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文档简介

信贷业务展期管理实施细则一、总则（一）目的依据。为规范信贷业务展期管理，防范信用风险，依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行流动性风险管理办法》等法律法规制定本细则。（二）适用范围。本细则适用于本行所有个人贷款、公司贷款的展期业务，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。（三）基本原则。展期管理遵循审慎合规、风险可控、效率优先、公平公正的原则，确保信贷资金安全。二、组织架构与职责（一）权责划定。各单位主要负责人是第一责任人，分管领导负直接责任，信贷审批部门、风险管理部门、法律合规部门、运营管理部门各司其职。（二）部门分工。信贷审批部门负责展期申请的初步审核，风险管理部门负责风险评估，法律合规部门负责合规性审查，运营管理部门负责业务办理。（三）协作机制。建立跨部门联席会议制度，每月召开一次，研究重大展期事项，形成会议纪要存档备查。三、展期条件与标准（一）展期条件。借款人信用记录良好，还款意愿强，具备展期还款能力，且原贷款用途合规。（二）展期期限。个人贷款展期期限不超过原贷款期限，公司贷款展期期限不超过原贷款期限的一半。（三）展期利率。展期利率按原合同约定执行，如原合同未约定，按同期贷款利率上浮10%执行。（四）展期额度。展期额度不超过原贷款余额的80%，且不超过借款人净资产总额的50%。四、展期审批流程（一）申请提交。借款人向原贷款经办行提交展期申请书，附相关证明材料。（二）初步审核。信贷审批部门对展期申请进行初步审核，重点审查借款人还款能力、贷款用途。（三）风险评估。风险管理部门对展期申请进行风险评估，出具风险评估报告。（四）合规审查。法律合规部门对展期申请进行合规性审查，出具合规性审查意见。（五）审批决策。信贷审批委员会根据审核、评估、审查结果，作出展期审批决定。（六）结果反馈。审批结果及时反馈借款人，并抄送相关部门。五、展期业务操作（一）材料准备。借款人需提供身份证明、收入证明、资产证明、原贷款合同等材料。（二）合同变更。展期经批准后，办理贷款合同变更手续，签订展期协议。（三）资金划转。展期款项按原合同约定方式划转，确保资金安全。（四）档案管理。展期相关材料及时归档，建立展期业务台账，专人管理。六、风险控制措施（一）风险预警。建立展期业务风险预警机制，对展期申请超过一定比例的部门进行重点监控。（二）压力测试。定期开展展期业务压力测试，评估极端情况下可能出现的风险。（三）不良处置。对展期后仍无法按期还款的借款人，及时采取催收、诉讼等措施。（四）责任追究。对违反展期管理规定的责任人，依规进行追责。七、监督检查与考核（一）内部检查。定期开展展期业务内部检查，重点检查审批流程、风险控制措施落实情况。（二）外部审计。接受外部审计监督，对审计发现的问题及时整改。（三）绩效考核。将展期业务合规性、风险控制情况纳入相关部门绩效考核。八、附则（一）解释权。本细则由信

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