金融知识宣传

各类金融知识大全

一、人民币知识

（一）残缺、污损人民币兑换

凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人

民币，不得拒绝兑换。

残缺、污损人民币兑换分“全额"半额”两种情况。

L能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文

字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额

全额兑换。

2.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，

其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有

人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

3.兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

（二）日常生活中发现假币如何处理

L在日常生活中误攻假币，不应再使用，应上缴当地银行或公安机关;

2.看到别人大量持有假币，应劝其上缴，或向公安机关报告；

3.发现有人制造、买卖假币，应掌握证据，向公安机关报告。

（三）人民币的使用

人民币使用过程中，要注意以下方面：

1.人民币要平铺整理，不要揉折；

2.要保持人民币票面整洁，不可以乱写、乱画、乱涂或计数盖印；

3.要防止污染，防止油浸和腐蚀性的化学溶剂浸蚀；

4.金属币不准穿孔、磨边、剪口、扎薄变形；

5.不准随意撕裂、剪割人民币；

6.单位和个人对收进的残损人民币应随时挑剔，交存金融机构或向金

融机构兑换，不要对外支付，以保持市场流通人民币的整洁。

同时，根据相关规定，禁止下列损害人民币的行为：

L故意毁损人民币；

2.制作、仿制、买卖人民币图样；

3.未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人

民币图样；

4.中国人民银行规定的其他损害人民币的行为。包括：利用人民币进

行商业装饰，制作商业广告，制作工艺品、商品，在喜庆、丧葬活动

中抛撒人民币，或将人民币包装在商品中进行促销等。

二、住房按揭贷款还款知识

1.等额本息还款法：即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后

平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月

还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相

同的款项也方便安排收支。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，

还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前

期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会

相对稳定的群体。

2.等额本金还款：即贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交

易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总

的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递

减。

优缺点：等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压

力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本

金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。

适合人群：适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预

计收入会逐步减少的人使用。

三、支付结算知识

1.大额实时支付系统：主要处理金额在规定起点以上的大额贷记支付

业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送，全额

清算资金，主要为各银行业金融机构和广大企事业单位以及金融市场

提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施

和维护金融稳定的重要金融基础设施。

2.小额批量支付系统：主要处理同城和异地的借记支付业务以及每笔

金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差

净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

3.网上支付跨行清算系统：主要处理客户通过在线方式提交的跨行账

户信息查询业务、在线签约业务以及5万元以下的跨行支付业务等，

实行7X24小时连续运行。以该系统为依托，客户通过商业银行的网

上银行可以足不出户地办理多项跨行业务，并可及时了解业务的最终

处理结果。

四、征信知识

1.信用信息存多久？

不良信息：自不良行为事件终止之日起保留5年

正面信息：您的信用财富，一直展示在您的信用报告中

错误信息：立即更正

2.信用卡出现不良后销卡好吗？

不好！信用卡出现不良后你可以还清欠款，继续使用该卡，24个月

后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还

款记录

3.如何保护个人信息安全？

要做到：妥善保管身份证及复印件

对外提供身份证复印件注明用途

保管好信用记录，不随意乱放，不提供给他人使用

不要做：把身份证借给他人、乱扔信用报告。

4.按合同约定还款有多重要？

影响您与当前放贷机构的关系

按约还款：增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。

违约：收取罚息、提前收回贷款。

影响您与其他放贷机构的关系

通过信用报告，了解您在其他机构借债还钱的情况，决定是否给您提

供新的贷款以及贷款金额的大小

5.还款方式如何影响您的信用记录？

还款方式不同，钱从您账户转出后，到达放贷机构指定还款账户的时

间不同，有可能产生逾期记录，记入信用报告。

如果您习惯于在应还款日那天或前一天还款，可要注意了，如果恰逢

周末节假日，那就更要小心了。

6.最容易无意中形成逾期的几种情况：

中介代还：您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账

户

跨行还款：您通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间

账务处理时滞或恰逢节假日，款项未能按时汇入约定账户

一行多户：您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存入了非合同

约定账户

7.如何查询个人信用报告？到哪里查询自己的信用报告？

如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可以带上自己

的有效身份证件到个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。征信

中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费

25元。

五、存款保险知识

1.什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款

保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人

进行及时偿付，保障存款人权益。

2.保障范围是什么？

根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，

包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融

机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存

款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

3.偿付限额是多少？

根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币

50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款

本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿

付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

4.存款人需要交纳保费吗？

不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是

金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融

机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。

5.什么情况下进行偿付？

根据存款保险条例，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基

金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机

构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保

机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批

准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条

例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作

日内足额偿付存款C

6.什么时候开始实施？

存款保险条例从2015年5月1日起施行。

六、防范非法集资知识

1.什么是非法集资？

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和

个人)吸收资金的行为，同时具备以下四个特征：一是未经有关部门

依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、

传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货

币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社

会不特定对象吸收资金。

是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传，是民间借贷

与非法集资的重要区别。

2.非法集资活动有哪些常见种类和形式？

从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四

大类，主要表现有以下几种形式：

⑴借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集

资；

⑵以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以

期货交易、典当为名进行非法集资；

⑶通过认领股份、入股分红进行非法集资；

⑷通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集

资；

⑸以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积

分法”等方式进行非法集资；

⑹利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

⑺利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电

子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

⑻对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处谿权进行

非法集资;

⑼以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

⑩利用传销或秘密串联的形式非法集资；

(11)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

⑫利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

3.非法集资有哪些常见手段？

⑴承诺高额回报。

⑵编造虚假项目。

⑶以虚假宣传造势C

⑷利用亲情诱骗。

4.社会公众如何识别和防范非法集资活动？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。

坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”"快速致富”的投资项目进

行冷静分析，避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法以及其从事的

集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；

是否承诺回报；非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特

点，是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活

动更是蕴藏着巨大风险。因此一定要增强理性投资意识，依法保护自

身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者

投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或

个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,

一定要认真识别，谨慎投资。

七、谨防电信诈骗知识

1.银行卡网络诈骗常见的方式有哪些？

⑴虚构退税信息；⑵虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息；⑶虚构事

主身份信息泄露，并被不法分子利用，造戌高额欠费，诱骗事主转账

存款到指定账户，以消除不良记录；⑷虚构事主身份信息被人冒用，

银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账到所谓的“安全账户”；⑸

虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所谓“警

方账户“，作资金冻结；⑹虚构信用卡透支信息等。

2.社会公众应如何应对这些诈骗活动？

不轻信来历不明的电话和手机短信，不随意透露自己和家人的身份、

存款、银行卡等重要个人信息，不向陌生人转账汇款，发现上当受骗

应立即向公安机关报案。同时，要积极了解与个人生产生活切身相关

的各项政策措施，例如，自2016年12月1日起，个人通过ATM向非

本人同行账户转账汇款的，延迟24小时到账。一方面，如果发现上

当受骗，可以向付款账户开户行申请撤销该笔汇款，及时挽回损失；

另一方面，要提高警惕，防止诈骗分子通过先骗取现金或者交易对手

货物，后撤销ATM转账来实施诈骗。

3.预防电信诈骗六个一律

⑴只要一谈到银行卡，一律挂掉

⑵只要一谈到中奖了一律挂掉

⑶只要一谈到“电话转接公检法”的，一律挂掉

⑷所有短信，让我点击链接的，一律删掉

⑸微信不认识的人发来的链接，一律不点

⑹一提到“安全账户”的一律是诈骗

4.预防电信诈骗八个凡是

⑴凡是自称公检法要求汇款的

⑵凡是叫你汇款到“安全账户”的

⑶凡是通知中奖、领奖要你先交钱的

⑷凡是通知“家属”出事要先汇款的

⑸凡是在电话中索要银行卡信息及验证码的

（6）凡是让你开通网银接受检查的

⑺凡是自称领导要求汇款的

⑻凡是陌生网站要登记银行卡信息的

八、银行卡及安全使用知识

（一）银行卡用卡常识

1.银行卡怎么计算利息

银行卡（贷记卡除外）内存款的利息按活期利率支付，计算方法与活

期储蓄存款类似，一般使用日利率；计算存款期限时，从存入日起算

到支取的前一天为止，算头不算尾。信用卡如果有透支，您一定要记

着及时还款，否则会多付利息，并影响您的信用记录。

2.银行卡如何收费

信用卡如未开卡消费，则不收年费。使用信用卡后，银行根据您申请

的信用卡种类的不同进行收费，一般的信用卡则规定刷卡几次免年

费。借记卡一般要收取年费和账户管理费，但代发工资账户、退休金

账户、低保账户、医保账户、失业保险金账户、住房公积金账户的年

费和账户管理费（含小额账户管理费）是免收的。

3.银行卡丢了怎么办

银行卡丢失后，应迅速通过电话拨打银行服务电话，进行口头挂失，

实现该账户的立即停止支付。但口头挂失只是临时挂失，有一定的有

效期，各银行的口头挂失有效期各异。口头挂失后请您赶紧持本人的

有效身份证件到发卡行的营业网点办理挂失手续，一段时间后就能获

得一张新卡。办完新卡后，旧卡将被自动注销。为了安全起见，您还

是要谨慎保管好您的银行卡。不记