银行集中作业平台建设项目方案

银行集中作业平台建设项目方案技术创新,变革未来目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例萌芽阶段（04-05）民生银行国内率先推出全行集中会计作业中心工商银行启动全行流程再造项目一期高速发展阶段（09-10-〮14〮〮〮〮〮〮〮〮工总行项目二期，工行上海分行、招商银行、建行、农行、广发银行、大连银行、唐山商行启动业务流程再造项目徽商银行、北京银行、南京银行、江苏银行、苏州银行、青岛银行、中原银行、福建海峡银行、成都银行、南充银行等开始实施初步发展阶段（06-07-08）贵州商行、宁波银行、深圳农商行启动全行流程再造项目中信银行启动会计业务流程再造项目浦发、兴业、光大启动全国集中作业中心建设行业建设现状-国内集中作业的建设情况流程银行助力银行业利用差异化金融服务创新,实现金融服务转型和组织优化,构建内控严密、集约运营、精益管理的集中运营体系。

全面管理、全面整合流程再造与交易整合账务层面的集中实现简单的业务前后台分离第四代第三代第二代第一代工行、招行、平安、广发上海工行、浙商、建行、浦发中信、兴业民生、光大、贵阳商行对公非现金、非实时核算对公非现金、非实时会计核算流程再造对公非现金、非实时业务、部分零售业务核算逐步实现全业务、全系统、全周期整合与再造,形成共享服务国内集中作业的演进集中作业中心/集中运营中心

共享服务中心/后援服务中心集中作业实施案例大

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行（3)实施案例最多,实施模式最全－值得信赖的合作伙伴数据截至2010年12月31日

公司3000+员工,流程变革500+员工

遍布全国的服务机构+专业的服务平台众多落地实施案例稳定、高性能的产品,经过市场的淬炼丰富的项目咨询、需求、实施经验分享

专业的产品团队,强大的实施团队贴近客户务实+持续创新流程银行解决方案流程银行市场占有率80+%具有绝对的优势。

咨询规划集成实施目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例中国银行业渠道金融服务的演变布局物理网点,为客户提供柜面金融服务通过上门服务、延伸柜台、电子渠道等方式,提升银行客户服务效率,向存量客户提供部分离行/离柜金融服务通过新兴技术和多元化渠道建设,提升银行获客能力,加速银行业务电子化进程,向客户提供更加丰富的离行/离柜金融服务传统上门服务延伸柜台自助设备上门取送单/款长期或短期驻点办理业务为设备覆盖半径内的个人客户提供7X24小时自助化服务VTM直销银行微信银行移动终端为设备覆盖半径内的个人客户提供7X24小时自助化服务和远程人工服务非现场开户的弱实名电子账户借助微信平台形成专属于每个客户的微生活圈123特点解决哪些事情为重点客户提供服务便利为辖内优质客户提供近距离的金融延伸专项服务无人值守、7X24小时、自助操作网上银行为已有存量签约客户提供随时随地、足不出户的基础性金融服务客户持自有设备,通过公用或专用通讯通道或网络,获取银行提供的7X24小时自助或人工服务电话银行手机银行特点解决哪些事情具备远程视频功能覆盖自助设备基本功能持移动PAD在任何时间、任何地点,面对面为客户提供金融服务携带方便、功能强大在客户最习惯使用的应用上,提供场景化、精准化的银行服务非现场开户的弱实名电子账户突破了银行原有的账户开户限制,大幅提升银行理财、基金等产品的获客能力多元化渠道布局,为客户提供全方位服务思考业务全流程办理的弊端……银行业务示例分析弊端示例客户感受度不高网点营销能力弱业务操作风险大风险分散难以控制人力成本较高监督体系相对滞后业务受理中心（差错、审核、授权)中心（录入)总行数据中心单据扫描回单打印客户离场基本要素录入100%要素专业化处理团队风险预警与调度总行管理中心业务监督流水业务集中处理协同系统集中监控银行业务示例—规划集中作业目标及预期成效面向营销，提升门户（网点)向营销型模式转型移动展业平台自助设备服务社区银行网点柜面业务360°客户关系管理差异化的客户定位统一客户视图销售知识库（一句话营销）空间布局数据集中集中作业为门户（网点)转型提供了更多可能：营销机会挖掘交叉销售体验式营销立体式营销宣传

操作集中集中作业业务蓝图概览多渠道整合的运营大后台营运大后台:集中作业中心集中授权中心集中对账中心/预警监督中心清算管理中心/现金管理中心共享网点项目建设方案内容业务处理中心建设原则机构设置方案组织架构设计方案组织架构及岗位职责绩效考核人力估算方法管理体系

业务规划

管理规划

系统规划业务集中原则业务上收范围业务处理模式总体流程设计业务运营管理业务优先级管理客户服务功能业务监控调度业务统计管理业务外包管理平台规划系统架构系统部署硬件配置网络估算高可用方案接口方案实施方案目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例业务流程多渠道业务接入技术平台实施建议业务范围作业中心承接业务蓝图中国银行业总体业务内容供需商业银行中国银行业柜面业务分流内容梳理渠道类型服务模式自营渠道综合柜面柜面受理+柜面处理/集中处理自助受理+自助/集中处理自助受理+自助/集中处理在线自助受理+自助/集中处理在线自助受理+自助/集中处理在线自助受理+自助/集中处理在线自助受理+自助/集中处理户外或厅堂受理+集中处理在线自助受理+自助/集中处理自助设备VTM（远程银行)网上银行手机银行电话银行微信银行直销银行移动展业后援作业异地工作组中心受理+集中处理异地受理+集中处理面向客户群体本地厅堂客户本地自助设备覆盖范围内客户本地客户全国客户全国客户全国客户全国客户本地户外客户/厅堂客户+异地核心客户全国客户本地客户+行内服务重点城市客户（核心客户和异地产业链客户)"以客户为中心”的服务理念进一步强化和升华金融服务模式持续创新商业银行互联网金融及线上线下渠道布局步伐进一步加快目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例业务流程多渠道业务接入技术平台实施建议业务范围标准业务主流程集中作业模式—合理业务流程设计（前台业务后台化、后台作业集中化)标准业务子流程自动化处理机制业务处理模式-智能化自动处理机制岗位准入条件判断自动汇路判断记忆库自动匹配票据有效期检查系统优先级判断自动验印自动验密白名单检查黑名单检查收、付款人户名查询自动跨单信息校验业务防重检查任务超时自动回收OCR/二维码自动识别任务自动分配任务自动推送目录公司及相关服务案例简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例业务流程多渠道业务接入技术平台实施建议业务范围移动金融应用系统移动金融终端设备12移动金融用户层3移动柜面系统移动信贷系统移动营销系统移动办公系统移动厅堂系统手机银行微信银行网上银行社区银行直销银行平板电脑（IOS)平板电脑（Android)手机（Android)手机（IOS)客户客户经理管理人员行领导移动金融总体内容移动展业平台业务接入后台中心示例交互方式改变客户更倾向于通过非面对面方式获取金融服务忠诚度降低客户对银行及其产品的忠诚度不断降低客户行为已发生深刻变化移动展业平台业务量分布情况示例（续前)总体业务量日均10000笔集中业务量日均9000笔业务种类应用场景集中考虑中心流程查询业务余额查询、明细查询、来账查询公积金查询、积分查询、日志查询不集中—转账业务手机到手机转账、约定账户转账活期转活期、活期转定期、定期转活期向企业转账、跨行转账、转账记录维护不集中—缴费业务缴费、我的缴费（定制缴费）支付、未支付订单查询不集中—信用卡信用卡账户信息、帐单查询、信用卡还款、自动帐单分期设定、积分查询、刷卡金帐户信息、激活与密码管理、用卡设定、好享贷、信用卡挂失、分期付款。挂失可集中授权、集中风险控制投资理财基金投资、手机股市、银证转账、银行存管、外汇买卖、贵金属不集中—本地服务交通罚款、短信通知、手机充值等不集中—账户管理账户信息、增加账户、删除账户、修改别名、首选账户、账户挂失、激活签约账户挂失可集中授权、集中风险控制个人贷款可提供开立个人贷款综合账户、个人质押贷款申请、合同和借据查询、还款计划和还款明细查询等服务。开户可集中贷款申请可集中授权、集中风险控制流程化调度申请消费支付手机充值、电影票、飞机票、火车票不集中—无卡生活客户可进行无卡取现和消费的预约申请，预约成功后，可在ATM上进行无卡提取现金交易，或在指定商户的POS机上进行无卡消费交易。集中—手机银行总体业务梳理政策宣传、利率查询、网点信息、业务宣传等。购买保险、外汇、债券、银证通等。查询余额、查询及打印明细、修改密码等。交通费、话费、网络费、燃气费、水费、电费、煤气费等。查询余额、查询明细、修改密码、打印对账单等。发卡、修改密码、卡转账、IC卡圈存、圈提、打印明细等。储蓄业务缴费业务对公业务理财业务卡业务信息服务远程银行总体业务梳理不集中适宜集中视频认证、审核适宜集中改密集中授权不集中不集中适宜集中开卡集中授权信用卡申请、个贷业务信贷业务适宜集中申请调度与审批移动营销系统业务示例信贷申请流程录入/复核/审批等功能上门服务身份核查资料采集信用评定额度授权交易完成共享服务中心以3D画廊的方式,展示银行产品,当产品资料发生更新时,后台自动推送资料到终端,完成更新操作。点击产品,可查看产品详情,并可直接进行产品的认筹。

移动产品展业移动客户端展示—管理功能移动客户端展示—辅助功能目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例业务流程多渠道业务接入技术平台实施建议业务范围技术平台规划——伸缩性、灵活性、组件化模式系统架构物理部署技术实现方案--设备估算集中作业中心总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:总行数据中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:集中作业中心硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网点硬件设备配置建议:网络带宽建议网络建议:网络建议:网络建议:网络建议:网络建议:网络建议:39平台主要特点基于多域模型的分布式工作流引擎灵活的可视化配置和开发强大的应用集成能力，提供了一个良好的应用集成框架iConnect，能够调用EJB.JavaClass、COM、Socket、JMS等各种应用，并且可通过WebService和消息中间件平台和更多的应用系统进行集成性能卓越，支持集群部署，支持每小时500万节点以上处理能力SUNFLOW是公司自主产权的支持多域模型的分布式工作流管理系统,获得了中国软件业协会的金软件奖和计算机世界评测的优秀中间件产品。

SunFlow工作流平台流程设计器(WEB.Eclipse平台)与外围系统集成,如影像扫描、影像碎片录入、内容管理系统、规则引擎等构建统一的流程管理平台流程建模流程管理平台A1A3A2A5A4流程运行C1N3H2L4A5（子流程)流程监控模块数据库邮件短信集成模块流程仿真工具分布式工作流引擎（可执行的业务流程)对公CRM、电子金融管理平台、风险预警、税务风险控制、汽车信贷、供应链金融统一流程平台产品功能支持集群部署；支持多应用部署；支持流程模板的版本管理，多版本可同时运行，满足流程模板的不定期升级需求；支持流程优先级（积分)、权重的动态管理；支持通过开放接口调用外部服务，如WebService、RMI等，这些开放接口包括超时处理自定义、自定义参与者、自定义脚本、任务激活自定义通知等；支持多种参与者策略，支持策略间的关系运算，支持策略的动态分配参与者；支持任务的多级代理；支持在流程节点运行过程中动态增加新参与者；支持动态设定任务超时处理策略；支持任务邮件、短信等多种方式的通知功能；支持任务分配策略，如轮转法、均衡负载等；支持任务生成即时响应，如通知第三方应用处理相应操作（如影像扫描)；支持人工节点间的跳转（虚拟路由)；支持任务转寄；支持指定任务参与者；支持任务重做；支持任务撤销；支持父子流程，支持固定/动态分裂多个子流程；支持内部各项性能指标的监控；……根据国内银行特色需求而定制成熟稳定灵活的集中作业平台产品化产品特点高度的产品化,实施人员只需要图形化的配置业务脚本与编写存储过程即可完成相关业务的开发高效的运行平台,历经多个项目的考验,目前最大应用范围为工总行全行业务集中处理系统,,目前每天业务量为100万笔以上开发快捷高效高容量丰富的业务参数和业务数据模型业务规则参数化业务流程参数化管理用户权限管理机构代理关系单据组合参数业务基础参数管理机构业务参数管理机构参数管理机构单据组合管理授权参数管理审核项目管理优先级管理数据字典管理版式配置外呼配置业务规则参数化,向导式业务配置过程90%~100%的功能可以通过自动生成或配置完成0%~10%的交易逻辑需要后期通过编码方式完善

快速、标准、可视化、软件工厂1.自带丰富的标准开发元素：第三方系统适配器（通讯协议和报文处理组件）国内商业银行远程集中授权及柜面业务（交易）组件技术组件标准参数标准流程标准模板标准逻辑脚本快速灵活的可视化二次开发平台快速灵活的可视化二次开发平台二次开发工具IDE构件库配置的构件业务脚本扩展包拖曳式开发可扩展NOJAVA、NOC++、NOCSunCPS系统架构SunCPS录入系统主要功能CPS功能碎片分派引擎自动处理服务模块一站式工作站图像切割工具CMS管理实时监控业务前置核心工作部件,负责任务分解、分发、回收工作自动识别、自动N录结果的一致性校验、自动数据关联核心工作部件，所见即所得录入的操作平台;任务缓存队列，录入结果有效性本地校验，操作员实时工作量统计、平均录入效率统计、技能评级，离开保护核心工作部件,模板定义各类任务的录入区域定义各类业务的处理流程,业务参数,业务监控,用户管理提供业务处理运行时的各类数据图表信息业务接收,数据回拼,外包服务数据同步,影像下载,影像切割特殊业务处理流程任务生成及分配根据员工的专项特长,自动分配适合员工自己的特长,提高录入速度一站式工作站人工识别用于自动识别无法确定业务凭证的业务,由人工判断目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例业务流程多渠道业务接入技术平台实施建议业务范围序号涉及部门配合工作事项备注1运营管理部总体目标明确行方发展规划/自身对本项目的目标要求，如对效率、风险、服务、成本目标的平衡/侧重要求。影响项目的预期成果，集中流程设计的侧重。了解行方发展规划对未来5年的规划方案，如对目标市场的定位、业务增长率、网点、村镇银行、异地分行、集团内部业务等扩充要求。影响作业中心的规模，人员测算的依据，以及作业中心的层级定位、服务要求。确定作业中心的层级定位，总中心、总中心+分中心、多个区域中心、单独成立文档中心等。影响组织参数设置，系统部署策略，业务流程设计，人员调配等。运营版块的职责梳理，对现金管理、对账、清算、授权、后督、集中作业等大运营规划，对未来操作职责与管理职责的拆分考虑。影响组织架构设计，作业中心的选址及规模，清晰的运营规划有利于项目有序开展。项目实施规划明确业务的集中范围、集中步骤、每一期的实施内容、尤其是要确定一期上收的典型业务。调研同业经验、行内业务的难点/痛点。作业中心同步建设：作业中心选址、面积、布局、设备等；外包方案的选择。调研同业经验、行内规划要求。行方业务小组成立：业务经理确定、本部门人员组织、分支行人员借调。管理和需求人员很可能是以后作业中心成立的班底，对人员要求较高。负责整个项目的业务协调工作，配合IT部门、厂商完成业务指导。涉及多部门、多系统，对协调工作提出了较高要求。需配合事项需配合事项附件-业务部门搜索目前行内制度及操作规范了解现有柜员（用户）管理体系；了解拟集中业务的业务场景、业务流程、业务逻辑及授权规则；了解拟集中业务的业务量情况，参与的各岗位人员分布现状及考核现状；了解拟集中业务涉及的各部门的部门职责，各岗位的岗位职责了解拟集中业务的外部监管要求了解拟集中业务的凭证要求和打印要求了解拟集中业务的柜面服务模式…序号涉及部门配合工作事项备注2信息科技部系统规划明确集中作业系统在行方整个IT系统中的定位。明确集中作业系统与周边系统的关联关系，如核心系统、柜面系统、验印系统、综合前置、风险预警等，以及涉及周边系统的改造要求。确定集中作业系统的部署方案：逻辑架构及物理部署。调研分析系统对网络带宽、服务器性能、数据库、存储等方面的要求，影像基础平台功能完备。除完成集中作业系统的选型外，还要筹备完成对扫描仪、高拍仪等硬件采购，对柜面改造、验印系统接口开发、核心系统支持等提前做好评估。项目实施规划明确项目的实施内容，实施步骤，论证业务流程的合理性。确定技术经理、本部门人员组织。负债整个项目的统筹协调工作，尤其是关注周边系统对集中作业项目的影响。如二代支付系统、核心系统等。需配合事项附件-技术部门相关准备了解现有柜员（用户）管理体系；搜集目前行内开发规范和制度网点设备、网络资源情况的收集搜集现有系统（核心、柜面、统一用户认证、ESB/综合前置等）的接口规范协调基础产品、核心系统、验印系统、柜面系统等厂商资源，确定各厂商实施团队，明确总体实施计划和工作方法开发、测试环境准备，包括现有系统（核心、柜面、统一用户认证、ESB/综合前置）开发测试环境，新建系统的开发、测试服务器，测试工作站，文档服务器，项目组内交流系统。…需配合事项目录相关背景简介业务目标及预期成效集中作业项目建设经验分享典型实施案例中国工商银行4项系统功能5条技术特点6大应用效果工商银行业务集中处理平台一是构建了集约高效的业务运营平台二是采用了丰富多样的业务管理手段三是搭建了标准化专业化的客户服务平台四是提供了多渠道信息共享服务一是运用影像实现业务跨渠道跨区域处理二是通过影像切割、二维码、智能学习库等多种技术实现录入的简单、高效处理三是引入工作流管理实现各处理环节的有机衔接，实现对业务流程灵活、有效管理四是采用模块化分层设计实现业务流程及交易复用五是运用多种“精益方法”实与业务精细化管理一是具备明显的集中处理规模效应二是全面提升了核算质量三是显著提升了网点服务效率四是优化了全行人力资源管理模式五是有力推动了网点功能转型六是大幅增强了业务管理能力2009年,工商银行启动业务集中处理改革项目,助力工商银行构建业务集中处理平台,改变了工行以网点为基础的分散式业务运营布局,在更高层面上配置全行运行资源,实现集中、高效、简捷、安全的业务运营和风险管理模式。案例介绍信雅达2009年5月，根据上海工行的实施情况，工商银行总行重新规划，采取单一来源采购的方式，对公司和产品反复比较后的高度信任，委托公司建设全行级的集中作业平台，以适应全行会计、信贷、国结、信用卡等业务的后台集中处理，此项目于2010年1月22日开始在浙江、江苏工行试点上线（选择了业务量最大、业务最复杂的两大行率先上线（稳定的平台、充分的测试）），2010年9月3日完成全行推广。集中作业平台真正意义上产品化、平台化-由于工总行的特殊要求，在工行的工作主要是把集中作业平台产品化和平台化，在总行，后续条线业务要求总行可自行实施，在省分行，要求各省特色业务由各分行自行部署。因此要求平台有高效的二次开发平台，系统完全配置化、参数化。目标遵照“集约运营，服务共享”的理念，在统一业务运营平台基础上构建跨产品、跨地区、跨渠道的综合性中后台体系，打造集交易处理、账务核算、业务管理和客户服务功能于一体的全行共享服务中心（SSC）。产品化、平台化的驱动力案例介绍以城市分行为单位设立业务处理中心，统一负责辖内所有分支机构的业务集中处理。1.城商行模式2.省行+城商行模式业务集中处理实行以省分行为主的“省分行＋省行营业部”双中心模式。省分行业务处理中心原则上负责除省行营业部以外各地市分行业务的集中处理；省行营业部业务处理中心负责辖属及省分行指定地区分行业务的集中处理。两者互为备份二级分行业务处理中心负责办理目前尚不适宜由省行业务处理中心集中处理的业务。3.虚拟中心模式面向各产品部门、营销部门，实现跨产品线、跨地区、跨渠道的接入，允许跨地区、跨产品线处理的虚拟中心模式。支持全新凭证、总行已有共性凭证、全行共性业务的分行凭证等，对于分行特色业务凭证及即将停止使用的凭证可不予支持。运营组织模式案例介绍第一版本系统内人民币汇款和内部户发报集中处理客户信息采集第二版本实时清算发报：托收划回，信用卡借、贷，银行汇票，学费，资金划拨，对公财智卡发报实时清算收报网银落地指令处理第三版本外汇汇款跨行支付业务保证金、保函、银承汇票国内信用证对公理财业务第四版本信用卡数据电子化（信用卡普及版、信用卡标准版、畅通卡）国际业务（进口信用证、进口代收、出口信用证、贸易融资、外汇汇款）的影像采集支票影像交换业务个人资信证明、个人挂失企业资信证明业务人民币查询查复业务小额质押贷款银保通业务代理基金、个人本币理财、记账集中业务品种共集中32个大类,112个小类案例介绍

业务处理中心的总体流