2026年保险从业资格中介知识题含答案

2026年保险从业资格中介知识题含答案1.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人从事保险代理业务，应当取得的合法从业凭证是（）A.保险从业资格证书B.保险销售从业人员执业证书C.个体工商户营业执照D.保险经纪人资格证书答案：B解析：我国早在2015年就取消了保险从业资格证书的统一考试要求，目前个人保险代理人从业需要由所属保险公司或者保险代理机构进行执业登记，核发执业证书，只有取得执业证书才能开展业务，因此A选项错误，个人代理人不需要经纪人资格证，营业执照仅针对登记为个体工商户的个人代理人，不是所有个人代理人都需要，因此C、D错误，本题选B。2.保险中介机构开展业务，不得委托未取得（）的人员从事保险销售活动。A.学历证明B.执业登记C.居民身份证D.从业经验证明答案：B解析：根据《保险中介监管办法》的明确要求，所有保险销售人员必须由所属保险机构完成执业登记，未完成执业登记的人员不得开展任何保险销售活动，因此保险中介机构不得委托未取得执业登记的人员销售保险，本题选B。3.下列不属于保险专业中介机构的是（）A.保险专业代理公司B.保险经纪公司C.保险公估机构D.银行保险兼业代理机构答案：D解析：保险中介分为专业中介和兼业中介两类，专业中介指专门从事保险中介业务、以保险中介为主要经营范围的机构，包括保险专业代理公司、保险经纪公司、保险公估机构三类；银行、汽车4S店等本身主营业务不是保险中介，只是兼营保险代理业务，属于兼业代理机构，不属于专业中介，因此本题选D。4.关于个人保险代理人接受保险公司委托的数量，按照现行监管规定，下列说法正确的是（）A.最多可同时接受1家财产险公司和1家人身险公司的委托B.最多只能接受1家保险公司的委托，不分管产寿C.可以同时接受不超过3家保险公司的委托，不受产寿限制D.没有任何数量限制，可自由接受多家委托答案：A解析：现行《保险代理人监管规定》明确，个人保险代理人可以同时受托于不超过1家财产保险公司和1家人身保险公司，不得超出该数量限制，因此A选项表述正确。5.保险经纪人在开展保险业务过程中，代表的核心利益主体是（）A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人答案：B解析：保险代理人是保险公司的代表，接受保险公司委托开展业务，佣金由保险公司支付；保险经纪人是接受投保人委托，为投保人拟定投保方案、选择保险公司，代表的是投保人的利益，因此本题选B。6.根据《保险销售行为可回溯管理办法》，下列哪种投保情形不需要进行销售可回溯录音录像（）A.自然人投保人购买10万元趸交终身寿险B.自然人投保人购买3000元的一年期意外伤害保险C.自然人投保人投资连结保险D.自然人投保人办理5万元以上的保单借款业务答案：B解析：销售可回溯管理要求对风险较高、金额较大的保险业务进行录音录像，留存销售过程，一年期以内且保费低于1万元的普通意外保险等简单险种，不需要进行强制可回溯，因此本题选B。7.保险公估机构从事保险公估业务，应当在经营场所显著位置放置公示的证件不包括（）A.经营保险公估业务许可证B.营业执照C.从业人员执业信息D.税务登记证答案：D解析：我国目前已经实施三证合一，工商营业执照已经整合了税务登记信息，监管要求保险专业中介机构需要公示经营许可证、营业执照、从业人员执业信息，不需要单独公示税务登记证，因此本题选D。8.保险中介机构收取保费和发放佣金，下列做法符合监管规定的是（）A.允许销售人员通过个人微信账户直接收取客户保费B.将佣金直接支付给未取得执业登记的人员C.由机构统一收取保费，统一向合法登记的销售人员发放佣金D.允许销售人员坐扣保费抵充自己应得的佣金答案：C解析：监管明确禁止保险销售人员私收保费、坐扣保费，禁止向未取得执业登记的人员支付佣金，所有保费必须由机构统一收取，所有佣金必须由机构统一发放给合法从业人员，因此只有C选项符合规定。9.根据《反洗钱法》及监管要求，保险中介机构与客户建立业务关系时，对现金交易的客户身份识别标准，下列说法正确的是（）A.财产险保费2万元以上、人身险保费1万元以上需要识别B.财产险保费1万元以上、人身险保费2万元以上需要识别C.财产险保费5万元以上、人身险保费10万元以上需要识别D.财产险保费10万元以上、人身险保费5万元以上需要识别答案：B解析：反洗钱客户身份识别的现行标准，对于现金交付保费的交易，财产险保费1万元以上、人身险保费2万元以上，必须开展客户身份识别，核对客户身份资料，因此本题选B。10.下列不属于保险兼业代理机构的是（）A.代理销售保险的商业银行B.代理销售保险的汽车4S店C.专门从事保险代理业务的代理公司D.代理销售保险的邮政网点答案：C解析：专门从事保险代理业务的代理公司属于保险专业代理机构，不属于兼业代理，因此本题选C。11.保险中介机构对离职从业人员，应当在（）个工作日内注销其执业登记信息。A.5B.10C.15D.30答案：C解析：《保险代理人监管规定》明确，从业人员与保险机构解除委托关系后，保险机构应当在15个工作日内办理执业登记注销手续，因此本题选C。12.下列关于保险中介开展互联网保险业务的说法，正确的是（）A.未取得互联网保险业务资质的中介，可以依托第三方平台开展销售B.中介开展互联网保险业务，必须在自营网络平台显著位置公示执业许可证信息C.互联网保险的宣传材料不需要标注销售主体信息D.互联网保险销售不需要留存销售过程记录答案：B解析：《互联网保险业务监管办法》明确，未取得资质的机构不得开展互联网保险业务，所有销售页面必须标注销售主体信息，所有销售过程必须完整留存记录满足可回溯要求，只有B选项表述正确。13.保险专业代理公司的最低注册资本要求为（）A.200万元B.500万元C.1000万元D.5000万元答案：D解析：现行《保险专业代理机构监管规定》明确，保险专业代理公司、保险经纪公司的最低注册资本为5000万元人民币，且必须为实缴货币资本，因此本题选D。14.下列关于保险销售佣金的说法，错误的是（）A.佣金应当与销售人员的销售业绩、后续服务质量挂钩B.可以对长期人身险设置极高的首期佣金，续期不设置佣金、不考核服务C.应当建立佣金延期支付机制，防范销售误导风险D.发生销售纠纷的保单，可以暂扣对应佣金，纠纷解决后再处理答案：B解析：金融监管总局明确要求，保险机构不得片面追求首期保费规模，设置不合理的首期高佣金、忽略续期服务考核，必须将佣金与全周期服务挂钩，引导销售人员做好后续保单服务，因此B表述错误，符合题意。15.保险中介身份披露要求，下列说法正确的是（）A.保险代理人不需要告知客户自己代理的保险公司B.保险经纪人应当主动告知客户，其代表投保人利益，并非保险公司代理人C.兼业代理机构不需要公示代理身份D.公估机构不需要披露执业身份答案：B解析：所有保险中介都必须主动向客户披露身份信息，代理人需要说明代理的保险公司，经纪人需要明确说明自身身份性质，因此B表述正确。16.保险销售中关于收益承诺，下列说法正确的是（）A.分红型保险可以向投保人承诺保本保息B.任何非保证收益的保险产品，都不得承诺不确定收益为保证收益C.只要投保人不主动询问，就不需要说明收益的不确定性D.银行渠道销售的保险产品可以等同于银行存款，承诺保本答案：B解析：所有非保证收益的保险产品，监管明确禁止承诺保本保息，必须明确向投保人说明收益的不确定性，无论任何渠道都必须遵守该要求，因此B表述正确。17.根据《人身保险销售行为管理办法》，销售长期人身保险产品，应当对投保人做（），匹配对应风险的产品。A.风险测评B.资产调查C.身份核实D.家庭关系调查答案：A解析：人身保险销售适当性管理要求，必须对投保人进行风险承受能力测评，根据测评结果匹配对应风险等级的产品，避免错配，因此本题选A。18.保险中介机构发生下列哪项变更，不需要申请换发经营保险业务许可证（）A.变更机构名称B.变更经营场所C.变更法定代表人D.变更内部部门架构答案：D解析：机构名称、经营场所、法定代表人属于许可证载明事项，变更后需要换发许可证，内部部门架构调整不涉及许可证载明内容的变更，不需要换发，因此本题选D。19.下列哪种情况，保险中介不得协助保险公司承保，不得建立业务关系（）A.投保人身份信息不明，无法完成反洗钱客户身份识别B.投保人已经完成风险测评C.投保人如实填写了投保信息D.投保人提供了完整的身份资料答案：A解析：反洗钱法明确规定，对无法完成客户身份识别的客户，不得建立业务关系，不得承保，因此本题选A。20.现行监管规定中，个人保险代理人达到（）周岁的，保险公司不得新签委托代理协议。A.55B.60C.65D.70答案：D解析：金融监管总局现行规定，个人保险代理人年满70周岁的，不得新签订委托代理协议，原协议到期后不得续期，因此本题选D。1.根据《保险中介监管规定》，保险专业代理机构可以经营的合法业务包括（）A.代理销售保险产品B.代理收取保险费C.代理相关保险业务的损失勘查和理赔D.代理保险公司开发保险产品E.再保险经纪业务答案：ABC解析：开发保险产品是保险公司的核心业务，保险专业代理机构不得开展，再保险经纪是保险经纪公司的业务范围，不属于专业代理机构的业务，因此DE错误，ABC正确。2.保险代理人和保险经纪人的核心区别包括（）A.代表的利益主体不同，代理人代表保险公司，经纪人代表投保人B.法律责任不同，代理人的行为责任由保险公司承担，经纪人过错造成的损失自行承担责任C.准入要求不同，代理人不需要执业登记，经纪人需要执业登记D.业务范围不同，经纪人可为投保人拟定投保方案，代理人一般仅销售受托保险公司产品答案：ABD解析：保险代理人和经纪人都必须按要求完成执业登记才能从业，因此C错误，ABD表述均属于两者的核心区别，正确。3.保险中介从业人员开展业务，不得有下列哪些行为（）A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.给予或者承诺给予保险合同约定以外的回扣或者其他利益D.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导投保人不履行如实告知义务E.泄露业务活动中知悉的客户商业秘密或者个人信息答案：ABCDE解析：以上五类行为均属于保险法和监管规定明确禁止的行为，全部符合题意，因此全选。4.个人保险代理人执业登记信息应当包含下列哪些内容（）A.代理人姓名、身份证号码B.所属保险公司名称C.执业编号D.业务范围E.执业有效期答案：ABCDE解析：执业登记信息需要包含以上所有内容，确保执业信息透明可查，因此全部正确，全选。5.保险兼业代理机构开展业务，应当遵守下列哪些规定（）A.不得超出被代理保险公司的经营范围开展代理业务B.不得将保险代理业务转委托给其他机构或者个人C.不得泄露客户信息D.可以在经营场所外私设代理网点开展业务E.按照约定收取手续费，如实入账答案：ABCE解析：保险兼业代理机构不得私设代理网点开展业务，必须在备案的经营场所开展业务，因此D错误，ABCE均符合监管规定，正确。6.保险销售过程中，下列哪些信息必须如实向投保人告知，不得隐瞒（）A.保险合同的免责条款B.退保费用扣除比例C.新型保险产品的费用扣除情况D.新型保险产品的不确定收益E.销售人员的执业身份答案：ABCDE解析：以上所有信息均属于投保人知情权范围内的重要信息，销售人员必须如实告知，不得隐瞒，因此全部正确，全选。7.反洗钱工作中，保险中介机构应当履行的义务包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传培训E.配合反洗钱监管检查答案：ABCDE解析：以上均属于保险中介机构必须履行的反洗钱核心义务，因此全部正确，全选。8.保险公估机构的合法业务范围包括（）A.保险标的承保前的检验、估价及风险评估B.保险标的出险后的查勘、检验、估损理算C.直接代保险公司支付赔款D.经监管批准的其他公估业务E.无需资质直接代理销售保险产品答案：ABD解析：保险公估机构不得直接代保险公司支付赔款，销售保险产品需要取得对应的代理资质，因此CE错误，ABD表述正确。9.下列属于保险中介禁止的不正当竞争行为的有（）A.虚假宣传，捏造散布其他机构的不实信息B.贬低其他保险公司或者中介机构的信誉C.给予客户合同约定以外的返现、购物卡等利益D.超出自身业务范围开展业务E.通过虚假广告招揽业务答案：ABCDE解析：以上行为均违反反不正当竞争和保险监管规定，全部属于禁止行为，因此全选。10.根据保险消费者权益保护的规定，保险中介机构应当在哪些时点向投保人出示投保提示书，明确双方权利义务（）A.订立保险合同之前B.收取保费之后C.投保人签署投保单之前D.保单生效之后答案：AC解析：投保提示书必须在投保人签署投保单、订立保险合同之前出示，让投保人在投保前就明确自身权利义务，因此AC正确。11.保险中介开展互联网保险业务，应当遵守下列哪些规定（）A.未取得互联网保险资质，不得通过短视频、直播平台开展销售B.直播销售保险必须由具备相应资质的从业人员讲解C.销售页面必须完整披露保险产品所有重要信息D.销售记录保存期限不少于保险期限届满后5年E.个人可以在朋友圈发布未经保险公司审核的宣传内容答案：ABCD解析：所有保险宣传内容都必须经保险公司统一审核，个人不得擅自发布未经审核的宣传内容，因此E错误，ABCD均符合规定，正确。12.保险中介从业人员应当遵守的职业道德包括（）A.守法遵规B.诚实信用C.专业胜任D.客户至上E.公平竞争答案：ABCDE解析：以上均是保险从业人员职业道德的核心要求，因此全部正确，全选。13.下列行为属于保险销售误导的有（）A.夸大保险产品的保障范围或者收益B.隐瞒免责条款、退保损失C.将保险产品与银行存款做不当对比误导消费者D.承诺给客户额外返现E.不如实说明新型产品的费用扣除情况答案：ABCDE解析：以上行为均会误导投保人做出错误投保决策，全部属于销售误导行为，因此全选。14.保险兼业代理机构取得兼业代理资质应当符合的条件包括（）A.有固定经营场所B.有适配业务的从业人员C.有健全的代理业务管理制度D.已取得合法营业执照E.金融类机构还符合对应金融监管要求答案：ABCDE解析：以上均是保险兼业代理机构的准入条件，因此全部正确，全选。15.保险经纪公司可以经营的业务包括（）A.为投保人拟定投保方案B.帮助投保人选择保险公司办理投保手续C.协助被保险人、受益人进行索赔D.开展再保险经纪业务E.为委托人提供风险评估、风险管理咨询服务答案：ABCDE解析：以上均属于保险经纪公司的合法业务范围，因此全部正确，全选。1.保险代理人是根据投保人委托，向投保人收取佣金，在投保人授权范围内办理保险业务的机构。（）答案：错误解析：该表述是保险经纪人的定义，保险代理人是根据保险公司委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权范围内开展业务，因此本题表述错误。2.个人保险代理人可以同时接受2家财产险公司和2家人身险公司的委托开展业务。（）答案：错误解析：监管明确规定个人保险代理人最多同时接受1家财产险公司和1家人身险公司的委托，不得超出该数量，因此本题表述错误。3.保险专业中介机构应当将经营许可证放置在经营场所显著位置公示，不得伪造、变造、出租、出借许可证。（）答案：正确解析：符合监管对许可证管理的要求，因此表述正确。4.保险中介从业人员可以自行印制保险宣传材料，只要内容不违法就不需要保险公司审核。（）答案：错误解析：所有保险宣传材料必须由保险公司统一印制或者审核，从业人员不得擅自印制发布宣传材料，因此表述错误。5.保险经纪人因过错给投保人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。（）答案：错误解析：保险经纪人是独立的市场主体，因自身过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人自行承担赔偿责任，因此表述错误。6.保险兼业代理机构可以将自身的保险代理业务转委托给其他个人开展。（）答案：错误解析：监管明确禁止保险兼业代理机构转委托保险代理业务，因此表述错误。7.对65周岁以上投保人购买长期人身保险，除了正常可回溯要求，还需要落实更严格的销售合规要求，保护老年消费者权益。（）答案：正确解析：金融监管总局针对老年消费者出台了专门的保护规则，要求对65周岁以上老年投保人投保长期人身险，执行更严格的销售合规要求，因此表述正确。8.保险中介机构可以直接将佣金支付给销售人员个人，不需要通过机构账户核算入账。（）答案：错误解析：所有佣金必须通过机构账户统一发放，如实入账核算，不得私下支付，因此表述错误。9.保险公估机构出具的公估报告，具备法律效力，可以作为处理保险理赔争议和诉讼的证据。（）答案：正确解析：合法出具的公估报告是理赔争议处理的重要依据，符合证据要求，具备法律效力，因此表述正确。10.销售新型人身保险产品，必须取得对应的销售资质，经过专门培训考核合格才能销售，未取得资质不得销售。（）答案：正确解析：分红险、投