高级经济实务（保险）模考试题（含参考答案）

高级经济实务（保险）模考试题（含参考答案）

一、单选题（共60题，每题1分，共60分）

1、以下不属于最大诚信原则对投保人的要求的是（）。

A、在订立保险合同时，对保险人的询问及有关标的情况如实告知保险人

B、及时向保险人缴纳保险费

C、履行对保险标的过去的情况、未来的事项与保险人约定的保证

D、保险标的的危险增加时通知保险人

正确答案：B

2、（）通常作为雇员忠诚保证保险承保的标的予以承保。

A、雇员的不法行为

B、雇主的不法行为

C、雇主的法律责任

D、雇员的过失行为

正确答案：A

答案解析：雇员忠诚保证保险的保险责任包括两部分：①被保险人的雇

员在工作过程中的欺骗和不诚实行为所造成被保险人的直接经济损失；

②被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付

的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理

的费用。

3、上例中，附加费用为（）。

A^270元

243元

C、200元

D、180元

正确答案：C

4、出口信用保险具有自身的特点，与其他各种保险在经营上最大的区别

在于（）。

A、它不是以数理统计为基础做出承保决定和制定保险费率

B、它以获取有关风险的各方面信息并据以作出正确的判断为前提

C、它以“大数法则”为基础做出承保决定和制定保险费率

D、没有区别

正确答案：A

答案解析：出口信用保险不同于一般财产保险的费率厘定方法：在其他

财产险中，概率论和大数定律是其费率厘定的数理基础，确立费率时以

保额损失率为主要依据；而在出口信用保险中，由于其风险的非物质性

和投机性特点，厘定其费率时，除考察保险机构以往的赔付记录外，还

要考察出口商资信、规模和经营出口贸易的历史情况，以及进口商所在

国的政治、经济和外汇收支状况、国际市场的发展趋势，并在费率厘定

后根据新情况经常调整，以及时、准确地反映出风险的变化趋势，保证

费率的合理和公平。

5、与赌博类似，保险行为是一种（）。

A、射幸行为

B、交易行为

C、互助行为

D、讹诈行为

正确答案：A

答案解析：在保险关系中，保险合同的投保人要确定地支付保险费，但

保险人是否赔偿或者给付保险金，则取决于保险事故是否发生。因此，

保险行为是射幸行为，与赌博类似。

6、（）是指船壳、机器（包括主机、副机、发动机等）以及海上船舶的导

航设备、燃料、给养等等的损耗。

A、船舶损坏

B、对第三者的责任

C、船舶的有关利益

D、船舶的物质损失

正确答案：D

答案解析：船舶保险的保障内容包括：①船舶的物质损失；②船舶的有

关利益；③对第三者的赔偿责任。其中，船舶的物质损失包括船壳、机

器（包括主机、副机、发动机等）以及海洋船舶的导航设备、燃料、给养

等。凡属于船舶本身以及附属于船上的财产，而为船东所有的，均予承

保。

7、载货船舶在任何情况下，航次保险的最长期限夭得超过（）天。

A、30

B、60

C、90

D、120

正确答案：C

答案解析•：载货船舶在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过90天。

如果要超过90天，必须事先征得保险人的同意并交付额外保费以后保险

合同方为有效。

8、附加费率是指（）。

A、保险总额与营业费用总额的比率

B、营业费用总额与损失赔偿额的比率

C、营业费用总额与保险总额的比率

D、损失赔偿与营业费用总额的比率

正确答案：C

9、在船舶建造保险中，被保险人通常包括船厂、船舶所有人和（）。

A、建造工人

B、债权人

C、船舶使用者

D、债务人

正确答案：B

答案解析：船舶建造保益是以建造中的各类船舶和水上浮动物体为保险

标的的保险。通常由承包人或船厂投保，船厂将保险费列入成本并承担

交船前的风险。在船舶建造保险中，被保险人包括船厂、船舶所有人和

债权人。

10、现有“5线”第一溢额再保险合同，分出公司自留额是200万元，保

险金额为1000万元，保险费为2万元，赔款为300万元，则分入公司的

分入保费和应付赔款分别是（）万元。

A、2；300

B、1.6：240

C、0.5；75

D、0.4；60

正确答案：B

答案解析：“5线”的第一溢额再保险合同，分出公司自留额是200万元,

保险金额为1000万元，则分入公司的责任比例为4/5,现保险费为2万

元，赔款为300万元，分入公司的分入保费和应付赔款分别是

2X4/5=1.6（万元）、300X4/5=240（万元）。

11、人身保险合同中，投保人申请被保险人年龄不真实可以解除合同，

并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从合同成立之日起逾（）的

除外。

A、五年

B、四年

C、两年

D、一年

正确答案：C

答案解析：人寿保险合同中的年龄误告条款规定年龄不实影响合同效力

的情况时，被保险人真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同

为无效合同，保险人可解除保险合同，但向投保人退还保险费，但是从

合同成立之日起逾2年的除外.

12、下列关于体检条款的说法不正确的是（）。

A、适用于失能收入损失保险

B、目的是使保险人对索赔的有效性作出鉴定

C、适用于疾病保险

D、可以防止已有疾病的人带病投保、保证保险人的利益

正确答案：D

答案解析：体检条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体

格检查，目的是使保险人对索赔的有效性作出鉴定。体检条款主要适用

于疾病保险、失能收入损失保险等。D项是观察期条款的作用。

13、我国《保险法》对保险人的说明义务采取的是（）原则。

A、诚实信用

B、实事求是

C、公平自愿

D、严格责任

正确答案：D

答案解析：我国《保险法》在保险人违反说明义务的主观要件上，采取

的是无过错责任或严格责任原则，并不要求存在过错。只要保险人未尽

说明义务，就构成说明义务的违反。

“、以下属于出口信用保险承保的风险的是（）。

A、买卖合同规定的付款币制违反国家外汇规定的损失

B、买方所在国实行进口管制

C、汇率变动的损失

D、被保险人违约或违法导致买方拒付货款所致损失

正确答案：B

答案解析：出口信用保险承保的风险主要是商业风险和政治风险，B项属

于出口信用保险中的政治风险。除了ACD三项外，在出口信用保险中保

险人不负赔偿责任的项目通常还有：①在货物交付时，已经或通常能够

由货物运输保险或其他保险承保的损失；②发货前，买方未能获得进口

许可证或其他有关的许可而导致不能收货付款的损失；③买方违约在先

情况下被保险人坚持发货所致的损失。

15、下列属于健康保险产品定价应遵循的原则的是（）。

A、强制原则

B、保费充足原则

C、近因原则

D、非竞争性原则

正确答案：B

答案解析：健康保险产品定价应遵循的原则有：保费充足原则、保费合

理原则、保费竞争性原则、保费公平原则、反应灵敏原则、相对稳定原

则。

16、在财产和责任保险中，（）拥有公司所授予的权利，但其权利通常以

小额损失为限。

A、理赔代理人

B、公司理赔员

C、独立理赔员

D、公众理赔员

正确答案：A

答案解析：理赔代理人在保险公司授权的范围内进行理赔。为了控制风

险，保险公司的授权一般额度较低。

17、下列关于风险和不确定性的说法，正确的是（）。

A、在经济学中，风险和不确定性的含义相同，没有区别

B、客观风险就是通常定义的不确定性

C、斯凯博认为风险来自不确定性的存在

D、风险的重要性在于它能给人们带来损失或收益，与不确定性不同

正确答案：D

答案解析：A项，在经济学中，风险和不确定性常常被不加区分地互用，

但严格来说，两者是有区别的；B项，在保险学中，曾有主观风险和客观

风险的划分，实质上，客观风险就是通常所定义的风险，而主观风险则

是通常所定义的不确定性；C项，美国学者斯凯博认为不确定性是人们在

风险条件下，对无法预测的未来的困惑，它来自于风险的存在；D项，风

险的重要性在于它能给人们带来损失或收益，而不确定性的重要性则在

于它影响着个人、公司和政府的决策过程。

18、健康保险的可任意取消保险单是指（）可以在任何时候提出终止合同

或改变保费、合同责任范围。

A、受益人

B、保险人

C、被保险人

D、投保人

正确答案：B

答案解析：按照续效方式的不同，健康保险可以分为：①可任意取消健

康保险，允许保险人在任何时候提出终止合同或变更保费、合同责任范

围；②有条件取消健康保险，规定保险人只能在特定时期内提出解除或

变更合同内容；③有条件续保健康保险，允许保险人按期续保，直至某

一特定时间或年龄为止；④保证可续保健康保险，规定只要被保险人继

续交费，合同就继续生效，直至被保险人到达法定退休年龄时为止。

19、人身保险与财产保验对于准备金的提存有差异，人身保险业不提存

的准备金有（）。

A、特别准备金

B、未到期责任准备金

C、未到期保费准备金

D、责任准备金

正确答案：B

答案解析•：未到期责任注备金为非寿险公司提取的准备金。

20、传统寿险的预定利率在保单有效期内（）。

A、随费用率变化

B、随利率变化

C、固定不变

D、随死亡率变化

正确答案：C

21、下列不属于人寿保险行业最紧密的税种的是（）。

A、所得税

B、营业税

C、遗产税

D、增值税

正确答案：D

答案解析：从事人寿保险行业同其他行业一样，要与各种各样的税收打

交道，最主要的有所得税、营业税和遗产税三种。

22、（）是指保险人开始承担保险责任的时间。

A、保险期限

B、保险合同订立时

C、保险责任开始时间

D、保险合同生效时间

正确答案：C

答案解析：保险责任开始时间是指保险人开始承担保险责任的时间。保

险责任开始时间与保险合同的生效时间是不同的，二者可以一致，也可

以不一致。

23、对建筑工程质量保证保险的投保时间的要求，通常是在建筑工程（）

投保。

A、开工前

B、竣工验收前

C、竣工验收后

D、竣工验收后满1年

正确答案：A

答案解析：建筑工程质量保证保险通常要求在建筑工程开工前投保，但

是合同成立后并不立即生效，需要在工程竣工验收合格一年后，由保险

人或保险人委托的监理机构进行质量复查，复查合格后，保险合同才开

始生效。

24、关于产品责任保险费率的座定，下列说法不正确的是（）。

A、产品的数量和价格与保险费呈正相关关系

B、产品的数量和价格与保险费率呈负相关关系

C、产品责任保险费率的厘定主要考虑赔偿限额的高低

D、出口产品的责任事故风险比较国内销售的产品的责任事故风险小

正确答案：D

答案解析：产品责任保险费率的厘定，主要考虑以下因素：①产品的特

点和可能对人体或财产造成损害的风险大小，如药品、烟花、爆竹等产

品发生责任事故的概率和损害程度往往比农副产品大；②产品的数量和

产品的价格，通常与保费成正相关关系，同保险费率成负相关关系；③

承保的地区范围，承保的地区范围越大，风险也就越大，另外各个国家

和地区对产品责任的法律规定不同；④产品生产者的技术水平和质量管

理情况；⑤赔偿限额的高低；⑥投保产品以往事故（包括召回）记录及赔

偿金额。

25、稳定性系数K值越大，表明各年保额损失率差别越大、该组保额损

失率的稳定性就越差、（）。

A、各年保额损失率差别越小

B、保险人的损失赔付情况就越不稳定

C、保险人的损失赔付情况就越均匀

D、保险人的损失赔付情况就越稳定

正确答案：B

26、保险合同的客体是（）。

A、保险标的

B、保险责任

C、保险利益

D、保险价值

正确答案：C

答案解析：保险利益是保险合同的客体，投保人的投保和保险人的承保

都基于投保人或被保险人对保险标的具有保险利益。

27、在风险管理中，（）是处理风险残余的方法。

A、自留

B、避免

C、转嫁

D、抑制

正确答案：A

答案解析：自留是指自我承担风险的损害后果，在风险管理中是处理风

险残余的方法。

28、家庭财产保险中对损失采取的赔偿方式主要是（），这也是家庭财产

保险理赔的特色。

A、超额赔偿方式

B、第二危险赔偿方式

C、比例赔偿方式

D、第一危险赔偿方式

正确答案：D

答案解析：保险人对家庭财产保险中的理赔一般采取有利于被保险人的

第一危险赔偿方式。这种方式将被保险人的财产价值视为两个部分，第

一部分为保险金额部分，也是保险人应当负责的部分；超过保险金额的

即为第二部分，它由被保险人自己负责；凡保险金额内的损失全部由保

险人负责赔偿，而不需要像一般财产保险那样按照保险金额与投保财产

实际价值的比例分摊损失。

29、短期健康保险产品费率厘定的基础是（）0

A、死亡率

B、费用率

C、利率

D、保额损失率

正确答案：D

答案解析：健康保险产品的定价基础和准备金计算与其他人身保险业务,

特别是与寿险.业务相比，有较大的不同。人寿保险在制定费率时主要考

虑死亡率、费用率和利率，而健康保险则主要考虑疾病率、伤残率和疾

病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年

末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，健康

保险合同中规定的等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给

付限额等也会影响最终的费率水平。

30、某人购买了10万元的终身寿险，后在保险期间，不幸被一辆汽车撞

死。按照有关法律规定肇事司机应该赔偿家属5万元，事后该被保险人

的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（）

A、先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元

B、不赔，因为不属于保险责任

C、赔偿5万元

D、赔偿10万元

正确答案：D

31、在财产保险中保险人处理施救费用问题时，一般（）。

A、只负责非保险标的的施救费用

B、只负责保险标的的施救费用

C、既负责保险标的的施救费用，也负责非保险标的的施救费用

D、既不负责保险标的的施救费用，也不负责非保险标的的施救费用

正确答案：B

答案解析：保险人在承担施救责任时，只对保险标的的施救费用负责，

如果施救的财产中包括了非保险标的，或者保险标的与非保险标的无法

分清时，保险人可以按照被施救的保险标的占全部被施救的标的的比例

承担施救费用。

32、在意外伤害保险中，只有致害物侵害的对象是（），才能构成伤害。

A、投保人的身体

B、投保人的生命

C、被保险人的身体

D、受益人的身体

正确答案：C

答案解析：在意外伤害保险中，只有致害物是外来的，才被认为是伤害;

只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才能构成伤害。

33、有一超过200万元以后的500万元的超赔分保合同，订有免费一次

责任恢复条款。在保险期限内，合同项下某保险标的发生了575万元的

损失，分入公司在赔偿了375万元以后，分保责任仍恢复到500万元，

则该再保险合同对该标的仍将继续承担的最大赔偿责任额是（）万元。

A、75

B、375

C、625

D、500

正确答案：C

答案解析：责任恢复是指当合同项下所给付的任何补偿部分已经用尽，

则所用尽的金额应自任何损失事故发生时起自动恢复直至到期时为止。

该再保险合同对该标的仍将继续承担的最大赔偿责任额=500+（500-

375）=625（万元）。

34、人身意外伤害保险不负责（）所致的连带发生的死亡或残疾。

A、疾病

B、雷电

C、战争

D、违法斗殴

正确答案：D

答案解析：D项，寻衅斗殴属于违法行为，不能承保。但在正当防卫过程

中所受的人身意外伤害，属于可保范畴。

35、若采用均衡保费，则保单早期每年的纯保费（）实际给付的保险金。

A、先低于后高于

B、高于

C、等于

D、低于

正确答案：B

36、关于保险合同订立的说法，错误的是（）。

A、保险合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段

B、一般认为，承保是保险人同意投保人提出要约的行为

C、保险合同当事人不能对保险合同的效力约定附条件或附期限

D、保险合同成立是指保险合同当事人对保险合同的主要条款达成一致

正确答案：C

37、按照交费方法的不同，年金保险可以分为（）。

A、延缴年金和期缴年金

B、即期年金和延期年金

C、个人年金和联合年金

D、定期年金和终身年金

正确答案：A

答案解析：按照交费方法的不同，年金保险分为冠缴年金和期缴年金。

是缴年金的投保人一次交清全部保险费，期缴年金的投保人分期交纳保

险费。

38、若某汽车投保了商业第三者责任险，责任限额为20万元，在保险期

间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为10万元、

25万元。在不考虑交强险的情况下，保险人按保单约定第一次赔偿10万

元后，应对第二次责任事故赔偿（）。

A、10万元后，第三者责任险的保险责任终止

B、20万元后，第三者责任险的保险责任终止

C、10万元后，第三者责任险的保险责任仍然有效

D、20万元后，第三者责任险的保险责任仍然有效

正确答案：D

答案解析：投保人和保险人在投保时可以根据不同车辆的类型自行协商

选择确定机动车第三者责任保险的每次事故最高赔偿限额。机动车第三

者责任保险理赔采用连续责任制。连续责任制是在保险期间无论发生多

少次保险事故，只要在责任限额内均予以赔偿的制度。

39、在设定风险管理目标时，重点强调（）之间的立衡。

A、成本与收益

B、损失与收益

C、风险与损失

D、风险与收益

正确答案：D

答案解析：作为风险管理的第一步，设定目标时应做到：①与组织和个

人的整体目标相一致；②重点强调风险与收益之间的平衡；③考虑对安

全性的态度及风险接受意愿。

40、（）是现代保险需求产生的最重要因素。

A、人口因素

B、市场经济

C、经济因素

D、风险因素

正确答案：B

答案解析：现代保险是市场经济不断发展的产物,市场经济是现代保险

需求产生的最重要因素。保险经济发展的历史表明，市场品经济越发展,

保险需求就越大。保险需求量与市场经济发展程度成正比关系。

41、人寿保险的责任准备金实质上归（）所有。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、受益人

正确答案：A

答案解析：人寿保险的责任准备金实质上归投保人所有，如果投保人在

中途申请退保，保险人应把责任准备金退还给投保人。

42、保险费率是（）。

A、保险金额与保险费的比例

B、赔偿金额与保险金额的比例

C、保险费与保险金额的比例

D、给付保险金的费率

正确答案：C

43、关于溢额再保险的说法，错误的是（）。

A、自留额是一个确定的额度，不随每张保单或风险单位保额的大小而变

动

B、每个风险单位的保额在不超过自留额的情况下，不分出

C、分出公司和接受公司间的赔偿责任比例关系随着每个风险单位的保险

金额的大小而变动

D、分出公司和接受公司双方的利益完全一致

正确答案：D

答案解析：溢额是指超过一定金额的保险责任额，即超出分保分出人的

自留额部分。将超过自留额的保险责任额分给分入公司的分保关系称为

溢额分保。分出公司和接受公司间的赔偿责任比例关系随着每个风险单

位的保险金额的大小而变动，所以两者的利益并不完全一致。

44、按飞机保险条款规定，飞机进行正常修理或连续停航超过10天时，

在此期间的保险费可以按日计算退回日保险费的（），但如果飞机是因为

发生保险责任事故后修理等原因停航的，则对修理期间的停航不退费。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

正确答案：D

答案解析：飞机飞行时和停在地面上的风险是不一样的，飞机进行正常

修理或连续停航超过10天时，此期间的保险费可以按日计算退回50%,

但如果飞机是因为发生保险责任事故后修理等原因停航的，则对修理期

间的停航不退费。

45、保险与投资的区别不包括（）。

A、对于一些保险消费者来说，购买投资型的保险险种本身就是一种投资

B、消费者购买保险寻求的主要是保障，投资则主要是寻求较高的投资回

报

C、保险的流动性较差，投资资金的流动性较强

D、二者的安全性不同

正确答案：A

答案解析：保险和投资的区别包括：①保险和投资的收益性不同，消费

者购买保险寻求的主要是保障，投资仅是其附带的功能，而投资则主要

是寻求较高的或稳定的投资回报；②两者的流动性有较大的差别，保险

一旦购买就很难变现，退保有比较大的损失，因比流动性较差，而投资

资金的流动性较强且比较可控；③两者的安全性也不相同，成功的投资

可以一本万利，但投资失利却可能会导致血本无归，而消费者购买保险

的保障则完全取决于经济合同的约定，是比较容易把握的。A项属于保险

和投资的相关性。

46、通常用（）来比较期望值不相同的两个损失分布代表的风险的大小。

A、离散系数

B、偏度

C、协方差

D、标准差

正确答案：A

答案解析：B项，在风险的衡量中，偏度表示的是损失分布的对称性；C

项，在风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系；D项,

标准差意味着，就平均而言，每个观测值大约偏离期望值。个单位.

47、保险利益是指（）对保险标的具有的法律上承认的利益。

A、投保人或者被保险人

B、投保人或者受益人

C、受益人或者被保险人

D、受益人或者保险人

正确答案：A

答案解析：根据我国《保险法》的规定，保险利益是指投保人或者被保

险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或被保险人得因保

险标的损害或丧失而遭受经济上的损失及因保险事故的不发生使保险标

的安全而受益。

48、货物运输保险是指以各种运输工具承运的货物作为（）的一种保险。

A、投保人

B、投保受益对象

C、保险标的

D、保险责任对象

正确答案：C

答案解析：货物运输保母是由投保人与保险人约定的以各种运输中的货

物作为保险标的，当运输中的货物因自然灾害或意外事故而遭受损失时,

由保险人负赔偿责任的一种财产保险。

49、在确诊被保险人患有特种疾病后，保险人立即一次性支付保险金额。

这种给付方式更多地应用于（）。

A、疾病保险

B、失能收入损失保险

C、医疗保险

D、护理保险

正确答案：A

答案解析：疾病保险是以保险合同约定的疾病为保险金给付条件的保险。

某些特殊的疾病往往会给病人带来灾难性的费用支付。例如癌症、心脏

病等，其共同特点是对人体的危害大、治疗费用很高，一旦确诊，必然

会产生大范围的医疗费用支出。因此通常要求这种保单的保险金额比较

大，足以支付其产生的各种费用。疾病保险的给付方式一般是在确诊为

特种疾病后，立即由保险人一次性地支付保险金。

50、国内信用保险通常只承保（）个月的短期商业信用风险。

A、2〜4

B、3〜6

C、5~10

D、6〜12

正确答案：B

答案解析：国内信用保险亦称商业信用保险，是指在商业活动中，一方

当事人（权利人）要求保险人将另一方当事人（债务人）作为被保证人，并

承担由于被保证人的信用风险事故发生而使权利人遭受商业利益损失的

保险。国内信用保险一股承保批发业务，不承保零售业务；只承保3〜6

个月的短期商业信用风险，不承保长期商业信用风险。

51、从数值上看，稳定系数的值在（）之间表明该组织保额损失率稳定性

比较好。

A、5%〜10%

B、15%〜30%

C、20%〜30%

D、10%~20%

正确答案：D

52、不论行为人有无过错，根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿

责任的责任被称为（）。

A、过错责任

B、行政责任

C、约定责任

D、绝对责任

正确答案：D

53、（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

A、标的市价

B、保险金额

C、保险价额

D、赔偿金额

正确答案：B

答案解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限

额。财产保险合同的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超

过的部分无效；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人

按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。

54、以下关于保险公司营业收入的表述中，错误的是（）.

A、营业收入与保险公司的业务经营活动紧密相关

B、营业收入构成保险公司收益的主要来源

C、营业收入与保险公司的业务经营活动间接相关

I）、营业收入会导致保险公司所有者权益增加

正确答案：C

答案解析：营业收入与保险公司的业务经营活动紧密相关，是构成保险

公司收益的主要来源，会导致保险公司所有者权益增加，与保险公司的

业务经营活动直接相关。

55、关于团体健康保险和个人健康保险，以下说法正确的是（）。

A、就相同的保障内容、相同的保险金额而言，团体健康保险的费率一般

要低于个人健康保险的费率

B、团体健康保险的道德风险高于个人健康保险

C、经营团体健康保险的行销费和管理费较高

D、个人健康保险只能以附加险形式投保

正确答案：A

答案解析：就相同的保障内容、相同的保险金额而言，团体健康保险的

费率一般要低于个人健康保险的费率，原因是经营团体健康保险的行销

费和管理费较低，道德风险也低于个人健康保险。

56、再保险是保险人为了（）,将所承担的部分或全部保险业务转移给另

一个保险人的保险。

A、分散风险

B、避免风险

C、消除风险

D、自留风险

正确答案：A

57、某发电厂为厂房内的大型柴油机投保了机器损坏保险，保费为30万

元，在保险期间，因工人操作错误导致该柴油机出现故障停工4个月，

则该电厂可以得到的保险退费为（）万元。

A、0

B、3.0

C、7.5

D、10.5

正确答案：A

答案解析：如果任何被保险机器连续停工超过三个月时（包括修理，但不

包括由于发生保险责任范围内损失后的修理），停1：期间保险费按下列办

法退还给被保险人：①三至五个月时退费15%；②六至八个月时退费25%；

③九至十一个月时退费35%；④十二个月时退费50%o由于工作操作失误

导致柴油机出现故障停工属于保险责任范围，故保险公司给付机器损坏

赔偿而不退还保险费。

58、再保险合同通常由（）编制。

A、分入人

B、再保险人

C、分出人

D、分保接受人

正确答案：C

答案解析：再保险合同是明确分出公司和分入公司双方权利义务法律关

系的协议，合同通常由分出人编制。

59、下列业务中，不属于保险代理人业务范围的是（）。

A、宣传和推销保险产品

B、代理收取保费

C、代为办理投保手续

D、协助保险人进行损失查勘和理赔

正确答案：C

答案解析：保险代理人因类型不同，业务范围也有所不同。保险代理公

司的业务范围是：①代理推销保险产品；②代理收取保；③协助保险公

司进行损失的勘查和理赔等。兼业保险代理人的业务范围是代理推销保

险产品、代理收取保费。个人代理人的业务范围仅在代理推销保险产品

方面。

60、（）是人身保险中最基本最主要的种类，占据了寿险公司业务量的绝

大部分。

A、人寿保险

B、人身意外伤害保险

C、健康保险

D、财产保险

正确答案：A

答案解析：人寿保险和人身意外伤害保险、健康保险一起构成人身保险

的三大基本险种。无论在我国还是其他国家，人寿保险都是人身保险中

最基本和最主要的险种，占据了寿险公司业务量的绝大部分“

二、多选题（共40题，每题1分，共40分）

1、下列属于极短期意外伤害保险的有（）。

A、学生团体平安保险

B、游池场人身意外伤害保险

C、索道游客意外伤害保险

D、旅游保险

E、公路旅客意外伤害保险

正确答案：BCDE

答案解析：极短期人身意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小

时甚至更短。A项，学生团体平安保险属于一年期人身意外伤害保险。

2、最大诚信原则的具体内容包括（）。

A、信用

B、弃权与禁止反言

C、诚实

D、保证

E、告知

正确答案：BDE

答案解析：最大诚信原则包括：①弃权，是指保险合同中的一方当事人

放弃其在合同中的某种权利；②禁止反言，是指保险合同一方既然已经

放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利；③保证,

是投保人或被保险人对保险人做出的一种关于为或不为某种行为，或某

种状态存在或不存在的担保；④告知，是投保人在订立保险合同时对保

险人的询问所作的说明或者陈述。

3、我国海上运输货物保险包括（）。

A、平安险

B、附加险

C、海洋运输散装桐油保险

D、海洋运输冷藏货物保险

E、船舶保险

正确答案：ABCD

答案解析：我国海上货物运输保险有基本险、附加险和专门险三类构成。

基本险包括平安险、水溃险和一切险三种；附加险包括一般附加险、特

别附加险和特殊保险；专门险包括海洋运输冷藏货物保险和海洋运输散

装桐油保险.

4、人身意外伤害保险合同成立的条件有（）。

A、有客观的事故发生

B、有主观的心理动机

C、可预料、可控制、非受害者所愿

D、所遭受的伤害是客观的、看得见的

E、意外事故是伤害被保险人身体或生命的直接原因

正确答案：ADE

答案解析：人身意外伤害保险合同成立至少包括三个条件：①有客观的

事故发生，而且是不可预料、不可控制、非受害者所愿的；②被保险人

身体或生命所遭受的伤害是客观的、看得见的；③意外事故属于保险合

同范围内的，是伤害被保险人身体或生命的直接原因或者近因。

5、机动车辆第三者责任险的保险责任包括（）。

A、被保险人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人

身伤亡或财产直接损毁

B、被保险人允许的合法驾驶人在使用被保险车辆的过程中造成上述损失

C、被保险人允许的驾驶员的财产损失

D、本车上的人员的人身伤亡

E、被保险人家庭成员伤亡

正确答案：AB

答案解析：机动车辆第三者责任险的保险责任包括：保险期间内，被保

险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，

致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的

损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事

故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。但保险车辆造成

下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿

责任，均不属于本保险的责任范闱，保险人概不负责赔偿。包括：①被

保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产损失；②被保险人或其允许

的驾驶员及其家庭成员的人身伤亡，以及所有或保管的财产损失；③本

车上的一切人员的人身伤亡和财产损失。

6、目前，我国人身意外伤害保险市场的基本特点有（）。

A、保费高，保额高

B、种类繁多，品种齐全

C、便于客户组合购买

D、卡折式意外伤害险比较畅销

E、意外险产品可以度身定做

正确答案：BCDE

答案解析：目前我国人身意外伤害保险市场的基本特点包括：①保费低,

保额高，覆盖面较广；②种类繁多，品种齐全；③便于客户组合购买；

④卡折式意外伤害险比较畅销；⑤意外险产品可以量身定做；⑥多家公

司均提供意外伤害保险产品。

7、保险合同是商业保险中（）约定保险权利义务关系的协议。

A、受益人

B、投保人

C、被投保人

D、被保险人

E、保险人

正确答案：BE

8、保险监管的途径主要有（）。

A、立法监管

B、市场行为监管

C、司法监管

D、行政监管

E、偿付能力监管

正确答案：ACD

答案解析：保险监管的途径主要有立法监管、司法监管和行政监管；而

保险监管的方式也有三种，即市场行为监管、偿付能力监管和公司治理

结构监管。

9、下列关于溢额分保的说法，正确的有（）。

A、溢额分保是非比例再保险

B、溢额分保是一种最简单的分保方式

C、溢额是超出分保分出人的自留额

D、溢额分保对每一危险单位按固定比例即一定成数作为自留额

E、分入公司按承担的溢额责任占保险金额的比例收取分保费

正确答案：CE

答案解析：溢额是指超过一定金额的保险责任额，即超出分保分出人的

自留额部分。将超过自留额的保险责任额分给分入公司的分保关系称为

溢额分保。溢额分保也是比例再保险，分入公司按承担的溢额责任占保

险金额的比例收取分保费、分摊分保赔款和分保费用等“

10、财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括（）。

A、可保财产

B、可保财产附属利益

C、预期利益

D、积极利益

E、消极利益

正确答案：ACE

答案解析：财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括可保

财产、预期利益和消极利益。可保财产包括企事业单位固定资产、流动

资产和个人的房屋、家具、电器及其他用品等生活资料。预期利益包括

因现有利益而产生的期待利益和因合同而产生的利益。消极利益又称

“不受损失”利益，是指免除由于保险事故的发生而增加的额外支出。

11、保险利益必须是确定的利益是构成保险利.益的条件之一，这种确定

的利益包括（）。

A、现有的利益

B、预期利益

C、名誉损失

D、精神损失

正确答案：AB

12、我国船舶建造保险的保险期间为保险单列出的保限期限内从保险船

舶（）起生效，直至保险船舶建成交付订货人或船舶所有•人或保险期限满

期时止。两者以先发生者为准。

A、起运地点

B、出航

C、上船台之口

D、建造开工之日

E、船舶建成交付日

正确答案：CD

13、下列关于维护保险标的安全义务的说法，正确的有（）。

A、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，

保险人有权要求增加保险费或者解除合同

B、维护保险标的安全的法定义务是指由法律、法规直接规定的维护保险

标的安全的义务

C、维护保险标的安全的约定义务是指由当事人通过保险合同的具体条款

约定的维护保险标的安全的义务

D、维护保险标的安全义务可以分为维护保险标的安全的法定义务和维护

保险标的安全的约定义务

E、保险人无权对保险标的的安全状况进行检查

正确答案：ABCD

“、一个完整的人身保险新产品开发的基本流程大致分为（）。

A、计划阶段

B、正式推广阶段

C、开发阶段

D、发布准备阶段

E、测试阶段

正确答案：ABCD

15、关于我国保险法对损失补偿原则的相关规定，说法正确的有（）°

A、财产保险合同属于定额保险合同，不适用损失补偿原则

B、适用损失补偿原则的保险合同，一般和保险人的代位求偿权联系在一

起

C、保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第

三者请求赔偿的权利的，该行为无效

D、被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，

保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权

利

E、我国保险法承认人身保险的补偿性质，适用损失补偿原则

正确答案：BCD

答案解析：AE两项，从我国《保险法》的规定来看，财产保险合同属于

补偿性合同，适用损失补偿原则；而人身保险合同，包括人寿保险、意

外伤害保险和健康保险等保险业务，属于定额保险合同，不适用损失补

偿原则。

16、团体家庭财产保险的特点有（）o

A、保险关系仅仅存在于保险人与投保人之间

B、保险金额由投保单位统一确定

C、投保单位的职工一般全部统一投保

D、费率一般比较优惠

E、各个被保险人的保险金额都不相同

正确答案，BCD

答案解析：团体家庭财产保险的特点包括：①投保人与被保险人在形式

上发生了分离，但保险关系仍然仅仅存在于保险人与被保险人之间；②

要求投保单位的职工全部统一投保；③在保险金额确定方面，团体家庭

财产保险的保险金额由投保单位统一确定；④有利于节约经营成本，适

用优惠费率。

17、两全保险是生存保险与死亡保险的结合，也称为（）。

A、生存保险

B、年金保险

C、生死合险

D、储蓄保险

E、万能保险

正确答案：CD

答案解析：两全保险也称生死合险或储蓄保险，它是生存保险与死亡保

险的结合。当被保险人在保险期间内死亡或者生存到保险期满时，保险

人均给付保险金。

18、保险合同纠纷发生后，当事人寻求的解决途径有（）。

A、诉讼

B、保留争议

C、仲裁

D、和解

E、调解

正确答案：ACDE

19、一般来说，保险人对因（）造成的保险标的损害，不承担保险责任。

A、战争、军事冲突

B、投保人、被保险人故意制造保险事故

C、投保人、受益人故意制造保险事故

D、被保险人的故意犯罪行为

E、行政处罚

正确答案：ABCD

答案解析：一般来说，对于下列事故造成的损害，保险人不承担赔偿或

给付保险金的责任：①不可保风险所致损害，战争、军事冲突、暴乱、

武装叛乱、地震、核爆炸、核辐射或核污染等属于不可保风险的范围；

②道德风险所致损害，道德风险所致损害是指由于投保人、被保险人或

受益人的故意行为所导致的损害，保险人不承担保险责任；③保险标的

自身属性或瑕疵所致损害；④间接损失。

20、关于保险公司偿付能力的说法，正确的有（）。

A、某保险公司偿付能力不足说明该公司已破产

B、某保险公司偿付能力不足说明该公司认可资产减去认可负债的差额低

于法律规定的数额

C、保险公司最低偿付能力是保险公司必须满足的偿付能力要求

D、世界范围内绝大多数国家都将偿付能力监管作为保险监管的核心内容

E、保险公司实际偿付能力是指保险公司根据监管法规、会计准则调整后

的认可资本减去认可负债的差额

正确答案：BCD

答案解析：保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。A项，偿付

能力不足说明认可资产减去认可负债的差额低于法律规定的数额，并不

能说明该公司已破产；E项，对于经营风险的保险公司来说，实际偿付能

力是指根据监管法定会计准则进行适当认可调整后的认可资本。

21、根据给付方式划分，重大疾病保险可以分为（）。

A、提前给付型

B、附加给付型

C、独立主险型

D、相互交叉型

E、回购式选择型

正确答案：ABCE

答案解析：根据给付方式划分，重大疾病保险可以分为提前给付型、附

加给付型、独立主险型、按比例给付型和回购式选择型五种。

22、下列各项属于海上货物运输保险特殊附加险的有（）。

A、进口关税险

B、战争险

C、罢工险

D、出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款

E、舱面险

正确答案：BC

答案解析：特殊附加险风险的构成涉及军事、政治和社会的原因，主要

包括战争险和罢工险。ADE三项属于特别附加险。

23、被保险人违反协助义务等和被保险人放弃对第三者的求偿权，应承

担一定的法律责任，但被保险人的责任应以过错为构成要件，过错包括

（）o

A、疏忽

B、大意

C、懈怠

D、故意

E、重大过失

正确答案：DE

24、我国海上货物运输保险的保险期限条款包括（）。

A、仓至仓条款

B、扩展责任条款

C、运输条款

D、航程终止条款

E、港至港条款

正确答案：ABD

答案解析：保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限。由于海上货物

运输保险是对特定航程中货物的保险，因此，海上货物运输保险的保险

期限一般没有固定的具体的起讫日期。我国海运货物基本险的保险期限

条款由仓至仓条款、扩展责任条款和航程终止条款构成。

25、确定机动车辆保险费率时一般应考虑从车因素、从人因素和其他因

素。下列因素中，属于从车因素的有（）。

A、车辆用途

B、车辆驾驶员的驾龄

C、车辆的安全配置

D、免赔规定

E、驾驶人员违章肇事记录

正确答案：AC

答案解析：确定机动车辆保险费率一般考虑：①从车因素（车辆种类、厂

牌型号、车辆的用途、新旧、安全配置、行驶区域、排气量、停放地点）；

②从人因素（投保人的性别、年龄、驾龄、违章肇事记录、索赔记录、婚

姻状况、职业、健康状况、个人嗜好和品行、驾驶员数量）；③其他因素。

26、非比例再保险的方式主要包括（）。

A、险位超赔再保险

B、事故超赔再保险

C、赔付率超赔再保险

D、溢额再保险

E、成数再保险

正确答案：ABC

答案解析：非比例再保险主要有超额赔款再保险和超额赔付率再保险两

种。超额赔款再保险又可分为：①险位超额再保险；②事故超赔再保险。

27、公众责任保险的费率厘定后，保险人可根据保险业务期限的长短来

选择适用的费率计算保费，常用的计算方式有（）。

A、按业务的特性来计算，应收保费二每次事故赔偿限额+适用费率

B、按累计赔偿限额计算，应收保费二累计赔偿限额;适用费率

C、按累计赔偿限额计算，应收保费二累计赔偿限额X适用费率

D、按每次事故赔偿限额计算，应收保费二每次事故赔偿限额X适用费率

E、按业务的特性来计算，应收保费=场所占用面积（平方米）X每平方米

保险费

正确答案：CDE

28、储蓄与保险的区别包括（）。

A、储蓄是一种自助行为，而保险是一种自助与他助相结合的行为

B、储蓄以精算技术为基础，而保险无需特殊的精算技术

C、储蓄的本利给付是确定的，而保险的保险金的给付是不确定的

D、储蓄具有个别对等支付关系，而保险没有

E、储蓄可由单个经济单位处分，而保险基金不能随意处分

正确答案：ACDE

答案解析：B项，保险复杂，保险经营是以精算技术为基础，储蓄简单，

无需特殊的精算技术。

29、适合购买万能人寿保险的人群包括（）。

A、家庭收入低而急需高保险金的人

B、需要长期保障的人

C、在短期内担任一项危险工作的人

D、相对注重投资安全的人

E、需要短期保障的人

正确答案：BD

答案解析：万能保险又称综合人寿保险，是一种可以任意支付保险费以

及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险，它具有弹性、成本透明与

投资等特征，适合于需要长期保障和相对注重投资安全的人士购买。

30、家庭财产保险中一般可以承保的标的有（）.

A、股票

B、机动车辆

C、房屋

I）、合作经营组织的原材料

E、农具

正确答案：CE

31、构成健康保险所指“疾病”，必须具备的条件包括（）。

A、个体内部原因的疾病

B、偶然性疾病

C、先天性原因引起的疾病

D、非先天性原因引起的疾病

E、必然的原因引起的疾病

正确答案：ABD

答案解析：构成可保疾病的，通常必须具备以下三个条件：①个体内部

原因的疾病；②偶然性疾病；③非先天性疾病。

32、产品责任险的责任免除有（）。

A、被保险人根据合同或协议应承担的责任

B、被保险人所有、照管或控制的财产损失

C、被保险人根据劳工法律制度或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的

责任

D、被保险产品本身的损失

E、被保险人为产品责任事故所支付的法律费用

正确答案：ABCD

答案解析：产品责任保母的责任免除，一般包括如下几项：①被保险人

根据与他人的协议应承担的责任，即使没有这种协议，被保险