2026年保险法考试试题及答案

2026年保险法考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1.根据我国现行《保险法》规定，人身保险合同中投保人对被保险人保险利益的存在时间要求是（）A.投保时必须具有保险利益，保险事故发生时可无B.保险事故发生时必须具有保险利益，投保时可无C.投保时和保险事故发生时都必须具有保险利益D.投保时不需要具有保险利益，合同生效半年后必须具有参考答案：A解析：我国《保险法》第12条明确规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。因此人身保险仅要求投保时具备保险利益，事故发生时即使丧失保险利益也不影响保险合同效力，也不影响保险人的赔付责任，因此A选项正确。2.甲将自己的家用轿车向某保险公司投保车辆损失险，保险期间内，乙醉酒驾驶闯红灯将甲的轿车撞毁，经交警部门认定乙负本次事故全部责任。甲在保险公司获得全损赔偿后，以乙是自己多年好友为由，表示放弃对乙的赔偿请求权，下列说法正确的是（）A.甲有权放弃对乙的赔偿请求权，该行为对保险公司发生法律效力B.保险公司无权向乙代位行使赔偿请求权，应当自行承担损失C.保险公司可以在赔偿金额范围内代位行使甲对乙的赔偿请求权，甲的放弃行为无效D.保险公司只能向甲主张返还赔偿款，不能再向乙追偿参考答案：C解析：《保险法》第60条第1款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《保险法》第61条第1款规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。本案中保险公司已经完成赔付，甲未经保险公司同意放弃对乙的请求权，该行为无效，保险公司依然有权行使代位求偿权，因此C选项正确。3.张某为自己投保保额100万元的终身寿险，指定受益人为自己的独子张小明，后张小明罹患癌症先于张某死亡，张某未重新指定受益人，张某百年之后，该笔100万元保险金应当如何处理（）A.作为张某的遗产，由张某的法定继承人继承B.作为张小明的遗产，由张小明的法定继承人继承C.归张某生前所在单位所有D.归国家所有参考答案：A解析：《保险法》第42条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》继承编的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。本案中，唯一指定受益人张小明先于被保险人张某死亡，且张某未指定新的受益人，因此保险金应当作为被保险人张某的遗产，由张某的继承人继承，因此A选项正确，很多考生容易混淆被保险人与受益人的主体身份，误选B选项，需要特别注意受益权只有在被保险人死亡后才转化为财产权利，受益人先于被保险人死亡的，受益权消灭，保险金归属于被保险人遗产。4.投保人王某于2025年8月10日向某保险公司递交了重大疾病保险投保单，保险公司于8月12日收到王某缴纳的首期保险费，8月15日保险公司核保部门完成核保，作出同意承保的决定，8月16日保险公司完成保险单制作并交由快递寄送，王某于8月18日正式收到保险单。根据我国保险法规定，该保险合同的成立时间是（）A.2025年8月10日B.2025年8月12日C.2025年8月15日D.2025年8月18日参考答案：C解析：《保险法》第13条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。从合同订立流程来看，投保人递交投保单属于要约行为，保险人同意承保属于承诺行为，承诺生效时合同成立，保险单制作、送达以及保费收取都不是合同成立的生效要件，因此本案中核保通过同意承保的时间8月15日为合同成立时间，C选项正确。5.李某将自己市场价值15万元的家用轿车，向保险公司投保车辆损失险，双方约定保险金额为20万元，保险期间内车辆发生全损，保险公司应当承担的赔偿金额是（）A.20万元B.15万元C.17.5万元D.不予赔偿，仅退还全额保费参考答案：B解析：《保险法》第55条第3款规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。本案中车辆的保险价值为15万元，保险金额20万元超过保险价值的部分无效，保险公司仅需要按照实际价值15万元承担赔偿责任，同时退还超额部分对应的保费，因此B选项正确。6.甲有限责任公司将其市场价值1000万元的厂房向保险公司投保财产损失险，双方约定保险金额为600万元，保险期间内厂房发生火灾，造成实际损失500万元，除合同另有约定外，保险公司应当承担的赔偿金额是（）A.500万元B.300万元C.600万元D.250万元参考答案：B解析：《保险法》第55条第4款规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。本案中保险金额600万元，保险价值1000万元，比例为60%，实际损失500万元，因此赔付金额为500万元×60%=300万元，B选项正确。7.根据我国保险法规定，保险责任开始后，投保人不得解除保险合同的险种是（）A.家庭财产保险B.人身意外伤害保险C.货物运输保险D.重大疾病保险参考答案：C解析：《保险法》第50条明确规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。此类保险的风险随着运输航程的推进不断变化，因此法律特殊规定保险责任开始后不得解除，其余险种投保人均享有任意解除权，因此C选项正确。8.投保人郭某投保某保险公司重大疾病保险，保险公司询问郭某是否有过高血压病史，郭某因自身从未体检，确实不知道自己患有高血压，因此未作告知，保险公司核保过程中也未检查出该疾病。保险合同成立2年3个月后，郭某突发脑溢血住院，向保险公司申请理赔，保险公司调查发现郭某投保前就存在高血压病史，且血压已经达到需要服药控制的程度，下列说法正确的是（）A.郭某故意未履行如实告知义务，保险公司可以解除合同，拒绝赔付B.郭某因重大过失未履行如实告知义务，保险公司可以解除合同，拒绝赔付C.保险公司不能解除合同，应当承担赔付保险金的责任D.保险公司可以解除合同，不退还保费参考答案：C解析：首先，如实告知义务要求投保人仅对明知的事项承担告知义务，郭某确实不知道自身患有高血压，因此不存在故意或者重大过失未告知的情形；其次，根据《保险法》第16条第3款规定的不可抗辩条款，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中合同成立已经超过2年，保险公司的解除权已经消灭，无论是否存在未如实告知情形，保险公司都应当承担赔付责任，因此C选项正确。9.张某为妻子李某投保保额200万元的人身意外伤害保险，指定张某和李某的女儿张小花为受益人，后张某与李某离婚，李某经法定程序变更投保人为自己，现在李某想要变更受益人为自己的母亲，下列说法正确的是（）A.李某变更受益人不需要经过张小花同意B.李某变更受益人不需要通知保险公司C.李某变更受益人必须经过张某同意D.李某变更受益人必须经过保险公司同意参考答案：A解析：《保险法》第41条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。投保人变更受益人时须经被保险人同意。本案中李某既是投保人，也是被保险人，因此变更受益人不需要经过任何第三方同意，仅需要书面通知保险公司即可，因此A选项正确，其余选项错误。10.根据我国保险法规定，保险经纪人的法律性质是（）A.保险人的代理人B.投保人的代理人C.受益人的代理人D.基于投保人利益提供中介服务的独立机构参考答案：D解析：《保险法》第118条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人是独立的保险中介机构，不属于投保人或者保险人任何一方的代理人，独立承担法律责任，基于投保人的利益提供中介服务，因此D选项正确，保险代理人是保险人的代理人，注意二者的区分。二、多项选择题（每题2分，共10分）1.根据我国《保险法》规定，投保人对下列人员中依法当然享有保险利益的有（）A.投保人本人B.投保人的配偶、子女、父母C.与投保人有劳动关系的劳动者D.与投保人有抚养关系的继子女E.同意投保人为其订立保险合同的被保险人参考答案：ABCD解析：《保险法》第31条第一款明确规定了投保人当然享有保险利益的四类主体，分别是：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益，因此E选项属于视为享有保险利益，不属于当然享有，因此不选，本题正确答案为ABCD。2.根据我国保险法规定，下列情形中保险人有权解除保险合同的有（）A.投保人故意违反如实告知义务，未告知的事项足以影响保险人承保决定B.被保险人在财产保险合同中谎称发生保险事故，向保险人索赔C.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，真实年龄不符合合同约定的年龄限制D.财产保险中投保人、被保险人未按照约定履行对保险标的的安全维护义务E.人身保险合同效力中止超过2年，双方未达成复效协议参考答案：ABCDE解析：以上五种情形均符合保险法规定的保险人解除合同条件，分别对应《保险法》第16条、第27条、第32条、第51条、第37条的规定，因此五个选项全部正确。3.关于保险金作为被保险人遗产处理的情形，下列说法正确的有（）A.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产B.受益人故意杀害被保险人未遂，丧失受益权，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产C.投保人指定受益人不明，无法确定受益人的，保险金作为被保险人的遗产D.受益人和被保险人在同一事件中死亡，不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，保险金作为被保险人的遗产E.受益人在被保险人死亡后、领取保险金前死亡的，该笔保险金应当作为受益人的遗产处理，不属于被保险人的遗产参考答案：ABCDE解析：根据《保险法》第42条以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）的相关规定，ABCD四种情形均符合法律规定的保险金作为被保险人遗产处理的条件；E选项中，被保险人死亡后，受益人的受益权已经转化为对保险公司的保险金请求权，属于受益人的财产权利，受益人死亡后该权利应当作为受益人的遗产由其继承人继承，因此E选项也正确，本题五个选项全部正确。4.关于保险代位求偿权，下列说法正确的有（）A.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险B.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权，除非上述人员故意造成保险事故C.保险人行使代位求偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿D.代位求偿权必须以被保险人的名义行使E.投保人和被保险人有义务协助保险人行使代位求偿权参考答案：ABCE解析：《保险法》第46条规定，人身保险的保险人不享有代位求偿权，因此A选项正确；《保险法》第62条规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对上述人员行使代位求偿权，因此B选项正确；《保险法》第60条第3款规定，保险人行使代位求偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿，因此C选项正确；根据保险法及司法解释规定，保险人行使代位求偿权应当以保险人自己的名义行使，因此D选项错误；《保险法》第63条规定，保险人行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况，因此投保人和被保险人有协助义务，E选项正确。三、案例分析题（每题30分，共60分）1.案例：2023年10月15日，赵某为自己投保某保险公司保额50万元的终身重大疾病保险，投保时，保险公司在投保单中明确询问“过去5年内是否因疾病住院或接受手术治疗？”，赵某2018年8月因急性阑尾炎住院手术，距离投保时间刚好满5年，因此赵某勾选了“否”。2025年11月，赵某确诊原发性肺癌，向保险公司申请理赔，保险公司调查发现：赵某2019年10月，也就是投保前4年，因中度脂肪肝住院治疗10天，该事项赵某未在投保单中告知；另外，投保时保险公司业务员张某为了完成当月业绩考核，赵某已经告知张某自己有脂肪肝住院的情况，张某明确告诉赵某“脂肪肝不影响核保，不用填，不会影响后续理赔”，因此赵某未填写该事项。请结合保险法规定回答下列问题：（1）本案中保险公司能否以赵某未如实告知为由解除合同，拒绝赔付？为什么？（2）如果本案中保险合同成立已经超过2年，保险公司还能否解除合同拒赔？为什么？（3）如果本案中业务员张某私下收受赵某好处，明知赵某不符合投保条件仍然同意承保，保险公司能否以未如实告知为由拒赔？参考答案及解析：（1）本案中保险公司无权解除合同，无权拒绝赔付，理由如下：第一，根据《保险法》第16条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。只有保险人询问的事项，投保人才有如实告知义务，未询问的事项无需告知。同时，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第8条规定，保险人知道或者应当知道投保人未如实告知，仍然收取保险费、承保的，又主张解除合同的，人民法院不予支持。本案中，赵某已经将脂肪肝住院的情况如实告知业务员张某，张某作为保险公司的代理人，其行为后果归属于保险公司，应当视为保险公司已经明知该事项，张某主动告诉赵某无需告知，因此赵某不存在违反如实告知义务的行为，保险公司不得以此为由解除合同。第二，即使不考虑业务员知情的情形，中度脂肪肝属于常见慢性病，通常不会影响保险公司决定是否承保或者提高保险费率，不属于足以影响承保决定的重大事项，因此赵某未告知也不构成违反如实告知义务，保险公司无权解除合同。综上，保险公司应当按照合同约定向赵某赔付50万元重大疾病保险金。（2）如果本案中保险合同成立已经超过2年，保险公司依然无权解除合同拒赔。根据《保险法》第16条第3款规定的不可抗辩条款，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。不可抗辩条款是保险法为了保护被保险人的合理信赖、限制保险人解除权设立的强制性条款，无论投保人是否存在未如实告知的情形，只要合同成立超过2年，保险人就丧失了合同解除权，发生保险事故的必须承担赔付责任，因此本案中合同成立超过2年，保险公司不得解除合同，必须赔付。（3）保险公司不能以未如实告知为由拒赔。根据《保险法》第127条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。业务员张某作为保险公司授权的保险代理人，其在承保过程中明知投保人未如实告知仍然同意承保的行为，后果应当由保险公司承担，视为保险公司已经放弃了以未如实告知为由解除合同的权利，因此保险公司不得再主张解除合同拒赔，保险公司承担赔付责任后，可以向有过错的业务员张某追偿。2.案例：2024年5月，甲公司为其所有的一栋写字楼向乙保险公司投保财产损失险和公众责任险，保险期间1年，财产损失险保险金额1.2亿元，公众责任险每次事故赔偿限额1000万元。2024年12月，该写字楼外墙玻璃老化脱落，将楼下停车位丙的宝马轿车砸坏，同时砸伤行人丁，经鉴定丙的车辆损失为8万元，丁的人身损害损失合计120万元，经安监部门和交警部门认定，甲公司对写字楼外墙维护不当，对本次事故负全部责任。丙、丁向甲公司索赔，甲公司向乙保险公司申请理赔，乙保险公司调查发现：乙保险公司承保时要求甲公司提供近一年的外墙玻璃安全检测合格报告，甲公司伪造了合格报告，实际检测报告显示外墙玻璃已经不符合安全标准，需要全部更换，甲公司未告知乙保险公司该结果；另外，事故发生前3个月，甲公司已经收到住建部门出具的整改通知书，要求甲公司限期更换外墙玻璃，甲公司也未将该事项告知乙保险公司，也未进行整改。请结合保险法回答下列问题：（1）乙保险公司能否以甲公司未如实告知为由解除保险合同，拒绝赔付丙、丁的损失？为什么？（2）如果保险合同没有特别约定，乙保险公司应当将公众责任险的保险金支付给甲公司还是直接支付给丙、丁？（3）如果甲公司无力赔偿丙、丁的损失，丙、丁能否直接要求乙保险公司赔偿？为什么？参考答案及解析：（1）乙保险公司有权解