2025年保险从业资格考试(人身保险)高频考点专项卷

2025年保险从业资格考试(人身保险)高频考点专项卷一、单项选择题（共40题，每题1分，共计40分。每道题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.人身保险的核心保险标的是（）A.投保人的合法财产及衍生利益B.被保险人的身体健康状态C.被保险人的寿命和身体D.被保险人的生命存续状态2.根据我国个人养老金制度相关监管规定，个人投保符合要求的人身保险产品可享受的年度税前扣除限额为（）A.8000元B.12000元C.15000元D.20000元3.根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》要求，所有重疾险产品必须纳入保障的重疾和轻症数量分别为（）A.25种重疾、0种轻症B.28种重疾、3种轻症C.30种重疾、5种轻症D.32种重疾、8种轻症4.我国监管规定，长期人身保险产品的犹豫期自投保人签收保单次日起算，最短不得少于（）A.7自然日B.10自然日C.15自然日D.30自然日5.人身保险合同中的不可抗辩条款规定，保险合同成立满（）后，保险人不得因投保人投保时未如实告知解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年6.常规个人重疾险产品设置的默认观察期通常为（）A.30天B.60天C.90天D.180天7.人身保险自杀条款规定，被保险人在合同成立（或合同效力恢复）之日起（）内自杀的，保险人不承担给付保险金责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。A.1年B.2年C.3年D.5年8.以下属于意外伤害保险保障范畴的事故是（）A.被保险人长期伏案工作导致颈椎病B.被保险人中暑晕倒导致骨折C.被保险人自驾出行被追尾导致伤残D.被保险人突发心肌梗死身故9.人身保险的保险利益认定标准为（）A.投保时投保人对被保险人具有保险利益B.保险事故发生时投保人对被保险人具有保险利益C.投保和事故发生时均需具有保险利益D.无需认定保险利益，自愿投保即可10.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，应当承担的法律后果是（）A.保险合同无效，保险人不承担任何给付责任B.该受益人丧失受益权，不影响其他受益人的权益C.所有受益人均丧失受益权，保险金作为被保险人遗产D.投保人需承担刑事责任，保险人仍需向所有受益人给付保险金11.以下不属于分红型人身保险红利来源的是（）A.利差益B.死差益C.费差益D.投资差益12.以下人身保险产品中，投资风险完全由投保人自行承担的是（）A.分红型年金险B.万能型寿险C.投资连结型保险D.专属商业养老保险13.万能型人身保险产品中，由保险公司承诺、不受投资收益波动影响的是（）A.年度分红收益B.最低保证利率C.历史结算利率D.预期投资收益率14.按照保险金给付起始时间划分，年金保险可以分为（）A.即期年金和延期年金B.定额年金和变额年金C.个人年金和联合年金D.终身年金和定期年金15.长期护理保险的核心保障责任是（）A.被保险人因疾病产生的住院医疗费用B.被保险人因失能产生的长期护理服务支出C.被保险人因意外产生的门诊医疗费用D.被保险人因重疾产生的一次性治疗补贴16.以下属于税优健康险核心特征的是（）A.既往症人群可投保，保障续保至法定退休年龄B.无免赔额，医疗费用100%报销C.保额不低于100万元，无健康告知要求D.可随时退保，退保金全额返还至投保人个人账户17.惠民保产品的运营模式为（）A.医保部门主办并承担赔付责任B.商业保险公司承办，医保部门政策指导C.地方政府主办，商保公司代收保费D.行业协会主办，商保公司提供理赔服务18.人身保险合同效力中止后，投保人可以在（）内申请复效，经保险人同意后恢复合同效力。A.6个月B.1年C.2年D.3年19.以下不属于人身保险产品法定除外责任的是（）A.投保人故意杀害被保险人B.被保险人故意犯罪抗拒刑事强制措施C.被保险人酒驾、吸毒导致的事故D.被保险人因职业活动导致的意外伤残20.被保险人未指定受益人、受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，身故保险金应当（）A.归保险人所有B.归投保人所有C.作为被保险人的遗产处理D.捐至慈善机构21.健康保险中，仅对被保险人花费的合理且必要的医疗费用进行报销补偿的产品类型是（）A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险22.根据监管要求，重疾险产品中轻度恶性肿瘤的赔付比例最高不得超过重疾保额的（）A.20%B.30%C.40%D.50%23.以下人员中，不具有人身保险投保资格的是（）A.年满16周岁以自身劳动收入为主要生活来源的自然人B.年满18周岁的完全民事行为能力人C.年满8周岁的限制民事行为能力人D.不能辨认自身行为的无民事行为能力人24.我国人身保险如实告知义务采用的原则是（）A.无限告知原则B.询问告知原则C.主动告知原则D.自愿告知原则25.专属商业养老保险的领取年龄最早不得早于（）A.女性50周岁、男性60周岁B.法定退休年龄C.55周岁D.60周岁26.以下关于意外险伤残赔付标准的说法正确的是（）A.按照《人身保险伤残评定标准及代码》，1-10级伤残按100%-10%比例赔付B.只要达到伤残即可全额赔付保额C.仅赔付1-5级重度伤残，6-10级轻度伤残不予赔付D.伤残赔付比例由保险公司自行设定，无统一标准27.失能收入损失保险的核心给付标准是（）A.按照被保险人失能前平均收入的一定比例给付B.按照合同约定保额一次性给付C.按照被保险人实际治疗费用给付D.按照当地最低工资标准给付28.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，该解除权的行使期限为（）A.自知道解除事由之日起30天，且合同成立不超过2年B.自知道解除事由之日起60天，且合同成立不超过3年C.自知道解除事由之日起90天，且合同成立不超过5年D.随时可以解除29.以下可以投保以死亡为给付保险金条件的人身保险的被保险人是（）A.完全不能辨认自身行为的精神病人B.未满8周岁的未成年人（父母为其投保除外）C.年满10周岁的未成年人D.已被法院判处死刑的在押人员30.个人养老金账户投保的人身保险产品，领取阶段的个人所得税税率为（）A.0B.3%C.10%D.20%31.定期寿险的核心保障功能是（）A.保障期内被保险人身故/全残给付保额，保障期结束无返还B.保障期内被保险人生存给付年金，身故给付保额C.保障终身，无论何时身故均给付保额D.保障期结束后返还已交保费，身故不赔付32.以下关于犹豫期退保的说法正确的是（）A.犹豫期内退保，保险公司仅扣除10元以内的工本费，全额退还已交保费B.犹豫期内退保，保险公司扣除30%的手续费后退还剩余保费C.犹豫期内退保，保险公司仅退还保单现金价值D.犹豫期内退保需经过被保险人同意，否则不得退保33.以下不属于人身保险销售合规要求的是（）A.不得向消费者承诺高于合同约定的收益B.不得隐瞒产品的除外责任和费用扣除规则C.可以向消费者返还保单佣金的一定比例作为福利D.不得强制捆绑销售非保险产品34.重疾险产品中，三种必保轻症不包括（）A.恶性肿瘤-轻度B.原位癌C.较轻急性心肌梗死D.轻度脑中风后遗症35.以下关于人身保险保单现金价值的说法错误的是（）A.现金价值归投保人所有，投保人可随时申请退保领取B.保单现金价值可以用于申请保单贷款C.趸交产品的现金价值自交费后首年即接近已交保费D.一年期意外险产品的现金价值随保障时间推移逐步提高36.联合年金保险的给付终止条件是（）A.第一个被保险人身故B.最后一个被保险人身故C.投保人身故D.所有受益人身故37.以下不属于人身保险合同主体的是（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险监管部门38.医疗费用保险中，用于扣除被保险人自行承担的小额费用、降低保险公司理赔成本的条款是（）A.免赔额条款B.比例给付条款C.给付限额条款D.观察期条款39.以下关于重疾险理赔条件的说法正确的是（）A.只要确诊合同约定的疾病即可赔付，无需考虑严重程度B.部分重疾需要达到约定的疾病状态或实施了约定的手术才可赔付C.重疾确诊时间只要在保障期内即可，无需考虑观察期D.投保前已患的疾病，只要过了观察期即可申请赔付40.人身保险公司应当对重疾险产品的理赔时效做出承诺，资料齐全的理赔申请应当在（）内做出核定，情形复杂的不得超过30天。A.3天B.5天C.10天D.15天二、多项选择题（共20题，每题2分，共计40分。每道题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.按照保障范围划分，人身保险的核心类别包括（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.年金保险2.以下属于可纳入个人养老金账户投资的人身保险产品类型的有（）A.专属商业养老保险B.符合监管要求的养老年金保险C.税优健康保险D.城市定制型商业医疗保险（惠民保）3.以下属于《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定的必保重疾的有（）A.恶性肿瘤-重度B.较重急性心肌梗死C.严重脑中风后遗症D.原位癌4.意外伤害的构成要件包括（）A.外来的B.突发的C.非本意的D.非疾病的5.以下属于人身保险合同常见除外责任的有（）A.投保人故意造成被保险人死亡、伤残B.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施C.被保险人酒后驾驶、吸食或注射毒品D.战争、军事冲突、暴乱、核爆炸6.以下关于分红型人身保险的说法正确的有（）A.红利分配具有不确定性，保险公司不保证每年分红B.红利来源为利差益、死差益、费差益C.红利分配方式包括现金红利和增额红利D.分红险的收益率不得低于监管规定的最低保证利率7.万能型人身保险的常见扣除费用包括（）A.初始费用B.风险保险费C.保单管理费D.退保费用8.以下关于长期护理保险的保障对象说法正确的有（）A.因年老导致失能的被保险人B.因疾病导致失能的被保险人C.因伤残导致失能的被保险人D.因感冒发烧需要临时护理的被保险人9.人身保险中，投保人对以下人员具有保险利益的有（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者10.以下关于惠民保产品特征的说法正确的有（）A.投保门槛低，不限年龄、职业、健康状况B.价格较低，通常每年保费仅需几十元到几百元C.保障范围通常包括医保目录内住院自付费用、医保目录外自费费用、特定高额药品费用D.所有参保人赔付比例统一，无既往症限制11.人身保险合同的效力终止情形包括（）A.合同期限届满B.保险人履行了全部给付义务C.合同解除D.被保险人身故且无剩余保障责任12.以下属于人身保险从业销售人员合规要求的有（）A.取得从业资格证书并完成所属保险公司执业登记B.如实向消费者告知产品责任、除外责任、费用扣除等重要信息C.不得隐瞒与保险合同有关的重要情况D.不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金13.以下关于受益人指定的说法正确的有（）A.受益人可以由投保人或者被保险人指定，投保人指定受益人需经被保险人同意B.受益人可以指定一人或者数人，同时可以约定受益顺序和受益份额C.受益人为数人且未约定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权D.受益人指定后不得变更14.健康保险中的常见给付限制条款包括（）A.免赔额条款B.比例给付条款C.给付限额条款D.等待期条款15.以下属于终身寿险特征的有（）A.保障期限为被保险人终身，无论何时身故均给付保额B.保单具有现金价值，可用于退保、保单贷款C.费率高于定期寿险，具有一定的储蓄功能D.仅保障意外身故，疾病身故不予赔付16.以下关于人身保险复效的说法正确的有（）A.复效仅适用于分期交费的长期人身保险合同B.投保人需在合同效力中止之日起2年内申请复效C.复效时被保险人需符合保险公司的健康告知要求D.复效后自杀条款、不可抗辩条款的期限重新计算17.以下关于税优健康险的说法正确的有（）A.投保支出可按照2400元/年的限额在个人所得税前据实扣除B.允许带病投保，保险公司不得拒绝既往症人群参保C.保障责任包括住院医疗费用、门诊特殊病费用、慢性病门诊费用D.可以保证续保至法定退休年龄18.以下关于意外伤害保险的说法正确的有（）A.一年期意外险的费率通常与被保险人的年龄无关，与职业类别相关B.猝死不属于常规意外险的保障责任C.意外医疗责任通常采用费用补偿型给付方式D.意外伤残按等级比例赔付，赔付金额直接给付被保险人19.以下关于年金保险的说法正确的有（）A.养老年金保险的领取时间通常与法定退休年龄衔接B.即期年金通常在交费后1个月或1年即开始给付年金C.终身年金可以保证被保险人活多久领多久，防范长寿风险D.变额年金的给付金额随投资收益波动，无最低保证20.以下属于2025年人身保险监管重点方向的有（）A.规范增额终身寿险产品的定价和销售行为B.强化养老第三支柱人身保险产品的合规管理C.整治医疗险、重疾险的销售误导和理赔难问题D.规范惠民保产品的运营和定价机制三、判断题（共10题，每题1分，共计10分。正确选“√”，错误选“×”，错选、不选均不得分）1.人身保险的投保人在保险事故发生时，应当对被保险人具有保险利益，否则保险合同无效。（）2.重疾险新定义下，原位癌不属于必保轻症责任，保险公司可自行选择是否纳入保障范围。（）3.投资连结型保险的投资收益设有最低保证利率，超过最低保证利率的部分由保险公司和投保人按比例分配。（）4.被保险人在合同成立2年后自杀的，保险人必须承担给付保险金的责任，无任何例外情况。（）5.人身保险合同效力中止期间发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任。（）6.城市定制型商业医疗保险（惠民保）属于政策性保险，赔付责任由医保部门全额承担。（）7.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担给付责任，且不退还保费。（）8.长期护理保险的给付条件仅要求被保险人年满60周岁，无需评估失能等级。（）9.受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，身故保险金作为被保险人的遗产，按照《民法典》继承相关规定处理。（）10.万能型人身保险的历史结算利率可以作为未来收益的保证，保险公司必须按照历史最高结算利率向投保人给付收益。（）四、案例分析题（共2题，每题5分，共计10分。需写明分析逻辑和法律依据，逻辑清晰、结论准确）1.案例背景：2023年10月15日，张某为自己投保了一份终身重疾险，保额50万元，合同约定观察期90天，投保人需如实告知健康状况。2024年2月20日，张某确诊轻度脑中风后遗症，向保险公司申请轻症理赔。保险公司调查发现，张某投保前1年即确诊高血压3级（极高危），投保时故意隐瞒了该病史，且高血压与脑中风发病存在直接因果关系。请回答：（1）保险公司是否需要承担本次轻症的理赔责任？请说明理由。（3分）（2）若张某2025年11月确诊重度脑中风，再次向保险公司申请理赔，保险公司能否以张某投保时未如实告知高血压病史拒赔？请说明理由。（2分）2.案例背景：2022年5月，李某为自己投保了一份终身寿险，保额120万元，投保时指定妻子王某、儿子李小某（时年8岁）为受益人，未约定受益顺序和受益份额。2024年8月，李某与王某办理离婚登记，儿子李小某由李某抚养。2025年3月，李某因车祸意外身故，李某的父母认为王某已与李某离婚，不再具有保险利益，无权领取身故保险金，要求全部保险金由李某父母和李小某共同继承。请回答：（1）王某是否有权领取本次身故保险金？请说明理由。（3分）（2）本案中120万元身故保险金应当如何分配？请说明理由。（2分）参考答案及考点解析一、单项选择题1.【答案】C【解析】人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，选项C表述完整准确。2.【答案】B【解析】《关于推动个人养老金发展的意见》明确，个人养老金缴费者按每年12000元的限额标准享受税前扣除。3.【答案】B【解析】2020版重疾定义要求所有重疾险必须保障28种重度疾病、3种轻度疾病。4.【答案】C【解析】《人身保险产品管理办法》规定长期人身保险产品犹豫期不得少于15自然日。5.【答案】B【解析】《保险法》第十六条明确不可抗辩条款的期限为合同成立满2年。6.【答案】C【解析】当前市场主流重疾险的默认观察期为90天，少数产品设置180天观察期。7.【答案】B【解析】《保险法》第四十四条明确自杀条款的免责期限为合同成立或复效之日起2年。8.【答案】C【解析】意外伤害需满足外来、突发、非本意、非疾病四个要件，选项C符合要求，其余选项均为疾病或内在因素导致。9.【答案】A【解析】《保险法》第十二条规定人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。10.【答案】B【解析】《保险法》第四十三条规定受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权，不影响其他受益人的权益。11.【答案】D【解析】分红险红利来源为利差益、死差益、费差益，无“投资差益”的法定表述。12.【答案】C【解析】投资连结型保险的投资风险完全由投保人承担，无最低收益保证。13.【答案】B【解析】万能险的最低保证利率由保险公司承诺，不受投资收益波动影响，其余收益均为非保证。14.【答案】A【解析】按给付起始时间划分，年金险分为即期年金（交费后1年内开始给付）和延期年金（交费后等待期后开始给付）。15.【答案】B【解析】长期护理险的核心保障是失能人员的长期护理服务支出，医疗费用属于医疗险保障范畴。16.【答案】A【解析】税优健康险允许既往症人群投保，保证续保至法定退休年龄，其余选项表述均不符合监管要求。17.【答案】B【解析】惠民保采用“医保部门指导、商业保险公司承办、参保人自愿投保”的运营模式。18.【答案】C【解析】《保险法》第三十七条规定合同效力中止后，投保人可在2年内申请复效。19.【答案】D【解析】职业活动导致的意外伤残属于意外险的保障责任，不属于法定除外责任。20.【答案】C【解析】《保险法》第四十二条规定未指定受益人或受益人先于被保险人死亡的，保险金作为被保险人遗产处理。21.【答案】B【解析】医疗保险属于费用补偿型产品，仅报销合理且必要的医疗费用。22.【答案】B【解析】监管要求重疾险轻度恶性肿瘤的赔付比例不得超过重疾保额的30%。23.【答案】D【解析】无民事行为能力人不能作为投保人签订人身保险合同。24.【答案】B【解析】我国人身保险实行询问告知原则，投保人仅需如实回答保险公司提出的问题即可。25.【答案】B【解析】专属商业养老保险的领取年龄最早不得早于国家规定的法定退休年龄。26.【答案】A【解析】意外险伤残赔付统一执行《人身保险伤残评定标准及代码》，1-10级按100%-10%比例赔付。27.【答案】A【解析】失能收入损失保险通常按照被保险人失能前平均收入的50%-80%给付保险金。28.【答案】A【解析】《保险法》第三十二条规定年龄误告的解除权行使期限为知道事由起30天，且合同成立不超过2年。29.【答案】C【解析】除父母为未满8周岁未成年人投保外，其余无民事行为能力人不得投保以死亡为给付条件的人身保险，年满10周岁的限制民事行为能力人可以作为被保险人。30.【答案】B【解析】个人养老金领取阶段的个人所得税统一按3%税率征收。31.【答案】A【解析】定期寿险为纯保障型产品，保障期内身故/全残给付保额，保障期结束无返还。32.【答案】A【解析】犹豫期内退保，保险公司仅可扣除不超过10元的工本费，全额退还已交保费。33.【答案】C【解析】人身保险销售不得向投保人返还佣金或给予合同约定外的其他利益。34.【答案】B【解析】三种必保轻症为恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，原位癌不属于必保范围。35.【答案】D【解析】一年期意外险属于短期险，通常无现金价值。36.【答案】B【解析】联合年金保险以多个被保险人的生存为给付条件，最后一个被保险人身故时停止给付。37.【答案】D【解析】保险监管部门属于监管主体，不属于保险合同主体。38.【答案】A【解析】免赔额条款约定被保险人自行承担一定金额以下的医疗费用，降低保险公司理赔成本。39.【答案】B【解析】部分重疾需要达到约定的疾病状态或实施约定手术才可赔付，并非确诊即赔。40.【答案】C【解析】监管要求人身保险公司对资料齐全的理赔申请应当在10日内做出核定。二、多项选择题1.【答案】ABCD【解析】人身保险按保障范围分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险四大类。2.【答案】ABC【解析】惠民保不属于个人养老金可投资的产品范围，其余三类均符合监管要求。3.【答案】ABC【解析】原位癌不属于2020版重疾定义的必保重疾范围。4.【答案】ABCD【解析】意外伤害需同时满足外来、突发、非本意、非疾病四个构成要件。5.【答案】ABCD【解析】四个选项均属于人身保险合同的法定或常规除外责任。6.【答案】ABC【解析】分红险无最低保证利率要求，红利分配具有不确定性。7.【答案】ABCD【解析】四个选项均属于万能险的法定可扣除费用。8.【答案】ABC【解析】长期护理险仅保障因年老、疾病、伤残导致的长期失能人员的护理支出，临时护理不属于保障范围。9.【答案】ABCD【解析】四个选项均属于《保险法》规定的投保人具有保险利益的人员范围。10.【答案】ABC【解析】部分惠民保产品对既往症人群设置更低的赔付比例，并非无任何既往症限制。11.【答案】ABCD【解析】四个选项均属于人身保险合同效力终止的法定情形。12.【答案】ABCD【解析】四个选项均属于人身保险销售人员的法定合规要求。13.【答案】ABC【解析】被保险人或投保人可以变更受益人，只需书面通知保险公司即可。14.【答案】ABCD【解析】四个选项均为健康保险常见的给付限制条款。15.【答案】ABC【解析】终身寿险保障