2026年村镇银行客户经理面试真题（附答案）

2026年村镇银行客户经理面试真题（附答案）一、单项选择题（每题2分，共10题）1.村镇银行客户经理在贷前调查中，对于借款人的第一还款来源分析，下列哪项指标最为核心？（）A.借款人名下固定资产净值B.借款人主营业务产生的经营性现金流C.借款人配偶的工资收入证明D.借款人持有的理财产品市值【答案】B【解析】第一还款来源是指借款人用正常生产经营活动产生的现金流直接归还贷款本息的来源。客户经理应重点分析借款人主营业务收入的稳定性和持续性，固定资产净值、理财市值等属于第二还款来源或辅助担保措施，不能作为核心审查要素。2.根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行在乡（镇）设立的，其注册资本最低限额为人民币（）。A.100万元B.300万元C.500万元D.1000万元【答案】A【解析】《村镇银行管理暂行规定》（银监发〔2007〕5号）明确，在县（市）设立的村镇银行注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行注册资本不得低于100万元人民币。3.客户经理在调查农户联保贷款时，联保小组的组建应遵循的原则是（）。A.自愿组合、风险自担、亲属回避B.强制组合、政府担保、共同还款C.自愿组合、亲属优先、村委担保D.随机组合、互相监督、轮流使用【答案】A【解析】农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、分期还款”的管理办法，联保小组由借款人自愿组成，成员之间风险共担，且明确规定具有亲属关系的农户不得在同一联保小组（亲属回避），以防止关联担保失效。4.村镇银行客户经理在计算贷款风险度时，某笔保证贷款的信用等级系数为0.6，保证方式系数为0.5，期限系数为1.2，则该笔贷款的贷款风险度为（）。A.0.3B.0.36C.0.72D.1.1【答案】B【解析】贷款风险度=信用等级系数×保证方式系数×期限系数=0.6×0.5×1.2=0.36。风险度数值越小，表明贷款风险越低。客户经理应根据风险度结果决定贷与不贷、贷多贷少。5.村镇银行客户经理在贷后检查中，发现借款人经营状况恶化、出现停产半停产情况，应将该笔贷款至少调整为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类【答案】B【解析】根据《贷款风险分类指引》，借款人经营状况明显恶化，出现停产、半停产状态，正常营业收入已难以覆盖贷款本息，应至少划入次级类贷款。关注类是指存在潜在缺陷但尚不影响还款能力的贷款。6.下列关于村镇银行发放贷款的利率定价描述，最准确的是（）。A.贷款利率必须与国有大行完全一致B.贷款利率可在LPR基础上根据风险状况、成本因素自主浮动C.贷款利率由人民银行统一规定，不得调整D.贷款利率一律执行基准利率下浮10%【答案】B【解析】村镇银行贷款利率实行市场化定价，应在贷款市场报价利率（LPR）基础上，综合考虑资金成本、风险溢价、管理成本等因素合理确定加点幅度，并报当地人民银行分支机构备案。7.客户经理对某个体工商户发放经营性贷款30万元，期限1年，采用等额本息还款法，年利率5.5%，则每月应还金额约为（）元。A.25000B.25750C.25800D.26000【答案】C【解析】等额本息月供计算公式：M=代入计算：M=8.村镇银行客户经理在反洗钱工作中，对于客户单笔或者当日累计人民币交易金额达到（）万元以上的现金收支，应当报送大额交易报告。A.1B.5C.10D.20【答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户单笔或当日累计人民币现金收支达到5万元以上（含5万元），非自然人客户达到20万元以上（含20万元），金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内报送大额交易报告。9.村镇银行发放的涉农贷款余额占全部贷款余额的比例，按照监管要求应不低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C【解析】根据银保监会关于村镇银行定位的监管要求，村镇银行应坚持“支农支小”的市场定位，涉农贷款余额占全部贷款余额的比例不得低于70%，且农户贷款和小微企业贷款占比应符合当地监管机构的考核指标。10.客户经理在受理一笔抵押贷款时，抵押物为借款人自有住宅（首套），经评估价值为80万元，按照村镇银行抵押率管理规定，该笔贷款的最高额度为（）。A.40万元B.48万元C.56万元D.64万元【答案】C【解析】村镇银行对住宅类抵押物的抵押率一般不超过评估价值的70%（首套住宅可适当上浮至70%），即80万×70%=56万元。商业用房抵押率通常不超过50%，工业厂房不超过40%，具体执行标准以各行授信政策为准。二、多项选择题（每题3分，共5题，多选、少选、错选均不得分）1.村镇银行客户经理在贷前调查阶段，应重点核实的信息包括（）。A.借款人的身份信息与征信记录B.借款人的实际经营场所与经营流水C.借款人的民间借贷情况D.借款人的家庭成员构成及社会关系E.借款人是否有犯罪记录及涉诉情况【答案】ABCDE【解析】贷前调查是防范信贷风险的第一道关口，客户经理应全面核实借款人的基本情况（身份、征信）、经营情况（场所、流水、上下游）、负债情况（银行借贷及民间借贷）、家庭情况（成员、婚姻）以及法律风险信息（涉诉、犯罪记录），确保信息真实完整。2.下列情形中，村镇银行客户经理应拒绝受理贷款申请的有（）。A.借款人年龄超过65周岁且无共同借款人B.借款人贷款用途为购买股票C.借款人提供的担保物为权属有争议的房产D.借款人信用报告中显示当前逾期金额为500元E.借款人经营许可证过期未年检【答案】ABCE【解析】A项年龄超标且无共借人，还款能力存疑；B项贷款资金流向股市属于监管禁止的违规用途；C项权属争议的抵押物依法不得设定抵押；E项经营许可失效意味着经营合法性存疑。D项当前逾期金额较小，若能提供结清证明或合理说明，可酌情受理。3.村镇银行客户经理在贷后管理中发现借款人出现下列哪些预警信号时，应立即启动风险预警机制（）。A.借款人在他行贷款出现展期B.借款人频繁变更联系方式和经营地址C.借款人的供应商反映其大量压货、拖欠货款D.借款人子女考上大学需支付学费E.借款人的主要结算账户资金流水突然大幅减少【答案】ABCE【解析】A项他行展期反映借款人整体偿债能力出现变化；B项频繁失联是典型的风险信号；C项拖欠货款反映经营资金链紧张；E项结算流水骤减说明经营活跃度下降。D项子女上学属于正常家庭支出，金额通常可预期，不属于预警信号。4.村镇银行客户经理在开展整村授信工作时，确定授信额度应参考的因素包括（）。A.农户的家庭年纯收入B.农户的现有负债总额C.农户承包土地面积及种植结构D.农户的信用评级结果E.农户的年龄和健康状况【答案】ABCDE【解析】整村授信额度测算需综合考量农户的还款能力（收入、负债）、经营基础（土地面积、种植养殖规模）、信用状况（评级结果）及个人条件（年龄、健康对劳动能力的影响），通过量化打分模型确定差异化授信额度。5.村镇银行客户经理在营销过程中，可重点拓展的客户群体包括（）。A.当地种养殖大户和家庭农场主B.返乡创业的农民工群体C.县域小微企业主和个体工商户D.在城市购房但户籍仍在村镇的“两栖”人群E.当地公务员和事业单位工作人员【答案】ABCDE【解析】村镇银行立足县域、服务“三农”，客户群应覆盖新型农业经营主体（A）、创业群体（B）、小微商户（C）和县域工薪阶层（D、E）。但需注意不同群体的需求差异，A、B、C类客户以生产经营性贷款为主，D、E类客户可拓展消费贷和按揭贷款。三、判断题（每题1分，共8题，正确打“√”，错误打“×”）1.村镇银行可以跨县（市）发放异地贷款。（×）【解析】村镇银行应坚持本地化经营，原则上不得跨县（市）发放贷款，以防范区域集中度风险和跨区域经营失控。2.客户经理在贷前调查时，对借款人提供的银行流水仅需核对余额，无需关注交易对手和交易频率。（×）【解析】银行流水的分析应重点关注交易对手的合理性（是否与经营相关）、交易频率和周期性（是否有稳定回款）、是否存在当日进出的大额资金（是否有刷流水嫌疑），单纯看余额容易造成判断偏差。3.村镇银行发放的农户小额信用贷款，可以采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理模式。（√）【解析】这是农户小额信用贷款通行的管理模式，在核定的额度和期限内，农户可循环使用贷款资金，减少审批环节，提高用款便利性，符合农户生产经营的季节性特点。4.村镇银行客户经理在办理抵押登记手续时，只需核对抵押物权属证明原件即可，无需实地查看抵押物。（×）【解析】贷前调查必须对抵押物进行实地查看，核实抵押物的物理状态、使用情况、是否存在出租或损坏、是否被查封扣押等，仅核对权属证明无法发现潜在风险。5.村镇银行可以吸收公众存款，但不得发放中长期贷款。（×）【解析】村镇银行是经银保监会批准设立的银行业金融机构，可以吸收公众存款，也可发放短期、中期和长期贷款，但应坚持“小额、分散”的原则，控制单户贷款集中度。6.客户经理对借款人的贷后检查频率要求：对正常类贷款，至少每季度检查一次；对关注类贷款，至少每月检查一次。（√）【解析】根据贷后管理相关制度，正常类贷款按季度检查，关注类及以上风险类贷款应加密检查频次，按月或按需检查，及时掌握风险变化情况。7.村镇银行客户经理在计算借款人资产负债率时，应将民间借贷纳入负债总额进行统计。（√）【解析】民间借贷是借款人实际负债的重要组成部分，若不纳入统计，将严重低估其真实负债水平，导致偿债能力分析失真。客户经理应通过多方交叉验证（走访邻居、上下游客户、村委等）了解民间借贷情况。8.村镇银行的贷款利率上限不受任何限制。（×）【解析】虽然村镇银行贷款利率实行市场化定价，但根据最高人民法院关于民间借贷利率的司法保护上限规定以及金融监管要求，金融机构贷款利率应参照LPR合理定价，不得突破法律保护上限。四、填空题（每空1分，共12分）1.村镇银行客户经理在审查企业财务报表时，衡量企业短期偿债能力的两个核心指标是______和______。【答案】流动比率；速动比率【解析】流动比率=流动资产/流动负债，速动比率=（流动资产-存货）/流动负债。速动比率剔除存货影响，更能反映企业即时变现偿债能力。2.农户联保贷款的联保小组一般由______户以上（含）农户自愿组成，单户贷款最高额度原则上不超过联保小组贷款总额的______%。【答案】3；25【解析】根据农户联保贷款管理办法，联保小组由3-7户农户组成，单户贷款余额不得超过小组贷款总额的25%，以分散风险，防止贷款集中于个别成员。3.村镇银行贷款五级分类中，______类贷款是指借款人虽有能力偿还贷款本息，但存在可能对偿还产生不利影响的因素。【答案】关注4.客户经理在贷后管理中发现借款人经营正常、还款意愿良好，但受自然灾害影响导致当年减产减收，应将该笔贷款调整为______类，并采取______措施。【答案】关注；展期或调整还款计划【解析】对于因不可抗力导致暂时性还款困难但经营前景良好的借款人，可调整为关注类并采取贷款展期、调整还款计划、降低利率等纾困措施，帮助其渡过难关。5.村镇银行客户经理开展贷前调查时，应坚持______和______相结合的原则，确保调查信息真实完整。【答案】实地调查；侧面核实【解析】实地调查指到借款人的经营场所、居住地实地查看；侧面核实指向借款人的家庭成员、邻里、上下游客户、村委会等多方求证，交叉验证信息真实性。6.根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行的最大单一客户贷款余额不得超过资本净额的______%，最大十家客户贷款余额不得超过资本净额的______%。【答案】5；50【解析】村镇银行应坚持小额分散的信贷原则，监管要求最大单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%，最大十家客户贷款余额不得超过资本净额的50%，防止风险过度集中。五、简答题（每题8分，共4题）1.简述村镇银行客户经理在贷前调查中，针对小微企业主应重点调查的“三表”“三品”具体内容，并说明其在授信决策中的作用。【参考答案】“三表”是指水表、电表、纳税申报表。水表和电表反映企业的实际生产经营活跃度，如果企业报称满负荷生产但水电用量极低，则存在虚报经营规模的可能；纳税申报表反映企业的真实销售收入和利润水平，相比企业自行提供的报表更具客观性。“三品”是指人品、产品、抵押品。人品指企业主的人品素质、信用记录和社会口碑，可通过征信报告、同行评价、员工访谈等渠道了解；产品指企业主营产品的市场竞争力、技术含量和销售前景，应分析产品的生命周期、市场占有率、上下游议价能力；抵押品指可提供的抵质押物，需评估其权属清晰度、变现能力和价值稳定性。在授信决策中的作用：“三表”用于交叉验证经营规模的真实性，防范虚假报表风险；“三品”用于综合评价借款人的还款意愿（人品）、还款能力（产品）和风险缓释能力（抵押品）。客户经理将“三表”“三品”调查结果相结合，可有效降低信息不对称程度，为授信审批提供客观依据。2.村镇银行客户经理应如何做好农户贷款的贷后管理工作？请从检查频次、检查内容、风险处置三个维度进行阐述。【参考答案】（1）检查频次方面：对正常类农户贷款，至少每季度进行一次贷后检查；对关注类贷款，每月检查一次；对次级类及以下贷款，应加大检查频次，每月至少检查两次，必要时实施驻点监控。同时，在农忙季节、自然灾害高发期等特殊时点应增加临时检查。（2）检查内容方面：一是贷款用途合规性核查，确保信贷资金按合同约定用途使用，杜绝挪用；二是借款人经营状况检查，包括种养殖规模变化、收成情况、销售回款进度、成本支出等；三是家庭重大变故了解，如家庭成员患重病、婚姻变化、主要劳动力丧失等；四是担保条件检查，核实抵押物状态是否完好、担保人代偿能力是否发生变化。（3）风险处置方面：发现风险预警信号后，应立即启动风险处置预案。对于暂时性困难但经营前景良好的，可采取展期、调整还款计划、追加担保等措施；对于经营恶化、已丧失还款能力的，应及时下调贷款分类等级，计提损失准备，启动法律诉讼程序追偿，必要时处置抵押物或向联保小组成员追索代偿责任。同时做好贷后检查记录归档，确保风险处置全程留痕。3.村镇银行客户经理在开展整村授信工作中，应遵循哪些基本原则？请结合农村实际说明。【参考答案】（1）坚持“整村推进、批量作业”原则。以行政村为单位，通过集中信息采集、集中评级授信、集中签约放款，降低单户营销和调查成本，提升金融服务覆盖面。（2）坚持“信用为本、差异授信”原则。以农户信用评级结果为核心依据，结合家庭资产、收入水平、负债状况、历史履约记录等因素，实行差异化授信额度。信用良好的农户可给予更高额度和利率优惠，形成正向激励。（3）坚持“总额控制、动态调整”原则。整村授信总额应与该村的产业特点、经济总量相匹配，防止过度授信。同时建立年度复审机制，根据农户经营变化和履约情况动态调整授信额度和期限。（4）坚持“政银协同、信息共享”原则。主动与村委会、乡镇政府对接，获取农户基本信息、土地承包数据、补贴发放记录等，同时发挥村两委和驻村干部的“人熟、地熟、情况熟”优势，协助开展信用评定。（5）坚持“风险可控、支农支小”原则。授信额度应控制在农户实际还款能力范围内，坚持小额分散，避免将信贷资源过度集中于少数大户，确保风险可承受、业务可持续。4.请简述村镇银行客户经理在反洗钱工作中应履行的核心义务，并结合柜面业务场景举例说明。【参考答案】（1）客户身份识别义务：在与客户建立业务关系或进行规定金额以上的交易时，应核实客户身份信息，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。（2）大额交易和可疑交易报告义务：对单笔或当日累计人民币现金收支5万元以上（非自然人20万元）的大额交易，应在5个工作日内报送；对发现的可疑交易，应在可疑交易发生之日起10个工作日内报送可疑交易报告。（3）客户身份资料和交易记录保存义务：客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存5年，交易记录自交易记账当年起至少保存5年。（4）配合反洗钱调查义务：应配合人民银行和公安机关依法进行的反洗钱调查，如实提供客户信息、交易流水等资料。柜面场景举例：某农户频繁在柜台存入大额现金，单日累计超过5万元且无法说明合理来源，或者短期内资金快进快出、账户过渡性质明显，客户经理应提高警惕，将该账户列为可疑交易监测对象，及时上报反洗钱监测中心，同时注意保密，不得向客户泄露报告信息。六、案例分析题（每题12分，共2题）案例一：某村镇银行客户经理张某受理了一笔农户经营性贷款申请。借款人李某，52岁，系当地种粮大户，承包耕地150亩，种植水稻和小麦。李某申请贷款20万元，期限1年，用途为购买化肥、农药、种子及支付农机租赁费。李某提供的担保方式为：自有住宅（农村自建房，无房产证）抵押，外加同村王某（个体工商户，经营农资店）提供保证担保。经调查：（1）李某征信报告显示，其名下有信用卡一张，额度2万元，近6个月有3次逾期记录，每次逾期均未超过30天。（2）李某2025年种植水稻纯收入约8万元，小麦纯收入约3万元，另在农闲时从事运输业务，年收入约4万元。（3）李某家庭年生活支出约5万元，另有子女上学年支出约2万元。（4）王某经营农资店3年，年营业额约50万元，净利润约6万元，其名下有一辆价值约10万元的货车，无其他重大负债。（5）李某的自建房建于2010年，建筑面积200平方米，位于村庄中心区域，无房产证仅有集体土地使用证。问题一：根据上述信息，分析李某的贷款偿还能力是否充足。（4分）问题二：李某提供的农村自建房能否作为抵押物？请说明理由并给出替代建议。（4分）问题三：综合评估该笔贷款的风险点，并提出风险控制措施。（4分）【参考答案】问题一：李某的家庭年总收入=水稻收入8万+小麦收入3万+运输收入4万=15万元。家庭年总支出=生活支出5万+子女教育支出2万=7万元。家庭年净收入=15万-7万=8万元。贷款20万元，期限1年，若到期一次性还本付息，按年利率5.5%计算，到期应还本息=20万×（1+5.5%）=21.1万元。李某年净收入8万元，不足以覆盖到期应还本息21.1万元，第一还款来源明显不足。但考虑到粮食种植属于季节性强、回款集中的行业，若将贷款期限调整为2-3年并采用分期还款方式（如按季付息、到期还本或等额本息），李某每年可支配净收入8万元可覆盖年还款额约7万元（按3年期等额本息测算），偿还能力基本充足。因此，当前方案下还款能力不足，需调整贷款方案。问题二：李某提供的农村自建房不能作为抵押物。理由如下：根据《民法典》第三百九十九条及《农村集体土地上的房屋抵押相关规定》，农村宅基地使用权及地上房屋所有权原则上不得抵押（国家批准的农村宅基地制度改革试点地区除外）。李某的房屋仅有集体土地使用证，无房产证，属于典型的农村宅基地上房屋，不符合抵押物准入条件。替代建议：（1）采取“保证担保”方式，由王某提供连带责任保证担保，并对王某的代偿能力进行核实；（2）追加李某名下的农机具（如拖拉机、收割机）作为动产抵押，在农机登记部门办理抵押登记；（3）申请农户联保贷款，由李某与同村其他2户以上农户组成联保小组；（4）若李某符合当地农村产权抵押贷款试点政策条件，可探索以土地经营权（150亩承包地的经营权）进行抵押。问题三：该笔贷款的主要风险点：（1）信用风险：李某信用卡存在3次逾期记录，虽金额小、时间短，但反映其信用意识有待加强，还款意愿存在不确定性。（2）还款能力风险：按现行方案（1年期、到期还本）计算，李某年度净收入不足以覆盖到期还款额，存在较大的还款压力。（3）担保风险：农村自建房无法办理抵押登记，抵押权不成立，第二还款来源落空；保证人王某经营规模有限（年净利6万元），代偿能力一般。（4）经营风险：粮食种植受自然灾害、粮价波动影响较大，收入稳定性存疑。风险控制措施：（1）调整贷款方案：将贷款期限延长至2-3年，采用分期还款方式，匹配粮食销售回款周期，减轻集中还款压力；（2）落实有效担保：以王某为保证人，追加李某农机具动产抵押，并核实王某的经营流水和资产状况；（3）加强贷后管理：在农忙和粮食收购季节加强实地检查，了解收成和销售情况；要求李某在村镇银行开立结算账户，通过流水监控其经营回款；（4）要求李某结清信用卡逾期欠款并提供结清证明，或对逾期情况做出合理解释。案例二：某村镇银行客户经理小陈负责某乡镇的信贷业务。2026年3月，当地一家从事生猪养殖的合作社申请贷款100万元，期限2年，用途为扩建标准化猪舍和购买种猪。该合作社现有社员15户，年出栏生猪3000头，2025年实现销售收入450万元，净利润约60万元。合作社提供以下担保措施：（1）合作社名下的一处养殖场土地使用权及地上建筑物抵押（该土地为集体经营性建设用地，已取得合法使用权证）；（2）合作社理事长刘某个人提供连带责任保证担保。经查，刘某名下有一套商品房（按揭中，剩余贷款30万元），一辆轿车（购于2024年，价值约15万元），另有存款20万元。问题一：该合作社申请的100万元贷款，是否符合村镇银行对单一客户贷款集中度的监管要求？假设该村镇银行资本净额为8000万元。（3分）问题二：合作社提供的集体经营性建设用地使用权抵押是否合法有效？请说明法律依据。（3分）问题三：请对该笔贷款的担保能力进行评价。（3分）问题四：针对生猪养殖行业的特点，客户经理在贷后管理中应重点关注哪些风险指标？（3分）【参考答案】问题一：村镇银行对最大单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%。该村镇银行资本净额为8000万元，5%即400万元。本次贷款金额100万元，远低于400万元的监管上限，符合单一客户集中度监管要求。同时需关注最大十家客户贷款集中度，若该合作社为第十大客户，其贷款余额加上前九大客户的贷款余额合计不得超过资本净额的50%（即4000万元），题目未给出前九大客户信息，但单笔100万元规模较小，通常不会触发该项限制。问题二：合法有效。根据《民法典》第三百四十四条规定，集体经营性建设用地使用权可以依法转让、互换、出资、赠与或者抵押。该合作社持有的养殖场土地为集体经营性建设用地，已取得合法使用权证，符合法定抵押条件。但应注意以下程序要求：（1）需在不动产登记机构办理抵押登记，抵押权自登记时设立；（2）抵押物变现时，应保障集体土地所有权人的合法权益，并遵守相关法律法规关于集体经营性建设用地入市的规定；（3）地上建筑物应与土地使用权一并抵押（“房地一体”原则）。问题三：该笔贷款的担保能力总体评价如下：（1）抵押担保方面：合作社名下养殖场土地使用权及地上建筑物作为抵押物，评估价值需进一步核实。通常养殖场位于偏远地区，土地变现能力较弱，处置周期较长，抵押率应从严控制（建议不超过评估价值的40%-50%）。（2）保证担保方面：刘某作为理事长，个人资产包括商品房（扣除按揭贷款后净值约50-70万元）、轿车（约15万元）、存款20万元，合计净资产约85-105万元，与100万元贷款金额基本匹配。但需注意：①商品房处于按揭状态，处置程序复杂；②保证人资产与合作社经营高度关联（刘某同时为合作社实际控制人），一旦合作社经营失败，刘某个人资产也可能受损，担保的代偿能力实际有限。（3）综合来看，担保措施基本充足但存在瑕疵，建议：追加其他主要社员提供连带责任保证；或要求合作社提供一定比例的保证金质押；并核实养殖场抵押物的实际价值和变现能力。问题四：生猪养殖行业周期性波动大、疫病风险高，客户经理贷后管理应重点关注以下风险指标：（1）生猪价格走势：跟踪当地及全国生猪出栏价格变化，判断合作社的盈利状况。若猪价持续低于养殖成本线，应及时预警。（2）存栏量和出栏量：定期核查合作社的实际存栏生猪数量、结构（能繁母猪、仔猪、育肥猪比例）及出栏节奏，验证其经营活动的真实性和持续性。（3）饲料成本和采购渠道：玉米、豆粕等主要饲料原料价格波动直接影响养殖成本，关注合作社是否锁定采购渠道和价格。（4）疫病防控情况：重点检查合作社的防疫制度执行情况，是否发生非洲猪瘟、猪蓝耳病等重大疫情，周边区域是否有疫情暴发。（5）现金流状况：监控合作社在村镇银行的结算流水，了解其销售回款和采购支出是否正常，是否存在资金链紧张迹象。（6）环保合规情况：核实合作社的粪污处理设施是否正常运行，是否因环保问题被处罚或责令整改。七、综合论述题（16分）结合村镇银行“支农支小”的市场定位，论述客户经理应如何平衡业务发展与风险控制的关系。要求：观点明确、逻辑清晰、联系实际，字数不少于600字。【参考答案】村镇银行作为扎根县域、服务“三农”和小微企业的新型农村金融机构，“支农支小”既是其设立初衷和监管要求，也是差异化竞争优势所在。然而，农户和小微企业天然具有经营不稳定、抵质押物不足、信息透明度低等特征，使得村镇银行的信贷风险高于大中型银行。客户经理处于业务拓展和风险防控的第一线，如何在“支农支小”与风险控制之间找到平衡点，是决定村镇银行可持续发展的关键命题。笔者认为，应从以下几个方面把握两者的辩证