2026年打击非法集资业务考试题库及答案

2026年打击非法集资业务考试题库及答案一、判断题（每题1分，共10分）1.非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。答案正确2.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。答案正确3.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担，政府不兜底。答案正确4.只要是面向不特定对象吸收资金，即使没有承诺高额回报，也不构成非法集资。答案错误解析非法集资通常同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征，缺一不可。虽然没有承诺回报，但如果违反了金融管理规定向不特定对象吸收资金，仍可能构成非法吸收公众存款罪（视具体情节而定），但“利诱性”是典型特征之一。在业务认定中，承诺回报是关键要素。5.广告经营者、广告发布者未依据证明文件发布金融类广告，将面临市场监督管理部门的行政处罚。答案正确6.处置非法集资牵头部门发现涉嫌非法集资行为，应当及时组织有关行业主管部门、监管部门以及国务院金融管理部门分支机构进行认定。答案正确7.任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。答案正确8.商业银行在办理业务过程中发现涉嫌非法集资线索，应当及时向公安机关报告，但不需要向处置非法集资牵头部门报告。答案错误解析金融机构在发现涉嫌非法集资线索时，有义务向处置非法集资牵头部门和公安机关报告。9.通过互联网形式发布的非法集资广告，发布地和服务器的所在地不一致时，由服务器所在地的监管部门管辖。答案错误解析通常由非法集资行为发生地、集资人所在地或主要受害人居所地等地相关部门管辖，具体遵循属地管理原则，并非单纯依据服务器所在地。10.对于非法集资资金，清退资金应当优先清退集资参与人的本金，后清退利息。答案错误解析清退集资资金时，应当对集资参与人损失进行清退，通常按比例统一清退，而非机械地先本后息，且集资资金中包含的非法获利应当予以追缴并用于清退。二、单项选择题（每题2分，共40分）1.非法集资行为需同时具备哪四个特征？A.非法性、公开性、利诱性、社会性B.违规性、隐蔽性、利诱性、群体性C.非法性、公开性、风险性、广泛性D.违规性、公开性、利诱性、社会性答案A2.《防范和处置非法集资条例》自何时起施行？A.2020年1月1日B.2021年5月1日C.2022年1月1日D.2021年1月1日答案B3.我国对非法集资的处置原则是？A.政府兜底、依规处置B.谁审批、谁负责；谁监管、谁负责；谁主管、谁负责C.属地管理、分级负责D.打早打小、综合治理答案C4.下列哪项不属于常见的非法集资手段？A.通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传B.承诺在一定期限内给出资人还本付息C.向特定的少数内部员工筹集资金用于生产经营D.假借“P2P”网络借贷平台名义非法集资答案C5.非法集资案件的管辖原则主要是？A.原告所在地B.被告人居住地C.犯罪地D.证据收集地答案C6.根据《刑法》，非法吸收公众存款罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处？A.三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金B.三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金C.五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金D.十年以上有期徒刑，并处罚金答案B7.某公司以“消费返利”为名，通过“购物全返”模式吸引公众投资，实际上以后期投资者的资金支付前期投资者的返利。这种模式通常被称为？A.庞氏骗局B.对冲基金C.供应链金融D.融资租赁答案A8.金融机构在防范非法集资工作中的义务不包括？A.建立健全内部管理制度B.加强对员工的教育管理C.承诺为非法集资活动提供担保D.严格执行大额交易和可疑交易报告制度答案C9.处置非法集资牵头部门组织调查非法集资案件，可以采取的措施不包括？A.查阅、复制有关文件、资料B.询问相关单位和个人C.查封、扣押有关资产D.直接冻结涉案人员所有个人账户（非涉案资金）答案D解析调查措施需依法进行，不能随意冻结与案件无关的个人账户资产。10.下列关于非法集资参与人的说法，正确的是？A.集资参与人属于受害者，无需承担任何法律责任B.集资参与人为非法集资提供帮助的，应当承担相应法律责任C.集资参与人的损失必须全额由政府补偿D.集资参与人可以不受限制地转卖债权答案B11.《防范和处置非法集资条例》规定，对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额多少的罚款？A.10%以上50%以下B.20%以上1倍以下C.30%以上2倍以下D.1倍以上5倍以下答案B12.某养老服务机构以“预定床位”、“预订养老公寓”为名，向老年人承诺高额利息回报，向社会公众吸收资金。这种行为属于？A.正常商业预收行为B.民间借贷行为C.非法集资行为D.合法众筹行为答案C13.在非法集资宣传中，下列哪类用语是典型的违规用语？A.“投资有风险，入市需谨慎”B.“过往业绩不代表未来表现”C.“保本保息，稳赚不赔”D.“本产品不保证本金安全”答案C14.行业主管部门、监管部门发现涉嫌非法集资行为的，应当及时向谁报告？A.公安机关B.处置非法集资牵头部门C.上级主管单位D.人民法院答案B15.对于非法集资案件中协助人（如为非法集资提供广告推广、支付结算等服务的单位和个人），其法律责任是？A.无需承担责任B.仅承担民事责任C.构成犯罪的，依法追究刑事责任D.仅由工商部门罚款答案C16.下列哪项不是非法集资资金清退的来源？A.非法集资资金余额B.非法集资资金的收益C.非法集资人及其协助人的其他合法财产D.财政拨款答案D17.识别非法集资时，要注意查看主体资格是否合法，以及其是否取得？A.营业执照B.税务登记证C.金融业务许可证或相关金融资质D.组织机构代码证答案C18.某公司打着“虚拟货币”、“区块链”的旗号，宣称“币值只涨不跌”，通过发展下线获利。这种模式主要利用了什么心理？A.慈善心理B.贪婪和侥幸心理C.爱国心理D.恐惧心理答案B19.处置非法集资牵头部门在组织调查时，经其主要负责人批准，可以依法查询涉嫌非法集资的账户，查询期限最长为？A.30日B.60日C.90日D.180日答案B20.非法集资案件立案侦查后，投资人应如何维护权益？A.围堵政府部门施压B.到公安机关报案并登记C.组织串联上访D.采取极端方式逼债答案B三、多项选择题（每题5分，共50分）1.非法集资的常见特征包括？A.未经有关部门依法批准B.承诺在一定期限内给出资人还本付息C.向社会不特定对象吸收资金D.以合法形式掩盖非法目的答案A,B,C,D2.根据《防范和处置非法集资条例》，下列哪些主体应当履行防范非法集资的义务？A.金融机构B.非银行支付机构C.工商注册登记部门D.广告经营者、广告发布者答案A,B,D3.非法集资的危害主要有？A.干扰正常的经济、金融秩序B.损害人民群众合法权益C.引发社会不稳定因素D.增加政府财政负担答案A,B,C4.在日常工作中，如何识别和防范非法集资？A.查看融资主体是否具备金融资质B.分析回报率是否过高C.核实投资项目是否真实存在D.向亲友传播该“好机会”答案A,B,C5.下列哪些行为可能构成非法集资犯罪的共犯？A.为非法集资提供广告宣传B.为非法集资提供资金结算服务C.明知是非法集资仍帮助推销D.仅仅是被动听信宣传并投资答案A,B,C6.处置非法集资牵头部门在组织调查非法集资案件时，可以采取的措施有？A.进入涉嫌非法集资的场所进行调查取证B.查阅、复制有关文件、资料C.询问被调查单位、个人D.查封、扣押有关资产答案A,B,C,D7.非法集资资金清退时，应当扣除下列哪些费用？A.非法集资人已向集资参与人支付的利息、分红B.代为收取的费用C.投资人的本金D.处置非法集资产生的必要费用答案A,B,D8.下列哪些属于典型的非法集资幌子？A.借种植、养殖、项目开发等名义B.以发行或变相发行股票、债券等权利凭证C.通过认领股份、入股分红D.利用民间“会”、“社”形式答案A,B,C,D9.金融机构在防范非法集资中应履行的职责包括？A.严格执行大额交易和可疑交易报告制度B.对各类账户交易进行监测