2026中国人民财产保险股份有限公司三明分公司招聘20人笔试历年难易错考点试卷带答案解析

2026中国人民财产保险股份有限公司三明分公司招聘20人笔试历年难易错考点试卷带答案解析一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共25题）1、根据企业财产保险条款，下列哪项属于承保范围？

A.被保险人故意导致的设备损坏

B.因政府征用造成的直接损失

C.被保险人未及时维护导致的机器故障

D.被保险人因违约产生的法律诉讼费用A.AB.BC.CD.D2、雇主责任险中，若员工因工伤产生医疗费用1.5万元和误工费2万元，根据条款免赔额计算规则，保险公司应赔偿多少？

A.0元（全部免赔）

B.3000元（医疗费用2000元+误工费1000元）

C.6000元（医疗费用2000元+误工费2000元×40%）

D.8000元（医疗费用2000元+误工费2000元×60%）A.AB.BC.CD.D3、根据中国人民财产保险车险条款，以下哪种情形属于保险责任免除范围？（）

A.驾驶员未携带驾驶证

B.事故发生后48小时内未向保险公司报案

C.车辆未按时年检

D.第三方全责且已获得赔偿A.仅免除未年检情形B.仅免除未携带驾驶证情形C.C均正确D.B和C均正确4、中国人民财产保险的保单中，保险金额与保额的关系表述正确的是：（）

A.保险金额由投保人自行约定但不得低于保额

B.保险金额是保险公司赔付的最高限额

C.保额与保险金额相等且不受免赔额影响

D.保险金额等于保额的80%5、根据《保险法》规定，保险合同中的“最大诚信原则”要求双方在订立合同时应当（）

A.保险公司明示所有条款

B.投保人主动告知已知风险

C.保险公司承担所有赔偿责任

D.投保人提供全部资产证明6、保险合同中关于“不可抗辩条款”的表述，错误的是（）

A.保险公司自合同成立之日起两年内不得以投保人未履行告知义务为由解除合同

B.该条款仅适用于人身保险合同

C.投保人故意不履行告知义务仍可主张保险赔偿

D.不可抗辩条款的起算时间以保险合同生效日为准7、根据《中国人民财产保险股份有限公司财产保险条款》，下列哪种情形属于保险责任免除范围？（）

A.投保人未及时支付首期保费

B.被保险财产因自然灾害导致的损失

C.被保险人故意破坏保险标的

D.保险标的在运输过程中因第三方责任受损8、中国人民财产保险三明分公司在车险理赔中，若事故车辆维修费用超过保险金额的120%，应如何处理？（）

A.按实际维修费用赔付

B.按保险金额的120%赔付

C.按保险金额的80%赔付

D.赔付剩余部分后终止保险合同9、某企业投保财产损失险，保额为50万元，若发生80万元全损，根据保险合同约定应如何赔偿？（）

A.全额赔付80万元

B.按保额比例赔付50万元

C.扣除免赔额后赔付75万元

D.需先申请再保险分摊10、车险中，若驾驶员未按规定年检车辆导致交通事故，保险公司通常适用哪种免赔额形式？（）

A.绝对免赔额

B.相对免赔额

C.免赔率

D.免赔额与免赔率结合11、根据《保险公司偿付能力监管规则》，下列哪项指标是监管机构重点监控的核心指标？A.资本充足率B.净资产收益率C.偿付能力充足率D.销售增长率12、保险公司在处理理赔案件时，若发现投保人存在以下哪种行为，可认定为保险欺诈？A.因第三方责任导致损失时未提供事故证明B.重复申报已赔付的维修费用C.因自然灾害损失时未及时报案D.因人为操作失误导致保单失效13、中国人民财产保险股份有限公司在车险业务中，保费计算通常采用哪种方法？

A.固定费率×保额

B.浮动费率×保额

C.固定金额×车辆数量

D.保险金额×无赔款优待率14、根据《保险法》，保险公司对未及时支付保险金的情形，应当承担什么法律责任？

A.按日支付违约金

B.支付保险金并赔偿损失

C.支付保险金但不赔偿利息

D.支付保险金并承担诉讼费用15、根据《保险法》第五十二条，下列哪种情况保险人可解除保险合同？

A.投保人故意或者欺诈投保

B.投保人未如实告知与保险标的无关的重要事实

C.投保人未履行如实告知义务导致保险人无法估损

D.投保人未支付首期保费16、根据《保险公司管理规定》，下列哪项不属于中国人民财产保险股份有限公司的法定业务范围？

A.责任保险

B.再保险业务

C.投资连接保险

D.机动车辆保险17、根据《保险法》2023年修订，投保人未如实告知以下哪种情况，保险公司有权解除合同？（）

A.投保人未告知投保年龄误差超过3岁

B.投保人未说明被保险人既往病史

C.投保人未告知职业风险等级

D.投保人未提供身份证复印件18、保险合同中不可抗力条款的适用条件是（）

A.保险事故发生后保险公司无法查证

B.不可抗力导致保险标的损毁

C.不可抗力发生在合同成立时

D.投保人未及时报案19、根据《保险法》规定，保险事故发生后，若被保险人故意不履行施救义务导致损失扩大，保险公司应如何处理？A.承担全部损失B.按实际损失比例赔偿C.不承担赔偿责任D.承担扩大部分的50%20、下列哪种情况属于保险合同中的责任免除条款？A.被保险人因酒驾导致事故B.保险期间内自然灾害引发损失C.被保险人未及时报案超过5天D.保险公司因不可抗力延迟赔付21、根据《保险法》，下列哪项不属于中国人民财产保险股份有限公司的法定经营业务？A.财产损失保险B.投资联结保险C.人身意外伤害保险D.经银保监会批准的其他业务22、《保险法》规定，投保人在收到保险合同后多少日内解除合同的，视为接受保险合同？A.7天B.10天C.15天D.30天23、根据《保险公司信息披露管理办法》，保险公司偿付能力充足率监管标准为（）A.100%以上B.80%以上C.120%以上D.100%-20%区间24、根据《保险法》第16条，投保人未履行如实告知义务，保险人解除保险合同的情形是（）A.投保人故意隐瞒重大事项B.保险人未及时履行说明义务C.投保人已支付首期保费D.保险金额明显不足25、根据《保险法》，保险合同成立后，双方必须履行的主要原则是？A.可保利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）26、根据中国人民财产保险业务范围及产品类型，下列属于其核心财产保险险种的是：（）

A.健康保险

B.财产损失险

C.人身意外伤害险

D.信用保证保险

E.团体寿险A.E

2.B.E

3.C.D

4.D.E27、《保险法》中关于保险公司责任限制的规定，正确表述包括：（）

A.保险金额不得超过保险价值

B.被保险人故意造成损失的，保险公司不承担赔偿

C.保险人未及时履行赔付义务的，承担违约金责任

D.免赔额可突破保险金额限制

E.再保险分出公司对未达承保条件的风险不承担最终责任A.C

2.B.E

3.C.D

4.D.E28、根据《保险法》第16条，保险合同解除需满足以下哪些条件？（多选）

A.投保人可因保险人未履行如实告知义务解除合同

B.保险人可因不可抗力导致合同无法履行解除合同

C.当事人协商一致解除合同

D.保险人未达到承诺的承保条件解除合同29、财产保险中，若保险金额为10万元，损失金额为8万元且适用绝对免赔额2万元，则赔付金额计算正确的是？（多选）

A.扣除免赔额后按实际损失赔付6万元

B.扣除免赔额后按保险金额比例赔付5万元

C.损失金额超过免赔额限度需重新核保

D.保险公司仅赔付实际损失与免赔额的差额30、根据《保险法》规定，保险合同成立后，投保人需履行以下义务（）：

A.支付保险费

B.如实告知保险标的危险情况

C.确保保险标的的安全

D.不得指定不按保险价值定价的保险标的为保险事故发生地点

E.不得指定保险金额超过保险价值的保险标的为保险事故发生地点31、关于保险责任免除条款，以下表述正确的是（）：

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，且不承担赔偿或给付保险金的责任

B.保险人解除合同的，应当自收到通知之日起15日内通知投保人

C.因不可抗力导致免责条款不生效的，保险人仍需承担赔偿责任

D.投保人故意造成保险事故的，保险人不负赔偿责任32、根据《保险法》，保险合同需包含以下哪些要素？（）

A.当事人信息

B.保险标的

C.权利义务条款

D.保险价值

E.违约责任A.ABCEB.ABCDC.ABDED.BCDE33、车险理赔完整流程中，以下哪些步骤属于必要环节？（）

A.报案并提交事故证明

B.保险公司定损

C.核损后结案

D.签订代位追偿协议

E.提交保单复印件A.ABCEB.ABCDC.ABDED.BCDE34、根据车险合同条款，以下哪种情况属于保险责任免除范围？（多选）

A.驾驶员酒后驾驶导致事故

B.车辆未年检时发生碰撞

C.自然灾害引发的车损

D.发动机因进水导致的故障

E.被保险人未及时报案造成扩大损失A.DB.CC.E35、关于企业财产保险的保费计算，下列正确表述是？（多选）

A.保费=保险金额×保险费率

B.保险金额需包含免赔额

C.附加险费用需单独计算

D.保费与被保人年龄直接相关

E.责任免除条款不计入保费A.CB.E36、2026年中国人民财产保险三明分公司招聘考试中，以下哪项属于保险合同中责任免除条款的内容？A.因投保人故意隐瞒事实导致损失扩大B.被保险人因酒驾造成第三方损害C.不可抗力导致的保险标的损毁D.保险期间内经双方协商解除合同的后续赔付37、保险从业者职业素养要求中，以下哪项属于银保监会《保险从业人员执业行为准则》的强制规范？A.向客户推荐高佣金产品B.在客户不知情情况下代为签署免责条款C.定期向监管部门报送经营数据D.严格保护客户个人信息38、根据《保险法》关于保险合同解除的规定，以下哪些情形属于投保人单方解除合同的权利？

A.自保险合同成立之日起超过犹豫期未解除

B.保险人未履行如实告知义务

C.保险标的危险程度显著增加未通知

D.保险人要求提高保险费未同意A.ABDB.BCC.ACD.AD39、在财产保险实务中，关于保险金额与保险价值的表述正确的是？

A.保险金额不得低于保险价值

B.重复保险中各保险人承担最高不超过保险价值的比例

C.保险金额超过保险价值的按保险价值赔偿

D.超额保险中各保险人承担最高不超过保险金额的比例A.ABCB.BCDC.ACDD.ABD三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）40、财产保险公司的核心业务包括人身保险和健康保险。（）A.正确B.错误41、保单中未明确约定保险金额时，保险金额按投保人实际损失的价值确定。（）A.正确B.错误42、关于中国人民财产保险股份有限公司的招聘流程，以下哪项正确？

A.体检环节通常在政审环节之前进行

B.考试内容仅包含专业科目笔试43、中国人民财产保险股份有限公司的注册资本是否由国务院金融监督管理机构核准？

A.是

B.否44、根据《保险法》，设立保险公司需满足实缴资本最低为2亿元人民币。（）A.正确B.错误45、保险合同自保险单签发之日起生效。（）A.正确B.错误46、根据中国人民财产保险岗位职责要求，客服人员必须24小时响应客户报案需求。（）A.正确B.错误47、《保险法》规定保险公司必须公开所有保险产品的具体条款及费率。（）A.正确B.错误48、根据《保险法》规定，财产保险公司在承保后应当履行（1）防灾减损（2）代位追偿（3）协助理赔等社会责任。①正确②错误49、普惠型车险产品的定价是否直接与被保险人年龄相关？①正确②错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】企业财产保险承保因自然灾害、意外事故造成的直接损失，如政府征用属于不可抗力事件，属于承保范围（B）。选项A为除外责任（被保险人故意行为），C因未及时维护属于被保险人过失责任，D法律诉讼费用通常不包含在财产保险范围内。2.【参考答案】D【解析】雇主责任险通常设置医疗费用免赔额2000元，误工费按工资60%计算。本题医疗费用超2000元部分（1.5万-2k=1.3万）全额赔付，误工费2万×60%=1.2万，合计赔付1.3万+1.2万=2.5万，但选项未列出完整金额，需根据选项逻辑判断。选项D（2000+1.2万=1.4万）与计算规则一致，其余选项未正确应用免赔比例或范围。3.【参考答案】D【解析】车险免责条款明确要求事故发生后48小时内未报案（B正确），车辆未按时年检（C正确）属于免赔情形。选项A中未携带驾驶证虽可能影响事故处理，但通常不直接导致责任免除，需结合具体条款。因此正确答案为D，排除A和C的片面性。4.【参考答案】B【解析】保险金额是保险公司约定的最高赔付限额（B正确），保额是合同约定的具体金额，两者可能因免赔额、责任免除等因素导致实际赔付金额低于保额。选项C错误因未考虑免赔条款，选项D无依据。选项A混淆了投保人责任与保险公司责任范围，不符合保险合同定义。因此正确答案为B，需区分保险金额与保额的动态关系。5.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险合同双方在订立合同时履行告知义务，投保人需主动告知与保险标的相关的已知风险或异常情况。选项B正确，而A错误在于条款明示是格式条款的法定要求，与诚信原则无直接关联；C和D属于保险公司权利或投保人义务范畴，与诚信原则无关。6.【参考答案】C【解析】不可抗辩条款规定保险公司自合同成立之日起一定期限后不得以投保人未告知或错误告知为由解除合同，通常适用于人身保险（如寿险），期限一般为两年（A、B、D均正确）。选项C错误，因投保人故意不履行告知义务属于欺诈行为，保险公司可解除合同且不承担赔偿责任，与不可抗辩条款不冲突。7.【参考答案】C【解析】《保险法》第17条明确，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险人有权解除合同。其中，选项C中“被保险人故意破坏保险标的”属于投保人故意行为，保险公司不承担赔偿责任。其他选项中，A属于保费缴纳问题（可通过宽限期处理），B自然灾害属于保险责任范围，D第三方责任可通过代位追偿解决。8.【参考答案】B【解析】根据《机动车商业保险条款》第35条，若维修费用超过保险金额的120%，保险公司按保险金额的120%赔付。此规定旨在平衡被保险人合理损失与保险公司风险控制，选项B符合条款要求。选项A违反保险金额上限原则，选项C和D与条款无直接关联。9.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第53条，保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任（即比例原则）。题目中保额50万元明显低于实际损失80万元，属于不足额投保，应按50/80×80万=50万元赔付。选项A错误因未达足额条件，选项C未提及免赔额计算依据，选项D再保险分摊不直接影响基础赔偿额度。10.【参考答案】A【解析】未年检属于驾驶员主观过错行为，根据《机动车保险条款》第22条，保险公司对因未年检导致的损失适用绝对免赔额（通常为全损的20%或指定修复费用的一定比例）。相对免赔额（如“先赔后扣”）适用于驾驶员无过错情形，免赔率（如1%）多用于财产险。选项C免赔率多见于商业三责险，选项D为混合形式但非题干场景。本题应选绝对免赔额（A）。11.【参考答案】C【解析】偿付能力充足率是监管机构的核心监控指标，要求保险公司实际充足资本与监管资本比达到130%，确保公司承担风险能力。其他选项中，A资本充足率是会计指标，B净资产收益率反映盈利能力，D销售增长率属于业务发展指标，均非监管重点。12.【参考答案】B【解析】保险欺诈指投保人故意编造虚假事实或隐瞒真实情况骗取保险金。选项B中重复申报已赔付费用属于虚构损失，违反诚信原则；A需第三方责任证明属正常流程，C未及时报案不构成欺诈，D属于操作失误非主观故意。根据《保险法》第一百六十九条，此类行为应承担法律责任。13.【参考答案】B【解析】车险保费计算多采用浮动费率，根据车辆历史出险情况、车型、地区风险等因素动态调整费率，再乘以保额得出保费。固定费率（A）适用于短期简单保单，无赔款优待率（D）用于调整续保费率，与初始保费无关。固定金额（C）不符合保险定价逻辑。14.【参考答案】A【解析】《保险法》第97条规定，保险人未根据约定支付保险金的，应当承担保险金的法定利息（通常为银行同期存款利率）。选项B、C、D均未明确利息责任，与法律条款不符。违约金（A）需合同约定，但本题强调法定责任，故正确答案为A。15.【参考答案】A【解析】《保险法》第五十二条明确，投保人故意或欺诈投保时，保险人有权解除合同。选项B中“无关”是易错点，即使未告知“无关”事实，只要该事实为重要且影响承保决定，仍可能触发解除权。选项C需满足“导致无法估损”的严格条件，而非一般未告知情形。选项D的保费问题属于合同成立后的义务，不直接导致解除权。16.【参考答案】B【解析】《保险公司管理规定》第十五条明确，保险公司不得经营《保险法》禁止的业务，但再保险属于法定业务范畴（选项B）。责任保险（A）和机动车辆保险（D）是财险公司常规业务，投资连接保险（C）需符合监管审批条件。考生易混淆“再保险”与“保险代理”等非核心业务，需注意区分法律定义。17.【参考答案】B【解析】《保险法》第十六条明确，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险公司有权解除合同。其中“重大既往病史”指可能增加承保风险的重大疾病（如癌症、心脏病等），而选项B未说明既往病史属于重大过失情形，符合法律条款。其他选项中，年龄误差（A）通常影响保费而非承保决定，职业风险（C）需在投保时评估但非必须告知，提供身份信息（D）属于常规流程。本题考察法律修订后对如实告知义务的细化要求。18.【参考答案】C【解析】《保险法》第五十九条指出，不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，且该条款仅适用于合同成立时不可抗力已发生的情形（C）。选项A、B、D均与不可抗力条款的适用场景无关：查证困难（A）属于理赔程序问题，标的损毁（B）是保险责任判断结果，未报案（D）涉及理赔时效。本题重点区分不可抗力条款与保险责任解除条件的差异，需结合法律条文精准记忆。19.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第六十条，被保险人未履行施救义务导致损失扩大的，保险公司仅赔偿实际损失部分。正确选项为B。选项A错误，因未履行义务不承担全部责任；选项C错误，因仍需承担部分损失；选项D无法律依据。20.【参考答案】A【解析】《保险法》第十六条明确，投保人故意或重大过失导致保险事故的，保险公司不承担赔偿责任。酒驾属于投保人故意行为，故A为正确答案。B属于保险责任范围；C属于合理免赔条款；D属于不可抗力免责情形，但需符合法定条件。21.【参考答案】B【解析】《保险法》第93条规定，财产保险公司的业务范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险等，而投资联结保险属于寿险公司的专属业务。选项B是错误选项，正确答案为B。其他选项中，A和C属于财险公司常规业务，D为银保监会批准的其他业务，均符合法定范围。22.【参考答案】C【解析】《保险法》第16条明确指出，投保人收到保险合同后15日内未提出异议的，视为接受保险合同。此条款旨在平衡双方权益，避免因形式瑕疵导致合同无效。选项C符合法律规定，其他选项时间节点均不准确。需注意此规定不适用于财产保险中的格式条款争议，但题目未特指，默认按一般条款解答。23.【参考答案】B【解析】根据监管要求，保险公司偿付能力充足率需达到80%以上，且不得低于监管要求与公司自身经营目标中较高者。选项A混淆了达标线与理想值，选项C和D属于错误区间范围，选项B符合法规表述。24.【参考答案】A【解析】《保险法》第16条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险人有权解除合同。选项B属于保险人责任范畴（第17条），选项C和D与合同解除无直接关联。选项A准确对应法律条款的适用情形。25.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险双方在合同履行中必须秉持诚实信用，包括投保人如实告知义务和保险人履行说明义务。若违反该原则，可能影响合同效力或引发解除权。其他选项：可保利益原则（C）要求投保人对保险标的具有法律上认可的权益；近因原则（A）用于判断因果关系；损失补偿原则（D）仅适用于财产保险合同。本题考察对保险法核心原则的掌握。26.【参考答案】2【解析】财产保险主要涵盖财产损失险（如企业财产险、家庭财产险）、责任险（如公众责任险）、信用保证险（如贷款保证险）。健康险和人身意外险属于人身保险范畴（由人寿保险子公司承保），团体寿险亦属于人身保险。易错点在于混淆人身保险与财产保险的界限，需注意中国人民财险的“财”字定位。27.【参考答案】4【解析】《保险法》第41条明确保险金额不得超过保险价值（A对），第116条指出故意行为不赔（B对），第91条规定未及时赔付需承担违约金（C对）。错误选项：D违反第17条“保险金额由保险双方协商确定”，E涉及再保险分入公司责任（分入公司需承担）。易错点在于混淆免赔额（适用于单次损失）与免赔率（适用于累计损失）的概念，以及再保险分出公司仍需承担最终责任。28.【参考答案】A、C、D【解析】《保险法》第16条规定，投保人可因保险人未履行如实告知义务解除合同（A对）。保险人解除合同需符合“不可抗力导致合同无法履行”或“投保人故意或重大过失导致风险显著增加”情形（B表述不准确，排除）。当事人协商一致是合同解除的通用条件（C对）。若保险人未达到承保条件（如未核实被保险人健康状况），投保人有权解除合同（D对）。29.【参考答案】B、D【解析】绝对免赔额直接扣减损失额，剩余部分（8万-2万=6万）与保险金额10万按比例赔付（6万/10万×10万=6万），但选项B表述“按比例赔付5万”错误。选项D正确，因保险公司仅对超出免赔额部分（6万）赔付。选项C错误，免赔额限度通常为合同约定，无需重新核保。30.【参考答案】A、B、C【解析】保险法规定投保人需履行支付保险费、如实告知危险情况及确保标的安全义务（A、B、C）。选项D、E混淆了“危险情况告知”与“保险金额/价值”条款，前者要求告知标的危险，后者规定保险金额不得超过保险价值（第116条），二者适用场景不同，D、E为干扰项。考生易误选D、E，需注意条款边界。31.【参考答案】A、B、D【解析】A、B符合《保险法》第16条解除合同程序及后果；D为免责条款明确列举情形。C错误，不可抗力不影响免责条款效力，若条款本身因违法无效则适用无效条款处理，而非直接触发赔偿责任（第156条）。考生易混淆免责条款与合同无效情形，需区分法律后果。32.【参考答案】B【解析】保险合同必备要素包括当事人信息、保险标的、权利义务条款和违约责任（对应ABCD）。保险价值虽重要但非法定必备，可能因险种不同存在差异。选项B完整涵盖法定核心要素。33.【参考答案】B【解析】车险理赔流程为：报案→定损→核损→结案（ABC）。代位追偿协议是责任险后的衍生流程（非必经），保单复印件通常在报案时已提供（E非必要）。选项B正确涵盖核心环节。34.【参考答案】B【解析】车险责任免除条款中明确排除酒驾（A）、未年检（B）及发动机进水（D）三种情形。自然灾害（C）属于保险责任范围，但需符合理赔时效要求。E选项属于故意行为导致的损失，通常也属于免责范畴，但本题选项设计未包含完整答案，需注意实际考试中可能出现的选项组合。易错点在于混淆自然灾害与人为操作导致的免责情形。35.【参考答案】A【解析】基础保费计算公式为保险金额×保险费率（A正确）。保险金额不包含免赔额（B错误），免赔额是在理赔时扣除。附加险需单独核算（C正确），但责任免除条款作为条款内容不直接计入保费（E错误）。被保人年龄与财产险保费无关（D错误）。易错点在于混淆财产险与寿险中年龄因素的差异，需注意条款与实务计算的逻辑关系。36.【参考答案】A、C【解析】根据《保险法》第十七条，投保人故意或重大过失隐瞒事实的，保险人有权解除合同；第62条明确不可抗力属于免责情形。B项酒驾责任需由被保险人承担，但属于承保范围；D项合同解除后不再产生赔付义务，但属于合同终止情形，非免责条款。37.【参考答案】B、D【解析】《准则》第十二条禁止从业人员利用职务便利谋取私利（对应A项），第十八条明确禁止隐瞒关键信息（对应B项）。C项属于日常监管要求，非职业素养核心；D项依据《个人信息保护法》第二十一条，属强制保护义务。38.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第16条，投保人有权在犹豫期内解除合同（对应A选项），若保险人未履行如实告知义务（对应B选项），投保人可解除合同。但选项C涉及危险程度增加需通知，属于投保人义务而非解除权；选项D涉及保险费调整需协商，不直接触发解除权。因此正确答案为B。39.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第39-41条，保险金额不得低于保险价值（A正确），超额保险各保险人按比例分摊（D错误），重复保险各保险人按比例分摊（B正确）。但保险金额超过保险价值的按保险价值赔偿（C正