2026年农商行运营风控岗练习题及答案

2026年农商行运营风控岗练习题及答案一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对于自然人客户，金融机构应核对客户的有效身份证件。下列不属于有效身份证件的是（）。A.居民身份证B.户口簿C.护照D.临时居民身份证答案B解析自然人客户的有效身份证件包括居民身份证、临时居民身份证、护照等。户口簿不属于银行柜面业务中用于核验自然人客户身份的有效身份证件。2.反洗钱工作中，对于高风险客户，金融机构应当采取的措施不包括（）。A.提高客户身份识别频率B.加强交易监测C.缩短客户身份资料保存期限D.设置合理交易限额答案C解析客户身份资料保存期限为至少5年，不因客户风险等级变化而缩短。对高风险客户应强化身份识别与交易监测。3.根据《反电信网络诈骗法》，对经设区的市级以上公安机关认定的涉诈异常账户，银行可以采取的保护性措施是（）。A.立即销户B.暂停非柜面业务C.调高交易限额D.免除客户身份核验答案B解析对涉诈风险账户，银行可依法采取暂停非柜面业务、限制交易规模等措施，以阻断涉诈资金转移。4.客户王某持本人身份证和银行卡到柜面要求一次性支取现金8万元，柜员正确的做法是（）。A.直接付款，无需任何核验B.核验客户身份证件并按规定登记C.要求客户提供取款用途证明D.婉言拒绝办理答案B解析个人当日单笔或累计取现5万元（含）以上属于大额取现，应核验客户有效身份证件并按规定进行大额交易登记。5.运营风控岗对网点重要空白凭证进行查库时，下列做法正确的是（）。A.每月由记账员自行盘点并报告B.由库房保管员单独盘点并签字确认C.由库管员与监盘人共同清点，账实核对无误后双方签章D.每季度清点一次即可答案C解析重要空白凭证应定期盘点，且必须由保管人与监盘人共同清点，确保账实相符，双方签章确认，不得由一人单独完成。6.贷款“三查”制度中，属于贷后管理环节核心内容的是（）。A.客户信用评级B.贷款资金流向监控C.抵押物评估D.授信额度测算答案B解析贷款“三查”指贷前调查、贷时审查、贷后检查。贷后管理重点关注贷款资金实际用途、借款人经营状况及还款能力变化等。7.根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人开立一般存款账户，应出具的基本证明文件不包括（）。A.营业执照正本B.基本存款账户编号C.借款合同或其他结算需要证明D.税务登记证正本答案D解析开立一般存款账户需提供营业执照、基本存款账户编号以及借款合同或其他结算需要的证明文件。税务登记证不属于必须提供的材料。8.银行在为客户办理代理保险销售业务时，下列行为符合规定的是（）。A.向客户承诺保本保收益B.将保险产品与存款产品作片面比较C.向客户如实告知保险责任、犹豫期、退保损失等重要事项D.代客户在投保单上签字确认答案C解析代理保险销售应充分履行告知义务，不得夸大收益、承诺保本保收益、混淆产品性质或代客签字。9.对私柜面业务中，挂失业务办理完毕后，柜员应立即（）。A.将挂失申请书交客户自行保管B.在核心系统中办妥挂失手续并出具挂失回单C.将挂失信息口头通知网点负责人即可D.将客户身份证件留存网点归档答案B解析挂失业务须在核心系统中即时办理并出具回单，同时按规定收取挂失手续费，确保账户资金安全。10.农商行在开展客户风险等级划分时，划分频率应当（）。A.至少每年进行一次B.至少每半年进行一次C.至少每两年进行一次D.根据客户要求随时调整答案A解析客户风险等级划分应至少每年进行一次，高风险客户可适当提高划分频率。11.办理单位银行结算账户向个人银行结算账户转账，单笔超过（）的，银行应向其出具付款依据。A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元答案C解析单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，银行应按规定向其出具付款依据。12.客户身份资料和交易记录保存期限，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年答案B解析根据反洗钱相关法规，客户身份资料和交易记录应当至少保存5年。13.某客户到柜面办理开户业务，柜员经联网核查发现客户身份证件与本人相貌差异较大，此时柜员应（）。A.仍按客户要求办理开户B.要求客户提供辅助身份证明材料，必要时进一步核实C.直接报警处理D.让客户出具书面承诺后办理答案B解析当身份证件照片与本人相貌差异较大时，应要求客户提供辅助证件或采取其他方式进一步核实身份，确认无误后方可办理业务。14.根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，银行向消费者推荐产品时，应遵循的原则是（）。A.利益最大化原则B.销售业绩优先原则C.适当性原则D.客户自主选择原则答案C解析银行应当根据消费者的风险承受能力、投资经验等推荐合适的产品，遵循适当性原则，不得误导销售。15.关于反假币工作的表述，下列正确的是（）。A.柜员可自行收缴假币，无需出具凭证B.收缴假币应当面告知客户，并出具《假币收缴凭证》C.客户对收缴有异议的，银行可当场退还D.假币收缴后可由网点自行处理答案B解析金融机构收缴假币时，应当面告知客户，出具《假币收缴凭证》，告知客户可向中国人民银行或授权机构申请鉴定。假币不得退还客户，收缴后应按规定上缴。16.运营风控岗在开展业务检查时，发现某柜员存在代客户保管银行卡的行为，该行为属于（）。A.正常服务行为B.违规代客保管行为C.合规便民措施D.一般工作疏忽答案B解析银行员工严禁代客户保管银行卡、密码、U盾等重要物品，该行为容易引发道德风险与案件风险，属于严重违规。17.对公账户开户时，法定代表人或单位负责人授权他人办理的，被授权人应出具（）。A.本人身份证件即可B.法定代表人身份证件原件即可C.单位授权书及被授权人身份证件D.营业执照副本复印件答案C解析授权他人办理开户的，须出具单位授权书以及被授权人有效身份证件，并按规定核验法定代表人身份证件信息。18.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的是（）。A.可无需任何调查直接发放B.采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式C.只能通过抵押担保方式发放D.贷款期限最长不超过6个月答案B解析农户小额信用贷款基于农户信誉发放，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，无需抵押担保。19.银行营业网点发生抢劫等突发事件时，柜员首先应采取的措施是（）。A.与歹徒搏斗B.按下紧急报警按钮并保护自身安全C.追赶歹徒D.大声呼救答案B解析遭遇抢劫等突发事件时，员工应首先确保人身安全，果断触发报警装置，并记住歹徒体貌特征，事后及时报警。20.农商行员工在为客户办理业务过程中获知的客户信息，下列做法正确的是（）。A.向亲友透露客户存款情况B.在行内业务交流群中讨论客户隐私C.严格保密，未经授权不得对外提供D.根据客户经理要求随意提供答案C解析银行员工对客户信息负有严格保密义务，未经法律法规规定或客户授权，不得向任何第三方泄露。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出B.账户频繁发生与经营规模明显不符的大额资金收付C.客户提前偿还大额贷款后立即申请新贷款D.长期闲置账户突然启用且交易量巨大答案ABD解析可疑交易通常表现为资金交易与客户身份、经营状况明显不符。C项提前还款后重新申请贷款属于正常信贷行为，不必然构成可疑特征。2.银行在为客户办理开户业务时，应当采取客户身份识别措施，包括（）。A.核对客户有效身份证件B.登记客户身份基本信息C.留存客户身份证件复印件或影印件D.通过联网核查系统核实身份证件真实性答案ABCD解析客户身份识别包括核对身份证件、登记基本信息、留存证件资料以及联网核查等多项措施，确保“了解你的客户”。3.下列属于农商行员工行为禁止性规定的有（）。A.代客户保管存单、银行卡及密码B.代客户办理应由客户本人办理的业务C.利用客户账户为他人过渡资金D.向客户推荐行内合规金融产品答案ABC解析代客保管重要物品、代客办理业务、利用客户账户过渡资金均属于严重违规行为。推荐合规金融产品属于正常业务范畴。4.金融机构在收缴假币时，正确的程序包括（）。A.双人收缴B.当面告知客户C.在假币正面和背面加盖“假币”戳记D.向客户出具《假币收缴凭证》答案ABCD解析假币收缴须双人办理、当面告知、加盖戳记并出具收缴凭证，同时告知客户可申请鉴定。5.根据大额交易报告制度，下列属于应当报告的大额交易有（）。A.自然人客户单日累计转账50万元B.自然人客户单日累计取现人民币5万元C.单位客户单日累计转账200万元D.自然人客户单日累计存现3万元答案ABC解析大额交易报告标准包括：自然人客户单日累计取现、存现人民币5万元以上，转账人民币50万元以上；单位客户单日累计转账人民币200万元以上。6.农商行在开展贷后管理时，发现借款人出现下列情形，应列入风险预警信号的有（）。A.法定代表人频繁变更B.涉及重大诉讼C.纳税金额明显下降D.按时归还贷款利息答案ABC解析法定代表人频繁变更、涉及重大诉讼、纳税下降等均可能反映企业经营异常，属于风险预警信号。按时付息是正常履约表现。7.银行营业网点在办理自助设备加钞业务时，正确的操作要求有（）。A.双人持钥匙（密码）同进同出B.加钞过程在监控范围内进行C.加钞完毕后进行账实核对D.可由一名员工独立完成加钞答案ABC解析自助设备加钞必须坚持双人操作、全程监控、账实核对，严禁单人独立完成，防范操作风险与道德风险。8.根据《消费者权益保护法》及监管规定，银行在营销宣传中不得（）。A.夸大产品收益B.隐瞒产品风险C.使用“保本保收益”等误导性表述D.以存款名义宣传销售保险产品答案ABCD解析银行营销宣传应真实、准确、全面，不得夸大收益、隐瞒风险，不得使用误导性表述，严禁“存款搬家”式的违规宣传。9.对于以下异常开户情形，银行应当拒绝开户的有（）。A.客户提供的身份证件为伪造、变造证件B.客户本人到柜面办理开户并提供真实证件C.他人代理开户但无法提供合法授权文件D.客户开户理由明显不合理，有出租、出借账户嫌疑答案ACD解析使用伪造证件、无法提供合法授权、开户理由不合理涉嫌出租出借账户的，均应拒绝开户。本人持真实证件开户属于正常业务。10.运营风控岗对网点库存现金进行检查时，下列属于检查内容的有（）。A.账款是否相符B.现金券别结构是否合理C.有无白条抵库D.有无挪用库款答案ABCD解析库存现金检查应核对账款、券别、白条抵库、挪用库款等情况，确保库存现金管理合规。三、判断题（每题1分，共15分）1.农商行柜员可以代客户填写存款凭条，但须经客户签字确认。答案正确2.个人银行结算账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。答案错误解析个人银行结算账户可用于办理现金存取和转账结算等业务。3.客户风险等级划分工作仅需在新客户开户时开展，存量客户无需重新评估。答案错误解析客户风险等级应至少每年评估一次，并根据实际情况及时调整。4.金融机构在履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息，可以依法向外界披露。答案错误解析反洗钱信息受法律保护，非依法律规定不得向任何单位和个人泄露。5.银行员工因工作需要可将个人资金与客户资金发生往来。答案错误解析员工严禁与客户发生资金往来，严禁利用客户账户过渡资金。6.通过联网核查公民身份信息系统可以核实居民身份证的真伪。答案正确7.柜面办理5万元以上现金取款业务时，应核验客户身份证件。答案正确8.农商行可以为本行员工发放信用贷款，无需任何审批。答案错误解析银行向员工发放贷款同样须纳入统一授信管理，不得突破审批权限和条件。9.客户对假币收缴有异议的，可以自收缴之日起3个工作日内向中国人民银行当地分支机构申请鉴定。答案正确10.营业网点负责人可以不定期对库房现金进行突击查库。答案正确11.银行在为客户办理跨境汇款业务时，无需识别收款人信息。答案错误解析办理跨境汇款业务时，应按规定登记汇款人、收款人身份信息，履行反洗钱义务。12.企业银行结算账户自开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。答案错误解析根据现行规定，企业银行结算账户开立当日即可办理收付款业务。13.农商行在开展扶贫小额信贷业务时，可以简化流程、免除贷后管理。答案错误解析扶贫小额信贷同样应遵循信贷管理基本制度，落实贷后管理要求，确保信贷资金合规使用。14.运营风控岗发现重大风险事件时，应第一时间向网点负责人和上级管理部门报告。答案正确15.银行可以为本行尚未完成反洗钱风险等级划分的客户办理大额取现业务。答案错误解析客户风险等级划分是客户身份识别的重要内容，未完成风险等级划分前应审慎办理业务。四、简答题（每题5分，共20分）1.简述反洗钱“三大核心制度”的内容。答案(1)客户身份识别制度，即了解你的客户，核实客户身份并留存资料；(2)大额交易和可疑交易报告制度，对规定金额以上的交易和可疑交易向反洗钱监测中心报告；(3)客户身份资料和交易记录保存制度，自业务关系结束或交易记账当年起至少保存5年。2.简述运营操作风险的常见表现形式（列举5项即可）。答案(1)柜面业务操作差错，如记账串户、金额录入错误；(2)重要空白凭证管理不规范，账实不符；(3)授权流于形式，复核不到位；(4)印章、机具保管使用违规；(5)代客办理业务、代客保管重要物品；(6)账户管理违规，为不合规客户开立账户；(7)反洗钱义务履行不到位。3.简述农商行柜面办理个人开户业务时客户身份识别的基本要点。答案(1)核对客户本人有效身份证件，确保证件真实、有效、人与证件一致；(2)通过联网核查系统核实身份证件信息；(3)登记客户姓名、证件类型、证件号码、联系方式、住址等基本信息；(4)留存身份证件复印件或影印件；(5)对于代理开户的，同时核验代理人和被代理人的身份证件，审核代理关系证明；(6)对身份不明或证件涉嫌伪造的，拒绝开户。4.简述贷款“三查”的含义及其在风险防控中的作用。答案贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查用于了解借款人资信状况、还款能力和贷款用途；贷时审查对贷款条件、担保措施、审批手续进行把关；贷后检查跟踪贷款资金使用情况和借款人经营变化。三查制度环环相扣，是防范信贷风险的基础性制度安排。五、案例分析题（15分）1.某日上午，客