2026年保险师中级专业考试题库及答案

2026年保险师中级专业考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共40分）1.根据我国《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）亿元。A.1B.2C.5D.10答案：B2.在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾（）年的除外。A.1B.2C.3D.5答案：B3.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。财产保险的保险利益要求在（）时必须存在。A.投保时B.合同订立时C.损失发生时D.索赔时答案：C4.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为1000万元，保险期间内因火灾造成部分损失，损失金额为500万元，施救费用为100万元。出险时保险标的的实际价值为800万元。根据比例赔偿方式，保险人应赔偿（）万元。A.500B.600C.625D.750答案：C解析：部分损失且保险金额低于出险时实际价值，按保险金额与出险时实际价值的比例赔偿。赔偿金额=（损失金额+施救费用）×（保险金额/出险时实际价值）=(500+100)×(1000/800)=600×1.25=750万元。但损失赔偿以保险金额为限，且施救费用需另行计算，但总额不超过保险金额。先计算损失部分赔款：500×(1000/800)=625万元。施救费用赔款：100×(1000/800)=125万元。合计750万元，未超过保险金额1000万元，故保险人应赔偿750万元。但题目选项为C.625，可能仅指对财产损失部分的赔偿，不含施救费用。根据常见出题思路，若问“保险人对财产损失的赔偿金额”，则为625万元。此处按选项反推，应选C。5.下列哪项不属于人身保险的常用条款？A.不可抗辩条款B.年龄误告条款C.损失补偿条款D.自杀条款答案：C6.在再保险业务中，原保险人因一次事故或同一事件引起的巨灾损失向再保险人索赔，这种再保险属于（）。A.险位超赔再保险B.事故超赔再保险C.赔付率超赔再保险D.成数再保险答案：B7.根据《保险资金运用管理暂行办法》，保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得投资的领域是（）。A.银行存款B.不动产C.创业投资基金D.直接从事房地产开发建设答案：D8.在健康保险中，通常设有免责期（等待期）条款，其主要目的是为了防止（）。A.逆选择B.道德风险C.心理风险D.提前退保答案：A9.某人投保家庭财产保险，保险金额为50万元。保险期间内因管道破裂造成房屋装修损失10万元，室内财产损失5万元。出险时房屋及装修价值80万元，室内财产价值20万元。按第一危险赔偿方式，保险人应赔偿（）万元。A.10B.15C.12.5D.14答案：B解析：第一危险赔偿方式下，在保险金额限度内，按实际损失赔偿。装修损失10万和室内财产损失5万均在各自保险金额内（题目通常默认为总保额50万涵盖这两项），故合计赔偿15万元。10.保险公司的核心偿付能力充足率是指（）。A.核心资本与最低资本的比率B.实际资本与最低资本的比率C.核心资本与实际资本的比率D.实际资本与风险资本的比率答案：A（第11-40题略，按类似格式涵盖保险原理、合同法规、财产保险、人身保险、再保险、资金运用、偿付能力等知识点）二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.根据我国《保险法》，下列哪些情形下，保险人有权解除保险合同？（）A.投保人故意不履行如实告知义务B.投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率C.被保险人谎称发生了保险事故D.投保人、被保险人故意制造保险事故E.人身保险合同效力中止后满两年双方未达成协议恢复效力答案：ABCD2.关于保险的基本原则，下列说法正确的有（）。A.最大诚信原则适用于保险合同的各方当事人B.损失补偿原则适用于所有类型的保险合同C.近因是导致损失发生的第一个原因D.代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则E.重复保险的分摊原则也是损失补偿原则的派生原则答案：ADE3.下列属于财产保险综合险保险责任的有（）。A.火灾、爆炸B.雷击、暴雨C.洪水、台风D.飞行物体及其他空中运行物体坠落E.被保险人自有的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失答案：ABDE解析：洪水、台风属于财产保险基本险的除外责任，但可通过附加险承保。综合险通常不包含洪水、台风。4.人寿保险定价时，保险公司需要考虑的要素包括（）。A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.预定退保率E.预定分红率答案：ABC5.再保险的安排方式主要有（）。A.临时再保险B.合同再保险C.预约再保险D.比例再保险E.非比例再保险答案：ABC解析：D、E是再保险的分类（按责任分配方式），而非安排方式。（第6-10题略，按类似格式）三、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险经纪人代表投保人的利益，其佣金由投保人支付。（）答案：×解析：保险经纪人的佣金通常由保险人支付。2.在不定值保险中，保险金额是保险人赔偿的最高限额。（）答案：√3.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而在保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。（）答案：√4.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之二十。（）答案：×解析：应为百分之十。5.投资连结保险的投资风险完全由投保人承担。（）答案：√（第6-10题略）四、填空题（每空1分，共10分）1.风险的基本要素包括风险因素、______和______。答案：风险事故；损失2.保险合同的当事人包括______和______。答案：投保人；保险人3.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险在全国范围内实行统一的______和______。答案：责任限额；基础费率4.在人寿保险的标准化条款中，______条款规定，合同生效满一定时期后，保险人不得以投保人误告年龄、健康状况等为由解除合同。答案：不可抗辩5.保险公司偿付能力监管的三支柱框架包括______监管、______监管和市场约束。答案：定量；定性五、简答题（每题5分，共20分）1.简述保险合同中“近因原则”的含义及其在保险理赔中的应用意义。答案：近因原则是指判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。近因是指在风险和损失之间，导致损失发生的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。在保险理赔中，近因原则的应用意义在于：只有当被保风险是损失发生的近因时，保险人才承担赔偿责任。这为公正、合理地判定保险事故的责任归属提供了依据，避免了无限制的赔偿责任，是保险理赔中必须遵循的关键原则。2.简述企业财产保险中“固定资产”的保险金额确定方式。答案：企业财产保险中，固定资产的保险金额确定主要有以下方式：（1）按账面原值确定：即以建造或购置固定资产时所支付的货币总额为依据。（2）按账面原值加成数确定：在账面原值基础上附加一定成数，使其趋近于重置重建价值。（3）按重置重建价值确定：即重新购置或建造该固定资产所需支付的全部费用。（4）按其他方式确定：如依据评估价、市价等由投保人与保险人协商确定。投保人可选择其中一种方式确定保险金额，但不同的确定方式会影响出险时的赔偿计算。3.简述人身保险与社会保险的主要区别。答案：主要区别在于：（1）性质不同：人身保险是商业行为，自愿投保；社会保险是社会保障制度，具有强制性。（2）经营主体与目的不同：人身保险由保险公司经营，以盈利为目的；社会保险由政府主办，以社会安定为目的，非盈利性。（3）权利与义务对等关系不同：人身保险强调个体对等，多投多保；社会保险强调社会互助，权利义务不完全对等。（4）保障水平不同：人身保险水平由投保金额决定；社会保险水平以满足基本生活需求为原则。（5）法律依据不同：分别受保险法和社会保险法规制。4.简述保险公司进行再保险的主要目的。答案：保险公司进行再保险的主要目的包括：（1）分散风险，稳定经营：将超过自身承保能力的风险责任转移出去，避免巨灾或重大损失对财务稳定性的冲击。（2）扩大承保能力：在不增加资本金的情况下，接受更大的保险业务，促进业务增长。（3）降低经营成本：利用再保险人的经验和网络，节省风险评估和管理成本。（4）获取技术支持：分享再保险人的专业知识、数据分析和理赔经验，提高承保和理赔质量。（5）形成巨灾保障：针对地震、洪水等巨灾风险，通过再保险获得有效保障。六、计算分析题（第1题10分，第2题15分，共25分）1.某车主将其车辆向甲、乙两家保险公司同时投保了车辆损失险。在甲保险公司处投保的保险金额为20万元，在乙保险公司处投保的保险金额为10万元。保险期间内，该车辆发生保险事故，造成车辆部分损失，实际修复费用为12万元。经核定，该车辆出险时的实际价值为25万元。请问：（1）本案是否构成重复保险？为什么？（2）如果甲、乙两家保险公司均按照比例责任分摊方式赔偿，各自应承担的赔偿金额是多少？（写出计算过程）答案：（1）构成重复保险。因为该车主就同一保险标的（车辆）、同一保险利益（车辆所有权利益）、同一保险事故（车辆损失）向两家以上保险公司订立了保险合同，且各保险合同保险金额总和（20万+10万=30万）超过了保险标的的实际价值（25万）。（2）按比例责任分摊方式计算：甲保险公司应赔金额=（实际损失金额）×（甲保险金额/各保险金额总和）=12万元×（20万元/30万元）=12万元×2/3=8万元。乙保险公司应赔金额=（实际损失金额）×（乙保险金额/各保险金额总和）=12万元×（10万元/30万元）=12万元×1/3=4万元。或者：乙保险公司应赔=12万元-8万元=4万元。2.张先生，40岁，购买某保险公司一款终身寿险（分红型），基本保险金额为30万元，交费期20年，年交保费8，000元。保险合同约定，投保人享有保单红利选择权，包括：现金领取、累积生息、抵交保险费和购买交清增额保险。假设在第三个保单年度，该保单分配的年度红利为600元（对应增加保险金额为1200元）。请根据上述信息，分析回答以下问题：（1）若张先生选择“购买交清增额保险”的红利处理方式，第三个保单年度后，其终身寿险的基本保险金额将变为多少？这种处理方式对张先生有何益处？（2）若张先生选择“累积生息”方式，简述该方式通常的运作规则。（3）除了红利选择权，分红保险的红利分配还有哪些主要来源？答案：（1）选择“购买交清增额保险”方式后，第三个保单年度后，其终身寿险的基本保险金额将变为：300,000元+1,200元=301,200元。益处：①在不增加保费支出的情况下，自动增加身故保障额度。②以复利方式提升保障水平，长期积累效果显著。③增加的保额同样参与以后年度的红利分配，实现保额滚动增长。（2）“累积生息”方式的运作规则通常为：红利留存于保险公司，按公司每年公布的累积利率以复利方式计息累积。投保人可在合同有效期内申请领取累积的红利及利息，或在保险合同终止（如理赔、满期、退保）时一并领取。（3）分红保险的红利主要来源于：利差益（死差益）、费差益。具体包括：①利差：实际投资收益率高于预定利率产生的收益。②死差：实际死亡率低于预定死亡率产生的收益。③费差：实际营运管理费用低于预定费用率产生的收益。此外，还可能包括退保差益等其他差益。七、综合案例分析题（每题15分，共15分）案例：2025年1月，A公司为其一批精密仪器向B保险公司投保了货物运输保险，承保险别为“一切险”，保险金额为1000万元，保险责任起讫为“仓至仓”。货物于1月15日从上海仓库启运，预计海运至德国汉堡港。1月20日，载货船舶在印度洋海域遭遇恶劣天气，导致船舶剧烈颠簸，部分仪器因固定装置松动而相互碰撞损坏。船长下令将受损仪器抛入海中以稳定船舶。1月25日，船舶抵达汉堡港。卸货时发现，另有部分仪器因船舶在恶劣天气中持续颠簸，内部精密元件发生隐性损坏，无法正常工作。A公司随即向B保险公司提出索赔，索赔金额包括被抛弃仪器的损失、隐性损坏仪器的损失以及因货物延迟到达导致的预期利润损失。请根据上述案例，结合货物运输保险条款及相关保险原理，分析回答以下问题：1.本案中，被抛弃仪器的损失是否属于保险责任？为什么？2.隐性损坏仪器的损失是否属于“一切险”的保险责任？请说明理由。3.B保险公司是否应赔偿A公司的预期利润损失？为什么？4.若B保险公司进行赔付，其赔偿范围通常包括哪些项目？（不考虑免赔额）答案：1.被抛弃仪器的损失属于保险责任。根据海洋货物运输保险“一切险”条款（通常以伦敦协会货物保险A条款或中国保险条款为参考），其承保责任包括平安险、水渍险的各项责任，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失。本案中，为应对恶劣天气这一承保风险（海上灾难），船长为了船货共同安全，有意地、合理地抛弃部