2024年全国中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试重点试题附答案 (一)

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

口卜

2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4,请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

封一、选择题

线

1、（）是个人贷款最主要的组成部分。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

2、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押

人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债

权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之口起（）请求人民法院撤销该协

议。

A.半年内

B.两年内

C.三个月内

D.一年内

3、股票实际上代表了股东对股份公司的（）。

A产权

B.债券

凶密

封C.物权

线D.所有权

4、银行风险是指（），

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

5、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金

数额在最高偿付限额以内的（）

恬

A.实行限额偿付

B.偿付50万人民币

C.实行部分赔付

D.实行全额偿付

、贷款人的义务不包括'：

6）0

A.优先向关系人提供担保贷款

B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

7、下面选项中，（?）不属于境外上市外资股。

A.H股？

B.N股？

C.B股？

D.S股

8、债券是由（）出具的。

A.投资者

B.债权人

C.代理发行人

D.债务人

9、银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

10、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比;拨备覆盖率x不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

11、《行政诉讼法》自（）年开始实施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

12、中国银行业协会的H常办事机构为⑺o

A.秘书处？

B.会员大会？

C.理事会？

D.常务理事会

13、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为（）。

A.票据交换？

B.票据承兑？

C.票据结算？

D.票据贴现

14、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。

A.财务分析与规划

B.设计融资方案

C.投资建议

D.个人投资产品推介

15、甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿

着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

16、以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

”、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、

个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥〃的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

18、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审杳的是（）。

A.个人生产经营贷款

B.住房按揭

C.借记卡

D.信用卡

19、银行的很多创新在本质上是（）的创新。

A.风险管理方式

B.金融工具

C.业务模式

D.业务流程

20、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.直接融资工具

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

21、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险

B.管保险

C.管法人

D.管内控

22、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

23、治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。

A.增税

B.扩张性货币政策

C.引导公众预期

D.增加财政支出

24、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼

C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私

D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政

行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

25、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支

付汇票余额的可靠资金来源。

A.承兑人

B.背书人

C.保证人

D.出票人

26、影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀

27、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

28、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。

A.即期收益率=出售价格/购买价格xlOO%

B.即期收益率=票面利息/面值xlOO%

C.即期收益率=票面利息/购买价格xlOO%

D.即期收益率=购买价格/出售价格xlOO%

29、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

30、金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

31、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

32、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

33、下列不属于我国银行监管工具的是（）。

A.风险集中度

B.流动性

C.拨备覆盖率

D.市盈率

34、集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是()。

A.具有非法占有他人财物的目的

B.集资总量大

C.用高端金融工具

D.集资人不具资格

35、股东大会是股东公司的()。

A.权力机构

B.法人代表

(:•监督机构

D.决策机构

36、金融犯罪侵犯的客体是()。

A.贷款管理制度

B.银行管理制度

C.金融管理秩序

D.货币管理制度

37、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

38、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属

于(

A.行政强制措施

B.行政处罚

C.行政处分

D.违法行为

39、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？

()

A法律

B.法律.行政法规

C.法律.法规

D.法律.法规和规章

40、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是()。

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

D.因市场汇率、利率变动而产生的风险

41、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报

备、审查（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D,《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

42、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

43、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

44、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

45、下列关于市场约束的表述不正确的是（）o

A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B.市场约束的R的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

46、以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.业务连续性管理

47、票据发行便利是•种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.中长期扩张性

B.中央银行

C.中期周转性

D.短期

48、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）的主要内容，表述有误

的是（）。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

D.明确违反《反洗饯法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有

反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接

负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

49、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.旅行支票

50、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。

A.质押式回购

B.买断式回购

C.现券交易

D.融资融券

二、多选题

51、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（?）。

A.国家的银行管理制度？

B.国家对金融机构的准入制度

C.国家对存款的管理制度？

D.国家对贷款的管理制度

52、（）属于无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

53、《银行业从业人员职业操守》是由（）制定的。

A.中国银行业协会？

B.中国银监会

C.中国人民银行？

D.中国金融教育发展基金会

54、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票

B期权

C.期货

D.票据

55、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）

表示的产品和劳务总值。

A.世界价格

B.公允价格

C.市场价格

D.成本价格

56、关于商业银行资本的描述，其中正确的是（）。

A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

B.经济资本是•种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

57、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。

A.三分之一*

B.过半数

C.三分之二

D.全部

58、目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列

表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

59、我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（）o

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.企业债券

60、境内机构经常项FI外汇账户限额统一采用（）核定。

A.可自由兑换的任何外币

B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

D.美元

61、实贷实付的关键是（）

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险

C.防止不法分子冒名套取银行贷款

D.及时调整与借款人合作的策略和内容

62、（）不是商业银行内部审计的目标。

A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标

B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实

C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构

D.控制成木和增加盈利水平

63、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取口挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取H挂牌公告的定斯存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

64、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

65、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿

元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

66、法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执

行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

67、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避〃原则的行为是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得不兑

C.建议投资国债（免利息税）

D.为客户设计用汇计划

68、国际清算银行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

69、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

70、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。

A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数

B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求

C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大

D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC）,与内部损失乘数（ILM）的乘积

71、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制

定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

72、下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代

表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有--定约束力的

行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性

文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致

73、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

74、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。

A.对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权

B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济

权

C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求

D.对不合理的行政处罚有反抗权

75、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款？

B.房地产开发贷款？

C.信用卡透支？

D.个人助学贷款

76、（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正

向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成木不升高的情况下能取得

更好效果，因此是更有效的监管。

A.风险为本

B.资金为本

C.市场为本

D.合规为本

77、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围

内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政管制

D.行业自律

78、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。

A.中央银行票据

B.国债

C.企业债券

D.金融债券

79、商业银行针对消费者［如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有

高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做（?）。

A.财务顾问业务？

B.资产管理顾问业务

C.私人银行业务？

D.担保业务

80、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

81、以下不属于内部控制保障体系的要素是（)o

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

82、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

83、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银行业监督管理机构

84、下列有关信用证的.业务特点中，说法正确的是（

A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

B.信用证处理的足相关货物，而不足单据

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

85、（:银行的某客户在未来一年的违约概率是1%,违约损失率是40%,违约风险暴露100

万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

86、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3

月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的

成立时间是（）。

A3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

87、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.少数股权

88、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来

往中所产生的全部交易记录。在这里，"居民''是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人

89、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日

起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

90、北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人

民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。

A.支付手段

B.价值尺度

C.流通手段

D.贮藏手段

91、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（I,并

且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

92、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送

非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立（）制度。

A.周报？

B.保密?

C.重大事项报告？

D.应急处理

93、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经

常交流产品知识和行业新司，研究职务技巧

B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更

准确地评估个人信息风险

C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作

提供了客户的大额交易信息

D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作

的朋友

94、与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在

商业银行担任除董事以外职务的董事是（)o

A.执行董事

B.革事会秘书

C.独立董事

D.董事长

95、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和

居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞

争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行

业的改革和发展

D.rh于体制优势带来了其发展速度.匕的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大

国有商业银行

96、下列关于同业拆借的说法，错误的是（

A.同业拆借足银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同、也拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

97、存款业务是属于商业银行（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

98、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

99、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

100、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。

A.随时申报

B.最短30日，最长3个月

C.最短3个月，最长6个月

D.30日内

三、判断题

101.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超

过10%。()

102、绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，对考核结果中达不到相关指标要求的，

对绩效薪酬发放应进行约束或限制。

103、1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资

银行转变。()

104、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()

105、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。

()?

10G,代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。?(?)

107、在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。

()

108、基本薪酬按月支付，应根据薪酬月度总量计划和分配方案支付基本薪酬。

109、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处

以50元以下、对法人或者其他组织处以1?000元以下罚款或者警告的行政处罚。()

110、银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。？⑺

111、人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率

计息。()

112、监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标

运作。

A正确

B错误

113、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险。()

114、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可()。

115、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。()

116、存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。()

117、董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“『解你的组织构架"。

118、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。()

119、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。()

120、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。()

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理

各类型住房的贷款。

2、答案：D

本题解析：

D协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内

请求人民法院撤销该协议,抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可

以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故选

Do

3、答案：D

本题解析：

D股票实际上代表了股东对股份公司的所有权。故选D。

4、答案：C

本题解析：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益

损失的可能性。

5、答案：D

本题解析：

同意存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数

额在最高偿付限额以内的实行全额偿付。

6、答案：A

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；

向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

7、答案：C

本题解析：

C题中B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。

8、答案：D

本题解析：

D债券发行人足借入资金口勺经济主体，所以债券是由债务人出具的。故选D。

9、答案：C

本题解析：

银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票

据。

10、答案：C

本题解析：

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备卷盖率*不良贷款率，在目前

中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

11、答案：A

本题解析：

《行政诉讼法》自1990年10月1日起开始实施。

12、答案：A

本题解析：

A题中8选项中“会员大会〃是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中〃理事会〃是会员大

会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的

日常办事机构为秘书处。故选A。

13、答案：D

本题解析：

D题中A选项票据交换，亦称票据清算，•般指同•城市（或区域）各金融机构对相互代收、

代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动;

B选项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为；C选项票据结算是一种重要的

结算方式。故选D。

14、答案：B

本题解析：

理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划'投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务。

15、答案：C

木题解析：

票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占

有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查

的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于

保障持票人的权利和票据的顺利流通。

16、答案：C

本题解析：

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债

务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破

产申请受理前后成立而债务人和对•方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中

止执行。

17、答案：D

本题解析：

D直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。

故选Do

⑶答案：C

本题解析：

申办借记卡，不需要进行资信审查，使用前先存款。

19、答案：A

本题解析：

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证

银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

20＞答案：B

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行

柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确；一级

市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可.以在一级市

场流通，C选项正确；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确；通过银行柜台认购国债的市场属

于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。

21、答案：B

本题解析：

B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和

管内控。故选B。

22、答案：B

本题解析：

法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银

行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力

削弱。

23、答案：A

本题解析：

通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众

预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税

收。

24、答案：C

本题解析：

《行政诉讼法》规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人、法

定代理人，可以委托•至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料,

但涉及国家秘密和个人隐私的除外。

25、答案：D

本题解析：

D汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据。《票据法》第一十一条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委

托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。改选D。

26、答案：B

本题解析：

国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

27、答案：C

本题解析：

我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

28、答案：C

本题解析：

债券投资的即期收益率用公式表示为：即期收益率=票面利息/购买价格xlOO%。

29、答案：C

本题解析：

根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据,不附带发票、

运输单据等，故称“光票"；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

30、答案：A

本题解析：

金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险

管理功能；④经济调节功能：⑤交易及定价功能：⑥反映经济运行的功能。其中，融通货

币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

31、答案：B

本题解析：

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

32、答案：B

本题解析：

B市场约束指在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动,

其中利益相关者包括银行被东、存款人、债权人等。故选B,

33、答案：D

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在

国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入

或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、

杠杆率等银行监管工具。

34、答案：A

本题解析：

是否具有非法占有他人财物的目的是集资诈骗罪和非法集资的区别。

35、答案：A

本题解析：

A股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会.必要时也可召开临时

股东大会。故选A。

36、答案：C

本题解析：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

37、答案：D

本题解析：

D通货膨胀率指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。是衡量物价稳定的宏观经济

目标。故选D。

38、答案：A

本题解析：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危

害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人

或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种

类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；

④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。

39、答案：A

木题解析：

我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行

政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

40、答案：D

本题解析：

披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生

信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资

产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、

贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。

41、答案：C

本题解析：

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分

支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设

立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分

支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，

由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，

银监局审查开决定。

42、答案：C

本题解析：

不良贷款率是衡最银行资产质晟的最重要指标。?

43、答案：C

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性

非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。

44、答案：D

本题解析：

D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属。故选D。

45、答案：C

本题解析：

C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的

信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融

风险意识；良好的公司治理机制。

46、答案：D

本题解析：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数

据库(LD)等。

47、答案：C

本题解析：

C票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，故AD选项错误;

票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，故B选项错误。故选1

48、答案：A

本题解析：

A没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即A选项错误。故选A。

49、答案：A

本题解析：

A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，

在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项，现金

支票只能用来支取现金；D项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际

酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。

50、答案：C

本题解析：

商业银行柜台市场是银行诃市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要

是现券交易。

51、答案：D

本题解析：

B擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入制度。故选Bo

52、答案：B

本题解析：

B《民法典》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。16周岁

以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。

第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨

认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。

53、答案：A

本题解析：

A为r规范银行业从业人员的行为，促进银行业的健康发展，中国银行业协会制定了《银行

业从业人员职业操守》，弃于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。故选A。

54、答案：A

本题解析：

用于投资和筹资的工具是投票、债券等。

55、答案：C

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国(或地区)所有常住居民在一

定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期

内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

56、答案：A

本题解析：

A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误；在正

常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；三者是银

行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个

组成部分，故D选项错误。故选A。

57、答案：B

本题解析：

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意。

58、答案：D

本题解析：

D理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。

59、答案：A

本题解析：

我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场

发行的、按约定还本付息的有价证券。

60、答案：D

本题解析：

D境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选Do

61、答案：B

本题解析：

实货实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少贷款的挪用的风险。

62、答案：D

本题解析：

商业银行内部审计目标包括：1.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实。2.

促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构。3.督促相关审计

对象有效履职，共同实现本银行战略目标。

63、答案：A

本题解析：

未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前

支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期

支取时结付。

64、答案：C

本题解析：

个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财

产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人

银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

65、答案：D

本题解析：

根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=总贷款。总存款X100%=375+(276+229)x100%

=74.26%。

66、答案：B

本题解析：

根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行

的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。

67、答案：B

本题解析：

8规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合

法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，逅反了税法的有关规定。客户经理建

议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避〃原则。

故选Bo

68、答案：C

本题解析：

国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、E本等国的中央银行与代表美国银行

界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5

月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。

69、答案：B

本题解析：

《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%,

即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

70、答案：B

本题解析：

巴三最终方案提出新的标唯法替代上述三种计量方法。操作风险资本要求等于业务指标部分

（BIC）与内部损失乘数（ILM）的乘积。其中，由利息、租赁及股利净收入，服务净收入

以及金融资产净损益三部分构成业务指标（BI）,替换原基本指标法和标准法的总收入指

标，并采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数。总体上看,

银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大。

71、答案：A

本题解析：

A商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银

行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选Ao

72、答案：C

本题解析：

C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作

程序和工作规范。

73、答案：A

本题解析：

金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。

74、答案：D

本题解析：

依照《行政处罚法》，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、

申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等

救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。

75、答案：B

本题解析：

B我国针对个人的贷款来务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、

个人助学贷款等。B选项.中的房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。

76、答案：A

本题解析：

风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事

前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好

效果，因此是更有效的监管。

77、答案：C

本题解析：

合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其

着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态

的监管模式。

78、答案：B

本题解析：

国债通常被认为没有信用风险，旦交易量都很大，流通极为便利。

79、答案：A

本题解析：

A商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高

知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。改选Ao

80.答案：D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透

支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房

装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

81、答案：B

本题解析：

B项，风险识别是属于商业银行的内部控制措施。

82、答案：A

本题解析：

A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即本国有金融机构的工作人员；客体是

金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或

非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，

归个人所有。故选A。

83、答案：B

本题解析：

中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。

84、答案：A

本题解析：

信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己.主动，在符合信用证条款

的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一

种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

85、答案：A

本题解析：

在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

因此，本题中这笔信贷资产的预期损失=1%X40%X100=0.4（万元）。

86、答案：C

本题解析：

《民法典》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章

时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

87、答案：A

本题解析：

A核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。次级债务属于

附属资本。故选A。

88、答案：A

本题解析：

A在木国短哲（小于一年）旅游的外国人不属于木国居民，在木国居住一年以上外国留学生属

于本国居民。故选A。

89、答案：C

本题解析：

对银行'业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六

个月内作出批准或者不批掂的书面决定。

90、答案：B

本题解析：

价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

91、答案：B

本题解析：

B妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协

助义务的前提条件。《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5

年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供

相关的客户信息及交易信息。故选B。

92、答案：C

本题解析：

C《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报

送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报

告制度。故选C。

93、答案：D

本题解析：

银行业从业人员应