【定稿】6.1 数字银行

主讲人：范晶晶区块链金融应用实训专业：金融服务与管理/金融科技应用银行业务数字化项目六项目导航：银行业务数字化任务一数字银行业务任务二大财富管理业务数字银行业务任务一知识导入数字银行成为全球金融与科技结合的典型形式，微众银行紧跟国家“双碳”战略，深入贯彻落实绿色发展理念，探索出了平稳、全面、可持续发展的“绿色金融”之路。“十四五”规划重要议题：碳达峰、碳中和知识导入客户办理业务无需提交纸质材料，通过线上渠道完成所有环节，提升效率。有效降低了客户往来银行网点的交通出行成本，进一步减少资源浪费。微众银行—践行绿色运营—主要业务全流程线上化、无纸化，从源头上力行低碳环保、节能减排。知识导入微众银行—推进绿色金融—基于前沿技术，推动全业务流程的数字化改造，提升金融资源配置效率，降低运营成本。充分发挥数字化技术优势在绿色金融领域的重要作用，谱写金融强国新篇章。微众银行依托强大的数字技术底座目

录CONTENTS数字银行的概念数字银行的分类全球数字银行的发展现状01数字银行的概念数字银行的概念数字银行（DigitalBank）通过电子互动通信渠道直接向客户提供银行产品和服务的银行形式。数字银行既包括“纯数字银行”，也包括传统银行的数字化。狭义广义02数字银行的分类数字银行的分类虚拟银行（VirtualBank）远程银行（RemoteBank）互联网银行（InternetBank）直销银行（DirectBank）新银行（NewBank）挑战者银行（ChallengerBank）数字银行数字银行的分类直销银行没有实体网点，依靠电话和互联网等渠道建立自己的储蓄业务、网上支付等金融产品，为用户提供一站式直达全金融服务的银行。新银行未具备银行牌照，作为技术提供商与传统银行合作，为用户提供应用程序、软件和其他技术，优化传统银行的移动及在线业务。挑战者银行泛指挑战传统银行业务模式的银行，金融科技为核心驱动力，通过高度数字化的新产品和新渠道，为客户提供更便捷创新的金融服务。数字银行的分类通过互联网或其他电子渠道提供零售银行服务，传统银行与其他公司合作开设，用户用虚拟银行开账户。虚拟银行组织和运营银行业务的综合金融服务中心，由传统银行客服中心转型，是其在金融科技赋能下的发展形态。远程银行传统的银行业务全面迁至线上，全部业务数字化，依赖母公司资源，是互联网企业进军金融领域的产物。互联网银行03全球数字银行的发展现状全球数字银行的发展现状全球数字银行崛起美国数字银行主要包括互联网银行新银行美国数字银行主要类型全栈数字银行专注前端业务的数字银行多种运营模式金融科技手段产品服务创新拓展市场空间—美国数字银行—全球数字银行的发展现状全球数字银行崛起—欧洲数字银行—欧洲数字银行主要是直销银行和挑战者银行。直销银行是欧洲数字银行市场的重要组成部分不少金融科技公司通过

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和开放银行进入银行业市场，并取得了银行牌照。欧洲数字银行在资金和科技实力上并无显著优势，专注于提供差异化金融服务。全球数字银行的发展现状全球数字银行崛起—韩国数字银行—归类为全国性商业银行，发展起步时间与中国内地相近，已实现利率市场化，优先发展负债业务，可以提供利息高于传统银行的存款产品。在韩国，数字银行被称为互联网银行全球数字银行的发展现状全球数字银行崛起—亚洲数字银行—中国数字银行已成规模中国内地的微众银行2023年净利润达14.9亿美元，据全球数字银行首位。亚洲数字银行——中国香港中国香港有八家虚拟银行，从2020年开始营业。众安银行天星银行WeLabBankLiviBankMoxBank蚂蚁银行平安壹账通银行富融银行亚洲数字银行——中国香港虚拟银行间的业务同质化程度较高，利差被迫不断收窄，盈利压力增大。香港地区银行业务采用利率市场化的方式，偏向于通过调整基础产品的定价策略来获客。非独立法人独立法人亚洲数字银行——中国内地100余家非独立法人直销银行2家独立法人直销银行（一）非独立法人直销银行或独立法人直销银行平安银行华夏银行浦发银行南京银行广发银行亚洲数字银行——中国内地恒丰银行多家银行将直销银行下线或与手机银行整合亚洲数字银行——中国内地经营业绩分化不良贷款率较低ROE普遍较低微众银行新网银行互联网银行经营的特点网商银行亿联银行差异化经营行业集中度高吸收存款压力大（二）互联网银行：至2020年4月，中国内地共批准筹建19家互联网银行亚洲数字银行——中国内地单击此处输入你的智能图形项正文，文字是您思想的提炼，请尽量言简意赅

近年来借助5G、AI等技术，实现O2O协同的远程金融体系，成为利润中心。根据中国银行业协会数据，截至2022年6月末，已有22家客服中心更名为远程银行，11家客服中心计划建设远程银行。（三）远程银行：前身为客服中心课程小结010203数字银行的概念通过电子互动通信渠道直接向客户提供银行产品和服务的银行形式。数字银行的分类1、直

销

银

行（DirectBank）；2、新银行（NewBank）；3、挑战者银行（ChallengerBank）；4、虚拟银行（VirtualBank）；5、远程银行（Re