2023年下半年银行从业资格考试公共基础知识试题

2023年下六个月中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真

题

时间：120分钟

一、单项选择题。如下各小题所给出的四个选项中，只有一项符

合题目规定，请选择对应选项，不选、错选均不得分。（共90题，每

题0.5分，共45分）

1.根据西方国家银行业发展日勺经验，从主线上保证银行业从业

人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度

是（D）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

2.物价稳定是要保持（C）的大体稳定，防止出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平D

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

3.国际收支是指一国居民在一定期期内与非本国居民在政治、

经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的所有交易口勺记录。在这里,

“居民”是指（C）。A

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

4.注册资本在10亿元人民币以上口勺商业银行，独立董事不少

于（D）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

5.现阶段，我国货币政策的操作目丛J和中介目日勺分别是（）和（）。

D

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能-货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

6.被称为狭义货币供应量的是（）。A

A.M1

B.MO

C.基础货币

D.M2

7.下列有关非银行金融机构日勺说法，错误的是（）。D

A.企业集团财务企业是一种完全属于集团内部口勺金融机构，它

的服务对象仅限于企业集团组员，不容许从集团外吸取存款，为非组

员单位提供服务

B.汽车金融企业为我国境内的汽车购置者及销售者提供贷款服

务

C.货币经纪企业H勺服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理企业是中国银监会监管的非银行金融机构

8,衡量通货膨胀水平的指标不包括（D）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

0.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

9.下列有关金融工具和金融市场H勺论述，错误的是（C）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金

融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融

工具

10.如下不属于货币政策“三大法宝WJ是（B）。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

11.（C）是指按照与否实际收到现金为原则，而不是企业经济业

务与否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付现金制

12.股票实质上代表了股东对股份企业的（D）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

13.求取资本利润率日勺财务指标不包括（B）。D

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

14.下列有关央行票据的描述，不对的的是（C）。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸取银行部分流动性、回笼基础货币以调整市场

货币供应量日勺重要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

15.我国目前个人住房贷款利率（A）。B

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

16.下列有关“法人账户透支中勺说法，不对的的是（D）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.重要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.中请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结

算业务量

D.一般状况下，对法人账户透支业务申请人口勺还款能力及担保

规定要低于一般流动资金贷款

17.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，

每季度末月日勺（D）为结息日。C

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5

月1日取出所有本金，假如按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,扣除5%利息税后，他能取回W、J所有金额是（）元。A

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

19.客户开立用途为平常转账结算和现金收付的账户名称是（）o

B

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

20.因重大误解而签订日勺协议应予（B

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

21.A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣布破产，A企

业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A

企业变价发售后日勺总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万

元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险

费用4000万元，其他一般破产债权1亿元。则B银行可收回（C）o

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

22.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的

存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款告知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

23.中国银行业协会日勺宗旨是（A）。C

A.增进银行业H勺合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

24.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（C）o

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管日勺印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或通过合适同意，不为其他岗位人员代

为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户日勺个人信息和交易

信息

25.银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（A）。D

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

26.个人外汇账户按账户性质辨别为（D）oA

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、

凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的

一定比例向借款人发放的人民币贷款为（B）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

28.（B）是衡量银行资产质量的最重要指标。C

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

29.有关一般存款账户，下列说法对的的是（B）。

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

30.银行风险是指银行在经营过程中，由于多种不确定原因的影

响，而使其（B）蒙受损失的也许性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

31.在银行业从业人员职业道德中，（C）是市场经济的基石，也

是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

32.存款是银行最重要日勺（C）oA

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

33.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机

制重要是依托（B州勺利益驱动。

A.监管机构

B.利益有关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

34.私自设置金融机构罪侵犯的I客体是（B）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款口勺管理制度

D.国家对贷款日勺管理制度

35.下列有关资产支持证券H勺表述，不对的的I是（C）

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的重要投资者

36.下列属于融资类保函口勺是（C）Do

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

37.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出日勺银行业监管

新理念不包括（C）。B

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

38.中国银行业协会的最高权力机构是（B）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

39.一张信用证H勺受益人规定原证的告知行或其他银行以原证为

基础，另开一张内容相似W、J信用证称为（B）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

40.单位存款人用于（A州勺资金一般存人临时存款账户。

A.期货交易保证金D

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

41.抵押是担保的一种方式，根据•《物权法》，下列说法对的时

是(C)。A

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务,

可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

42.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存

整取定期存款，假设年利率3.00%,一年后存款到期时，他从银行

取回的所有金额是多少？(B)

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

43.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城镇信

用社除外)(A)存款利率。C

A.只能有一种

B.可以上浮

C.可如下浮

D.可以自由浮动

44.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规

定的惩罚措施日勺有（D）o

A.经济惩罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.严禁从事银行业工作

D.剥夺政治权利

45.（A）是法律限制开立保函的状况下出现日勺保函业务的替代

品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

46.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表

内负债的非利息收入的业务。下列有关银行中间业务的说法，错误的

是（D）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差日勺方式获得收益

D.银行作为信用活动H勺•方参与其中

47.《民法通则》规定了法人应当具有日勺条件，（B）不是法人成

立的要件。

A.有必要日勺财产和经费

B.以营利为目H勺

C.有自己日勺名称和场所

D.可以独立承担民事责任

48.某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率

为(B)。A

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

49.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运

用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临日勺非系统风险，这属

于金融市场的(B)功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调整

50.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率

(D)oB

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

51.在定期存款中，（A）是最经典的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

52.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（C）。

A.现金支票

B.转账支票

C.一般支票

D.划线支票

53.企业信息征询业务不包括（A）。D

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业H勺注册资金

D.税务服务

54.某上市银行职工获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消

息一旦传出该银行股票价格很也许下跌，（C）。D

A.该职工应当提议自己的朋友立即卖掉持有H勺该银行股票

B.该职工应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职

责

C.该职工可以卖掉自己持有口勺该银行口勺股票，但不能向其他人

透露该消息

D.该职工不能运用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将

该信息透露给其他人

55.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可

以提议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，

国务院银行业监督管理机构应当自收到提议之日起（C）天内予以答

复。

A.15

B.20

C.30

D.60

56.按照《银行业监督管理法》H勺规定，对发生风险的银行业金

融机构的处置方式中不包括（C）o

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法B勺账户

D.撤销

57.承担检查失误、清收不力责任的是(C)。D

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

58.CBAH勺中文名称是(A)。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

59.建立功能强大、动态/交互式的(C)系统，对于提高银行

风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管

理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和汇报

D.风险控制

60.银行内部管理人员根据银行所承担用J风险计算的、银行需要

保有的最低资本量称为(B)。D

A.实收资本

B.关键资本

C.监管资本

D.经济资本

61.对于不同样类别的银行，银监会日勺干预措施说法错误日勺是

（C）oD

A.对于资本充足H勺银行，规定银行提高风险控制能力

B.对于资本局限性H勺银行，规定限制资产增长速度

C.对于资本严重局限性H勺银行，规定调整高级管理人员

D.对于资本局限性的银行，要依法对银行进行接管或促成机构

重组，直至予以撤销

62.下列属于商业银行提高资本充足率措施卧」是（D）o

A.增长资本

B.减少风险加权总资本

C.增长资本与减少风险加权总资本同步实行

D.上述行为

63.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业

银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过

程中，中央银行动用的货币政策工具是（B）oA

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

64.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）o

A.按照规定向中国人民银行汇报分析成果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易汇报

D.规定金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易汇

报

65.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，

该法于（B）实行。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

66.有关抵押的说法，对口勺H勺有（D）。A

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押日勺财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

67.下列属于中国人民银行的反洗钱职责内是（A）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的状况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪日勺交易活动及时向公安机关汇报

68.下列符合汇报主体应汇报的大额交易的是（C）。

A.个人银行账户之间当日合计外币等值1万美元以上H勺款项划

转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下R勺债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日合计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行日勺债券交易

69.传言某银行支行由于一笔违规批贷也许导致重大损失，记者

李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种状况下，

（A）。

A.张某不应私自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉H勺原则，应对该传言断

然否认

C.假如李某答应不对外宣传，张某就可以将他所懂得的状况告

诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所懂得的状况

实话实说

70.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡

银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有

偿还能力。张某口勺行为（C）o

A.是合法日勺，由于张某使用的是自己日勺信用卡，而信用卡自身

就是具有透支功能U勺

B.是合法日勺，由于张某没有伪造、使用作废H勺或冒用他人的信

用卡

C.是不合法H勺，由于张某恶意透支了信用卡

D.是不合法日勺，由于张某冒用了他人的信用卡

71.贷款协议中对贷款人的限制，下列说法错误的是（C）oD

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定U勺除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会同意，不得对自然人发放外币币种的贷款

72.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷

款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括

（D）o

A.商业银行日勺监事

B.商业银行口勺管理人员

C.商业银行董事投资的企业

D.保险企业

73.下列有关协议成立日勺描述，不对的的是（B）。C

A.采用协议书形式签订协议的，自双方当事人签字或者盖章时

协议成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式签订协议U勺，签订确认书

时协议成立

C.采用数据也文形式签订协议H勺，发件人口勺主营业地为协议成

立的地点

D.当事人采用协议书形式签订协议H勺，双方当事人签字或者盖

章的地点为协议成立日勺地点

74.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》

必须遵守的内容是（B）o

A.村镇银行工作人员

B.基金管理企业工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

75.严禁商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（C）基本准

则的规定。D

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

76.下列有关银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则

规定的是（C）。

A.将客户资料寄存在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

77.企业资本制度规定，企业增长或减少注册资本，须由股东大

会作出决策，并由代表（D）以上表决权的股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

78.企业解散时可免于清算口勺情形是（C）o

A.不能清偿到期债务

B.股东会或股东大会决策解散

C.企业合并或者分立

D.企业被依法吊销营业执照

79.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守规定

的是(D)。

A.依法结算酬劳

B.偿还办公用品

C.偿还欠费

D.携带工作资料及商业机密

80.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是

(A)o

A.暗示客户也许伪造协议获得贷款

B.汇报客户违反了法律严禁性规定

C.按照法律规定办理业务

D.对丛J理解法律严禁性规定

81.下列有关破产财产分派的清偿次序，说法对的口勺是(D)。B

①一般破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴R勺税款

④破产费用和共益债务

A.①一②—③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③—①一④

82.下列属于根据金融犯罪实行主体的不同样划分金融犯罪类型

的是（A）。D

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与运用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度U勺犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行日勺犯罪与银行人员职务犯罪

83.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，

查询人不得（A）o

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件摄影

84.银行工作人员的如下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期

面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因状况紧急，银行工作人员小张将波及内幕信息的资料委托

其他部门的同事暂为保管

85.如下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得

体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基

本规定

B.一般银行业从业人员所在机构对员工日勺着装、言行均有较为

明确的规定，银行业从业人员应当熟知这些规定，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体H勺行为举止为客户提供优质

服务，并在业务处理过程中，满足客户的I合理规定，对于明显不合理

的规定，也应耐心阐明状况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍日勺客户，银行业从业人员应当尽量为

其提供便利

86.银行工作人员为客户服务时要做到风险提醒，下列违规的是

（）。

A.提醒客户留心合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面简介产品

C.客户提出问题时，为了抵达业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

87.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理措施实行细则》

中明确“不再辨别现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通

过（）进行管理”。BD

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

88.在代理销售产品日勺过程中，银行工作人员的做法对口勺的是（）。

A.运用消费者口勺误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品日勺性质、法律关系、被代理人R勺名称及其责任、所在

机构的责任等模糊其辞，或用不易被人注意H勺方式体目前销售合约或

广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户简介产品时，能使客户精确判断产品

的特性

D.运用消费者对银行日勺信任，夸张产品日勺收益性或对产品的收

益性进行合约以外口勺承诺

89.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（D）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭

证

C.伪造信用证或者附随日勺单据、文献

D.伪造申请贷款时提供应银行时财务报表

90.下列有关我国金融债口勺说法，错误的是（D）oB

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可中国人民

银行行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行积极负债的工具

二、多选题。如下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上

符合题目的规定，请选择对应选项。多选、少选、错选均不得分。（共

40题。每题1分。共40分）

1.中国人民银行对（ABCDE）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定W、J行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定R勺行为

2.银行可以进行的代理业务包括（ABCDE）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

3.下列哪些属于民事主体？(CD)

A.婴儿

B.动物

C.合作组织

D.个体工商户

E.国家

4.某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷

款，则贷款额也许为(ED)亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

5.下列属于农村金融机构的有(ABCDE)。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

6.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是(AC)。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

7.有关存款准备金，下面说法对日勺U勺有(ABCE)。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2023年，我国开始实行差异存款准备金制度

E.超额存款准备金重要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运

用的备用资金

8.银行业金融机构私自提高或减少存款利率、贷款利率，违反

金融市场公平竞争H勺行为，银行业监督管理机构对其日勺处理措施包括

(ABC)o

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元如下罚

款

B.情节尤其严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可

证

C.构成犯罪口勺依法追究刑事责任

D.没有违法所得H勺，处10万元以上50万元如下罚款

E.取消直接负责口勺董事、高级管理人员一定期限直至终身时任

职资格

9,为了规范监管行为，检查监管工作成效，在总结国内外银行

监管工作经验日勺基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条原

则，其中包括(ABCDE)。

A.可以增进金融H勺稳定，同步又增进金融H勺创新

B.努力提高我国银行业在国际金融服务中日勺竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为,

减少一切不必要日勺限制

D.为金融市场上的公平竞争发明环境和条件，并且维护这种有

序『、J竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实行严格明确U勺问责制

10.短期借款是指期限在一年或一年如下的借款，重要包括

(BC)o

A.发行一般金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

11.目前，我国银行信贷管理一般实行(BCDE)相结合制度，以

切实防备、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

12.保理业务中银行提供的)金融服务重要有(BCD)。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.增进企业经营规模扩张

13.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增长的

有(AB)。

A.弥补财政赤字H勺税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字日勺通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增长政府支出

14.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放企业

贷款时，要尤其注意H勺有(ABCDE)。

A.项目提议书

B.可行性研究汇报

C.借款人口勺资产负债状况

D.预测借款人口勺现金流量

E.关联企业互保状况

15.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(ABC)

的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构D.社会公众

E.政府机构

16.2023年的巴塞尔公约的重要创新表日前(ABCDE)。

A.新增了对操作风险的资本规定

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本规定的规定

D.提出了市场约束口勺规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本规定

17.银行在提供个人理财服务时，往往需要运用多种金融产品和

投资工具，下列属于个人理财工具的有(ABCE)。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

18.下列属于银团贷款目口勺口勺有(ACDE)。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的理解

C.提高对银行日勺保障

D.提高贷款银行的著名度

E.稳定市场货币流通量

19.下面属于股东大会职责U勺是(ABCDE)。

A.决定企业战略性的重大问题

B.修改企业章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解雇企业经理

20.BCD,银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不管与否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都对口勺

21.可以使用保函口勺状况有(ABCDE)。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

22.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，重要体目前

(ACD)方面。

A.审慎尽责

B.充足信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

23.下列属于存款业务日勺基本法律规定有(ABCDE)。

A.未经银行业监督管理机构同意，任何单位和个人不得从事吸

取公众存款等商业银行业务

B.未经国务院H勺同意，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者减少利率吸取存款

D.商业银行不得采用不合法手段吸取存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得迟延、拒绝

支付存款本金和利息

24.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处

经济犯罪需要冻结单位存款时，（ABD）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发

时'协助冻结存款告知书”

B.冻结存款局限性冻结数额的，银行应在6个月H勺冻结期内冻

结该单位账户可以冻结日勺存款，直接抵达需要冻结日勺数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安

局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结H勺款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

25.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、E（BCD）、贷款

管理责任制相结合。

A.统一授信管理

B.审贷分离

C.分级审批

D.分级授信

E.统一审批

26.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有(ACE)。

A.与否可以透支

B.与否收取利息

C.与否需要预先存款

D.与否以信用为基础

E.与否可以取现

27.银行业从业人员在办理信贷业务时H勺不法行为包括

(ABCDE)o

A.违反监管部门日勺规定，采用减少贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户丛J授信超过有关部门规定的限制

比例

C.超过中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付多种不合法费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是(ABCDE)。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规

指南

D.积极积极地识别和评估与商业银行经营活动有关的合规风险

E.搜集、筛选也许预示潜在合规问题日勺数据，建立合规风险监

测指标

29.违反从业人员职业操守日勺人员，（CD）。

A.也许受到公众训斥，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视状况予以对应惩戒

C.情节不严重日勺，不应当受到惩戒

D.情节严重H勺，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重日勺，将丧失在银行业金融机构工作的机会

30.根据《民法通则》，代理包括（ABCDE）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

31.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度W、J

行为,应当（ABCD）。

A.予以关注

B.予以提醒

C.予以制止

D.及时向有关部门汇报

E.向媒体披露

32.根据《破产法》口勺规定，债权人可以向人民法院提出口勺申请

有(ABCD)。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

33.根据《票据法无下列有关票据权利的说法，对口勺日勺有(ABCD)

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款祈求权是第一次序祈求权，追索权是第二次序祈求权

C.票据权利H勺获得从获得方式分为原始获得与继受获得

D.票据权利口勺行使应当在票据债权人U勺营业场所和营业时间内

进行

E.持票人恶意获得票据的，不得享有票据权利

34.如下做法违法时有(BCDEA)。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人

发放优于一般交易口勺贷款，或以优于一般交易的条件与关系人抵达交

易

B.不按照法律法规和监管规则规定，执行回避制度，在存在利

益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不妥运用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适

合的产品服务

D.运用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的状况

下，以明显优于其他一般金融消费的条件购置本机构销售的产品或提

供的服务

E.运用在银行工作的优势，以明显优于其他一般金融消费者的

条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构H勺利益

35.借款人的权利包括(BCD)。

A.拒绝借款协议以外的附加条件

B.按协议约定提取和使用所有贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

36.银行全面风险管理H勺关键包括(ABCDE)。

A.全球的风险管理体系

B.全面日勺风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理措施

E.全员的风险管理文化

37.中国银监会对发生信用危机日勺银行可以实行接管，接管期限

可认为(ABC)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

38.银行业从业人员面对监管者的监管应当(ABDE)。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.严禁贿赂

E.保守客户秘密，拒绝问询

39.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是(AC)o

A.风险管理部门必须具有高度的独立性，以提供客观的风险规

避方略

B.风险管理部门不具有风险管理方略执行权，以减少操作风险

C.风险管理部门具有风险管理方略执行权，为了减少操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理方略执行权，为了减少信用风

险

E.风险管理部门不需具有高度独立性，增长与其他部门的沟通

40.如下属于银行业从业人员的是(CD)。

A.金融资产管理企业工作人员

B.保险资产管理企业工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源企业劳务派遣到银行的工作人员

E.证券企业工作人员

三、判断题。请对如下各项的描述做出判断。对的的为A。错误的为

Bo供15题。每题1分。共15分)

1.政策性银行按照分类指导、“一行一策邸J原则，推进改革，

三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透

明招标制。()

2.我国货币政策的目的是，保持币值稳定，并以此增进经济增长”。

0

3.建立征信体系可使信用交易中的授信方可以综合理解信用申

请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

4.项目贷款都是中长期贷款。()

5.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛运用多种金融产

品和投资工具，综合分析和权衡多种产品和工具的风险、收益和流动

性。()

6.一种国家日勺国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收

支盈余，盈余越多越好。()

7.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国

家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对导致的重大

损失有明确H勺认识。()

8.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最重

要的风险。()

9.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使日勺,

人民法院不予保护。()

10.“买者自负”即产品的购置者要从购置行为中获得利益也要自

己承担决策风险。()

11.银行业是一种信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息

对称程度更高。()

12.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向

客户提议暗示怎样规避法律法规的监管、不协助亲友规避监管以及对

规避监管的业务进行必要的汇报等多种方面。()

13.根据“理解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只

需对代理人的身份证明文献进行查对并登记。()

14.行为人制造出来的物品完全不也许被人们误认为是货币H勺，

不也许成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪H勺并不规定完毕所有印制

工序。()

15.同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年

期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息

可以计人本金重新作为计息起点，因此一年过后，两种存款方式中，

一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

一、单项选择题

1.［解析］答案为D。本题反应的是从业人员资格认证制度对于

银行业发展日勺作用。题干规定的是从业人员在专业上胜任本职工作，

与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业

人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，

在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监

管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设置中央

银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构可

以更好地提供专业服务。

2.［解析］答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,

防止出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价

水平都仅是其中日勺一种方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增

长的指标。

3.［解析］答案为Ao在本国短暂（不不不大于一年）旅游的外国

人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。

4.［解析］答案为Do这是《股份制商业银行董事会尽职指导》

的规定。

5.［解析］答案为D。现阶段，我国货币政策日勺操作目的和中介

目的分别是基础货币和货币供应量。

6.［解析］答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的JMO是

流通中现金；C选项中H勺基础货币包括由中央银行发行H勺现金通货和

吸取的金融机构口勺存款；D选项中H勺M2是广义货币供应量。

7.［解析］答案为D。基金管理企业是中国证监会监管的非银行

金融机构。

8.［解析］答案为Do对通货膨胀的J衡量可以通过对一般物价水

平上涨幅度的衡量来进行，一般说来.常用的指标有三种：消费者物

价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

9.［解析］答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。

10.［解析］答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与

再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公

开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。

11.［解析］答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业

经济业务是不是实际发生了为原则，较真实合理反应企业口勺财务状况

和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实

际收付为标精确认收入和费用，重耍应用于不需明确收益的行政事业

单位。

12.［解析］答案为Do股票实质上代表了股东对股份企业的所有

权，股东凭借股票可以获得企业日勺股息和红利，参与股东大会并行使

自己的权利。

13.［解析］答案为Do资本利润率=净利涧+资本=资产利润率x

股权乘数，资产利润率=净利润+总资产，股权乘数=总资产+资本。

可见求取资本利润率H勺财务指标不包括总负债。

14.［解析］答案为C。发行央行票据是在吸取市场资金。

15.［解析］答案为B。考察有关利率上、下限的问题。只要牢记

贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防

止银行间恶性竞争。

16.［解析］答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人H勺申请,

核定账户透支额度，容许其在结算账户存款局限性以支付时，在核定

的透支额度内直接透支获得信贷资金。重耍满足借款人生产经营过程

中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能

力及担保规定高于一般流动资金贷款。D选项中应为高于一般流动资

金贷款。

17.［解析］答案为C。《中国人民银行人民币存款计结息问题的

告知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息,

每季度末月的20日为结息日，次日付息。

18.［解析］答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取

款时，应得的本息

=3000+3000x0.72%-360X30x(1-5%)=3001.71(元)。

19.［解析］答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规

定期限内使用而开立口勺银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般

户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以

外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存

款人对其特定用途的资金进行专题管理和使用而开立的银行结算账

户。

20.［解析］答案为B。可撤销的协议是指当事人在签订协议后，

基于法定的理由，向法院或仲裁机关祈求消灭其效力的协议，其类型

重要包括：①囚重大误解签订的协议；②显失公平的协议；③囚欺诈

而签订的协议；④因胁迫而签订的协议；⑤乘人之危的协议。应辨别

无效的协议H勺原因：①一方以欺诈、胁迫的手段签订协议，损害国家

利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩

盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性

规定。

21.［解析］答案为C。考察破产清算口勺次序。《破产法》第一百

一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，根据下列次

序清偿：①破产人所欠职工日勺工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所

欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以

及法律、行政法规规定应当支付给职工口勺赔偿金；②破产人欠缴的除

前项规定以外日勺社会保险费用和破产人所欠税款；③一般破产债权；

破产财产局限性以清偿同一次序的清偿规定的，按照比例分派。破产

企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资

计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿尚未

偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业H勺厂房为担

保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

22.［解析］答案为C。银行具有积极合作的义务，但公安机关也

应遵照一定程序，必须出示有关证件。查询人必须出示本人工作证或

执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发

的“协助查询存款告知书”。

23.［解析］答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目的。

24.［解析］答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指导,

遵照银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，保证客户交易安全：

①不打听与自身工作无关日勺信息；②除非经内部职责调整或通过合适

同意，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重

要凭证、交易密码和铁匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告

知其他人员。

25.［解析］答案为D。中国人民银行公布日勺当日外汇牌价为银行

外汇牌价表中口勺中间价，A选项不对日勺。银行买入外汇的价格，称为

现汇买入价，B选项不对的。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C

选项不对的。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符

合题意。

26.［解析］答案为A。2007年2月1日起施行区）《个人外汇管

理措施》规定，个人外汇账户按主体类别辨别为境内个人外汇账户与

境外个人外汇账户，C选项不对眇J。按账户性质辨别为外汇结算账户、

资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项对的。

27.［解析］答案为B。借款人以本人或其他自然人日勺未到期本外

币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以

及银行承认口勺其他权利出质的，自银行按权利凭证票面价值或记载价

值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

28.［解析］答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产

负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本与否充足

的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项对

的。

29.［解析］答案为B。一般存款账户是存款人口勺辅助结算账户,

借款转存、借款偿还和其他结算H勺资金收付可通过该账户办理。该账

户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

30.［解析］答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于多

种不确定原因口勺影响，而使其资产和预期收益蒙受损失口勺也许性。

31.［解析］答案为C。银行业是和资产、财富打交道的行业，管

理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从

业人员职业道德中最基本的原则。

32」解析］答案为A。银行最重要日勺风险来源和资金用途是贷款;

存款是银行最重要H勺资金来源，是银行对存款人H勺负债而非投资业

务。

33.［解析］答案为B。市场约束意在通过市场力量来约束银行，

其运作机制重要是依托利益有关者的利益驱动，其中利益有关者包括

银行股东、存款人、债权人等。

34.［解析］答案为B。题干中波及时是金融机构罪，那么其犯罪

客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选

项包括的范围不不大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故

排除其他选项。私自成立金融机构罪，是指未经同意，私自设置商业

银行、证券交易所、期货交易所、证券企业、期货经纪企业、保险企

业或者其他金融机构的行为。本罪侵犯时客体是国家日勺金融管理制

度。

35.［解析］答案为C。资产支持证券是资产证券化H勺资产，2023

年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建

设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公

开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证

券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券

市场的参与者，因此，商业银行是重要投资者。

36」解析］答案为D。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，

融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融

资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付保函属

于非融资类保函。

37.［解析］答案为B。在总结国内外监管经验日勺基础上，银监会

提出了银行业监管日勺新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透

明度:

38.［解析］答案为B。中国银行业协会的最高权力机构为会员大

会，由参与协会的全体会员、准会员构成。

39.［解析］答案为B。此题考察了背对背信用证H勺概念。在贸易

实务中，中间商分别同实际顾客和实际供应商签订有供应和采购协

议，实际顾客向中间商开出一种不可转让日勺信用证时，中间商不能直

接转让这个信用证，但可以规定与其有往来日勺银行开立以该信用证为

保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证

就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有

许多相似之处，但性质上有着主线的区别，那就是“可转让信用证用勺

原证和转开的新证是同一种信用证，即保证付款是原开证行。而“背

对背信用证”与原证是两个信用证，由新证口勺开证行向实际供应商保

证付款，原开证行向原受益人（中间商）保证付款。

40.［解析］答案为D。临时性存款账户是指存款人因临时需要并

在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的

情形包括：设置临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的

有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人如下特定用

途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，

信托基金，金融机构寄存同业资金，政策性房地产开发资金，单位银

行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资

金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A、B、C选项是可

以开立专用存款账户R勺情形，不符合题意。

41.［解析］答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押

财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，

债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产日勺价款优先受

偿。抵押财产日勺使用权仍归债务人所有。

42.［解析］答案为Bo一年后，客户提款时获得日勺本息和为

50000+50000x3%=51500（元）。

43.［解析］答案为C。2004年10月29日，中国人民银行决定

放开人民币存款利率R勺下限，容许金融机构（城镇信用社除外）下浮存

款利率。

44.［解析］答案为D。D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措

施，银监会无权采用。

45.［解析］答案为A。备用信用