防止非法集资宣传管理制度

防止非法集资宣传管理制度一、总则为深入贯彻落实国家关于防范和处置非法集资工作的法律法规及政策要求，切实履行金融机构及各类企业的社会责任，有效防范化解非法集资风险，保护社会公众合法权益，维护经济金融秩序和社会稳定，依据《中华人民共和国刑法》、《防范和处置非法集资条例》及相关监管规定，结合本单位实际情况，特制定本管理制度。本制度旨在建立一套科学、规范、长效的防范非法集资宣传工作机制，通过系统化的宣传教育，全面提升内部员工对非法集资的识别能力和防范意识，同时积极向社会公众普及金融知识，引导公众自觉远离非法集资。本制度的实施遵循“预防为主、打防结合、综合治理、标本兼治”的原则，坚持宣传教育的常态化、制度化和规范化，确保防范非法集资工作无死角、全覆盖。本制度适用于本单位总部及各分支机构、各下属全资及控股子公司（以下统称“各级机构”）的所有从业人员，以及涉及本单位经营场所、合作渠道、宣传媒介等相关联的外部单位和人员。各级机构负责人是本单位防范非法集资宣传工作的第一责任人，必须亲自部署、亲自督导，确保各项宣传措施落实到位。二、组织架构与职责分工建立健全防范非法集资宣传工作领导小组，明确各层级、各部门的职责边界，形成齐抓共管的工作格局。防范非法集资宣传工作不仅仅是合规部门或风控部门的职责，而是全员的共同义务。（一）领导小组职责本单位成立防范非法集资宣传工作领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人任组长，分管合规、风控、运营、市场的高管任副组长，各部门负责人为成员。领导小组的主要职责包括：1.贯彻落实国家及监管机构关于防范非法集资宣传工作的方针政策和指示精神；2.审定本单位防范非法集资宣传工作的中长期规划、年度计划及重大专项活动方案；3.统筹协调解决宣传工作中遇到的重大问题和资源配置；4.督导、检查各级机构宣传工作的落实情况，并对考核结果进行运用。（二）牵头部门职责合规管理部或风险管理部作为防范非法集资宣传工作的牵头部门，负责日常的组织、协调、联络和信息汇总工作。具体职责包括：1.起草和修订防范非法集资宣传管理制度及相关实施细则；2.组织制定年度宣传计划和具体实施方案，分解落实宣传任务；3.组织开展防范非法集资宣传材料的征集、审核、印制和分发工作；4.负责组织内部员工的防范非法集资专题培训和考核；5.跟踪监测外部非法集资风险动态，及时发布风险提示；6.定期向领导小组汇报宣传工作开展情况，并撰写工作总结报告。（三）业务部门职责各业务部门是防范非法集资宣传工作的执行主体，承担“管业务必须管合规、管业务必须管风控”的职责。具体职责包括：1.将防范非法集资宣传融入日常业务流程，在客户营销、产品推介、业务办理等各个环节嵌入风险提示；2.配合牵头部门开展针对本业务条线特点和客户群体的差异化宣传活动；3.负责本部门员工的日常宣导和行为监测，发现苗头性问题及时上报；4.利用本部门的客户渠道和资源，向合作方及客户传递防范非法集资知识。（四）其他支持部门职责1.人力资源部：将防范非法集资法律法规和知识纳入新员工入职培训、员工职业生涯晋升培训的必修课程；建立员工异常行为监测机制，将参与非法集资活动列为严重违纪行为。2.财务会计部：负责保障防范非法集资宣传工作的经费预算，确保资金专款专用，并监督资金使用效益。3.信息技术部：负责利用技术手段加强对本单位官方网站、APP、微信公众号等线上媒介的监测，防止不法分子利用公司名义进行虚假宣传；协助建设防范非法集资宣传的线上平台和知识库。4.办公室/行政部：负责营业网点、办公场所的物理宣传环境建设，如LED屏播放、海报张贴、宣传折页摆放等；协助组织线下的集中宣传活动。三、内部宣传教育机制内部员工是防范非法集资的第一道防线，必须通过高频次、多维度的教育培训，使员工知法、懂法、守法，从源头上杜绝员工参与或协助非法集资。（一）常态化培训体系1.入职培训：所有新入职员工必须接受不少于4学时的防范非法集资专题培训，内容涵盖非法集资的定义、特征、危害、相关法律责任、典型案例剖析及识别技巧。培训结束后需进行闭卷考试，考试成绩合格方可正式上岗。2.在岗培训：每年至少组织一次全员防范非法集资集中培训。培训内容应根据当前非法集资形势变化和监管重点进行动态更新，重点针对新型非法集资手段（如虚拟货币、区块链、元宇宙、养老诈骗等）进行讲解。3.专项培训：针对关键岗位人员（如客户经理、理财顾问、网点负责人、销售人员等），每季度应至少开展一次深度的专项风险研判培训，提升其识别和劝阻客户参与非法集资的能力。（二）培训内容管理培训内容必须严谨、合法、权威，严禁采集第三方非正规渠道的推广性信息。内部培训教材应由合规部统一审核把关，主要内容应包括：1.法律法规篇：《防范和处置非法集资条例》、《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等；2.风险识别篇：非法集资的“四性”特征（非法性、公开性、利诱性、社会性），常见作案手法，如承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情友情诱骗等；3.职业道德篇：从业人员职业操守，禁止性规定，如严禁代客理财、严禁私售非本机构产品、严禁违规向他人提供融资担保等；4.案例警示篇：精选金融系统内外部参与非法集资的典型案例，通过“身边事教育身边人”，强化警示震慑作用。（三）宣传形式创新打破传统的“填鸭式”宣教模式，采用员工喜闻乐见的形式，提升宣传教育的渗透力。1.线上学习：利用内部OA系统、在线学习平台、企业微信等载体，开设防范非法集资专栏，推送微视频、动漫、H5、长图等数字化学习资料，方便员工利用碎片化时间学习。2.知识竞赛：定期举办防范非法集资知识竞赛、有奖问答、演讲比赛等活动，激发员工学习热情，检验学习成果。3.经验分享：在内部例会、晨会、夕会中，设立“合规分享五分钟”环节，鼓励员工分享在业务开展中遇到的疑似非法集资案例及处理心得。四、外部宣传与社会责任作为企业公民，应积极履行社会责任，向社会公众普及金融知识，提升公众风险防范意识，引导公众理性投资，自觉抵制非法集资。（一）宣传对象与重点外部宣传应广泛覆盖社会公众，并针对重点群体开展精准宣传。1.老年群体：重点针对养老服务、养老理财、保健品等领域，揭露“以房养老”、“养老银行”等非法集资陷阱。2.农民群体：重点针对涉农合作组织、农村资金互助社等名义的非法集资，引导农民通过正规金融机构理财。3.青年学生群体：针对校园贷、培训贷、创业投资等名义的非法集资，引导树立正确的消费观和理财观。4.退休人员与失业人员：针对其寻求高收益弥补收入的心理，重点宣传“高收益意味着高风险”的理念。（二）宣传渠道建设构建线上线下全方位、立体化的宣传渠道矩阵。1.物理网点宣传：充分发挥营业网点“前哨”作用，在显著位置张贴防范非法集资宣传海报，在LED电子显示屏滚动播放宣传标语，在咨询台、填单台摆放宣传折页。设立专门的咨询窗口，安排专人负责解答客户关于非法集资的疑问。2.数字媒体宣传：利用官方网站、手机APP、官方微信公众号、微博等新媒体平台，定期推送防范非法集资知识。利用大数据技术，向客户精准推送风险提示短信。3.“六进”活动：深入开展防范非法集资宣传“进机关、进企业、进学校、进社区、进村屯、进家庭”活动。组织业务骨干深入基层，通过设立咨询台、发放宣传品、举办讲座等形式，与群众面对面交流。（三）宣传内容规范对外宣传内容必须真实、准确、合法，不得含有虚假或误导性陈述。1.明确告知非法集资的危害性，强调“参与非法集资风险自担、责任自负”。2.传授识别非法集资的技巧，如“看收益率、看牌照、看回报方式、看舆情”。3.公示合法的金融业务牌照和举报投诉渠道，鼓励公众对涉嫌非法集资行为进行举报。4.严禁利用防范非法集资宣传的名义进行变相的商业营销或产品推广。五、风险排查与监测预警防范非法集资宣传不能流于形式，必须与风险排查紧密结合，通过宣传发现线索，通过排查巩固宣传成果。（一）员工行为排查建立员工异常行为监测机制，重点关注以下风险点：1.参与民间借贷、非法集资活动；2.为非法集资活动提供担保或代持股份；3.向客户推销非本机构发行的理财产品；4.大额负债或信用卡严重透支，且不能说明正当资金用途；5.经常出入高档消费场所，消费水平与收入明显不符；6.利用职务之便挪用客户资金或违规操作。排查方式应采取自查与抽查相结合、非现场监测与现场走访相结合的方式。利用反洗钱系统、内部审计系统等科技手段，对员工账户交易情况进行监测。对于重点岗位人员，应建立“家访”制度，及时掌握其“八小时以外”的情况。（二）业务流程排查定期对业务流程进行梳理，查找可能被非法集资利用的漏洞。1.检查营销宣传资料是否存在夸大收益、隐瞒风险等误导性内容；2.检查客户准入环节是否核实客户资金来源，是否对客户进行风险承受能力评估；3.检查合作机构（如第三方理财公司、中介机构）的资质和经营范围，防止其借用公司名义开展非法集资活动。（三）信息监测与报告建立非法集资风险线索报告机制。1.各部门及全体员工在开展业务或日常活动中，发现涉嫌非法集资的线索，必须第一时间向合规部报告。2.合规部接到报告后，应立即组织核查，并视情况向领导小组和监管机构报告。3.建立风险线索台账，实行销号管理，确保“件件有落实、事事有回音”。六、合作方与外包管理为防止非法集资风险通过供应链和合作伙伴传导，必须加强对合作方的管理和宣传渗透。（一）准入审核在选择合作方时，必须严格审查其资质信誉、经营模式、资金来源等。严禁与从事非法集资活动或具有高风险倾向的机构建立合作关系。对于涉及资金募集、理财咨询等敏感业务的合作方，必须进行穿透式尽职调查。（二）协议约束在与合作方签订的业务合作协议中，必须明确约定防范非法集资的条款。要求合作方承诺：1.严格遵守国家法律法规，不得从事任何形式的非法集资活动；2.不得借用本公司的名义进行虚假宣传或销售违规产品；3.发现涉嫌非法集资的行为，应及时通报本公司。（三）持续管理与宣传定期对合作方进行回访，检查其经营状况和合规情况。将防范非法集资知识纳入对合作方的培训体系，通过举办联席会议、发送风险提示函等方式，提升合作方的风险防范意识。七、应急响应与处置针对可能发生的因非法集资引发的突发事件，制定应急预案，确保反应迅速、处置得当。（一）应急预案启动当出现以下情况时，经领导小组批准，立即启动应急预案：1.本单位员工被司法机关立案调查，涉嫌非法集资犯罪的；2.客户投诉集中反映涉及非法集资问题，且可能引发群体性事件的；3.媒体报道本单位涉嫌卷入非法集资风波，造成负面舆情的；4.监管部门下发风险预警或处置通知的。（二）应急处置措施1.立即停止相关业务活动，冻结涉案账户或资金，防止风险扩散；2.迅速成立应急处置工作小组，开展调查取证，厘清责任；3.主动配合公安机关、金融监管等部门开展案件查处工作；4.做好客户安抚和解释工作，设立专门的接待窗口，妥善处理投诉，维护现场秩序，防止矛盾激化；5.统一对外发布信息口径，及时回应社会关切，引导舆论走向，消除负面影响。八、考核评价与责任追究将防范非法集资宣传工作纳入年度绩效考核体系，建立奖惩分明的考核机制。（一）考核指标考核指标应包括但不限于：1.宣传教育计划的完成情况（如培训场次、覆盖率、考试合格率）；2.宣传活动的开展效果（如受众人数、发放资料数量、媒体曝光量）；3.员工对非法集资知识的掌握程度；4.风险线索的发现和报告数量；5.是否发生员工参与非法集资案件或因非法集资引发的重大声誉风险事件。（二）表彰奖励对在防范非法集资宣传工作中表现突出的部门和个人，给予通报表扬和物质奖励。对于成功劝阻客户参与非法集资、举报重大风险线索从而挽回经济损失的员工，给予重奖。（三）责任追究对违反本制度规定，有下列情形之一的，视情节轻重给予相关责任人通报批评、罚款、调离岗位、降职降级直至解除劳动合同的处理；构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任：1.未按规定开展防范非法集资宣传教育，导致员工合规意识淡薄的；2.对发现的非法集资风险线索隐瞒不报、迟报或谎报的；3.为非法集资活动提供便利条件或协助的；4.参与非法集资活动，或组织、介绍他人参与非法集资的；5.因处置不当导致非法集资风险扩大，引发群体性事件或恶劣社会影响的。九、附则本制度由本单位合规管理部负责解释和修订。各分支机构及子公司可根据本制度，结合自身实际情况制定具体的实施细则，并报总部备案。本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规、行政规章及监管要求执行。本制度自发布之日起施行。原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。本制度的修订应根据法律法规变化、监管政策调整及公司业务发展情况定期进行，原则上每年评估一次，确保制度的适用性和有效性。附件：防范非法集资宣传工作年度计划表季度重点工作内容宣传对象主要形式责任部门配合部门预期目标第一季度春节期间防范非法集资宣传、新员工入职培训社会公众、新员工营业网点布设、社区宣讲、线上拜年视频、入职培训课合规部、人力资源部办公室、业务部提升公众春节期间防骗意识，新员工培训覆盖率100%第二季度“5·15”打击和防范经济犯罪宣传日专题活动全体员工、社区群众户外集中宣传、案例警示教育、内部知识竞赛合规部各业务部门、工会提升全员知晓率，营造浓厚合规氛围第三季度针对养老领域非法集资专项整治宣传老年群体及其家属养老机构讲座、健康义诊结合宣传、防骗手册发放业务部、合规部市场部增强老年人识别养老诈骗能力，保护老年群体财产安全第四季度年度总结考核、今冬明春风险排查部署全体员工年度考试、风险排查回头看、明年计划制定合规部、审计部人力资源部、财务部查漏补缺，巩固全年宣传成果，确保年度零发案附件：防范非法集资风险排查清单排查项目排查内容排查方式排查频率责任人处置流程员工账户监测员工个人账户是否有与客户的大额异常资金往来；是否有频繁的公转私、私转私异常交易。系统监测、调取流水每月财务部、合规部发现异常立即约谈，核实资金性质，涉嫌违法的移交司法。员工行为排查是否参与民间借贷；是否存在炒房、炒币等高风险投机行为；是否有负债累累迹象。谈话谈心、家访、征信查询每季度部门负责人、人力资源部进行风险提示，必要时调整岗位或劝退。营销宣传审查产品宣传单页、海报、公众号推文、销售人员话术是否含有“保本保息”、“高收益”等违规词汇。抽查、全量审查不定期合规部、市场部立即叫停违规宣传，撤回相关资料，对相关人员进行问责。合作方巡查合作机构是否超范围经营；是否向客户推销非我司产品；是否借用我司名义募集资金。现场走访、客户回访每半年业务部终止合作关系，发函催告整改，保留追究法律责任的权利。客户投诉分析是否有客户投诉被误导购买非正规理财产品；是否有客户反映员工存在违规集资行为。投诉台账梳理每周客服部、合规部建立专案组，核实投诉内容，妥善化解纠纷，排除风险隐患。附件：防范非法集资宣传材料审核标准1.合法性标准：引用的法律法规必须现行有效，引用准确无误。不得含有违反《防范和处置非法集资条例》、《广告法》等内容。2.真实性标准：引用的案例必须真实，来源可查（如最高人民法院发布的典型案例、监管通报等），不得编造或夸大。数据引用需注明出处，确保权威性。3.准确性标准：对非法集资的定义、特征、表现形式描述精准，不得模糊不清或产生歧义。风险提示用语必须规范、醒目，如“投资有风险，入市需谨慎”、“警惕非法集资陷阱”等。4.通俗性标准：语言通俗易懂，避免使用过多生僻的专业术语，确保社会公众能够轻松理解。版面设计应简洁大方，重点突出，图文并茂，增强可读性。5.时效性标准：宣传内容应反映当前非法集资的新形势、新特点，及时更新典型案例和作案手法。本制度构成了本单位防范非法集资工作的重要基石，全体成员必须深刻认识非法集资的危害性，时刻保持高度警惕，以严明的纪律、扎实的作风、有效的措施，坚决守住不发生系统性非法集资风险的底线，共同维护健康稳定的金融生态环境。</think>一、总则为深入贯彻落实国家关于防范和处置非法集资工作的法律法规及政策要求，切实履行金融机构及各类企业的社会责任，有效防范化解非法集资风险，保护社会公众合法权益，维护经济金融秩序和社会稳定，依据《中华人民共和国刑法》、《防范和处置非法集资条例》及相关监管规定，结合本单位实际情况，特制定本管理制度。本制度旨在建立一套科学、规范、长效的防范非法集资宣传工作机制，通过系统化的宣传教育，全面提升内部员工对非法集资的识别能力和防范意识，同时积极向社会公众普及金融知识，引导公众自觉远离非法集资。本制度的实施遵循“预防为主、打防结合、综合治理、标本兼治”的原则，坚持宣传教育的常态化、制度化和规范化，确保防范非法集资工作无死角、全覆盖。本制度适用于本单位总部及各分支机构、各下属全资及控股子公司（以下统称“各级机构”）的所有从业人员，以及涉及本单位经营场所、合作渠道、宣传媒介等相关联的外部单位和人员。各级机构负责人是本单位防范非法集资宣传工作的第一责任人，必须亲自部署、亲自督导，确保各项宣传措施落实到位。二、组织架构与职责分工建立健全防范非法集资宣传工作领导小组，明确各层级、各部门的职责边界，形成齐抓共管的工作格局。防范非法集资宣传工作不仅仅是合规部门或风控部门的职责，而是全员的共同义务。（一）领导小组职责本单位成立防范非法集资宣传工作领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人任组长，分管合规、风控、运营、市场的高管任副组长，各部门负责人为成员。领导小组的主要职责包括：1.贯彻落实国家及监管机构关于防范非法集资宣传工作的方针政策和指示精神；2.审定本单位防范非法集资宣传工作的中长期规划、年度计划及重大专项活动方案；3.统筹协调解决宣传工作中遇到的重大问题和资源配置；4.督导、检查各级机构宣传工作的落实情况，并对考核结果进行运用。（二）牵头部门职责合规管理部或风险管理部作为防范非法集资宣传工作的牵头部门，负责日常的组织、协调、联络和信息汇总工作。具体职责包括：1.起草和修订防范非法集资宣传管理制度及相关实施细则；2.组织制定年度宣传计划和具体实施方案，分解落实宣传任务；3.组织开展防范非法集资宣传材料的征集、审核、印制和分发工作；4.负责组织内部员工的防范非法集资专题培训和考核；5.跟踪监测外部非法集资风险动态，及时发布风险提示；6.定期向领导小组汇报宣传工作开展情况，并撰写工作总结报告。（三）业务部门职责各业务部门是防范非法集资宣传工作的执行主体，承担“管业务必须管合规、管业务必须管风控”的职责。具体职责包括：1.将防范非法集资宣传融入日常业务流程，在客户营销、产品推介、业务办理等各个环节嵌入风险提示；2.配合牵头部门开展针对本业务条线特点和客户群体的差异化宣传活动；3.负责本部门员工的日常宣导和行为监测，发现苗头性问题及时上报；4.利用本部门的客户渠道和资源，向合作方及客户传递防范非法集资知识。（四）其他支持部门职责1.人力资源部：将防范非法集资法律法规和知识纳入新员工入职培训、员工职业生涯晋升培训的必修课程；建立员工异常行为监测机制，将参与非法集资活动列为严重违纪行为。2.财务会计部：负责保障防范非法集资宣传工作的经费预算，确保资金专款专用，并监督资金使用效益。3.信息技术部：负责利用技术手段加强对本单位官方网站、APP、微信公众号等线上媒介的监测，防止不法分子利用公司名义进行虚假宣传；协助建设防范非法集资宣传的线上平台和知识库。4.办公室/行政部：负责营业网点、办公场所的物理宣传环境建设，如LED屏播放、海报张贴、宣传折页摆放等；协助组织线下的集中宣传活动。三、内部宣传教育机制内部员工是防范非法集资的第一道防线，必须通过高频次、多维度的教育培训，使员工知法、懂法、守法，从源头上杜绝员工参与或协助非法集资。（一）常态化培训体系1.入职培训：所有新入职员工必须接受不少于4学时的防范非法集资专题培训，内容涵盖非法集资的定义、特征、危害、相关法律责任、典型案例剖析及识别技巧。培训结束后需进行闭卷考试，考试成绩合格方可正式上岗。2.在岗培训：每年至少组织一次全员防范非法集资集中培训。培训内容应根据当前非法集资形势变化和监管重点进行动态更新，重点针对新型非法集资手段（如虚拟货币、区块链、元宇宙、养老诈骗等）进行讲解。3.专项培训：针对关键岗位人员（如客户经理、理财顾问、网点负责人、销售人员等），每季度应至少开展一次深度的专项风险研判培训，提升其识别和劝阻客户参与非法集资的能力。（二）培训内容管理培训内容必须严谨、合法、权威，严禁采集第三方非正规渠道的推广性信息。内部培训教材应由合规部统一审核把关，主要内容应包括：1.法律法规篇：《防范和处置非法集资条例》、《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等；2.风险识别篇：非法集资的“四性”特征（非法性、公开性、利诱性、社会性），常见作案手法，如承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情友情诱骗等；3.职业道德篇：从业人员职业操守，禁止性规定，如严禁代客理财、严禁私售非本机构产品、严禁违规向他人提供融资担保等；4.案例警示篇：精选金融系统内外部参与非法集资的典型案例，通过“身边事教育身边人”，强化警示震慑作用。（三）宣传形式创新打破传统的“填鸭式”宣教模式，采用员工喜闻乐见的形式，提升宣传教育的渗透力。1.线上学习：利用内部OA系统、在线学习平台、企业微信等载体，开设防范非法集资专栏，推送微视频、动漫、H5、长图等数字化学习资料，方便员工利用碎片化时间学习。2.知识竞赛：定期举办防范非法集资知识竞赛、有奖问答、演讲比赛等活动，激发员工学习热情，检验学习成果。3.经验分享：在内部例会、晨会、夕会中，设立“合规分享五分钟”环节，鼓励员工分享在业务开展中遇到的疑似非法集资案例及处理心得。四、外部宣传与社会责任作为企业公民，应积极履行社会责任，向社会公众普及金融知识，提升公众风险防范意识，引导公众理性投资，自觉抵制非法集资。（一）宣传对象与重点外部宣传应广泛覆盖社会公众，并针对重点群体开展精准宣传。1.老年群体：重点针对养老服务、养老理财、保健品等领域，揭露“以房养老”、“养老银行”等非法集资陷阱。2.农民群体：重点针对涉农合作组织、农村资金互助社等名义的非法集资，引导农民通过正规金融机构理财。3.青年学生群体：针对校园贷、培训贷、创业投资等名义的非法集资，引导树立正确的消费观和理财观。4.退休人员与失业人员：针对其寻求高收益弥补收入的心理，重点宣传“高收益意味着高风险”的理念。（二）宣传渠道建设构建线上线下全方位、立体化的宣传渠道矩阵。1.物理网点宣传：充分发挥营业网点“前哨”作用，在显著位置张贴防范非法集资宣传海报，在LED电子显示屏滚动播放宣传标语，在咨询台、填单台摆放宣传折页。设立专门的咨询窗口，安排专人负责解答客户关于非法集资的疑问。2.数字媒体宣传：利用官方网站、手机APP、官方微信公众号、微博等新媒体平台，定期推送防范非法集资知识。利用大数据技术，向客户精准推送风险提示短信。3.“六进”活动：深入开展防范非法集资宣传“进机关、进企业、进学校、进社区、进村屯、进家庭”活动。组织业务骨干深入基层，通过设立咨询台、发放宣传品、举办讲座等形式，与群众面对面交流。（三）宣传内容规范对外宣传内容必须真实、准确、合法，不得含有虚假或误导性陈述。1.明确告知非法集资的危害性，强调“参与非法集资风险自担、责任自负”。2.传授识别非法集资的技巧，如“看收益率、看牌照、看回报方式、看舆情”。3.公示合法的金融业务牌照和举报投诉渠道，鼓励公众对涉嫌非法集资行为进行举报。4.严禁利用防范非法集资宣传的名义进行变相的商业营销或产品推广。五、风险排查与监测预警防范非法集资宣传不能流于形式，必须与风险排查紧密结合，通过宣传发现线索，通过排查巩固宣传成果。（一）员工行为排查建立员工异常行为监测机制，重点关注以下风险点：1.参与民间借贷、非法集资活动；2.为非法集资活动提供担保或代持股份；3.向客户推销非本机构发行的理财产品；4.大额负债或信用卡严重透支，且不能说明正当资金用途；5.经常出入高档消费场所，消费水平与收入明显不符；6.利用职务之便挪用客户资金或违规操作。排查方式应采取自查与抽查相结合、非现场监测与现场走访相结合的方式。利用反洗钱系统、内部审计系统等科技手段，对员工账户交易情况进行监测。对于重点岗位人员，应建立“家访”制度，及时掌握其“八小时以外”的情况。（二）业务流程排查定期对业务流程进行梳理，查找可能被非法集资利用的漏洞。1.检查营销宣传资料是否存在夸大收益、隐瞒风险等误导性内容；2.检查客户准入环节是否核实客户资金来源，是否对客户进行风险承受能力评估；3.检查合作机构（如第三方理财公司、中介机构）的资质和经营范围，防止其借用公司名义开展非法集资活动。（三）信息监测与报告建立非法集资风险线索报告机制。1.各部门及全体员工在开展业务或日常活动中，发现涉嫌非法集资的线索，必须第一时间向合规部报告。2.合规部接到报告后，应立即组织核查，并视情况向领导小组和监管机构报告。3.建立风险线索台账，实行销号管理，确保“件件有落实、事事有回音”。六、合作方与外包管理为防止非法集资风险通过供应链和合作伙伴传导，必须加强对合作方的管理和宣传渗透。（一）准入审核在选择合作方时，必须严格审查其资质信誉、经营模式、资金来源等。严禁与从事非法集资活动或具有高风险倾向的机构建立合作关系。对于涉及资金募集、理财咨询等敏感业务的合作方，必须进行穿透式尽职调查。（二）协议约束在与合作方签订的业务合作协议中，必须明确约定防范非法集资的条款。要求合作方承诺：1.严格遵守国家法律法规，不得从事任何形式的非法集资活动；2.不得借用本公司的名义进行虚假宣传或销售违规产品；3.发现涉嫌非法集资的行为，应及时通报本公司。（三）持续管理与宣传定期对合作方进行回访，检查其经营状况和合规情况。将防范非法集资知识纳入对合作方的培训体系，通过举办联席会议、发送风险提示函等方式，提升合作方的风险防范意识。七、应急响应与处置针对可能发生的因非法集资引发的突发事件，制定应急预案，确保反应迅速、处置得当。（一）应急预案启动当出现以下情况时，经领导小组批准，立即启动应急预案：1.本单位员工被司法机关立案调查，涉嫌非法集资犯罪的；2.客户投诉集中反映涉及非法集资问题，且可能引发群体性事件的；3.媒体报道本单位涉嫌卷入非法集资风波，造成负面舆情的；4.监管部门下发风险预警或处置通知的。（二）应急处置措施1.立即停止相关业务活动，冻结涉案账户或资金，防止风险扩散；2.迅速成立应急处置工作小组，开展调查取证，厘清责任；3.主动配合公安机关、金融监管等部门开展案件查处工作；4.做好客户安抚和解释工作，设立专门的接待窗口，妥善处理投诉，维护现场秩序，防止矛盾激化；5.统一对外发布信息口径，及时回应社会关切，引导舆论走向，消除负面影响。八、考核评价与责任追究将防范非法集资宣传工作纳入年度绩效考核体系，建立奖惩分明的考核机制。（一）考核指标考核指标应包括但不限于：1.宣传教育计划的完成情况（如培训场次、覆盖率、考试合格率）；2.宣传活动的开展效果（如受众人数、发放资料数量、媒体曝光量）；3.员工对非法集资知识的掌握程度；4.风险线索的发现和报告数量；5.是否发生员工参与非法集资案件或因非法集资引发的重大声誉风险事件。（二）表彰奖励对在防范非法集资宣传工作中表现突出的部门和个人，给予通报表扬和物质奖励。对于成功劝阻客户参与非法集资、举报重大风险线索从而挽回经济损失的员工，给予重奖。（三）责任追究对违反本制度规定，有下列情形之一的，视情节轻重给予相关责任人通报批评、罚款、调离岗位、降职降级直至解除劳动合同的处理；构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任：1.未按规定开展防范非法集资宣传教育，导致员工合规意识淡薄的；2.对发现的非法集资风险线索隐瞒不报、迟报或谎报的；3.为非法集资活动提供便利条件或协助的；4.参与非法集资活动，或组织、介绍他人参与非法集资的；5.因处置不当导致非法集资风险扩大，引发群体性事件或恶劣社会影响的。九、附则本制度由本单位合规管理部负责解释和修订。各分支机构及子公司可根据本制度，结合自身实际情况制定具体的实施细则，并报总部备案。本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规、行政规章及监管要求执行。本制度自发布之日起施行。原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。本制度的修订应根据法律法规变化、监管政策调整及公司业务发展情况定期进行，原则上每年评估一次，确保制度的适用性和有效性。附件：防