2026年保险经纪人基础知识考试题库附带标准答案

2026年保险经纪人基础知识考试题库附带标准答案一、单项选择题（共40题，每题1分）1.风险管理的基本目标是以最小的（）获得最大的安全保障。A.风险成本B.管理费用C.保险费D.时间成本【答案】A2.在保险实务中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险合同成立的书面凭证是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.批单【答案】C3.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这说明人身保险的保险利益应当在（）存在。A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.保险合同有效期内D.理赔时【答案】B4.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。在保险经纪活动中，保险经纪人代表的是（）的利益。A.保险人B.投保人C.受益人D.保险监管机构【答案】B5.某企业将其价值100万元的厂房向甲保险公司投保40万元，向乙保险公司投保60万元。若发生全损，按照比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）万元。A.40B.50C.60D.100【答案】A【解析】甲公司承保比例=40/100=40%，甲公司赔付=100×40%=40万元。6.在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人【答案】B7.坚持最大诚信原则的主要目的是为了维护保险人的利益，因为（）。A.保险合同是附合合同B.保险标的是由投保人掌控C.保险费率是依据精算原理确定的D.保险事故具有偶然性【答案】B8.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但一般需要在合同成立后（）年内行使。A.1B.2C.3D.5【答案】B9.保险代理人与保险经纪人的主要区别之一在于，保险代理人通常代表（）的利益。A.投保人B.保险人C.被保险人D.国家【答案】B10.重复保险的分摊原则中，若合同未约定分摊方式，通常采用（）。A.比例责任制B.责任限额制C.顺序责任制D.平均责任制【答案】A11.保险合同终止的最常见原因是（）。A.保险期限届满B.保险标的灭失C.保险人解除合同D.投保人解除合同【答案】A12.在人身保险中，除合同另有约定外，投保人解除合同的，保险人应当收到解除合同通知之日起（）日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。A.10B.15C.30D.60【答案】C13.某人购买了终身寿险，保额为50万元，指定其儿子为唯一受益人。后被保险人因车祸身亡，儿子在此之前已因疾病去世。若合同未指定第二顺位受益人，保险金应作为（）。A.儿子的遗产B.被保险人的遗产C.投保人的财产D.归国家所有【答案】B14.责任保险是以（）为保险标的的保险。A.财产及其有关利益B.人的寿命和身体C.被保险人对第三者依法应负的赔偿责任D.可能发生的事故后果【答案】C15.信用保证保险中，凡是权利人要求担保对方信用的保险属于（）。A.信用保险B.保证保险C.责任保险D.财产保险【答案】A16.在保险合同中，规定保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额的是（）。A.保险价值B.保险金额C.免赔额D.保险费【答案】B17.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的重要原则。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的必然结果，则（）是近因。A.后因B.前因C.中间原因D.最后原因【答案】B18.根据我国《保险法》，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得（）。A.变更名称B.降低注册资本C.解散D.设立分支机构【答案】C19.在保险营销中，保险经纪人从事保险经纪业务，必须持有（）。A.保险代理人资格证书B.保险经纪人资格证书C.精算师资格证书D.公估人资格证书【答案】B20.对于保险事故造成的损失，保险人采取的赔付方式主要有比例责任赔偿方式和（）。A.第一危险赔偿方式B.限额责任赔偿方式C.平均责任赔偿方式D.顺序责任赔偿方式【答案】A21.投保人对保险标的应当具有法律上承认的利益，这体现了保险合同的（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】B22.在健康保险中，为了防止道德风险，保险人通常规定一定的观察期，观察期通常是指（）。A.保险合同生效后的等待期B.保险事故发生后的等待期C.投保后的犹豫期D.理赔申请后的核赔期【答案】A23.某财产保险合同的保险金额为80万元，保险价值为100万元，若发生部分损失50万元，保险人应赔偿（）万元（假设采用比例责任赔偿方式）。A.40B.50C.80D.100【答案】A【解析】赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)=50×(80/100)=40万元。24.保险代理人根据保险人的委托授权代为办理保险业务的行为，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪人【答案】C25.下列各项中，不属于保险合同组成部分的是（）。A.投保单B.保险单C.批单D.保险营销员证【答案】D26.在万能保险中，保单价值扣除费用及死亡分摊成本后的余额用于（）。A.购买高风险股票B.建立投资账户C.支付红利D.缴纳管理费【答案】B27.保险费率由纯费率和（）构成。A.毛费率B.附加费率C.损失率D.费用率【答案】B28.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于故意不告知的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.全部赔偿B.部分赔偿C.不承担赔偿或给付保险金的责任D.协商赔偿【答案】C29.保险经纪人不得同时为（）办理保险业务。A.两个以上的投保人B.两个以上的保险人C.同一保险人和投保人D.不同保险人和同一投保人【答案】C【解析】保险经纪人基于投保人利益，若同时代表保险人，则利益冲突。但在实务中，此处通常指不得利用不正当手段，或者不得在未披露情况下同时代表双方利益。根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪人不得与非法从事保险业务活动的机构或个人发生保险经纪业务往来。更准确地说，经纪人是投保人的代理人，不应同时成为保险人的代理人。但在选择题语境下，通常指不得同时为存在利益冲突的双方服务，或指不得串通。本题考查经纪人的立场，其代表投保人，若同时代表保险人则违背经纪本质。但在某些特定安排下是可以的，但在基础考试中，强调其代表投保人一方。若题目指“同时为同一保险人和投保人”即双重代理，这是禁止的。30.保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。这主要体现了财产保险合同的（）。A.属人性B.通知义务C.从属性D.可转让性【答案】B31.在再保险中，分出保险业务的保险公司称为（）。A.分保接受人B.再保险人C.原保险人D.保险经纪人【答案】C32.下列风险中，属于投机风险的是（）。A.汽车碰撞B.房屋火灾C.赌博D.疾病【答案】C33.按照风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和（）。A.纯粹风险B.投机风险C.信用风险D.动态风险【答案】C34.在保险合同中，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分（）。A.全部承担赔偿责任B.不承担赔偿或者给付保险金的责任C.承担部分赔偿责任D.协商承担【答案】B35.在人身意外伤害保险中，死亡给付和残废给付是（）。A.相互排斥的B.可以叠加的C.必须同时发生的D.无关的【答案】A【解析】意外伤害保险中，如果被保险人死亡，则给付死亡保险金，不再给付残疾保险金；如果残疾，则根据残疾程度给付残疾保险金。36.为了适应老年人口增加和医疗费用上涨的需求，我国大力发展（）。A.财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险【答案】C37.保险经纪人在进行保险经纪业务活动中，不得（）。A.向投保人介绍保险产品B.为投保人拟定投保方案C.欺骗保险人、投保人或者被保险人D.协助被保险人进行索赔【答案】C38.保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。这里的“约定的时间”是指（）。A.投保日B.核保通过日C.保险责任开始日D.签单日【答案】C39.在分期支付保险费的人身保险合同中，投保人支付首期保险费后，超过约定期限（）日未支付当期保险费的，合同效力中止。A.30B.60C.90D.180【答案】B40.保险资金运用应当遵循安全性、效益性和（）的原则。A.流动性B.稳健性C.合法性D.公开性【答案】A二、多项选择题（共20题，每题2分）1.风险管理的基本程序包括（）。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.风险管理效果评价【答案】ABCDE2.保险的基本职能包括（）。A.分担风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.分配【答案】AB3.保险合同的当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】AB4.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知【答案】ABCD5.财产保险的保险利益通常来源于（）。A.所有权B.占有权C.使用权D.抵押权E.质权【答案】ABCDE6.按照保险标的的不同，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险【答案】AB7.下列属于人身保险的是（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.企业财产保险E.机动车辆保险【答案】ABC8.保险人解除保险合同的情形包括（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响C.被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故D.投保人、被保险人故意制造保险事故E.保险标的转让未通知保险人（货物运输除外）【答案】ABCD9.保险合同的中止原因主要有（）。A.超过宽限期仍未交付保险费B.保险人解除合同C.保险标的灭失D.被保险人死亡E.投保人破产【答案】A10.保险经纪人从事保险经纪业务，应当遵守的行为规范有（）。A.不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.不得隐瞒与保险合同有关的重要情况C.不得阻碍投保人履行如实告知义务D.不得诱导投保人不履行如实告知义务E.不得承诺给予投保人保险合同规定以外的利益【答案】ABCDE11.损失补偿原则的限制条件包括（）。A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以保险价值为限E.以保费为限【答案】ABC12.代位求偿权的成立条件包括（）。A.被保险人因保险事故对第三人有损害赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险赔偿金C.保险事故是由第三人引起的D.保险人在保险金额范围内代位行使被保险人对第三人的赔偿请求权E.必须是财产保险合同【答案】ABCDE13.下列关于保险代理人的表述，正确的有（）。A.保险代理人是根据保险人的委托办理保险业务的B.保险代理人的行为产生的法律后果由保险人承担C.保险代理人可以是单位，也可以是个人D.保险代理人必须具备保险监督管理机构规定的资格条件E.保险代理人不得同时为两个以上保险人代理保险业务（专属代理除外）【答案】ABCDE14.人寿保险的主要种类包括（）。A.死亡保险B.生存保险C.两全保险D.年金保险E.伤害保险【答案】ABCD15.健康保险的特征包括（）。A.承保风险特殊B.赔付依据具有多样性C.保险期限通常较短D.费率计算考虑因素多E.给付方式具有特殊性【答案】ABDE16.保险监管的主要内容通常包括（）。A.机构监管B.市场行为监管C.偿付能力监管D.公司治理监管E.产品价格监管【答案】ABCD17.下列属于保险合同终止的情形有（）。A.保险期限届满B.保险人履行赔偿或给付义务C.保险标的灭失D.保险合同解除E.保险公司破产【答案】ABCDE18.在保险合同中，受益人的指定方式包括（）。A.指定明确受益人B.指定法定受益人C.约定受益人顺序D.约定受益人份额E.指定医疗机构【答案】ABCD19.保险经纪人在为投保人提供服务时，其服务范围主要包括（）。A.提供风险评估服务B.办理投保手续C.协助索赔D.防灾防损建议E.保险咨询【答案】ABCDE20.下列关于保险费率的表述，正确的有（）。A.纯费率主要用于弥补保险事故造成的损失B.附加费率用于弥补保险人的经营费用C.保险费率由保险人单方面制定D.保险费率应保持相对稳定E.保险费率应反映风险损失概率【答案】ABDE三、判断题（共20题，每题0.5分）1.风险是指损失发生的不确定性，包括损失发生与否、发生时间和损失程度的不确定性。（）【答案】正确2.保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。（）【答案】正确3.在人身保险中，只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，保险合同即为有效。（）【答案】正确4.损失补偿原则适用于所有类型的保险合同。（）【答案】错误【解析】损失补偿原则主要适用于财产保险，不适用于人身保险。5.保险代理人必须为保险人代理业务，不得为投保人服务。（）【答案】错误【解析】保险代理人在代理保险人展业时，客观上也为投保人提供了服务，但其法律立场是代表保险人。6.保险合同是射幸合同，即在合同有效期内，保险人是否承担赔偿或给付责任取决于偶然事故是否发生。（）【答案】正确7.投保人可以单方面解除保险合同，但法律另有规定或合同另有约定的除外。（）【答案】正确8.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）【答案】正确9.代位求偿权只适用于财产保险，不适用于人身保险。（）【答案】正确10.保险经纪人向投保人收取佣金，也可以向保险人收取佣金。（）【答案】正确【解析】保险经纪人的佣金来源可以包括投保人支付的咨询费和保险人支付的手续费。11.在健康保险中，观察期内发生疾病，保险人不承担赔偿责任，但通常退还保费。（）【答案】错误【解析】观察期内发生疾病，保险人不承担赔偿责任，且通常不退还保费（合同解除或效力终止）。12.人寿保险的保费采用均衡保费法，即投保人在整个保险期间内交付的保费数额是相等的。（）【答案】正确13.保险合同成立即生效。（）【答案】错误【解析】保险合同成立与生效是两个概念，除非合同约定成立即生效，否则生效可能以缴纳保费或约定日期为准。14.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30日内，投保人可以终止合同。（）【答案】正确15.再保险是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。（）【答案】正确16.保险经纪人必须投保职业责任保险。（）【答案】正确17.在责任保险中，保险人直接赔偿给受害的第三人。（）【答案】错误【解析】责任保险中，保险人通常赔偿给被保险人，由被保险人支付给第三人，除非法律另有规定或合同约定直接赔付。18.不可抗辩条款主要为了保护保险人的利益，防止投保人带病投保。（）【答案】错误【解析】不可抗辩条款主要为了保护被保险人和受益人的利益，限制保险人解除合同的权利。19.意外伤害保险的保险责任必须由意外伤害事故导致，且伤害必须是直接原因。（）【答案】正确20.保险资金可以用于设立证券经营机构。（）【答案】错误【解析】保险资金运用有严格限制，不得用于设立证券经营机构（除非在特定投资范围内，但一般禁止直接混业经营）。四、填空题（共15题，每题1分）1.风险是由风险因素、风险事故和________三个要素构成的。【答案】损失2.保险的基本特征是互助性、经济性、法律性和________。【答案】科学性3.根据我国《保险法》规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担________。【答案】保险责任4.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是________。【答案】受益人5.保险合同的中止是指保险合同暂时失效，在中止效力后的________年内，投保人可以申请恢复合同效力。【答案】26.财产保险合同中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求________。【答案】赔偿保险金7.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的________。【答案】最高限额8.在重复保险中，各保险人承担的赔偿金额总和不得超过________。【答案】保险价值9.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由________承担法律责任。【答案】保险人10.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为________年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。【答案】511.保险经纪人是基于________的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。【答案】投保人12.在财产保险中，当保险金额等于保险价值时，这种保险称为________。【答案】足额保险13.保险费率厘定的基本原则是充分性、合理性、公平性、稳定性和________。【答案】弹性（或灵活性）14.信用保证保险实际上是一种以________为保险标的的保险。【答案】信用风险15.保险资金运用应当遵循安全性原则、________原则和流动性原则。【答案】效益性五、简答题（共5题，每题5分）1.简述保险利益原则及其在保险实务中的意义。【答案】保险利益原则是指在保险合同有效期间，投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。意义：（1）防止赌博行为：保险与赌博的区别在于保险具有保险利益，否则保险即变为赌博。（2）防止道德风险：确立保险利益后，投保人或被保险人只有在保险标的发生损失时才能获得赔偿，这限制了其为了获取保险金而故意制造保险事故的动机。（3）限制赔偿程度：保险利益是保险人所承担赔偿责任的最高限额，被保险人不能获得超过其保险利益的额外利益。2.简述最大诚信原则的主要内容。【答案】最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。其主要内容包括：（1）告知：投保人或保险人在订立合同前，将重要事实如实告知对方。（2）保证：投保人或被保险人承诺在合同期间内对某一事项的作为或不作为。（3）弃权：保险人放弃其在合同中可以主张的某种权利。（4）禁止反言：保险人既然放弃了某种权利，日后不得再向对方主张该权利。3.简述保险代理人与保险经纪人的区别。【答案】（1）法律地位不同：保险代理人受保险人委托，代表保险人的利益；保险经纪人受投保人委托，代表投保人的利益。（2）名义不同：保险代理人是根据保险人的委托授权代为办理保险业务；保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人订立合同提供中介服务。（3）法律责任不同：保险代理行为产生的法律后果由保险人承担；保险经纪行为产生的法律后果通常由保险经纪人自己或根据合同约定承担。（4）职能不同：保险代理人主要推销保险产品；保险经纪人主要提供风险评估、投保方案拟定、协助索赔等咨询服务。4.简述损失补偿原则及其在财产保险中的限制。【答案】损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济状态，但不能因损失而获得额外收益。在财产保险中，该原则受到以下限制：（1）以实际损失为限：赔偿金额不能超过保险标的实际损失价值。（2）以保险金额为限：赔偿金额不能超过保险合同约定的保险金额。（3）以保险利益为限：赔偿金额不能超过被保险人对保险标的具有的保险利益金额。5.简述保险合同的解释原则。【答案】（1）文义解释原则：按保险合同条款的文字含义进行解释。（2）意图解释原则：探究当事人在订立合同时的真实意图。（3）有利于被保险人和受益人的解释原则：当保险合同条款出现歧义或模糊不清时，应当作有利于非起草方（即被保险人和受益人）的解释。（4）专业解释原则：对于保险专业术语，应按其行业通用含义进行解释。六、计算题（共3题，每题10分）1.某企业将其价值200万元的厂房分别向甲、乙两家保险公司投保财产保险。甲公司保额为120万元，乙公司保额为80万元。若发生保险事故，厂房损失为150万元。假设合同未约定分摊方式，请计算甲、乙两家保险公司各应赔付多少金额？【答案】解：（1）计算总保险金额：120+（2）判断是否为重复保险：总保险金额200万元等于保险价值200万元，属于重复保险（且为足额保险）。（3）采用比例责任分摊方式计算：甲公司分摊比例==乙公司分摊比例==（4）计算各公司赔付金额：甲公司赔付=损失金额×甲公司分摊比例=150×乙公司赔付=损失金额×乙公司分摊比例=150×答：甲保险公司应赔付90万元，乙保险公司应赔付60万元。2.张某向保险公司投保了保额为50万元的意外伤害保险，并附加了5万元的意外伤害医疗保险。在一次交通事故中，张某受伤致残，经鉴定伤残程度为30%，并发生医疗费用4万元。请计算保险公司应给付意外伤害残疾保险金和医疗费用保险金各多少？（假设意外伤害残疾保险金按保额×伤残百分比给付，医疗费用按实际发生且在保额内给付）【答案】解：（1）计算意外伤害残疾保险金：给付金额=保额×伤残程度百分比=50×（2）计算意外伤害医疗保险金：实际医疗费用为4万元，未超过附加医疗险保额5万元。给付金额=实际发生费用=4万元。答：保险公司应给付意外伤害残疾保险金15万元，意外伤害医疗保险金4万元。3.某人现年30岁，欲投保一份10年期、保额为10万元的定期寿险。假设30岁男性的死亡概率为=0.001，预定利率为i【答案】解：（1）趸交纯保费的现值计算公式为：P其中v为贴现因子，v=（2）计算贴现因子：v（3）计算趸交纯保费：PPP≈答：该保单的趸交纯保费约为95.24元。七、综合案例分析题（共2题，每题15分）1.案例背景：2025年5月，王某为其丈夫李某投保了一份终身寿险，保额为100万元，指定自己为受益人。投保时，王某询问李某是否患有重大疾病，李某称身体健康。保险公司在核保时也未要求体检。2026年3月，李某因突发心脏病去世。王某向保险公司申请理赔。保险公司经调查发现，李某在投保前两年曾因心肌梗死住院治疗，但未如实告知。问题：（1）保险公司能否以投保人故意违反如实告知义务为由解除合同？请说明理由。（2）若保险公司解除合同，对于已收取的保险费如何处理？（3）若王某在投保时不知道李某曾患病，且李某故意隐瞒，保险合同成立已超过2年，保险公司能否拒赔？请依据相关法律原则进行分析。【答案】（1）保险公司可以解除合同。理由：根据我国《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，李某曾患心肌梗死，属于足以影响保险公司承保决定的重要事实，李某未如实告知，且属于故意隐瞒，因此保险公司有权解除合同。（2）若保险公司解除合同，且认定投保人故意不履行如实告知义务，对于解除合同前发生的保险事故（本案中李某去世），保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。（3）若保险合同成立已超过2年，保险公司不能拒赔。理由：根据《保险法》的不可抗辩条款（第十六条），自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，虽然李某存在未如实告知的情况，但若从2025年5月合同成立至2026年3月未满2年，则保险公司可解约拒赔；但假设题目设定条件为“合同成立已超过2年”，则不可抗辩条款生效，保险公司丧失合同解除权，必须承担赔偿责任。需注意，不可抗辩条款是为了保护被保险人和受益人的长期期待利益，防止保险人长期占用保费后出险拒赔。2.案例背景：甲运输公司就其所有的10辆货车向A保险公司投保了机动车辆损失险和第三者责任险，保险金额为车辆实际价值，保险期限为1年。在保险期限内，甲运输公司的一名司机张某驾驶其中一辆货车运货，途中因疲劳驾驶，与乙公司的客车发生碰撞，造成