2024年全国中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试经典测试题详细参考解析

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

zi1、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

量：A.银行承兑汇票

4：B.商业承兑汇票

!C.银行汇票

JD.银行本票

12、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量的束银行

iB.运用主要靠道德力量

ic.银行必须披露所有客户信息

5D.由监管部门主导约束银行

i3、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表

•,|示一致的协议称为（

凶由A.承诺

变量B.要约

IC.双方法律行为

D.合同

14、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生

产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。

!A.繁荣

iB.衰退

C.萧条

D.复苏

恬

5、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是（）。

A.中国银行？

B.招商银行？

C.中国工商银行？

D.中国建设银行

6、以下不是行政复议当事人的是（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.行政机关行为

7、下列行为不构成伪造金融票罪证的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

8、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他

文件，体现了委托人（）的权利。

A.管理方法变更权

B.知情权

C.解任权

D.撤销权

9、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果

按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）

元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10、（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等

进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨〃监管指标体系

D.风险评价体系

11、内部控制应当与管理噗式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情

况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

12、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支

付汇票余额的可靠资金来源。

A.承兑人

B.背书人

C.保证人

D.出票人

13、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加

新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

14、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

15、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、

个人等货币资金投资者手中融人所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥〃的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

16、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致

的是（）。

A.充分就业与经济增长？

B.物价稳定与经济增长

C.物价稳定与经济增长？

D.经济增长与国际收支平衡

17、贷款人的义务不包括（）。

A.优先向关系人提供担保贷款

B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

18、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

0.70%；80%

19、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.信用记录

B.会计分录

C.客户所在区域的信用环境

D.客户所处行业情况以及财务状况

20、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

21、199G年，()与中国农业银行脱离行政隶属美系，中国农业银行开始向国有独资商业银

行转变。

A.农村合作社？

B.农村信用社？

C.农村商业银行？

D.农村邮政储蓄

22、以下不能取得法人资格的是()。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限责任公司

23、下列不属于禁止的交易行为的是()

A.国有资产控股的企业炒股

B.法人以个人名义设立账户买卖证券

C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

D.挪用公款买卖证券

24、下列()不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

25、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷

款

26、（）和（）同时拥有对银行类金融机构的检杳监督权。

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

27、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础.1:成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

28、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任.职资格的申请，银监会应当在自收到申

请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

29、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

30、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。

A.法律

B.行政法规

C.地方性法规

D.各级地方政府指制定的行业法规

31、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程

32、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。

A.向非金融机构企业投资

B.信托或者股票业务

C.购置非自用不动产

D.同业拆借

33、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）o

A.中间价

B.卖出价

C.买入价

D.买入价、卖出价和中间价

34、国际收支中的经常项目不包括（?）。

A.贸易收支？

B.劳务收支?

C.单方面转移？

D.直接投资

35、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%,违约损失率是50%,违约风险暴露100

万，则该笔信贷资产的预期损失是（

A.0.5%

B.0.5万元

C.1万元

D.1%

36、2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，

而主要专注于（），维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A.制定法规

B.管理和经营国家外汇储备

C.制定与执行货币政策

D.经理国库

37、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权

资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

38、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业

监管制度是相同的。

C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称

39、下列不属于个人定期存款业务的是()。

A.整存整取？

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

40、最后贷款人的主要目标是防范()，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者

支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济

行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

41、下列选项中，不属于商业银行附属资本是()。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

42、贸易收支平衡是指(?)。

A.进口额等于出口额

B.进口额大于出口额

C.进II额小于出口额

D.经常项目余额等于资本项目余额

43、票据转让的主要方法是

A.背书

B.转贴现

C.贴现

D.再贴现

44、在()业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据承兑

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据发行便利

45、关于行政强制的设定，下列说法错误的是()。

A.行政强制措施只能由法律.行政法规.地方性法规在各自权限范闱内设定

B.法律对行政强制措施的对象.条件.种类作了规定的，行政法规.地方性法规不得作出扩

大规定

C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规.地方性法规可以设定临时性的行政强制措施

D.行政强制执行只能由法律予以设定

46、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.先用后还，改善现金流

B.免去携带大量现金的麻烦

C.具有循环信用额度

D.存多少，用多少

47、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。

A.该担保方式属于保证

B.该贷款属于信用贷款

C.该担保方式属于抵押

D.该担保方式属于质押

48、（2022年7月真题）日公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司

不需要对此服务过程承担民事资任的是（）。

A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务

C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

49、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可

能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

50、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为,

并处（）万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

二、多选题

51、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进吁自主决策，侵犯了消费者的（）。

A.隐私权

B.自主选择权

C.安全权

D.知情权

52、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,

而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括

（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

53、（）是金融机构安得许可证的过程。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

54、福费廷的实质是（）。

A.质押贷款

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.保付代理

55、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项足（

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销

毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基

金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金

56、（）,即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告

B.被告

C.申请人

D.第三人

57、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最

长不得超过（）个月。

A.15；1

B.15；3

C.30：1

D.30；3

58、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A.简易程序

B.标准程序

C.一般程序

D.听证程序

59、冻结单位存款的期限不超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

60、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.行为.主体必须为自然人

61、暂扣或者吊销执照属于（?）。

A.追究民事责任？

B.行政处分

C.行政处罚？

D.刑事制裁

62、开放式基金是指（）。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交

易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金

C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场

所申购或者赎回基金单位的基金

D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的

基金

63、《行政强制法》自（）年实施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

64、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职'’的要求的是（）。

A.维护所在机构商业信誉

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.对所在机构诚实信用

65、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。

A.社会保险和普通保险

B.原保险和再保险

C.财产保险和人身保险

D.自愿保险和强制保险

66、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.需要事前约定交易的诈种、金额和汇率等

67、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

68、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属

于（）。

A.行政强制措施

B.行政处罚

C.行政处分

D.违法行为

69、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰

川、下列不属于银监会负贡监管的北银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租赁公司

71、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（

A.回避

B.合议

C.公开审判

D.三审终审

72、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经

常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧

B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更

准确地评估个人信息风险

C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作

提供了客户的大额交易信息

D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作

的朋友

73、下列关于教育储蓄存款，表述正确的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

74、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。

A.常规全面检查和特殊全面检查

B.常规全面检查和专项检查

C.专项检查和重点检查

D.特殊全面检查和专项检查

75、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.公定利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

76、（）不属于通货紧缩的影响。

A.导致社会总投资减少

B.影响社会收入再分配

C.减少消费需求

D.利于产品出口

77、关于我国公司债，下列说法不正确的是（

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D.公司债的监管机构为财政部

78、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国

中国人民银行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

79、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项？（）

A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合

C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

80、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投

资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

81、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票

B.期权

C.期货

D票据

82、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（?）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等

C.国家助学贷款期限最长不超过5年

D.可用于支付学杂费和生活费

83、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银厅的（）。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.44间业务

84、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任

B.社会责任

C.政治责任

D.环境责任

85、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围

内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政管制

D.行业自律

86、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

87、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

88、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工

具中的（

A.存款准备金

B.再贷款

C.利率政策

D.公开市场业务

89、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.借入奥金称为拆入，贷出资金称为拆出

B.同业拆借是货币市场的重要组成部分

C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

D.同、也拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

90、法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执

行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

91、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做什）。

A.战略风险？

B.法律风险？

C.市场风险？

D.操作风险

92、《银行业从业人员职业操守》是由（）制定的。

A.中国银行业协会？

B.中国银监会

C.中国人民银行？

D.中国金融教育发展基金会

93、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

的账户必须经（）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

94、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误

的是()。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

B.规定反洗钱调查措施政行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有

反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接

负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

95、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指⑺的价格。

A.现钞转成现汇时？

B.客户从银行买入外汇

C.居民个人到银行换取外汇？

D.银行买人外汇

96、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()o

A.对会员单位提供资金支持

B.全国性营利社会团体

C.具有金融监管权

D.最高权力机构是会员大会

9/、对银行业金融机构的没立申请，银监会应当在自收到申请义件之日起()个月内作

出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

98、()是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授

权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活

动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.高级管理层

B.董事

C.董事会办公室

D.堇事会秘书

99、()即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的

补充。

A.自律组织

B.监管机构

C.中介机构

D.政府部门

100、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，

金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A.理财业务属于资产业务？

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务？

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20

三、判断题

101.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超

过10%。()

102＞各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

103、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

104、财务重组顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，

并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。

105、商业银行必须真实、准确、完整、及时的披露信息。()

106、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进

行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。()

107、首批获批的消费金融公司发起人分别为上海银行、北京银行和成都银行。()

108、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。()

109、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产

管理等专业化服务。()

110、优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票，优先股股

东和普通股股东一样，有参与公司决策的表决权。

111.货币监理署和州银行监管当局是美国银行最主要的两个基本监管者。

112、RAROC虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商

业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方

式。()

113、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。()

114、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监

督，无权对个人的该类行为进行检查监督。？⑺

115、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当

在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。()

116、国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5?000元的标准，(?)

117、我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、

保险等，因此非利息收入占比较低。()

118、德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。()

119、商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产。()

120、中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20口。()

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人

或持票人无条件支付汇票金额的票据。

2、答案：A

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，乂称市场约束、信息披露，是对第一支柱

和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立•套披露机制，以便于股东、存款人、债权

人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,

通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

3、答案：D

本题解析：

略

4、答案：D

本题解析：

在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定

资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的

资产业务规模和利润也有明显扩大。

5、答案：D

本题解析：

D题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市，并未在上海证券交易

所上市。故选Do

6、答案：D

本题解析：

行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。

7、答案：D

本题解析：

D伪造金融票证包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行

存单等其他银行结算凭证；伪造信用证或者附随的单据'文件；伪造信用卡。故选D。

8、答案：B

小题解析：

委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,

体现了委托人知情权的权利。

9、答案：C

本题解析：

若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计枳数乘以日利率计算利息。计

息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（％。）=

年利率（％）360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天

数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+100028/3600.72%

=1000.56（元）。

10、答案：A

本题解析：

骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等

进行的•整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

11、答案：D

本题解析：

相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并

根据情况变化及时进行调整。?

12、答案：D

本题解析：

D汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据。《票据法》第二十一条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委

托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。

13、答案：D

本题解析：

D根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价

值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违

反商业习惯的礼物。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经

明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为。故选D。

14、答案：B

本题解析：

B个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分

为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。

15、答案：D

本题解析：

D直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。

故选Do

16、答案：A

本题解析：

A货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛

盾和冲突：①稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增

长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济

增长是一致的，故A项正确。故选A。

17、答案：A

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；

向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

18、答案：A

本题解析：

A贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的

金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽

车价格的50%。故选A。

19、答案：B

本题解析：

B《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、

所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审资和授

信后管理。故选B。

20.答案：A

本题解析：

A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年

3月20口则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

21、答案：B

本题解析：

B1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行

政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。故选B。

22、答案：A

本题解析：

A个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式,

也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体

工商户不是一个经营实体，BCD具有法人资格。故选A。

23、答案：C

本题解析：

C《公司法》规定：“公司不得收购小公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有小公

司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10口内注销

该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。"C选项是合法的行为。故选C。

24、答案：D

本题解析：

随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银

行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改

革阶段、国有独资商'业银行改革阶段和国家控股的股份制商'业银行改革阶段，形成了当前我

国银行业组织架构的主流形式。

25、答案：D

本题解析：

D法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不

足以支付时,在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中

临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流

动资金贷款。所以A、B、（:选项是正确的。D选项应为：对法人账户透支业务申请人的还款

能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。故选Do

26、答案：B

本题解析：

B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机沟的检查监督权。故选B。

27、答案：B

本题解析：

20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市

商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基木完成了股份制改革，

转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

28、答案：B

本题解析：

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文

件之日起30日内做出批准或者不批准的书面决定。

29、答案：D

本题解析：

A被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误；如冻结有误，解除冻

结时应补计冻结期间利息，故C选项错误；被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利

息，故D选项错误。故选A。

21.【答案及解析】D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标

淮。A项单位银行账户转账少于200万人民币，B项当日累计支取人民币少于20万元，C项

个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元，故均不属于大额交易。D选项所述交易

超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。故选D。

30、答案：B

本题解析：

法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以

设定除限制人身自由以外的行政处罚：地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业

执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。

31、答案：D

本题解析：

D根据银行'也从业人员职业操守的“熟知业务〃原则，银行业从业人员应当加强学习，不断提

高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风

险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。故选D。

32、答案：D

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投

资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

33＞答案：A

本题解析：暂无解析

34、答案：D

本题解析：

D题中D选项中的直接投资属于资本项目；ABC选项属于经常项目。故选D。

35、答案：B

本题解析：

预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。以信用风险为例，预

期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资

产的预期损失=违约概率x违约损失率x违约风险暴露=1%X50%X100=0.5（万元）。

36、答案：C

本题解析：

C2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而

主要专注于制定与执行货币政策，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融

市场的繁荣发展。故选a

37、答案：A

本题解析：

对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产，

对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外

资产使用权重法计算信用风险加权资产。

38、答案：D

本题解析：

A项，银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

C项，国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、"双峰〃监管型。

BD项，银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称，由于

历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。

39、答案：D

本题解析：

D个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开

户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。

故选Do

40、答案：C

本题解析：

最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援

助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市

场经济行为中的•种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

41、答案：B

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出r两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非

公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

42、答案：A

本题解析：

贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大

于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。

43、答案：A

本题解析：

票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

44、答案：C

本题解析：

C票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有票据转贴现是金融

机构之间融通资金的方式，即交易双方都是金融机构。改选C。

45、答案：C

本题解析：

根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内

设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对

象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设定行政

强制措施的，行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根据《行政

处罚法》，行政强制执行只能由法律设定。

46、答案：D

本题解析：

D项描述的是“借记卡〃的用款方式，

47、答案：D

本题解析：

我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押：二是权利质押。其中权利质押则是以法律

和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行

登记手续两类。

48、答案：B

本题解析：

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认

的，对被代理人不发生效力。

49、答案：B

本题解析：

银行风险是指银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可

能性。

50、答案：C

本题解析：暂无解析

51、答案：B

本题解析：

银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银

行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合

理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银

行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

52、答案：D

本题解析：

D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。

53、答案：A

本题解析：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制

开始的。

54、答案：C

本题解析：

C福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索

权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。

55、答案：B

本题解析：

中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。?

56、答案：A

本题解析：

原告，即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

57、答案：D

本题解析：

破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，

应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之口起计

算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

58、答案：B

本题解析：

根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行

政处罚当事人的要求适用听证程序。

59、答案：C

本题解析：

C冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。

60、答案：D

本题解析：

D民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件；ABC选

项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

61、答案：C

本题解析：

C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销

执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。

62、答案：C

本题解析：

C开放式基金足指基金发行总额不固定，单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的

时间和场所申购或赎回的基金。故选C。

63、答案：D

本题解析：

《行政强制法》自2012年1月1日起实施。

64、答案：B

本题解析：

8B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可

能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。

65、答案：D

本题解析：

根据保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。

66、答案：B

本题解析：

B远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币,

因此远期汇率数值大于即期汇率数值。ACD选项正确；B选项错误。故选B,

67、答案：A

本题解析：

2015年，国务院明确国家开发银行定位为开发性金融机构。2017年4月，名称变更为国家

开发银行，组织形式变更为有限责任公司。

68、答案：A

本题解析：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危

害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人

或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种

类有：①限制公民人身自由；②杳封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、

汇款；⑤其他行政强制措施。

69、答案：B

木题解析：

B洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其

目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。

70、答案：C

本题解析：

C由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公

司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监

会。故选C。

71、答案：D

本题解析：

人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度。

72、答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。其中，客户信息是指

银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产

及财务状况等信息。故D项属于泄露客户信息

73、答案：B

本题解析：

A项，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C项，本金合计最高限额为2万元。

D项，一年期、三年期教育储蓄按开户口同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年

期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

74、答案：B

本题解析：

根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检杳。

75、答案：B

本题解析：

基准利率的变化趋势引导着•个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商、业银行的再贷

款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

76、答案：D

本题解析：

通货紧缩的影响：

（1）导致社会总投资减少。

（2）减少消费需求。

（3）影响社会收入再分配。

77、答案：D

木题解析：

D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证

券监督管理委员会。

78、答案：D

本题解析：

2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人

民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五

处，修改后的条文增加至五十三条。

79、答案：B

本题解析：

选项B属于骆驼评级体系的特点。

80、答案：B

本题解析：

题干描述的是金融市场的风险分散与风险管理功能。

答案：A

本题解析：

用于投资和筹资的工具是股票、债券等。

82、答案：C

本题解析：

C?国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。故选C。

83、答案：A

本题解析：

A授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定

时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。

84、答案：B

本题解析：

社会责任的主要内容包括：银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知以普

及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献

力量。

85、答案：C

本题解析：

合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其

着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态

的监管模式。

86、答案：B

木题解析：

B本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，

可以排除凭证式国债、储蓄国债和实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、

交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。故选B。

87、答案：C

本题解析：

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，

防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳

定，并以此促进经济增长，

88、答案：D

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业

银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利宝，实现货币政策忖标的一种政策措

施。

89、答案：D

小题解析：

D项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场〃进行。

90、答案：B

本题解析：

根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行

的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。

91、答案：A

本题解析：

A银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展。这种潜在风险叫做战略风险。故

选Ao

92、答案：A

本题解析：

A为了规范银行业从业人员的行为，促进银行业的健康发展，中国银行业协会制定了《银行

业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。故选Ao

93、答案：A

本题解析：

A《银行业监督管理法》第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出

机构负责人批准