。30.AB【解析】按保险标的分类，保险可分为财产保险和人身保险。责任保险和信用保证保险在广义上属于财产保险范畴，但在分类层级上，通常分为财产和人身两大类。31.ABCD【解析】人寿保险包括定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。意外伤害保险属于人身保险，但不属于人寿保险。32.ABC【解析】保险资金运用必须遵循安全性、流动性、盈利性原则，其中安全性是首要原则。33.ABCDE【解析】保险消费者享有知情权、选择权、公平交易权、索赔权、隐私权等合法权益。34.AB【解析】免赔额主要有绝对免赔额（免赔额以下不赔，以上全赔）和相对免赔额（损失超过免赔额，全额赔偿）。总计免赔额、次免赔额、比例免赔额也是形式，但在基础理论中主要考察绝对与相对。35.ABCDE【解析】保险销售人员在执业过程中，禁止欺骗、隐瞒重要情况、阻碍如实告知、给予合同外利益、串通骗保等行为。三、判断题36.A【解析】风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。37.A【解析】只有纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）才符合可保风险条件，投机风险（既有损失也有获利机会）通常不可保。38.A【解析】保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。39.A【解析】受益人可以由投保人指定，但必须经被保险人同意；也可以由被保险人指定。40.A【解析】超额保险是指保险金额超过保险价值。在财产保险中，超过部分无效，保险人按实际损失赔偿（且以保险价值为限）。41.A【解析】人身保险的保险利益来源于人与人之间的关系，包括经济、血缘、法律等关系。42.A【解析】根据《保险法》第三十二条，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。43.A【解析】重复保险的定义：同一标的、同一利益、同一事故、两家以上公司、保险金额总和超过保险价值。44.A【解析】代位求偿权是损失补偿原则的派生原则，防止被保险人双重获利，仅适用于财产保险。人身保险中人的生命无价，不适用代位求偿（医疗费用报销型除外）。45.B【解析】根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。并非“有权拒绝赔偿”全部，而是对无法确定部分不赔。46.A【解析】代理必须在授权范围内进行，越权代理后果由代理人自己承担（除非构成表见代理）。47.A【解析】再保险的定义。48.B【解析】并非所有健康保险都保证续保。有些是非保证续保的，保险公司有权审核是否续保。49.A【解析】意外伤害保险期限通常较短，多为1年，也有极短期的旅游意外险等。50.B【解析】根据《保险法》解释原则，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款（特别约定优于格式条款）。51.B【解析】除法律另有规定或合同另有约定外，投保人可以随时解除合同。但保险人不得随意解除合同，只有在法定情形（如告知义务违反而解除）下才能解除。52.A【解析】责任保险的定义。53.A【解析】核保中，对于道德风险、逆选择风险高的标的，保险公司采取拒保或有条件承保。54.A【解析】个人税收递延型商业养老保险的特点是税前列支保费，领取时缴税，利用税收优惠鼓励养老储蓄。55.A【解析】孤儿保单服务是保险公司必须承担的后续服务义务。四、填空题56.投机风险57.将保险作为赌博工具（或：道德危险）58.保险活动当事人（或：投保人/被保险人/受益人/保险消费者）59.两60.（该保险人保险金额/各保险人保险金额总和）61.最大诚信62.分期给付（或：年金给付）63.十64.生存调查（或：体检）65.社会团体（或：非营利性社会团体）五、简答题66.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的体现。答：最大诚信原则是指保险合同双方当事人在订立和履行合同过程中，必须以最大的诚意履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守信用。主要内容包括：(1)告知：投保人或被保险人应将有关保险标的的重要事实如实告知保险人；保险人应将合同条款内容明确告知投保人，特别是免责条款。(2)保证：投保人或被保险人承诺在合同期内履行某种特定义务（如不违法、保证安全）。(3)弃权：保险人放弃其在合同中可以主张的某种权利（如放弃因投保人违反告知义务而解除合同的权利）。(4)禁止反言：保险人既然放弃了某种权利，日后不得再向投保人或被保险人主张该权利。67.简述损失补偿原则的限制条件。答：损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济状态，但不能因损失而获得额外利益。其限制条件包括：(1)以实际损失为限：赔偿金额不能超过保险标的在事故发生时的实际价值。(2)以保险金额为限：赔偿金额不能超过保险合同约定的保险金额。(3)以保险利益为限：赔偿金额不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额。以上三个限制条件中，以最低者为限。68.简述人身保险与财产保险的主要区别。答：(1)保险标的的不同：人身保险的保险标的是人的寿命和身体；财产保险的保险标的是财产及其有关利益。(2)保险金额的确定依据不同：人身保险的保险金额由投保人根据保险需求和缴费能力确定，通常没有上限限制（除核保外）；财产保险的保险金额根据保险标的的实际价值确定。(3)保险期限不同：人身保险期限较长，多为几年或几十年；财产保险期限较短，通常为一年。(4)适用原则不同：人身保险不适用损失补偿原则和代位求偿原则（医疗费用保险除外）；财产保险严格适用损失补偿原则和代位求偿原则。(5)经营性质不同：人身保险具有储蓄性，资金运用极为重要；财产保险主要是风险保障。69.简述保险核保的基本流程。答：保险核保是指保险人在承保前，对投保标的进行风险评估、筛选和分类，以决定是否承保及适用何种费率的过程。基本流程包括：(1)受理投保：接收投保单及有关资料。(2)标准化处理：收集、整理、核实投保信息。(3)风险评估与分析：分析保险标的的风险性质、风险程度及潜在损失。(4)核保决定：根据评估结果作