2025年银保监招录《保险资金运用监管》题库附答案

2025年银保监招录《保险资金运用监管》题库附答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.保险资金运用必须遵循的原则性要求中，下列哪项是首要原则？A.效益性原则B.安全性原则C.流动性原则D.分散性原则答案B解析根据《保险资金运用管理办法》，保险资金运用必须稳健，遵循安全性原则，在此基础上追求效益性和流动性。2.根据国家金融监督管理总局（原银保监会）的规定，保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，其资产管理部门的设置应当符合的要求是？A.可以与其他部门合并办公B.应当独立运作，与其他部门保持隔离C.必须设立全资的资产管理子公司D.只需配备一名投资总监即可答案B3.保险资金投资于商业银行发行的二级资本债券，应当符合的条件不包括？A.具有国内信用评级机构评定的AAA级或者相当于AAA级的长期信用级别B.投资规模应当符合资本管理要求C.可以投资于该银行发行的非保本浮动收益型理财产品D.需要纳入信用风险管理体系答案C4.保险资金办理银行存款，应当符合下列哪项规定？A.只能存入国有大型商业银行B.存款银行应当符合资本充足率、净资产和流动性等监管指标要求C.可以存入非银行金融机构D.必须存入保险公司关联方银行答案B5.保险集团（控股）公司、保险公司对其他企业实现控股的股权投资，原则上不超过该企业净资产的？A.30%B.40%C.49%D.50%答案B6.关于保险资金投资股票的监管比例，对于上季度末偿付能力充足率不低于120%的保险公司，投资权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的？A.20%B.30%C.40%D.45%答案B解析根据最新监管规定，偿付能力充足率不同，权益类资产投资上限不同。对于偿付能力充足率不低于120%但不足150%的，上限为30%；对于充足率更高的，上限可逐步提高至45%。本题按常规基础档考察。7.保险资金开展境外投资，应当符合下列条件之一。下列哪项不符合条件？A.上季末综合偿付能力充足率不低于120%B.建立了完善的境外投资管理制度C.投资偿付能力额度充足D.最近2年未受到重大行政处罚答案A解析保险资金开展境外投资，要求上季末综合偿付能力充足率不低于120%是旧规要求，根据现行《保险资金境外投资管理暂行办法》及后续更新，通常要求综合偿付能力充足率不低于150%，风险综合评级不低于B类。A选项数值偏低。8.保险资金投资的不动产，应当位于？A.仅限北京、上海、广州、深圳四个城市B.仅限中国境内C.境内外均可D.仅限省会城市答案B解析保险资金投资不动产主要指境内不动产，境外投资需符合专门的境外投资监管规定。9.保险资产管理产品发行，应当向合格的机构投资者非公开发行。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品的不低于一定数额。该数额通常为？A.50万元B.100万元C.200万元D.300万元答案B10.托管人从事保险资金托管业务，应当具备下列条件。下列哪项是错误的？A.设有专门的托管部门B.净资产不低于50亿元人民币C.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度D.可以由保险公司的关联方担任答案D解析托管人与托管委托人不得存在利益冲突，通常要求具有独立性，关联方担任托管人可能影响独立性，受到严格限制或禁止。11.保险资金运用实行（）负责制。A.董事会B.总经理C.首席投资官D.投资管理委员会答案A12.保险公司委托保险资产管理公司投资管理的，应当遵守下列规定，除了？A.签订书面委托协议B.可以口头约定投资范围C.明确双方权利义务D.约定投资回报率基准答案B13.保险资金参与衍生品交易，仅限于对冲风险，不得用于？A.套期保值B.管理汇率风险C.投机获利D.管理利率风险答案C14.保险资金投资证券投资基金的账面余额，不高于本公司上季末总资产的？A.10%B.15%C.20%D.25%答案B15.保险公司应当建立保险资金运用的（）制度，指定专门部门负责风险监测与评估。A.风险控制B.内部审计C.稽核监察D.独立董事答案A16.下列哪项资产不属于保险资金运用的形式？A.银行存款B.买卖债券C.设立保险资产管理公司D.直接从事房地产开发建设答案D解析保险资金可以投资不动产（如购买办公大楼、商业地产），但不得直接从事房地产开发建设。17.保险集团（控股）公司、保险公司违反保险资金运用规定的，国家金融监督管理总局可以采取的监管措施不包括？A.限制资金运用形式B.责令调整负责人C.接管D.吊销营业执照答案D解析监管措施通常包括限制业务范围、责令调整高管、罚款、限制分红等，吊销营业执照属于极为严重的行政处罚，通常针对违法违规经营且情节严重者，但在针对“资金运用违规”的常规监管措施列举中，D项通常不是首选的常规监管手段，而是最终极的处罚。且吊销营业执照的主体是市场监督管理部门，监管机构通常是“吊销业务许可证”。18.保险资金投资基础设施债权投资计划，应当符合的信用评级要求是？A.国内信用评级机构评定的AA级以上B.国内信用评级机构评定的AAA级C.国际评级机构评定的BBB级以上D.无评级要求答案A19.保险资金运用涉及关联交易的，应当按照（）的规定进行信息披露和报告。A.《公司法》B.《保险公司关联交易管理办法》C.《证券法》D.《信托法》答案B20.保险资产管理公司发行组合类保险资产管理产品，主要投资于？A.股票B.不动产C.银行存款、债券、股票、基金等标准化资产D.未上市股权答案C21.保险公司提取的保证金，应当存入（）指定的银行。A.财政部B.国家金融监督管理总局C.中国人民银行D.保险公司自己选择答案B22.保险资金投资于单一证券投资基金的账面余额，不高于该基金发行份额的？A.10%B.20%C.30%D.40%答案B23.某保险公司上季末总资产为1000亿元，根据监管规定，其投资于无担保债券（非金融企业债券）的账面余额，原则上不得超过？A.200亿元B.300亿元C.400亿元D.500亿元答案A解析投资无担保企业债券的余额，通常不超过总资产的20%。24.保险资金运用应当服务国家战略，支持（），防范化解金融风险。A.房地产市场B.虚拟经济C.实体经济D.影子银行答案C25.保险机构投资商业银行理财产品，应当符合的条件包括？A.产品期限不得少于1个月B.产品评级不得低于R3C.产品发行银行应当符合净资产、资本充足率等监管要求D.必须为保本型产品答案C26.保险公司应当定期向国家金融监督管理总局报送保险资金运用的（）。A.交易明细B.统计报表C.投资经理个人信息D.客户清单答案B27.保险资金投资股票，主要包括？A.一级市场申购B.二级市场买卖C.一级市场和二级市场D.仅限蓝筹股答案C28.保险资产管理产品可以向个人投资者销售吗？A.可以，所有产品均可B.不可以，仅限于合格机构投资者C.可以，但仅限风险测评结果为激进型的个人D.视产品类型而定，部分面向个人高净值客户答案D解析随着资管新规落地，部分保险资管产品（如个人养老理财相关）已逐步探索向个人合格投资者开放，但传统上主要面向机构。D项相对最符合当前改革趋势。29.保险资金运用的首席风险官（CRO）不得兼任？A.首席投资官（CIO）B.总经理C.董事长D.财务负责人答案A解析首席风险官应当独立于投资和销售部门，原则上不得兼任首席投资官或分管投资部门的高管。30.保险公司开展保险资金运用，应当建立（）体系，确保资产与负债相匹配。A.资产负债管理B.全面风险管理C.内部控制D.合规管理答案A二、多项选择题（每题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.保险资金运用可以采用的形式包括？A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.国务院规定的其他资金运用形式答案ABCD2.保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，应当具备下列哪些条件？A.具有完善的公司治理结构B.具有完善的内部管理制度和风险控制体系C.设有专门的资产管理部门D.具有专业的投资团队答案ABCD3.保险资金投资股票，应当符合下列哪些规定？A.应当采用封闭式基金方式B.应当控制投资比例C.不得投资不符合国家产业政策的企业D.应当建立股票池制度答案BCD4.保险资金运用禁止的行为包括？A.存款出借银行账户B.利用保险资金为他人提供担保C.挪用保险资金D.利用保险资金进行恶性竞争答案ABC5.保险资金托管人的职责包括？A.安全保管保险资金B.根据投资指令及时办理资金清算C.负责保险资金运用的投资决策D.如实向监管机构报告保险资金运用情况答案ABD解析托管人负责保管、清算和监督，不负责投资决策（C项是委托人或投资管理人的职责）。6.保险资金投资基础设施债权投资计划，应当关注哪些风险？A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.操作风险答案ABCD7.保险公司应当建立保险资金运用的绩效考核制度，考核指标应当包括？A.收益率B.风险控制指标C.合规经营指标D.资产负债匹配状况答案ABCD8.关联方利用保险资金运用进行利益输送的，监管机构可以采取的措施有？A.责令改正B.处以罚款C.限制投资范围D.责令调整董事、高级管理人员答案ABCD9.保险资金投资的不动产，应当是？A.合法合规的B.权属清晰的C.能够产生稳定现金流的D.仅限于商业地产答案ABC解析商业地产、办公用房、养老社区等均可，D选项“仅限”表述过于绝对。10.保险资金参与金融衍生品交易，应当遵循的原则包括？A.只能用于规避风险B.不得用于投机C.具有完善的内控制度D.具备相应的专业人员答案ABCD11.下列哪些机构可以作为保险资金的投资管理人？A.保险资产管理公司B.符合条件的证券公司C.符合条件的证券资产管理公司D.符合条件的基金管理公司答案ABCD12.保险资金运用实行全面风险管理，风险类型主要包括？A.市场风险B.信用风险C.保险风险D.操作风险答案ABD解析保险资金运用主要面临市场、信用、流动性、操作风险等，保险风险主要指承保业务风险。13.保险集团（控股）公司、保险公司应当在每年4月30日前，向国家金融监督管理总局报送下列哪些报告？A.上一年度保险资金运用情况报告B.年度财务报告C.风险管理报告D.合规报告答案AC14.保险资金投资境外市场的，可以投资于？A.货币市场工具B.固定收益类产品C.权益类产品D.不动产答案ABC解析根据《保险资金境外投资管理暂行办法》，境外投资范围包括货币市场工具、固定收益产品、权益类产品、衍生品等。虽然不动产在特定情况下可能涉及，但通常直接境外不动产投资受到严格限制，主要前三项为主要形式。15.保险资产管理产品的基本当事人包括？A.委托人B.受托人C.托管人D.受益人答案ABC三、简答题（每题10分，共20分）1.简述保险资金运用应当遵循的基本原则及其内涵。答案保险资金运用应当遵循以下主要原则：(1)安全性原则：这是首要原则，要求保险公司在资金运用中必须确保本金的安全，避免造成重大损失，以保障被保险人的利益。(2)效益性原则：在保证安全的前提下，通过合理的资产配置获取尽可能高的投资收益，以增强保险公司的偿付能力和竞争力。(3)流动性原则：保险资金运用资产应当保持适当的变现能力，以应对随时可能发生的保险赔款和给付支出。(4)分散性原则：通过多元化的资产配置（跨市场、跨品种、跨期限）来分散非系统性风险，避免将鸡蛋放在同一个篮子里。2.请列举保险资金运用的“负面清单”，即明确禁止的投资行为或领域。答案根据监管规定，保险资金运用禁止下列行为：(1)存款于非银行金融机构；(2)利用保险资金买入被交易所实行“特别处理”的股票；(3)投资不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值、高污染等不符合国家产业政策的企业股权和不动产；(4)直接从事房地产开发建设；(5)从事创业风险投资；(6)将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款，个人保单质押贷款除外；(7)挪用保险资金；(8)利用保险资金为他人提供担保；(9)中国保监会（现国家金融监督管理总局）禁止的其他投资行为。四、案例分析题（共20分）案例背景：A保险公司是一家中型产险公司，近年来承保业务亏损，公司管理层决定通过激进的投资策略来弥补承保亏损。2024年，A公司进行了如下操作：1.动用上季末总资产的45%投资于单一创业板股票，试图博取高收益。2.将一笔5亿元的资金委托给一家无保险资产管理资格的私募基金公司进行全权委托管理，约定年化收益率12%。3.通过信托计划，间接投资于本公司5%以上股东控制的房地产项目，且未按照规定进行披露。4.为了应对季末的偿付能力考核，临时向关联方B银行拆入资金10亿元计入“存款”科目，虚增资产规模。问题：请结合《保险资金运用管理办法》及相关监管规定，分析A保险公司的上述行为存在哪些违规之处？并说明监管机构可能采取的监管措施。答案：违规之处分析：1.违反集中度风险控制规定：A公司动用总资产的45%投资于单一创业板股票，严重违反了保险资金运用的分散性原则和监管对单一资产投资的集中度上限规定（通常单一股票投资比例有严格限制，且权益类资产总体也有比例上限，如30%或45%，且单一品种风险极高），属于过度冒险行为。2.委托给不合格的投