2026年防范非法集资一线宣讲试题

2026年防范非法集资一线宣讲试题一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指下列哪种行为？A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为B.任何未经批准的企业借款行为C.金融机构发行的所有理财产品D.个人之间的民间借贷行为答案A解析非法集资的核心是“未经许可或违反规定+许诺回报+向不特定对象吸收资金”。并非所有企业借款或民间借贷都构成非法集资。2.下列哪种宣传表述最符合一线宣讲应当传递的核心理念？A.“高收益、低风险，机不可失”B.“保本保息，国家背书”C.“参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”D.“政府会兜底赔付”答案C3.某养老机构以“预订床位、预交养老服务费”名义吸收老人资金，承诺到期返还本金并给予高额“福利补贴”。该行为通常属于？A.合法预付费B.以养老为名的非法集资C.慈善捐赠D.消费返利答案B4.一线宣讲员接到群众举报后，下列做法不恰当的是？A.引导群众及时向当地处非牵头部门或公安机关举报B.协助群众梳理、保存合同、转账记录等证据C.向群众承诺“政府一定全额赔偿”D.提醒群众不要继续向该项目转账答案C解析非法集资损失依法由集资参与人自行承担，任何单位和个人均无权承诺政府全额赔偿。5.非法集资常见的“四部曲”是？A.画饼—造势—吸金—跑路B.宣传—收款—投资—分红C.启动—扩张—崩盘—处置D.包装—路演—兑付—回购答案A6.下列机构中，依法可以面向公众吸收存款的是？A.商业银行B.小额贷款公司C.融资性担保公司D.典当行答案A解析商业银行可以依法吸收公众存款；小额贷款公司、融资性担保公司、典当行均不得吸收公众存款或变相吸收公众资金。7.以“区块链”“虚拟货币”为噱头，承诺“静态收益”“动态收益”，并要求发展下线。这种模式可能涉嫌？A.合法营销B.金融创新C.传销和非法集资D.消费返利答案C解析以高额返利为诱饵、以拉人头为计酬依据，同时具备传销和非法集资的特征，可能涉嫌刑事犯罪。8.关于非法集资损失承担，下列说法正确的是？A.由政府全额赔偿B.由保险公司理赔C.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担D.由经办人员全部赔偿答案C9.某广告公司明知某项目为非法集资活动，仍为其制作发布“年化收益率30%”的广告。根据《防范和处置非法集资条例》，该广告公司应？A.不承担责任B.依法承担相应法律责任C.仅承担道德责任D.由广告主承担全部责任答案B10.一线宣讲员在社区开展防范非法集资宣传时，下列哪种做法最有效？A.只发传单不讲解B.用本地真实案例讲解常见手法C.夸大宣传“国家马上全额赔偿”D.要求群众当场签署不参与承诺书答案B二、多项选择题（每题3分，共15分）1.非法集资的典型特征包括？A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案ABCD解析非法性、公开性、利诱性、社会性是识别非法集资的四个基本维度。2.一线宣讲中，应重点关注的高发领域包括？A.养老服务B.涉农组织C.虚拟货币D.私募基金答案ABCD解析上述领域都是近年来非法集资活动高发、多发的重点领域，宣讲时应结合本地实际展开。3.下列哪些行为涉嫌非法集资？A.以投资养老公寓为名，向老年人收取“床位预订金”，承诺年化收益20%B.以“消费返利”为名，通过网上商城向不特定消费者吸收资金，承诺全额返还货款并给予积分奖励C.某公司仅向本单位少数员工借款用于经营，未公开宣传，约定到期还本付息D.以“原始股”为名，通过网络公开向不特定投资人发售股份答案ABD解析C项属于未向社会公开宣传的内部借贷，一般不认定为非法集资；A、B、D项均以许诺回报方式向不特定对象吸收资金，涉嫌非法集资。4.根据《防范和处置非法集资条例》，处置非法集资牵头部门可以采取的措施包括？A.查封、扣押与非法集资有关的设施、设备或者财物B.限制有关人员出境C.查询涉嫌非法集资的有关账户D.对集资诈骗犯罪嫌疑人判处刑罚答案ABC解析判处刑罚属于司法机关职权，处置非法集资牵头部门不能直接作出刑事判决。5.一线宣讲员应重点向群众传递的“防骗提示”包括？A.高收益往往伴随高风险B.承诺“保本保息”且收益率明显高于银行理财的，要高度警惕C.购买理财产品应选择持有金融牌照的正规机构D.发现涉嫌非法集资线索应通过正规渠道举报答案ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1.非法集资参与人的损失由政府承担。答案错误2.只有金额达到一定标准才构成非法集资，金额少就不用管。答案错误3.养老机构预收会员费并承诺高额回报，属于非法集资的常见手法。答案正确4.仅向少数特定亲友借款并约定利息，未向社会公开宣传，一般不认定为非法集资。答案正确5.金融创新可以突破法律底线，只要目的是发展实体经济。答案错误6.监管部门提示：收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。答案正确7.广告经营者、广告发布者明知是非法集资广告仍提供服务的，依法承担相应法律责任。答案正确8.非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金；因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。答案正确9.遇到“稳赚不赔”的项目，说明项目方实力强，可以放心投资。答案错误10.一线宣讲员可以通过本地真实案例揭示非法集资手法，增强群众识别能力。答案正确四、简答题（每题10分，共30分）1.简述非法集资的四个典型特征。答案（1）非法性：未经国务院金融管理部门依法许可，或者违反国家金融管理规定吸收资金；（2）公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信、网络等途径向社会公开宣传；（3）利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报，以“保本”“高收益”等为诱饵；（4）社会性：向不特定对象吸收资金。2.简述“四看三思等一夜”的具体内容。答案四看：一看融资合法性，是否取得金融牌照或金融管理部门许可；二看宣传内容，是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”；三看经营模式，有无实体项目、资金投向是否明确；四看参与主体，是否主要面向老年人等风险承受能力较弱群体。三思：一思自己是否真正了解产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身风险承受能力。等一夜：投资前先冷静一夜，不冲动决策，避免被现场氛围和销售人员“逼单”。3.简述发现涉嫌非法集资线索后的正确处置流程。答案（1）保持冷静，不直接与对方发生冲突，避免惊动非法集资人；（2）第一时间向当地处置非法集资牵头部门或公安机关举报，可拨打110或12345政府服务热线；（3）保存证据，包括合同、协议、付款凭证、银行转账记录、宣传资料、聊天记录、录音录像等；（4）劝导参与人停止继续转账，提醒其不要轻信“内部消息”，不要为挽回损失而二次投入；（5）配合调查处置，依法参与资金清退程序；涉嫌犯罪的，由公安机关依法立案侦查。五、案例分析题（共25分）某地一家名为“众合健康”的公司，在社区租用场地开设“养生讲座”，向老年人发放鸡蛋、大米，并宣称投资“康养基地”项目，年化收益率18%，每月返还利息，三年期满返还本金。公司宣传册印有“政府重点扶持项目”“零风险、稳赚不赔”，现场还设置“签约奖励”，鼓励老人“带朋友一起来投资”。多名老人投入数万元至数十万元，前几个月收到利息，随后公司停止兑付，负责人失联。问题：（1）结合非法集资特征，分析该案例中的涉嫌非法集资行为。（2）作为一线宣讲员，你会如何向老年人揭示该项目的风险并劝导？（3）已投入资金的老年人应当如何维权？答案：（1）该案例同时具备非法集资的四个特征：-非法性：该公司不具备吸收公众资金的金融资质，“康养基地”项目未经国务院金融管理部门许可；-公开性：通过养生讲座、发放礼品、宣传册、老人口口相传等方式向社会公开宣传；-利诱性：承诺年化收益率18%、每月返息、三年返还本金，属于典型的高息利诱；-社会性：面向社区不特定老年群体吸收资金，并通过“带朋友一起来投资”进一步扩大范围。该行为属于以“养老”为名的非法集资，涉嫌非法吸收公众存款罪；若存在非法占有目的，还可能涉嫌集资诈骗罪。（2）一线宣讲员应这样劝导：-引导老人用“四看三思等一夜”进行分析：公司是否有金融牌照、项目是否真实、收益率是否合理、是否主要面向老年人；-强调“高收益意味着高风险”，18%的年化收益率远超正常理财水平，“保本保息”“稳赚不赔”本身不可信；-提醒老人不要因鸡蛋、大米等小礼品和现场氛围冲动签约，更不要将钱转入个人账户；-建议老人与子女、家人商量，或到银行等正规金融机构咨询；-如果老人仍在犹豫，可建议“等一夜”再做决定，必要时向处非牵头部门或公安机关核实。（3）