短期出口信用保险

短期出口信用保险

1.什么是短期出口信用保险？

短期出口信用保险保障一年期以内，出口商以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、

承兑交单（D/A）、赊销（0/A）方式从中国出口的收汇风险。

2.什么是特定合同保险？

是短期出口信用保险的一种特殊产品。中国出口信用保险公司（下列简称“信

保”）专门为电信行业设计，可承保信贷期（从初验开始）为2.5年（或者者FAC之

后两年），金额100万美元以上5000万美元下列的合同。

3.短险项下特定合同保险的益处是什么？

1）能够将买方的收汇风险转嫁给信保；

2）由信保承保了信用险的合同，风险大大降低，各商业银行通常都愿意同意对

此类合同的无追索权卖断操作。

4.短险项下特定合同保险优点是什么？

1）操作灵活，业务适用性强。短期特定合同保险操作比较灵活，可无担保，可

无预付款,可在合同执行（发货或者者开始还款）之后投保，可保本币合同

（但银行买断还没有突破），可承保深圳出口商、香港出口商与海外出口商

签约的合同（但现在除了深圳出口商与香港出口商的合同，别的海外出口商

签署的合同现在无法进行银行买断）；

2）风险承担能力强。短期信用险由于期限短，再加上信保公司的政策性背景，

信保短险能够承担银行所不能承担的风险；

3）审批流程简便，操作效率高。目前信保公司对短期信用险的审批，都集中在

信保内部，不月报财政部。

5.短期出口信用保险的保费成本是多少？

信保的短期险收费标准需要综合考虑国别、期限、付款方式及商业风险等因素,

大体平均每年1一2%。

6.信保需要什么申请资料？

投保单、商务合同、可行性研究分析、工程计划。

随着增长带来回报

1.什么是随着增长带来回报（下列简称“Pay-as-You-Grow"）?

Pay-as-You-Grow是一种同意客户在一定时间内，按照网络设备业务收入的一

定比例支付设备款的更加灵活的支付方式。

2.与延期付款相比，Pay-as-You-Grow有什么不一致？

Pay-as-You-Grow是设备供应商的创新客户融资方式。与延期付款相比，

Pay-as-You-Grow的支付期限通常更长。延期付款每一一期支付的金额是固定的，而

Pay-as-You-Grow每期支付的金额与有关的设备业务收入有关。延期付款的条款下,

客户在到期日有无条件付款的责任，但.Pay-as-You-Grow的付款与售出设备有关业

务的营业收入密切有关。

3.谁参与到Pay-as-You-Grow?

Pay-as-You-Grow应该由出口商作为设备供应商与客户达成协议。然而，由于

所在国的政策原因，事前应该向税务、海关、中央银行等机构咨询所在国的有关政

策。

4.Pay-as-You-Grow能给出口商的客户带来什么益处？

客户通过小额、经常的支付，客户能够分散设备的支付成本。

5.Pay-as-You-Grow能给出口商带来什么益处？

通过为客户提供更为灵活的还款方式，Pay-as-You-Grow能有力地帮助出口商

向困难市场渗透，向一流运营商或者垄断运营商渗透。

6.Pay-as-You-Grow与其他支付方式相比有什么缺点？

1）关于出口商的客户，Pay-as-You-Grow是一种更为灵活的支付方式，但关于

出口商而言，Pay-as-You-Grow的风险更高；

2）Pay-as-You-Grow通常有比延期付款更长的还款期限，而且每一期的偿还金

额是与网络设各的运行收入有关联的。出口商需要考虑对客户的经营提供支

持，推广有关的业务；

3）假如没有在合同中规定每期付款的最小金额，Pay-as-You-Grow合同很难在

其他的金融机构取得融资。出口商需要垫付所有的设备资金，财务风险也全

部在表内承担，影响出口商的报表结构。

7.什么项目或者客户适用Pay-as-You-Grow?

目前，Pay-as-You-Grow只限制于垄断运营商或者一流运营商的宽带产品项目。

只有在客户主动提出要求同时很难独立运行新网络的情况下，才能使用。

8.「8丫-85-丫011-61*0亚需要什么信息？

1）客户信息：财务报表分析，付款纪录，公司最新动向；

2）项目信息：项目财务预测，投资风险分析。

9.有什么其他需要关注的问题？

项目所在国的投资、税务、进出口、海关、外汇管制的政策。

供应商融资

1.什么是供应商融资

供应商融资是供应商以其自身信用或者担保，安排给客户的融资，用于购买该

供应商的产品。

2.供应商融资包含什么类型？

供应商融资有多种形式，如由供应商提供的出口卖方信贷、分期付款、

Pay-as-grow、收入分成、经营性或者融资性租赁，或者由供应商支持的第三方融

资等都是供应商融资的不一致形式。

3.谁参与到供应商融资？

供应商要紧由出口商作为设备供应商与客户达成协议。然而，第三方机构如银

行、出口信用保险机构、商业保险公司与其他金融机构也参与供应商融资的安排。

4.供应商融资能给出口商的客户带来什么益处？

1）以较低的融资成本进行设备采购；

2）把供应商作为最后的贷款人，提高自身借款能力。

5.供应商融资能给出口商带来什么益处？

1）获得长期的销售合同；

2）保持与提高市场份额。

6.供应商与其他支付方式相比有什么缺点？

供应商融资一方面影响了供应商的资产负债表，另一方面也恶化了运营商的信

用状况。

7.什么项目或者客户适用供应商融资？

只能关于战略性的客户与项目，才能考虑供应商融资。

8.供应商需要什么信息？

1）客户信息：财务报表分析，付款纪录，公司运营情况等;

2）项目信息：项目财务预测，投资风险分析，担保信息等。

9.有什么其他需要关注的问题？

1）注意保持融资条件对不一致区域市场、产品线的一致性，保护现有客户的利

益；

2）尽量在非融资的条件上进行竞争（价格、技术等）；

3）交易结构的设计务必降低风险，提高将贷款卖断的能力。供应商融资应该包

含市场同意的条款与条件、文件、财务约束、担保等；

4）供应商应建立内部信用政策以便能够确定能够承担合理的风险水平并取得

与风险相匹配的收益；

5）尽量向其他金融中介机构与投资者转LL风险。

优惠贷款

1.优惠贷款是什么？

中国对外优惠贷款（下列简称“优惠贷款”）是指中国政府指定中国进出口银行

向进展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款，其通过中国进出口银行

操作，国家商务部是主管部门。

2.有什么好处？

1）政府出钱我卖设备一一拔高操作优惠贷款的企业形象；

2）对运营商有非常强烈的价格与期限吸引力：年利率2-4队期限10-20年；

3）运营商拿到长期付款的条件的同时，公司在项目完工后就能够全额回款；

4）100%融资,利涧空间较大。

3.什么项目能够用？

1）项目所在国为进展中国家，并与我国有良好的外交关系，政局稳固，经济状

况良好；

2）项目取得两国政府主管部门（电信部、财政部等主权部门）的同意与支持；

3）借款人、担保人资信良好，有偿还能力或者代偿能力；

4）项目金额不低于200万美元；

5）项目所需设备、技术或者服务应尽可能从中国采购或者引进，50与国产化率,

商务合同要由深圳出口商或者者至少香港出口商签署。

4.谁是决策人？

操作优惠贷款务必得到如下几个机构的支持：

1）市场一线

当地通讯部、财政部、或者者能代表国家主权级别的机构的支持，出具借款申

请，签署优惠贷款框架协议、签署贷款合同等；

当地使馆、经商处的支持，这个支持非常重要，因此我们务必要做好使馆、经

商处的日常关系保护。使馆经商处的推荐函是启动优惠贷款的基础之一；

2）中国国内

中国商务部、外交部、机电商会等机构，与中国进出口银行的支持。

5.怎么用？

启动四大工具：

1）经商处推荐函：与我驻项目所在国使馆经商处充分沟通，要求经商处向中国

进出口银行与援外司出具推荐项目与出口商；

2）对方政府申请：通过客户做项目所在国政府的工作，要求该国政府有关部门

出具希望借用我国政府优惠贷款操作项目的申请，通常是政府框架签署方出

具；

3）MOU：一线自己拟制一份优惠贷款申请，说清晰项目情况与背景，与我们的

要求即可。或者者更好的是与客户签订一个MOU,说明客户愿意使用我公司

的设备，利于优惠贷款的申请；

4）项目可行性分析报告：向国际市场部提供客户方编写的建设项目可行性分析

报告及我公司就该项目的可行性分析。

启动之后，通过推动后会签署两国的优惠贷款框架协议，里面规定了贷款利率

与期限。然后中国进出口银行根据对方政府的正式借款申请，开始优惠贷款的谈判

签署、执行工作，这其中，国际市场部与一线要配合完成。

项目融资

1.什么是项目融资

项a融资是为某一特定项目所安排的融资，贷款人对该项目资产有抵押权的同

时，要紧通过关注这一项目自身的现金流，考察该项目是否具备还款能力。

2.项目融资包含什么类型？

项目融资的方式有两种：有限追索权的项目融资与无追索权的项目融资。

1）有追索权的项目融资，即除了以项目的收益与项目资产作为还款来源与担保

以外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保；

2）无追索权的项目融资，即贷款本息的偿还完全依靠于项目产生的现金收入，

贷款人不能对项目的发起人追索。

3.谁参与到项目融资？

项目融资的两个要紧参与方是贷款人与项目公司。然而，第三方人如项目发起

人，政府，项目管理方，项目合同方，保险公司、律师所与其他金融机构也参与项

目融资安排。

4.项目融资能给出口商的客户带来什么益处？

1）有限追索权与无追索权的项目融资；

2）最大化地利用财务杠杆；

3）表外融资；

4）最大化税收优惠。

5.项目融资能给出口商带来什么益处？

1）良好的项目融资安排结构能最大限度地增强融资能力；

2）获得长期稳固的销售合同；

3）保持或者提高市场份额；

4）降低综合风险。

6.项目融资与其他支付方式相比有什么缺点？

项目融资非常复杂。与传统融资相比其需要更多时间来安排融资结构，谈判与

记录文档，其有关的律师费与其它成本也非常高。

7.什么项目或者客户适用项目融资？

针关于战略性的客户，交钥匙项目，客户无运营记录的项目，与跨国运营商的新

牌照。

8.项目发起人需要什么信息？

1）设计合同协议；

2）项目地政府的法律条款；

3）推断融资需求与项目融资能力；

4）税收与会计考虑；

5）商业计划书与/或者可行性研究；

6）财务报表分析与财务预测；

7）风险确定与化解。

9.有什么其他需要关注的问题？

1）项目融资人员尽早介入项目；

2）在合同前期务必要严格进行法律与财务的尽职调查；

3）项目风险应该被清晰界定，并在项目参与人能够同意的风险程度上来分配；

4）项目融资形式与工具非常灵活，能够是出口信贷、租赁、供应商融资的组合。

出口卖方信贷

1.什么是出口卖方信贷业务？

出口卖方信贷业务是出口商为缓解客户项目资金紧张、促进项目操作成功而为

客户安排的一种融资方式。关于客户来讲，是一种中长期延期付款的融资便利。

2.为什么要操作出口卖方信贷业务？

通常是出口商考虑为客户提供融资能够牵引客户达成销售目标并有效屏蔽友商

参与，或者客户认为自身资金紧张而主动提出要求中长期延期付款的时候。

3.出口卖方信贷业务中有什么当事人？

通常情况下，中国出口信用保险公司（下列简称“信保”）作为承保人，出口商

为被保险人及设备供应商，客户承担延期付款责任。通常在获取信保的保险前提下,

出口商会将该笔应收账款转让给指定银行，从而尽快收回货款。假如客户资信不够,

还需要提供信保认可的担保人。

4.什么项目能够操作出口卖方信贷？

合同金额不低于4。0万美元，原产地为中国的设备及服务比例不低于合同额50与

的项目原则上都能够申请出口卖方信贷业务。

5.出口卖方信贷业务的优势与局限性是什么？

该业务是带有部分中国政府支持企业出口的政策性业务，因此通常情况下承担

客户风险的意愿比商业金融机构强。缺点是涉及当事人较多，操作时间比较长。

6.什么客户适用于操作出口卖方信贷业务？

原则上要求市场地位比较高、资产规模比较大、盈利能力比较强、财务状况比

较健康的客户，或者者是能够提供信保认可的担保人的客户才有可能操作出口卖方

信贷业务。

7.申请出口卖方信贷业务的流程是如何的？

当地区部财经部申请该业务时，需向国际市场部提出申请，并提交相应文档，

以供金融机构审核。信保审查通过后出具承保意向函（确定保险费率、承保比例与

期限等）。

8.地区部需要提交什么文档？

初步申请时需要填写并提交询保单（格式见附件1,有别于买贷询保单格式）、

项目融资可行性研究报告（附件2）、客户及担保人的近3年财务报表以其他可能涉

及的资料。

9.操作出口卖方信贷业务有什么注意事项？

1）申请时间需要尽早。金融机构审查项目资料、审批流程等需要一定的时间,

通常是1-2个月，有的时候会更长，因此要尽早申请；

2）资料需要完备。金融机构需要调研大量的有关资料才能确定是否参与项目,

因此有关客户与项目的资料需要全面同时准确，以便节约过程时间；

3）假如商务合同涉及出口卖方信贷，一定要在签署前获得国际市场部的确认,

以免与信保的承保条件有所出入；

4）项目进展情况需要随时通报国际市场部；

5）对已经发货的项目，通常信保不可能再参与，发货前请向国际市场部确认;

6）出口单据中通常需要包含汇票等有关票据，以利于我司向银行转让债权。

出口买方信贷

1.什么是出口买方信贷业务？

出口买方信贷业务是出口商为缓解客户采购资金紧张、促进项目操作成功而为

客户安排的一种融资方式，融资资金只能用于购买项目下设备与服务，不能用于营

运资金等其他用途。

2.为什么要操作出口买方信贷业务？

通常是由于出口商出于为客户提供融资能够牵引客户达成销售目标并有效屏蔽

友商参与，或者客户考虑到自身资金紧张而主动提出要求我司为其安排项目下采购

资金的时候。

3.出口买方信贷业务中有什么当事人？

通常情况下，信保作为承保人，出口商指定银行作为贷款人，客户或者客户指

定银行作为借款人。假如客户资信不够，还需要客户提供担保人。

4.什么项目能够操作出口买方信贷？

合同金额不低于4。0万美元，原产地为中国的设备