家庭理财规划（初级）课件 项目三：理财从业人员应有的信息素养

项目三理财从业人员应有的信息素养项目概述信息的概念、特征及分类经济信息的概念、特点及分类信息素养的主要内容和高信息素养的外在表现理财从业人员的信息素养的培养理财相关人员应关注收集的的宏观、金融行业以及客户经济信息的具体内容项目背景思维导图理财从业人员应有的信息素养思政聚焦3杜绝隐瞒产品风险、夸大产品收益、诋毁同业产品2面对理财行业的快速发展,理财从业人员的诚信意识显得更加的重要4强自身的专业知识的学习和法律意识培养,认真学习相关案例1诚信是理财从业相关人员的职业道德标准要求之一5加深对诚信职业道德的理解，守住合法合规的底线知识目标◎了解信息及其特征，关注经济信息和它的特点◎认识信息素养，熟悉理财相关人员应具备哪些信息素养◎掌握投资理财及理财相关人员应关注的经济信息有哪些能力目标◎能够根据任务要求独立完成经济信息的获取及有效信息筛选。◎能够根据使用情景独立完成对可用经济信息的整合。◎能够配合他人对整合的经济信息做出分析并得出结论。◎能够清晰陈述信息结论的得出过程，可以参照历史信息反映的趋势做出较合理的未来信息预测。学习重点◎建立常用的有用经济信息获取渠道清单。◎列出理财相关人员关注信息列表。◎挖掘有效的金融行业信息及客户经济信息。教学目标CONTENTS目录了解信息及经济信息培养信息素养理财相关人员应收集的经济信息010302了解信息及经济信息01

02关注经济信息和它的特点并对其进行分类了解信息和它的特性并对其进行分类任务描述01信息及其特性01信息又被称为资讯，各种能够反映客观事物的运动状态和变化的消息、情报、资料、指令都可称之为信息。信息及其特性01特性解释依附性依附在载体之上进行传递。再生性已经传播出去的信息无法进行缩减或消灭。可传递性信息只有经过传递才能扩充，传递通过载体进行。可贮存性信息的接收方对接受到的信息进行选择性贮存。可缩性信息需要进行归纳、分类、处理，将其加工成为可运用的信息结果可预测性信息的可预测性更加凸显它的价值。效用性对信息接收者而言，同样一条信息，它可能有用，也可能无用。可处理性信息经过分析和处理后形成新的信息，较原始信息更具有可用性。价值性信息所体现出来的价值。对信息进行分类01视频文字、图形（图像）声音认识经济信息及其特点02经济信息是信息的一个细分领域，主要反映社会经济活动实况。经济信息在具备信息的基本特点的同时，它在价值性方面还具有自己的特点。经济信息在交换时不发挥效用也不产生价值。它仅在其交换后被实际应用的才会发挥作用，体现出价值。经济信息的价值与其使用价值不可分离；经济信息的价值大小取决于被多少人所接受和应用。经济信息的分类02经济活动复杂多样，范围十分广泛，本任务从经济信息的特征和内容两个角度对其进行划分。从经济信息的特征区别可将其分为定性经济信息和定量经济信息。根据经济信息涵盖的内容差别可以将其分为宏观经济信息和微观经济信息。1基本条件3主要比例关系5其它方面的2生产过程及其成果4效益社会再生产广泛性综合性服务性指导性主要特点宏观经济信息涵盖的内容经济信息的分类02微观经济信息反映的是个量经济及其经济活动的具体情况和运转状态，他从个体的角度来描述经济活动变化和特征的信息，具有很强的时效性和变动性的特点。反映内容常见分析消费者1.消费支出及支出预算影响消费倾向的因素，消费倾向变化趋势；2.消费者的消费结构，消费者的支出结构计划，消费结构变化规律及其影响因素；3.购买产品的心理和具体行为。厂商生产：包括生产物料、生产过程（生产准备过程、基本生产过程、辅助生产过程和生产服务过程)、生产技术等2.成本：包括由成本、成本、管理成本、等3.利润：包括利润总额、毛利润、净利润；产品1.价格：高于均衡价格、低于均衡价格；2.销量：某种类产品销量、全厂销量、行业销量；主要特点特点表现纵向性微观经济信息往往需要在某一个特定领域向具有共同特点的行业、人群做收集。一个领域内的纵向信息越多越具有挖掘价值，越有利于做本领域内的既往信息分析和决策预判。分散性微观经济信息的收集相对分散，对收集到的信息的分析更多是基于个体相关的方面展开，其结果多以点状结论呈现。主动性微观经济的主体是企业和个人，在微观经济学当中，都是立足于要实现“收益”最大化，所以微观经济信息的制造者愿意主动地在能力范围内使配置最优化并不断把优化的信息向外传播。培养信息素养02

02信息素养的主要内容及高信息素养的外在体现任务描述培养理财从业人员自身的信息素养01认识信息素养01认识信息素养01信息素养包括关于信息和信息技术的基本知识和基本技能，运用信息技术进行学习、合作、交流和解决问题的能力，以及信息的意识和社会伦理道德问题。它是个体适应信息化社会生活的基本生存能力，是一种综合性的、社会共同的评价，是评价人才综合素质的重要指标之一。信息意识信息能力信息道德即碰到实际问题，是否能够采用信息技术去解决。即能不能采取适当的方法，选择适合的信息技术及工具，通过恰当的途径去解决问题。在利用信息能力解决实际问题的过程中应遵守行为规范，是信息发挥正向作用的保障。高信息素养的外在体现01在信息社会中，物质世界正在隐退到信息世界的背后，各类信息组成人类的基本生存环境，影响着芸芸众生的日常生活方式，因而构成了人们日常经验的重要组成部分。培养理财从业人员的信息素养0201.建立主动获取经济信息的意识06.具有信息安全意识03.掌握一般的经济信息来源渠道04.运用掌握的信息进行科学理财02.培养对经济信息分析能力05.能够有效回避“信息污染”理财相关人员应收集的经济信息03任务描述收集宏观经济信息1收集客户经济信息3收集金融行业信息2收集宏观经济信息01宏观经济政策是指国家或政府有意识、有计划地运用一定的政策工具调节控制宏观经济的运行，从而达到既定的政策目标。收集宏观经济信息01B宏观经济指标A宏观经济政策国内生产总值（GDP）总人口粮食产量消费品零售总额固定资产投资总额居民消费价格指数（CPI）工业生产者出厂价格指数（PPI）工业生产增长速度失业率通货膨胀率“双循环”格局供给侧改革税费改革政府债务“去杠杆”和“结构性去杠杆”收集金融行业信息0205面向信托投资、黄金、外汇市场04面向投资基金市场03面向股票市场02面向保险市场01面向货币资金市场收集理财客户经济信息03关系阶段客户认识程度信赖水平应收集到的信息对所处机构对理财相关人员不认识→认识记住：机构的名称知道：业务范围了解：市场占有率、口碑、服务水平、企业文化有知道：你的名字认识：你个人能力认为：你是一个人业务能力尚可、做事可靠、积极阳光的人愿意：让你做出理财规划方案，会抽空看一看方案内容。双方状态是彼此清楚一些情况信息，但双方沟通还达不到交心，客情并不深厚，处于业务诉求往来层面。还未进入信任阶段。客户姓名、年龄了解他的工作行业、大概收入范围婚姻家庭基本状况有的客户会提供其金融投资金额、固定资产（房产、车辆）价值、资金主要存入机构及其选择该机构的看重点等信息认识→了解愿意通过微信、电话进行沟通在其时间允许的范围内配合面谈面谈次数2次以上清楚你的专业水平能力愿意听你详细讲述理财规划方案有一些信任，但是未达到完全信赖和认可，对仍处于徘徊状态。客户的兴趣爱好行为规律在公司及家庭中的地位其对风险的喜恶程度客户还未认可你的原因等。了解→认可认可机构的服务、环境对机构进行正面评价转移业务主办权满意：服务态度专业能力认真告知他的细节需求主动把理财规划方案交给你做愿意和你就理财规划方案进行探讨和调整。开始具有信任基础家庭成员的总收入较为详细家庭资产情况家庭成员对投资的想法家庭角色任务分担等部分涉及家庭隐私的内容认可→信任主动告知近期的资金流向和变动对你做出的投资建议犹豫地选择内心基本接你所作的理财规划确定开始实施或已经认可并准备实施该理财计划形成了较为稳固的信任关系客户资金的周期情况家庭的收支明细情况未来的家庭计划等等信任→帮助将他周围的亲戚、朋友、同事推荐给你将你推荐给他的人际关系圈愿意接受办公室外的接触，包括吃饭等相对私密的生活接触甚至愿意想你吐露心事对你做出的理财规划，已经开始逐步实施或已经实施了较高地比例已经超越了陌生人之间建立的信任关系，逐步趋向于社会中的朋友关系除了将以上所列阶段的信息进行加深的了解和细节的完善之外，可以对该客户的社会关系信息进行适度了解，在条件成熟的情况下挖掘其他客户机会。实战演练完成以下问卷，了解自己的信息意识水平。根据信息意识素养的分级描述找到自己处于的水平阶段，找到与再高一级的水平差距并思考今后要怎么加强。步骤指引学生独立完成评测题目，了解自己的信息意识水平。老师向学生讲解信息素养水平分级的标准和所需达到的意识表现，由学生根据问卷过程中的思考和自身的情况做对应级别的判断。老师将学生做好分组，利用课堂时间组织学生对自身展开分组讨论，最终每组选出1-2名学生，代表本组对组内成员的整体水平进行汇总，并分享共性问题和讨论的提升方法。教师总结调研活动成果和学习成果。测测自己的信息意识水平实战演练1测测自己的信息意识水平实战演练1测测自己的信息意识水平实战演练1

信息意识是指人对信息、信息问题的敏感程度，是对信息进行捕捉、分析、判断和吸收的自觉程度，他在信息素养培养中发挥着先导作用。一个人有没有信息素养、有多高的信息素养，首先要看他有没有信息意识、信息意识有多强。信息意识强则在碰到实际问题时能够采用信息技术去解决问题。

从播放的视频中找出你认为关键的理财信息内容，请分析并谈谈这些信息对你有什么启发。步骤指引1.小组讨论①老师将学生做好分组，尽量保证每组中的学生水平平均分布。②利用课堂时间组织学生分组讨论，由小组长做总结报告。③老师对各组报告作以总结。2.自由发言视频播