2024年同业金融题库

一、单项选择题（共30题，每题1分）

汇票是出票人签发的，委托（）在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（D）

A、担保人

B、背书人

C、存款人

D、付款人

纸质商业汇票的承兑期限，最长不超出（B）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

电子商业汇票的付款期限，最长不超出（D）.

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

商业汇票市场分为一级市场和二级市场，其中一级市场指：（A）

A、承兑市场

B、贴现市场

C、转贴现市场

D、再贴现市场

1.2.3.4.

5.在我国，日前不属于票据市场交易主体的是（D）。

A、企业

B、银监会

C、票据中介

D、个人

6.截止，票据承兑市场中，占比最高的是？（B）

A、国有银行

B、股份制银行

C、地方性商业银行

D、外资银行

7.票据融资余额与贴现利率的关系一般为？（B）

A、正有关

B、反有关

C、不有关

D、以上都不正确

8.票据市场利率与资金市场价格的关系一般为？（A）

A、正有关

B、反有关

C、不有关

D、以上都不正确

9.如下银行成立了票据专营机构的是？（C）

A、中国银行

B、招商银行

C、工商银行

D、兴业银行

10.票据业务发展较发达的地区重要为？（A）

A、东部

B、中部

C、西部

D、北部

11.贴现是指商业汇票的（）或持票人，在汇票到期日前，为了取

得资金而将票据权利转让

给银行的票据行为。（C）

A、出票人

B、承兑人

C、收款人

D、确保人

12.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取

得资金的业务行为。（A）

A、金融同业

B、中央银行

C、出票人

D、承兑人

13.依照全行条线事业部改革要求，按照分行票据业务营业收入规

模及业务管理水平，分行

票据业务经营模式分为票据中心和分散操作两种模式。对应的设置

标准是三年平均净收入（C）：

A、3000万以上

B、4000万以上

C、5000万以上

D、6000万以上

14.票据资金口径限额=(A)

A、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非

标投资余额■票据卖出回购余额

B、票据资金口径限额=票据融资余额-票据买入返售余额+票据非

标投资余额-票据卖

出回购余额

C、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非

标投资余额-票据卖出回购余额

D、票据资金口径限额;票据融资余额+票据买入返售余额■票据非

标投资余额■票据卖出回购余额

15.A分行1月1日以5、0%利率直贴买断票据一张，当日存贷线

6个月FTP为3、5%,市

场收益率曲线6个月为4、5%,转贴现票据止息日为6月30日，

当日以4、0%利率卖断行外，则A分行实现非利息收入=(B)

A、(5.0%-4.0%)*1天

B、(5.0%-4.0%)*6个月

C、(5.0%-3.5%)*6个月

D、(5.0%-4.5%)*6个月

16.票据业务预算指标包括(A)

A、非利息收入、FTP利息收入

B、账面收入、非利息收入

C、净利息收入、非利息收入

D、非利息收入、行内非息收入

17.按照有关管理要求，办理贴现业务的企业须具备的条件(D)

A、经合法注册经营

B、能证明其票据合法取得、具备真实贸易背景

C、在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织

D、以上三条都是

18.下列有关查询、照票表述错误的是（B）

A、银行承兑汇票能够采取查询或双人上门照票两种方式

B、我行承兑的银行承兑汇票无需查询或照票

C、商业承兑汇票必须采取双人上门照票

D、标准上金额1000万元人民币以上（不含）的纸质银行承兑汇

票均应双人上门照票，详细起点金额由分行信用风险管理部确定

19.在一般的交易中，商业汇票、交易协议和增值税发票开具的时

间次序为（A）。

A、交易协议——商业汇票——增值税发票

B、交易协议——增值税发票—商业汇票

C、商业汇票——交易协议——增值税发票

D、商业汇票——增值税发票——交易协议

20.下列有关代理贴现业务的表述，错误的是（D）

A、代理人必须在我行系统开户，被代理人（即持票人）标准上应

在我行系统开户

B、代理人与被代理人必须存在真实的代理关系

C、代理贴现款项必须直接划付给持票人

D、代理贴现贸易背景资料须由被代理人提供并签章

21.企业持有一张4月4日签发的银行承兑汇票，金额100万元，

到期日

10月4日，企业6月4日到银行以6、0%年利率贴现，则企业需

支付贴现利息金额计算公式为（A）

A、100万元x126天/360天x6.0%

B、100万元x126天/365天x6.0%

C、100万元x122天/360天x6.0%

D、100万元x122天/365天x6.0%

22.银行承兑汇票属于（A）

A、商业汇票

B、银行汇票

C、本票

D、支票

23.下列哪项票据背书符合贴现要求？（C）

A、注明“不得转让”或“质押”字样

B、回头背书

C、背书连续

D、部分金额背书

24.对贴现客户贸易背景的审查不包括（D）

A、营业执照、组织机构代码证

B、增值税发票或一般发票

C、交易协议

D、企业水电费扣款单

25.下列不属于票据业务政策风险类型的选项是（D）

A、贸易背景风险

B、信贷政策风险

C、资金流向风险

D、外部诈骗风险

26.贴现与转贴现（买断）票据在止息日后第（C）日日终时仍

未通过托收、卖断赎回结

清的，票据系统将自动将未结清资产转为逾期。

A、3天

B、5天

C、10天

D、11天

27.系统内移库（转移代保管票据）是指贴现票据与转贴现买断票

据在行内各（B）部

门之间的转移，该业务不包括账务。

A、资产

B、库存

C、营销机构

D、信贷

28.权重法下，3个月以内的银行承兑汇票贴现风险资产百分比为

（A）

A.20%

B.25%

C.50%

D.100%

29.我行回购式再贴现.业务对应的FTP价格为（A）

A.人民币市场收益率曲线

B.人民币存贷款FTP定价曲线

C.人民币活期存款FTP价格

D.司库人民币FTP价格

30.对于商票保贴业务，票据业务系统扣减的额度为（

A、承兑行额度

B、付款行额度

C、贴现申请人额度

D、商票承兑人额度

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1.票据市场重要参加主体有哪些？（ABCD）

A、国有银行

B、政策性银行

C、股份制银行

D、地方性商业银行

2.票据业务的监管机构是？（AB）

A、中国人民银行

B、银监会

C、证监会

D、中国票据业务委员会

3.票据市场的重要功效有哪些？（ABCD）

A、投融资功效

B、宏观调控功效

C、信用引导功效

D、资产配备功效

4.影响票据业务利率定价的内部原因有哪些？(BC)

A、市场竞争情况

B、运行成本

C、资金成本价格D)

D、SH旧OR价格

5.如下资产中风险资产系数为25%的是(ABD)

A、3个月以上银票直贴、买断

B、3个月以上买入返售

C、商票直贴和商票正回购

D、3个月以上商票转贴现买断

6.如下各票据产品中FTP成本为市场收益率曲线的包括：（ABCD）

A、直贴

B、转贴现买断

C、逆回购和非标投资

D、正回购

7.我行票据业务非利息收入起源于如下哪些产品：（ABCD）

A、直贴票据卖断

B、转贴票据卖断

C、系统内卖断

D、小企业E家见证业务和票据理财收入（考核双计部分）

8.依照商业汇票贴现业务付息方式不--样，贴现业务分为。

（ABCD）

A、卖方付息贴现

B、买方付息贴现

C、协议付息贴现

D、他方付息贴现

9.下列有关付息方式表述正确的是。（ABCD）

A、卖方付息由商业汇票的持票人支付贴现利息

B、买方付息由商业汇票持票人在票据上的直接前手支付贴现利息

C、他方付息由买方和卖方之外的第三方支付贴现利息

D、协议付息由卖卖双方约定付息百分比，共同支付贴现利息

10.如下属于银行承兑汇票贴现业务的是。（ABC）

A、商业银行承兑的纸质商业汇票

B、商业银行承兑的电子商业汇票

C、财务企业承兑的电子商业汇票

D、财务企业承兑的纸质商业汇票

11.我行可受理的代理贴现业务范围包括。（ABC）

A、招商银行承兑的商业汇票

B、招商银行系统内保贴的商业承兑汇票

C、他行承兑的商业汇票

D、他行保贴的商业承兑汇票

12.下列有关票据贴现业务止息日表述正确的是。（ABCD）

A、汇票到期日为工作日的，以汇票到期日为止息日

B、汇票到期日为法定休假日的，以法定休假日后的第一个工作日

为止息日

C、双方另有约定的能够自行决定票据止息日

D、贴现计息天数从贴现日算至止息日，算头不算尾

13.初次办理转贴现客户基础资料审查（ABCD）

A、金融机构许可证

B、营业执照、法人机构代码证、法定代表人身份证复印件

C、同业客户印鉴卡

D、对于对手行为支行级机构的还需提供其上级授权行的上述资料

及同意其办理转贴现业务的授权委托书

14.非初次办理转贴现客户基础资料审查（ABC）

A、加盖转贴现对手行业务公章或行政公章的直贴业务贴现凭证第

一联和汇票查询书复印件

B、加盖对手行有效签章的《招商银行商业汇票转贴现（买入）申

请书》

C、单位责任人证明书或法定代表人证明书

D、营业执照及法人机构代码证

15.商业汇票必须记载事项（ABCD）

A、确定的金额

B、付款人名称

C、收款人名称

D、出票日期

16.一般所说的伪假票据包括（ABCD）

A、伪造

B、变造

C、仿造

D、克隆

17.票据业务的行为过程风险包括(ABC)

A、承兑过程风险

B、贴现过程风险

C、转贴现过程风险

D、背书过程风险

18.有关票据业务系统机构设置如下说法正确的是(ABCD)

A、票据系统将核算机构分为三种属性：资产部门、库存部门和营

销机构，机构设置由分行上报总行审批同意后，由总行用户在系统中设

定。

B、资产部门是票据资产、负债和损益的记账机构。库存部门是审

查、保管和托收票据的机构。营销机构是详细受理票据业务的支行、网

点。

C、一级分行一般只设置一个资产部门，有异地分支机构的一级分

行能够将一级分行本

部和异地分支机构设置为相互独立的资产部门。

D、库存部门与资产部门是从属关系，一家库存部门只能归属一家

资产部门。

19.我行电子商业汇票系统包括如下组成部分（ABCD）

A、提回申请处理

B、提出祈求处理

C、逾期业务

D、电票综合查询

20.票据业务的资产类核算科目包括（ABCD）

A、1026买断式贴现票据

B、1068回购式贴现票据

C、1030回购式卖出票据

D、107414、107424票据非标投资

三、判断题（共30题，每题1分）

1.电子商业汇票的期限最长为6个月。（错•）

2.由财务企业承兑的电子票据为电子银行承兑汇票。（对）

3.监管机构贷款规模调控会影响票据业务利率定价。（对）

4.电子票据只能持有到期，不得转让。（错）

5.票据市场利率是相对平滑的曲线，不具备时点规律。（错）

6.票据融资具备门槛低，手续简便，获批时间短等优势。（对）

7.票据交易文献审查在票据贴现业务中能够省略。（错）

8.A分行将逆回购置入价格为3%（当日对应FTP成本为4、5%）

的票据，以2、25%价珞

（当日对应的FTP为4、6%）办理人行再贴现，则A分行实现的

FTP利息收入:逆回购FTP利息收入+正回购FTP利息收入,分别为

（3%-4、5%）*逆回购期限+（4、6%-2、25%）*正回购期限。（对）

9.我行FTP利息收入起源于持有直贴票据、转贴现票据、买入返

售票据、非标投资票据、

正回购票据。（对）

10.行内转贴现非利息收入不计入分行票据业务预算。（错）

11.贴现业务应扣减信用风险重要负担者在我行的授信额度。（对）

12.买方付息贴现业务中的买方是商业汇票交易背景中的商品买入

方或劳务接收方，亦即商

'也汇票持票人在票据上的直接前手。（对）

13.电子商业汇票的付款期限为自出票日起至到期日止，最长不得

超出6个月。（错）

14.目前我行代理贴现业务的受理范围为招商银行承兑的商业汇票

以及招商银行保贴的商

业承兑汇票。（错）

15.无追索权贴现业务是指，我行放弃非贴现申请人原因而被承兑

行拒付情况下的追索权，

业务范围仅限于银夕亍承兑汇票。（对）

16.票据的出票日期必须使用中文大写，使用小写填写票据的一律

不得受理。（对）

17.商业汇票票面上必须有承兑字样且有承兑人签章，承兑记载的

位置在票据的正面，能够

有附加条件。（错）

18.商业汇票要素中口期、金额、收款人不得更改。（对）

19.注明“不得转让”或“质押”字样的票据不得受理。（对）

20.操作风险重要是由内部人员原因和技术原因导致，因此操作风

险的成因源于内部原因，

而不是外部原因。（错）

21.票据业务自身具备高盈利性、低资本消耗、高流动性的优势。

（对）

22.直贴买入票据应统计在票据融资科目中。（对）

23.协议付息业务的付息方能够为本地企业，也能够为异地企业。

贴现利息只能由买方、卖

方、或其他方中的一方单独负担。（错）

24.交易生效时系统才能自动占用票据承兑人或申请人额度。（对）

25.直贴业务在生效当日能够做撤消，若次日已经起息，将不能进

行撤消操作。（对）

26.票据贴现业务经办岗与票据库存岗能够交叉进行业务操作。

（错）

27.票据承兑市场又成为一级市场。（对）

28.票据的重要功效包括支付、信用、结算和融资。（对）

29.行内交易不变化原有资产属性，仅变化了资产归属机构而已。

（对）

30.2030卖票融资用于核算我行卖出票据融资负债，其核算内容与

二级科目设置与1030卖

出票据一一对应。（错）

1、中资银行客群包括（ABCD）

A、国有银行

B、股份制银行

C、地方性商业银行

D、省级农村信用联社

2、目前国有银行是我航同业理财销售业务的重要合作对象（错）

3、委托国开行为我行开立信用证属于政策性银行结算代理业务

（错）

4、人民币资金拆借需要提供抵押品（错）

5、政策性银行包括（AB）

A、中国进出口银行

B、国家开发银行

C、北京银行

D、中国人民银行

6、叙做资产受让业务时，额度扣减规则为（A）

A、回购型资产受让需要扣减同业额度，卖断型不需要

7、授信额度到期后停止使用。若原授信额度到期后，且下次额度

资料已申报等候审批的，经总行同业客户部同意，可予以元授信额度最

长不超出一个月的暂时展期。（B）

B、1个月

8、我行若对某境外商业性银行机构进行授信，其应具备的条件包

括：成立一年以上。近年经营及财务情况很好、无不良统订。境内机组

成立一年以上，经营及财务情况良好，无不良统计（含外资法人银行）。

正确选项为（B）

B、51

9、我行跨境人民币资金搭桥业务的基本标准（C）

C、期限匹配、资产价格优先

10、保险企业协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险企

业法人办理的一个可由双方协商确定利率水平的存款品种。（对）

11、符合条件的财务企业，经中国银监会同意，能够承销（D）

D、组员单位的企业债券

12、我行同业互联网金融平台品牌名称（A）

A、招赢通

13、期货金融业务包括（ABC）

A、期货确保金存管业务

B、大宗商品交易市场'业务

C、支付机构客户备付金存管业务

14、同业客户范围不包括如下哪项（D）

A、中资银行

B、外资银行

C、证券企业

D、担保企业

E、财务企业

F、保险企业

15、资产证券化的基础资产是（ABCD）

A、对公信贷资产

B、零售信贷资产

C、同业资产

D、其他非信贷类资产

16、人民币同业借款业务的期限是（D）

D、4个月以上，3年以内

17、同业存款业务在带来利差收入的同时，提供了广泛开展同业合

作的契机（对）

18、财务企业在企业集团中能够具备如下哪几类职能（ABCD）

A、结算中心

B、融资平台

C、资产管理中心

D、员工金融服务支持中心

19、代理地方性商业银行国际业务产品是指已取得—的城市商业银

行和农信社，我行作为其账户行，代办国际业务（A）

A、外汇产品经营权

20、招赢通是（B）

B、开放式、多对多同业互联网金融渠道平台

《同业客户'业务基础知识》

1、中资银行客群包括（ABCD）

A、国有银行

B、股份制银行

C、地方性商业银行

D、省级农村信用联社

2、目前国有银行是我航同业理财销售业务的重要合作对象（错）

3、委托国开行为我行开立信用证属于政策性银行结第代理业务

（错）

4、人民币资金拆借需要提供抵押品（错）

5、政策性银行包括（AB）

A、中国进出口银行

B、国家开发银行

C、北京银行

D、中国人民银行

6、叙做资产受让业务时，额度扣减规则为（A）

A、回购型资产受让需要扣减同业额度，卖断型不需要

7、授信额度到期后停止使用。若原授信额度到期后，且下次额度

资料已申报等候审批的，经总行同业客户部同意，可予以元授信额度最

长不超出一个月的暂时展期。（B）

B、1个月

8、我行若对某境外商业性银行机构进行授信，其应具备的条件包

括：成立一年以上。近年经营及财务情况很好、无不良统计。境内机组

成立一年以上，经营及财务情况良好，无不良统计（含外资法人银行）。

正确选项为（B）

B、51

9、我行跨境人民币资金搭桥业务的基本标准（C）

C、期限匹配、资产价格优先

10、保险企.业协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险企

业法人办理的一个可由双方协商确定利率水平的存款品种。（对）

11、符合条件的财务企业，经中国银监会同意，能够承销（D）

D、组员单位的企业债券

12、我行同业互联网金融平台品牌名称（A）

A、招赢通

13、期货金融业务包括（ABC）

A、期货确保金存管业务

B、大宗商品交易市场业务

C、支付机构客户备付金存管业务

14、同业客户范围不包括如下哪项（D）

A、中资银行

B、外资银行

C、证券企业

D、担保企业

E、财务企业

F、保险企业

15、资产证券化的基础资产是（ABCD）

A、对公信贷资产

B、零售信贷资产

C、同业资产

D、其他非信贷类资产

16、人民币同业借款业务的期限是（D）

D、4个月以上，3年以内

17、同业存款业务在带来利差收入的同时・，提供了广泛开展同业合

作的契机（对）

18、财务企业在企业集团中能够具备如下哪凡类职能（ABCD）

A、结算中心

B、融资平台

C、资产管理中心

D、员工金融服务支持中心

19、代理地方性商业银行国际'业务产品是指已取得—的城市商.业银

行和农信社，我行作为其账户行，代办国际业务（A）

A、外汇产品经营权

20、招赢通是（B）

B、开放式、多对多同业互联网金融渠道平台

同业业务授信政策基础知识

1.对境外金融机构，授信对象重要集中为商业性银行。对于有业务

需求的投行、保险企业、

国际财务企业等非银行类金融机构也能够考虑核予授信。（对）

2.金融机构授信'业务风险管理的重点是：（ABC）

A.重点做好操作风险管理

B.重点做好流动性风险管理

C.完善管理结构与流程

3.自营非标投资'业务是指我行使用自营资金投资非标准债权资产

（债务人为企业）的业务

（对）

4.金融机构授信业务的标准是（o

A.所有金融机构客户都核与授信

B.分类管理、差异授信

C.按照金融机构客户的要求核与授信

D.按照分支机构的业务需求核与授信

5.证券企业办理授信业务的底线为（A）。

A.内部信用评级4c及以上

B.内部评级2a及以上

C.不在监管通报的名单内

D.实行名单制管理

6.自营资金投资非标准债权资产的投资标的包括：（ABCDEFGH）

A.信贷资产

B.信托贷款

C.委托债权

D.承兑汇票

E.信用证

F.应收账款

G.应收账款

7.我行重视以财务企业（D）拉动和亲密与财务企业的业务合作。

A.评级

B.营销

C.存款

D.授信

8.保险企业客户范围包括：（ABC）

A.保险集团控股企业

B.商业保险企业

C.保险资产管理企业

D.保险经纪企业

9.日前银行的核心竞争力是（A）。

A.强大的风险管理能力

B.迅速增加资产

C.多吸取存款

D.多发放贷款

10.办理银行承兑汇票贴现业务必须满足哪项条件（C）。

A.票据未过期

B.票据已经经其他银行承兑

C.票据的承兑银行在我行有同业授信额度，且尚有剩余未用额度

D.票据的承兑银行在我行有授信额度即可

11.中长期授信业务是指时间超出（C）的业务。

A.4个月

B.6个月

C.1年

D.2年

12.证券企业授信业务品种包括（D）。

A.资金拆借

B.法人账户透支

C.“融资融券”资产债权收益权买入返售

D.以上全是

13.我行信贷政策的重点是：（ABCD）

A.防风险

B.保质量

C.夯基础

D.促发展

14.中资银行授信业务的准入底线是（B）。

A.内部信用评级4a及以上

B.未收到监管部门严禁合作的通报

C.客户总资产必须过1000亿

D.必须是国有股份制银行

15.我行与资产管理企业合作的范围是（A）。

A.名单制管理

B.按内部信用评级确定

C.按内部合作评级确定

D.全覆盖

16.银团贷款业务能够合理分散单个客户贷款集中度风险。（对）

17.我行开展自营非标投资业务，不得接收任何直接或间接、显性

或隐性的第三方金融机构

信用担保，国家另有要求的除外。（对）

18.政策性银行是政府设置、以落实国家产业和区域发展政策为目

标，不以盈利为目标的银

行金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和农业发展银行。

（对）

19.老式银行业务由临的冲击包括：（ABC）

A.利率市场化进程加速。净息呈下降趋势，老式模式的资产盈利能

力下降

B.互联网金融兴起，社会直接融资百分比上升，金融脱媒加速，老

式模式的贷款业务增加空间受限

C.对同业、理财和中间业务的监管趋紧，有关非息收入高增速难以

连续

20.我行理财资金投资非标准债权资产的业务是()o

A.自营非标投资业务

B.理财非标投资业务

C.同业理财业务

D.同业借款业务

《委托资产托管业务简介及营销》

1、做市商(marketmaker)是指以自有资金，不停向公众投资者

连续公布某个证券的买入和卖出价格，并随时准备以该价格向公众投资

者买入或卖出某个证券的特殊经营商。(对)

2、下面哪一项不是资产托管业务的特点(A)

A、占用资本

B、沉淀无贷收费存款

C、连续创造中收

D、稳定拓展客群

3、专业保险资产资产管理机构能够设置夹层基金、并购基金、不

动产基金等私募基金。（对）

4、如下属于表资金不得投资的企业的是（ABD）

A、不符合国家产业政策

B、不具备稳定现金流回报预期或资产增值价值

C、具备一定的技术附加值

D、高污染、高能耗、未达成国家节能和环境保护标准

5、保险资金的投姿范围按照资产类型能够分为（ABCDE）

A、权益类资产

B、固定收益类资产

C、不动产类资产

D、流动性资产

E、其他金融资产

6、企业年金管理架构角色包括（ABCDE）

A、委托人

B、受托人

C、投资管理人

D、托管人

E、账户管理人

7、商业银行对公理财产品托管要求的制度依据是《中国银监会有

关深入规范商业银行理财.业务投资管理有关问题的通知》（银监发【】

65号）第十条要求。（错）

8、近年来在我国实践中，股权投资基金最常采取的组织形式为（C）

A、一般合作企业

B、企业制

C、有限合作企业

D、契约制

9、如下符合信托业保障基金认购要求的是（ABCD）

10、基金管理人与托管人之间的关系是（B）

B、经营与监管的关系

11、“信托协议签订标准上应由信托企业和投资者当面签订”详细是

（C）中的要求。

C、《有关99号文的执行细则》

12、如下不属于我行托管业务系统的是（D）

A、全功效网上托管银行

B、产品管理系统

C、核算估值系统

D、XBRL系统

13、保险资金能够以直接和间接两种方式投资企业股权。（对）

14、只要需要第三方监管，都存在托管业务机会。（对）

15、下列属于全国中小企业股份转让系统股份转让方式的包括

（ABCD）

A、协议转让

B、做市方式

C、竞价方式

D、其他方式

16、我行养老金托管业务不包括（B）

A、企业年金托管

B、薪酬福利计划托管

C、职业年金托管

D、企业年金养老金产品托管

17、信托行业的“一法两规”详细包括（ABC）

A、《中华人民共和国信托法》

B、《信托企业管理措施》

C、《信托企业集合资金信托计划管理措施》

D、《信托企业净资本管理措施》

18、保险资金投资不动产的类型包括（ABD）

A、基础设施类不动产

B、非基础设施类不动产

C、债券类资产

D、不动产有关金融产品

19、下列属于《信托业保障基金管理措施》内容的是（ABCD）

20、按照投资方式辨别，保险资金利用分为自主投资和委托投资。

（对）

《资产管理业务基础知识》

1、理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点，均以理财

产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%,孰低

者为上限。（对）

2、何为资产管理（A）

A、资产管理人依照资产管理协议约定的方式、条件、要求及限制,

对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理

服务的行为。

3、（）产品不属于高流动性产品。

A.赛金宝

B.天添金

C.睿远

4、总行单一定制重要是通过同业、企业和私人三种渠道。（对）

5、213号通知的详细要求（AB）o

A.再次强调理财登记系统重要性

B.要求机构及私人银行客户发行的产品须在理财产品发行结束后5

个工作日内完成发行登记并上传产品阐明书，在理财系统上登记的产品

取得系统自动赋予的具备唯一性的登记编码，产品终止后7个工作日内

完成终止登记

C.一般个人发行的理财产品在出售前10个工作日内向中国银监会

或本地银监局进行报告

6、如下属于结构化产品的是（）年。

A.焦点联动系列

B.□□盈系列

C.岁月流金系列

7、银行理财产品风险评级PR2是指（C）。

A.本金和收益波动的风险较大

B.有一定的本金损失风险，收益存在波动也许性

C.不确保本金和收益，但损失风险相对可控

8、“核心+卫星”理财模式为我行对理财业务实行的一个创新管理模

式，它通过总分行理财业务职能的重新构建，形成了总行“核心”职能与

分行“卫星”职能之间相对独立且相互依存的业务管理架构。（对）

9、步步生金的产品特点是（AC）。

A理财期限灵活，收益率随持有期限递增

B.净值型估值，折算收益率报价

C.相比固定期限理财，客户可随时T+1赎回

10、非标资产转标准资产不能通过（

A.理财直融工具

B.私募债

C.直接投资

11、截至末，我行净值型产品加结构化产品余额占所有理财管理余

额的（C）0

A.30%

B.80%

C.50%

12、动态管理产品中净值为（AC）。

A.朝招金

B.鼎鼎成金

C.天添金

13、如下属于结构化产品的是（）年。

A.焦点联动系列

B.日日盈系列

C.岁月流金系列

14、分行不能通过“核心+卫星”模式发行（B）产品。

A.鼎鼎成金

B.天添金

C.睿享

15、在卫星理财模式下，分行负有如下（BC）职能。

A.创新产品设计

B.标准产品的创设与发行

C.项目营销

16、分行卫星发行的产品收益可在总行收益率曲线基础上上浮（o

A.10BP

B.20BP

C.30BP

17、类货币资我市场基金理财产品概念为银行通过拆借、回购、短

期债券等短期固定收益投资，为客户进行现金管理，在保持高流动性前

提下争取愈加好回报，银行获取约定的投资管理费用。（错）

18、167号通知明确要求银行发行理财产品要实行全国集中统一的

电子化报告和信息登记制度，未在理财系统进行报告和登记的理财产品

不得出售。（对）

19、3月，银监发【15号通知中明确要求，商业银行应实现每个

理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建

账和核算。（错）

20、银监会8号文要求了（0

A.明确单独核算要求，限制资产池运作

B.强调理财信息登记系统重要性

C.新增机构及私人银行产品登记要求

证券题库：

判断题

1.股票实质上代表了股东对股份企业的所有权（对）

2.在债权发行的定价方式中，以收益率为标的的美式招标，是以募

满发行额为止的中标者

所投标的各个价位上的中标收益率作为中标者各自的最后中标收

益率，各中标者的认购成本是不相同的（对）

3.实行核准制的目标在于，证券监管部门能尽法律赋予的职能，确

保发行的债券符合公众

利益和证券市场稳定发展的需要（对）

4.证券企业正常运行的基础是证券从业者的自我管理（对）

5.假如市场物价上涨，需求过度，经济过度繁荣，被以为是社会总

需求不小于总供应，中央

银行就会采取紧缩货币的政策来减少需求（对）

6.狭义货币供应量（M1）指单位库存现金和居民手持现金之和（错）

7.违背法律、行政法规或者中国证监会有关要求，情节严重的，能

够对有关责任人员采取

3-5年的证券市场禁入措施（对）

8.业绩评定不不过证券组合管理过程的最后一个阶段，同时，也能

够当作是一个连续操作

过程的组成部分（对）

9.反应企业在某一特定期点财务情况的报表是损益表（错）

10.发行人申请公开发行股票依法采取的承销方式的，应当聘任具

备保荐资格的机构担保保

荐人（对）

11.证券企业的柜台代理买卖证券业务重要为在代办股份转让系统

进行交易的证券代理买

卖（对）

12.在企业现金流分析的流动性分析中，现金到期债务比中的到期

债务是指本期到期的长期

债务和本期应付的应付票据（对）

13.1、权证是一个期权，因此对于权证的定价多采取Black-Scholes

模型（简称BS模型）正

确

14.修正久期是对证券价格利率线性敏感性更精准的测量，更符合

一般意义上的久期定义。

正确

15.行业和产业没有严格区分，任何一个行业都能够形成一个产业。

错误

16.产业技术政策中的产业技术结构的选择和技术发展政策重要包

括技术引进政策、促进技

术开发政策和基础技术研究的资助和组织政策。错误。

17.互换交易的重要用途是变化交易者资产或负债的风险结构（例

如利率或汇率结构），从

而躲避对应的风险。正确

单项选择题

1.金融期货通过在现货市场和期货市场建立相反的头寸，从而锁定

将来现金流的功效称为

（A）

A.套期保值功效

B.价格发觉功效

C.投机功效

D.套利功效

2.某企业流动资产平均余额为100万元，流动资产周转率为7次,

若企业

净利润为210万元，则你那销售净利率为（A）

A.30%

B.50%

C.40%

D.15%

3.(B)是国家按照有偿信用标准筹集财政资金的一个形式，同时

也是实现政府财政政策、进行宏观调控的重要工具

A.国家预算

B.国债

C.税收

D.财政补贴

4.依照市场预期理论，假如随期限增加而即期利率提升，即利率期

限结构呈上升趋势，表白投资者对将来即期利率的预期(B)

A.下降

B.上升

C.不变

D.不确定

5.下列指标不反应企业偿付长期债务能力的是（A）

A.速动比率

B.已赢利息倍数

C.有形资产净值债务率

D.资产负债率

6当期货市场上不存在与需要保值的现货一致的品种时，人民会在

期货市场上寻找与现货（C）的品种，以其作为替代品进行套期保值

A.在功效上互补性强

B.期限相近

C.功效上比较接近

D.地区相同

7依照我国《证券发行与承销管理措施》要求，初次公开发行股票

以（C）方式确定股票发行价格

A.累计投标询价

B.上网询价

C.询价

D.协约定价

8.目前的现实生活中没有真正的完全垄断市场，如下接近完全垄断

市场类型的行业有（D）

A.钢铁、汽车等重工业

B.资本密集型、技术密集型产品

C.少数储量集中的矿产品

D.公共事.业如发电机、煤气企业、自来水企业

9.长期负债与运行资金比率能够用来衡量企业的（D）

A.资本结构

B.经营效率

C.财务结构

D.偿债能力

10、金融期货通过在现货市场与期货市场建立相反的头寸从而锁定

将来现金流的功效成为

(A)

A、套期保值功效

B、价格发觉功效

C、投机功效

D、套利功效

12、(A)是指中央银行要求的金融机构为确保客户提取存款和资

金清算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的百分比。

A、法定存款准备率

B、存款准备金率

C、超额准备金率

D、再贴现率

13、股票(组合)的收益由两部分组成，即系统风险产生的收益和

(C)

A、必要收益

B、市场平均收益

C、Alpha

D、无风险利率

14、股票及其他有价证券的理论价格是依照（A）确定的

A、现值理论

B、预期理论

C、合理收益理论

D、流动性理论

15、在期权交易中，期权的买方为取得期权合约所赋予的权利而向

期权的卖方支付的费用就是（B）

A、期权的成本

B、期权的价格

C、期货的价格

D、期货的成本

16、利用修正久期能够计算出收益率变动（A）单位百分点时债券

价格变动的百分数。

A、一个

B、两个

C、十个

D、五个

17、长期负债与营运资金比率能够用来衡量企业的（D）

A、资本结构

B、经营效率

C、财务结构

D、偿债能力

18、某债券期限5年，面值1000元，年息60元，市场售价1020

元，则该债券的到期收益率（C）

A、为6%

B、高于6%

C、低于6%

D、为30%

多项选择题

1.影响期权价格的重要原因包括（ABCD）

A.协定价格和市场价格

B.权利期间

C.利率

D.标的物价格的波动性

2.证券发行市场的作用重要体目前（ACD）

A.为资金错求者提供筹措资金的渠道

B.为政府宏观部匚调控经济提供了伎俩

C.为资金供应者提供投资和赢利的机会，实现储蓄向投资转化

D.形成资金流动的收益导向机制，促进资源配备的不停优化

3.金融期货的基本功效有（ABD）

A.套期保值

B.价格发觉

C.投机

D.套利

4、证券市场监管机构包括（A、B、C）

A、国务院证券监督管理机构

B、国务院证券监督管理机构的派出机构

C、证券登记结算企业

D、行业协会

5、影响股票投资价值的内部原囚有（BCD）

A、投资者对股票价格走势的预期

B、企业盈利水平

C、企业股份分割

D、企业资产重组

6、在实际经济活动中，债券收益能够体现为（ABC）

A、利息收入

B、资本利润

C、再投资收益

D、债务人违约金

7、按照流动性大小，我国将货币供应量划分为三个层次，即（BCD）

A、准货币

B、流通中现金

C、狭义货币供应量

D、广义货币供应量

8、证券发行制度有（AB）

A、注册制

B、核准制

C、企业制

D、会员制

《资产管理业务基础知识》

1、理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点，均以理财

产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%,孰低

者为上限。（对）

2、何为资产管理（A）

A、资产管理人依照资产管理协议约定的方式、条件、要求及限制,

对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理

服务的行为。

3、（）产品不属于高流动性产品。

A.赛金宝

B.天添金

C.睿远

4、总行单一定制重要是通过同业、企业和私人三种渠道。（对）

5、213号通知的详细要求（AB）。

A.再次强调理财登记系统重要性

B.要求机构及私人银行客户发行的产品须在理财产品发行结束后5

个工作日内完成发行登记并上传产品阐明书，在理财系统上登记的产品

取得系统自动赋予的具备唯一性的登记编码，

产品终止后7个工作日内完成终止登记

C.一般个人发行的理财产品在出售前10个工作日内向中国银监会

或本地银监局进行报告

6、如下属于结构化产品的是()年。

A.焦点联动系列

B.日日盈系列

C.岁月流金系列

7、银行理财产品风险评级PR2是指(C)。

A.本金和收益波动的风险较大

B.有一定的本金损失风险，收益存在波动也许性

C.不确保本金和收益，但损失风险相对可控

8、“核心+卫星”理财模式为我行对理财业务实行的一个创新管理模

式，它通过总分行理财业务职能的重新构建，形成了总行“核心”职能与

分行“卫星”职能之间相对独立且相互依存的业务管理架构。（对）

9、步步生金的产品特点是（AC）。

A理财期限灵活，收益率随持有期限递增

B.净值型估值，折算收益率报价

C.相比固定期限理财，客户可随时T+1赎回

10、非标资产转标准资产不能通过（

A.理财直融工具

B.私募债

C.直接投资

11、截至末，我行净值型产品加结构化产品余额占所有理财管理余

额的（C）O

A.30%

B.80%

C.50%

12、动态管理产品中净值为（AC）。

A.朝招金

B.鼎鼎成金

C.天添金

13、如下属于结构化产品的是（）年。

A.焦点联动系列

B.日日盈系列

C.岁月流金系列

14、分行不能通过‘核心+卫星”模式发行（B）产品。

A.鼎鼎成金

B.天添金

C.睿亨

15、在卫星理财模式下，分行负有如下（BC）职能。

A.创新产品设计

B.标准产品的创设与发行

C.项目营销

16、分行卫星发行的产品收益可在总行收益率曲线基础上上浮（o

A.10BP

B.20BP

C.30BP

17、类货币资我市场基金理财产品概念为银行通过拆借、回购、短

期债券等短期固定收益投资，为客户进行现金管理，在保持高流动性前

提下争取愈加好回报，银行获取约定的投资管理费用。（错）

18、167号通知明确要求银行发行理财产品要实行全国集中统一的

电子化报告和信息登记制度，未在理财系统进行报告和登记的理财产品

不得出售。（对）

19、3月，银监发【15号通知中明确要求，商业银行应实现每个

理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建

账和核算。（错）

20、银监会8号文要求了(o

A.明确单独核算要求，限制资产池运作

B.强调理财信息登记系统重要性

C.新增机构及私人银行产品登记要求

1.依照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易统计保存管

理措施》，客户身份资

料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起应最少保存

(B)年。

A.1年

B.5年

C.

D.

2.企业持有一张4月4日签发的银行承兑汇票，金额100万元，

到期日

10月4日，则企业需支付贴现金额计算公式为(A)。

A.100万元x126天/360天x6.0%

B.100万元x126天/365天x6.0%

C.100万元x122天/360天x60%

D.100万元x122天/365天x60%

3.票据业务预算指标包括（A）。

A.非利息收入、FTP利息收入

B.账面收入、非利息收入

C.净利息收入、非利息收入

D.非利息收入、行内非息收入

4.对于商票保贴业务，票据业务系统扣减的额度为（D）。

A.承兑行额度

B.付款行额度

C.贴现申请人额度

D.商票承兑人额度

5.依照全行条线事业部改革要求，按照分行票据业务营业收入规模

及业务管理水平，分行

票据业务经营模式分为票据中心和分散操作两种模式。对应的设置

标准是三年平均净收入（C）。

A.3000万以上

B.4000万以上

C.5000万以上

D.6000万以上

6.系统内移库（转移代保管票据）是指贴现票据与转贴现买断票据

在行内各（）部门之间

的转移，该业务不包括账务（A）。

A.资产

B.库存

C.营销

7.贴现是指商业汇票的（）或持票人，在汇票到期日前，为了取

得资金而将票据权利转

让给银行的票据行为（C）。

A.出票人

B.承兑人

C.收款人

D.确保人

8.汇票是出票人签发的，委托（）在见票时或者在指定日期无条件

支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据（D）。

A.担保人

B.背书人

C.存款人

D.付款人

9.纸质商业汇票的承兑期限，最长不超出（B）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

10.贴现与转贴现（买断）票据在止息后第（）日日终时仍未通过

托收、卖断赎回结清的，

票据系统将自动将未结清资产转为逾期（C）。

A.3天

B.5天

C.10天

D.11天

11.按照有关管理要求，办理贴现业务的企业须具备的条件（D）。

A.经合法注册

B.能证明其票据合法取得、具备真实贸易背景

C.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织

D.以上三条都是

12.如下银行成立了票据专营机构的是（C）。

A.中国银行

B.招商银行

C.工商银行

D.兴业银行

13.权重法下，3个月内的银行承兑汇票贴现风险资产百分比为

(A)<,

A.20%

B.25%

C.50%

D.100%

14.银行承兑汇票属于(A)o

A.商业汇票

B.银行汇票

C.本票

D.支票

15.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取

得资金的业务行为（A）。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

16.下列有关代理贴现业务的描述，错误的是（D）。

A.代理人必须在我行系统开户，被代理人（即持票人）标准上应在

我行系统开户

B.代理人与被代理人必须存在真实的代理关系

C.代理贴现款项必须直接划付给持票人

D.代理贴现贸易背景资料必须由被代理人提供并签章

17.票据融资余额与贴现利率的关系一般为（A）。

A.正有关

B.反有关

C.不有关

D.以上都不正确

18.在我国，目前不属于票据市场交易主体的是（D）。

A.企业

B.商业银行

C.票据中介

D.个人

19.下列有关查询、照票表述错误的是（B）。

A.银行承兑汇票能够采取查询或双人上门照票两种方式

B.我彳了承兑的银行承兑汇票无需查询或照票

C.商业承兑汇票必须采取双人上门照票

D.标准上金额1000万元人民币以上（不含）的纸质银行承兑汇票

均应双人上门照票，详细起点金额由分行信用风险管理部确定

20.票据业务发展较发达的地区重要为（A）。

A冻部

B.中部

C泗部

D.北部

21.下列哪项票据背书符合贴现要求(C)。

A.注明“不得转让”或“质押”字样

B.回头背书

C.背书连续

D.部分金额背书

22.票据资金口径限额=(A)o

A.票据资金口径限额一票据融资余额+票据买入返售余额+票据非

标投资余额•票据卖出回购余额

B.票据资金口径限额=票据融资余额■票据买入返售余额+票据非标

投资余额■票据卖出回购余额

C.票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非

标投资余额+票据卖出回购余额

D.票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额-票据非标

投资余额-票据卖出回购余额

23.对贴现客户贸易背景的审查不包括（D）。

A.营业执照、组织机构代码证

B.增值税发票或一般发票

C.交易协议

D.企业水电费扣款单

24.电子商业汇票的付款期限，最长不超出（D）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

25.在一般的交易中，商业汇票、交易协议和增值税发票开具的时

间次序为（A）。

A.交易协议——商业汇票——增值税发票

B.交易协议——增值卡兑发票——商业汇票

C.商业汇票——交易协议——增值税发票

D.商业汇票——增值税发票——交易协议

26.截止，票据承兑市场中，占比最高的是（B）。

A.国有银行

B.股份制银行

C.地方商业银行

D.外资银行

27.下列不属于票据业务政策风险类型的选项是（D）。

A.贸易背景风险

B.信贷政策风险

C.资金流向风险

D.外部诈骗风险

28.我行理财资金投资非标准债权资产的业务是（B）。

A.自营非标投资业务

B.理财非标投资业务

C.同业理财业务

D.同业借款业务

29.中长期授信业务是指时间超出（C）的业务。

A.4个月

B.6个月

C.1年

D.2年

30.日前银行的核心竞争力是（A）。

A.强大的风险管理能力

B.迅速增加资产

C.多吸取存款

D.多发放贷款

31.我行与资产管理企业合作的范围是（A）。

A.名单制管理

B.按内部信用评级确定

C.按内部合作评级确定

D.全覆盖

32.我行重视以财务企业（D）拉动和亲密与财务企业的业务合作。

A.评级

B.营销

C.存款

D.授信

33.金融机构授信业务的标准是（B）。

A.所有金融机构客户都核与授信

B.分类管理、差异授信

C.按照金融机构客户的要求核与授信

D.按照分支机构的业务需求核与授信

34.中资银行授信业务的准入底线是（B）。

A.内部信用评级4a及以上

B.未收到监管部门严禁合作的通报

C.客户总资产必须过1000亿

D.必须是国有股份制银行

35.证券企业办理授信业务的底线为（A）。

A.内部信用评级4c及以上

B.内部评级2a及以上

C.不在监管通报的名单内

D.实行名单制管理

36.证券企业授信业务品种包括（D）。

A.资金拆借

B.法人账户透支

C.“融资融券”资产债权收益权买入返售

D.以上全是

37.办理银行承兑汇票贴现业务必须满足哪项条件（C）。

A.票据未过期

B.票据已经经其他银行承兑

C.票据的承兑银行在我行有同业授信额度，且尚有剩余未用额度

D.票据的承兑银行在我行有授信额度即可

38.如下不属于我行托管业务系统的是（D）。

A.全功效网上托管银行

B.产品管理系统

C.核算估值系统

D.XBRL系统

39.我行的养老金托管业务不包括（B）0

A.企业年金托管

B.薪酬福利计划托管

C.职业年金托管

D.企业养老金产品托管

40.基金管理人与托管人之间的关系是(B)。

A.所有人与经营者的关系

B.经营与监管的关系

C.持有与托管的关系

D.委托与受托的关系

41.近年来在我国实践中，股权投资基金最常采取的组织形式为

(C)O

A.一般合作企业

B.企业制

C.有限合作企业

D.契约制

42.下面哪一项不是资产托管业务的特点(A)o

A.占用资本

B.沉淀无贷收费存款

C.连续创造中收

D.稳定拓展客群

43.“信托协议签订标准上应由信托企业和投资者当面签订”详细是

(C)中的要求。

A.《信托企业集合资金信托计划管理措施》

B.《有关信托企业风险监管的指引意见》

C.《有关99号文的执行细则》

D.《中国银监会有关深入规范银信理财合作业务的通知》

44.如下属于结构化产品的是(A)年。

A.焦点联动系列

B.日日盈系列

C.岁月流金系列

45.分行卫星发行的产品收益可在总行收益率曲线基础上上浮

（C）O

A.10BP

B.20BP

C.30BP

46.如下属于类基金管理的产品为（A）。

A.天添金

B.鼎鼎成金

C.日日盈

47.分行不能通过“核心+卫星”模式发行（B）产品。

A.鼎鼎成金

B.天添金

C.睿享

48.截至末，我行净值型产品加结构化产品余额占所有理财管理余

额的（C）0

A.30%

B.80%

C.50%

49.银行理财产品风险评级PR2是指（C）。

A.本金和收益波动的风险较大

B.有一定的本金损失风险，收益存在波动也许性

C.不确保本金和收益，但损失风险相对可控

50.（C）产品不属于高流动性产品。

A.赛金宝

B.天添金

C.睿远

51.银监会8号文要求了（A）。

A.明确单独核算要求，限制资产池运作

B.强调理财信息登记系统重要性

C.新增机构及私人银行产品登记要求

52.非标资产转标准资产不能通过（C）的方式。

A.理财直融工具

B.私募债

C.直接投资

多项选择题u

1.票据业务的监管机构是：（AB）

A.中国人民银行

B.银监会

C,证监会

D.中国票据业务委员会

2.非初次办理转贴现客户基础资料审查：（ABC）

A.加盖转贴现对手行业务公章或行政公章的直贴业务贴现凭证第一

联和汇票查询书复印件

B.加盖对手行有效签章的《招商银行商业汇票转贴现（买入）申请

书》

C.单位责任人证明书或法定代表人证明书

D.营业执照及法人机构代码证

3.如下各票据产品中FTP成本为市场收益率曲线包括：（BCD）

A.直贴

B.转贴现买断

C.逆回购和非标投资

D.正回购

4.我行票据业务非利息收入起源于如下哪些产品：（ABCD）

A.直贴票据卖断

B.转贴票据买断

C.系统内卖断

D.小企业E家见证'业务和票据理财收入（考咳双计部分）

5.下列有关票据贴现业务止息日表述正确的是：（ABCD）

A.汇票到期日为工作日的，以汇票到期日为止息日

B.汇票到期日为法定假日的，以法定假日后的笫一个工作日为止息

C.双方另有约定的能够自行决定票据止息日

D.贴现计息天数从贴现日算至