2026年保险销售新人培训题含答案

2026年保险销售新人培训题含答案一、单项选择题（每题只有一个正确答案，共20题，每题2分）1.根据银保监会2025年修订实施的《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员向65周岁以上老年人销售长期人身保险时，下列哪项操作符合合规要求？A.因为是熟人介绍，省略风险承受能力测评环节B.销售完成后三个工作日内由销售人员进行电话回访确认投保意愿C.将销售过程全程录音录像，保留期限不少于产品保障期限结束后5年D.为了让老人放心，承诺保单收益率不低于同期银行定期存款利率2.根据当前互联网人身保险业务监管规则，下列哪类保险产品可以通过中小保险公司官方抖音账号面向全国公众公开销售？A.保障期限10年的定期寿险，单件保额200万元B.保障期限1年的抗癌专属医疗保险C.缴费期20年的重大疾病保险，单件保额50万元D.承保年龄范围0-70周岁的增额终身寿险，趸交总保费150万元3.关于当前城市定制型商业补充医疗保险（惠民保）的销售规则，下列说法正确的是？A.销售人员可以宣传惠民保由当地政府部门承办，享受政府财政兜底保障B.惠民保不需要健康告知，可以正常承保既往症，销售时不需要说明既往症赔付限制C.绝大多数地区的惠民保要求已经参加当地基本医疗保险的参保人才能购买D.惠民保可以无条件销售给未参加当地基本医保的外地户籍常住人员4.根据我国《保险法》及最新司法解释关于如实告知义务的规定，下列说法正确的是？A.投保人身险时，客户只需要告知销售人员询问到的内容，销售人员没有询问的内容客户不需要主动告知B.客户隐瞒了五年前已经完全治愈的普通肺炎病史，保险公司得知后必须解除保险合同C.销售人员代投保人填写健康告知问卷，只要投保人最后签了字，就视为投保人认可所有告知内容，销售人员不需要承担任何责任D.客户投保时故意不告知严重既往症，合同成立两年后发生保险事故，保险公司一律不得解除合同，必须承担赔付责任5.新人销售人员接待一名30岁的年轻客户，客户月税前收入8000元，有房贷月供4000元，现有保障只有单位缴纳的职工社保，按照标准家庭保障双十原则，该客户年交保费的合理范围是？A.8000元-16000元B.9600元-19200元C.4800元-9600元D.12000元-24000元6.根据我国银保监会关于保险销售人员执业管理的规定，保险销售人员的执业登记信息不包括下列哪一项？A.销售人员的姓名、身份证号码B.销售人员的家庭住址及家庭成员信息C.销售人员所属保险公司或者保险中介机构名称D.销售人员的执业范围、执业有效期7.下列哪类人身保险产品的现金价值会随着保单年度的增加逐年增长，适合做长期储蓄和资产传承？A.一年期意外伤害保险B.增额终身寿险C.消费型重大疾病保险D.短期医疗保险8.根据我国反洗钱相关监管要求，保险销售人员销售哪类产品时不需要对客户进行反洗钱客户身份识别？A.趸交保费10万元的终身寿险B.年交保费2万元，缴费期10年的重大疾病保险C.保费300元的一年期意外伤害保险D.保费5000元的机动车交通事故责任强制保险9.车险综合改革后，关于交强险的保障责任，下列说法正确的是？A.交强险总责任限额是12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额11万元B.交强险总责任限额已经提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元C.交强险总责任限额已经提高到20万元，其中医疗费用赔偿限额1.8万元D.交强险总责任限额已经提高到20万元，其中财产损失赔偿限额2万元10.保险销售人员收集客户个人信息时，下列哪项操作符合《个人信息保护法》的要求？A.为了方便后续拓客，收集客户的所有通讯录信息B.只收集与销售保险产品和后续服务相关的必要信息，征得客户同意后再收集C.把收集到的客户信息卖给其他行业的销售人员获取收益D.客户要求删除其个人信息时，以保单未到期为由拒绝删除11.关于投保人保单贷款功能，下列说法正确的是？A.所有保险产品都提供保单贷款服务B.保单贷款的额度一般不超过保单现金价值的80%C.保单贷款不需要支付利息D.办理保单贷款后，保单的保障责任就会中止12.投保人因逾期未交保费导致保单效力中止后，投保人可以在多长时间内申请复效？A.1年B.2年C.3年D.5年13.下列哪种情况不属于保险销售误导行为？A.销售人员向客户说明产品的保障范围和免责条款B.承诺给客户返还一半佣金作为投保优惠C.把增额终身寿险说成是零风险的存款产品D.夸大重大疾病保险的赔付范围14.对于一个刚参加工作，年收入5万元，没有积蓄的95后年轻人，第一份保险优先配置下列哪类产品最合适？A.高保额定期寿险+百万医疗险+意外险B.终身增额寿险C.年金养老保险D.返还型重大疾病保险15.根据监管要求，保险销售人员执业必须持有下列哪项证件？A.身份证和保险销售从业人员执业证书B.身份证和学历证书C.学历证书和执业证书D.身份证和驾驶证16.下列哪项不属于人身保险的免责条款常见内容？A.投保人故意杀害被保险人B.被保险人醉酒驾驶发生意外C.被保险人罹患合同约定的重大疾病D.被保险人自杀（合同成立两年内）17.关于等待期，下列说法正确的是？A.所有人身保险产品都没有等待期B.设置等待期的目的是防止投保人带病投保C.等待期内发生保险事故，保险公司一律不承担责任，也不退还保费D.重大疾病保险的等待期一般是30天18.目前我国银保监会规定的普通型人身保险的预定利率上限是？A.2.5%B.3%C.3.5%D.4%19.保险销售中，下列哪种沟通方式是正确的？A.一直自己说，不听客户的需求B.先询问客户的家庭情况、已有保障和实际需求，再推荐合适的产品C.为了成单，刻意隐瞒产品的免责条款D.贬低其他公司的产品，突出自己公司产品的优势20.关于续期保费提醒，下列说法正确的是？A.续期保费和销售人员没关系，不需要提醒客户B.销售人员应该在保费到期前1个月提醒客户按时缴费，避免保单失效C.客户忘记缴费导致保单失效，销售人员不需要承担任何责任D.续期保费必须由销售人员代收，不能让客户直接交给保险公司单项选择题答案及解析1.答案：C。解析：根据2025年修订的《人身保险销售行为管理办法》，向65周岁以上老年人销售长期人身保险必须进行全程录音录像，录音录像资料保留期限不少于产品保障期限结束后5年，C选项正确。A选项省略风险测评违规，B选项投保回访应由保险公司官方完成而非销售人员个人，D选项承诺保底收益超出保险合同约定，属于销售误导，均不符合合规要求。2.答案：B。解析：根据互联网人身保险监管规则，一年期及以下的短期人身保险产品，保险公司可以通过自有互联网渠道面向全国销售，B选项为一年期医疗险，符合要求。A选项200万保额的定期寿险超出了互联网人身保险对定期寿险的保额上限要求，C选项50万保额的长期重疾险超出保额上限且中小保险公司大多不符合长期互联网人身保险经营资质要求，D选项趸交150万的增额终身寿险属于长期储蓄型人身险，不符合公开跨区域销售要求，因此B正确。3.答案：C。解析：当前国内绝大多数惠民保产品都要求投保人必须已经参加当地基本医保才能参保，C选项正确。A选项惠民保是政府指导，商业保险公司承保，并非政府承办，销售人员宣传政府兜底属于虚假宣传，B选项惠民保虽然不需要健康告知，但大多对既往症引发的费用有赔付限制，销售时必须明确说明，D选项未参加当地医保的人员不符合参保要求，因此C正确。4.答案：A。解析：我国保险法采用询问告知原则，投保人仅对被询问的问题负有告知义务，未询问的内容不需要主动告知，A选项正确。B选项已经治愈的普通肺炎不属于影响承保决定的重要事实，保险公司不得因此解除合同，C选项销售人员代填健康告知，销售人员需要承担未如实询问和误导的责任，D选项两年不可抗辩条款不适用于投保人故意欺诈隐瞒严重病史的情况，保险公司仍可解除合同拒赔，因此A正确。5.答案：C。解析：双十原则指的是年交保费占家庭年收入的10%左右，合理范围通常在5%-15%之间，该客户月收入8000元，年收入为96000元，5%-10%即为4800元-9600元，符合客户的收支情况，因此C正确。6.答案：B。解析：执业登记信息仅需要公示销售人员的执业相关信息，不需要登记非公开的家庭隐私信息，因此B符合题意。7.答案：B。解析：增额终身寿险的有效保额和现金价值逐年递增，支持灵活减保支取，适合长期储蓄和资产传承，因此B正确。8.答案：C。解析：反洗钱监管要求对保费金额超过1万元的现金交易或者超过10万元的转账交易进行身份识别，300元的意外险不需要进行额外身份识别，因此C正确。9.答案：C。解析：车险改革后交强险总责任限额为20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元，因此C正确。10.答案：B。解析：《个人信息保护法》要求收集个人信息应当遵循最小必要原则，征得信息主体同意后才能收集，因此B正确。11.答案：B。解析：保单贷款额度一般不超过保单现金价值的80%，需要支付利息，贷款不影响保单原有保障责任，只有长期储蓄型寿险才有保单贷款功能，因此B正确。12.答案：B。解析：保单效力中止后2年内投保人可以申请复效，超过2年保险公司有权解除合同，因此B正确。13.答案：A。解析：向客户明确说明产品的保障范围和免责条款是合规行为，不属于销售误导，因此A正确。14.答案：A。解析：刚工作的年轻人预算有限，优先配置基础保障型产品，覆盖意外、医疗、身故核心风险，符合年轻人的保障需求，因此A正确。15.答案：A。解析：保险销售从业人员执业需要持有本人身份证和监管部门登记发放的执业证书，因此A正确。16.答案：C。解析：罹患合同约定的重大疾病属于保险责任范围，不属于免责内容，因此C正确。17.答案：B。解析：等待期设置的核心目的是防止投保人带病投保，规避道德风险，因此B正确。18.答案：B。解析：2023年监管调整普通型人身保险预定利率上限为3%，2026年仍执行该规定，因此B正确。19.答案：B。解析：专业的保险销售流程是先做客户需求分析，再匹配适合的产品，因此B正确。20.答案：B。解析：销售人员有义务提醒客户按时缴纳续期保费，避免保单失效给客户带来损失，因此B正确。二、多项选择题（每题有多个正确答案，多选少选不得分，共10题，每题3分）1.根据保险销售合规要求，保险销售人员不得从事下列哪些行为？A.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保费回扣或者其他利益B.委托未取得监管执业资格的亲戚帮忙拓展客户销售保险C.以银行理财、定期存款的名义宣传销售增额终身寿险D.将本公司保险产品与其他公司产品进行片面不实比较2.根据监管规定，父母为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，下列说法正确的有？A.被保险人不满10周岁的，死亡保额总和不得超过20万元B.被保险人已满10周岁不满18周岁的，死亡保额总和不得超过50万元C.航空意外伤害保险的死亡保额不受上述限额限制D.父母为未成年子女投保死亡险不需要经过未成年人同意3.下列哪些属于重大疾病保险的常见类型？A.消费型重大疾病保险B.返还型重大疾病保险C.单次赔付重大疾病保险D.多次赔付重大疾病保险4.保险销售过程中，哪些情况需要进行双录（录音录像）？A.向60周岁以上老年人销售一年期以上人身保险B.销售投资连结保险C.通过银行渠道销售长期保险产品D.向30岁年轻人销售100元一年期意外险5.下列哪些情况保险公司可以解除保险合同？A.投保人故意隐瞒严重病史，未履行如实告知义务B.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制C.保单效力中止后2年内投保人未申请复效D.被保险人在等待期内确诊合同约定的重大疾病6.关于惠民保和商业百万医疗险的区别，下列说法正确的有？A.惠民保不需要健康告知，百万医疗险一般需要严格健康告知B.惠民保的免赔额一般比百万医疗险高，报销比例比百万医疗险低C.惠民保可以承保既往症，百万医疗险一般除外既往症责任D.惠民保是一年期产品，不保证续保，百万医疗险都能保证续保20年7.下列哪些属于保险销售人员的职业道德要求？A.诚实守信，不误导销售B.保守客户的个人信息和隐私C.专业胜任，不断学习保险知识和监管要求D.客户至上，以客户需求为中心推荐产品8.如果客户投诉销售人员销售误导，保险公司一般会采取哪些处理方式？A.调取销售过程的录音录像核实情况B.如果核实存在销售误导，会根据情况为客户办理退保或者全额退费C.对涉事销售人员按照公司规定进行处罚D.如果情节严重，会上报监管部门处理并吊销销售人员执业证书9.下列哪些因素会影响人身保险产品的保费？A.被保险人的年龄B.被保险人的性别C.保障额度D.缴费期限10.对于高净值客户，保险的核心功能主要包括？A.资产传承B.债务隔离C.税务规划D.风险保障多项选择题答案及解析1.答案：ABCD。解析：上述四种行为均违反《人身保险销售行为管理办法》的相关规定，属于明确禁止的违规行为，因此全选。2.答案：ABCD。解析：根据我国保险监管规定，未成年人死亡险保额限制中，10岁以下不超过20万，10-18岁不超过50万，航空意外伤害保额不受该限制，父母为未成年子女投保死亡险不需要被保险人同意，因此全选。3.答案：ABCD。解析：四种分类都是重大疾病保险的常见类型，按照是否返还保费可以分为消费型和返还型，按照赔付次数可以分为单次赔付和多次赔付，因此全选。4.答案：ABC。解析：监管要求销售长期险、投资型保险、银邮渠道销售长期保险、向老年人销售长期险都需要双录，100元短期意外险不需要双录，因此ABC正确。5.答案：ABCD。解析：上述四种情况都符合保险法和保险合同约定的解除条件，保险公司有权解除保险合同，因此全选。6.答案：ABC。解析：并不是所有百万医疗险都保证续保20年，只有部分符合监管要求的产品可以保证续保，D选项错误，ABC正确。7.答案：ABCD。解析：四项都属于保险销售人员应当遵守的职业道德要求，因此全选。8.答案：ABCD。解析：四项都是保险公司处理销售误导投诉的常规流程，因此全选。9.答案：ABCD。解析：被保险人年龄、性别、保障额度、缴费期限都会影响人身保险产品的保费定价，因此全选。10.答案：ABCD。解析：对于高净值客户，保险同时具备基础风险保障和财富管理功能，资产传承、债务隔离、税务规划都是核心功能，因此全选。三、判断题（正确选√，错误选×，共10题，每题1分）1.根据我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人请求给付保险金的诉讼时效是5年，自知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。2.销售人员可以将自己的执业证书借给同行使用，只要销售过程不违规就不会违反规定。3.投保人和被保险人不是同一人时，投保人变更受益人不需要经过被保险人同意。4.增额终身寿险可以通过减保或者保单贷款的方式灵活支取现金价值，满足养老、教育等用钱需求。5.保险销售人员可以在朋友圈转发保险公司官方发布的产品宣传内容，只要不私自修改内容就符合合规要求。6.所有的医疗保险都可以报销医保目录外的自费药。7.意外险只赔付因意外导致的身故、伤残和医疗费用，疾病导致的身故医疗费用不赔。8.预定利率越高，相同保障的保险产品价格越低，因此预定利率更高的产品对消费者更有利。9.只要客户买了保险，发生任何事故保险公司都必须赔付。10.新人销售人员开拓客户可以从缘故市场开始，也就是从自己的亲戚朋友同学熟人开始拓展。判断题答案及解析1.答案：√。解析：我国保险法明确规定，人寿保险的索赔诉讼时效为5年，非人寿保险为2年，因此本题正确。2.答案：×。解析：执业证书专人专用，不得转借出租，转借本身就属于违规行为，因此本题错误。3.答案：×。解析：变更受益人必须经过被保险人同意，因此本题错误。4.答案：√。解析：增额终身寿险的核心优势就是灵活性，支持减保和保单贷款，可以灵活支取资金满足不同阶段的用钱需求，因此本题正确。5.答案：√。解析：转发保险公司官方审核发布的宣传内容，不私自修改内容就符合合规宣传要求，因此本题正确。6.答案：×。解析：只有部分商业医疗险可以报销自费药，很多基础医疗险只报销医保范围内的费用，因此本题错误。7.答案：√。解析：意外险的保险责任只覆盖外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外风险，疾病导致的损失不属于意外险赔付范围，因此本题正确。8.答案：√。解析：预定利率是产品定价的折现率，预定利率越高，相同保障责任下产品定价越低，对消费者越有利，因此本题正确。9.答案：×。解析：只有发生保险责任范围内、符合合同约定条件的事故保险公司才会赔付，免责范围内的事故不予赔付，因此本题错误。10.答案：√。解析：新人销售人员从缘故市场开拓客户，更容易获得信任积累销售经验，是最合理的起步方式，因此本题正确。四、案例分析题（共2题，每题20分）1.案例一：新人销售人员小李，在银行驻点销售保险，遇到了来存定期存款的王阿姨，王阿姨今年68岁，退休在家，手里有30万元积蓄，准备存5年定期养老。小李给王阿姨推销一款缴费期5年，保障终身的增额终身寿险，告诉王阿姨这款产品“利息比5年定期高，保本保息，和存款一样随时可以取，没有任何风险”。王阿姨问小李，如果我三年后用钱取出来，会不会亏本金，小李说不会亏，利息和银行一样算。王阿姨于是第一年存了10万元，签了保单，小李没有按要求做双录，只是让王阿姨签了字。两年后王阿姨儿子买房需要钱，去保险公司退保，发现只退了8.2万元，比交的保费少了1.8万元，王阿姨于是投诉到保险公司，要求全额退保。问题：（1）小李在本次销售过程中存在哪些违规行为？（10分）（2）本次事件正确的处理方式是什么？（10分）答案：（1）小李存在的违规行为主要有以下几点：第一，未按监管要求对向65周岁以上老年人销售长期人身保险进行全程录音录像，违反了销售行为管理的强制规定；第二，将保险产品和银行定期存款进行不当类比，误导销售，夸大产品的灵活性和安全性，刻意隐瞒了提前退保会产生现金价值损失的核心风险，属于典型的销售误导；第三，虚假宣传产品收益，承诺保本保息，增额终身寿险的收益是基于预定利率的演示，除了保证现金价值部分，浮动收益并不是确定的保证收益，小李的宣传违反了监管对收益演示的要求；第四，在银行驻点销售过程中未明确向客户说明自己的保险销售人员身份，误导客户以为是银行存款类产品，属于隐瞒身份的违规销售。（2）正确的处理方式：首先，保险公司核实情况后，确认小李存在明确的销售误导行为，应当满足王阿姨全额退保的诉求，退还王阿姨全部已交保费，维护消费者合法权益；其次，对小李按照公司合规制度进行处罚，包括扣除当月绩效、内部通报批评、要求参加合规再培训并考试合格才能重新上岗，如果一年内多次违规可以解除用工关系，并上报监管部门；第三，针对本次违规事件对所有驻点销售人员进行合规警示教育，重新培训老年人销售的双录要求，避免类似事件再次发生；第四，小李个人需要反思自己的销售行为，重新系统学习保险销售合规知识和产品知识，后续销售必须严格遵守监管要求，如实向客户说明产品的性质和风险，不能为了开单误导客户。2.案例二：张女士，32岁，国企职工，丈夫35岁，私营企业技术主管，孩子3岁，双方父母均60岁，都有社保和新农合，张女士家庭年收入35万元，年支出15万元，有房贷剩余120万元，月供6000元，目前全家只有社保，没有任何商业保险，张女士想给全家配置全面的商业保险，找到新人销售人员小赵咨询。问题：（1）小赵配置保障的优先顺序