【定稿】8.1 保险产品设计、定价与营销业务

主讲人：高佳区块链金融应用实训专业：金融服务与管理/金融科技应用保险业务数字化项目八项目导航：保险业务数字化任务一保险产品设计、定价与营销业务任务二风险管理业务保险产品设计、定价与营销业务任务一目

录CONTENTS数字化保险产品设计精准定价精准营销大数据云计算人工智能知识导入消费者的行为模式、信息获取渠道以及服务期待都发生了巨大变化区块链知识导入《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中提出了加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。2022年1月发布01数字化保险产品设计充分利用了大数据、人工智能、云计算、移动互联网等先进技术，收集和分析大量用户数据。保险公司可以更准确地评估风险、预测损失，以提供更加便捷、个性化、高效的保险服务。数字化保险产品设计数字化保险产品设计是保险行业在数字化转型过程中的重要环节数字化保险产品设计保险产品设计和开发的主要流程1.市场调研了解市场需求趋势、竞争对手的产品和服务以及目标客户群体的特征，确定产品定位和市场需求点。3.风险评估重要环节，对潜在的风险因素进行全面评估，确保产品的保费定价和保险责任合理。2.产品策划确定产品的特点、功能、保障范围等，并制定产品的定价策略和销售渠道。4.产品设计核心环节，在产品策划和风险评估的基础上设计保险产品的基本架构。数字化保险产品设计保险产品设计和开发的主要流程产品设计完成后，提交给相关监管机构进行报批，确保保险产品的合规性和合法性。产品测试通过后可上线销售，制定销售计划、培训销售人员、开展宣传推广等。将产品推向市场测试销售，了解产品的市场反应和客户的反馈，以便及时调整产品设计和销售策略。产品上线后，保险公司需要进行监测和调整。5.报批6.产品试销7.上线销售8.监测和调整数字化保险产品设计个性化定制个人信息生活习惯健康状况旅行保险购物保险运动保险数字化保险产品设计基于场景给用户定制不同的保险产品，设计出具有针对性的保险产品场景化定制02精准定价精准定价传统保险定价定价周期长定价方式不够灵活—成本加成法—精准定价精准定价以较低的价格吸引优质客户投保针对风险较高的保单给出合理的价格现代技术辅助精准定价保险公司在制定保险产品价格时，通过收集和分析大量个人数据，利用统计学、机器学习等先进技术手段，对每个客户或客户群体进行风险评估和定价分析，从而制定出更加个性化、科学合理的保险费率。（一）精准定价的概念精准定价数据收集数据分析风险评估核心要素定价策略—1.UBI（Usage-basedinsurance）车险—精准定价（二）精准定价策略UBI车险模式是一种基于驾驶者的行为习惯、驾驶技术、车辆信息等数据综合起来制定保费的车险。车联网智能手机汽车故障诊断检测系统行车记录仪驾驶行为车辆信息居住地区违章信息出险信息精准定价—1.UBI（Usage-basedinsurance）车险—（二）精准定价策略大数据作为数据支撑，AI机器人与真人相互配合。前期审核、报价、自主批改等流程可以快速作出响应。精准定价投保人根据航班延误保险合同规定，向保险人支付保险费，当合同约定的航班延误情况发生时，保险人依约给付保险金的商业保险行为。2.航空延误险该险种是由时间延迟而导致的经济损失，无法以具体实物估计损失，因此其定价也成了一个难题精准定价利用保险公司内的大量数据与AI技术结合利用AI的深度学习能力提取影响航班延误有效因素构建多维度航班延误预测模01形成投保人的用户画像02建立精准的航延险定价模型03精准定价3.健康险健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。—健康险的精准定价—建立投保人健康评测模型构建用户画像穿戴设备获取数据心率血压睡眠运动身高体重周边空气质量心跳医疗机构获取数据身体健康报告治疗情况遗传病史精准定价单击此处输入你的智能图形项正文，文字是您思想的提炼，请尽量言简意赅4.家庭财产险家庭财产保险（简称家财险），是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。精准定价智能设备获取房屋数据水、电、气使用情况电器使用年限屋内空气质量设备巡检记录家财险的精准定价—房屋建档—互联网获取小区数据历年天气记录天气预报治安数据物业数据精准定价保险公司基于精准定价的结果制定针对性的营销策略通过多种渠道向目标客户推荐保险产品注重客户体验和服务质量03精准营销精准营销（一）概念与特点精准性针对性高效性精准营销（PrecisionMarketing）是指利用现代信息技术手段建立个性化的顾客沟通服务体系，从而实现高效率、可量化的一种营销方式。精准营销-1．市场细分-（二）精准营销策略市场细分的目的是为了获得盈利性更高的客户群体地理因素地区气候城市规模人口因素年龄性别收入和职业心理因素社会阶层生活习惯行为因素购买习惯浏览习惯精准营销目标市场符合企业定位和价值主张的市场，并且具备足够的规模和增长潜力。-

2.目标市场选择

-（二）精准营销策略完成市场细分后，企业需要评估每个细分市场的优劣势，并根据自身的资源条件和竞争优势，选择一个或多个细分市场作为目标市场。精准营销-

3.市场定位

-（二）精准营销策略市场定位就是依据营销产品在市场上所处的地位和顾客对产品的一些专有特性感兴趣的程度，进而传递产品形象的过程。市场定位的对象不能是产品，要分析客户潜在需求，找到产品定位。市场定位可以通过不同因素来实现，如：产品特性、价格等。精准营销满足消费者需求提高市场竞争力实现销售增长实现品牌提升市场细分目标市场选择市场定位课程小结010203数字化保险产品设计1.市场调研；2.产品策划；3.风险评估；4