2026年中国人保核保理赔社招笔试刷题题库及答案

2026年中国人保核保理赔社招笔试刷题题库及答案一、单项选择题（每题1分，共40分）1.根据《中华人民共和国保险法》，投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，该解除权的除斥期间为自保险人知道解除事由之日起不超过（）。A.15日B.30日C.60日D.90日答案B解析《保险法》第十六条规定，保险人自知道解除事由之日起超过30日不行使解除权，则权利消灭；合同成立超过2年的不得解除。2.在人身保险中，以被保险人死亡为给付条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金责任。A.1年B.2年C.3年D.5年答案B3.理赔审核中，下列关于近因原则的表述正确的是（）。A.近因是指时间上最接近损失的原因B.近因是指对损失的发生具有支配力或起决定性作用的原因C.近因只能是一个原因D.近因原则仅适用于财产保险答案B解析近因不是时间最近，而是因果链上对结果起决定作用的原因；近因可能是一个也可能是多个；近因原则适用财产保险和人身保险。4.关于保险利益，下列说法正确的是（）。A.人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益的，合同一定有效B.财产保险的被保险人在保险事故发生时，可以没有保险利益C.保险利益必须是合法、确定、可计算的经济利益D.人身保险的保险利益只存在于直系亲属之间答案C5.核保人员在评估人寿保险风险时，对被保险人的职业风险分类中，下列属于高风险职业的是（）。A.办公室文员B.中学教师C.高空外墙清洗工D.银行柜员答案C6.下列属于保险合同主体中保险人的是（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险公司答案D7.健康保险核保中，对于患有严重糖尿病的被保险人，核保结论最可能是（）。A.标准体承保B.加费承保C.除外责任承保D.拒保或延期答案D8.财产保险中，保险金额超过保险价值的，超过部分（）。A.按比例赔付B.全额赔付C.无效，保险人应当退还相应保费D.保险人有权拒绝赔付全部损失答案C解析《保险法》第五十五条规定，保险金额不得超过保险价值，超过的部分无效，保险人应当退还相应保险费。9.关于代位求偿权，以下说法错误的是（）。A.代位求偿权仅适用于财产保险B.保险人在赔付后取得被保险人对第三者的赔偿请求权C.被保险人放弃对第三者请求赔偿权利后，保险人不再赔偿D.保险人行使代位求偿权的金额可以超过其赔付给被保险人的金额答案D解析代位求偿权以保险赔付金额为限，不得超出赔付给被保险人的金额，也不得损害被保险人未获足额赔偿部分的请求权。10.人身保险合同中，指定受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人的，保险金应当（）。A.归保险人所有B.作为被保险人的遗产处理C.归投保人所有D.归受益人继承人所有答案B11.关于等待期，以下说法正确的是（）。A.等待期只存在于人身保险中B.等待期内发生保险事故，保险公司一般全额赔付C.等待期是指自保险合同生效之日起，对某些疾病或身故不承担赔付责任的一段时间D.等待期越长对投保人越有利答案C12.在意外伤害保险中，构成意外伤害事故必须同时具备三个要素，其中不包括（）。A.外来性B.突发性C.非本意性D.疾病性答案D13.核保中，关于“次标准体”的含义，正确表述是（）。A.投保人的收入低于社会平均水平的投保体B.风险程度高于标准体，但经特别条件仍可承保的被保险人C.保险费率最低的被保险人群体D.从事高风险职业的被保险人答案B14.下列哪种情形下，保险人可以解除保险合同但不退还保险费？（）A.投保人因重大过失未履行如实告知义务B.投保人故意不履行如实告知义务C.被保险人年龄误告且真实年龄不符合承保条件D.保险标的发生部分损失答案B解析故意不如实告知的，保险人可解除合同，不承担赔偿责任，并不退还保险费；重大过失的，可退还保险费。15.理赔实务中，下列说法正确的是（）。A.只要被保险人死亡，保险人就应赔付B.保险人对被保险人的死亡原因负有独立调查权，但不能委托第三方调查C.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人D.理赔时效从保险公司受理理赔申请之日起计算答案C16.某投保人于2023年1月1日投保人寿保险，合同成立日为2023年1月10日，生效日为2023年1月20日，犹豫期为10天。投保人最迟应在何日前申请退保可获得全额已交保费退还？（）A.2023年1月20日B.2023年1月30日C.2023年1月29日D.2023年2月1日答案C解析犹豫期一般自签收保险合同之日起计算，投保人于1月20日签收，10日犹豫期，最迟1月29日。注意题干中给出的签收日线索，若依据生效日计算亦为1月20日签收后起算。17.在重大疾病保险中，“确诊即赔”的理解正确的是（）。A.所有重大疾病一经医院确诊即赔付B.只有达到合同约定的疾病状态或实施约定手术后才能赔付C.诊断比治疗更重要，故理赔时不必审核费用发票D.重大疾病保险属于报销型保险答案B18.以下属于保险免责条款的是（）。A.合同解除条款B.等待期条款C.被保险人在吸食、注射毒品后驾驶机动车发生的事故D.保险合同争议处理方式条款答案C19.财产保险理赔中，当被保险人与保险标的在保险事故发生时存在保险利益，但事故发生时保险标的受损原因涉及第三人，保险人赔付后，可以（）。A.向被保险人追偿B.向第三者追偿C.不能追偿D.向投保人追偿答案B20.关于保险合同中止与复效，下列说法正确的是（）。A.合同中止后超过2年未复效，保险人可以解除合同B.中止期间发生保险事故，保险人正常赔付C.合同复效无需补充告知D.合同中止即合同终止答案A21.在财产一切险中，下列属于保险责任的是（）。A.保险标的自身缺陷导致的损失B.战争、敌对行为造成的损失C.雷击、暴雨、洪水等自然灾害造成的直接物质损失D.被保险人故意行为造成的损失答案C22.人身保险合同中，下列哪种情况下，保险金应当作为遗产处理？（）A.指定受益人时经被保险人同意B.受益人为未成年人C.受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的D.受益人为单位法人答案C23.以下关于保险核保的原则，说法错误的是（）。A.公平合理原则B.风险选择原则C.利润最大化原则D.分散风险原则答案C24.以下不属于健康告知内容的是（）。A.既往病史B.家族病史C.个人生活习惯D.被保险人配偶的收入水平答案D25.在医疗费用保险理赔中，对于社会医疗保险已经报销的部分，商业医疗保险通常（）。A.可以重复报销B.不予重复报销，但可用作已获补偿部分在计算比例时扣除C.必须全额报销D.由保险公司决定是否报销答案B26.核保中的“财务核保”主要针对（）。A.被保险人的健康状况B.保险金额与被保险人的经济能力是否匹配C.保险标的的存放地点D.受益人的指定是否符合规定答案B27.关于不可抗辩条款，下列说法正确的是（）。A.自保险合同成立之日起满2年后，保险人不得解除合同B.不可抗辩条款适用于财产保险C.不可抗辩条款的核心是保护保险人的利益D.投保人故意不告知的，2年后保险人也必须承担赔付责任答案A28.下列属于人身保险理赔时核实被保险人身份的重要凭证的是（）。A.保险单B.被保险人身份证件、户籍证明或死亡证明C.投保人的收入证明D.保险费发票答案B29.意外伤害保险中，下列属于意外伤害的是（）。A.食物中毒B.因高血压突发晕厥摔倒导致骨折C.因交通事故导致伤残D.长期超负荷工作导致腰椎间盘突出答案C解析选项B晕厥系疾病原因引发，不属意外；选项D为累积性劳损，亦不属意外。30.责任保险的赔偿对象是（）。A.被保险人的人身伤亡B.第三者的损失C.保险人的经营损失D.被保险人的财产损失答案B31.下列哪项属于健康保险的特征？（）A.均为长期保险B.通常设有等待期、免赔额、给付限额等限制性条款C.保费高低与被保险人性别无关D.赔付时按保额全额给付答案B32.关于保险合同格式条款的解释，下列说法错误的是（）。A.格式条款发生争议时，应当按照通常理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释C.格式条款与非格式条款不一致时，应当采用格式条款D.保险公司在合同订立时应就免责条款履行明确说明义务答案C解析非格式条款优先于格式条款。33.理赔调查员在查勘交通事故死亡案件时，首要获取的证明材料是（）。A.驾驶证复印件B.公安交警部门出具的事故认定书C.被保险人生前工作单位证明D.媒体报道答案B34.下列确立保险利益原则的目的，说法正确的是（）。A.防止道德风险B.提高保险费率C.增加保险公司利润D.扩大承保范围答案A35.保险合同中的“保额”是指（）。A.保险人应当收取的保险费B.保险标的实际价值C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额D.投保人申请贷款的最高限额答案C36.核保人员在审核一份高额寿险投保申请时，发现被保险人职业为高空作业人员，年收入为10万元，申请的保险金额为500万元。核保员首先应考虑的问题是（）。A.保险费率是否足够B.保险利益是否存在C.保额与收入是否匹配以及职业风险D.是否应当指定受益人答案C37.在财产保险理赔中，对残值的处理方式一般为（）。A.归保险人所有B.归被保险人所有，并从赔款中扣除残值C.由保险人自行处理D.归投保人所有答案B38.下列属于人寿保险中标准体的是（）。A.高血压控制良好的中年男性B.从事文职工作、无不良嗜好、体检正常者C.有糖尿病家族史但自身未患病者D.长期吸烟且血脂偏高者答案B39.意外伤害保险中的“意外”不包括（）。A.交通事故B.触电C.自杀未遂D.高处坠落答案C40.下列关于保险法第十六条规定的如实告知义务的表述，正确的是（）。A.告知义务的主体仅为被保险人B.投保人仅在保险人书面询问时才负告知义务C.若投保人未如实告知，保险人有权在合同成立之日起3年后解除合同D.告知的内容限于保险人询问的事项答案D二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于保险法基本原则的有（）。A.保险利益原则B.诚实信用原则C.损失补偿原则D.近因原则答案ABCD2.核保人员对投保申请进行审核时，主要考虑的因素包括（）。A.被保险人的年龄、性别B.被保险人的职业和收入状况C.被保险人的既往病史和健康状况D.保险金额与险种选择答案ABCD3.人身保险合同中，受益人的指定下列说法正确的有（）。A.受益人可以由投保人指定B.投保人为与其无劳动关系的自然人投保时，未经被保险人同意不得指定受益人C.受益人可以为一人或数人D.受益人可以随时变更且无需通知保险人答案ABC解析受益人变更应当书面通知保险人，保险人在收到变更通知后在保险单上批注，D项错误。4.以下属于保险免责条款常见内容的有（）。A.投保人对被保险人的故意杀害行为B.战争、军事冲突造成的损失C.被保险人吸食或注射毒品后驾驶机动车发生事故D.不可抗力导致的自然灾害损失答案ABC5.财产保险理赔时应遵循的原则包括（）。A.损失补偿原则B.代位求偿原则C.近因原则D.重合同守信用原则答案ABCD6.关于人身保险合同中止和复效制度，下列说法正确的有（）。A.合同中止期间保险公司不承担保险责任B.复效需要投保人申请并补交欠缴保费C.超过2年未复效的合同，保险人可以解除D.合同中止即等同于合同终止答案ABC7.在医疗保险理赔中，保险人对医疗费用的审核重点通常包括（）。A.医疗行为的必要性与合理性B.医疗费用与保险责任相符C.是否存在既往病史的未告知情形D.医疗费用发票的真实性答案ABCD8.核保结论一般可分为（）。A.标准体承保B.加费承保C.除外责任承保D.拒保或延期答案ABCD9.下列哪些情形可能导致保险人在理赔时拒赔？（）A.保险事故发生在保险合同生效之前B.保险事故发生在合同责任期间之外C.被保险人的损失属于免责条款范围D.投保人故意不履行如实告知义务且该事实足以影响承保决定答案ABCD10.关于保险代位求偿权，下列说法正确的有（）。A.代位求偿权适用于财产保险B.代位求偿权适用于人身保险C.保险人赔付后获得被保险人对第三人的赔偿请求权D.被保险人获得赔偿后不得再向第三人主张权利答案AC解析人身保险一般不适用代位求偿权；被保险人获保险赔偿后，对未获足额赔偿部分仍可向第三人主张权利。三、判断题（每题1分，共15分）1.保险利益原则只适用于财产保险，不适用于人身保险。答案错误解析保险利益原则同时适用于财产保险与人身保险，只是人身保险的保险利益确认标准不同。2.在人身保险中，以被保险人死亡为给付条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。答案正确3.财产保险中，被保险人在保险事故发生时对保险标的没有保险利益的，不能请求保险人赔付。答案正确4.核保主要是对投保人和保险人进行风险评估。答案错误解析核保是对投保人和被保险人、保险标的的风险状况进行评估，而非评估保险人。5.保险理赔应遵循“主动、迅速、准确、合理”的原则。答案正确6.保险代理人因疏忽未向投保人说明免责条款，保险公司可据此主张免责。答案错误解析保险人对代理人行为负责，未尽明确说明义务的免责条款不产生效力。7.在人身保险合同中，受益人杀害被保险人的，保险公司可以拒绝向其他受益人支付保险金。答案错误解析受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权；保险公司仍应向其他合法受益人给付或依法处理。8.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致死亡或伤残的，保险人不承担给付保险金的责任。答案正确9.重新进行核保时，只要被保险人健康状况发生变化，保险公司就应当无条件解约。答案错误解析复效或变更保额时进行的重新核保，其结论应视风险变化情况而定，可能加费、除外、延期或拒保，不能一概而论。10.人身保险的保费可以在发生保险事故后缴纳。答案错误11.保险理赔中，受益人可以委托代理人代领保险金。答案正确12.保险人依法行使代位求偿权时，可以超过已支付的保险金金额向第三人请求赔偿。答案错误13.保险合同的犹豫期仅适用于长期人身保险，财产保险一般不设置犹豫期。答案正确14.保险公司在理赔时，有权要求被保险人提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明材料。答案正确15.人身保险合同中，被保险人故意杀害投保人的，保险公司可以不承担给付责任，但已交足2年以上保险费的应当退还保单现金价值。答案正确四、案例分析题（第1、2题各8分，第3题9分，共25分）1.张先生于2024年3月1日在某人保分支机构投保一份重大疾病保险，保额50万元。投保时，张先生已在2023年12月确诊患有“慢性乙型肝炎”，但在健康告知问卷中未如实勾选该疾病。2025年8月，张先生被诊断为“肝硬化”，并在2025年10月向保险公司申请重大疾病理赔。保险公司调查发现上述未告知事实。请问：保险公司应当如何处理？请结合《保险法》第十六条进行分析。答案：保险公司有权解除保险合同，并拒绝赔付且不退还保险费。理由如下：第一，张先生投保时已确诊慢性乙型肝炎，该事实属于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重大事项，而其在健康告知中未如实告知，构成故意或重大过失的不如实告知。第二，张先生投保时间为2024年3月1日，2025年8月确诊肝硬化，距合同成立尚未满2年，保险公司可以依据《保险法》第十六条行使合同解除权。第三，若张先生系故意不如实告知，保险公司可解除合同、不承担赔付责任，并不退还已缴保险费；若系重大过失且该未告知事项对保险事故发生有重大影响，保险公司可解除合同、不赔付，但应退还已缴保费。就本案而言，张先生已确诊慢性病仍不如实告知，通常可认定为故意行为，保险公司有权拒赔并拒绝退还保费。解析：本题重点考察不可抗辩条款的2年界限及如实告知义务的法律后果。合同成立未满2年，且未告知事项与保险事故具有因果关系，保险公司享有解除权。2.李女士为丈夫王先生投保了一份意外伤害保险，保额100万元，指定李女士为唯一身故受益人。2025年6月，王先生驾驶摩托车发生交通事故当场死亡。保险公司调查发现，王先生事故前饮酒，血液酒精含量为85mg/100ml，属于醉酒驾驶。交警认定王先生负事故全部责任。李女士向保险公司理赔，保险公司以保险合同免责条款约定“被保险人醉酒驾驶造成身故的，保险公司不承担给付保险金责任”为由拒赔。李女士认为该免责条款无效。请分析保险公司的拒赔是否成立？免责条款的效力如何认定？答案：保险公司的拒赔成立。分析如下：第一，醉酒驾驶机动车发生事故属于保险合同明确约定的免责条款事项。该免责条款与《保险法》及相关道路交通安全法规精神一致，不违反法律、行政法规的强制性规定，通常为有效条款。第二，关于免责条款的效力，关键在于保险公司是否在订立合同时就该条款向投保人履行了提示和明确说明义务。若保险公司能够举证证明其已在保单中对该条款以醒目方式作出提示，并进行了明确说明，则该条款产生效力。第三，本案中王先生血液酒精含量85mg/100ml，已达到醉酒标准，