2026年地方金融监督管理竞赛试题及答案

2026年地方金融监督管理竞赛试题及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1.5分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。关于清退资金的顺序，下列说法正确的是（）。A.先支付利息，后返还本金B.先返还本金，后支付利息C.本金与利息按比例同步清退D.由非法集资人自行决定顺序2.某省地方金融监督管理局在检查辖区内一家小额贷款公司时发现，其通过互联网平台向省外发放贷款。根据关于小额贷款公司网络小额贷款业务的风险整治规定，下列处理方式最恰当的是（）。A.责令其限期整改，暂停新业务B.直接吊销其营业执照C.只要注册资本达标，允许其继续经营D.罚款并允许保留存量业务3.融资担保公司应当按照国家有关规定提取准备金。融资担保公司提取的各项准备金金额原则上不得低于（）。A.担保责任余额的1%B.担保责任余额的5%C.净资产的10%D.当年担保费收入的50%4.根据《地方资产管理公司监督管理暂行办法》，地方资产管理公司收购金融企业不良资产时，应当按照（）的原则进行定价。A.政府指导价B.市场化原则C.账面原值D.评估价值的固定折扣5.典当行在经营动产质押典当业务时，当金数额由双方协商确定，但不得超过当物估价金额的（）。A.50%B.60%C.70%D.90%6.某融资租赁公司开展售后回租业务，租赁物由承租人自行购买并转让给出租人。若该租赁物是（），则该融资租赁合同无效。A.机器设备B.办公家具C.在建工程且未取得所有权D.运输工具7.下列关于区域性股权市场（四板）的描述，错误的是（）。A.是主要服务于所在省级行政区域内中小微企业的私募股权市场B.是多层次资本市场体系的有机组成部分C.可以向非合格投资者公开募集资金D.不得为省外企业私募证券发行或转让提供服务8.商业保理企业应专注于主业，在开展应收账款转让业务时，应收账款应当基于（）。A.虚构的交易背景B.真实合法的贸易背景C.未来的预期交易D.关联方之间的内部调拨9.根据《关于加强地方金融监督管理工作的指导意见》，地方金融组织的设立审批权通常归属于（）。A.国家金融监督管理总局B.中国人民银行C.省、自治区、直辖市人民政府D.地市级人民政府10.某小额贷款公司对同一借款人的贷款余额余额不得超过该小额贷款公司净资本的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%11.非法集资的“三性”特征不包括（）。A.非法性B.公开性C.利诱性D.封闭性12.地方金融监管部门在履行监督管理职责时，发现地方金融组织涉嫌犯罪的，应当依法移送（）处理。A.工商行政管理部门B.司法机关C.上级金融监管部门D.信访部门13.融资担保公司的净资产与实际融资担保责任余额的比例，即放大倍数，不得超过（）。A.5倍B.10倍C.15倍D.20倍14.交易场所（如权益类交易场所）不得将任何权益拆分为均等份额公开发行，这主要是为了防止（）。A.市场流动性不足B.变相公开发行股票C.交易价格波动过大D.投资者风险承受能力不足15.某农民专业合作社开展内部信用互助业务，其资金互助范围严格限定于（）。A.社员内部B.乡镇区域内C.县域范围内D.任何社会公众16.地方金融组织在流动性困难时，可以采取的同业拆借方式是（）。A.向商业银行拆入资金B.向非银行金融机构拆入C.仅限于地方金融组织之间的同业调剂D.向社会公众借款17.下列哪类机构不属于“7+4”类地方金融组织范畴（）。A.融资租赁公司B.消费金融公司C.融资担保公司D.典当行18.地方金融监管部门对地方金融组织进行分类评级，评级结果通常作为（）的重要依据。A.员工薪酬发放B.分配经营利润C.实施差异化监管D.决定机构解散19.投资公司不得从事或变相从事下列哪项业务（）。A.股权投资B.为被投资企业提供融资咨询C.吸收公众存款或发放贷款D.投资管理咨询20.根据《商业银行股权管理暂行办法》及地方金融监管相关规定，地方金融组织的主要股东应承诺（）。A.必要时向机构注入资本B.不干预机构日常经营C.持股期限不少于5年D.以上都是二、多项选择题（本大题共15小题，每小题3分，共45分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分。）1.地方金融监督管理部门在监管小额贷款公司时，重点监管的指标通常包括（）。A.融资来源（如股东借款、同业拆借）的合规性B.贷款集中度（单一客户贷款余额占比）C.资产损失准备充足率D.实际利率（综合资金成本）是否符合法律红线E.员工学历结构2.下列属于《防范和处置非法集资条例》中规定的处置非法集资措施的有（）。A.查封、扣押有关资产B.冻结涉案资金账户C.限制涉案人员出境D.通报行业主管部门E.直接判处有期徒刑3.融资担保公司可以经营的业务包括（）。A.借款担保B.发行债券担保C.投标保函、履约保函等非融资担保D.以自有资金进行投资（受限于比例）E.吸收公众存款4.关于地方资产管理公司（AMC）开展不良资产业务，下列说法正确的有（）。A.可以收购地方金融机构的不良资产B.可以收购非金融企业的不良资产C.收购不良资产后，不得直接将债权转给社会公众D.可以采用债务重组、资产置换等方式处置资产E.购入不良贷款后可以再次对外转让5.典当行不得经营的业务包括（）。A.动产质押典当业务B.财产权利质押典当业务C.绝当物品的变卖D.设立分支机构E.吸收存款或者变相吸收存款6.区域性股权市场运营机构应建立合格投资者制度，合格投资者通常包括（）。A.依法设立并受监管的金融机构B.净资产不低于一定标准的法人机构C.具备相应风险识别能力和承担能力且金融资产不低于一定标准的自然人D.未成年人的监护人E.没有任何资金来源的投机者7.融资租赁公司的风险控制要点主要包括（）。A.审查租赁物的真实性和价值B.监控承租人的经营状况和还款能力C.建立风险准备金制度D.控制关联交易比例E.允许承租人随意处置租赁物8.商业保理企业在经营过程中，禁止的行为有（）。A.基于不真实交易背景开展保理业务B.通过网络借贷信息中介机构等互联网金融平台筹集资金C.受托投资D.直接发放贷款（除非另有规定）E.开展其他应收账款相关业务9.地方金融组织出现（）情形时，地方金融监督管理部门可以责令其改正，逾期不改正的，可以责令停业整顿。A.资本金不实B.抽逃资本金C.违反经营范围规定D.提供虚假的报表、报告等文件E.未按规定进行信息披露10.地方金融风险防范化解机制中，建立“双随机、一公开”监管机制是指（）。A.随机抽取检查对象B.随机选派执法检查人员C.向社会公开抽查情况及查处结果D.定期进行全面排查E.保密检查结果11.下列关于小额贷款公司资金来源的表述，正确的有（）。A.主要来源为股东缴纳的资本金B.可以向股东借款C.可以通过银行业金融机构融资D.可以通过资产证券化融资（需经批准）E.可以向社会公众募集资金12.社会众筹机构在业务开展中，必须遵守的红线包括（）。A.不得提供担保或进行股权代持B.不得归集资金设立资金池C.不得利用本机构互联网平台为自身或关联企业融资D.不得虚构融资项目或夸大融资项目收益E.不得进行非法公开发行证券13.地方金融监管部门对地方金融组织进行现场检查时，检查人员有权（）。A.进入经营场所进行检查B.查阅、复制有关文件、资料C.询问有关工作人员D.封存可能被转移、隐匿的文件E.强制扣押个人财产14.下列关于地方金融组织信息披露的要求，正确的有（）。A.应当真实、准确、完整、及时B.披露内容包括公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况等C.可以仅向股东披露，无需向监管机构报送D.重大事项应当临时报告E.可以选择性披露负面信息15.地方金融监督管理部门在实施行政处罚时，应当遵循的原则包括（）。A.处罚法定原则B.公正、公开原则C.处罚与教育相结合原则D.保护当事人合法权益原则E.效率优先原则三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列说法的正误，正确的打“√”，错误的打“×”。）1.地方金融组织由地方政府负责监督管理，因此中央金融监管部门不再对其进行任何指导和协调。（）2.小额贷款公司可以办理商业汇票贴现业务，这属于其正常的融资渠道。（）3.融资担保公司跨省设立分支机构，需征得拟设分支机构所在地省级监管部门同意，并报住所地省级监管部门备案。（）4.典当行的综合费率可以由典当行和当户自由约定，不受任何限制。（）5.区域性股权市场可以发行或转让私募债券，但投资者人数不得超过200人。（）6.融资租赁公司应当控制关联交易风险，对单一关联方的融资余额不得超过金融监管总局规定的比例。（）7.地方资产管理公司收购个人不良贷款时，可以批量收购，不受限制。（）8.非法集资案件中，参与非法集资的损失由集资参与人自行承担，因参与非法集资受到的损失，不得要求政府有关部门代偿。（）9.农民专业合作社开展信用互助业务，可以吸收非社员存款以扩大资金规模。（）10.地方金融组织解散，应当依法成立清算组进行清算，并对未到期业务承接作出安排。（）11.商业保理企业应收账款的期限原则上应在1年以内。（）12.交易场所及其会员单位不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。（）13.省级人民政府负责对地方金融组织进行风险处置，并承担风险处置责任。（）14.某投资公司虽未持有金融牌照，但可以从事资产管理业务并面向社会公众募集资金。（）15.地方金融监管部门可以根据监管需要，聘请会计师事务所等第三方机构协助开展监管工作。（）16.融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10%。（）17.小额贷款公司对外融资，其融资余额不得超过净资产的1倍。（）18.凡是涉及金融业务的互联网平台，都必须纳入地方金融监管范畴。（）19.地方金融组织的主要股东出具虚假承诺或未履行承诺的，监管部门可以责令其转让股权。（）20.金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时，享有知情权、选择权、公平交易权等权利。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。请将答案写在横线上。）1.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司担保责任余额不得超过其净资产的________倍。2.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构________日同期贷款基准利率及浮动范围执行。3.地方金融组织应当建立健全________制度，对金融产品或服务的风险等级进行评估。4.非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。因参与非法集资受到的损失，由________自行承担。5.小额贷款公司应当坚持________、小额分散的原则，主要为农户、个体工商户和城镇小型微型企业等经营实体提供信贷服务。6.区域性股权市场是服务所在省级行政区域内中小微企业的________市场，是多层次资本市场体系的有机组成部分。7.融资租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的________%。8.地方金融监督管理部门对地方金融组织的监管主要包括________监管、非现场监管和现场检查。9.商业保理企业可以通过银行贷款、________、股东借款、发行债券等渠道融资。10.地方金融组织应当建立________准备金制度，用于弥补潜在的风险损失。五、简答题（本大题共4小题，每小题10分，共40分。）1.简述地方金融组织（如小额贷款公司、融资担保公司等）在经营活动中必须遵守的“三条红线”或基本合规底线。2.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的定义及其特征是什么？3.简述融资租赁公司开展售后回租业务时，监管重点关注的风险点有哪些？4.地方金融监督管理部门在发现地方金融组织存在重大风险隐患时，可以采取哪些风险处置措施？六、计算分析题（本大题共2小题，每小题15分，共30分。）1.某融资担保公司注册资本为人民币5亿元，净资产为人民币4.8亿元。截至上季度末，该公司融资担保责任余额为人民币45亿元，其中对同一被担保人A企业的担保责任余额为人民币6000万元。(1)请计算该公司的融资担保放大倍数（担保责任余额/净资产），并判断是否合规。(2)请计算该公司对A企业的单一客户集中度（担保责任余额/净资产），并判断是否合规。（注：根据相关监管规定，对同一被担保人的担保责任余额不得超过融资担保公司净资产的10%。）(3)若该公司通过发行债券补充资本1亿元，净资产随之增加，在担保责任余额不变的情况下，新的放大倍数是多少？2.某小额贷款公司注册资本为2亿元。该公司向股东借款5000万元，从某商业银行融入资金1亿元。已知该小贷公司目前的贷款余额为2.8亿元，其中单一借款人B企业的贷款余额为2500万元。(1)假设该小贷公司的融资比例上限为净资产的100%（即外部融资余额不超过净资产），请计算该公司目前的融资余额（股东借款+银行融入）占净资产的比例，并判断是否合规。(2)监管规定小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司净资本的10%，请判断对B企业的贷款是否合规。(3)请写出计算小额贷款公司杠杆率（总资产/净资产）的通用公式，并计算该公司的杠杆率（假设无其他资产和负债）。七、综合案例分析题（本大题共1题，共20分。）案例材料：A省某市“兴旺财富投资管理有限公司”（以下简称“兴旺公司”）成立于2020年，工商登记的经营范围为“实业投资、投资管理咨询”。自2022年起，兴旺公司在未经任何金融监管部门批准的情况下，通过在街头散发传单、召开推介会以及在微信公众号上发布广告等方式，向社会公开宣传其“年化收益12%-15%”的“新能源基建项目”理财产品。兴旺公司承诺“保本付息”，并与投资者签订《投资理财协议》。协议约定，投资者将资金转入公司法定代表人李某的个人银行账户，公司按季度支付利息，一年后归还本金。为吸引更多资金，兴旺公司还制定了“推荐有礼”制度，鼓励老客户介绍新客户，给予推荐人1%的提成。截至2023年底，兴旺公司共向200余名不特定社会公众吸收资金共计人民币8000万元。所吸收资金中，有3000万元用于支付前期投资者的本息（庞氏骗局模式），2000万元被李某用于购买个人豪宅和豪车，剩余3000万元以“应收账款”名义挂在账上，实际并未投入任何真实的基建项目。2024年初，因资金链断裂，兴旺公司无法兑付本息，大量投资者报案。问题：1.请结合《防范和处置非法集资条例》，分析兴旺公司的行为是否构成非法集资？并说明理由，指出其体现的非法集资特征。（6分）2.兴旺公司的行为具体触犯了哪些法律禁止性规定？（至少列举两点）（4分）3.作为A省的地方金融监督管理部门，在发现此类案件线索后，应当如何处理？（请从线索移送、配合处置等角度作答）（6分）4.针对此类投资管理公司，地方金融监管部门在日常监管中应重点关注哪些方面以防范风险？（4分）以下为参考答案及解析------------------------一、单项选择题1.C2.A3.A4.B5.D6.C7.C8.B9.C10.A11.D12.B13.B14.B15.A16.C17.B18.C19.C20.D二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCDE5.E6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCDE10.ABC11.ABCD12.ABCDE13.ABCD14.ABD15.ABCD三、判断题1.×2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.√9.×10.√11.√12.√13.√14.×15.√16.×17.×18.×19.√20.√四、填空题1.102.6个月（或6个月以内）3.风险评估（或风险评级）4.集资参与人5.“小额、分散”（或小额分散）6.私募股权7.308.准入（或市场准入）9.同业拆借10.资产损失（或风险）五、简答题1.简述地方金融组织（如小额贷款公司、融资担保公司等）在经营活动中必须遵守的“三条红线”或基本合规底线。答：地方金融组织必须严格遵守以下合规底线：(1)不得非法吸收公众存款或变相吸收公众存款。这是金融业务特许经营的核心底线，地方金融组织不得以任何形式向不特定社会公众募集资金。(2)不得发放高利贷或违规收费。各类贷款利率、综合费率必须严格遵守国家法律及司法解释关于利率上限的规定（如LPR的4倍），不得通过手续费、咨询费等名义变相突破利率限制。(3)不得抽逃资本金或虚假出资。必须保证资本金真实、足额到位，并维持资本充足水平，不得通过非法手段抽逃资金，确保具备抵御风险的能力。2.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的定义及其特征是什么？答：定义：非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。特征（非法性、利诱性、社会性）：(1)非法性：未经依法许可或违反金融管理规定，即不具备相关金融业务资质。(2)利诱性：许诺还本付息或给予其他投资回报，承诺高额收益以诱骗公众。(3)社会性：向不特定对象吸收资金，即针对社会公众而非特定少数人。3.简述融资租赁公司开展售后回租业务时，监管重点关注的风险点有哪些？答：(1)租赁物真实性风险：防止虚构租赁物，如以“空气”作为租赁物，或者租赁物权属不清、低值高估。(2)变相放贷风险：防止售后回租业务异化为纯粹的抵押贷款，如果租赁物由承租人自行购买且无法实际转移占有，容易沦为违规借贷。(3)关联交易风险：关注承租人与出租人是否存在关联关系，防止通过关联交易进行利益输送或掩盖风险。(4)资金流向监控：防止融资资金违规流入房地产市场、地方政府融资平台或限制性领域。4.地方金融监督管理部门在发现地方金融组织存在重大风险隐患时，可以采取哪些风险处置措施？答：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利，限制资产转让；(3)责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利；(4)责令控股股东转让股权或者限制其股东权利；(5)责令有关主体补充资本；(6)责令停业整顿；(7)吊销经营许可证；(8)情节严重的，依法移送公安机关处理。六、计算分析题1.解：(1)放大倍数=担保责任余额/净资产=45/4.8=9.375倍。根据规定，融资担保放大倍数不得超过10倍。9.375<10，故该项指标合规。(2)单一客户集中度=对A企业担保责任余额/净资产=0.6/4.8=12.5%。根据规定，对同一被担保人的担保责任余额不得超过净资产的10%。12.5%>10%，故该项指标不合规。(3)新净资产=4.8+1=5.8亿元。新放大倍数=45/5.8≈7.76倍。2.解：(1)融资余额=股东借款+银行融入=0.5+1=1.5亿元。净资产≈注册资本=2亿元（假设无大幅变动）。融资比例=1.5/2=75%。75%<100%，故融资比例合规。(2)对单一借款人B企业贷款余额限制=净资本×10%=2×10%=0.2亿元（2000万元）。