2026综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十七章历年真题摘选带答案详解

2026综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十七章历年真题摘选带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共100题）1、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为多少？A.实缴资本不少于5亿元人民币B.实缴资本不少于10亿元人民币C.实缴资本不少于20亿元人民币D.实缴资本不少于50亿元人民币2、商业银行经营原则不包括以下哪项？A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公益性原则3、下列关于商业银行分支机构说法正确的是：A.分支机构不具有法人资格B.分支机构具有独立的法人资格C.分支机构民事责任由总行承担，自己不承担责任D.分支机构可以独立对外签订合同4、商业银行贷款应当遵守的资产负债比例管理规定不包括：A.资本充足率不得低于百分之八B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十D.固定资产贷款与资本余额的比例不得超过百分之三十5、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？A.一年内B.二年内C.三年内D.五年内6、根据《商业银行法》，商业银行开展业务应当遵守的原则不包括：A.平等B.自愿C.公平D.强制7、商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规以及国务院银行业监督管理机构的规定，不得损害：A.股东利益B.债务人利益C.商业银行的利益D.债权人和其他客户的利益8、商业银行应当按照规定向银行业监督管理机构报送的报表、资料不包括：A.资产负债表B.利润表C.财务报表D.商业计划书9、根据《商业银行法》，商业银行的解散需要经谁批准？A.国务院B.中国银行业监督管理机构C.中国人民银行D.国家工商行政管理部门10、商业银行不得向关系人发放何种贷款？A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款11、商业银行应当建立和完善内部控制制度，内部控制的目标不包括：A.保证国家法律规定及商业银行内部规章制度的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行利润最大化12、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或违法所得不足五十万元的，应处：A.十万元以上二十万元以下罚款B.二十万元以上五十万元以下罚款C.三十万元以上六十万元以下罚款D.五十万元以上一百万元以下罚款13、商业银行的组织机构形式不包括：A.国有独资商业银行B.股份制商业银行C.城市商业银行D.外资独资银行14、商业银行破产清算时，在支付清算款、职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付：A.税款B.个人储蓄存款的本金和利息C.普通债权D.优先股股息15、根据《商业银行法》，商业银行的变更事项中，需要经国务院银行业监督管理机构批准的是：A.调整业务范围B.修改内部管理制度C.调整员工薪酬D.变更办公用品采购渠道16、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，这体现了商业银行的：A.经营自主权B.存款人权益保障原则C.利率市场化原则D.公平竞争原则17、商业银行从事同业拆借，应当遵守的规定不包括：A.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足B.拆入资金用于发放固定资产贷款C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆借期限符合中国人民银行的规定18、商业银行应当按照有关规定，制定本行业的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。这体现了商业银行的：A.自我约束机制B.外部监管机制C.市场竞争机制D.政府调控机制19、商业银行的下列行为中，不违反《商业银行法》规定的是：A.向关系人发放信用贷款B.向关系人发放担保贷款条件优于其他借款人C.向非关系人发放信用贷款D.挪用客户资金20、某商业银行向借款人发放了一笔贷款，借款合同约定以借款人的一批应收账款作为质押担保。下列关于该应收账款质权的表述中，正确的是哪一项？A.应收账款质押自双方签订质押合同时设立B.应收账款质押应当办理出质登记，质权自登记时设立C.若应收账款债权人与债务人恶意串通虚构应收账款，质权人必然不能取得质权D.应收账款质权的效力不及于因应收账款产生的利息和违约金21、甲企业委托乙银行向丙企业开具一张银行承兑汇票，票面金额为100万元，出票日期为2025年3月1日，到期日为2025年9月1日。丙企业在汇票到期日向承兑银行提示付款时，承兑银行以甲企业账户资金不足为由拒绝付款。下列说法正确的是哪一项？A.承兑银行可以甲企业资金不足为由拒绝付款B.丙企业只能向甲企业行使追索权，不能向乙银行追索C.承兑银行应当承担无条件付款责任，丙企业可向承兑银行、甲企业、乙银行任一主体行使追索权D.丙企业应当先向甲企业追索，甲企业无力偿还时才能向承兑银行追索22、某商业银行拟对一家小型微企业提供信用贷款，关于该企业信用贷款的审批，下列做法符合监管规定的是哪一项？A.银行仅根据企业法定代表人个人征信情况决定是否授信B.银行应建立独立的信用评级体系，对企业财务状况、经营状况、信用记录等进行综合评估C.对于小微企业信用贷款，银行可免于审查企业财务状况D.银行可以直接参照同业其他银行的授信决策来确定贷款额度23、下列关于商业银行同业拆借业务的表述中，错误的是哪一项？A.同业拆借应当通过全国统一的同业拆借网络进行B.商业银行从事同业拆借业务应当遵守中国人民银行规定的拆借期限和限额C.商业银行可以将吸收的存款用于同业拆出D.同业拆入资金只能用于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要24、某银行在开展个人理财业务时，向客户推荐了一款净值型理财产品。下列关于该产品的表述中，正确的是哪一项？A.银行应承诺该产品保本保收益B.银行应向客户充分揭示产品风险，不得进行误导性销售C.净值型理财产品不需要进行信息披露D.银行可以代客户在理财账户之间进行频繁交易以获取佣金收入25、某商业银行因经营不善，资本充足率低于监管要求，国务院银行业监督管理机构可以采取的风险处置措施不包括哪一项？A.限制分配红利和其他收入B.责令调整董事、高级管理人员C.直接接管该银行直至其恢复正常经营能力D.对董事、高级管理人员实行强制停职待岗并支付工资26、某客户持有一张金额为50万元的银行承兑汇票向银行申请贴现，该汇票剩余期限为3个月，贴现率为年4.8%。银行应支付的贴现金额为多少万元？A.49.20B.49.40C.49.60D.50.0027、下列关于个人住房贷款的说法中，正确的是哪一项？A.个人住房贷款属于商业银行的个人消费贷款B.公积金个人住房贷款由商业银行自主审批发放C.商业性个人住房贷款不得用于购买商业用房D.个人住房贷款的还款方式只能是等额本息还款28、某银行客户经理向客户小王介绍一款理财产品时，未向小王揭示产品存在本金损失风险，也未了解小王的risk承受能力，直接推荐了高风险产品。该行为违反了银行从业人员的哪项基本原则？A.诚实守信原则B.专业胜任原则C.了解客户和为客户保密原则D.勤勉尽职原则29、某商业银行收到一笔来自境外汇入的外汇款项，金额折合美元50万元。根据外汇管理规定，下列说法正确的是哪一项？A.银行可以直接将该笔外汇结汇存入客户人民币账户B.银行应当审核该笔外汇的来源证明后方可办理结汇C.个人外籍人士的境外汇入款项无需任何审核即可结汇D.银行只需记录汇款信息，无需审核即可办理入账30、下列关于银行消费者权益保护的说法中，错误的是哪一项？A.银行应当尊重消费者的人格尊严和民族风俗习惯B.银行可以向消费者说明产品的重要特征和风险提示C.银行可以不向消费者披露收费项目和收费标准D.银行应当建立健全消费者投诉处理机制31、某银行在办理一笔国际结算业务时，收到一份来账通知，金额为欧元30万元。该银行应当通过哪个系统进行跨境人民币或外币结算？A.银行卡清算系统B.跨境银行间支付清算系统或CIPSC.同城票据交换系统D.大额实时支付系统32、某商业银行拟发行金融债券，根据相关规定，发行人最近三年的平均净资产收益率应当不低于多少？A.百分之三B.百分之五C.百分之六D.百分之八33、某银行向一家钢铁企业发放了流动资金贷款，后将该笔贷款的全部债权转让给另一家资产管理公司，并履行了通知债务人的义务。关于该债权转让的法律后果，下列说法正确的是哪一项？A.债务人可以向受让人主张对原债权人的抗辩B.受让人无权取得与该债权有关的从权利C.债务人应当向原债权人重新履行债务D.该转让未经债务人同意所以无效34、下列关于商业银行流动性风险管理的表述中，错误的是哪一项？A.商业银行应当建立流动性风险管理的治理架构B.流动性覆盖率应当不低于百分之百C.商业银行可以将流动性应急计划作为内部管理文件不对外披露D.净稳定资金比例应当不低于百分之八十35、某银行在代销基金产品过程中，应当向投资者披露的信息不包括哪一项？A.基金管理人的基本情况B.基金产品的投资范围和策略C.银行对该基金的预期收益率承诺D.基金产品的风险等级36、某商业银行因故被宣告破产，下列关于破产清算顺序的说法中，正确的是哪一项？A.清算费用、职工工资、社会保险费用和法定补偿金优先于税收债权和普通债权B.税收债权优先于职工工资和社会保险费用C.普通债权优先于清算费用和职工工资D.所有债权人在同一顺序受偿37、某银行向小微企业发放了一笔100万元的信用贷款，期限1年，年利率6%。该银行将该笔贷款的风险权重确定为多少？A.100%B.75%C.50%D.20%38、下列关于银行间债券市场交易的表述中，正确的是哪一项？A.银行间债券市场交易实行做市商制度B.银行间债券市场实行集中撮合交易制度C.银行间债券市场只允许机构投资者参与D.银行间债券市场交易不需要签订书面合同39、某商业银行因违反审慎经营规则，被国务院银行业监督管理机构责令限期改正。该银行在限期内仍未改正，经批准可对其采取下列哪项措施？A.罚款五十万元以上二百万元以下B.责令停业整顿或吊销经营许可证C.对董事及以上高管实行1年至5年行业禁入D.直接冻结该银行所有账户资金40、下列关于银行业金融机构反洗钱义务的说法，错误的是：A.应建立客户身份识别制度B.应保存客户身份资料和交易记录C.应提交大额交易和可疑交易报告D.发现可疑交易时可直接冻结客户账户41、王某以非法占有为目的，骗取银行或者其他金融机构贷款，数额较大，构成骗取贷款罪。根据《刑法》第一百七十五条之一，该罪的法定最高刑为：A.三年以下有期徒刑或者拘役B.五年以下有期徒刑或者拘役C.七年以下有期徒刑D.十年以下有期徒刑42、银行业从业人员在执行职务过程中，因故意或重大过失给所在机构造成损失的，依法应当承担何种责任？A.仅承担行政责任B.仅承担民事责任C.依法承担民事责任，构成犯罪的依法追究刑事责任D.不承担责任43、根据《商业银行法》第七十四条规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。情节严重的，可责令停业整顿或吊销经营许可证。此规定体现了银行业监管的哪种原则？A.风险为本原则B.依法监管原则C.公开透明原则D.效率优先原则44、甲银行向乙公司发放一笔流动资金贷款，约定年利率为8%，还款期限为一年。一年后乙公司未能偿还本金和利息。甲银行在诉讼时效期间届满前多次向乙公司发出催收通知，乙公司均在回执上盖章确认。下列关于诉讼时效的说法正确的是：A.诉讼时效已届满，甲银行丧失胜诉权B.诉讼时效因催收并盖章确认而中断，重新计算C.诉讼时效自动延长至乙公司完全还款D.诉讼时效最长不得超过二十年，甲银行已超期45、某银行业金融机构违反规定，未经批准设立分支机构，被国务院银行业监督管理机构依法查处。根据《银行业监督管理法》第四十四条，对此类行为可处以的罚款幅度为：A.十万元以上三十万元以下B.二十万元以上五十万元以下C.二十万元以上五十万元以下；情节严重的可责令停业整顿或吊销经营许可证D.五万元以上三十万元以下46、根据《民法典》合同编规定，下列哪项情形不属于合同无效的情形？A.恶意串通损害他人合法权益B.违反法律、行政法规的强制性规定C.以合法形式掩盖非法目的D.因重大误解订立的合同47、某银行理财经理在向客户推介理财产品时，未充分揭示产品风险，仅强调预期收益，导致客户在亏损后投诉。该行为违反了银行业从业人员应当遵守的哪项基本原则？A.诚实信用原则B.专业胜任原则C.勤勉尽职原则D.客观公正原则48、银行业消费者在权益受到侵害时，可以向下列哪些机构寻求帮助？A.银行业协会B.银行业监督管理机构C.人民法院D.以上都可以49、某银行员工张某利用职务之便，将客户存款用于个人炒股，获利后予以归还。张某的行为可能构成下列哪项罪名？A.违法发放贷款罪B.挪用资金罪C.吸收客户资金不入账罪D.高利转贷罪50、根据《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起多长时间内不行使而消灭？A.六个月B.一年C.两年D.三年51、根据《合同法》相关规定，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或不正当地使用该商业秘密造成对方损失的，应当承担：A.违约责任B.侵权责任C.缔约过失责任D.行政责任52、下列关于金融诈骗犯罪的说法，正确的是：A.集资诈骗罪必须以非法占有为目的B.贷款诈骗罪主体可以是单位C.票据诈骗罪不要求以非法占有为目的D.信用卡诈骗罪不包括使用作废的信用卡53、某银行业金融机构在年度监管评级中被评定为三级，监管机构据此可采取的风险处置措施不包括：A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.停止批准增设分支机构D.直接接管该机构54、根据《消费者权益保护法》及银行业相关规定，银行在收集消费者个人信息时，应当遵循的原则不包括：A.合法原则B.正当原则C.必要原则D.全面收集原则55、某商业银行因违规操作被监管机构罚款，该银行在收到处罚决定书后确有经济困难，可申请暂缓缴纳罚款。根据《行政处罚法》规定，当事人申请延期或分期缴纳罚款的，应当满足的条件是：A.经当事人单方申请即可B.经当事人申请且行政机关批准C.必须提供担保D.只能在处罚决定作出前申请56、某银行在办理跨境人民币结算业务时，未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告，根据《反洗钱法》第三十二条，可由反洗钱行政主管部门责令限期改正，并处以罚款。罚款金额为：A.十万元以上五十万元以下B.二十万元以上五十万元以下C.五十万元以上二百万元以下D.一百万元以上五百万元以下57、下列关于银行业从业人员职业操守的说法，正确的是：A.职业操守对从业人员具有强制约束力B.职业操守主要由自律组织制定，不具法律效力C.违反职业操守只会受到行业谴责，不承担法律责任D.职业操守与法律法规内容完全一致58、根据《商业银行法》第八十四条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的，构成犯罪的依法追究刑事责任。尚不构成犯罪的，应给予何种处理？A.警告处分B.纪律处分C.通报批评D.经济处罚59、在金融借款合同纠纷中，借款人未按约定用途使用借款，贷款人可以采取的救济措施不包括：A.停止发放借款B.提前收回借款C.解除合同D.要求借款人承担精神损害赔偿60、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行经营原则不包括以下哪项？A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.垄断性原则61、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起多长时间内对申请事项作出批准或者不批准的书面决定？A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月62、我国反洗钱行政主管部门是下列哪个机构？A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.中国证券监督管理委员会63、根据《商业银行法》，商业银行资本充足率不得低于多少？A.4%B.6%C.8%D.10%64、根据《票据法》，票据的出票日期应当使用哪种形式书写？A.阿拉伯数字B.中文大写C.英文大写D.任意形式均可65、根据《民法典》规定，民事主体的财产权利受法律平等保护，这一原则体现了民法的哪项基本原则？A.平等原则B.自愿原则C.公平原则D.诚信原则66、根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构应当建立什么制度？A.客户身份识别制度B.资产增值制度C.分红派息制度D.股权激励制度67、根据《城市房地产抵押管理办法》，以在建工程已完工部分抵押的，其土地使用权随之抵押，这体现了抵押权的哪项特性？A.优先受偿性B.从属性C.不可分性D.物上代位性68、根据《合同法》规定，下列哪类合同属于无效合同？A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.恶意串通损害国家利益的合同D.效力待定的合同69、根据《保险法》，人身保险的受益人由谁指定？A.保险人B.投保人C.被保险人或投保人D.保险代理人70、根据《证券投资基金法》，公开募集基金的基金管理人应当从管理基金的报酬中计提什么费用？A.管理费B.托管费C.风险准备金D.销售服务费71、根据《信托法》，信托财产具有独立性，下列哪项表述正确？A.信托财产属于委托人遗产B.信托财产属于受托人固有财产C.信托财产独立于委托人、受托人固有财产D.信托财产可由受托人债权人强制执行72、根据《消费者权益保护法》，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的几倍？A.一倍B.两倍C.三倍D.五倍73、根据《公司法》规定，有限责任公司股东会会议由股东按照出资比例行使表决权，但公司章程另有规定的除外。这体现了公司法的哪项原则？A.资本多数决原则B.股东平等原则C.意思自治原则D.公司独立人格原则74、根据《票据法》，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起多长时间内不行使而消灭？A.六个月B.一年C.二年D.三年75、根据《证券法》，证券公司从事证券经纪业务，应当将客户委托买卖的证券按照什么原则提交证券交易所？A.价格优先、时间优先B.时间优先、价格优先C.数量优先、时间优先D.时间优先、数量优先76、根据《企业破产法》，破产管理人由谁指定？A.债权人会议B.人民法院C.债务人D.清算组77、根据《个人独资企业法》，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在几年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭？A.一年B.两年C.三年D.五年78、根据《外汇管理条例》，境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内，也可以存放境外，但需遵守什么规定？A.无需任何申报B.可根据意愿自行决定C.应当按照规定调回境内D.必须全部结汇79、根据《担保法》，下列哪类财产不得抵押？A.建设用地使用权B.土地所有权C.生产设备D.交通运输工具80、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行。A.备案管理B.任职资格管理C.年度考核管理D.诚信档案管理81、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构应当遵守资本充足率、、资产质量等监管指标要求。A.流动性比率B.资本利润率C.成本收入比D.存贷款比例82、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，可以采取措施不包括。A.建议调整董事、高级管理人员B.限制分配红利和其他收入C.停止批准增设分支机构D.责令停业整顿83、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构拒不执行第三十七条规定的措施的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处罚款。A.十万元以上三十万元以下B.二十万元以上五十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.五十万元以上二百万元以下84、银行业金融机构已经或者可能发生，严重危及银行业存款人合法权益和金融业稳定的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。A.支付危机B.信用危机C.流动性危机D.经营风险85、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构制度和现场检查制度。A.非现场监管B.定期检查C.专项审计D.风险评估86、银行业金融机构应当遵循依法合规、审慎经营、公开公平、诚实信用的原则。这是《银行业监督管理法》对银行业金融机构提出的要求。A.基本经营原则B.风险管理原则C.公司治理原则D.内部控制原则87、根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于人。A.一B.两C.三D.四88、国务院银行业监督管理机构应当在内对董事和高级管理人员任职资格申请作出核准或不予核准的决定。A.十五日B.三十日C.四十日D.六十日89、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处罚款。A.十万元以上三十万元以下B.十万元以上五十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.五十万元以上二百万元以下90、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除对机构处罚外，还可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处罚款。A.五万元以上五十万元以下B.一万元以上十万元以下C.五万元以上二十万元以下D.二万元以上二十万元以下91、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对银行业金融机构实行，并由该机构制定具体的监督管理办法。A.差别化监管B.分类监管C.风险分类管理D.综合评级管理92、根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的重大业务活动和作出说明。A.经营状况B.风险状况C.盈利水平D.市场份额93、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。这体现了原则。A.协调监管B.审慎监管C.依法监管D.公开监管94、银行业金融机构应当严格遵守资产负债比例管理的规定。根据《银行业监督管理法》，资产负债比例管理由规定。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.财政部95、根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法履行监管职责，出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构应当予以配合，不得拒绝、阻碍。这体现了要求。A.银行业金融机构的配合义务B.监管人员的程序义务C.现场检查的合法性D.监督检查的规范性96、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理，并加强对业务的监督管理。A.表内外B.国内外C.境内外D.线上线下97、银行业金融机构应当建立制度，确保各项业务合法合规开展。A.内部控制B.风险管理C.合规管理D.公司治理98、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构对变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的增资行为，应当自收到申请之日起内作出批准或不批准的书面决定。A.三十日B.六十日C.九十日D.四个月99、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构有下列情形，国务院银行业监督管理机构有权依法吊销其经营许可证并予以公告。A.拒不执行监管措施的B.拒绝或阻碍非现场监管或现场检查的C.未经批准设立分支机构的D.擅自变更重大事项的100、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的经营原则不包括以下哪一项？A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.公益性原则

参考答案及解析1.【参考答案】A【解析】《商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币，且均为实缴资本。题目中选项A为最接近的最低限额表述，故选A。2.【参考答案】D【解析】《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。公益性原则并非商业银行的经营原则，故选D。3.【参考答案】A【解析】《商业银行法》第二十二条规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。故选A。4.【参考答案】D【解析】《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。固定资产贷款比例不属于法定比例管理范围，故选D。5.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。故选B。6.【参考答案】D【解析】《商业银行法》第五条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。强制原则违背了自愿和平等的基本精神，故选D。7.【参考答案】D【解析】《商业银行法》第八十五条规定，商业银行在进行关联交易时，应当遵守法律、行政法规以及国务院银行业监督管理机构的规定，不得损害商业银行的利益，不得损害债权人和其他客户的利益。故选D。8.【参考答案】D【解析】《商业银行法》第六十一条规定，商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。商业计划书不属于法定报送范围，故选D。9.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第二十四条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：更改名称、变更注册资本、变更总行或分支行所在地、调整业务范围、变更持有资本总额或股份总额百分之五以上的股东、修改章程等。解散亦需经银行业监督管理机构批准。故选B。10.【参考答案】A【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人包括董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。故选A。11.【参考答案】D【解析】商业银行内部控制的目标包括：保证国家法律规定及商业银行内部规章制度的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息及其他信息的真实、准确、完整和及时。利润最大化不是内控的直接目标，故选D。12.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第七十四条规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。选最接近选项为B。13.【参考答案】D【解析】《商业银行法》未将外资独资银行列为商业银行的组织形式。我国商业银行的组织形式主要包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村合作银行等。故选D。14.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第七十一条规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。故选B。15.【参考答案】A【解析】《商业银行法》第二十四条规定，商业银行变更事项包括更改名称、变更注册资本、变更总行或分支行所在地、调整业务范围、变更持有资本总额或股份总额百分之五以上的股东、修改章程等，均需经银行业监督管理机构批准。故选A。16.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。这是保障存款人合法权益的重要体现，故选B。17.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。故选B。18.【参考答案】A【解析】《商业银行法》第十五条规定，商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。这体现了商业银行的自我约束机制。故选A。19.【参考答案】C【解析】《商业银行法》第四十条明确禁止向关系人发放信用贷款，且向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人。挪用客户资金也是违法行为。向非关系人发放信用贷款符合法律规定，故选C。20.【参考答案】B【解析】根据《民法典》规定，以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立，而非合同签订时设立。选项A错误，选项B正确。对于选项C，若质权人为善意且符合善意取得条件，仍可能取得质权，并非必然不能取得。选项D错误，质权效力及于应收账款的从权利，包括利息和违约金等法定孳息。因此正确答案为B。21.【参考答案】C【解析】银行承兑汇票的承兑银行负有绝对付款责任，不得以出票人账户资金不足对抗持票人。丙企业作为合法持票人，在票据被拒绝付款后，可以向承兑银行、出票人甲企业以及背书人乙银行中的任何一个或多个行使追索权，无需按顺序依次追索。选项A、B、D均错误，选项C正确。22.【参考答案】B【解析】商业银行发放信用贷款时，应对借款人的资产负债、盈利、现金流、信用记录等进行全面评估，建立独立的信用评级体系。仅凭法定代表人个人征信不足以支撑决策，选项A错误。小微企业虽可享受政策倾斜，但信用风险审查不得豁免，选项C错误。同业授信决策不可直接照搬，选项D错误。因此选项B正确。23.【参考答案】C【解析】同业拆借是金融机构之间短期资金融通行为，必须通过全国统一的同业拆借网络进行，并遵守人民银行的期限和限额规定，选项A、B正确。同业拆入资金限于临时性头寸调剂，不得用于发放固定资产贷款或投资，选项D正确。商业银行不得将吸收的存款直接用于同业拆出，应使用自有资金或同业融入资金，选项C错误。24.【参考答案】B【解析】净值型理财产品属于非保本浮动收益类产品，银行不得承诺保本保收益，选项A错误。银行在向客户推介理财产品时，应当遵循诚实信用原则，充分揭示风险，进行适当性匹配，不得误导销售，选项B正确。净值型产品需定期披露净值及运作情况，选项C错误。银行不得代客频繁交易谋取利益，选项D错误。25.【参考答案】D【解析】当银行资本充足率不足时，监管机构可采取限制分红、责令调整高管、限制资产转让等措施。接管是较为严厉的措施，在特定条件下可以实施。但监管机构无权直接强制停职并继续支付工资，停职属于企业内部人事管理事项。选项D不属于监管机构的法定措施，符合题意。26.【参考答案】A【解析】贴现利息=票面金额×贴现率×贴现期限÷12=50×4.8%×3÷12=0.60万元。贴现金额=票面金额-贴现利息=50-0.60=49.40万元。经核算，贴现金额为49.40万元，选项B正确。27.【参考答案】C【解析】个人住房贷款主要用于购买住房，属于个人消费贷款范畴，但选项A表述不够准确。公积金个人住房贷款由住房公积金管理中心委托商业银行发放，并非银行自主审批，选项B错误。商业性个人住房贷款确实不得用于购买商业用房，选项C正确。还款方式包括等额本息和等额本金等，选项D错误。28.【参考答案】C【解析】银行从业人员应当了解客户的财务状况、投资风险偏好和风险承受能力，向其推荐适合的产品，充分揭示风险，这是了解客户原则的核心内容。该客户经理未履行适当性管理义务，违反了了解客户原则。选项C正确。29.【参考答案】B【解析】根据外汇管理规定，银行办理结汇业务时应当审核相关真实性证明材料，确保交易背景真实合法。境内个人结汇享有年度便利化额度管理，但仍需审核资金性质。外籍人士款项同样需要审核来源。选项B正确，其他选项均存在违规情形。30.【参考答案】C【解析】银行应当尊重消费者权益，包括知情权、公平交易权等。选项A、B、D均符合消费者权益保护的相关规定。31.【参考答案】B【解析】跨境结算业务应当通过跨境银行间支付清算系统即CIPS（人民币跨境支付系统）或SWIFT等境外系统进行，以实现资金的跨境清算。选项B正确。银行卡清算系统主要处理境内银行卡交易，选项A错误。同城票据交换系统用于同城清算，选项C错误。大额实时支付系统主要用于境内大额支付，选项D错误。32.【参考答案】C【解析】根据商业银行发行金融债券的相关规定，商业银行发行金融债券应当具备良好的持续盈利能力，最近三年的平均净资产收益率原则上不低于6%。选项C正确。33.【参考答案】A【解析】债权转让通知债务人后对债务人发生效力，债务人可以向受让人主张对原债权人的抗辩，选项A正确。受让人取得从权利，除非从权利专属于债权人自身，选项B错误。债务人应向受让人履行债务，选项C错误。债权转让无需债务人同意，只需通知，选项D错误。34.【参考答案】D【解析】流动性覆盖率不低于100%，净稳定资金比例不低于100%，而非80%，选项D错误。商业银行应建立完善的流动性风险管理治理架构，流动性应急计划属于内部管理文件，可不对外披露，选项A、B、C正确。35.【参考答案】C【解析】银行代销基金产品时应当披露基金管理人的基本情况、投资范围和策略、风险等级等信息，但不得对基金收益作出承诺或保证。选项C中的预期收益率承诺违反了基金销售的相关规定，属于不得披露的内容。36.【参考答案】A【解析】商业银行破产清算时，清算费用、职工工资、社会保险费用和法定补偿金优先于税收债权和普通债权受偿。税收债权优先于普通债权。选项A正确。37.【参考答案】B【解析】根据《商业银行资本管理办法》，对符合条件的小微企业债权，风险权重可享受75%的优惠，低于一般企业债权的100%。选项B正确。38.【参考答案】C【解析】银行间债券市场以机构投资者为主要参与主体，实行询价交易方式，而非集中撮合交易。做市商制度是辅助机制，并非核心制度，选项A不够准确。银行间债券市场交易应当签订书面协议或电子合同，选项D错误。选项C正确。39.【参考答案】B【解析】根据《银行业监督管理法》第四十六条至四十八条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，监管机构应当责令限期改正；逾期未改正的，可以区别情形采取责令停业整顿或者吊销其经营许可证等措施。选项B正确。罚款数额、行业禁入等属于其他违法情形的处罚措施，不能直接适用于仅违反审慎经营规则的情形。40.【参考答案】D【解析】根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构应当履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告三项基本义务。发现可疑交易报告后，金融机构不得自行冻结账户，应按规定程序向中国反洗钱监测分析中心报告，由有关机关依法处理。选项D错误。41.【参考答案】C【解析】《刑法》第一百七十五条之一规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。因此法定最高刑为七年有期徒刑。42.【参考答案】C【解析】根据相关法律法规及从业规范，银行业从业人员执行职务过程中因故意或重大过失造成机构损失的，应当依法承担相应的民事赔偿责任。如果行为同时构成犯罪，如职务侵占、挪用资金等，还应依法追究刑事责任。故选项C正确。43.【参考答案】B【解析】依法监管原则是指银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构实施监督管理。题干中引用的《商业银行法》第七十四条明确规定了违法行为的具体处罚措施和幅度，体现了有法可依、有法必依的依法监管原则。44.【参考答案】B【解析】根据《民法典》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：权利人向义务人提出履行请求；义务人同意履行义务等。乙公司在催收回执上盖章确认，属于义务人同意履行义务，诉讼时效中断并重新计算。45.【参考答案】C【解析】《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准变更、终止的等。选项C正确。46.【参考答案】D【解析】根据《民法典》第一百五十三条和第一百五十四条，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，恶意串通损害他人合法权益的民事法律行为无效。而以合法形式掩盖非法目的的民事法律行为亦无效。因重大误解订立的合同属于可撤销合同，不属于无效合同，选项D正确。47.【参考答案】A【解析】诚实信用原则要求银行业从业人员在业务活动中应当诚实、守信，以善意履行义务，不得欺诈或误导客户。理财经理未充分揭示风险而只强调收益，属于隐瞒重要信息、误导客户的行为，违反了诚实信用原则。48.【参考答案】D【解析】根据《银行业消费者权益保护工作指引》及相关法律规定，银行业消费者可通过多种途径维护自身权益：一是通过银行业协会进行行业调解；二是向银行业监督管理机构投诉举报；三是在协商无果时向人民法院提起诉讼。故选项D正确。49.【参考答案】B【解析】挪用资金罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还，或者虽未超过三个月但数额较大、进行营利活动的行为。张某将客户存款用于炒股属于挪用单位资金进行营利活动，构成挪用资金罪。50.【参考答案】A【解析】《票据法》第十七条规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年。持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。因此支票持票人对出票人的权利时效为六个月。51.【参考答案】C【解析】根据《民法典》第五百条规定，当事人在订立合同过程中有下列情形之一，造成对方损失的，应当承担赔偿责任：（一）假借订立合同，恶意进行磋商；（二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；（三）有其他违背诚信原则的行为。泄露商业秘密属于缔约过失责任范畴，即使合同未成立也需承担。52.【参考答案】A【解析】集资诈骗罪必须具有非法占有目的，这是其与非法吸收公众存款罪的关键区别，选项A正确。贷款诈骗罪主体只能是自然人，单位不能构成该罪，选项B错误。票据诈骗罪同样要求以非法占有为目的，选项C错误。信用卡诈骗罪包括使用作废的信用卡，选项D错误。53.【参考答案】D【解析】根据《银行业监督管理法》第三十七条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，监管机构应当责令限期改正。逾期未改正的，可采取限制分配红利、限制资产转让、停止批准增设分支机构等措施。直接接管适用于金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情形，而非单纯的评级较低，选项D不属于常规风险处置措施。54.【参考答案】D【解析】根据《消费者权益保护法》第二十九条及《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，银行收集消费者个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。全面收集原则违背必要性原则，可能侵犯消费者权益，选项D正确。55.【参考答案】B【解析】《行政处罚法》第六十六条规定，当事人确有经济困难，需要延期或者分期缴纳罚款的，经当事人申请和行政机关批准，可以暂缓或者分期缴纳。因此需要满足两个条件：一是当事人主动申请，二是行政机关审查批准。56.【参考答案】B【解析】《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。57.【参考答案】B【解析】银行业从业人员职业操守是由中国银行业协会等行业自律组织制定的行业规范，属于行业自律性文件，不具有国家强制力。违反职业操守可能受到行业自律惩戒，但不直接产生法律责任。法律法规则由立法机关制定，具有国家强制力。两者内容和效力层次不同。58.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第八十四条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的，依法追究刑事责任。尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。因此选项B正确。59.【参考答案】D【解析】根据《民法典》第六百七十三条规定，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。这些是法律明确赋予贷款人的救济措施。精神损害赔偿不适用于借款合同违约纠纷，选项D不属于可采取的救济措施。60.【参考答案】D【解析】商业银行经营遵循"三性"原则，即安全性、流动性、效益性。《商业银行法》第四条明确规定商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险。垄断性原则违背市场公平竞争要求，不属于商业银行经营原则，故D项错误。61.【参考答案】C【解析】《银行业监督管理法》第二十二条规定，国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限内对银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。决定不批准的，应当说明理由。审批期限一般为三个月，这是法定程序时限要求。62.【参考答案】B【解析】《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，该部门为中国人民银行。中国人民银行依法履行反洗钱职责，包括制定反洗钱规章、监督检查金融机构反洗钱义务履行情况等，其他机构不承担此职能。63.【参考答案】C【解析】《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定。这是参照巴塞尔协议的要求设定的最低标准，旨在确保商业银行具有足够的资本抵御风险，维护银行体系稳健运行，保护存款人合法权益。64.【参考答案】B【解析】《票据法》及相关支付结算办法规定，票据的出票日期必须使用中文大写。这是为了防止票据日期被涂改，保障票据安全和交易秩序。若使用小写填写，银行不予受理，体现了票据行为的要式性和规范性要求。65.【参考答案】A【解析】《民法典》第四条规定民事主体在民事活动中的法律地位一律平等。平等原则是民法最核心的基本原则，它要求国家对各类市场主体的财产权利给予同等保护，不因所有制形式、规模大小而有所区别，是市场经济法治基础。66.【参考答案】A【解析】反洗钱法规要求银行业金融机构建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告三项核心制度。客户身份识别是反洗钱的第一道防线，有助于防范利用银行系统从事洗钱和恐怖融资活动，维护金融秩序安全。67.【参考答案】C【解析】抵押权的不可分性是指抵押物的全部担保债权的各部，抵押物即使分割或部分灭失，抵押权仍存在于抵押物的全部之上。在建工程抵押时，已完工部分与其占用范围内的土地使用权视为一个整体，体现了抵押权不可分性的法律特征。68.【参考答案】C【解析】《合同法》第五十二条规定，恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同无效。A、B项属于可变更可撤销合同，D项为效力待定状态。无效合同自始没有法律约束力，恶意串通损害国家利益行为严重扰乱市场秩序，故法律明确规定其无效。69.【参考答案】C【解析】《保险法》第三十九条规定人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。这一规定旨在保护被保险人的人身权益，防止道德风险，确保保险金能够按照被保险人意愿分配，体现保险制度的保障功能。70.【参考答案】C【解析】《证券投资基金法》规定公开募集基金的基金管理人应当从管理基金的报酬中计提风险准备金。风险准备金用于弥补因基金管理人过错、技术故障等造成的损失，是保护基金份额持有人权益的重要制度安排，体现了基金管理人的责任约束机制。71.【参考答案】C【解析】《信托法》第十五条和第十六条规定信托财产独立于委托人、受托人的固有财产。委托人与受托人死亡时信托财产不属于遗产或清算财产，受托人债权人对信托财产无追索权。信托财产的独立性是信托制度的核心特征，保障了信托目的的实现。72.【参考答案】C【解析】《消费者权益保护法》第五十五条规定经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍。这是惩罚性赔偿制度，旨在遏制经营者的欺诈行为。73.【参考答案】C【解析】公司法允许公司章程对表决权行使方式另行规定，体现了意思自治原则。公司作为商事主体享有经营自主权，股东可以通过章程约定不同于出资比例行使表决权的方式。这一规定尊重当事人的商业安排，同时以资本多数决为一般规则保障公司决策效率。74.【参考答案】C【解析】《票据法》第十七条规定持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年内不行使而消灭。票据权利消灭时效制度的设置旨在督促权利人及时行使权利，维护票据流通秩序稳定。超过时效期间，持票人丧失票据权利，但仍可主张民事权利。75.【参考答案】A【解析】《证券法》及交易所规则规定证券交易按照价格优先、时间优先的原则竞价成交。价格优先是指较高价格买进申报优先于较低价格买进申报，较低价格卖出申报优先于较高价格卖出申报。时间优先是指同价位申报按申报时间先后顺序优先成交，确保交易公平高效。76.【参考答案】B【解析】《企业破产法》第二十二条规定管理人由人民法院指定。人民法院受理破产申请时同时指定管理人，管理人可以是律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构或具备相关专业知识的人员。这一规定确保破产程序的公正性和专业性。77.【参考答案】D【解析】《个人独资企业法》第二十八条规定个人独资企业解散后，原投资人对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。五年除斥期间的设置平衡了债权人权益保护与投资人合理预期之间的关系。78.【参考答案】C【解析】《外汇管理条例》规定境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外，调回境内或者存放境外的期限、方式等应当按照外汇管理机关的规定办理。外汇管理坚持便利化和监管并重的原则，既保障市场主体自主权，又维护国家外汇收支平衡和金融安全。79.【参考答案】B【解析】《担保法》第三十七条规定土地所有权不得抵押。我国实行土地公有制，土地所有权归国家或集体所有，不得作为抵押物。建设用地使用权、生产设备、交通运输工具等财产依法可以抵押。这一规定体现了我国土地制度的基本法律框架。80.【参考答案】B【解析】《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体任职资格管理办法由国务院银行业监督管理机构制定。任职资格审查是防范操作风险的重要关口，未经任职资格审查或审查不合格的人员不得担任董事、高级管理人员。81.