贷款支付-票据

本章要点：理解票据的概念，掌握票据的性质、作用，熟悉票据行为和票据当事人，了解有关票据法。BillofExchangeNo._________(汇票号码)Drawnunder(出票依据)____________________L/CNo.___________________Dated_____________Payablewithinterest@_____________%_______________(付款利息)ExchangeforUSD1397.00(汇票金额)Beijing,China06/10/1998(出票时间地点)At(见票)___________SightofthisFIRSTofExchange(SecondofExchangebeingunpaid)(付一不付二)Paytotheorderof___________________________________(收款人)thesumof(金额)USDOLLARSONETHOUSANDTHREEHUNDREDNINTYSEVENONLYTo(致付款人)__________________________

__________________________(出票人)

(Signature)(签字)汇票样式PROMISSORYNOTE

$10000NewYork,6thMay,2001(出票日期地点)

Onthe10thJune,2001fixedbythePromissoryNoteWepromisetopay(收款人)_________________________________________________thesumof(金额)USDOLLARSTENTHOUSANDONLY

________(出票人)(Signed)本票样式THEBANKOFSAIBAN(帐户行)

13652(支票号码)Saiban,3rd.May,2000(出票时间地点)

Payagainstthischecktotheorderof(收款人)___________________________thesumof(金额)

USDOLLARSFIVETHOUSANDONLY

_______________________(出票人)

(Signed)$5000.00支票样式票据的概念广义：一切商业权利凭据，即某人拥有的不在其实际占有下的一定金钱或商品的所有权或索取权的各种商业书面权利凭证。狭义：以支付货币为目的的特殊证券，即由出票人签名于票据上，约定由自己或另一人无条件地支付确定金额的可流通转让的证券。如何理解中国出口商A公司向法国B公司出口一批玩具，价值100万美元。两种付款方式：直接支付现金；签发票据付款，以票据支付：B命令C在见票时立即向A支付100万美元。原理：原来A和C之间无任何债权债务关系，但现在C却成了票据债务的承担者。虽然A、B之间因贸易而产生了债权债务关系，但票据的产生却并非是为了证明这种关系，而是B通过票据这种工具来向A付款，C是因为与B存在某种特定关系（如存款行或债务人）而被B指定为票款的支付人。票据并非要否认因贸易而产生的债权债务关系，而是指票据一旦作成，票据上权利即与其原因关系相分离，成为独立的票据债权债务关系，不再受先前的原因关系存在与否的影响。指票据的付款人或承兑人如果对合格的票据拒绝承兑或拒绝付款，正当持票人（holder

in

due

course）为维护其票据权利，有权通过法定程序向所有票据债务人起诉、追索，要求得到票据权利。

又称过户转让和通知转让１.写出转让书的书面形式，表示转让行为并由转让人签名。２.在债务人那里登记过户，或书面通知原债务人，它不因债权人更换而解除其债务。３.受让人获得权利要受到转让人权利缺陷的影响。４、它是在三个当事人之间，即债权转让人、债权受让人以及原债务人之间完成转让行为。让与（assignment）A与B签订了一份贸易合同，A是卖方，他将合同的应收货款转让给了C。如果A的货物有问题，或者根本没有交货，B可以拒绝对C付款

１.通过单纯交付或背书交付而债让票据，指物权凭证的转让，如提单、保险单等，可以仅凭交付或加上适当背书而转让，无须通知债务人。２.受让人取得它的全部权利，他可以用自己的名义，对票据上的所有当事人起诉。3.受让人获得票据权利，并不优于前手，而是继承前手权利缺陷的影响。4.它是在两个当事人，即转让人和受让人之间的双边转让。交付转让（transfer）A窃取了B的一份提单，并把它转让给了C。即使C是善意的、支付了对价的受让人，由于A对该提单无合法的权利，C也不能对该提单取得合法权利。B有权要求C返还提单。１.转让人经过单纯交付，或背书交付票据给受让人，受让人善意地支付对价取得票据，不必通知原债务人。２.受让人取得票据，即取得它的全部权利，他可以用自己的名义对票据上的所有当事人。３.受让人获得票据权利优于其前手权利，即受让人的权利不受转让人权利缺陷的影响。４.它是在两个当事人，即转让人和受让人之间的双边转让。流通转让（negotiation）

A将从B处偷来的票据转让给了C，C因为不知情且对票据支付了对价，B就不能以A是以偷窃的方式获得此票据为理由，要求C归还票据。信用功能被称之为“票据的生命”

是作成票据并在票据上签名并发出票据的人。票据关系因出票人出票而产生。OTHERS1.出票（Issue）2.提示(Presentation)3.承兑(Acceptance)4.背书(Endorsement/Indorsement)5.付款(Payment)6.拒付(Dishonour)7.追索（Recourse)8.保证(Guarantee/Aval)票据法的演变中国的票据法2007年9月绍兴文理学院经济与管理学院统一票据法

1930年，法国、德国、瑞士、意大利、日本、拉美国家等二十多个国家在日内瓦召开国际票据法统一会议，签订了《日内瓦统一汇票本票法公约》；次年，又签订了《日内瓦统一支票法公约》。日内瓦公约的签订，逐步消除了大陆法系各国在票据法上的分歧。但由于英美等国拒绝参加日内瓦公约，使日内瓦公约签订国形成与英美法系并存的两大法系。2007年9月绍兴文理学院经济与管理学院票据权利性质：债权。但不同于一般的民事债权2007年9月绍兴文理学院经济与管理学院票据权利的取得原始取得：票据持有人不经由其他前手权利人，而最初取得票据权利。原始取得方式：通过出票行为而取得继受取得：持票人从票据的前手权利人受让票据，从而取得票据权利，即通过背书转让取得票据权利2007年9月绍兴文理学院经济与管理学院票据义务、票据抗辩票据义务：票据债务人依据票据上所载文义支付票据金额及其他金额的义务。票据抗辩：票据义务人提出相应的事实或理由，否定票据权利人提出的请求，拒绝履行票据义务的行为。主要是对物抗辩，即因票据本身所存在的事由而发生的抗辩。2007年9月绍兴文理学院经济与管理学院票据法冲突时遵循的原则我国涉外票据法律体系的适用原则国际贸易中的票据

①BILLOFEXCHANGE

Exchangefor⑨USD15,277.00⑥Shanghai⑤MARCH12005(Date)⑧AtSightofthisFIRSTofExchange(SecondofExchangebeingunpaid)②Payto④theorderofBANKOFCHINAthesumofUSDOLLARSFIFTEENTHOUSANDTWOHUNDREDANDSEVENTYSEVENONLY

Valuereceived③To:HABIBBANKLIMITED

P.O.BOX888，

.⑦DUBAI,U.A.E

SHANGHAITEXTILESCOMPANYLIMITED

⑩方之

(AuthorizedSignature)汇票的概念1英国1882年票据法

《中华人民共和国票据法》：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票的概念2汇票是由出票人签署的书面文件汇票是一种委托他人付款的票据汇票的付款必须是无条件的汇票的金额必须是确定的汇票应在见票时或在指定的日期得到兑现汇票的当事人出票人（Drawer）付款人（Drawee）收款人（Payee）背书人（Indorser）被背书人（Indorsee）参加承兑人（AcceptorforHonor）保证人（Guarantor）持票人（Holder）票据行为

汇票的内容1.汇票的字样2.无条件的支付命令3.出票地点和日期4.付款期限5.一定金额的货币6.付款人名称和付款地点7.收款人名称8.出票人名称和签字

根据（日内瓦统一法）的规定，汇票上必须标明“汇票”字样。如：“Exchangefor”，“Bill”，“Draft”等。用以明确票据的种类，使汇票区别于本票和支票。但《英国票据法》并无此项要求。

（l）书面形式。很显然汇票以及其他票据必须是书面存在的，否则无法签字和流通转让。汇票可以是打印的、印刷的、手写的，

（2）支付命令。汇票是一项付款命令，因而措词应直接了当，应使用祈使句，例如“paytotheorderof…”。

（3）无条件性。

paytotheorderofathesumofpoundsterlingonethousandonlyprovidedthatthegoodsareuptothestandardofthecontract

出票地点指出票人签发汇票的地点，它对国际汇票具有重要意义，因为票据是否成立是以出票地法律来衡量的。但是票据不注明出票地并不会影响其生效。我国（票据法）规定，汇票上未记载出票地，则出票人的营业场所、住所或者经营居住地为出票地。出票日期：A、决定汇票的有效期。持票人如不在规定时间内要求票据权利，票据权利自动消失。《日内瓦统一法》规定，即期汇票的有效期是从出票日起的1年时间；我国《票据法》规定见票即付的汇票有效期为2年。B、决定付款的到期日。远期汇票到期日的计算是以出票日为基础的，确定了出票日及相应期限，也就能确定到期日。C、决定出票人的行为效力。若出票时法人已宣告破产或被清理，则该汇票不能成立。

（1）即期付款汇票-----见票即付：

atsight/ondemand（2）定期付款汇票见票远期付款：见票后若干天/月付款（atafixedperiodafterdate）出票远期付款：出票或若干天/月付款（atafixedperiodaftersight）（3）固定将来日期付款汇票：板期

-----2010年4月10日付款

Atafixeddate定期汇票付款到期日计算

（1）按日计算应遵循的准则：算尾不算头。即起算日不包括在内，而最后一天则是付款到期日。例如，出票后30天付款的汇票于3月31日出票，则起算日即出票日不计入，应从4月1日计算，到期日为4月30日。同理，见票后定期汇票中的见票日、特定事件后定期汇票的事件发生日不应计入。

（2）月为日历月。以月计算的不考虑每月的具体天数，一律以相应月份中的同一日期为到期日，若无同一日期，则为该月最后一天。例如，l月31日承兑的见票后一个月付款，应于2月28日（若闰年则为29日）到期）。（3）先算整月，后算半月，半月以15天计。例如，8月31日交单的汇票规定交单后一个半月付款，则先算整月至9月30日，再算半月15天于10月15日到期。（4）节假日顺延。通过上述计算确定之到期日，若恰逢节假日等银行的正常的非营业日，则顺延至其后的第一个营业日。

（1）金额必须确定，不能模棱两可如“大约付1000美元”、“付2000马克左右”、“付10万或15万日元”，“付1000美元加利息”等。这些表示方法都是错误的。（2）大小写在实际中，为了防止涂改，票据的金额还必须同时用大、小写记载。如果大小写不一致，《英国票据法》和《日内瓦统一法》都规定以大写为准，我国《票据法》则认为无效。Place

ofPayment付款地点是指持票人提示票据请求付款的地点。根据国际私法的“行为地原则”，到期的计算，在付款地发生的“承兑”、“‘付款”等行为都要适用付款地法律。因此，付款地的记载是非常重要的。但是如果不注明付款地的票据，它仍然成立。

限制性抬头的汇票（1）PaytoG.W.Bushonly；仅付G.W.Bush。（2）PaytoG.W.Bushnottransferable

仅付G.W.Bush，不可转让。这类汇票不能转让流通。指示性抬头的汇票（l）“PaytotheorderofG.W.Bush；付给G.W.Bush的指定人。（2）‘PaytoG.W.Bushororder

付给G.W.Bush或其指定人。这类汇票在收款人这一栏里总有“ORDER”这个英语单词，可背书转让。

持票来人抬头的汇票（1）Paybearer；付给持票来人。（2）PayG.W.Bushorbearer。付给G.W.Bush或持票来人。其特点是在收款人这一栏里一定有“BEARER”（持票来人）这一英语单词。这种汇票，收款人无需背书，仅凭交出即可转让。

签字原则是票据法的最重要和最基本的原则之一

票据责任

票据必须经出票人签字才能成立。出票人签字是承认了自己的债务，收款人才因此有了债权。如果汇票上没有出票人签字，或签字是伪造的，票据都不能成立。因此，出票人签字是汇票最重要的和绝对不可缺少的内容。（一）出票条款

汇票上的出票条款是表明起源交易的文句。通常行文是注明买卖双方的合约号或银行开出的信用证号。

汇票的性质是无条件的付款命令，汇票上是不允许附加任何先决条件的，而表明起源交易的出票条款应认定不属附加条件之列。（二）“付一不付二”条款

CDFGEBAH背书(Endorsement)第一背书人第二背书人第一被背书人第五背书人第四被背书人

第五被背书人第三背书人第二被背书人第四背书人第三被背书人第一背书人永远是收款人最后一个被背书人永远是持票人背书的连续性BCDEFABCDE顺序当事人名称第一第二第三第四第五最后背书人是持票人被背书人背书人发出退票通知方法背书人持票人收款人出票人ABCDEF

背书的种类

1.特别背书：记名背书,记载支付给被背书人的名称,并经背书人签字。2.空白背书：不记载被背书人的名称,只有背书人的签字。3.限制性背书:PaytoABankonly4.带有条件的背书:PaytotheorderofBBankOndeliveryofB/LNo.1255.托收背书:ForcollectionpaytotheorderofBBank中国禁止使用空白背书。若作空白背书，则该汇票无效。出票人收款人付款人

远期汇票表示到期付款责任的行为

由受票人在汇票正面空白处写上“承兑”二字,签上本人姓名,表示到期一定付款具体行为:

一是写上“承兑”二字,签上姓名,加注具体承兑日期二是把经过承兑的远期汇票交还该提示者即收款人承兑(Acceptance)ACCEPTANCE承兑时限《日内瓦统一法》规定，付款人可以请求于第一次提示的次日为第二次提示，即一天时间。《英国票据法》第42条规定为“例行时间”，为24小时。

付款Payment)持票人向付款人或承兑人提示付款,经后者正当付款后,这张汇票的债权债务关系随之解除

退票通知(NoticeofDishonor)目的:汇票的债务人及早知道拒付,即便做好准备。拒绝证书(Protest)由拒付地点的法院或公证部门出据，应在退票后一个营业日内作成拒付或退票(Dishonor)

追索(Recourse)

追索的期限：《英国票据法》为6年；《日内瓦统一法》规定持票人对前手的追索权为1年，背书人对前手的追索权为6个月；我国为2年。

保证(GuaranteeorAval)非汇票债务人作为保证人,为出票人、背书人、承兑人、参加承兑人担保。增强票据信誉。

持票人将付款人已承兑但尚未到期的远期汇票背书转让给银行或其他金融机构，银行受让汇票时按票面金额扣减贴现利息后，将剩余金额交付给持票人的行为。贴现息的计算D：贴现息V：汇票票面金额t：到期天数d：贴现率中国《票据法》）：

本票是出票人签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本法所称本票，是指银行本票。英国票据法

Apromissorynoteisanunconditionalpromiseinwritingmadebyonepersontoanother,signedbythemaker,engagingtopayondamandoratafixedoreterminablefuturetimeasumcertaininmoneytoortotheoderofaspecifiedpersonortobearer.包括银行本票和一般本票

Due11thJuly,1999PromissoryNoteforGBP８00.00London，8thApril,1999

At90daysaftersightwepromisetopayBeijingArtandCraftCorp.ororderthesumofEighthundredpounds

ToBankofEuropeLondo